现在有很多人都拥有一份以上的保单（叫保险组合），来满足不同的保障需求，使各阶段保障更全面。这种情况在保险业更加发达的国家也就更加普遍。因为没有哪种险种是万能的，一般人均三五张保单才能保障较全面。许多人一接触到保险，就赶忙说“买了”，实际上他仅是买了社保或者一两种商业保险，并不算真正买够了保险。生老病死残及养老/教育/投资等保险，你都买齐了吗？
以找工作为例，人们通常在一生中要更换数次工作才能找到一个自己最满意，也是最适合自己的职位。同时，当人们在人生的不同时期有不同的追求时，也会更换工作的种类或地点来协助自己达成目标。同样的道理，人们在一生中也要经历很多必然的阶段，如刚步入社会、创业时期、事业颠峰时期、结婚、生子、退休、养老……。在这各个时期中，只由一张保单来承担保障显然是不够的，也肯定不能恰如其份地满足保险需求。生老病死残穷等人生主要风险，你都保齐了吗？bX010.Com
因此，如果您已经是投保人，您还应该不断考虑身边是否还存在其他需要保障的风险，如照顾家人、医疗保障、资本存留等等。至少每两三年要全面检查一次是否有新的保险需求。如果出现还有无保障的事项，应在经济能力允许的范围内赶快交由保险公司承担。所以，你不但要问买了保险没有，而且还要问买够保险没有？意外伤害，疾病，教育，投资，养老等险种都买够了吗？
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保险知识，有社保医疗卡就不用买保险了？
我有社保医疗卡,不需要买保险了!
果真如此吗?很多朋友因为以前接触保险并不多，一般的理解有了社保就够了？是不是这样呢？仅有社保中的医疗还是不够的！几点个人理解如下:
1、社保中无工作时间外的意外报销，也无身故补偿，因交通事故支出的医疗费及其它依法应当由特定责任人承担医疗费的，统筹基金不予支付
2、社保医疗报住院费用只报90%，还有其余的10%也要自己出
3、在社保医疗中报的90%医疗费中都是社保内规定的用药，如有社保外的用药，是不给报的;
4、社保医疗中很多检查费是不报的（如核磁共振、伽玛刀等），病房费用也都是有一个限额的，如规定100元每天的床位费可报，那么您要住那重200元一天的病房，他就只能报100元；另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保也是不报的
5、社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，商保是有的；有的公司商保不只是住院期间收入补偿，如果不幸残废了，也可以买几十年的残废收入补偿等等
6、社保医疗是出院后报的，商保中的重疾险是确诊后就给钱的，如出现大病，是可以弥补很多家庭没钱治的困境;
7、社保报销的部分据您交的时间长短也是有个限额的，商保您是可以按自己要求买更高的保额，如50万等等
8、还有一点，不少公司的重疾商业保险是有投保人和被保险人豁免条款的，而社保肯定是没有的!
因此商业保险可以弥补社保医疗之不足，在有了社保后再买意外医疗+住院医疗+重疾医疗保险，就是非常的完善的医疗保障了！
买了百万医疗险就不用再买重疾险了？那你可能错了
随着百万医疗险的横空出世并迅速爆红，小编身边的朋友中也掀起了一股购买百万医疗险的浪潮。甚至有的朋友由此认为，有了百万医疗险，就没有必要买重疾险了。
其实这是不完全正确的想法，在这里小编收集了关于医疗险和重疾险的资料以及一些分析，希望朋友们看了之后都能明白“买了医疗险之后就不需要买重疾险”的这种说法究竟是对是错。
下面我们就来具体看一看医疗险和重疾险的区别和联系：
（1）基本定义
（2）保障内容
（3）赔偿方式
（4）赔偿时间
（5）保障期限
缴费方式
一、基本定义
医疗险：是指当被保险人患有某种疾病或因遭受意外伤害及疾病而导致支出医疗费用时，由保险人支付保险金的商业保险，属于健康保险的一种。
重疾险：重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。因此小疾病是不能得到赔付，必须患了合同中约定的重大疾病才能得到保险公司的赔付，赔付的金额不是实际治病花费的费用，而是保险合同的保额。
二、保险内容
但凡叫重疾险的产品，必须包含以下六项疾病，俗称必保疾病：
恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤；
急性心肌梗塞；
脑中风后遗症—永久性的功能障碍；
