似乎大家一直都在倡导孩子应该越早买保险越好。这样会不会潜移默化地在保险代理人和客户当中形成一种定向思维，认为孩子大了就没有必要买保险了？我之前就犯了这样的错误，孩子大了，上学有了少儿医保，就不用买保险了，而且买教育金也不划算了，因此对于7－17岁这样的孩子不知怎样去推荐产品，特别是在预算不高的情况下。直到最近发生在部门同事身上的一件事，让我对这个想法有了改变。
事情是这样的，同事的妹妹孩子今年12岁，一个月前被诊断为“白血病”，我同事说，如果没有这个意外，孩子下半年就上初中的。这个孩子从小聪慧过人，5岁多开始上小学，不但学习好，而且德智体美劳全面发展。就是这样一个孩子，现在的情况是：全家人从老家江西搬到了上海，在当地租了个离医某大医院较近的房子（因为保守估计至少要治疗8个月），在医院里。孩子只能每天呆在医院躺在床上，打吊瓶，吃药，全身到处是“针眼”，青一块紫一块。她不能下床，不能出去透气（因为身上没有一点力气），每隔几分钟母亲要为她擦身子，甚至端屎接尿。因为孩子身上必须保持干净，一点都不能受感染（因为身体没有半点的抵抗力）。因为还有换药，陪孩子说话，开导孩子这些事，所以她的父母24小时必须陪在身边。奶奶负责在家中做饭，变着花样做孩子爱吃的，吃得下的饭菜。孩子的姨妈（我的同事）负责给他们送饭，替着他们照顾孩子...现在还是处于“化疗”的第一个阶段，将来还要面对第二个阶段，第三个阶段，化疗完了还必须做骨髓配对、移植，医生撂下一句话：如果要做骨髓配对、移植，至少准备40万。
幸好这是一个还算殷实的家庭，家里有存款，还有两套房子，可以卖掉一套。还有去年7月份购买的一份保额为10万元的重大疾病保险可以获得赔付，另外，去年一次性购买的基金近8万元，虽说现在亏损一万多，他们也毫不犹豫地“变现”出来。我在想，如果是普通的家庭，没有买保险怎么办？即使是老家的农村合作医疗，也需要先筹钱看完了病去报销啊。钱从哪里来？谁也不愿意让自己的家人为你筹集医疗费四处奔波，四处借钱对吗？
这次我同事在医院也学到了平时听不到的知识，值得我们每一个去思考，提高健康意识。比如医生说：其实每个人身体里都有癌细胞，也就是人生得癌症的比率会是100%，只不过每个人心态不一样，生存环境不一样，生活压力不一样，因此有的人战胜了癌细胞，有的人让癌细胞占了上风，所以才会有了癌症。
觉得这样一个比喻很好，说人生很多次都是在赌博。买保险也是，有的人赌赢，有的人赌输，赌输的人就是那些把保险当作转移风险工具的人，做纯保障型的保险；赌赢的人把保险当作储蓄，去跟银行、基金比收益，有的人相信就买了，有的人怀疑就自己承受了，有的人将信将疑所以还犹豫和等待。
我想清楚了，如果有人问我，孩子什么时候买保险，该买什么样的保险，我一定会告诉他：无论孩子多大，只要你意识到了要买保险，而且也有经济能力支付保费，你就不应该等待。你不用管他多少岁，买保险划不划得来，是不是刚过了生日，是不是马上要过生日这些因素。如果你爱自己也爱自己的孩子，就应该给他最基本的保障，重大疾病保险是一定要的，这一点我是作为一个母亲的角色有感而发的。
相关阅读
保险知识，弄清保险条款很重要
问：最近我买了份保险，合同长达数页，而且比较专业，请问看的时候需要注意些什么？
上海读者王小姐答：不少投保人拿到保单就束之高阁，事实上保险合同很重要，遗漏相关细节甚至会在理赔时遭受损失。所以，投保人在拿到保单之后要做的第一步就是核实合同中的各种基本信息，比如被保险人、受益人姓名、联系方法等常规信息。
在核实完保单中的基本信息之后，就需要阅读合同条款中的保险责任条款。这些条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。保险专家提醒，投保人在浏览保险条款时特别要注意阅读除外责任条款，这些条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，投保人在购买保险后要当心回避这些状况的出现。
此外，要了解合同关于退保的各种规定。大部分保险可以在10天的犹豫期中全额退款，而在犹豫期过后，投保人也可以在任何时候要求解除保险合同，并得到相应的款项，只不过是不同情况下得到的保费多少会不相同。
目前市场上的保险合同主要有如下几种中途退出的方式。一是退保：投保者停止交费并且需要领回现金的话，退还的额度则根据保单的现金价值；二是减额付清：投保者停止交费但不要求领回现金，而是让保险继续有效，但保障范围可能会相应缩小；三是保单质押：在正常的保险期间，投保人需要向保险公司借款，一般可以得到相应保险账户现金价值70%左右的借款，在此期间投保人仍然可以享受保单上的保障。
