当前我国实行计划生育，很多家庭只生一个孩子。因此，在咨询保险时客户往往会格外关注女性生育险。今天就此主题，****理财网网小编与大家做个分享。
首先，需要强调的是：社保是基础，商业保险只是补充。比如，我所居住的城市上海，假使可以参加城镇社保，建议先参加，根据医保、生育保险政策可以承担生育费用、流产津贴以及产假期间的工资等(由于各地政策不一，这里不做详细展开)，在此基础上完善商业保险。
怀孕不久的妈妈，可以申请投保传统险~寿险、健康险、意外险，注意了解保险责任以及免责条款。在投保过程中，保险公司会要求补充提交孕检资料，假使平安无事，可以正常承保，反之，则会被延期。大部分产品一般在孕周达到28周开始，不再接受投保。建议等宝宝出生后再申请。
比较特殊的女性生育险包含：一年期母婴险、返还型女性重疾险、高端产品VIP医疗。
1)一年期母婴险产品
长城，昆仑健康，人保健康等公司都有类似的产品
以昆仑健康的康麟女性孕育疾病保险为例，30岁女性10万保额1700元/年(可续保)
保险利益如下：
1、怀孕期疾病保险金
确诊首次患有女性怀孕期疾病，且于确诊30日后仍然生存，给付3万元
2、新生儿先天性疾病保险金
确诊患有本合同列明的新生儿先天性疾病，给付3万元
3、特定早产儿护理保险金
确诊为早产，且新生儿为本合同定义的特定早产儿，给付8千元
4、特定流产护理保险金
确诊为自然流产，且为本合同定义的晚期自然流产，给付2千元
5、分娩身故保险金
分娩身故。给付3万元
怀孕期疾病共有6项：子痫、弥漫性血管内凝血(DIC)、完全性子宫破裂、宫外孕、良性葡萄胎、恶性葡萄胎
新生儿先天性疾病共有11项：脊柱裂或颅裂、法乐氏四联症、唐氏综合症、食道闭锁/气管食道漏管、先天性脑积水、先天性两肢缺失、唇、颚裂、肛门闭锁、动脉导管未闭、心房间隔缺损、主动脉移位
与后两类产品相比，这些产品可以在孕期投保。需要提醒的是，不同险种对于投保时间、等待期、保险责任存在一定的差异，请重点关注。
2)女性重疾险
中国人寿、中意、中宏、信泰等公司都有类似的产品。针对女性的情况，增加了特殊部位的手术、意外整形、孕期异常、新生儿先天性疾病方面的保障。
以中意人寿中意年年安康两全保险(分红型)附加年年安康女性母爱疾病保险为例，
30岁女性10万保额缴费20年4430元/年
保险利益如下：
1.生存给付：
1.1非危及生命的癌症关爱金：
未满70周岁(等待期90天且生存30天)，额外给付2万元
(1)原位癌；
(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
(3)相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌)；
1.2丧失自主生活能力护理金：
未满70周岁(等待期90天且生存30天)，丧失六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，额外给付2万元
(1)穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
(2)移动：自己从一个房间到另一个房间；
(3)行动：自己上下床或上下轮椅；
(4)如厕：自己控制进行大小便；
(5)进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
(6)洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
1.3体检关爱金：
自第2个保单周年日，每隔1年，给付500元，至被保险人98周岁
1.4现金红利：
保单有效期内，每年可享有现金红利；
1.5祝寿金：
生存至70周岁，给付5万元的祝寿金，基本保额调整为5万元
1.6满期金：
99周岁后的保单周年日，给付5万元
2.女性疾病保险金：
2.1两种女性特定手术：
未满70周岁(等待期90天)，额外给付1万元
(1)子宫切除手术(2).全乳房切除手术
2.2意外面部整形手术：
未满70周岁，按实际已支出的必需且合理的手术费用额外给付2万元
3.生育保险金：(等待期10个月)
3.1四种孕期并发症：额外给付2万元
(1)弥漫性血管内凝血(2)异位妊娠(宫外孕)(3)绒毛膜癌(包括葡萄胎)
