从事保险，看到了许许多多和民生、保险相关联的事。站在一个保险代理人的专业角度深深感悟到需不需要保险是一方面，对保险及其产品的了不了解其实是问题更重要的另一个方面。因为很多人就是因为对保险的不十分了解而才未能拥有他们人生中早就该拥有的那份必要保障的。这不仅客户的遗憾，更是我们这些保险从业人员的遗憾。2009年3月14号，人们在告别年仅33岁就香消玉殒的艺人李钰的同时，都在从不同的角度思索着人生......此刻也令我想起了香港艺人梅艳芳走后留给家人几千万的保险，也想起了洛桑的意外，留给父母的除了伤心不知道还有没有其它什么？......又想起了在我身边的确有些朋友或客户是在沉痛的生活教训以后才开始有时间或兴趣去了解保险的，作为一个卖保险的人，我有责任和义务早一点把我眼里看到的保险和保险产品的真相客观地告诉大家。
请您一定耐心读完这篇文章好吗？因为平时也许因为这样或那样您也许的的确确没有给围绕在您身边也许热心的保险代理人些许的时间向您和您的家人描述保险这个其实是您一定要知道的事。因为也许是我的固执和执着，我想大声告诉每一个我可以告诉的人：人人都需要保险！保险您不可以漠视！
一，保险是一种有实用价值的商品
事实上，商业保险顾名思义就是我们生活中林林总总的商品之一。如同世间万物，保险也不是十全十美的，我非常同意您不愿意了解或购买保险的种种原因和理由，因为同样作为保险公司的客户和保险产品的购买者，有些对保险产品方方面面不足的看法我们是一致的。比如：缴费期太长、变现能力先天不足、不是一款用于追求高收益的金融理财.工具、分红的不确定性.....可是，我同样和您一样，不会因为自来水里有了漂白粉而不再饮水，更不会因为医院里的种种不适而放弃对疾病的治疗。保险不是以我们的兴趣、喜好而存在的，保险的存在是依赖于它自身的实用性和合理性，是依赖于现实生活中人们对保险产品的依赖。今天的全球首富比尔.盖茨是这样看保险的：“到目前为止，我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效解决企业的医疗财务问题。”这大概就是对保险及其产品从不同角度思考得到的不同结果。思想决定行动，我们一定要理性地去认识、了解保险及其产品，理性地去运用保险工具来规划我们的家庭金融财务，理性、合理、科学地规避我们家庭财务中的可能风险，从而实现和谐、达观的人生。保险不是万能的，没有保险是万万不能的！
二，保险产品没有最好、最便宜，只有最合适。
在保险产品销售过程中，一些准客户往往拿着计算器来计算保险这个一个新产品精算师都要集体精算好几年的精算产品，然后告诉我20年或30年后合不合算。就连我这个卖保险的人也常常被弄的一头雾水，有时候甚至苦恼于不知道如何让我的客户走出这种购买保险时的行为误区。其实，就像您如果要购买一架飞机的话，您大可不必把着眼点放在飞机可不可以在公路上行驶的能否如同卡车那样自如诸如此类的问题上。我们对保险产品的诉求重点应该放在这个特殊商品的保障功能上。保险合同是一种射幸合同，这个特殊产品在人们现实生活中的实用价值之一就是以小博大，所谓四两拨千斤。如果您爱自己和家人；如果您愿望自己和家人未来生活的美好；如果您和我一样也认同人生风险的存在；如果您了解当下中国看病贵、看病难以及重大疾病的医疗费用大概在10万到30万元不等；如果您也知道养老问题是我们中国人自己的尖锐难点问题；如果您还没有足够的钱来应对这些生活中可能一定要面对的危机。那么，当您正在精心搭盖您人生的那座美好家园的同时，一个也许热心的保险代理人想告诉您：最好将您建造在海边的这座美好家园的地基加固、加高一些，以抵御被海水无情的覆没。世上没有绝对的安全，可您和您的家人不能没有绝对的保障。保险的真谛就是让每个家庭拥有足够的医疗保障，让每个遭受意外的家庭免于灭顶之灾。bX010.cOM
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免费保险不免费 掀开赠险的面纱
都说“天下没有免费的午餐”，市民刘先生却得到保险公司免费赠送3个月的交通意外保险，保险金额为10万元，这免费的保险到底是怎么一回事，有用吗？可靠吗？