重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术；
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术；
终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—须透析治疗或肾脏移植手术。
除了这6种必保疾病，协会还统一规定了其他19种可选疾病：
多个肢体缺失、多个肢体缺失、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。
除了这25种统一规定的病种之外，保险公司还可以根据需要自行增加病种，但是基本上都是重症。
而医疗险，不仅可以保重症，只要买对了，比如进口药，床位费那些都能报，通常伤风感冒，猫爪狗咬都能保，生病，意外都能保。另外还有住院日额，买了这个保险，住院每天都会有住院补贴。
与这些相比重症发生的概率就小的多了，生活中经常发生的是这些小问题，是每个人都有很大的几率经历的，不能一味的只考虑重大疾病而忽略了它们。小病不可怕，可是发生的次数多了就承受不住了！
三、赔偿方式
重疾险是定额给付型，投保时买的是多少保额就赔付多少保险金，和实际治疗费用无关。也就是说一旦患了合同中约定的疾病，不管你花了多少钱治病，保险公司就按照保额赔给你，少了也不会补，多了也不会克扣，甚至你拿到理赔金治不治病保险公司都不管，根据指定医院的确诊报告，直接赔付给你。
医疗险是比例报销补偿型，按照约定的规则，将所花费的医疗费用按照一定比例报销，没有具体具体上线，但是报销不能超出实际治疗费。
王先生和李先生是在治疗癌症的时候认识的，他们两个人之前都给自己买了保险，但是王先生买的是医疗险而李先生买的是重疾险。
李先生在癌症确诊之后就拿到了重疾险的保险金，虽然身体在遭受病痛折磨，但至少不用担心治疗费。
而李先生家里本来就不算富裕，虽然买了医疗险，但是必须要自己先把费用缴完才能保险，只好忍痛卖掉给儿子将来结婚准备的房子，儿子也因此和女友分手了，虽然后来报销了一部分的费用，但是房价飞涨原来的房子也买不回来了，一家人的生活从此陷入低迷。
四、赔偿时间
重疾险是事前定额给付，就是确诊合同中约定疾病，或者达到合同约定的状态，就可以提前给付保额的保险。并且，赔付的费用是没有规定用途的，可以拿来治病，也可以做其他的安排。
医疗险是事后花费报销，是被保险人生病住院，对各种住院治疗费用，进行报销的保险。需要自己提前垫付医疗费用，治疗结束之后，才能报销，当然现在也有提供垫付功能的医疗险。
五、保障期限
重疾险是定期或者终身型保险，医疗险是一年或者几年的短期保险。
这是非常重要的，因为医疗保险属于短期消费型，所以不能做到保证续保。也就是说，今年还有产品销售，明年可能产品停售，然后就买不到了。
而这样低价格，高保障的产品，保险公司的赔付压力是比较大的，一旦保险公司不赚钱了，就很容易停售相关产品。
六、缴费方式
重疾险是均衡费率缴费，每年交一样的钱，它是将年轻时的费率和老年时的费率折中，取的一个固定值。
定期型或者终身型的重疾险，虽然开始交费时会比短期险贵一些，但是只交费20年或30年，费率恒定。
医疗险是按自然费率缴费，属于消费型，是每一年都要交费的。虽然说，年轻的时候，大家觉得医疗保险比较便宜。可是随着年龄增大，费率越来越高。
所以说不能只看眼前的缴费高低就就认为重疾险太贵，长远看来二者的费用其实是差不多的。
总结：
看到这里大家也一定明白了：重疾险和医疗险二者各有所长，相互弥补，谁也不能替代谁。重疾险保障不了日常发生的小疾病和意外伤害，而医疗险赔付则不如重疾险来的干脆可解决燃眉之急。
所以，最佳的选择是，重疾险搭配医疗险，作为自己的健康保障规划。
在患小病的时候用医疗险结合社保去解决，而在患重症的时候用重疾险的保险金去缴费，病好之后用报销的医疗险费用去做后期的疗养，手里最后还能有数万块的剩余。
既可以保障住院的治疗费，又能保障一旦身患重疾的康复费用和停工损失费，岂不美哉！
70岁已经不能再买保险了 ，60岁也基本上跟保险拜拜了
做保险久了，总会碰到客户咨询我：有什么保险适合我爸妈？我想告诉大家一个常识：
90后已经走入主动买保险的阶段；
50后已经不能买健康保险了；
60后也基本可以跟保险说再见了。虽然还没有明白保险是怎么回事，好多人就买不上保险了；
70后保费已经比较高了；
80后选保险正当时，价格低，保障高，请勿让你的孩子将来也要替你购买保险转嫁高额的医疗风险。
