“妈妈们”:如何给自己选保险
30岁的张女士打算给自己的宝宝购买保险,而在她经过一番仔细询问与研究之后,发现首先保障大人才是最安全的,尤其对于已经做了妈妈的女性,受先天心理和生理的制约,应该有“晴天备伞”的思想。
女性险更合适
目前国内保险市场上的女性保险主要有寿险和健康险两大类。寿险产品中,主险利益涵盖了健康和身故等保险保障,且基本都有定期现金返还功能;女性健康险则是一种纯保障型产品,相对于寿险类产品,无现金返还功能,更倾向于身故和疾病保障。
女性险除了涵盖普通寿险的重大疾病保障范围,还针对女性生理特征特别设立相关险种,比如专门为女性乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌设计并提供医疗保障,针对女性特殊时期,如生育期间可能遇到的危险提供保障。
考虑到女性的爱美需求,一些保险产品承担系统性红斑狼疮、意外整容、整形手术等治疗所发生的费用。各保险公司提供的产品各有侧重,有的还针对单项风险设计,费用比较低。也有的女性保险条款剔除了非妇女疾病的保障,这样就能够针对特定人群达到低保费、高保障的效果。
另外还有保险公司针对女性推出的储蓄型保险产品虽然和一般不分性别的储蓄型保险相差不大,但会在设计上突出一些“女性尊享”理念,比如免费为女性体检、美容健身场所打折等附加优惠。
范围要全额度应合理
保险是一项长期投资,投保人必须对未来财务状况有全面考虑。对于已经做了妈妈的女性群体,通常有较固定的工作收入,对生活也有更长远规划和期待值。
专家建议,投保前,首先要对自身状况很了解,清楚自己需要什么类型的保险,然后一定要结合另一半的经济和收益情况,从健康医疗、家庭经济、子女教育、退休养老四方面费用来考虑确定投保合适范围。涉及到具体保险公司具体产品时,还要对具体险种及公司情况作全面衡量。
当然,保单并非越便宜越好,保障范围和保障额度才是衡量一张保单价值的首选因素。
一般来讲,购买保险的合理费用应该是个人收入的20%左右。身为母亲,在投保女性保险时,不妨综合考虑意外、疾病、养老和理财等综合保障。对于收入较高的女性,还可考虑购买一些附加投资连结的保险或综合类险种。这些险种可满足个人更大的投资回报需求。但在购买此类具有投资色彩的险种时,应该注意既然是投资,就会有一定风险,应该严格考察家庭的风险承受力,不要让投保犯了本末颠倒的错误。
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健康风险，三八妇女节来临 剖析女性都需要哪些保险
生活中，很多女性光想着为丈夫、为孩子买保险，却忽视了自身的保障，从人身风险而言，无论是生理上还是心理上，女性都更需要保险的关怀。平安人寿保险专家建议，女性客户应为自己购买意外、重疾、医疗、身故、养老等丰富而全面的保障计划，买对保险买够保额。
健康保障：生理特征所需
相关资料显示，现代社会，女性疾病已经成为困扰女性的一大问题，妇科恶性肿瘤已成为现代女性的“头号杀手”。据统计，在妇科肿瘤中乳腺肿瘤发病率高达58%，子宫肌瘤、宫颈癌占中国女性疾病发病率的40%。在我国，每年新增宫颈癌病人13.5万，且该病早期症状不易察觉，80%的患者确诊时已到中晚期。
此外，许多重大妇科疾病还呈现发病率增高、发病时间提前的趋势。相关资料显示，女性疾病发病比10年前的发病年龄(40-50岁)提早10年，呈现年轻化的趋势，30多岁的患者已不鲜见，国内发现最年轻的宫颈癌患者年仅26岁。
调查显示，女性虽然比男性更长寿，但更容易患上红斑狼疮、类风湿关节炎和多发性硬皮病等现代医学难治的免疫系统疾病。女性在更年期后，由于卵巢功能的逐渐衰退，更容易患上心血管疾病。女性独特的生理时期怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。