免费赠送保险，是保险公司拓展业务的方式之一，主要的意图在于通过推销免费保险，提高公司知名度，这是其一；通过免费保险，发展潜在客户，名正言顺地进行后期保险的推销，这是其二；最后一点，就是回馈老客户，开发新客户，可以节省一笔不菲的宣传费。
由于现今诈骗手段层出不穷，让市民对于“免费的午餐”心有余悸。但作为保险公司的一种销售手段，免费保险确实是存在的。因此，业内人士提醒广大市民，在对待免费保险时不能“一棍子打死”，要认真了解保险项目的具体情况，判断是否是合法行为，然后进行选择。
免费保险敢要吗？
那么免费送上门的保险敢不敢要？对此，河南省保险行业协会秘书长樊懿锋表示，赠送保险的做法，就像互联网的免费邮箱、化妆品的免费小样，正成为保险公司作为新业务拓展的一种营销手段。“如果遇到合适的险种，也想作为对自己已有保险的一种补充，理性选择不失为对自己负责的一种表现。”
第三方理财师建议说，意外险适合经常出差和开车的人。如果你有出差或有出游计划，保险公司免费送你意外险，这个时候选择一份，还是很明智的。而且免费意外险的好处在于期限短，办理简单。
“如果你不怕以后保险公司持续跟进推销的话，这个免费险还是可以要的，尽管是赠送，但这保险仍真实有效。”一位保险人士也说。
此外，对于免费保险，樊懿锋提醒，免费赠送的意外险通常期限较短，且险种也有限制，投保人要关注免费保险的附加条件，确认相关条款的投保范围、保险责任、保障额度、责任免除等信息。
但在大量免费保险的背后，也不乏一些犯罪分子打着“免费保险”的旗子进行诈骗。某保险公司理财师提醒读者，凡以赠送免费保险为借口套用市民的银行卡号或密码，市民应对此引起高度警惕，多有可能是犯罪分子的圈套，因为正常情况下赠送保险是不需要市民提供以上资料的。
去伪存真专家支招
针对如何看待及选择免费保险，南昌大学经济与管理学院万副教授表示，免费保险如果有保险单作为合同凭证，是一种真实可信的行为。免费赠送的保险主要是交通意外险、航空意外险等短期的人身意外伤害保险，市民应根据自身需要进行选择。
万教授表示，在接受免费保险时可以对以下内容进行详细了解：首先，应该先了解的是保单的主体，即承保公司。现在有些保险公司会与其他非保险公司展开合作，例如通讯公司等，对方可能在电话中以非保险公司名义赠送保单，市民如果不了解这一重要信息，可能到出险时会产生纠纷，同时市民还应了解承保公司的资质，资质越高，其服务质量越好；其次，市民要了解这份免费的保单的类型。假如是意外险，具体是交通意外保险、综合意外保险、还是单纯的航空意外险；再者，要了解保险的保障期间。了解清楚是从同意接受保单后立即生效，或是某个约定时间内生效；最后，还要了解出险后如何理赔。保单的意义在于它能为被保险人提供保障，因此，接受免费保单的市民也有权利了解如何申请理赔，凭哪些材料可获得赔付。
同时，万教授还提醒广大读者，有些免费保险存在违规操作，会将保险里的免费部分和付费部分都罗列在一起，较容易对人造成误导。因此，在接受免费保险之前市民要认真阅读保险合同，详细了解各项事宜。
要了解保单承保公司
对于有意接受免费保单的市民，专家表示，首先应该了解保单的承保公司；其次，需要了解保单的性质，比如意外险，究竟是交通意外保险、综合意外保险，还是单纯的航空意外险；再者就是保障期限长度。同时，市民也应该了解如何申请理赔，凭哪些材料才可获得理赔。
接受免费保险需确认是否自动续费
北京的刘女士2011年夏天曾办理某银行信用卡，开卡没多久就接到自称银行工作人员的推销保险的电话，“您使用我行信用卡已数月，感觉如何？”之后便称为了奖励刘女士优质信用记录，可免费送给她一份期限为半年的人身意外险，并表示只耽误两三分钟即可，于是被核实了一堆个人信息。由于对方知道自己的信用卡申办时间、卡种、卡号、联系电话、住址等详细信息，刘女士判断应该就是银行工作人员，才放下戒心，并再三确认该份保险“分文不收”才同意投保。在收到电子保单之后，刘女士并没放在心上。
