昨日，家住洪山区的宋爹爹致电本报《百姓问政》，询问他能不能参加居民医保，会享受哪些待遇？
宋爹爹说，他是武汉城镇户口，今年69岁了，一直在外打零工为生，没有退休金保障。儿子女儿生活也困难，无力赡养自己。现在自己年纪大了，经常要往医院跑，听说有居民医保可以办，但不知道自己到底是否符合条件，如果办理了，能享受什么补贴。
【权威解答】
对宋爹爹能否办居民医保的情况，市医保中心相关负责人昨答复“可办”。
据介绍，我市城镇户籍的居民均可参加居民医保，具体对象包括：中小学阶段的在校学生(包括职业高中、中专和技校学生)、少年儿童及其他18岁以下的居民；18周岁及以上的非从业居民；未按月享受养老金或退休金待遇的60周岁及以上老人。在当年11月1日至12月20日期间，参保居民缴纳了规定的医保费后，于次年1月1日起至12月31日止，可享受居民基本医疗保险待遇。
办理居民医保后，在一个保险年度内，参保居民在定点医疗机构发生的普通门诊累计在100元(含100元)以内的，居民医保基金支付30%，个人支付70%。累计费用在100元以上的由个人自理；
参保居民持医保卡在定点医院门诊进行门诊重症(慢性)疾病治疗的，符合居民医保基金支付的医疗费用，居民医保基金和个人各自支付50%。
据悉，在一个保险年度内，居民医保基金累计支付符合规定的医疗费用最高限额为10万元。
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保险断供为哪般
一种是主动断供。有些投保人可能买了意外险，但是意外险只有出现意外的时候才会体现其价值，很多投保人体验不到它的价值可能就不愿意继续投保。另一种可能是投保人购买了一些投资型的险种，众所周知，当下投资型的险种表现肯定不佳，大环境发生了变化，因此一些并不是持有长期投资观念的投保人可能就想到退保了。还有一种可能是投保人也许一次买了过多的险种，虽然可以带来全方位的保障，然而高额的保费如果影响了投保人的生活品质则也可能会导致保费断供。
另一种是被动断供，被动断供可能是因为一时资金周转困难。像去年大牛市中很多投资人可能“倾家”炒股，然而今年的大跌他们并未做好充分的准备，很多投资人严重套牢，没有多余的资金用于续缴保费。还有可能是由于今年出于某种原因经济能力突然下降，没有经济能力续保。最后还有一种可能，就是投保人忘记了续缴保费。
断供期间含有风险
保费断供期间可能会出现很多对投保人不利的因素。
首先，比如一般的传统险和分红险，如果超过60天宽限期会导致保险合同失效，保险公司即不再提供保险保障。
其次是一些短期险，比如意外、住院等一年期的险种，如果保费断供则会导致保单失效。如果此类险种已经停售，则不可以复效，那么就有可能错失这种好的险种了。最后是投资类险种，比如万能险或投连险，万能险和投连险的收益是按当时账户实际资金计算的，断供则投资账户值并未增加，会导致断供期间的收益降低。
如何化解危机
保险的断供期在60天内，属于宽限期限，保险责任是不受影响的。如果投保人只是因为经济等特殊情况短时间不能续缴保费且希望继续拥有保险保障，则可以申请自动垫缴功能。不过，这时还要确认保险合同中是否有此项功能。它是将保险合同的现金价值以贷款形式借出来支付应缴的保险费，如不够支付一期保险费，则计算出可支付的有效天数，如果保单现金价值充足，可以免于投保人缴纳保险费，减轻经济压力，缓解一时的危机。保险合同的效力尚存，出险后，依然可以得到保险公司理赔。这样可以在断供情况下最大化延长保险保障期。
如果投保人已经确定不能再续缴保费，但希望继续拥有保险保障，则可以申请减额缴清功能。当然也需要保险合同中有此项功能才可。保险公司会将投保人已缴保费分摊到未来缴费期限，使保险合同顺利完成。这样原保险保障额度会降低，但不需要再继续缴费。由于投保人已缴保费分摊到所有缴费期限，分期缴费的金额必定有所降低，投保人的保险权益也会比原来的保险合同规定的相应减少。投保人将不能获得理想的赔付金额。
如果投保人既不想采用自动垫缴，又不想采用减额缴清，则当保费断供超过60天宽限期后，保单效力中止，即保险合同不再承担保险责任。这时如果投保人出现问题，保险公司是不予以赔付的。投保人在保单效力中止2年内，可申请保单复效。