(4)重度妊娠高血压综合症(先兆子痫及子痫)
3.2八种新生儿先天性疾病：额外给付4万元
(1)脊柱裂(2)法乐氏四联症(3)唐氏综合症(21三体综合症或先天愚型)
(4)食管闭锁及食管气管漏(5)两肢体缺如(6)腭裂，腭裂并唇裂
(7)动脉导管未闭(PDA)(8)完全性大血管错位
4.35种重大疾病提前给付保险金：
等待期90天，给付保额10万元(70岁前)，给付后保单终止；
给付5万元(70岁后)，给付后保单终止
1.恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术
5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)7.多个肢体缺失8.急性或亚急性重症肝炎9良性脑肿瘤10.慢性肝功能衰竭失代偿期11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12.深度昏迷13.双耳失聪14.双目失明15.瘫痪
16.心脏瓣膜手术17.严重阿尔茨海默病18.严重脑损伤19.严重帕金森病20.严重Ⅲ度烧伤21.严重原发性肺动脉高压22.严重运动神经元病23语言能力丧失24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术26.严重心肌病27.慢性肺功能衰竭28.严重多发性硬化症29.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染30.严重溃疡性结肠炎31.系统性红斑狼疮(SLE)32..严重类风湿性关节炎33.全身重症肌无力33.脊髓灰质炎34.经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染35.严重克隆病
5.残废提前给付保险金：
60周岁前发生约定的全残，2年内分3次提前给付保额的1万、2万、7万元
6.豁免保费：
60周岁前发生约定的全残，残废持续期内可豁免保费；
7.身故保险金：
7.1未满70周岁身故，给付10万元
7.2已满70周岁身故，给付5万元
这类产品通常生育部分的等待期比较长(这款等待期为10个月)，需要购买的客户，请提前投保。
3)VIP医疗
相对前两类险种而言，这类产品保费比较贵，适合高收入家庭购买。
孕产部分是附加险，主险包括门诊、住院险，需要组合购买，年度总保额为数千万元。
有些公司接受个人投保，有些公司则只能参加团险(一般为五人以上)。
因为产品选择灵活度比较高，这里不方便用具体的产品加以说明。
选择这类产品，除了解保险责任以及免责条款，请重点关注以下几个方面，这些因素都会影响到保费：
首先，按照区域分类，可以根据需求选择中国大陆计划/全球计划/全球(除美加)计划
其次，有些产品在同一区域还有不同档次的套餐供选择，并可以自设免赔额
然后，有些产品可以对就诊的医院作出选择：如中国大陆计划中，分别选择私立医院(如与睦家)/国内三甲医院特需门诊/国内普通医疗
友情提示：
孕产部分的等待期大多为10个月，所以，通常需要购买两年，才可以享受此项利益。需要购买的客户，请提前投保。
以上只是对女性生育险进行了综合介绍，有关险种的选择，需要结合每个家庭的情况，适合才是最好的。
最后，祝女性朋友们早日拥有保障，从容面对各类风险！
扩展阅读
保险知识，对女性来说该怎样购买保险
购买保险前，首先要明确保障的范围和保障的额度，这是衡量一张保单加值的第一因素。如果家人的保单主险和附加险已经包含了某些全家都能享受的医疗保障，就可以适当的改变投保重心。目前，市场上的女性保险产品都是以主险形式出现的，懂得关爱自己的女性朋友们，应该为自己买一份独立的女性保险做保障。
投保时，投保保额取决于自己的需要，目前比较通用的定律是拿出年薪的10-15%用于缴纳保费，除去开销，你每年能为这个家庭提供多少经济保障，又希望能有多少年的保障，两者相乘即得出投保的保额！
不同收入的已婚女性该怎样购买保险?
1、收入一般的已婚女性
这类女性因为已经有了公众的医疗保险，在收入平平的情况下，可以只购买一些意外险作为补充，并在此基础上选择具有分红性质、理财功能的保险品种，达到理财、疾病、意外、养老等综合功能，购买时，还可以根据保险公司的盈利状况，享受到红利!
