昨日上午8点，在上海市浦东新区陆家嘴某大厦楼下，一名物业工作人员举起望远镜抬头向楼上观望，并在记录册上写上“上午8点，5楼玻璃外立面：没有破损，光反射现象一切正常。”这是某商务大厦物业管理方在对大楼玻璃幕墙做日常维护。
“玻璃雨”隐患
针对近期高空玻璃幕墙爆裂坠落事故频发，7月29日，上海市建交委和市房管局联合召开“上海既有玻璃幕墙建设专项检查整治工作部署会”，将在全市开展为期8个多月的“既有玻璃幕墙建筑专项检查整治”行动，整治的主要内容包括开启门窗、结构胶(密封胶)和密封条、玻璃、受力构件、雨水渗漏等多方面的安全质量状况。
《每日经济新闻》记者了解到，近来，玻璃幕墙披身的高楼大厦成为了新的安全隐患，走在街头冷不防会天降“玻璃雨”。据统计，上海目前拥有玻璃幕墙建筑不下4000幢，其中还颇有一批已经达到了十几二十年的“高龄”。上海市部分路段发生建筑物玻璃幕墙爆裂坠落等事故后，上海市委、市政府主要领导提出，站在城市安全运行的高度，重视抓好高层建筑物玻璃幕墙安全质量等问题。
《每日经济新闻》记者就“玻璃雨”事件的风险转移等问题采访了部分财险公司负责人。
保险助风险转移
人保财险上海市分公司责任信用保险部总经理吴晓红对记者表示：“目前玻璃幕墙事故频发的情况，投保公众责任险业主方可转嫁风险。目前涉及的险种主要有公众责任保险和建筑工程质量保证保险。”
吴晓红表示，公众责任保险承保范围为，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及诉讼费用等。建筑工程质量保证保险，保险责任为建筑物按规定的建设程序竣工验收合格满一年后，经检查控制机构检查通过，在正常使用条件下，因潜在缺陷发生质量事故造成建筑物的损坏，保险人赔偿修理、加固或重置的费用。
大地财险上海分公司工作人员表示，目前大地财险上海分公司承保的此类保险数量很少，基本可以忽略不计。
今年5月18日，位于上海陆家嘴的时代金融大厦外墙玻璃坠落导致地面车辆受损后，承保该楼公众责任险的太平洋产险上海分公司派出查勘理赔员赶赴现场了解情况。经查勘，时代金融大厦46楼4.5平方米的幕墙玻璃意外爆裂，玻璃洒落至大厦旁边的露天停车场，造成停车场内大量车辆受损。据统计，受损车辆102辆，理赔金额约40万元。
扩展阅读
保险知识汇总 保险化解未知风险
自助游
大众与小众线路区别对待
昨日，记者在走访中了解到，目前各家保险公司也针对自助游推出相应的保险组合，比如有从2天到10天，保费从几元到几十元不等的只针对自助游的保险产品，而且提供意外、医疗、交通双倍、航班延误、行李证件损失等保障供客户选择，而意外身故及意外医疗的保额也从10万~50万不等。
对此，合众人寿辽宁分公司理赔部经理杨光表示，如果游客选取的线路和目的地是开发成熟的旅游路线和景点的大众线路，这种安全系数较大，旅客投保一份涵盖旅行期间的短期意外险即可。但如果旅行路线和目的比较小众，比如人迹罕至的原始生林、穿越无人区的“探险”旅游，安全系数较低，客户在投保前应与保险公司确认是否可以承保，此外建议自助游的客户选择为旅行途中的个人财物进行投保，避免财物损失，影响旅游质量。
自驾游
人和车需要“双保险”
目前，有车一族越来越多，自驾游已经成为是假期游客出游的一种重要方式，同样在正常的车辆保险中，已经涵盖第三者责任险，但车险中对第三方的界定是不包括本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员，只能在机动车投保车上人员险后才能有司机及同车人员的保险保障，第三者险的赔偿对象只局限于事故中受害的第三者。