如果投保人决定取消保险合同，则向保险公司提出申请退保。缴费未满2年的扣除手续费后退还保险费，超过2年的退现金价值。总的来说退保这种方式对投保人来说损失比较大，需要投保人慎重考虑。
保险知识汇总 工伤可据个人提供证据认定
今年起公务员将参加工伤保险
今年1月1日起，本市工伤保险的适用范围扩大，将本市国家机关、参公管理的事业单位和社会团体也纳入到工伤保险制度范围内，以降低公务员的职业风险。至此，工伤保险已经涵盖了所有类别的用人单位，实现了制度全覆盖。市人力社保局表示，针对公务员的职业特点和工伤发生率，本市国家机关、参公管理的事业单位和社会团体也将与本市一类行业的其他用人单位一样，按照本单位职工工资总额的0.5%缴纳工伤保险费。据悉，工伤保险个人不缴费，所缴费用全部由用人单位承担。
上下班途中工伤须附法律文书
从出台的配套文件里看，工伤认定政策上有着明显的变化。在申请认定时限上，尽管职工申请工伤认定时限规定为一年，但如果因确认劳动关系发生争议影响工伤认定的，则应当依法先解决劳动争议，而依法解决劳动争议的时间不计算在工伤认定申请时限之内。
在工伤认定所提交的申请材料中，对新纳入的上下班途中非本人主要责任的交通事故或者铁路、轮渡、地铁事故造成伤害的工伤认定情形中，强调其申请材料中应当附具司法机关、公安机关交通管理、交通运输、铁道等部门或者法律、行政法规授权组织出具的相关法律文书。
按规定，在工伤认定中，用人单位须承担举证责任。用人单位不承担举证责任的，社会保险行政部门可以根据自行调查取得的或者职工或者其近亲属提供的证据，依法作出决定。
用人单位支付标准确定
配套文件中还明确了用人单位应当支付的相关待遇标准，工伤职工在终止或者解除劳动关系时，用人单位应当支付的一次性伤残就业补助金标准为解除或者终止劳动关系时3至18个月的本市上年度职工月平均工资。
同时，对工伤保险待遇支付时间做出了限定：一次性待遇中的一次性伤残补助金、一次性工亡补助金、丧葬补助金、一次性工伤医疗补助金自核定结论作出后20个工作日内支付；定期待遇中的伤残津贴、生活护理费自劳动能力鉴定委员会作出结论的次月起开始支付，供养亲属抚恤金自工伤职工死亡的次月起开始支付。
可任选工伤医疗机构就医
此次对本市工伤医疗和工伤康复的政策进行了新的完善。一是放开了工伤职工只能选择两家工伤医疗机构的限制，改为可在全市79家已经签订服务协议的工伤医疗机构就医。
二是明确了跨统筹地区就医的具体程序。规定工伤职工在工伤医疗机构住院治疗受伤部位或职业病时，因病情治疗需要到北京市以外的工伤医疗机构治疗的，由所在工伤医疗机构出具转至医院的建议和诊断证明，经工伤职工所在区、县医保中心同意，报市医保中心批准后，可到外省市基本医疗定点机构治疗。工伤职工跨统筹地区就医所发生的费用，可先由其所在单位垫付，经医保中心审核后，按本市有关规定结算。
三是扩大了工伤康复对象的范围对已鉴定伤残等级的工伤职工，确实有康复价值的，经区、县工伤行政部门同意，也可以进行工伤康复。
克扣工伤待遇最高罚三万
此次出台的配套文件，还增加了罚责条款。用人单位克扣工伤保险基金支付给工伤职工或者其供养亲属工伤保险待遇的，由社会保险行政部门责令限期改正；逾期不改的，处以3000元以上3万元以下罚款，并可以通知社会保险经办机构直接支付。社会保险经办机构直接支付工伤保险待遇的，有权依法向用人单位追偿。
如何为近六旬老人购买保险
人到50岁，可以说是活了半辈子了，说年轻已不再年轻，说老却还很有活力。50多岁的人如何购买保险呢？要怎样做好保险规划呢？这些是大部分50多岁的人比较关心的问题。
最先要考虑的是有没有购买社保。如果还没有，建议先去办理城镇居民医保和养老保险。城镇居民医保可以报销一定的医疗门诊费用，减轻投保者的经济负担，而养老保险可以保障父母老年之后的生活。具体的办理流程可以咨询当地的社保机构。
在购买了社保以后，专家建议购买商业保险来完善自己的保险计划。
意外和疾病是发生在老人身上最大的风险，因此，像张先生这样有为父母投保的意识是非常必要的。至于购买什么保险，专家建议以意外伤害险和健康险为主。