2、收入较高的已婚女性
因为个人可支配财产较多，所以可承受保险公司推出的价位较高的女性健康保险，另外也可以考虑适当的购买一些附加投资连结的保险或者综合类险种，这些险种可满足个人更大的投资回报需求。但在购买此类具有投资特色的险种时，应该注意既然是投资，也会有一定的风险性在里面，应该严格考查你的风险可能出现在哪里。
妈妈们应该这样选择购买保险
1、准妈妈应该投保母婴健康类保险
怀孕阶段孕妇情绪波动较大，需要更多时间休息，不宜劳累，生子之后需要照顾孩子，时间比较紧张，所以，此阶段不适合承担高风险理财投资品种。投资应该以平衡安全为主，这类女性保险的重点应该是在怀孕阶段孕妇的健康、意外流产，以及生育时孩子的健康和安全上，已经怀孕的女性，可投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病，分娩或意外死亡有保障，另一方面对胎儿或者新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特殊手术给予一定的保险金。
投保时除了为自己购买重大疾病的保障型险种，并赋予较高比列的意外险和医疗险，另外重点考虑孩子的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险，还要加强对教育险的投入，做到有备无妨，接触后果之忧!
2、已婚妈妈应该投保含重大疾病的险种
在三口之家中，夫妻双方的事业逐渐迈向高峰，对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此，这阶段是保险需求最高的时候，如果家庭支柱是女性，那么她应该首先购买含重大疾病的保障型险种，并赋予较高比列的意外险和医疗险。其次，可以考虑给孩子购买少儿保险，为孩子的健康成长做保障，有余力的还可以为教育基金早做准备，在经济允许的情况下，可投保一定的养老金，并可投保分红险作为理财规划的一部分。
3、单亲妈妈应该加强孩子的医疗和教育险
单亲妈妈背负单独抚养孩子的重任，经济压力可能较重，身体健康对于单亲妈妈来说至关重要，同时单亲妈妈还将面临孩子的教育费，医疗费，自己的养老费等压力。
小小提示：
如果在投保过程中离婚，请一定及时办理保险合同的变更手续，否则如果出现离婚，夫妻双方都无法得到保险保障！
如何购买女性生育险？
当今社会有很多我们无法预知的因素，很多时候灾难发生我们往往束手无策，孕妇作为一个家庭的希望与重点看护对象，如何做到最好的保障呢？购买生育险的好处是什么？该如何购买呢？
如何购买女性生育保险
女性生育保险
根据相关法规，我国生育保险待遇主要包括两项：一是生育津贴，用于保障女职工产假期间的基本生活需要；二是生育医疗待遇，用于保障女职工怀孕、分娩期间以及职工实施节育手术时的基本医疗保健需要。
这样的保险待遇对育龄女性而言无疑筑起了一道经济损失的防护墙。但由于目前社会生育保险保障的范围还属于基本层面，对于母亲和婴儿基本的风险保障不足；同时所针对的对象以在职人员为主，广大农村地区的妇女尚享受不到生育保险。而事实上，我国城镇中的女职工也没有完全被生育保险覆盖，如以非正规方式就业的城镇女性劳动者，家庭保姆、钟点工、临时工、非全日制等，基本享受不到社会保险，包括生育保险。所以，现在仅依靠国家社会生育保险进行母婴保障是不够的。
现在很多商业保险公司都推出母婴险，可以说是我国生育保险制度的一项重要有益的补充。母婴险通常对孕妇的妊娠期疾病、分娩死亡、胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付，这些保障内容在不同的保险条款里有所增减。
目前，商业保险公司推出的母婴险主要有两种形式，即附加型母婴险和主险的母婴险。两种形式的母婴险保险责任相似，只是在保险期限和投保年龄上的限制有所不同。附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保，保险期限和缴费期限相对较长，投保年龄限制小；而主险的母婴险可单独投保，准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人，保险期间一般较短，市面上常见的为1-6年期。
