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谁在赴港买保险?工薪阶层为防癌企业家为保值

2020-03-23
工薪阶层保险规划 为爸爸制定保险规划 保险为你规划未来人生

近期传出银联卡不再支持境外支付保险费用的消息,一石激起千层浪。随后,银联国际出面澄清。

风波背后却折射内地居民赴港买保险的热潮。近几年,前往香港购买保险的内地居民逐步增长。

记者采访了一些赴港买保险的参保者——他们的理由各不相同,有人为了寻求更好的就医条件,有人出于增值保值的需求,也有人是想投资。但赴港买保险真有看上去那么美吗?

“你知道吗?小A被查出来肝癌……”这已经不是白领徐婧(化名)第一次听朋友谈论起身边的人得了癌症,她有些不寒而栗。

她真切地感受到从前以为很遥远的癌症离得不远。

工薪阶层为防癌

不久前,她刷朋友圈时还看到网络众筹平台发起向某癌症患者捐款的公益活动。

徐婧在广州工作5年多,她的工作与社保、医保相关,因此她对医保更加敏感。

“以前觉得保险就是忽悠,卖保险的就是骗子。”如今却看到癌症摧毁了身边的一个个家庭,她深刻地觉得,应该将重疾保险提上议程。“社保、企业补充医保参保的更多是基本疾病,但重疾才最具杀伤力。”

在过去半年,徐婧身边四五个人相继购买了香港保险,从众心理也加剧了她的购买欲。

她将香港、内地重疾保险的条款一一进行比较,发现在同等保额下,香港和内地保险保障的重疾种类相差不大,香港对一些重疾的定义相对宽松,“没有原则性区别。”

不过香港重疾保险有几点深深打动了她:前5年免费赠送总额为5.5万美元的10年期危疾保险;提取形式灵活,可以部分提取保额,不影响继续参保;保费相对更贵但以美元结算,有一定的抵抗通货膨胀能力。"

延伸阅读

工薪阶层保险该怎么买


工薪阶层的收入比较少,觉得保险不需要买,但正是因为收入少,承担风险的能力就小,所以需要保险来帮助自己抵御风险。那工薪阶层保险该怎么买?小编建议优先选择重疾险、意外险、医疗险和养老型人身保险,还要注重家庭成员的保障。

重疾险和意外险

在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70% ,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30~45岁患上重大疾病的几率超过15% ,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐型杀手,便是意外伤害,因此,意外险也是必不可少的配置。

医疗险

一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

养老型人身保险

首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能并不明显。

对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

家庭成员保险

个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来建立家庭风险保障体系,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

工薪阶层家庭怎么买保险?


家庭有两套住房和6万元存款该买哪些保险?还有一三岁小孩买了180元独生子女大病,我和爱人该买哪些保险,我们有单位社保。

回答一:

保险有以下几类:

1、意外保障:意外伤害保险、意外伤害医疗保险

2、医疗保障:重点疾病保险、住院医疗保险(包括有报销补偿型、定额补贴型、手术费用补偿、补贴等)

3、养老投资类:养老年金、万能投资等,这类保险在人身保障之余,兼顾储蓄投资功能。

4、死亡保障:终身寿险、定期寿险。

明确自己的需求,弄清楚自己为什么要买保险,是因为担忧什么或是想解决什么问题,以此对应选择保险类别。

比如:你现在的情况,可能要想,有社保,社保中住院医疗还是有一定报销的,但是重疾险因为额度较大,是不是要补偿一点商业重疾险,其次孩子还小,自己不能出问题,那是不是要考虑一些意外险和定期寿险这类纯保障的险种,如此逻辑来考虑,这样你的保险就很准确了。

回答二:

我想说几点:

第一,你要根据你们的家庭总收入来做这个保险规划,一般这个保险支出是家庭年收入的10%左右.

第二,房屋有无贷款.若有贷款,那么房屋现在就属风险投资.作保险计划时就要考虑这个因素.

第三,家庭以主要经济来源的那方为首要保障.

第四,BB现在的保障主要是医疗和意外保障,如果家中经济宽裕,可以购买万能险,长期投资,15年以后可以做BB教育金,也可做父母的养老金.