50多岁的老人由于身体机能的下降，发生意外事故的概率也比较高。一份意外伤害险，可以作为50多岁老人保险规划的主要部分。
此外，年纪的增长也势必导致健康状况的下降。医疗费成为老年人的重要之处。调查显示，老年人除日常消费外，每个月大约有40%的支出用于医疗保健占。因此，一份健康险能有效规避老人在医疗费用上的大量投入。
保险知识汇总 广东省工伤职工可享疗养
工伤职工需要康复的，将提供专门资金给工伤职工在康复机构接受疗养。职工因工伤停工留薪期内，原工资福利待遇不变。修订后的《条例》将于2012年1月1日起施行。
修订后的《条例》规定：不仅是在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的算工伤。同时工作时间前后，在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的也是工伤。修订后的《条例》列明，在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的，将被视同工伤。
工伤职工申请康复、疗养需要提交三个材料：工伤认定申请表、用人单位与劳动者存在劳动关系的证明材料、医疗诊断证明或者职业病诊断证明书（或者职业病诊断鉴定书）。工伤认定申请表应当包括事故发生的时间、地点、原因以及职工伤害程度等基本情况。经劳动能力鉴定委员会确认，工伤职工可以在签订服务协议的康复机构进行康复、疗养。工伤认定，由用人单位生产经营所在地社会保险行政部门负责。
经劳动能力鉴定委员会确认，受伤职工可以进行康复，工伤职工在签订服务协议的康复机构发生的符合规定的工伤康复费用，从工伤保险基金中支付。
保险知识汇总 选择合适你的医保
通用重大疾病医疗险
险种特点：目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。投保重大疾病险的投保期一般比较长，为20年左右，投保金额也相对较高，每年400~4000元，但赔付也相对较多，最高可以达到投保金额的2倍。
适用家庭：投保资金充裕的家庭选择购买。
一般住院医疗险
险种特点：普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，动辄就住院，积累下来，化费也不少。这类保险的投保期限短，一般一年一投，保费也不高，200~500元不等，保额越多获得的相应赔付也越多，不过总体赔付额有限。
适用家庭：家长单位无针对孩子的医保或投保资金有限。
意外伤害医疗险
险种特点：儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一，孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险很有必要。这种保险费用不高，一年一般几百元。
适用家庭：可以作为已购各种保险的补充。
保险知识汇总 投保可吃自己回扣节省开支
随着更倾向保护保险消费者的新《保险法》在10月1日正式施行，新上市的重疾、医疗险产品已出现不同程度的价格上调。不过，保险业内人士向记者透露，其实消费者可以通过吃自己保费“回扣”的方式自行降低保费开支。
代理人在返“回扣”上可通融
业内人士所说的“吃自己保费回扣”，指的是向保险代理人索取“佣金返利”。这是因为每个保险代理人在做成一单业务后都会从保险公司得到一定比例的佣金，并且这笔佣金在第一年有，第二年甚至第三年还有。
“抱着对客户负责的态度，我很少给回扣。不过如果客户明确要求，我会给一点。”
“我们不主张直接用现金返利，如果客户有需求，一般会以保险的形式回馈客户，比如免费赠送几年的意外交通险。”
记者注意到，有相当一部分保险代理人被问及“佣金返利”时给出的答案多少有些含糊，但几乎所有的保险代理人都会进一步暗示：“如果有朋友介绍过来，我会给你一定比例的提成。”
一般可以节省30%左右的保费