因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有严格要求。主险的母婴险一般要求被保险人年龄在18岁至40周岁之间，怀孕未满16周（市场上也有28周的），同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险投保年龄一般被限制在45岁以前，也就是说，超过40岁的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。同时，附加型母婴险一般有观察期，主险母婴险则一般没有这项规定。
如果仅从生育保障的角度考虑购买保险，主险的母婴险无疑是比较好的选择。不过，市场上作为主险的母婴险目前还只有两三家公司推出。像长城保险的“爱相依”母婴保险，18岁至45周岁已怀孕且怀孕未满28周的女性均可投保，不仅保障压力小，可以单独投保，而且保障范围涉及女性妊娠特定疾病、分娩身故、新生儿先天性疾病和新生儿身故保障等责任，在市场同类产品中更贴近百姓需求。
享受社会生育保险福利体现着国家政府对女性的关心和重视，而在怀孕之前或期间为自己购买一份合适的商业母婴保险，也应是一个明智的选择。
如何购买女性生育险？
目前我国实行计划生育，很多家庭只生一个孩子。因此，在咨询保险时客户往往会格外关注女性生育险。今天就此主题与大家做个分享。
首先，需要强调的是：社保是基础，商业保险只是补充。比如，我所居住的城市上海，如果可以参加城镇社保，建议先参加，根据医保、生育保险政策可以承担生育费用、流产津贴以及产假期间的工资等（由于各地政策不一，这里不做详细展开），在此基础上完善商业保险。
怀孕不久的妈妈，可以申请投保传统险~寿险、健康险、意外险，注意了解保险责任以及免责条款。在投保过程中，保险公司会要求补充提交孕检资料，如果平安无事，可以正常承保，反之，则会被延期。大部分产品一般在孕周达到28周开始，不再接受投保。建议等宝宝出生后再申请。
比较特殊的女性生育险包含：一年期母婴险、返还型女性重疾险、高端产品VIP医疗。
1）一年期母婴险产品
保险利益如下：
1、怀孕期疾病保险金
确诊首次患有女性怀孕期疾病，且于确诊30日后仍然生存，给付3万元。
2、新生儿先天性疾病保险金
确诊患有本合同列明的新生儿先天性疾病，给付3万元。
3、特定早产儿护理保险金
确诊为早产，且新生儿为本合同定义的特定早产儿，给付8千元。
4、特定流产护理保险金
确诊为自然流产，且为本合同定义的晚期自然流产，给付2千元。
5、分娩身故保险金
分娩身故。给付3万元
怀孕期疾病共有6项：子痫、弥漫性血管内凝血（DIC）、完全性子宫破裂、宫外孕、良性葡萄胎、恶性葡萄胎。
新生儿先天性疾病共有11项：脊柱裂或颅裂、法乐氏四联症、唐氏综合症、食道闭锁/气管食道漏管、先天性脑积水、先天性两肢缺失、唇、颚裂、肛门闭锁、动脉导管未闭、心房间隔缺损、主动脉移位。
与后两类产品相比，这些产品可以在孕期投保。需要提醒的是，不同险种对于投保时间、等待期、保险责任存在一定的差异，请重点关注。
2）女性重疾险
保险利益如下：
1.生存给付：
1.1非危及生命的癌症关爱金：
未满70周岁（等待期90天且生存30天），额外给付2万元
（1）原位癌；
（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
1.2丧失自主生活能力护理金：
未满70周岁（等待期90天且生存30天），丧失六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，额外给付2万元
（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（3）行动：自己上下床或上下轮椅；
（4）如厕：自己控制进行大小便；
（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
1.3体检关爱金：
自第2个保单周年日，每隔1年，给付500元，至被保险人98周岁
1.4现金红利：
保单有效期内，每年可享有现金红利；
1.5祝寿金：
生存至70周岁，给付5万元的祝寿金，基本保额调整为5万元
1.6满期金：
99周岁后的保单周年日，给付5万元
2.女性疾病保险金：
2.1两种女性特定手术：
未满70周岁（等待期90天），额外给付1万元
（1）子宫切除手术
（2）全乳房切除手术
2.2意外面部整形手术：
未满70周岁，按实际已支出的必需且合理的手术费用额外给付2万元