如何为普通工薪阶层买保险


工薪阶层不仅收入有限,而且还要面临较高的社会竞争压力。因此工薪阶层更应该购买保险来提高抗风险能力,那普通工薪阶层买保险该怎么买呢?应该买养老型人身保险、重疾险和意外险和医疗险,在完善个人保险后,还可以考虑家人需要的保险。

第一份:养老型人身保险

首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能并不明显。

对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

第二份:重疾险和意外险

在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30~45岁患上重大疾病的几率超过15%,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。

与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐型杀手,便是意外伤害,因此,意外险也是必不可少的配置。

第三份:补充医疗险

一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

第四份:家庭成员保险

个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来建立家庭风险保障体系,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

提示:普通工薪阶层买保险需要四份保险,即养老型人身保险、重疾险意外险、补充医疗保险和家庭成员保险。工薪阶层买保险还要根据经济能力购买这四份保险,为自己和家人做好保障。

普通工薪阶层家庭应该怎么买保险?


网友提问: 

家庭有两套住房和6万元存款该买哪些保险?还有一三岁小孩买了180元独生子女大病,我和爱人该买哪些保险,我们有单位社保。

回答一:

保险有以下几类:

1、意外保障:意外伤害保险、意外伤害医疗保险

2、医疗保障:重点疾病保险、住院医疗保险(包括有报销补偿型、定额补贴型、手术费用补偿、补贴等)

3、养老投资类:养老年金、万能投资等,这类保险在人身保障之余,兼顾储蓄投资功能。

4、死亡保障:终身寿险、定期寿险。

明确自己的需求,弄清楚自己为什么要买保险,是因为担忧什么或是想解决什么问题,以此对应选择保险类别。

比如:你现在的情况,可能要想,有社保,社保中住院医疗还是有一定报销的,但是重疾险因为额度较大,是不是要补偿一点商业重疾险,其次孩子还小,自己不能出问题,那是不是要考虑一些意外险和定期寿险这类纯保障的险种,如此逻辑来考虑,这样你的保险就很准确了。

回答二:

我想说几点:

第一,你要根据你们的家庭总收入来做这个保险规划,一般这个保险支出是家庭年收入的10%左右.

第二,房屋有无贷款.若有贷款,那么房屋现在就属风险投资.作保险计划时就要考虑这个因素.

第三,家庭以主要经济来源的那方为首要保障.

第四,BB现在的保障主要是医疗和意外保障,如果家中经济宽裕,可以购买万能险,长期投资,15年以后可以做BB教育金,也可做父母的养老金。

工薪阶层该如何制定保险规划


CPI一路上涨,国内诸多商品价格轮番刮起的“涨价风”一阵紧过一阵。从“蒜你狠”、“姜你军”、“豆你玩”到“糖高宗”,普通老百姓感觉日子过得越来越紧巴。面对生活压力的逐日增加,普通工薪阶层该如何规划保险,为家庭财务体系撑起一把保护伞?

人身保险必不可少

在为家庭做财务规划时,千万不能少了保险。工薪阶层是现今社会中范围最广的人群,他们承受着激烈的职场竞争压力,而收入的有限性又决定了他们理财能力和抗拒风险能力不足。因此,保险保障对他们而言显得尤其重要。

专家表示,工薪阶层需要一份最基本的人身保险。虽然传统的定期寿险、终身寿险能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。专家建议,工薪阶层最好先理性地认清自己在缺乏什么保障,让寿险专家按照自己的需求提供组合险种保障计划。

防御两大“隐形杀手”

在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。数据显示,人生一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,30~45岁患上重大疾病的机率超过15%,“重大疾病保险”正是帮助投保人承保高发疾病,提供更周全的医疗保障。

另一个隐型杀手便是“意外伤害”,因此,一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”,就可以作为工薪阶层个人的基本保险套餐。如果经济条件允许的话,还可以补充一定的“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用,把个人的防御风险体系再加密一些。

建立家庭风险保障体系

个人的风险保障体系搭建完毕后,还需要考虑家庭的风险保障体系,因为家庭成员间任何一个人出现风险,都会影响到整个家庭。保险专家建议,通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后,家庭财产才会更安全。这对工薪阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

如江先生近期投保了个人意外伤害综合保险,只需每年支付保费250元,就可拥有10万元的意外身故保障,如果因意外伤害住院,在扣除100元的免赔额后,可按80%的比例报销。如张先生想让妻子拥有相同的保障,则需再支付250元的保费。如果再加上孩子的意外险4万元,则需多付至少100元的保费。这样一来,三个人的保费支出合计才600元。