在采访中，记者发现，极大的信息不对称其实让很多消费者的保险买贵了。保险代理人一般会在消费者完成投保后请客户一餐饭或送一点小礼物，这多出来的甜头其实只花掉佣金中的极小部分。很少有消费者会主动向保险代理人提出“用佣金抵扣保费”的要求。
“消费者自己为渠道费用买单其实很常见，基金、理财产品都有返佣。”一位保险业资深人士告诉记者，目前保险业内最高的佣金返利占第一年所缴保费的4成左右，但大多数保险公司的返利区间在15%-30%。
也就是说，如果保险消费者在第一年需要为保险计划支付10000元的话，按照业内最高的返利标准，只需缴纳约6000元即可，而按一般的行情，至少可节省1500-3000元。而这仅仅是头一年佣金的回扣。据了解，在消费者投保最初三年，保险代理人都可获得保险公司的返佣，一般是逐年递减的。
投保理赔时要注意八大变化
从10月1日开始，新《保险法》正式实施。新法强调了对投保人、被保险人和受益人利益的保护。对于投保者来说，必须了解新法执行后自己的新增权益，因为这也会影响你的购买决定。
变化1投保前要签投保提示书
根据保监会要求，所有寿险公司在10月1日后都必须启用《人身保险投保提示书》，对投保注意事项和风险进行明确提示。投保人在签署投保单之前要先仔细阅读这份提示书并亲笔签名。
变化2体检成为加设门槛
新法增设了“不可抗辩”条款，即投保人购买重疾险之前，如隐瞒了自己的某些病情，如果投保人的这一重大疾病在两年内没有发作，此后再发作，保险公司必须给予理赔。
因该规则可能造成赔付比例上升，导致保险公司经营成本上升等原因，保险公司将会提高投保重疾险门槛，降低经营成本。
变化3终末期疾病可理赔
二次赔付是指被保险人如因意外事故或合同生效之日起90天后，不幸确诊初次患合同所列重大疾病之一，按保险金额领取首次重大疾病保险金，主合同保额等额减少，保单继续有效。终末期疾病也可理赔扩大了重疾理赔范围。只要被保险人在指定医疗机构被确诊，生存期不超过6个月，就可获得相应理赔。
变化4重疾险保障范围扩大
由于新保险法对重疾险高残的定义等发生变化，高残将细化为具体的病种加以描述；而根据产品类型的特性，重疾险的产品保障范围随之扩大。
变化5理赔更顺畅
从理赔方面，新《保险法》规定，按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应“及时一次性”通知投保人、被保险人或者受益人补充提供；保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在三十日内作出核定；对不属于保险责任的，要求保险人说明拒赔理由等。
变化6重疾险多作附加险投保
因为纯重疾险对保险公司来说，风险成倍增加。新推的重疾险多以“主险+附加险”的形式存在。一方面是出于各家保险公司为了防范投保人的道德风险和降低经营成本的考虑。同时对客户来说，如果主险是重疾险，根据保监会的规定是不能参与分红的，而选择附加在某主险上的重疾险，如果主险可以进行分红，客户就可以在获得重疾保障的同时获得收益。
变化7保险费率将微调
由于新推出的重疾险在保障范围上有所拓展，保险公司的赔付风险增加；新保险法中的两年不可抗辩条款、理赔中索赔、诉讼时效的变化等新条款，一定程度上增加了保险公司的运营成本，加大了赔付支出。
变化8核保期也能获得赔偿
观察期内引入临时合同进行保障投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附加条件或者附加期限。这就意味着，核保期间发生事故保险公司不能推脱责任。
保险知识汇总 中产阶级可尝试养老保险
恒安标准人寿江苏分公司昨公布了2010年度寿险指数，该指数由恒安标准人寿联合南开大学商学院共同发布，并与《钱经》杂志合作，首次开展典型人群定性访谈，调查中国人的“险商”特征。定性调研的受访人群，包括夹心白领、金领、私营企业主等八大族群，他们的险商特征各不相同。
“险商”
夹心白领首重财务安全和寿险规划
【名片】年龄40岁以下，中等收入企业员工，家庭年收入通常为4万～25万元。
【险商特征】他们“上有老，下有小”，对安全的敏感度较高，但普遍较排斥专业理财机构的指导，保险认知和购买意向都较低。