华泰保险辽宁分公司理赔部方经理表示，目前机动车人员险的普遍医疗补偿额度在1万元，对于车辆人员的保障过低，所以建议自驾游客根据出行路线增加投保一份涵盖一般意外伤害和意外医疗赔偿责任的旅行意外保险，无论乘车、自驾都为车主以及乘客增加了一份保障，此外，行车区域比较广的车主在选择车险时要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，是否具有“全国通赔”的理赔服务，以确保车辆无论在何处出险，均能获得相应的赔付。
出境游
保障与救援一个也不能少
当前各家保险公司推出专门为此类出境游客户定制的保险产品，相比较一般旅游意外保险，境外保险比较特殊，其中免责条款、全球紧急援助服务和医疗保障等方面内容均需要投保人在投保前注意。
此外，记者也了解到，在专门针对境外游的保险产品中，还有的提供如果在保险生效前签证不成功，可申请全单退保全额退款的服务，以及在境外遇突发急性病，如甲型流感、出血性大肠杆菌等，需在当地就医支付的高额医疗费用，这些均需要投保人在投保前与保险公司确认。
对此，中国人寿辽宁分公司团险负责人赵经理解释，目前世界上有不少国家对境外游客有严格的保险要求。例如一些国家在签证时明确要求了旅行者在入境前必须投保包含24小时旅行救援服务的医疗保险，以证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，投保中的保障与应急的救援服务均不能缺失。此外，客户要关注，比如前往地区是否出现战争，以及危险地区不承保等免责条款，以免出现意外得不到相应的赔偿。
保险知识汇总 投保方如何维护自己的基本权利
人身保险投保方拥有哪些权利?
如今保险消费者的维权意识日益增强。那么，作为人身保险的投保方，消费者应注意维护自己的哪些基本权利呢？
据了解，投保方一般包括投保人、被保险人和受益人，主要拥有以下五大基本权利：
(1)投保人有解除保险合同的权利。除非合同中明确约定不得解除外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。
(2)以死亡给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意认可保险金额，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险不受此规定的限制。
(3)依照以死亡为给付保险金条件的保险合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身险不受此规定的限制。
(4)被保险人与投保人都有指定和变更受益人及受益顺序的权利，但投保人这一权利行使须经被保险人同意。无民事行为能力的人作为被保险人时，应由其监护人指定受益人。
(5)合法和生存的受益人享有受益权。
除了在投保后注意维权外，更重要的是，消费者要在投保前就做好咨询工作，至少要问清以下几个问题：1.所在保险公司的情况；2.代理人的情况；3.保险产品的销售情况等。
对具体的保险产品必须详细问清以下问题：投保条件、保险责任、保险期限、保险费与保险金额、缴保险费的方式、哪些不保（除外责任），以及保单的附属功能等。
保险知识汇总 风险防范 从家庭做起
我们的生活中充斥着各种可能发生的意外，在这样的环境下，我们该如何为自己投保？如何为我们自己做一个风险防范的规划呢？
11月15日下午,上海胶州路28层民宅大火,人员伤亡惨重。这场特大火灾不仅为建筑安全敲响了警钟,也为人身安全和住宅保障拉响了警报,同时更引起了各界对城市生活中危险的防范以及公民保障意识的热烈讨论。