但今年2月却被银行告知当月需还款余额约150元，由于今年刘女士几乎未使用过此卡，以为是被扣了年费，致电信用卡中心客服人员后，被告知年费已免，查询显示转入账户为某保险公司。刘女士才想起被赠保险的经历，但之前从没被扣钱，而且算下来早已经到期了。刘女士觉得很委屈，要银行给个说法，银行方面表示，办信用卡的协议中授权银行可以转账，便于储户用信用卡代缴费用，刘女士想弄明白为何扣钱还得问保险公司。
刘女士便向保险公司求证，被告知该份免费意外险已自动续保一年，按月扣除保费，提前退保可以但不会返还保费。由于部分产品未经投保人同意就默认为续保，到期就自动从信用卡中扣款，提前退保会损失一定保费金额，为此，保险专家提醒消费者一旦接受了赠送的保险，一定记住投保期，提前向保险公司确认是否会自动续保。
戴面纱的“交强险”
机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。“交强险”，是应《道路交通安全法》的实行推出的针对机动车的车辆险种，于2006年7月1日正式施行，根据配套措施的最终确立，于2007年7月1日正式普遍推行。
按照《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，“交强险”是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，属于责任保险的一种。
在千呼万唤之后，中国保监会也终于正式公布了《机动车交通事故责任强制保险》(简称交强险)的基础费率和责任限额。其中，最受关注的家庭６座以下的自用汽车的保费定为１０５０元，保额是６万元。
新版《机动车交通事故责任强制保险条例》明确要求，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。
至此，一直神秘的交强险被推出水面，成为大众消受的一道菜品。为什么说它神秘呢？
首先，交强险的推出，为新交法“保险公司先行赔偿”无法落实补充了“短板”。此外，保监会有权要求保险公司从事机动车强制险业务，也有权力限制未经批准者从事此项业务，从根本上解决了“不保”和“滥保”两种现象；以保险费率作为调节手段，对遏制违章、降低事故，也会有积极作用；交强险规定在强制险限额之外、肇事车逃逸等受害人难以自救的情况下，可通过交通事故社会救助基金，先行为受害人垫付费用，充分体现了“弱者优先，生命高于一切”的文明理念。
其次，这一险种是非保不可的强制险，车主不免盘算：与旧的商业性三者险相比，按新的交强险交费投保，我是赚了还是赔了？新的交强险交１０５０元保６万元，如果旧的商业三者险是交１０００元保２０万元，那我是不是就赔了？其实账不应该这么算。保险的价格，体现在保费与保额上。而价格的高低，参照两个因素：历史和服务。从新推出的交强险来看，目前这两项都不太具有可比性。首先，历史上没有真正意义的交强险，只有商业三者险，该险种是无责才赔，有责不赔，这和本次推出的交强险有责无责都赔，本质上不一样；其次，服务上，由于交强险刚刚推出，“交１０５０元保６万元”的“服务性价比”到底是高还是低，目前尚无从判断，也就没有评价的基础。因此，面对交强险，车主到底是赔是赚，不能单看保费涨了，保额低了。更要看赔偿是否有保障，服务是否更到位。
任何新生事物都有它的优弊面，对新出的交强险也同样如此。交强险规定的医疗费用赔偿限额为８０００元，会否导致一些医疗机构有意识地“不够８０００也要凑８０００”的行为？又如，交强险属于强制险，且费率制定原则属于“不盈不亏”，承保单位会不会采取垄断，在“服务缩水”上挖掘利益呢？再比如，随着交强险对保险市场的冲击，是否会出现滥竽充数的黑中介，让造假者发现新目标，干扰正常的保险秩序。对于这一切期许，老百姓唯有坐等期待交强险不要仅限于保险公司不赔不赚，政府多一些公益投入，更希望浮动费率能够早日出台，让真正安全行车者的费率能降下来。
最后笔者认为，旧款中“中资保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务”被修改为“保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务。”去掉的“中资”两字，意味着中国正式向外资保险公司开放“交强险”市场，中国保险业亦进入全面开放的阶段.
