据保险专家介绍，夫妻均处于事业上升期，家庭经济压力较大，风险防范能力弱，非常需要通过购买合适的保险来抵御未知的风险。
（一）意外、医疗保险是家庭保障的重点。
人生意外风险无处不在，婴幼儿发生意外风险的比率更高，婴幼儿在很小的时候容易磕磕碰碰，发生意外的概率偏大；婴幼儿抵抗力也相对较弱，生病住院时有发生。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1：19，已经成为我国0～14岁儿童的第一位死因。
保险专家建议，陈先生家庭年收入15万，保险支出应安排在家庭年收入10%~15%之间，陈先生计划按照2万元来安排家庭保险支持，是比较合理的。由于夫妻二人均有养老和医疗保险，意外与疾病造成的少则几万多则几十万的治疗费用,对于陈先生这样的工薪阶层家庭来说无疑是个沉重的负担。因此，利用有限预算规划好意外风险保障和医疗保险是十分必要的。可以按照夫妻二人、孩子的重大疾病保险保额各30万，夫妻二人意外保额100万，孩子意外保额10万来安排保险产品的购买。
（二）“保费豁免”政策很重要。
“保费豁免”是购买少儿险，尤其是保险期间较长的保险时不能忽略的一项。保费豁免指的是当投保人因疾病或意外丧失工作能力或身故时，可以免交剩余保费，而被保险人依然可以享受保单所列明的保险责任。
对于宝宝来说，最大的保障不仅是保险，更是父母。当父母为宝宝购买保险时，尤其是寿险及健康险时，应该注意保费豁免条款，这相当于再加了一层保险，免除父母的后顾之忧。
（三）在投保时要仔细阅读保险合同,明确保障的疾病种类和免责条款。
保险合同一般都会对疾病的定义有具体描述,也会包括一些责任免除的条款。要仔细阅读这些重要部分,对保险责任和利益有一个明确的认识。不同公司产品保障的疾病种类也会有差异，在购买时不能一味追求价格便宜。
精选阅读
企业主如何运用保险抵御风险
保险是企业的保护伞
如果职员在工作期间发生意外，要我赔偿怎么办？如果公司的公共财产被盗怎么办？或者有人在酒店里物件被偷，要求来赔偿怎么办？企业资金周转不灵，四处求救无果，怎么办？
一个企业要长期运营，风险无处不在。一直以来，中小企业由于其规模小、资金力量薄弱、管理不善而不被保险公司所重视。随着中国市场经济不断推广和深入，国有、民营、三资等各类型中小企业雨后春笋般地在全国各地蓬勃发展。越来越多的保险公司发现了其中的需求和商机。他们可以为中小企业量身定制中小企业综合保险计划，提供企业财产保险及责任保险等方面的综合保险保障。
未雨绸缪
世事难料，谁能预计未来？灾害无情，谁能熟视无睹？作为一个稳健经营、长远规划的企业家，在勾勒一幅美好蓝图的同时，亦需认知风险；未雨绸缪，对一个有社会责任感和风险忧患意识的私企营业主来说，必须有一个周全的保障方案。
企业经营的目标是不断的盈利和发展，但如何对这些经营成果的风险进行管理却常常被忽略。在风险管理的各种方法中，保险是其中最重要、有效、专业的技术，尤其是企业在经营过程中将面临各类危险相当复杂，所以如何适当的运用保险规划去处理，势必成为经营者未来最重要的任务之一。
一直以来，市场上的综合财产保险的投保主体主要是国有企业和集体所有企业、国家机关、事业单位或人民团体，以及三资企业。而中小企业由于规模小、资金少，风险意识不强，安全设施不健全，发生事故的概率较大，往往不被保险公司所重视。
近来，随着中小企业不断涌现和发展，保险业也越来越重视中小企业保险这一块蛋糕。有一家中小企业负责人告诉记者，最近来了3个保险人员，都表示可以为我们的员工和公司财产上保险，这在以前从来没出现过，我们整个公司就20几个人，需要什么保险呀，所以都被我一一回绝了。
其实，中小企业处于创业初期，资金少、底子薄、抗风险能力弱，更需要得到保险公司的保障。据有关资料显示，意外事故一旦发生，会妨碍企业的正常运营，这是中小企业不得不面对的问题。除了火灾、台风、洪水等自然灾害外，现金盗窃、抢劫等外来人为因素也给他们的业务经营构成某种程度上的风险。
由于一般中小企业的经营规模有限，即便是一次不太大的意外事故，也会使一些多年经营的心血毁于一旦。保险公司对中小企业投保的门槛渐渐地放宽，为中小私营企业量身定做企业综合保单，这对中小企业的长远发展绝对是一个福音。
美亚保险作为全球最大的保险机构之一——美国国际集团（AIG）的全资附属公司，之前专门成立了“中小企业保险部”，并率先推出了专门针对中小企业的“工商通保”综合保险。主要为五大类中小型企业提供涵盖财产损失、盗窃或抢劫损失、租金损失、现金与有价证券损失、公众责任以及人身意外在内的一揽子保险。