据上海保监会截至11月23日的统计数据,上海“11.15”特大火灾共有15家寿险及养老险公司确认共有17名被保险人身故(其中1名客户在两家保险公司同时投保),保额合计319.6万元,受伤客户31人,失踪客户6人。目前,上海保险业已累计赔付831.52万元。其中,寿险及养老险公司赔付251.81万元。
回首此次火灾,相较于超过数亿元的财产损失和人身伤亡情况,不足千万元的保险赔付款显得格外无力。保险专家称总体投保率不高、投保额低是普遍存在的问题。火灾后,保险一下子成为了社会舆论的焦点,但很多人的疑问是:保险种类那么多,我到底该如何选择,怎样用有限的预算买到最值得投资的保险保障？
构筑保险“金三角”
保险专家给出的答案是:从有效抵御人生风险、构筑全面保障的角度来看,意外险、健康险、寿险是全面保障的“金三角”。
专家称,“意外险”能帮助抵御人生中不可预知的意外伤害的风险,对因此造成的经济损失予以一定的补偿;“健康险”可以减小因大病小病而造成的财务风险,当人们因疾病引起收入减少,支出增加时,它可以缓解由此产生的经济落差;“寿险”不仅能够提供生命保障、防范因疾病或意外身故或者全残时家庭财务发生的危机,还可以安全稳健地实现养老金、子女教育金的规划。只有真正做到三者兼顾的保险规划,才算得上是一份真正全面的保障。
年底重审家庭保障
时值岁末,各个家庭不妨重新审视一下成员的保险规划,看看这一年中,家庭情况是否发生了变化,并且是否需要调整已有的保险保障。
例如,当你从单身一族摇身一变,组建了家庭,成了家中顶梁柱,那就需要为你的另一半多考虑考虑了。你或许可以适当添置一份意外保险,又或者在已有的医疗保险基础上看看是否需要补充完善。
又如,当夫妻俩有了小宝宝后,就更需要为下一代好好照顾自己了。就如上文专家所言的,保险“金三角”的防护必不可少。
此外需要注意的是,并不是买了保险就一定可以得到周全保障的,这其中还牵涉到一个保险金额的问题。有些家庭尽管投保了保险,可由于保额太低,在事故发生后,所能起到的经济作用就很小。就以意外险为例,如果保险金额过低,当被保险人发生意外事故身故后,对家人的经济赔偿很可能无法起到维持生活水平的作用。又比如说重疾险,按照现在的医疗费用水平,一次重大疾病的住院、就医、用药等成本至少在5~10万元,如果你仅仅投保了1万元重疾险,那力度显然是不够的。
而且,当你的收入、家庭情况发生改变后,你可能需要调整已有的保险金额,这一点可能是很多家庭所忽视的。“一次投保,终身受用”的想法存在于不少人心中,但其实并不科学。十几二十年前,一份10万元保额的保险已是“巨额”保障,但现在看来,只是基础型防护,如果这些年中,你不曾调整金额,提高防护水平,那么一旦出险,赔付水平就无法达到你的需要。
当然,我们也并非鼓励投保人多投保、高额投保,只是在一定的经济条件、可测的抗风险能力下,家庭应当选择相匹配的保险保障。过高的保额也会造成缴费上的压力,这也是家庭经济不应承受的。
保险知识汇总 养老保险转移要转些啥？
养老保险转移主要转移以下内容：
养老保险信息转移。包括：参保人的基础信息、单位缴费金额、缴费基数、个人缴费金额、缴费年限、视同缴费年限、视同缴费账户储存额、个人账户储存额、地方养老金储存额等；
养老保险基金转移。包括：视同缴费账户、个人账户、地方养老金储存额。
信息时报讯（记者黄艳通讯员粱嘉敏）广东省农民工流动就业可以转移养老保险了，养老保险关系能顺利衔接了。据悉，《广东省基本养老保险关系省内转移接续暂行办法》（以下简称《办法》）已于今年1月1日起开始实施，《办法》明确了各参保地的责任分担方法。
养老待遇将分段计算