3.生育保险金：（等待期10个月）
3.1四种孕期并发症：额外给付2万元
（1）弥漫性血管内凝血
（2）异位妊娠（宫外孕）
（3）绒毛膜癌（包括葡萄胎）
（4）重度妊娠高血压综合症（先兆子痫及子痫）
3.2八种新生儿先天性疾病：额外给付4万元
（1）脊柱裂
（2）法乐氏四联症
（3）唐氏综合症（21三体综合症或先天愚型）
（4）食管闭锁及食管气管漏
（5）两肢体缺如
（6）腭裂，腭裂并唇裂
（7）动脉导管未闭（PDA）
（8）完全性大血管错位
4.35种重大疾病提前给付保险金：
等待期90天，给付保额10万元（70岁前），给付后保单终止；
给付5万元（70岁后），给付后保单终止
1.恶性肿瘤
2.急性心肌梗塞
3.脑中风后遗症
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术
5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
7.多个肢体缺失
8.急性或亚急性重症肝炎
9良性脑肿瘤
10.慢性肝功能衰竭失代偿期
11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12.深度昏迷
13.双耳失聪
14.双目失明
15.瘫痪
16.心脏瓣膜手术
17.严重阿尔茨海默病
18.严重脑损伤
19.严重帕金森病
20.严重Ⅲ度烧伤
21.严重原发性肺动脉高压
22.严重运动神经元病
23语言能力丧失
24.重型再生障碍性贫血
25.主动脉手术
26.严重心肌病
27.慢性肺功能衰竭
28.严重多发性硬化症
29.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染
30.严重溃疡性结肠炎
31.系统性红斑狼疮（SLE）
32.严重类风湿性关节炎
33.全身重症肌无力
34.脊髓灰质炎
35.经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染
36.严重克隆病
5.残废提前给付保险金：
60周岁前发生约定的全残，2年内分3次提前给付保额的1万、2万、7万元
6.豁免保费：
60周岁前发生约定的全残，残废持续期内可豁免保费；
7.身故保险金：
7.1未满70周岁身故，给付10万元
7.2已满70周岁身故，给付5万元
这类产品通常生育部分的等待期比较长（这款等待期为10个月），需要购买的客户，请提前投保。
3）VIP医疗
相对前两类险种而言，这类产品保费比较贵，适合高收入家庭购买。
孕产部分是附加险，主险包括门诊、住院险，需要组合购买，年度总保额为数千万元。
有些公司接受个人投保，有些公司则只能参加团险（一般为五人以上）。
由于产品选择灵活度比较高，这里不方便用具体的产品加以说明。
选择这类产品，除了解保险责任以及免责条款，请重点关注以下几个方面，这些因素都会影响到保费：
1、按照区域分类，可以根据需求选择中国大陆计划/全球计划/全球（除美加）计划
2、有些产品在同一区域还有不同档次的套餐供选择，并可以自设免赔额
3、有些产品可以对就诊的医院作出选择：如中国大陆计划中，分别选择私立医院（如和睦家）/国内三甲医院特需门诊/国内普通医疗
友情提示：
孕产部分的等待期大多为10个月，所以，通常需要购买两年，才可以享受此项利益。需要购买的客户，请提前投保。
以上只是对女性生育险进行了综合介绍，有关险种的选择，需要结合每个家庭的情况，适合才是最好的。
最后，祝女性朋友们早日拥有保障，从容面对各类风险！
重疾险的等待期问题
对于一些保险期间为一年并且保证续保的健康险产品，保险观察期只适用于第一个保险年度，在保险消费者续保之后，则不再另设保险观察期。也就是说，即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故，也是可以获得保险金补偿的。
2016年11月，周女士在保险公司为自己购买了一份重大疾病保险。2017年1月，不幸降临到周女士身上，她被查出患有肺癌。周女士了解到，重大疾病保险是及时给付型保险，只要医院确诊疾病属于保险责任范围，就可以获得相应的保险金。
周女士在收集齐理赔所需材料后，便向保险公司提出索赔申请。但出乎周女士意料是，保险公司做出了拒赔的决定。保险公司方面的理由是：周女士的保单还在观察期内，保险公司不承担保险责任。