央视黄金时段不断发布“保险让生活更美好”，拒绝保险，就是拒绝平安，拒绝财富，拒绝家人的幸福，拒绝自己对家人的责任！不论你是医生，还是公务员，社保报销的仅仅是部分医疗费，谁给你报销误工费？谁给你报销工资？谁给你报销未来的收入？谁给你保障家人未来的生活？
你信或不信保险，国家都在大力推广！
你问或不问保险，社会家庭都在普及！
你买或不买保险，风险就在你的身边！
你爱或不爱保险，它都是你的守护神！
保险不会改变你的生活，但可以防止生活被改变！
明天有72%的几率下雨 你会带伞吗
要是告诉你，明天72.18%的机率下雨，你会带伞吗？
要是告诉你，买彩票有72.18%的机率会中500万，你会去买吗？
要是告诉你，人的一生有72.18%机率重大疾病来敲门，你会给自己一份保障吗？
如果发生风险，你是用自己的微薄财富去抵御风险，还是用保险公司的高理赔金去抵御风险？
卫生部一项数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。
中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
什么人最想买保险
马云说：保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。生活一点理财通，告诉你要想让人永远值钱，就必须用您现在有能力的时候，把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的将来。千万不要让自己赚的钱最后全成了医疗费。
事实证明： 生了病的人想买保险，不是他认可保险了，是花自己的钱心疼了。 所以，没有切肤之痛，不知道买保险的好处。 总觉得买保险没有用
1.什么人最希望购买疾病险？
每个城市都有医院吧？里边的病人一定人人都希望已经购买了巨额的保险——可是！他们未必能买了！
2.什么人最希望购买养老保险？
每个城市都有养老院吧？里边的阿公阿婆一定人人都希望拥有足额的养老保险——可是！他们也不能买了！
3.什么人最希望购买意外险？
每个城市都有事故发生吧？现场的遇难者及其亲属一定人人都希望有份意外保险——可是！他们也晚了 ！
相信很多人买保险时都有这样的想法：现在没病没灾的，年年交保费挺亏的，再等等吧。说的好轻松，好像保险想啥时买就能买似的，那要看你的年龄，你的身体，你要买的保额，殊不知这一等可能就会让自己丧失投保的机会，或者在N年后要多交几倍的钱才能拥有和现在一样的保障！
我在这里提醒您，在保险公司的大门还为你敞开的时候，抓紧时间吧，因为你还可以买！除非你：确定自己和家庭成员不会突然生病、残疾或身故。
与风险赛跑 保险早买错不了
为什么要珍惜买保险的机会，因为很多时候，想买的时候买不了，不想买的时候却是最划算的时候。很多人就是因为对保险有着深深的误解和偏见，结果错失了买保险的好机会。
关于保险，20岁不了解，30岁顾不上，40岁看不起，50岁很难买，60岁买不了…
20岁时，保费便宜，保障全面，要买！
30岁时，家庭栋梁，万无一失，要买！
40岁时，保全资产，避债避税，要买！
50岁时，养老医疗，尽早规划，要买！
千万不要为不买保险找任何的借口，因为今天的借口可能会变成明天的损失，佛法虽广不度无缘之人，保险虽好不保未买之人。
有医保了还需再买商业医疗保险吗
对于市民来说，是否要投保商业保险，有没有社保是考虑投保的前提，有的人认为，我有了医保和社保，还需要再买商业保险吗？对此，小编认为，商业医疗保险有了医保做基础，更能发挥其保障的优势，商业医疗保险是社会医疗保险的补充，能给你更多的保障和经济上的补偿。当然，保险也不是买的越多越好，要根据自身情况，合理选择。
1、普通医疗保险该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
2、意外伤害医疗保险该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
3、住院医疗保险该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
4、手术医疗保险该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
5、特种疾病保险该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
有社会保险的人如何选择商业医保