《办法》出台后，参保人的养老待遇将“分段计算”，发放“责任共担”。即参保人在省内流动时，只需要按规定参保缴费，以养老保险参保凭证为载体，养老保险个人账户储存额、视同缴费账户储存额实账转移，实现养老保险关系在省内各地的记录和接续。参保人的基本养老金根据粤府96号文规定计发，根据其在各地参保缴费的情况，分段计算由各参保地分担的费用，通过调剂金的缴拨过程实现责任共担。
省劳动保障厅养老方面的专家表示，这就保证了参保人待遇不改变，参保人达到退休年龄时的养老保险待遇不因流动而变化，避免参保人因“趋利效应”而流向发达地区，加重发达地区的养老压力，促进劳动力在全省范围内的合理流动，并且能够平衡转出地与转入地的利益。
养老金由最后参保地发放
曾在省内不同就业地参保的参保人，达到法定退休年龄时，在最后参保地申领基本养老金。最后参保地根据参保人在省内不同参保地的缴费年限之和（含视同缴费年限）与平均缴费水平按粤府[2006]96号文规定计发基础养老金。根据参保人的个人账户储存额、视同缴费账户储存额、地方养老金储存额计发个人账户养老金、过渡性养老金和地方养老金。省劳动保障厅相关负责人表示，在最后参保地计发待遇可以方便参保人办理有关手续，领取待遇。
保险知识汇总 理清投保顺序 选对适宜的险种
对于广大消费者而言，购买保险买的是一份保障，图的是一份安心，但不少消费者在投保时却存在误区。以为只要有一份保险产品就可以高枕无忧。专家表示，投保也要有原则，应当遵循一定的先后顺序和合理搭配，如果不讲原则地随意投保，真正出险时可能很难起到保障的作用。
案例1：阿文，25岁，上月不幸在一次车祸中身亡。
他半年前在一家公司投保了养老型保险3份，缴费期为10年，每份保费1000元，保额1.4万元，已经缴费3000元。
出险后他母亲向保险公司索赔，按合同约定，公司赔付保险金额和所交保险费之和，一共才1.7万元。
分析：年轻人应先买意外险
阿文的母亲感到很不解，买了三份保险，才赔了1.7万元。对此，中意人寿中山营销服务部运作部主管蔡仁军表示，买保险要讲究合理安排和搭配，阿文明显是“买错险种”。
蔡仁军认为，阿文应该先买意外伤害险、定期寿险、重疾险。同样花费3000元，他可以投保：10万元的意外伤害，每年交，保费190元/年；10万元的定期寿险，30年交，保费265元/年；7.7万元的重疾险，20年交，保费2545元/年。保费同样是3000元/年，如果发生车祸身故，按照上述保险计划，阿文的家人可以拿到27.7万元，而非区区1.7万元。
专家指出，阿文还很年轻，不是不可以投保养老险，而是应该先买足意外险、定期寿险和重疾险，然后再考虑投保养老险。此外，有市民认为买保险是有钱人的事，其实一些意外险和定期寿险的费用并不高，如投保某些保额为10万元的意外险和定期寿险，年缴保费还不到500元。
案例2：张太太反映，去年年底她先生因肝癌去世，留下4岁的儿子，但张太太却无力再续交儿子的保费，不得不办理退保手续。张太太说当初想让先生给自己投保，但他坚持要先给儿子买，认为自己身体好没必要。结果去年张先生患病不仅花掉家里的10万元存款，还欠了亲戚20多万元，这保险“一点也不保险”。
保险知识汇总 重疾险化解风险省保费
医疗费用每年上涨
市民殷女士9年前给自己和先生分别投保了重疾险，当时的保额都是5万元。现在看来，保额已经明显不足，看病费用的涨幅超过了历年来CPI的上涨。根据卫生部的统计信息，各种大病的治疗费用，癌症为10万-30万元，心肌梗塞手术费用为5万-10万元，主动脉手术费用需要7万-8万元，脑中风的手术费用在5万元以上，慢性肾衰竭的医疗费用为15万-30万元。
《中国主要城市居民保险需求及消费调查报告》统计显示，在当前城市居民投保人身险的主要动机中，“为预防疾病治疗”选择率为综合排名第一。一旦罹患重大疾病，将面临治疗费用高昂、收入中断等诸多问题，使家庭日常生活受到影响。购买保险，首先要化解自己难以承担的风险。