保险观察期又称保险等待期，或免责期。指保险合同在生效的指定时期内，被保险人在这个时期发生保险事故，保险公司不需承担赔偿责任。专家介绍，保险观察期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得经济补偿的行为。“观察期”的设立，可以从源头上防止带病投保等骗保行为，避免产生逆选择，降低道德风险。
虽然对保险公司拒赔的决定表示不满，但周女士仔细阅读重疾险条款后发现，条款中确实有写着“保险责任从观察期结束之日起开始，如果保险事故是在观察期内发生的，保险公司不负赔偿责任。”
笔者从保险公司了解到，根据周女士的情况，虽然不能获得补偿，但可以得到之前所缴的保险费，保险责任也将同时终止。
据了解，目前国内所有的健康险产品都设有保险观察期。重大疾病保险的观察期通常为180天，如中国平安重大疾病观察期为90天，住院医疗为30天，如人保健康的关爱专家定期重疾个人疾病保险，太保的万全安康重大疾病保险等。而普通住院医疗保险的观察期分别为30、60、90天不等，如永诚的永保一生医保计划观察期为30天，泰康的亿顺无忧呵护综合保障计划的观察期为60天，人保健康的关爱专家短期重疾(推广版)团体疾病保险的观察期定为90天。
此外，一些终身型医疗保险产品的观察期长度也不尽相同。如国寿的康裕重大疾病保险的观察期为1年，而平安附加守护一生终身医疗保险的观察期只要90天。
值得注意的是，对于意外事故导致的重大疾病或身故是没有保险观察期的。由于意外事故是随机的、突发的，因此不存在道德风险，保险公司应当承担赔偿保险金的责任。
对于一些保险期间为一年并且保证续保的健康险产品，保险观察期只适用于第一个保险年度，在保险消费者续保之后，则不再另设保险观察期。也就是说，即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故，也是可以获得保险金补偿的。
女性生育保险如何购买
女性生育保险简称生育保险，是指国家通过立法规定，在劳动者因生育子女而导致劳动力暂时中断时，由国家和社会及时给予物质帮助以确保劳动者基本生活及孕产期的医疗保健需要的一项社会保险制度。
生育保险关系到广大女职工的切身利益，在我国，生育保险待遇主要包括两项内容：
（一）生育津贴：用于保障女职工产假期间的基本生活需要，应在女职工分娩后3个月内向相关主管部门办理生育津贴申领手续。计算公式为：女职工本人生育当月的缴费基数÷30（天）×假期天数。其中，生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足。
（二）生育医疗待遇：用于保障女职工怀孕、分娩期间以及职工实施节育手术时的基本医疗保健需要。
女性生育保险是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度，国家或社会对生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保险制度。女性生育保险的目的在于通过向生育女职工提供生育津贴、产假以及医疗服务等方面的待遇，保障她们因生育而暂时丧失劳动能力时的基本经济收入和医疗保健，帮助生育女职工恢复劳动能力，重返工作岗位。
生育保险主要由企业缴纳的生育保险费、滞纳金、依法纳入生育保险基金的其他资金及基金利息构成。
女性健康险部分可以分为纯粹的女性重大疾病健康保险和母婴健康保险，女性买保险，需求明确，就是健康保障。但是，在购买时，有几点需要注意：
一、保额
保额是买保险时最关键的。如何花少的钱买多的保障，是很多客户的心愿。另外，这个保额能不能真正保障家庭的财务安全也是非常重要的。
二、保障内容
保什么，不保什么，这些很重要，因为保障的范围越多，对客户越有利。还有，什么时候开始生效，也就是保险的等待期，等待期越短对客户越有利。
未婚年轻女性收入有限，购买保险时最好选够纯消费型的保障型产品，如重大疾病。很多保险公司都有类似的为女性设计的健康险产品，但是都以附加险形式出现。这类险种均属于纯消费型的产品，针对特定年龄的女性，没有期满金，属于最普通的产品。
而在女性有了较高收入后，最好购买专门的女性重大疾病险，保障期限最好长一点。
女性选择何种保障项目和保额的保险这种细节性的问题，可以根据自己的经济状态来进行选择。女性投保健康险是最基础、也是最基本的投保。所以选择一份适合自己的健康险对女性朋友十分重要。
