9月初，学校陆续开学，无论是幼儿园的小朋友，还是上初中的学生，教育、安全……都是每个家庭关注的焦点。如何用保险来为孩子的未来提供保障？不同的成长阶段保险计划又有哪些区别和侧重？
幼儿关注教育金规划
幼儿园的小孩安全意识和自我保护能力都比较弱，但在这个阶段他们将进入校园开始与更多的人和事物接触。除了在生活上需要特别全面的照顾外，拥有一份能规避意外风险，而且能为未来成长过程中的各个阶段提供充足的教育金支持的保障计划是非常重要的。
案例小多刚满三岁，即将进入幼儿园，目前小多的父母只为他购买了成都市少儿互助金。他的父母都在金融机构上班，家庭的年收入大概在15万元左右。
中德安联人寿理财规划师认为：小多的爸爸和妈妈希望孩子以后能拥有良好的教育环境，但小多仅仅只拥有少儿互助金，他的人身风险规避方面及为其准备的教育规划方面几乎为零。小多的父母年收入为15万元左右，建议可以拿出其中15%-20%为孩子建立教育规划，建议着眼于教育+保障的保险计划。
初中生关注保障与投资
一般而言，孩子正处于初中阶段的家庭，都是面临上有老下有小的家庭环境，父母作为经济支柱对家庭的重要性不言而喻，此时考虑保险更要从家庭的全面保障来入手。
案例陈先生一家三口，儿子陈爽刚上初中。陈先生夫妻二人年收入约12万元。打算购买保险，想解决风险发生时孩子的生活、健康和教育成长问题。
泰康人寿四川分公司理财规划师认为，陈先生家庭收入在成都属中等水平，对于孩子，不仅要他身体健康，更要让其受到良好的教育。陈先生在规划孩子的保障时，应从整个家庭成员的保险来综合考虑，一家三口都应购买保险，只是其侧重有所不同。父母的意外、医疗、重大疾病和寿险保障一定要足够，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可通过保险的经济补偿来维持生活和接受良好的教育。对于孩子，需要用保险来获得健康、安全和教育这三个最重要的保障。
险种的选择，孩子可以偏重以保障与投资回报相结合的分红型险种。父母最大的财务风险在于固定收入的中断，保障型的险种可以有效规避。一旦发生疾病、残疾甚至身故等人生风险，保险给付金可让家人维持正常的生活，让孩子继续学习。
家庭理财人寿保险应放在首位，它是家庭成员及家庭财务最基本的保障。有了它以后，再考虑其他的理财方式，如银行理财、基金、信托等以期实现资产的增值。
针对孩子保险投入的小提示
1、不要低估孩子在未来教育中的需求
2、只有投资理财才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀
3、投资理财要有计划，需要听取专家的建议
4、投资越早，时间越长，回报越多
5、养成定期投资的习惯
相关知识
保险知识，参保大学生如何报销医疗费？
本月1日起，我市大学生可按两档标准参加医保，其中一档标准每人每年只需缴纳20元，二档标准每人每年需缴纳120元。那么，参加两档医保的大学生在看病时如何报销？记者日前采访市人力资源和社会保障局医保处负责人后，对有关报销内容作出详细解读。
瞧小病
参加一档医保的大学生若患一般感冒、扁桃炎之类的小病，凭医保卡在校医院看病，最高可报销医疗费用的75％；二档最高报销比例则可达到80％。
医保基金将按每名大学生每年30元的标准，发给校医院门诊报销费用，如果超资使用，校医院应自负超资部分，同时不能降低学生看病的报销比例。
看大病
大学生如患白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤、严重器官衰竭；进行肝肾移植前的透析，以及手术后的抗排异治疗；或者住院，参加一档医保每年最多可报销10万元，参加二档医保每年最多可报销12万元。
值得注意的是，在不同医院看门诊或住院，报销的比例不同。以一档医保为例：校医院以及一级医院最多可报销80％；二级医院为70％；三级医院为60％。二档医保在各级医院的报销比例，将在一档基础上上浮5％。
慢性病
大学生医保也可对治疗高血压、糖尿病、结核病、精神病（精神分裂症、抑郁躁狂症、偏执性精神障碍）、系统性红斑狼疮等慢性病产生的门诊费用进行报销。在不同医院的报销比例与看大病或住院完全相同。
不过两档医保对门诊费用报销的封顶线不同：一档为每人每年2000元，二档为每人每年2400元。