为孩子购买教育金保险 全面理解“豁免”很重要_保险知识
经过保监会，大家可能都会发现它的广告牌上写着：请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的，那绝对不叫风险。保险虽然不能改变生活，但可以预防将来的生活被改变。
常常会有朋友们咨询为孩子购买教育金的问题，业务人员都会当面详细地向他们介绍该注意的几点。但是业务人员提到“豁免”两个字的时候，他们都异口同声地问：“豁免是干嘛用的？”没有接触过保险的人，对“豁免”陌生不足为奇，但是，一些购买过保险的朋友也不了解那就不应该了。作为教育金保险最核心的“豁免”竟然被忽视，这是个很可怕的事情。
下面就为大家详细介绍下“豁免”这个词。
1.传统的教育金保险中都会有一个附加豁免保险，保障的是投保人在交费期内遭受意外风险时，免交后期保费这一保障。但是随着时代的发展，传统的豁免保险已经显得越来越单薄，没能对保户的家庭构成有效保障。
总结了以下三点不足：
①保障的人太过单一，只能是投保人，而不能是父母双方。
②保障的范围太过局限，只能保障投保人因为意外引起的风险，进而豁免保费。如果因为其他原因造成的风险，则无法有效豁免。
③保障的时间太短，交费期结束后到孩子成年这段时间的豁免是一空白，这一缺口是很多朋友们所忽视的。
2.如今新的豁免保险很好地解决了朋友们在以上几处的风险缺口：
①首先，父母双方都可以进入豁免对象之列，“捆绑”在一起，更加人性化。
②在保障范围方面，它不仅仅只豁免意外的风险，还将因病引起的风险也包含在范围内，可以说无论任何原因引起的风险都可以豁免。
③在保障的时间上，新的豁免延长到了孩子成年，而不是短短的交费期间。
④最重要的一点是，发生豁免后，保险公司除了免掉朋友们后期的费用之外，还会将之前所交的费用连同孩子的生活费一起，赔偿给朋友们。
也许以上几点的介绍会让大家感觉是意外的收获。其实，就教育金而言，无论朋友们存不存在保险公司，它都会在那里，无外乎是朋友们用别的理财工具自己打理而已。可是在这点上追求收益往往是有误区的，因为教育金保险最重要的豁免保障功能是别的理财工具无法替代的，银行不行、基金不行、股票更不行……
当然，这时很多朋友们就会问了，“市场太大，我该怎么选教育金产品呢？”针对这个问题，市场上的教育金类产品确实多，但是无外乎两大类，一类是美式的现金分红，即每年分红按现金派发到朋友们手中，或默认存在一个独立账户计息；另一类是英式保额分红，即每年分红直接滚存到朋友们账户，增加红利的同时，保额也在增长，将来领取的钱每年都在增长。
从长期来看，后者更适合消费者，英式分红类产品更能让朋友们体验到复利带来的魅力。试想一下，一份美式分红类产品一年派发朋友们1万元生存金，到了朋友们60、70岁时还是派发1万元；而英式分红类产品随着时间的推移，到了60、70岁时已远远超过1万元，而且每年领的钱还会越来越多。哪个更合适呢？相信大家都一目了然。
以上的介绍希望对大家会有所帮助，同时也建议朋友们：教育金除了保险配置外，还需要用其他的高收益理财产品做组合，这样才能做到万无一失。
春节境外旅游保险规划很重要
离西方圣诞节还有两个月时间，通常在这个时间，有春节境外旅游规划的朋友们已经开始行动了，投保境外旅游险，申请签证，安排行程，制订旅游路线等等。而投保境外旅游险通常是前期非常重要的一个步骤，它有时候关系到签证，如何顺利完成境外旅游险的投保呢？
其实，境外旅游险有很多妙招，是值得我们去留意的，您知道出境旅游选择一张好的银行卡可以省很多钱吗？您知道出境旅游通过银联租用手机可以不收接听费吗？您知道出境旅游购物选择TaxRefund店面可以退税吗？您知道出境旅游，很多旅行社有打折优惠吗？这些细微之处只要我们通过相关网站都可以找到答案。因此，在出行前，我们最好能够做到多看、多问、多听、多想。因为旅游公司经常会在节假日期间推出优惠活动，而银联网站更是有很多意外惊喜等待我们去捕捉。目前，各大旅行社春节出境游线路及报价已全面出炉，据了解，今年春节去欧洲、澳洲等地旅游，价格普遍都比往年便宜，一些旅行社还推出了特价线路。
出境旅游时，不发生意外最好，但是出门在外不可控因素很多，那么如何安排保险规划才能尽量避免不愉快发生，不影响愉快心情呢？