工薪阶层 工薪阶层保障计划 需配置最基本的人身保险


【编者按】保险规划是家庭风险管理的重要部分。中年工薪家庭需要一份最基本的人身保险。另外,还需考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。

年龄在40-55岁之间的中年人,一般处于家庭成长期晚期及成熟期初期。有的知识型家庭中,成员专业知识背景丰富,具备高级专业职称,学术上已有一定成就,从事的是脑力活动,经常伏案工作,工作压力比较大,较少进行体育锻炼,年老后的身体状况也不容乐观。一般家庭的中年家庭成员平时作息时间稳定,工作时间比较自由,习惯早起;同事间相互交流较多,接受新事物的能力较弱,在资产方面有了一定储备,有住房,每月有稳定的基本工资,手头日渐充裕,可悠闲生活。但是,这部分人群通常都是上有老下有小,孩子还在义务教育阶段,父母都过了花甲之年,他们是家中的顶梁柱,家庭责任心较强,却往往无法过多关注自己的生活,没有精力学习或运用理财知识打理家庭的财务。

保险规划是家庭风险管理的重要部分。为了给自己和家庭建立一面全面有效的防护墙,需要配置保障类保险产品,降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击,还能保证在退休以后还能维持较高水准的生活品质,安享幸福晚年生活。

首先,中年工薪家庭需要一份最基本的人身保险。随着科技的不断进步,人的平均寿命持续增长,80岁以上高龄老人数量以年均4.6%的速度递增。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。而兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

其次,考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。医学研究表明,人的一生患“重大疾病”的可能性高达73%左右。全世界死亡人数中,66.5%的人死于重大疾病。而现在空气质量在不断下降,患重大疾病的几率有上升的趋势。就我国目前的国情而言,如果没有足够的金钱去应对由此而产生的高额医疗费用,那将是非常可怕的,所以,重大疾病保险也是必不可少的。

此外,全国平均每分钟就有两人死于意外,而公共交通意外和私家车意外随着我国私家车保有量的增加也在不断上升。作为家庭顶梁柱的中年人配置一定保额的意外险,以应对将来有可能出现的极端情况。

工薪阶层一般从自身的家庭状况出发,需要配置一定合适的保障类资产,以保障风险发生时家庭生活的平稳过渡。建议将家庭年收入的5%~15%配置定期寿险、终身寿险、重疾险、意外险、医疗险、家财险等保障类保险,保值、增值、避债、财富传承,避免财产纠纷,可兼顾“保富”和“传富”需要,用来保障家庭未来收入能力、家庭未来大额应急现金,额度通常为5-10倍的年收入,实现“保富”,专款专用以小博大,放大资产,规避家庭风险,为家庭和子女设立永续盈利模型,在未来不确定的风险中保证家庭的平稳。

500万身价企业家如何买保险


周先生,38岁,男性,不吸烟,身价500万左右。

周先生是一家民营高科技企业的老总,经过十多年的经营,企业已经上了一个台阶。4年前引入新的股东,扩大规模,企业已经进入每年翻番的快速发展期。周先生拥有该企业近30%的股权。两个弟弟一直帮他经营管理这家企业。

儿子7岁,刚上小学。夫人在一家软件公司做人力资源经理。

半年前,癌症很快让不到70岁的父亲离开了他们,这让悲痛中的周先生看到了生命的脆弱,同时也意识到自己肩上的责任重大,于是,他向我们提出了投保的想法。

我们为他设计了下面这个保障计划,以确保未来的20多年里他的家人可以生活无忧。

保障分析:

周先生目前事业有成,家庭幸福,资产丰实,已有一年幼的孩子,所以对他们家庭,最经受不住的打击是其中周先生发生意外,从而无法为家庭成员尤其是孩子带来经济收入,因此,最优先考虑的应该是意外风险。额度方面应该与周先生的身价挂钩!