筋骨伤
与其他医疗保险不同，大学生医保首次将骨折、关节脱位、呼吸道卡进异物纳入门诊报销范围。在不同医院的报销比例与看大病或住院完全相同。两档医保对门诊费用报销的封顶线分别为：一档每人每年2000元，二档每人每年2400元。
生小孩
参加大学生医保的女学生如果符合计划生育规定，在怀孕期可享受100元的产前检查补助，生产时还可享受400元的分娩补助。
金泰人生，金泰人生如何？
咨询内容：
想投金泰人生和鸿鑫人生保险，小孩1周岁，可年交保费8000，不知买哪个产品更好？详细投保资料：保障对象：子女年龄：1岁职业：孩子社保：无。
主要想获得的保障：人寿保险、医疗保险、子女教育金、养老金；希望每年交的钱：8000元左右。
咨询网友：孔夫子(武汉)
专家解答：
武汉新华人寿王自咏
您好！每一款保险的保障功能都不可能一样，买保险时最重要的是明白自己的最希望得到的哪些保障功能，对比每一款产品最切合您的需求点，这样就能选到适合您的保险了，
小孩子对父母来说很重大，但父母对小孩更重要，还有您自己的保障是否全面呢？保险是先大人后小孩的原则请您别忘了。
新华人寿的产品您也可以了解一下啊，可以点击我的图像以便更进一步的了解，欢迎您的咨询。祝您生活愉快！
武汉世纪联众代理余军
你说的两个险种我个人认为都不太适合小孩购买，小孩重点要保医疗和教育，我建议买中英和人保健康的医疗险，
但我不提倡小孩买万能险，不要听信宣传“万能、万能，无所不能”，到最后什么都不能赔。
桂林太平洋人寿李作平
你好!金泰人生和鸿鑫人生一个是健康型的，一个是理财型的分红保险，看你是偏向健康还是理财?金泰人生是保35类重大疾病，老了没病也可以养老，
而鸿鑫人生是每年都可以领取生存金，不领还可以累积生息，想什么时候领就什么时候领，可作为孩子的教育金，创业金，婚嫁金或养老金，
还可以作为医疗费用，总之由你自由支配；而且生前还本;还可附加重大疾病保险。
武汉平安人寿杨春艳
你好，你想为宝宝考虑保险，请问你的宝宝在社区办了居民医保了吗，建议你首先到社区办一个居民居民卡，每年只要二十元钱，住院可以报销的，
再选择一家保险公司办医疗保险，但这是附加险，要办一个主险的，你说的要考虑孩子的教育养老保险，
其实每家公司都有这样的产品，你可以让代理人帮你做一个组合的。如果有需要，可以加我的QQ，在线详谈
另外，你们只考虑宝宝的保险，但父母是孩子最好的保险，所以你们大人都有保险了吗。如果大人的保险不够，就不要先考虑孩子的养老问题，要考虑大人的养老，重疾。医疗等保障。
如果想进一步了解，加我的QQ或打电话详谈。
婴幼儿保险怎样买
管经济如何发展，社会如何进步，孩子永远是爸妈的心肝宝贝。所以为自己的孩子选择一份正确的保险就是很重要的。宝宝刚刚出生需要婴幼儿保险，但是关于婴幼儿保险怎样买及其好处又是怎样的呢？就需要我们进一步的探究了，婴幼儿保险必然的存在着好处，否则也不会受到那么多人的关注，下面就让我们从婴幼儿保险怎样买开始做进一步的细究。
有朋友刚生了宝宝，接到了许多保险推销的电话，她也不知道市场上有哪些保险产品适合于她的宝宝，希望我给宝宝做一个理财分析。
一般情况下，我们应遵照“社保--医疗--教育”的顺序逐步为孩子建立保障教育计划。
“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济支柱的父母却无险傍身。专家指出，正确的投保观念应该是：先保大人、再保小孩。“子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。”
而在家庭保险开支上，根据国际经验，结合我国的实际情况，每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的———简单而言，相当于每年拿一个月的工资来购买保险。如家庭年收入为20万元，家庭年均总保费(含大人及小孩保费)可预计在2万元左右。教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具，但不应当成为孩子的第一份保险。“教育金是10年或者20年需要花的钱。”保险理财规划师表示。