由此可见，女性所具有的独特生理特征决定了女性承担的健康风险要大于男性，且一旦患病，无论在身体上还是心理上，对于女性来讲，都是致命的打击。
一份健康风险保障，不但可以缓解患者或其家庭在经济上的困难，且能够让患病女性更安心地得到治疗。所以说，无论如何，女性都应该为自己的健康风险“上一把锁”，购买保额为年收入5-8倍的健康保障计划。目前，平安人寿的“护身福”等产品都有附加重疾险可供选择，交费年限也有多种类型可选，特别是“护身福重疾”有“特定轻度重疾保险金”赔偿，包含原位癌等“特定轻度重疾”均可获得赔付。“护身福”的附加重疾产品最高可赔付120%的基本保额，尤其适合女性购买。
人身保险：家庭责任所需
随着社会进步，女性地位不断提升，女性在家庭和社会中的角色也得到了极大的转变，不少女性既要面对人生中不同阶段的挑战，又要为实现幸福生活而努力，既要做好为人妻为人母的职责，照顾好家庭，又要为职业生涯的理想而打拼。妻子、母亲、女儿、职业女性，多重身份与角色，也意味着她们将面临更多挑战。
如今，不少女性既承担着照顾家庭的责任，也承担着家庭经济来源的一部分，在家庭中的地位越来越重要。她们一旦在生活中遭遇意外，可能面临收入减少或中断的危机。因此，现代女性尤其要对自己的人身风险做好防范，才能让自己和最爱的家人生活拥有保障，建议可至少购买保额为年收入10-20倍的人身保险。
此外，从情感上来看，婚姻是许多女性毕生都在经营的事业，女人比男人更担心自己被离弃，而且女性离婚后相比男性更难再次组建家庭。如今的社会，婚姻对于女性来讲已经不是百分百可靠。面对可能出现的婚姻危机，女性更需要保障，以防危机发生时，能有足够的生活费、医疗费、养老金，让自己有品质地生活。
保险知识，勿忘健康医疗险
各家保险公司推出的健康险各有特色，如何选择医疗保险呢？首先，要选择自己需要的险种。目前市场上的医疗保险主要有：综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险（补贴或补偿）、意外医疗保险及重大疾病保险等。其中，重大疾病保险涵盖了癌症、瘫痪、脑中风、尿毒症、心脏类（重症）等一些常见的重大疾病，津贴类保险又分为一般住院、医疗津贴和住院手术医疗津贴等。住院医疗保险是指住院时以实际支出的合理费用按百分比给付住院医疗保险金的险种，这类产品有些是按当天晚24小时为一天结算，相差也只是多一天而已。女性医疗保险是针对女性的生理特点而设计的妇科疾病医疗保险，综合医疗保险多涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等类补偿。
其次，注意医疗保险的条款特点，如住院医疗保险、重大疾病保险都规定有一个观察期。观察期一般指自合同生效日起90天。在此期间所发生的保险事故，保险公司不负责赔付。再如，投保人有履行如实告之义务，也就是把被保险人目前的身体健康状况以及既往病史如实向保险公司陈述，也就是在填写投保单健康告知栏及高额财务调查问卷表时要如实填写以便保险公司了解真实情况。从而判断是否承保或以什么样的条件承保。若投保人故意隐瞒疾病等事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任并且不退还保费。
保险知识，买保险勿忘几点细节
时下,购买保险的客户越来越多,代理人也乐此不疲地传递计划书,绝大部分的客户成交原因:价钱,保障种类多寡,代理人本身...
往往有几点是容易被客户忽略了的,就以重大疾病保险为例:
多少种重疾的定义,要达到什么样的程度保险公司才能报销?我们公司在重疾上很少有在所保的类型前加个"严重",或者是有几种重疾必需要怎样怎样动手术的才算,但有些公司在这些条款上都扣得很死(那如果客户真的因为这样的原因而理赔不了的话,也会感觉很冤!)
观察期天数,我们公司是90天,但有些公司是180天,那不是相当于第一年交费才保了半年?(如果客户投保了刚好就在这个时间段发病的话,那就真的麻烦大了!)