此外，平安财险、太平财险纷纷推出类似产品。平安财险推出“恒利达”企业定额综合保险，主要针对财产价值在500万元以下的办公室、服务业、批发零售业和住宿餐饮业等4类中小企业。
这款产品把财产损失险、公众责任险和雇主责任险“三合一”。其中，财产损失险和公众责任险捆绑销售，雇主责任险则可单独购买。在保险责任的制定上，则考虑到中小企业客户的需求，把财产损失保险扩展到盗窃、抢劫责任，在公众责任保险上增加了火灾、爆炸责任。
投保时，保险金额达到保险价值的80%。出险时，即可按照实际损失金额赔付，而无需像传统险种一样按比例赔付。同时，避免了因客户财产价值的增值而导致的不能得到完全保障的风险。
企业保单还可用作贷款抵押
中小企业综合保险不但为企业制订一套全方位的风险保障计划，提供全面而经济实惠的风险保障，使企业发展无后顾之忧。同时，还为企业在运营时解决了很多难题，犹如为企业请了一名精明的财务总监。
首先，中小企业综合保险为企业分担风险，提供经济补偿。随着中国经济的发展迅速，很多中小企业如雨后春笋般冒了出来。但是，中小企业在不断生产、创造、更新、发展；在推动业务全速前进的同时，也不能小觑自然灾害、社会责任、公众关系、劳资纠纷等各种潜在风险给业务带来的不良影响。如果一个企业，特别是小的私营企业一旦遇到灾难事故，轻则影响工作进程，重则中断企业经营，甚至破产。因此，灾难事故是企业中不可预料的风险，保险是分担风险的一种方法。企业在参与企业保险时支付了一定的保险费用，把风险转嫁到了保险公司。一旦发生灾难事故，能够得到及时的经济补偿，从而保证了企业正常工作的进行和经济效益的实现，将替企业降低很多无谓的成本支出。
其次，合理规避遗产税据有关专家介绍，企业综合保单中企业主“个人租税”计划旨在通过一系列保险规划，帮企业主创造节税的现金。更重要的是，能够将自己的资产有效地转移给下一代。目前中国虽没开征遗产税，但遗产税的开征看来势在必行，而中小企业综合保险也许就可以帮你合理地规避这一税收。
再次，增强员工归属感，稳定人心。人才是为企业创造利润的重要资产，如何留住这些人才，是企业保障计划的重点。中小企业综合保险在保障了公司财产的同时，也保障了职工的切身利益，从而焕发起职工更多的工作激情，特别是有利于吸引高层次主管人才。
最后，保单贷款盘活资金保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例，获得短期资金的一种融资方式，贷款利息按照央行规定的利率复息计算。
目前，保单贷款在我国有两种方式：一是投保人可以直接从保险公司取得贷款，当贷款本息超过现金价值时，保险公司将中止保险合同效力。另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同，由保险公司偿还贷款本息。
企业虽然与保险公司签定合同，但也有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同也规定，客户资金紧缺时，可申请退保金的90%作为贷款。如果企业急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。由此可以看出，保险既是一种保障，又可用作抵押贷款，解企业一时的燃眉之急。
团体女性安康保险帮助女性抵御大病风险
为了维护广大女职工的特殊利益，县总工会与中国人寿保险公司联合，组织我县妇女参加“团体女性安康保险”，切实增强女职工抵御大病风险的能力。
组织全省女职工参加《团体女性安康保险》，是辽宁省总工会女职工委员会与中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司联合开展的对女职工实施“特别关爱”的一项活动。宗旨是：保护女职工特殊利益，关爱女职工生命健康，爱心帮扶真情互助，为女职工抵御大病筑起一道屏障。
“团体女性安康保险”每份保险30元，每人两份起保，五份为限，在投保期间（初次投保前三个月为免责期）如在医院初次诊断确认为原发性妇科癌（乳腺癌、卵巢癌、子宫癌、宫颈癌、输卵管癌、阴道癌），每1份保险会得到1-2万的赔付。“团体女性安康保险”是以团体方式参保，不接受个人单独投保。女职工以基层工会团体形式统一组织参保，参保人员不少于本单位女职工的75％，且符合投保条件的人数不低于8人。
近几年，我县参保女职工患病理赔人数较多，仅2012年就有14人获得赔付23万元。
针对我县实际情况，县委常委、总工会主席费东旭在工作会上特别强调，系统乡镇工会务必做好此项工作，真真正正为女职工办好事、办实事。目前，各系统、乡镇（场）工会正在统计上报投保保单中。