保险信息网揭开购买保险的五大禁忌
保险信息网是提供保险相关信息的网站，提供社会保险、养老保险、生育保险、教育保险、投资型保险、财产保险等保险信息。及时提供保险资讯，为大家提供保险信息获取平台。更全面、详细的了解保险的作用，保险的价值等。登录保险信息网，可以获得有关购买保险的知识、妙招。下面，就为您揭开购买保险的五大禁忌。
一忌从众心理
有的人投保时总爱随大流，人家买什么险种自己就跟着买什么险种，别人选择多少保额自己就选择多少保额，总认为一旦发生事故大家可以利益均等，总在寻找一种心理平衡。其实，这同购物选择从众一样不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，比如家中的经济收入、财产价值、工作环境、身体状况及个人对理财方式的认同等等，每个人的情况都不可能相同，以他人为样板来决定自己投保，往往是该保的没保，该保足的没保足，如此就失去了保险的意义。最好的办法是到保险公司咨询相关专业人士，让对方从专业角度进行有针对的设计，从而为自己和家人寻求一份经济保障。
二忌盲目心理
参加保险须有的放矢，不能凭脑瓜一热，拿进篮子就是菜。比如现在逐步升温的家庭财产保险，对于日渐殷实的许多家庭来说，确有投保的必要，它可以使个人的财产有一定的保障。但前提必须是可保财产，诸如家中的古董、字画、邮票等就不能入保，因为这些属于不可保财产。还有人身保险中需要注意的一些事项，比如如实告知等内容，如在投保前没有如实告知保险公司相关事项，那么日后就会影响自身利益。所以，假如盲目投保，必然影响自身利益。
三忌侥幸心理
有的人在参加一年期保险到期后，看到投保的财产和人都没出事，自己也没有获得经济益处，就觉得“吃亏”、“不合算”，从而产生了今后出事恐怕也轮不着自己的侥幸心理，因而不再续保。而保险恰恰是承保那万一发生的灾害事故的，这万分之一的风险对于一个家庭来说，就是百分之百的损失，千万大意不得。
四忌获利心理
客观地看，如今在机动车保险中私家车数量占有相当大的比重，这种势头还会随着车市的旺销而持续增长。值得关注的是，一些私家车主由于是自费投保，被保险车辆也属于自家财产，因而挖空心思地把所有的车辆损失都转移到保险公司，希望能得到保险赔偿，个人从中获利。可实际情况却大相径庭，一是保险条款清晰地界定了责任范围和除外责任，只有符合条件的才能办理赔偿，否则就只能自己承担；二是获得保赔偿要由被保险人提供真实事故原因、损失清单、现场证据和有关部门的证明等，事故的第一现场要有保险专业人员查勘，保险公司内部有一整套接报案、立案、查勘、定损、审核、复核、核赔的科学程序，形成了辨别赔案真伪的科学体系，想蒙混过关绝非易事。
五忌骗保心理
投保后最大利益就是使自己产生一种安全感，将日后灾害事故造成的损失风险转移给保险公司，从而解除自身的后顾之忧，但决不是投保就可以产生高于保费数百倍的利益，毕竟不发生灾害事故才是投保人的共同心愿。但有个别人投保就为了想得到一笔数目可观的赔款，为此甚至不惜弄虚作假，铤而走险，骗取赔款，结果不仅得不到赔款，反而触犯法律受到相应制裁，搬起石头砸了自己的脚。对有保险欺诈行为、牟取保险赔款的人，不仅《保险法》规定予以拒赔，而且在《刑法》中同样规定，对保险欺诈活动构成犯罪的除拒赔外，还要视情节轻重依法追究刑事责任。
中国车险网为你揭开车险骗保的诈骗手段
随着个人机动车拥有量的增加，近年来，交通事故频频发生，小刮小蹭更是常见。据报道，自2011年以来，保险诈骗犯罪案件中，诈骗机动车保险金的案件明显增多，车险骗保严重扰乱了车险市场的秩序。
手段一、提供虚假材料诈骗
如今伪造车主假身份证骗赔的案件也不在少数，他们通常通过伪造、变造修车发票，伪造公安交警部门交通事故责任认定书等来骗保。这种情况大多涉及团伙勾结犯案，通常分为以下几种情形：车主自己勾结同伙或团伙实施骗赔；修配厂、代理机构实施团伙骗赔；保险公司内外勾结骗赔；车主与医院联合造假骗赔。