犹豫期，保险名词解析：等待期与犹豫期
谨慎购买保险，要从认识保险的专业名词开始。只有懂了这些专业名词，你才能理解条款所约定的事项。我们今天要来谈的是两个很接近的词语：等待期和犹豫期。
等待期又称免责期或观察期，是健康类保险的特有条款。指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在“保险金的申请和给付”条款中一般都要加上“等待期”的约定，时间长短不一，短的只有3-5日，长的可达90日，比如疾病保险大保单中都明确规定，“被保险人子自患病之日起，直到约定的等待期间届满以前，不能从保险人处获得任何给付。
例如您购买了一份住院健康保险。根据保险公司的保险合同规定，免责等待期，一年期住院健康险为30天，重疾险为90天。这就意味着您购买此款保险后因疾病30天以内住院，是不受保险保障的，无法获得赔偿。而如果90天内患了重大疾病，也无法得到赔偿。
值得注意的是，不同保险公司免责期的期限规定是不一致的，最长和最短的有可能相差数倍。
同样，如果您手上有两份健康保险可以供您选择，一份的免责期为30天，一份为60天，那么您选择哪个呢？一般来说肯定选择30天的更为划算，特别是那些只保障一年的健康类保险，相当于您的实际保障期限前者为11个月，后者为10个月。
根据保险法规定，投保人在购买保险后，有10日的犹豫期。在犹豫期内，如果投保人认为该保险合同与投保人的需求不符合，可以解除合同，全额退保。保险公司一般最多只收取工本费。换句话说，犹豫期是给予投保人再决定和免责撤消的权利。而值得注意的是，如果过了犹豫期退保，往往会按照正常的保单计算第一年现金价值，损失会很大，因为保险公司需要提取各种费用。
例如您通过保险代理人推荐，购买了一份住院健康类保险，年缴1000元。但是您拿到保险合同后，找朋友仔细研究了下，发现很多地方的报销是和自己已经有的社保有冲突的，认为不是很划算，于是想退保。那么在10日内您退保了，保险公司全额返还您1000元。而如果超过10日后退保，保险公司只会返还您现金价值部分，大概为400元左右，两者相差很大。
通过这个案例大家会发现，第一，犹豫期对于投保人来说是很有意义的，要退保，就要尽快，不然退保费用相差很多。第二，犹豫期里最重要的就是仔细研究保险合同，判断是否有不相符的需要退保。因此，活用犹豫期条款，可以让我们在挑选保险产品里更有余地，挑错了也不要紧，10天内赶紧退保就行。所以我们要活用免责期规定，挑选免责期最短的健康险购买。同时免责期内保险事故是不赔偿的，因此对于健康来说，早投保比晚投保好，身体健康时候投保比身体不健康时候投保好。
重疾险，中年女性该怎样投保医疗保险
女性到中年身体机能开始下降，抵抗力变弱，更容易遭受疾病的折磨，而当下治疗重疾费用动辄上万，而且后期营养护理费用也不容小觑。因此中年女性应及早投保医疗保险。
家庭档案
梁女士，今年42岁，先生46岁，以前都在政府部门上班，都有公费医疗。现在两人年过40岁，进入多事之秋，夫妻俩的公费医疗待遇全部改革为基本医疗保险，当年都有公费医疗，所以原来都没考虑买重疾险，现在发觉自己还没有健康保障--特别是重大疾病保险保障。
梁女士问了周围的朋友，有的说买好：健康险可以弥补因为疾病或伤残而导致的损失；也有的说不划算：年纪大了，买重疾险保费高，保额小。梁女士很矛盾，到底基本医疗保险能给她和家人带来多少保障，重疾险又在哪方面有作用？
针对梁女士的问题，媒体人采访了信诚人寿保险有限公司江门营销服务部保险专家余伟华先生。
专家建议
梁女士是一位很有保险意识的人，懂得为夫妇俩将来会面对的高昂医药费作提前规划。针对现状，社保医疗保障是所有人所必须的保障，可以为你带来最基础的医疗保障，但社保的基础医疗保险保障的疾病一般不分病种，费用根据各地规定设有起付线（超过部分才获报销）、封顶线（超过此线费用自负），补偿方式是医保、个人按比例共同支付，所以医保带给我们是最基本的费用报销，个人还需根据当时治疗、用药等情况支付相当的费用，假如是重大疾病的治疗，费用更是不菲，同时会面临各种额外支出，如聘请看护、营养费、工资损失、家庭生活负担加重等，这些额外的费用非医保能解决的。此时，商业保险就成了医保最有效的补充了。
