我们的生活是丰富多彩的，也是变幻无穷的，但人生总是要付出很多的，小的时候在父母的呵护下努力学习，终于有了不错的学历，不错的工作，可又要结婚、生子、给父母养老金，慢慢地自己又要养老，总是这样循环着，变老是人生的必然风险，而人生路漫漫，意外无处不在，疾病每天都在发生，谁又真的能控制呢？那么只有用一种方式来规避风险的产生，把风险的损失降到最低才是真谛。那么能转移风险，又能让钱保值增值的就是保险了。所以保险是生活的必需品，不是消耗品。
平时保险就是强制存钱，在遇到风险时它就是救世主，就是雪中送炭。在你年老时，它就是你的孝顺儿子，让你的晚年生活锦上添花。如果谁没有足够的保险，在风险来临时是痛苦不堪的，在年老时，是很可怜的。我们身边的案例和故事太多太多了。有了保险生活就多了几分平安，多了无数的幸福！难道不是吗？如果你只有10元一天，那么请投入1元钱为自己买一份保险。如果你一天有100元的收入，请投入10-20元为自己和家人买份能转移风险的保险，以此类推。不要认为这很好笑，这是为自己的家庭负责，更是自己在积钱。保险，是什么？保险是健康时为不健康时作准备，是平安时为危险时作准备，是年轻时为年老时作准备，是生时为死时作准备。人生不能打没有准备的仗。所以说，保险一定是人生路上必不可少的“伴侣”。愿每位朋友都平安快乐！
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年轻教师理财规划 加买保险为孩子出生做准备
主角 新婚教师之家月入8000
王先生和王太太结婚刚满1年，今年都已经29岁，且二人都在高校当老师，均有社会养老保险和医疗保险，无其它商业保险，无负债。王先生月薪5500元，王太太月薪3200元，无额外收入，二人每年年底奖金共有8万元。现有6万元活期储蓄。
夫妻二人现在没有孩子，都还在继续深造学习，准备明年要小孩。双方老人生活条件很好，因此不需要夫妻二人负担生活费。二人有一处60万~70万元的住房，单独住。每月承担一台私家车的费用1500元，每月日常生活支出4000元，娱乐保健开支1000元。
目标 规划三口幸福之家
近期的重大目标是，明年生育孩子，家庭将因此面临孩子的生活费和未来教育费这两项刚性的现金流出，从资金需求来看，需要进行合理投资，在不降低生活水平的基础上，来实现家庭金融资产的保值增值。
支招 保障投资要兼顾
招数一：预备紧急准备金
王先生一家开支较大，建议预留6个月的家庭生活支出费3万元作为应急准备金。可采取1万元现金或3个月定期储蓄，其余2万以货币市场基金方式保存，既保证资金的稳定性和流动性，还能起到保值、增值的作用。
招数二：增加意外和大病保险
因为夫妻二人经常用车，面临的意外风险较大，夫妻二人都有社保和医保，但意外方面保障不足。同时，随着年龄的增长，发生重大疾病的几率也将逐步增加，一般医疗保险远不能弥补疾病带来的经济损失，建议购买意外伤害综合保险和重大疾病保险，使保障更加充分全面。保费和保额可根据购买保险的双十原则来计算，即保险支出大约应占年收入的10％，保额大约为年收入的10倍。
招数三：孩子出生前规划财务
预计孩子出生所需费用2万元，1~3岁时家庭每年所需费用6万元。孩子出生前，需特别合理安排近几年的收支，为此，建议夫妻二人养成记账的好习惯，定期总结分析，逐渐减少不合理的消费，另外，用每月的盈余以月定投基金的方式投资，选择优秀基金公司，优秀基金经理人管理，过往业绩优秀的开放式基金进行定投，定投投资期限较长，平均回报率较稳定，风险较低，可以达到积少成多的效果；随着孩子年龄的增加，可选择教育储蓄的投资方式，用来解决将来孩子教育金的问题。
招数四：增加收入 自我教育
开源节流是理财(相关:证券财经)的两个方面，目前家庭无生活压力，而且夫妻二人都很年轻，精力充沛，可利用业余时间出外授课或选择其它力所能及的第二职业来增加额外收入。另外，教师职业风险较小，有一定的发展潜力，所以做好未来几年的自我教育规划是非常必要的，在增加职业需要的教育外，还可加强理财知识技能的学习。
保险知识汇总 子女为父母养老问题担忧
18位受访者中有17人为“父母养老”担心