手段二、隐瞒真相来骗保
为了能够从保险公司拿到保险理赔金，一些投保人可谓是想尽办法。常见的一种是无保险车辆冒充同车型有保险车辆，有的车辆未投保车险，在出现事故后，便找到同一颜色、同一型号有保险的车辆将车牌互换，提供有保险车辆的车架号申请理赔。还有车主将多辆车套用一个车牌，将一车投保后达到一单保多车的目的。另外，还有一种骗保行为叫做“倒签单”，即先出险后投保，车险领域此类案件往往涉案金额通常较高，当事人多通过修配厂、“保险掮客”等中间人联系保险公司人员内外勾结达到骗保的目的。
手段三、虚构事故“巧取”赔款
相比大动干戈的找其他车辆与保险车相撞伪造现场的方式，虚构车损事故就显得相对“高明”，而且不易察觉，伪造“小”事故多发于划痕险、玻璃险、车损险、交强险等险种，大部分修配厂或多或少都存在这种骗保行为，虽然个案涉案金额不大，但积少成多，也严重扰乱车险市场。伪造“大”事故主要发生在车损险、商业三者险领域。诈骗者事先将车主没有损坏或新的部件拆卸下来，用破旧或已经损坏的同型号部件替换进行碰撞，待维修时，再将车主原部件换上，虚报更换部件的维修费用。
手段四、人为扩大车辆损失
个别4S店在完成维修和理赔时，通过再撞击扩大车辆损坏程度，以此来骗取高额保险金，并销售配件。很多车主在出险后将理赔工作委托给4S店，而在此期间，一些维修人员在原有事故损坏基础上增加撞击程度，放任或故意扩大车辆损坏程度，如制造两车相撞或多车相撞的事故。因此建议车主在弄清出险部位后再委托给修配厂，以便做到心中有数
手段五、配件“偷梁换柱”赚差价
修配厂骗保还常用“偷梁换柱”的方式来赚取修理费的差价，即在对事故车量进行维修时在配件更换过程中以次充好，并向保险公司索要高额的赔偿保险金。此外，一些不法分子通常都会勾结一个黑车险中介，黑中介主要提供车险快到期的车主电话，不法分子则虚拟一个和保险公司电话车险呼出号码近似的号，比如区号上错开一位，冒充保险公司，以电话车险的名义销售保单。在电话中，骗子承诺提供一些更具有吸引力的虚假服务，比如声称5000元以下的车损不用向公司报案便可以直接理赔；有的还推出低至5折的投保价格；有的甚至将各家保险公司的优惠措施集在某一家公司身上。若车主被这些，优惠，吸引放松警惕，则很容易掉入不法陷阱。
保险知识，少儿保险的知识
我国传统少儿医疗保险是遵循产品经济理论，仿照苏联“国家保险”的模式设计并建立起来的，它在激励我国职工及劳动者积极性、抵御少年儿童疾病风险等方面起到了一定的作用。但这是一种低层次的社会保险制度，体现的是“一大二公”和平均主义原则。少儿医疗费用由家长所在单位报销，或国家直接给予救济，在当时的经济条件下，保险范围、项目都比较狭窄，保险标准也很低，很难实现真正的保险；另一方面，管理体制不顺，医院负担及亏损严重，国家也不可能及时调剂和弥补[iv]。随着我国劳动人事制度的改革和社会主义市场经济的建立和完善，原有的少儿医疗保险在实践中逐步被淘汰，这是经济发展的必然。而伴随我国经济体制的进一步改革开放与加入wto的现实，不按企业经济效益强制性地保留半劳保医疗将不利于国有企业与国外企业以及不同所有制企业之间展开公平的市场竞争。
通过考察少儿医疗保险的历史沿革和各地的有益探索，可以发现将少儿医疗保险纳入到现行的城镇职工医疗保险体系之内是现实可行的操作思路。
少儿医疗保险从建国后就成为城镇职工劳保和机关工作人员公费医疗保障制度的一部分，从历史沿革的角度，将少儿医疗保险纳入目前体系基本得到确立的城镇职工医疗保险制度，对于企业、单位和职工是可以接受和认可的。
从各地对少儿医疗保险的探索来看，少儿住院保险的成效最大，但由于需要建立独立的保险基金，需要一定的管理成本，不妨将少儿医疗保险纳入现行的社会医疗保险经办机构管理。
目前，国家已经提出要实现“全民医保”的目标，少年儿童也应逐步纳入覆盖全民的社会医疗保险体系，由用人单位和职工按比例共同缴纳医疗保险费以满足少儿的医疗服务需要。