出境游，尽量少带现金，多刷银行卡，携带大量现金不仅不方便，也不安全，出行前大致估量一下自己所需携带多少现金，您还需要考虑到底兑换多少外币才合适。兑换得太少，如果遇到现金不足而需要在ATM机取款时，除每笔需缴纳兑换手续费之外，还需支付一定的取现手续费。目前，比较好的方式是用银联卡消费，该卡支持境外近50个国家和地区的ATM机取款，30个国家和地区的商户POS机刷卡消费。这对于出行者消费提供了很多便利，除此之外，境外刷卡，不仅免去了货币兑换的麻烦和现金携带受限的苦恼，而且刷卡走银联网络，免收约占刷卡金额1.5%左右的货币转换费。
出行全无忧，记得为自己买份即便宜又划算的保险，出境游与在境内旅游有很大的不同，一旦出现意外，需要动用国际力量的援助，因此，购买境外救援保险是有效地保护自己利益的一种手段。目前境内多数保险公司都与境外救援机构推出了境外紧急救援服务。比如美亚保险、中意人寿等公司都与美国国际支援服务公司(ISOS)、SOS国际救援中心、优普环球援助等国际知名救援机构合作。一旦保户在境外发生事故，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务。这样的救援保险只要您花上一百多块钱就可以获得充足的安全保障，何乐而不为呢？
另外，保险专家说，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，春节境外旅游的行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。此外，准备去欧洲国家旅游的游客需要购买欧洲签证保险——申根签证保险，申根签证保险在申根区和旅游逗留期内有效，其医疗保险金额不得低于3万欧元（大约为30万元人民币）。
境外援助很重要
在购买境外游保险时，救援项目很重要。当遇到紧急情况、危险事故时，你不会孤立无援，只需拨打旅行保险卡上的求助电话，就会有专业的救援队伍来到你的身边。
销售境外旅行保险产品销售的保险公司，都是与国际上一些最著名的全球援助公司合作的。出了国门以后，真正对你实施救助的就是这些大型国际救援组织了。这些机构包括国际救援组织（SOS）、优普环球援助公司、美国国际支援服务公司以及EuroAlam和EuroCenter等。
这些服务机构提供的具体境外紧急救援与医疗项目，主要包括安排住院并垫付医疗费用、转院治疗、转运回国、安排子女回国、遗体或骨灰运送回国安葬和行政援助事宜等。
其中一些内容非常有用，例如安排住院并垫付医疗费用。出门在外时，手边能用的流通资金相对较少，如果此时发生意外需要入院治疗可又筹不出费用，这是多么无助。如果在投保时选择了医疗费用先行垫付的保障内容，那么国际救援组织就会为你分忧解难，让就医之路顺畅无阻。
旅行证件和财产遗失可求助
除了发生人身意外或遭遇天灾需要紧急救援和医疗帮助，在旅行过程中遗失各种证件或随身财物，也是一件令人烦恼的事情。保险公司以及他们合作的国际救援机构对此同样可以提供帮助，包括帮助重置，以及安排必要的住宿等。
除了人身救援和财产保障，保险公司合作的海外救援服务机构，同时还可提供游客所在地的各类适时信息，如路线指南、中文导游、法律和医疗生活参考，大部分是免费提供的。
同时，身处异国他乡，无论如何一定要随身携带购买境外旅行保险后公司发给的客户卡，上面写明的紧急救援电话就是你危机时刻的“生命线”。如果实在想不起境外紧急援助电话号码，可以通过手中的移动电话直接拨打“112”求助。
特殊运动需要特殊保障
在不少旅行保险中，将滑雪、潜水、攀岩等危险性较高的项目作为免赔责任。如果游客在旅行中必定会参加这些项目，那么投保时，还需选择将其纳入保障范围的保险产品。避免出险后无法理赔。
保险知识，少儿遇到意外风险高，少儿险很重要
有调查报告显示，意外伤害已经成为孩子成长的“第一杀手”。未成年人死亡人数的40%以上由意外伤害造成。同时，在以三口之家为主要家庭形态的现代社会，孩子早已成为家中的核心成员。尽管呵护备至，但孩子的身体免疫系统毕竟比成年人脆弱很多，感染疾病的几率也会更大。
而保险专家也认为，中国的孩子是不在社保体系之内的，孩子的一切费用全部都由家庭负担，对许多家庭而言，这都是一笔巨额而无保障的支出。相形之下，少儿保险自然是提供保障的最佳选择。
不过，目前各大保险公司都有少儿保险，到底哪种少儿保险更“适合”家庭的长期理财呢？
买保险，首先是买保障。孩子天性活泼好动，可选择学生平安保险和学生疾病住院医疗保险，这种险种的特点是保费低，保障高。如果压岁钱够多，也可以投保少儿重大疾病保险，给孩子更多一重的保障。
其次，可考虑买少儿教育金保险，为助学和创业做准备。随着我国教育制度改革，教育投资已经成为家庭支出的一个“大头”。据估计，10年后一个大学生4年间大约需要10万元左右的费用。因此，未雨绸缪，为孩子准备好足够的教育金是十分必要的。