不管是有社保的，还是没社保的，一些年轻人现在就在担心父母的养老问题了。到底有多少年轻人会担心父母的养老问题呢？记者随机采访了18位刚刚参加工作的应届毕业生。调查的问题主要是：你的父母有社保吗？你认为父母需要补充商业养老保险吗？
我们得到的调查结果如下：18位刚参加工作的应届毕业生，只有1位参与调查者称其父母没有社会基本保险外，17人都表示父母有了基本的社会养老保险福利。
在回答“你认为父母是否需要补充商业养老保险”这个问题时，在父母有社会基本福利的17个家庭中，只有1位参与调查者提到因为父母都是教师，养老金待遇相对充裕之外，16人都认为父母将来从社会保险领取的养老金不足保证父母的老年安乐生活，只能够勉强维持日常开销。记者了解到，这16人中的3个年轻人曾经和父母沟通过养老保障问题，并向保险公司咨询过商业保险，但因为对于商业养老保险的信息了解得不是很充分，到目前为止还没为家庭购置一份合理的商业养老保险。
至于其父母没有社会养老保险福利的那位年轻人，他认为给父母买一份商业养老保险是很有必要的。
综合这18个人的反馈意见，其中有17个年轻人担心父母的养老问题，认为需要给父母买一份商业养老保险。
仅20年吃饭的费用要近22万元
你父母以后需要多少的养老金？可能很多孝子孝女们都没想过这问题。在调查中，发现很多年轻人对这一点没有任何概念，但大家都说：“这笔钱数目肯定不小。”
我们先不算其他的费用，但是这样的一组数据却是每个人应该知道的：一人60岁退休后活到80岁，以每顿饭平均10元计算，那么先不考虑住房、穿衣、旅游、购物、疾病医疗等，就吃饭这一项，就需要花费20年×365天/年×10元/顿×3顿/天=219000元。
事实上，老年人还要面对的是昂贵的医疗费用。目前重大疾病的平均治疗费用一般都在8.8万元(不包括恢复所需费用、住院期间的生活费用)。如此庞大的医疗费用足以让一个没有社保的普通老年家庭陷入经济危机。
我国已步入老龄化社会。据统计，我国社会养老覆盖率仅为全部人口的15％左右，因此，绝大多数的老年人将依靠子女养老或是退休后继续工作来维持基本的生活。
“孩子给父母买养老保险，最好是在55岁前，因为55岁以上的人要买保险已经是非常困难了。”太平人寿宁波分公司个人业务部的负责人陈大荣说。因此，如果作为子女的你已参加工作，趁早规划你父母的养老问题吧。
家庭应该买什么保险 意外险是必需险种
现如今，很多家庭只是拼命赚钱，但抵御风险的能力比较弱，家庭中若有成员发生重大事故，则会带来一笔巨大的经济损失，并可能会倾家荡产。您要想提高家庭的保障水平，则需要主动为家庭买保险。那么家庭应该买什么保险？
家庭买保险，应该考虑意外险、健康险等险种。一般而言，首先要为家庭支柱买保险。家庭支柱买保险可优先考虑意外险，建议将保额设定为年收入的10倍以上。医疗和重疾险也是家庭支柱需要考虑的，在购买重疾险时要将保额做足。重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，建议有社保的家庭支柱以10万～20万为宜。
其次为家庭妇女挑选份适合的保险。首先要考虑意外险，建议选择一年期的综合意外险，此外家庭妇女可针对女性特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等，有针对性的挑选女性特殊疾病保险。在购买女性重大疾病保险时，最好选择期限长一点的缴费期，以分散风险。
为老年人买保险，应先投保意外险再考虑健康险，因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，在投保投保意外险，尤其是意外骨折保障。
至于孩子，在孩子成长过程中，为其挑选份适合的意外险很有必要。在为孩子购买意外险时，最好选购一年期的。当然，孩子的健康保障也不可忽视，可挑选份适合的少儿医疗和重疾险。此外若家庭经济较为宽裕，可在孩子年幼之时为其购买份少儿教育金保险，提前储备孩子的教育资金。
养老金 该险种是国家强制性的险种
在社会逐步的发展过程中，社会生活水平越来越高，为了解决老年人的生活问题，国家在养老保险待遇方面也不断采取提升的政策。这本身是对百姓有利的政策，可是养老保险资金亏空也是不容忽视的现实。所以各位朋友都应该积极关注养老金的计算内容，这样才能更好退休后整体享受养老保险内容。