为孩子买保险，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。成长过程中，孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期，适当选择一些意外保险，可以使孩子的成长过程更有保障。另外，小孩的身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，健康保险也是家庭的一大得力帮手。值得注意的是，由于小孩住院的可能性大，住院医疗保险也比较适合家庭购买。这类保险一般可单独购买，且多为定额给付，比较实用。
《上海市城镇居民医疗保险试行办法》规定，中小学生和婴幼儿可以享受门急诊医疗待遇，中小学生和婴幼儿的筹资标准是每人每年260元，其中个人缴费60元。这是最基本的社保，在小朋友出现住院和大病时解决50%的费用。社保是所有商业保险的基础，也是每位妈妈的首选。
其次才是商业医疗保险，有很多家长会质疑为小朋友买医疗保险都是消费型的，有点白花钱的味道，不如买一份教育保险实惠。这种心情可以理解，但是考虑到小孩子抵抗力差，活泼好动，发生意外和疾病到医院治疗的可能性很大，如果有一份商业医疗保险，可以有效缓解昂贵的医疗费用，也能够弥补社保的不足。
接下来是教育金保险，这类保险主要解决孩子未来上学的学费问题。越来越高的教育支出让很多父母深感压力，提前为孩子做一个财务规划和安排就显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，相当于一种强制性储蓄。
最后要指出的是，在为孩子购买保险的同时，爸爸妈妈要想到自己是否有充足的保障，毕竟在孩子的成长过程中，离不开自己的努力和经济支持，如果父母没有保障而盲目给孩子买各种保险，就有点本末倒置了。
给孩子买保险，第一就是要有重疾保障，因为现在医院的收费实在恐怖，如果没有重疾保障的话，一旦出现什么问题，那就真的是叫天天不应，叫地地不灵了．然后就是医疗和意外保障，这个可以直接购买少儿互助金，40元一年，合算又便宜，如果有多余的钱，也可以加保商业保险里的住院安心，可以重复报销，但价格就要贵得多了．现代社会谁都会有头痛脑热的时候，与其自己承担昂贵的医药费用，不如转嫁一些风险，减轻一些家庭的经济压力。
紧接着就是重中之重的教育基金保障了。我们都希望自己的孩子能够成龙成凤，那么孩子接受的教育质量就关系着他们以后的前程了。用最少的钱，带来最大的经济效益，让孩子能够接受最好的学校教育，相信这是每个有责任心的家长都努力想去做到的。
其次就是为孩子规划将来就业的前景和养老问题，这个是比较长远的打算，但却更能体现你对孩子的爱．当孩子出生之时，我们都对他寄予了深切的期望，希望他们能够按照我们为他设定的道路前进，希望他们少遇到一些坡坡坎坎，但是事实却是，我们无法左右孩子的人生，他们会在成长的过程中遇到很多的事情，也许他们的发展会远离我们为他设定的路线，我们也许会惊慌，也许会愤怒，但我们对孩子的爱却并不会因此减少半分。
当然每个家庭都有其不同的条件，我们应该根据自身的条件来设计自己的保障计划，用最少的资金带来最大的回报！在购买保险时，最重要的不但是一个好的保险代理人，更需要一个好的公司来带给你高利率的保障！
金泰人生，金泰人生如何缴费？
咨询内容：35岁男，准备买金泰人生终身寿险分红型，买10份，交费20年，请问每年应该交多少钱合适？
咨询网友：CQ023C (重庆)
专家解答：
重庆 太平人寿 杨丽华
这个是太平洋人寿的产品。建议选择当地代理人咨询。建议选择寿险加重大疾病加住院医疗加综合意外的组合。虽然我不是太平洋的。可以为您提供咨询服务。各家公司都有类似能满足您的产品。
重庆 中国人寿 陈伟
金泰人生应该是重疾和分红的，是否适合您，需要根据实际情况而言！
虽然我不是太保的，但也能给您一些合理化的建议！请联系！
重庆 中国人寿 黄杰
你所需要的产品，我能明白的是一份分红型产品！
而分红型产品最大的收益就来源于分红！不知道我说得是否正确！
而分红多少则取决于该公司的经营状况和公司的实力以及背景！
你所了解的产品我想也会有分红！但是每个公司的分红都会有高低！
因为你选择的是分红型的产品，你就一定要在网上查询一下中国这么多家保险公司中哪家公司历来分红状况，买保险，买的是合适和安心！这个是一辈子的事情！自己在网上好好筛选下！