一般来讲，拥有医保的市民，通过个人医保账户和社保统筹部分，每年大约有70%的医疗费用都可以通过社保报销。
因此，这部分市民投保时可优先考虑收入津贴型医疗保险，以借此弥补生病请假带来的收入损失和自己支付的部分医疗费。
其次是意外医疗保险。意外医疗保险属于费用报销型医疗保险，一般是附加在意外伤害保险之后。
意外医疗保险费率较低，且能够报销意外门急诊的医疗费用，当社会医保的个人账户用完之后，商业意外医疗保险即能充分发挥作用。
接下来可考虑重大疾病保险。重大疾病保险的特点是确诊即给付保险金，被保险人发生重大疾病需要治疗时，虽然可以通过社保解决大部分医疗费，但自负部分仍然是非常沉重的开支，且社保对于用药、医院等都有相当的限制。商业重大疾病保险可说是对社会医保的有效补充。
在预算比较充裕的基础之上，可再考虑疾病费用报销型医疗保险和长期护理医疗保险，这两种保险可以为被保险人带来更为宽松的就医和护理条件。
总体而言，有社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为：收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险。
无社保者如何投保商业医保
由于缺少了社会医保的保障，商业医疗保险是无社保者的全部保障，因此考虑的优先顺序应该有所变化。
首先是费用报销型医疗保险，包括意外和疾病的医疗费用报销型险种，用这种保险可支付掉大多数一般意外或疾病的住院和手术费用。其次是重大疾病保险，对发生重大、灾难性的疾病起到保障作用。接下来是收入津贴型保险和长期护理医疗保险。
投保商业医疗保险之后要注意：大多数保险公司都规定，被保险人就医医院、用药与社保规定的范围是一致的，超出这一范围，发生的医疗费用仍需“自掏腰包”。
无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为：费用报销型医疗保险——重大疾病保险——收入津贴型保险——长期护理医疗保险。
保险知识，以后再买保险也不迟吗？
“我没钱，等以后有钱再买。现在还不想买等以后再说吧！”很多客户会有这种的想法。过去常会算一笔账，如果现在购买一样商品，过几天降价了怎么办，还是等等看，自已赚够了钱，商品也便宜了，所以以后再买正合适。
但这样的想法不适合用来买保险，原因如下：
一、成本增加，收益减少。这是与普通商品所不同的。买保险的人本身风险低，当然可以便宜，但随着人的年龄增长，工作压力加大，体质下降，生存能力下降，患病机率高等因素的影响自身的风险在随之升高，保险公司是商业机构，要生存就必须维持正常的运营，所以保费增加是必需的，也是必然的；与其说投资保险事业，不如说投资自已的身体，如果自已健康安享晚年可以每年领丰厚的养老金，相约六十岁一起去养老！即使不幸风险发生也会有经济上的补偿，不至于给家人留下精神和物质的双重痛苦。既然是投资肯定离不开收益，保险是长线投资，早投十年和晚投十年是有着明显的差距的。您愿意做一项成本高，收益低的投资吗？具经验分析，年龄越小购买保险越划算。
二、风险规避有漏洞。风险是什么？晓求不得！没错风险就是不知道是否发生，不知道什么时候发生，不知道发生后有多大损失。您可以保证我一生不得病吗？您可以保证一生之内意外不会发生吗？没有人可以！那为什么要拿自已最宝贵的生命来赌博呢？为什么要让自已赤裸着在风险里生活十年呢？著名的企业家马云曾说过：“企业在做融资和改革时，一定是经营的最好、最稳定的时候，一旦发生危机时什么都晚了！”，这正是风险意识在一名成功的企业家身上的真实写照。未雨绸缪，一定是是在自已最健康时投保才能用最少的钱买到更高的保障！
是不是早点买就行了，买得越多越好？不是的，买保险一定要量力而行，专家建议年收入的15-20%用来购买保险是合理的，不会对家庭生活品质造成影响，那么看看自已能拿出多少钱来购买，然后找一个专业的寿险顾问，让他帮你做一份需求分析，用最少的钱购买最全面的保障；
是不是买完放在那就行了，一生无忧了？也不是的，随着生活水平的提高，风险及风险的额度每年也在变化，包括您的收入也在变，保险客户应当叫自已的代理人每年为自已整理一次保单，分析风险与保险的额度是否匹配，并做出加保还是减保等变更，做到明明白投保，安安心心生活。这也是代理人应免费提供的服务之一。
总结，投保人寿保险的原则“全面保障，一生规划，量身定制，随时检视”。
对于保险我以前不是很了解，甚至有些误解，时间让我认识自已的想法。保险是一种科学，它可以帮助真正懂得使用它的人，是世界上最伟大的发明之一。