从社会养老保险来看，该险种是国家强制性的险种，为了使得养老保险资金更充足，养老金入市以及各种政策也不断的实施。而养老金的计算也是有具体公式的，各位朋友可以通过公式得出答案。从整体包含内容来看，基础养老金和个人账户养老金综合则是养老金计算整体的构成部分，希望各位朋友都能更好关注这个内容。
当然具体的公式是比较麻烦的，各位朋友也可以通过相关的计算器来计算这个问题，这样也能获取更好的答案。不过无论采取公式还是计算器进行养老金计算，得到的答案对于未退休的人员都是不正确的，因为养老金需要受到上年度省职工平均工资以及国家整体政策各个部分的影响，所以每一位朋友都应该更理性认知这个问题。
不过在养老金计算的时候，人们虽然意识到养老金待遇提升，可是从整体的生活水平提升而言，这也仅仅能够满足老年人的基本生活标准。各位老年朋友希望获取更为理想的生活，那么则需要关注商业养老保险，只有将每个部分都更为理想的融汇在一起之后，这样整体的效果才是更加完善的。
生活中各位朋友对养老金计算以及每个部分都应该重视起来，只有以认真的态度关注养老保险，这样整体养老生活才能够进入到更理想的状态中。自然各位朋友也应该注意，在商业养老保险投保时候，具体保险公司的选择很重要，平安保险公司在权威性、口碑等各个部分都呈现出来更理想的状态，为人们的晚年生活提供真正意义的保障，这样整体晚年时光才能更完美。
保险知识汇总 给孩子买保险=给孩子一份强制储蓄+保障
很多人问我，给家长，提前做准备。用保险这个工具主要体现了2个方面：一保障二强制储蓄。说强制储蓄，我想大家都有这样的经历，存钱存钱存到一定额度的时候，就会产生新的需求，把钱给花了。所以，强制储蓄可以做到专款专用。保险有个特点，开了户，存几年就必须几年，说好什么时候领就什么时候领，提前了，就会有损失，而且损失不小。很多人为了避免损失，就继续储蓄下去了。这就是强制储蓄的功能。
说到保险的第二个功能：保障功能。这也是保险的最本质的功能。区别于其他理财产品的最大的特征。因为风险无处不在嘛！所以，每个家庭都需要保障的。
经过我多年的经验总结：给孩子买保险考虑以下几点（以下几点适合普通家庭，家里钱多的没地方放的除外）：
1、先大人，再小孩。实在不愿意接受大人的保障，也请务必为这份保单加上投保人保障，来确保孩子的教育金不受影响。
小学校再增加购买一个补充的医疗保险：70元。合计是170元。保费便宜，减轻父母的负担。去年身边有不少小朋友的家长受到了这个计划的保护。（目前已经可以办理）
2、重疾类的：尤其是6周岁以下的小朋友。免疫力低下，所以还是很有必要准备的。
3、保费开支：全家的保费开支不能超过家庭年收入的10-20%，那么小朋友的保费开支就更要控制了。
很多时候，保险的功能是有意外保障意外，有疾病保障疾病，啥都没有就买个安心而已。能否接受，仅仅是观念的区别罢了！
保险知识汇总 如何养老分红
作为一种分红险，安享人生是具有增值性能的一款保险，虽然从红利和总保额的角度考虑，这款产品并不具备什么优势（例：投保人共缴费10万，总保额大约为15万，红利另计），同其他的养老险相比，这个收益显然偏低，但由于整合了其他险种，加之有一些附加险，这款产品还是成为了一款投保率很高的产品。
德财公司理财规划师黄凯雄告诉理财周报记者，安享人生作为一种分红险，在投保人签定投保合同时起算，每一周年分一次红利，但是若公司无盈利甚至亏损，则投保人的红利也是零。通常在头两年的红利会较少，因前两年要扣除佣金、管理费等系列费用，此后每年红利随保险公司分红保险业务的经营状况而不同。
另外，安享人生是一种两全险（又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金），因此在投保时，对于生存保险金额和身故保险金额有三种比例选择，即生存保险金额为全部保额的70%、80%或90%，相应的身故保险额为30%、20%或10%。由于安享人生是一款终身两全险，所以如果投保人的死亡保险金总是可以兑现领取。
整合了重大疾病险
整合重大疾病险是安享人生产品的主要亮点。在保险合同生效90天或复效90天后，若被保险人被确诊初次罹患心肌梗塞、恶性肿瘤、瘫痪等27项重大疾病中任何一项或几项，可提前领取全部保额，另还享有主险的红利。