【财务建议】不妨预想生活中需要大量现金的时刻，重新考量家庭支付需求的优先级。最重要的事项要最先做，财务安全和寿险规划，就是这样的事情之一。如果想防范子女成年前的财务风险，希望子女未来不再做夹心族，那么，先为自己买一份保险。
金领群体
把寿险当作投资工具
【名片】企业管理层，中高收入的职场精英。家庭年收入通常在25万元以上。
【险商特征】他们的年龄在30岁至55岁之间，是金字塔尖上的一群人。这群人的险商得分是所有人群中最高的。但是这些自信的职场精英却不钟情于保险，凡事求己，相信自己可以完全搞定风险。更多的金领只是把寿险作为一种投资工具。
【财务建议】对自身未来收入能力进行双向评估。既要考虑不断增长的情况，也要考虑意外等不可控风险造成支出远大于收入，甚至导致收入中断。重新考虑自己是否需要在资产组合中增添一份令财务基础更坚实的人寿保险，最佳投保时期应是越年轻越好，健康状况最好，保费最低。
私营企业主
家庭资金应与企业绝缘
【名片】高收入的私企所有者和企业经营者，家庭年收入通常在35万元以上。
【险商特征】他们不缺乏寿险购买力，而是缺少节省时间的购买方式。这个群体通常将家庭自有资金与企业资金混用。生意如出现问题，家庭资金也面临风险。
【财务建议】私营业主需要有一份相对安全的、与企业经营绝缘的、专属于家庭成员的资金安排。立刻行动，购买必要的寿险服务。
自由职业者
可先从社保做起
【名片】有一定专业技能和收入水平且无社会保障。家庭年收入在10万元以上。
【险商特征】自由职业者族群的各项二级指数得分在八类族群中排名倒数第二，仅高于农民工群体。他们对“风险不会发生在我身上”的乐观预期，在所有受访族群中高居榜首。他们习惯在较高的风险下生存，导致他们对风险存在的“脱敏”。
【财务建议】与“侥幸心理”决裂，承认风险的存在。可以先从社保做起，关注身边的社保政策，积极加入。尽早进行财务规划，应重点考虑商业医疗保险的购买。
全职太太
可让老公做自己“大股东”
【名片】全职料理家务的家庭主妇，家庭年收入通常在25万元以上。
【险商特征】这是一个特殊的社会角色，它有时是“幸福的象征”，但也很可能意味着“牺牲”。她们对风险的敏感度偏低。
【财务建议】将你为家庭创造的价值，换算成财务指标，并用恰当的方式，提醒丈夫注意到这一点。参与家庭所有的重大财务决策，而不是等待“经济支柱”的安排。为你和你的配偶，分别建立应急准备金账户和个人养老金账户。如果自己还没有社保，先结合当地政策主动加入。如条件允许，经营一份自己的事业。可让老公做你的“大股东”。
低调中产
可尝试合适的养老保险
【名片】国有企业和机关事业单位员工，福利待遇高，家庭年收入为8万～35万元。
【险商特征】他们拥有稳定的工作和令人羡慕的福利。但现有的安逸生活，令他们忽视了财务安全保障的不足。
【财务建议】正视可能发生的风险。“安稳”并非绝对的安全。通过寿险实现教育金储备，并加入保费豁免和养育金。尝试购买适合的养老保险产品，使其成为现有社保及其他福利的有益补充。
个体户
要把自己当作经营成本
【名片】中等收入，家庭年收入在25万元以下。
【险商特征】只有大约一半的人拥有社会保障。他们的“风险认知”指数明显低于八类族群的平均水平，仅高于自由职业者。
【财务建议】对于个体户而言，最大财力是“人”本身。要把自己本身当作经营成本。买保险是一种有效的经营方式。作为必要保护层的“社保”要积极加入。在风险发生前，暂且搁置寿险需求，努力提升收入水平。
农民工
最需要医疗与意外保险
【名片】大部分缺少社会保障，家庭年收入通常在4万元以下。
【险商特征】他们的学历绝大部分为高中及以下，主要从事体力活，劳动强度大，危险大，大部分没有社会保障。该群体最缺乏购买力，最缺乏专业知识，从事最具风险性的行业。这使他们成为险商族群中的“弱势群体”。他们最需要医疗与意外保险。
【财务建议】农民工险商较低的根源问题很难迅速得到解决。目前很多省市都在推行新型农村合作医疗，如果有条件，应该积极加入。同时，打工期间是风险最大的时期，应关注企业工伤意外险的配备。或者自身结合打工的年限购买相应定期保障类寿险。
保险知识汇总 男职工参保 配偶可办理生育险