其次,周先生是自己创业,工作压力和强度都非常大,同时周先生的父亲因癌症去世,所以周先生面临的重疾风险更大,为了避免因重大疾病以至周先生的美好家庭和自己创业的公司受到打击,因此必须要考虑重大疾病。若公司的小病医疗报销制度有所欠缺,还应该安排住院补贴或住院费用报销。

投保建议:

周先生是家庭“顶梁柱”,应该考虑到,当风险出现时,家人如何生活下去?未来孩子靠什么继续攻读学业?通过保险体现一个人对家庭的爱与责任,这才是保险的真正含义,那么他的保障应该从以下几个方面去考虑:

一是保障范围全面。整个保险计划需涵盖意外保障、重大疾病保障、寿险保障,以及终身医疗保障,这样才能确保晚年生活也可高枕无忧;至于养老保障,以其精明的创业能力,可以暂不考虑商业养老保险。

二是保障额度充分。按照周先生的收入水平、身价以及未来的发展趋势,保额至少要超过250万元(单位福利保障除外)。因为“顶梁柱”一旦因意外、疾病等丧失工作能力,减少或失去收入的时候,家庭将陷入困境。

保险是财务平衡的需要,总的原则是保费支出设定在家庭年收入的10%以下。

500万身价企业家如何买保险?


客户简介

周先生,38岁,男性,不吸烟,身价500万左右。

周先生是一家民营高科技企业的老总,经过十多年的经营,企业已经上了一个台阶。4年前引入新的股东,扩大规模,企业已经进入每年翻番的快速发展期。周先生拥有该企业近30%的股权。两个弟弟一直帮他经营管理这家企业。

儿子7岁,刚上小学。夫人在一家软件公司做人力资源经理。

半年前,癌症很快让不到70岁的父亲离开了他们,这让悲痛中的周先生看到了生命的脆弱,同时也意识到自己肩上的责任重大,于是,他向我们提出了投保的想法。

我们为他设计了下面这个保障计划,以确保未来的20多年里他的家人可以生活无忧。

保障分析:

周先生目前事业有成,家庭幸福,资产丰实,已有一年幼的孩子,所以对他们家庭,最经受不住的打击是其中周先生发生意外,从而无法为家庭成员尤其是孩子带来经济收入,因此,最优先考虑的应该是意外风险。额度方面应该与周先生的身价挂钩!

其次,周先生是自己创业,工作压力和强度都非常大,同时周先生的父亲因癌症去世,所以周先生面临的重疾风险更大,为了避免因重大疾病以至周先生的美好家庭和自己创业的公司受到打击,因此必须要考虑重大疾病。若公司的小病医疗报销制度有所欠缺,还应该安排住院补贴或住院费用报销。

投保建议:

周先生是家庭“顶梁柱”,应该考虑到,当风险出现时,家人如何生活下去?未来孩子靠什么继续攻读学业?通过保险体现一个人对家庭的爱与责任,这才是保险的真正含义,那么他的保障应该从以下几个方面去考虑:

一是保障范围全面。整个保险计划需涵盖意外保障、重大疾病保障、寿险保障,以及终身医疗保障,这样才能确保晚年生活也可高枕无忧;至于养老保障,以其精明的创业能力,可以暂不考虑商业养老保险。

二是保障额度充分。按照周先生的收入水平、身价以及未来的发展趋势,保额至少要超过250万元(单位福利保障除外)。因为“顶梁柱”一旦因意外、疾病等丧失工作能力,减少或失去收入的时候,家庭将陷入困境。

保险是财务平衡的需要,总的原则是保费支出设定在家庭年收入的10%以下。

养老险工薪阶层 四招轻松投保


“保险没有最好的,只有最合适的”。市民的风险意识如今越来越强,很多人开始认同商业保险的作用,但面对市场上各种各样的保险产品,依然是一头雾水。

想买保险,但又不懂,该怎么办?

养老保险

一般工薪阶层最好选传统型

选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况,并做好“持久战”的准备。

因为一旦投保人出现“断供”的局面,这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。

有保险专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金,最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面,传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层;而投连型和万能型则由于投入较多,比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。

重大疾病险

了解“重大疾病”定义

首先是重大疾病险。从保障年限来看,现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类,前者在价格上比后者要昂贵许多,但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时,除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外,对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义,到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。

意外险

主要看价格是否实惠

意外险是一种比较简单的保险产品,费用一般和年龄关系不大,因此在选择的过程中,价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下,投保费用越便宜越划算。

住院医疗保险

留意“霸王”条款

住院医疗保险和住院补贴保险,这两种保险常常被保险公司组合在一起,成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短,以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险,有些保险公司可能会针对同种疾病,在第二年增加额外条款,如果遇到了这样的“霸王”条款,市民在投保之前就必须仔细斟酌了。

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