泰康保险公司精算助理杨丽萍告诉理财周报记者，若单独购买一个重大疾病险，每年所要支付的保险金一般在几千元左右，而作为安享人生中的提前给付型重大疾病险，投保人每年给付的保险金一般只需几百元（具体数额因人而异），但是保险的效果相同，即发生重大疾病都能获得100％的全部保额。而这部分医疗保险金则在每年的分红时扣除，不作为分红的基数计算。
安享人生中的重大疾病险还有一个与单独重大疾病险不同之处在于安享人生投保人若发生重大疾病，所能领取不只是全额的保额，而且还能领取主险的分红。
附送的其他险种
安享人生产品还赠送生命关怀提前给付险，也就是说，投保人如果因意外事件而致残成为一级残废，那么还可以领取这个险种的全部保额。这样，原本不属于保险范畴的重大意外事故致一级残废的投保人，在无需另行缴费的情况下享有提前领取主险100％的保额。
理财规划师吴洁向记者介绍说，目前购买养老保险的人群日趋年轻化、高知化，以安享人生为例，80%以上的客户都是年龄在28-35岁之间的具有大本以上的高知白领人群，而通常对于这些早期做养老规划的年轻人而言，他们频繁地使用着交通工具，在考虑如何养老的同时，也有对生活在高风险的城市环境发生意外事故的担忧。安享人生赠送的生命关怀提前给付险，对于这一人群而言是较为实惠的。
'安享人生'虽从里面单个的险拿出来并无太大优势，而其最大的特点就在于整合了投保人对此类保险的期望与需求，即：防病、防老以及防通货膨胀。吴洁说。
案例
李先生，27岁，外资银行中层管理人员，年收入20万元左右，选择总缴费额为10万，总保额为15万，生存保险90%。付款方式为年缴费金额在5000元左右，缴费期限20年。
李先生共缴费金额10万元，从65岁开始可以一次性或选择分年或分月领取生存保险金总额13.5万元，身故保险金1.5万元（身故后由受益人领取），红利另算（红利基数需扣除每年的医疗保险金）。
旷先生，29岁，个体公司老板，和太太选择总保额20万，生存保险金90%。付款方式为缴费期限20年，合同约定60岁开始领取。
旷先生年缴费金额在8100元左右，共需缴纳保险费16.2万元（因旷先生的身体状况欠佳，估计保险金额比正常要高），其太太年缴费金额在7400元左右，共需缴纳保险金14.8万元。每人在60岁时可以一次性或选择分年或分月领取生存保险金总额18万元，身故保险金2万元（身故后由受益人领取），红利另算（红利基数需扣除每年缴纳的医疗保险金）。
点评
寿险，一般大众会理解成对自己寿命的保障，其实正好相反，是被保险人去世后才能给付保险金，受益的是家人，而不是自己。
所以很多人有个误会，买保险对自己没用。这个观念也是错误的。
两全保险就是一种对生存和死亡全都有保障的险种。如果想在退休后自己能领到一笔钱作为生活的补充，又能在过世后留给家人一些钱来支付丧葬的费用，不妨可以看看这款安享人生。是想自己多得一点还是给家人多留一点，这个比例可以您自己定。
保险知识汇总 为半百父母选择什么保险
案例：在北京工作已有3年的小赵，由于不在父母身边，随着父母年龄的增长，对二老的牵挂越来越多，于是萌发了给父母买保险的念头。小赵的父母都已经50岁了，父亲有医保和养老，身体还可以，但经常出差，小赵想给父亲买些意外险;母亲没有医保和养老，身体状况也一般，由于母亲没有任何保险保障，小赵想给母亲买些重大疾病险。小赵刚刚工作不久，经济实力也有限，他的保费承受能力是每年4000元左右。
风险需求分析：针对小赵家庭的情况，父亲经常出差需要意外类产品，同时父亲还在工作，相对母亲来说，父亲属于家庭经济的支柱，大病类产品应该优先考虑父亲，另外，由于母亲没有社保，需要增加医疗方面的保障，同时考虑到小赵开始工作，逐渐承担家庭责任，应适当增加意外保障。
保险方案推荐：
1.父亲的意外险：针对意外，侧重交通意外，同时包含部分意外医疗保障的卡单产品。费用约在100元-200元。
2.父亲的大病险：考虑到保费的承受能力，购买纯消费型的大病险，保障额度在7万左右。费用约在3000元左右。
3.母亲的医疗险：由于母亲没有医疗保障，需要考虑补充医疗险。费用约900元。
4.小赵的意外险：小赵在北京工作，没有经常出差的状况，购买保障一般的意外卡单产品即可。费用约100元。