我们公司也有很不错的产品！若你有需要，我将竭诚为你服务！让你的利益最大化！
如何买保险_保险知识
如何买保险？
所有保险公司的产品都差不多，因为都是经过中国保监会审核后才上市的。保险业务员对您的服务才是独一无二的。产品选择适合自己的才是最好的。要根据您家庭所需的保障进行产品组合投保规则（顺序）是：意外保障，健康（医疗）保障，养老及子女教育，投资分红家庭成员投保比例：家庭顶梁柱（经济来源者）优先考虑，所做保障占家庭保障的90％建议就近找个专业的保险代理人为您家量身定制一套保障方案较为好。
一，原则思路上
不管在哪家要明确两点：1，买保险的目的（解决什么担忧或是想达到什么愿望）;2，正确理解将有投保险种的利益（不要偏信单一代理人所言以及个人想当然，通过一些其他渠道作些求证性的了解）这两者合拍，则基本确定，不会出问题的。
二，操作方式上
遵循“明确需->初步选择->洽谈求证！->有效选择”的过程最简单有效操作就是直接找几家当地不同公司的代理人，说明详细情况和具体要求，进行开放式比较，看其提供的险种方案保险利益哪个更为有效针对你的需求，这就是你需要的。另外如果担心被骚扰或纠缠，也可以网上通过第三方保险中间站的保险招标平台，在线匿名征集不同保险公司的具体方案，进行直接的比较和选择。
幼儿园意外保险如何投保？
每年我国有很多儿童因意外导致死亡或是残疾，而意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。因为幼儿对意外或伤病的风险防御能力比成人要小很多，所以在所有的保障中，意外保障是最为首要的保障，为孩子购买一份幼儿园意外保险非常有必要。幼儿园意外保险如何投保呢？
幼儿园意外保险是幼儿园孩子的首要保障对于孩子而言，意外伤害保险应该是最基本的保险了，这种意外伤害保险主要是针对针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。当然需要提醒的是，这类保险由于保费比较便宜，因此是没有返还的，适合于那些家庭经济状况一般，只保意外伤害的家庭。
幼儿园意外保险保额并非越高越好针对少年儿童的意外伤害险，主要因为此类人群容易受伤害这一特性，保费通常都不贵，每年只需几十元，意外伤害保险低保费、高保额这种“以小搏大”的特点，使家长们可以通过确定的小额支出，锁定不确定的较大数额的损失风险，性价比较高，因此也成为首选产品。不过，不少家长会追求高保额，认为保额越高，保障就越全面。实际上，保监会2011年发布的《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》规定，保额须与保户缴纳的保费挂钩，并将全国未成年人死亡给付保险金限额核定为10万元。换句话说，如果家长选择在不同保险公司投保同类幼儿园意外保险产品，一旦出险，所得理赔金也不会超出10万元。
为幼儿园孩子投保意外医疗险保险专家建议，孩子在暑假外出及自由活动的时间比平时要长，所以也大大增加了意外伤害的风险概率。因此，家长此时最好购买一些短期意外伤害保险，这种保险费率比较低，一般都在50元到100元之间。另外，在意外伤害保险保障的基础上，家长还应该给孩子购买一定的意外医疗保险。因为孩子在外出游玩的时候，容易发生意外事故，随之引发的医疗费用也是一笔不小的开支，因此为孩子购买一份意外医疗保险是很有必要的。据悉，保险公司推出的住院医疗险及住院补贴医疗保险，可以和意外伤害保险进行捆绑销售，除了能够对在保障范围内的医药费进行报销外，还可以对住院的孩子提供一定的补贴，补贴按天计算，也可以用于给孩子购买营养品及玩具等费用的支出。
幼儿园意外保险——相关链接意外频发 少儿保险很重要目前市面上少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。安邦保险专家指出，少儿意外伤害保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险；少儿健康保险则可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务；少儿教育保险要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。选择少儿意外险，还需注重保险范围，如安邦保险推出的《学生幼儿意外伤害保险》，包含多种意外伤害，并且可选意外伤害医疗保险责任，为孩子出行安全更加一层保障。