保险知识，说说保险的知识
学平险的承保对象是在校学生，一般是团体购买，不零售。学平险便宜，保障也不少，每年仅需保费几十元，就涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等，是孩子投保的第一选择。
学平险购买的时间一般是每年9月份开学时，保险公司将与学校联系团购事宜。在保监会加强对学平险的监管后，学校不得强制家长购买，但是，作为最基本的保障，为孩子选择保险，家长首先要考虑学平险。
买好了学平险，要考虑重大疾病和意外伤害保险。
每提及买保险，专家总是要强调保障第一、投资储蓄第二。在这个前提下，儿童最需要的保险是意外伤害及医疗险，尤其是重大疾病。按照我国的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。利用保险分担孩子的医疗费支出就成为儿童投保的重要原因。目前，少儿伤害险及意外险的价格均不贵，大都在数百元左右，无论是单独购买，还是附加在其他险种上购买，都是必要的。
有了疾病和意外伤害保障，家长可以考虑孩子未来的教育问题了。这个时候，可以购买教育给付型的儿童险。
以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，相当于一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免缴后期保费，还可获得一份生活费。当然，父母应该在经济条件允许的情况下购买教育险，尽管是强制储蓄，还是应该先保障目前的生活质量。
最后，如果父母的经济条件比较好，可以考虑给孩子购买寿险。寿险类产品越早买越合算。
提到年龄的问题，一般来说，保险越早买保费也越低，孩子也越早获得保障。根据不同年龄，孩子也应该在不同的保险上加大比例。
例如，幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
到了小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。
如果孩子已经到了14、15岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这一险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。同时，意外险、医疗险也是不可或缺的。
保险知识，教育保险的知识
教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
教育保险以为孩子准备教育金、存钱为主，相比其他保险其保障功能稍弱。
教育保险的对象
0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）～17周岁；有些保险公司的教育金保险所针对的对象为出生满30天～14周岁的少儿。
教育保险特点和功能
教育保险具有强制储蓄的作用，父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
教育保险同时具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
教育保险同时也具有理财分红功能，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。
教育保险的种类
目前市场上教育保险主要分为3类：一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用，通常以附加险的形式出现。二是可固定返还的保险，其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用，在以后还可以持续提供生存金。三是理财型保险，如万能保险、投资连接保险等，具有较强的投资理财功能，也可作为教育基金的储备，在孩子初中、高中或者大学中的某个阶段领取作为其教育金。