拥有了医保和商业保险，意味着患了病在医疗费报销的同时，还可以额外得到保险金补贴或赔偿，在生病期间，可以让自己在病房、用药及是否雇佣看护等各方面有较充裕的选择。同时因为商业保险的补贴，不仅可以减轻家庭经济负担，还可以补贴家人的生活，所以根据梁女士的情况，专家建议她购买商业保险作补充。
据了解，目前国内的医疗险主要有三类：
一、住院医疗报销型被保人因病住院期间所产生费用在获得医保报销后，可依照保险公司的条款规定向保险公司申请报销余额。
二、医疗津贴型提供被保人在院期间住院或手术的补贴，此项补贴额外支付，不与实际消费挂钩。
三、重大疾病险被保人假如不幸罹患重疾，可获得一笔保险金，此笔金额是额外支付，无须与治疗所需实际费用挂钩。在国内，重疾险分了主险型和附加型。主险型保费较高，且保监会最近已发文公告11月停止主险型重疾险有返还；附加型保费较前者低，保障基本一样，但必须先购买一份主险。故建议梁女士购买附加型重疾险，以低廉的保费加大自身各项保障。
一般情况下，家庭每年以总收入不超过15％进行缴纳保费为宜，而梁女士家庭现时收入状况及家庭投保状况，每年可用于缴纳保费资金为3万元，但梁女士家庭所买均属寿险，忽略了意外、医疗所会带来的风险保障，故应尽快补充。
母婴险，商业女性生育保险如何购买
商业女性生育保险如何购买？谈起生育保险，大家并不陌生。1994年7月5日颁布的《中华人民共和国劳动法》第七十条就对生育保险做出了明确规定：“国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。”按照这个规定，各地可制定适合本地实际的生育保险办法，扩大生育保险制度覆盖范围。目前，北京等地都已经推行了生育保险，妇女生育有了良好的保障。
根据相关法规，我国生育保险待遇主要包括两项：一是生育津贴，用于保障女职工产假期间的基本生活需要；二是生育医疗待遇，用于保障女职工怀孕、分娩期间以及职工实施节育手术时的基本医疗保健需要。
这样的保险待遇对育龄女性而言无疑筑起了一道经济损失的防护墙。但由于目前社会生育保险保障的范围还属于基本层面，对于母亲和婴儿基本的风险保障不足；同时所针对的对象以在职人员为主，广大农村地区的妇女尚享受不到生育保险。而事实上，我国城镇中的女职工也没有完全被生育保险覆盖，如以非正规方式就业的城镇女性劳动者，家庭保姆、钟点工、临时工、非全日制等，基本享受不到社会保险，包括生育保险。所以，现在仅依靠国家社会生育保险进行母婴保障是不够的。
现在很多商业保险公司都推出母婴险，可以说是我国生育保险制度的一项重要有益的补充。母婴险通常对孕妇的妊娠期疾病、分娩死亡、胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付，这些保障内容在不同的保险条款里有所增减。
目前，商业保险公司推出的母婴险主要有两种形式，即附加型母婴险和主险的母婴险。两种形式的母婴险保险责任相似，只是在保险期限和投保年龄上的限制有所不同。附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保，保险期限和缴费期限相对较长，投保年龄限制小；而主险的母婴险可单独投保，准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人，保险期间一般较短，市面上常见的为1-6年期。
因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有严格要求。主险的母婴险一般要求被保险人年龄在18岁至40周岁之间，怀孕未满16周(市场上也有28周的)，同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险投保年龄一般被限制在45岁以前，也就是说，超过40岁的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。同时，附加型母婴险一般有观察期，主险母婴险则一般没有这项规定。
如果仅从生育保障的角度考虑购买保险，主险的母婴险无疑是比较好的选择。不过，市场上作为主险的母婴险目前还只有两三家公司推出。像长城保险的“爱相依”母婴保险，18岁至45周岁已怀孕且怀孕未满28周的女性均可投保，不仅保障压力小，可以单独投保，而且保障范围涉及女性妊娠特定疾病、分娩身故、新生儿先天性疾病和新生儿身故保障等责任，在市场同类产品中更贴近百姓需求。