保险知识汇总 为孩子提供坚强的后盾
现代社会机遇万千，孩子将来能否在事业和生活上有所作为，个人能力是决定性因素，给孩子最好的礼物莫过于增长其能力。学习能力和沟通合作能力一向为家长所关注，同时还有最重要的一种能力就是自立能力，所以，漂亮的衣服，精致的玩具，并不是送给孩子的最好的礼物，永久的礼物是送给孩子搏击长空的翅膀，让孩子们能健康、自由自在的成长。而购买儿童教育金保险则可以为儿童成长提供坚强的后盾。
教育金与保险：儿童成长的阶梯
社会不断进步，现在已进入知识经济信息时代，教育对国民非常重要。在中国，大多家庭都是独生子，孩子就是家庭的希望，让孩子接受优质的高等教育，是大家的共同心愿。所以家庭对孩子的教育问题越来越重视，但越来越昂贵的教育费用也让不少家长负担沉重。一个人从出生到读小学、中学，直到大学毕业，教育总费用大约在40万元左右。如果再加上出国留学的开支，这笔费用将达到60万元以上。教育费用一路攀升，儿童的教育开支在家庭生活中的比重日渐上涨。据调查，我国城市家庭有56.5％的家长把孩子的教育投资列为第一位。因为孩子的教育不能耽误，不能因为我们没准备好教育金，让孩子晚些时间，等我们准备好了教育金再上学。孩子教育金也不能完全通过投机手段来准备，孩子必须接受教育，也不能有钱就上学，没有钱就不上。
教育金保险主要类型
教育类保险可以分为两类:一类是最后的返还总额与投保金额相比,资金有所增值,且每年有分红,但是这类保险的分红一般不会向投保人返还现金,而是累计在投保金额中,因此,返还金额与投保金额的差额除增值部分外,其实还包括投保金额的分红；另一类是最后的返还总额与投保金额相比增值不大,但这种品种或者每年分红,可以以现金形式返还给投保者,或者是兼具人身意外保险,即被投保人如不幸身故或高度残疾,将可获得一定的保险费。
孩子教育金准备主要通过以下途径：
银行储蓄：可以作为资金储备的一种方式，通过长期坚持储蓄，可以准备好一份教育金，而且以前也常用这种方式。除了我们常用的活期及定期储蓄外，另外多数银行专门开有教育储蓄，通过教育储蓄的方式筹措教育金，不但可以获得利息上的优惠，按照国家的相关规定，符合要求的教育储蓄也不用缴纳利息税，而且零存整取的方式也利于“细水长流”的积累。但采用储蓄方式也有两个明显不足之处：收益相对低，而且有被挪用的危险。
投资证券市场：可以投资股票、基金、权证等，收益可能较高，但风险相对较大，最后结果不能确定。我们不能以一个不能确定的投资后果去应对一定要发生的孩子教育。所以单纯用买股票来储备教育金，对一般家庭来说不可取。
儿童教育金保险：半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。随着中国保险业的逐渐成熟，购买儿童保险成为父母为孩子设定教育基金的一种理想的理财工具。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金；另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险，还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。除了给孩子提供保障功能以外，还可以提供保费豁免功能，当父母有重大疾病或身故时可以豁免保费，仍可以达到储备教育金的计划。
儿童教育金保险常见以下两种方式，一种是按比例固定领取，保证在孩子接受高等教育时，每年有充足的教育费用；第二种为投资型保险，通过定期定额投资来实现我们的目标，透过选择合适的账户，达到收益比银行高，风险比直接投资股票基金市场低，两方面都可以照顾。
教育基金必不可少，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作约需40万元与学习相关的费用，还不包括一些其他开支。所以提前为孩子做财务规划和安排非常必要，及早在家庭中建立教育基金已成为家庭理财的重要内容。因此，有条件的父母不妨利用保险为孩子建立一份长期教育保障计划，以便中学、大学等各个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长。