还有就是是否返还的问题上,客户也是值得注意的!(昨天我就在客户家里看到某家公司的消费型重疾险,我跟他算了算,发觉:万一客户在头十年内没得病,那是交出去的钱还多过领回来的钱的,而且是03年做的保单,而保障只有一万,我真的不明白客户当时是怎么考虑购买的?呵呵!)
以上是个人整理出来的有感而发,希望对客户选择保障有帮助!
自驾出游勿忘保险护航_保险知识
跟团出行别忘买份旅意险
根据出行方式不同，市民购买保险的侧重也有所不同。如果市民选择跟团出行，按照国家相关规定，旅行社必须负责投保旅责险。但泰康人寿的保险专家建议，市民出行时除了享受旅行社为其购买的责任险外，最好自己补充购买一份旅游意外险，将意外事故带来的损失降至最低。
市民想购买旅意险很方便，登录淘宝就可以购买。目前，各保险公司常见的旅意险多以套餐或自助卡形式出售，如意外伤害搭配意外医疗、航班延误、高风险运动、紧急救援等，保额可供游客自由设定和组合，保障范围涵盖了旅游活动中可能出现的各种意外。
高原反应或难理赔准备出行的市民在购买意外险求个安心的同时，还要了解清楚意外险免责条款，因为有些意外是不在保险公司理赔范围内的。值得注意的是，去西藏等高原地区旅行发生的高原反应或不在意外险赔付范围内。
2008年，一位广东市民去西藏旅游，此前已与旅行社签订合同并交纳了旅游人身意外伤害保险费。旅行团抵达拉萨后，该市民发生高原反应最终医治无效身亡。该市民家属要求保险公司支付意外保险金后遭拒。保险公司表示，死者虽然是因高原反应住院治疗，但高原反应并非引发该市民死亡的直接因素，本人身体欠佳才是根本原因。最终法院对家属提出的诉讼请求不予支持。
从省内寿险公司人事处了解到，每家保险公司产品的差异性比较大,目前尚未遇到类似案例,提醒市民投保前一定要对保险产品的免责条款了解清楚,以防遇到无法向保险公司理赔的情况。
自驾游最好车险护驾由于清明假期只有3天，选择在周边地区自驾出游的市民不在少数。自驾游虽好，但市民同样不能掉以轻心，保险专家建议，不妨给人、车都买份保险，图个踏实。弘康人寿保险专家建议，已购买过车险的市民在自驾出行前仍要了解清楚车载财物和车上人员是否在承保范围内。
如有些车主平时只投保了三责险和车损险，那么车上的财物和车上乘客的人身意外则处于无保障状态。但在旅行过程中，车上财物和其他人员都存在发生意外的风险，此时不妨购买自驾游保险，将可能发生的损失降至最低。
业内人士还提醒市民，异地出险的麻烦主要集中在定责、定损两个环节上，如果处理不当则有可能给车主造成额外的损失。如果不了解理赔条款，车主应在发生事故的第一时间拨打服务电话以获取专业事故处理指导避免额外损失等。
人身保险更不可忽略在为爱车配齐保险之后，就要考虑司乘人员的保障了，只有人车双保险，才能让旅途更安心、愉快。
提到人身保险首先就要考虑车上人员伤害责任险，尤其在车上经常乘坐家人、朋友等情况下就更应该购买此险种。一般，车上人员责任险最高赔偿限额分1万元、2万元、5万元以及10万元等几个档次，平均每年的保费大概几十元。
险期不用长险种勿重复据了解，自驾游的人身保险主要是意外身故、残疾保险和意外医疗保险。
在选择保险前，要先查看一下自己以往购买的保险，有的商业保险项目较多，可能已包含了出行、旅游的相关保险。若已购买相关项目的保险，则无须重复购买。自驾游一般属于短期旅游，因此可购买相应的短期旅游保险产品。保险业内人士建议，保险期最好等于或大于出行期。一般情况下，保险期是从一天的零时开始，只要确保在整个假期内都得到保障即可，多出的时间不用过长。