儿童作为弱小群体，对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童出险的可能性较其他人群要高一些，且给孩子提供优质教育背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，所以需提前准备。安邦保险专家表示，意外伤害险、健康险、教育险的保险组合综合涵盖了常见风险因素，在孩子成长阶段给予最全面的保障。
收益，工薪家庭有考生如何稳筹学费
家庭情况
市民李先生每月工资为1800-2400元，妻子月收入大约1300元。一个儿子今年参加了高考。李先生家庭每月支出基本为他的工资全额。家里现有存款8万-9万元，但夫妻俩今年年初借外债10万元买了两间网点房，打算出租或自己做生意。
理财需求
李先生的儿子学习成绩一般，但李先生打算即使多花点钱也要让儿子上大学。他想知道怎样可以尽快还掉外债，并筹措出孩子的大学学费。
理财规划
方案一：选熟悉行业开店
一、开源节流，强制储蓄。因儿子大学教育金的准备有较强的时间性，在尽量不增加外债的情况下首先要做的是减少日常生活中的不必要支出，同时通过加班或兼职方式增加收入，开源节流为孩子积蓄教育金。
二、风险保障与保值增值并重。李先生作为家庭收入主要来源者缺少意外保障，应在已经建立医疗保障的基础上增投意外伤害险。妻子的养老保险、医疗保险也应齐全。
三、投资方向的选择。李先生已买了两间网点房，如果选择自己经营较有把握的领域且有稳定的投资收益，可选择经营以获取较高的收益。每月结余可选择基金定投以达到强制储蓄与积少成多的作用，其余资金可选择银行一年期或二年期理财产品；还可以根据李先生的时间精力及风险承受情况每月将5000元投资于股票市场。
方案二：适当补充商业险
可以看出李先生一家的每月结余比例比较合理，但是有一定的负债。李先生的理财目标是想提前筹集出孩子大学期间的费用，并通过理财还掉外债，取得较好的收益。
孩子上大学每年的开支要在1万元左右，这部分资金缺乏时间弹性，需要提前准备好。因此建议李先生一家首先从妻子每月收入中先拿出200元为全家补充一下商业保险，以健康医疗和意外险为主，以抵御风险。然后剩余的1100元可以采用基金定投的方式获取收益，用来满足孩子读大学的费用需求。
而对于8万-9万元的银行存款，建议李先生可以购买短期固定收益型的理财产品。另外，如果自己有相应的经验，可自主经营网点房；若没有，可选择出租，通过租金的积累来尽快还清债务。如果李先生的债务是通过银行贷款获得的话，鉴于市场情况随时会发生变化，假设市场投资收益率不是太理想时，可选择提前还清债务。
保险知识，如何正确买保险
经常听到一个声音“保险买点就行，买的是什么？买了多少都不重要”其实不然，如果不能详细了解沟通，保险自然也有买错的是后，因此，期待您的再次联络，真心希望能够帮助到您和您的家人。减少保险买错的概率。
另外，买保险3要素
1选择代理人
一个好的代理人才会根据您的需求和您的需要给您提供一个合理的解决方案，才会给您推荐合适的产品组合，才会达到最好的性价比，一个能力差的代理人这些服务是不能提供的,如果给您推荐的方案不适合或产品不对路，您只能花冤枉钱！
2选条款
目前国内的保险产品条款差别很大，保险产品的条款直接影响客户未来的利益（保障利益和经济利益），所以一个条款优秀的好的产品将伴随您一生，因此条款选择是非常重要的环节。
3选公司
人性化产品设计的保险公司和非常注重对代理人进行培养的保险公司更为重要。因为代理人的学习成长都要依托于这家公司，而优秀的产品设计与出于这件公司，所以公司更是客户需要重点了解的。一家注重产品研发和代理人培养的公司，才可以是代理人能够有机会长期服务于每一位客户。
由于这个行业的压力和竞争，使得很多客户不能的到长期专一的代理人的服务，这就难免会造成接手的服务人员不能详细了解客户状况，导致不能专业全面的服务客户的现象频频发生，因此以上几个方面都是我们在进行保险选择时应该特别特别注意的地方。