教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。缺点是，短期不能提前支取，资金流动较差，早期退保可能本金受到损失。
保险知识，浅谈关于保险的知识
保险(Insurance)
元前2000年，地中海一带就有了广泛的海上贸易活动。为使航海船舶免遭倾覆，最有效的解救方法就是抛弃船上货物，以减轻船舶的载重量，而为使被抛弃的货物能从其他收益方获得补偿，当时的航海商就提出一条共同遵循的分摊海上不测事故所致损失的原则：“一人为众，众人为一。”公元前916年在《罗地安海商法》中正式规定：“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。”在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下，才能进行损失分摊。由于该原则最早体现了海上保险的分摊损失、互助共济的要求，因而被视为海上保险的萌芽。
16世纪下半叶，经英国女王特许在伦敦皇家交易所内建立了保险商会，专门办理保险单的登记事宜。1720年经女王批准，英国的“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成为经营海上保险的专业公司。
人身保险起源于海上保险。15世纪后期欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当做货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。
以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。
保险的内容可从两个视角来揭示：从经济的角度上看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，少数不幸成员的损失由包括受损者在内的所有成员分担；从法律角度来看，保险是保险人和投保人双方的合同安排，保险人同意赔偿损失或给付保险金给被保险人或收益人，投保人通过购买保险单位把风险转移给保险人。作为保险必须满足以下几个特征：
(1)保险是集合多数单位或个人的行为。保险是具有社会经济互助性质的活动，体现"人人为我，我为人人"的精神，有相同危险的千家万户的投保人缴纳保险费，集中起来，分担某一户的经济损失。
(2)保险对约定的灾害事故和约定的事件负责。保险是承担各种自然灾害和意外事故所致的损失，但保险所保的不是世界上的一切危险，而是有一定的范围，即保险公司中所列明的保险责任，或者合同双方当事人特别约定的危险或者约定的事件。约定的危险范围广泛，包括自然灾害、意外事故和人身的意外事件；约定的事件，主要是对人身保险而言，是指人的生、老、病、死、残等事件。
(3)使用科学的计算方法。通过大数法则就可以比较精确地预测危险，制定出合理的费率。保险费率的高低与危险发生频率、损毁程度相适应。这样就做到公平合理，符合商品经济经营保险业务的基本要求。
(4)建立专用基金。聚集被保险人缴纳的保险费(或储金)构成的专用基金即保险基金，是保险人得以履行赔偿和给付(或返还)义务的基础。
(5)保险组织经济补偿或给付。保险的目的是为了减少不确定性，保障经济生活的安定，保险人是经济补偿和保险金给付的承担者和组织者。
(6)保险是一种经济形式。保险是国民经济中不可缺少的组成部分，体现国民收入分配中一种特殊的分配再分配关系，通过货币(保险基金)的运行来实现其经济补偿和给付的职能。
保险知识，保险基础知识的普及
对成人来讲，保险主要分两大类：
第一大类、健康保险：主要是对人的身体健康状况做出保障，这里面又分以下几种产品：