昨日，就读者关注的医保政策问题咨询了12333热线的专家，如果您在社会保险、劳动维权、就业政策等方面有疑问，可拨打12333劳动保障服务热线。
医保卡丢失应及时挂失
刘女士：我的医保卡丢了，如何补办？
答：医保卡遗失，参保人员应持本人身份证及医疗保险有关证件及时到省医保局办理书面挂失，并申请补办。委托他人办理的，被委托人应出示本人身份证并登记。医保卡挂失后24小时生效，因参保人员未及时办理医保卡挂失手续，致使医保卡中费用在挂失前被人盗用，损失自负。挂失7天后，补办新医保卡并按规定缴纳工本费。医保卡在挂失后补办前又找到的，参保人员须持本人有效证件，到省医保局办理重新启用手续；医保卡在补办后又找到的，原卡作废。
农民工可参加三项保险
李先生：我是一名农民工，在农村没参加新农合，进城后没有工作单位，这样能否参加医疗保险？
答：可以。根据吉劳社医字【2006】248号文件规定，一是已经与用人单位签订劳动合同，建立劳动关系相对稳定就业的农民工，随所在单位参加城镇职工基本医疗保险。二是在城市长期居住、灵活就业的农民工，由用人单位组织以团体或家庭的形式参加城镇居民住院医疗保险。三是季节性流动的农民工参加保当期、保大病住院医疗保险。
中断后续费需交滞纳金
孙先生：我单位医疗保险欠费了，我是否还能继续享受医疗保险待遇？
答：参保单位中断缴费参保人员不享受医疗保险待遇。
根据吉政办发【2003】10号文件要求，省直参保单位中断缴费超过一个月以上，又重新开始缴费的，需将中断缴费期间欠缴的基本医疗保险费及滞纳金一并补齐，其职工及退休人员重新缴费后的次月起开始享受医疗保险待遇。参保单位中断缴费期间及退休人员发生的医疗费，基本医疗保险基金不支付，由单位负责支付。
女配偶无单位可办生育保险
周先生：我是一名参加生育保险的男职工，我爱人没有工作单位，这样她是否能享受生育保险待遇？
答：可以享受生育保险待遇。
参保男职工配偶无工作单位的妊娠后，持下列材料到省医保局办理登记手续：
1.男职工本人的医疗保险本、卡；
2.围产保健手册、生殖保健服务证（一胎生育证明）或再生育证（均需原件、复印件）；
3.男职工单位出具的女方无工作单位书面证明、男职工配偶户口所在地居民（社区）或村委会出具的女方无工作单位书面证明（或男职工配偶再就业证）。
年终奖理财话题依然热门
辛苦一年，终于到了收获的季节，工薪一族，除了一年的收入之外，另外还将有一笔数额或大或小的年终奖到账，加到一起，将是一笔不小的资金。新的一年如何做好投资，做到以财生财、财富增值呢？
一、春节期间银行理财产品收益将上涨，可以择机进入。多位银行理财分析师表示，理财产品收益将比现在有较大幅度上涨，在该时段购买理财产品比较合适。尽管收益率没有往年或者年中的产品那样高，但相对而言，月底和春节期间推出的理财产品如果选择得好，不失是一个赚钱的机会。投资者在购买银行理财产品时，除了要考虑收益率之外，更应该考量银行管理的理财产品达到预期收益率的情况。要从两方面着眼。一方面是如果理财产品的投资标的比较保守，如投资于信托贷款、债券的理财产品等，则银行测算的预期收益率就比较准确，这时候投资者可以参考这一指标来购买。
二、黄金避险优势将延续。经济形势不明朗，作为避险港湾的黄金价格将再度上涨，金价的中长期趋势没变，2011年以来，股票、基金等投资遇冷，让市民大失所望，素有避险港湾之称的黄金迎来投资黄金期。开户进行黄金投资的市民显著增多。有业内人士分析认为，尽管2011年下半年黄金期货价格出现下跌，让一些投资者出现亏损，但随着欧债危机的发展和中东地缘政局的动荡，以及国际国内经济形势的不明朗，作为避险港湾的黄金价格将再度上涨，金价的中长期趋势没变。
三、股票基金当谨慎。2012年国内经济形势不容乐观，国际经济扑朔迷离，加剧了中国股市的不确定性，投资股市和基金要慎之又慎。
四、新的理财渠道出现，应稳健投入。2011年以来市场出现了担保理财、委托理财、私募基金等新型理财产品和理财方式，吸引了不少人的眼球，对于这些理财方式，要认真了解，仔细分析，从安全性、收益性、灵活性方面考虑。既不要一概否定，也不可盲从，根据自身的资金状况，分散投资风险，增加收益。