1，意外保险，这是针对由于发生意外而产生的医疗费用按比例进行报销的产品，如果因意外发生了更严重的致残或致死亡的极端风险，会有比较高额的赔付；
这种产品绝大多数来说，都是一年期的，想继续保，就第二年再交钱，属于消费型。
也有少数产品是储蓄型的，比如交10年钱，保您20年，20年当中没出事，把钱全部退还给您。
2，住院医疗保险：这是针对住院发生的费用进行赔偿的产品，（含疾病住院和意外住院）
这类产品分2种，报销型和补贴型，
报销型产品是指把住院的费用按比例报销，也是消费型产品，需要每年交钱
补贴型产品是指只要住院，每天都会给固定金额的钱数，既有储蓄型产品，（比如交10年钱，补贴终身），也有消费型产品，交一年钱就补贴一年。
3，重大疾病保险：这是只有罹患癌症之类的大病才会获得赔付的保险产品。
都是储蓄型的产品，比如交10年钱，保您30年或保到终身
第二大类、养老保险：这是针对人的寿命状况做出保障的保险产品，如果说健康保险是担心自己活得太短的话，那养老保险就是为担心活的太长准备的，因为活着就要花钱嘛。
和社保一样，商业养老保险也是为自己存钱，连续存上10年或20年，然后从某个年龄开始，每年从保险公司领钱，养老用。
但商业养老保险和社保还是有很多区别的，
1，领取自由，领不领，想什么时候领，想领多少，都随自己
2，无论是领到合同终止还是领到身故，您之前交给保险公司的本金会全部返还给您。
保险知识，教育储备的知识
可以自由选择初中、高中、大学教育金和婚嫁创业金。让孩子有充足的教育费用和婚嫁创业费用，父母不再担心。
孩子年年收到压岁钱，用来做什么？买分红型保险是较好的选择之一。
分红型保险
您可分享保险公司经营成果，且红利可累计复利计息，实现资金的保值增值，抵制通货膨胀。
孩子年年收到压岁钱，用来做什么？买分红型保险是较好的选择之一。
保费豁免功能
少儿教育金保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，如父母遇上突如其来的疾病或意外，可豁免该计划主险剩余未交的保险费，而保险责任继续有效。
白血病保障
新增实惠的“附加少儿白血病保障”：可选少儿白血病保险金10万、20万、30万。
了解教育金
案例分享：
王先生30岁，09年6月喜得千金豆豆。王先生夫妻都是工薪阶层，家庭年收入15万左右。自打孩子出生，孩子教育费用问题就成为王先生夫妻二人讨论最多的问题。夫妻两人想通过合理理财，为孩子积攒教育费用，以减轻未来的教育支出负担。孩子快两岁，今年收到压岁钱约5000元。了解教育金>>
王先生想用孩子的压岁钱和自己部分储蓄购买一份保障计划，详情如下：
险种(分红型)
内容
领取年龄
领取金额
缴费期间
保费明细(元)
附加初中教育金两全保险
初中教育金
12-14岁
2000元×3年
10年
544/年
8154元/年
附加高中教育金两全保险
高中教育金
15-17岁
5000元×3年
1250/年
附加大学教育金两全保险
大学教育金
18-21岁
10000元×4年
3060/年
少儿两全保险
婚嫁创业金
30岁
50000元
3300/年
总计
总固定收益
111000元
总投入81540元
除了固定收益外，王先生还可享受红利发放:
按中等红利估算
初中
高中
大学
创业
累计变动收益
790.6元
1118.8元
10196元
22641元
34746.4元
王先生一家可享受的保险利益
生存保险金：1、豆豆分别在15、16、17岁，每年领取5000元高中教育金；
2、豆豆分别在18、19、20、21岁，每年领取10000元大学教育金；
3、豆豆在30岁时领取50000元婚嫁创业金。
少儿白血病疾病保险金：王先生可以购买一份附加少儿白血病疾病保险，只需保费30元/年即可获得10万的保障额度。若豆豆不幸在30周岁前罹患白血病，可领取100000元少儿白血病疾病保险金。