保障范围略有差别
目前各家保险公司均推出了重大疾病保险，保障范围一般从25种至45种重病不等，按规定都包含了必须保障的最常见重大疾病，基本囊括了各种恶性肿瘤。保险专家表示，癌症和心血管疾病是重大疾病中发病率最高的两大类，有了这些保障打底，投保人可根据自身的需要挑选不同公司保障范围有差别的重疾险，这个也相当重要。一些投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义，到了需要理赔时才发现自己的情况不在保险范围内。
除了保障内容，理赔支付方式也有所不同。最近大都会人寿新推的“圆满人生”保险计划中，提供了“二次理赔”服务。它将重大疾病分为恶性肿瘤等三组，每组疾病可赔付多达两次，第一次重大疾病赔付后，免收后续保费。友邦新上市的重疾险用分期给付取代了一次性给付，在保障期间内，如确诊重大疾病，客户将每月获取一份持续平稳的现金给付，用于弥补收入损失等。
消费险种节省保费
根据保险金领取方式的不同，重大疾病保险分为消费型和返还型两大类。返还型重疾险的优势在于，被保险人患重疾时可以获得赔偿，如果没有发生重疾，保险期满将返还所有已交保费，有些产品还有红利分配，缺点是每年需要交的保费较多。消费型重疾险，如果被保险人保险期满没有发生重疾，所交保费不予返还。在国外，重大疾病险多数为消费型的，并且多为附加险。如果已经买过一个寿险主险，附加消费型重大疾病附加险可以节省保费，同时得到保障。条款中最好有保费豁免的内容，这样如果不幸发生合同约定的重大疾病，将豁免相关产品以后各期保险费，合同继续有效。
年底时，别忘了为自己的家庭房贷等债务和保单进行“体检”，增添保障覆盖家庭的“风险敞口”
保险知识汇总 已婚未育夫妇选择险种指南
婚后的唐伯虎每月税后收入达到了6000元左右，无公积金，只有基本的社保医保；秋香也是在事业单位工作，每月税后收入3000元左右，公积金补贴加起来有2500元左右。目前在供房，月供3000元左右，他们俩人刚刚把所有积蓄买了辆车，暂时没有其他的投资。保守估计每月生活费用+房贷+养车总共约6000元。
计划当爸爸的唐伯虎该如何为孩子积累教育金？同时已过而立之年的唐伯虎也在考入如何为夫妻二人未来的养老计划做准备。
投保分析：
从家庭总收入来看，唐伯虎的收入应该是最高的，意味着他是家庭的经济支柱。要提醒的是：保险最基本的功能是一种基本保障，在风险来临时可以较为从容地面对。倘若把投保看作一种投资行为，简单地用投资的思维去计算回报率，恐怕没人能算出答案。所以，建议“理财规划从保障开始”。
理财建议：
唐伯虎秋香夫妻二人的财务状况良好，消费有着良好的习惯，并有着非常强的自控能力。“已购房产和私家车以及明年准备要孩子”等，都说明他们无论在生活上还是在理财上都有着较为清晰的目标。购房负债也在合理安全的范围内，说明整体的财务状况还是良好的，但也暴露出一些问题：
1.风险保障不足
夫妻双方较年轻，事业处于刚刚起步期，也正是人生的发展黄金期，明年有了孩子，也将承担着不小的家庭责任。夫妻收入比较稳定，但经济基础比较薄弱。此外，夫妻双方都没任何的商业保险，任何一方一旦发生不可掌控的风险变故，将对整个家庭产生重大影响，应考虑通过商业保险来补充社保的空缺。其次可通过保险作一份长期理财，不仅能帮助养成储蓄的习惯，达到自己的理财目标，还能更有效地积累更多的财富。
现在社会竞争非常激烈，工作压力很大，因而重疾险尤为不可忽视。首先应通过商业保险来补充重大疾病的空缺，因为已有的社保保障不足以转嫁因重大疾病而产生的高额医疗费用的风险。其中先生是家庭的主要收入来源者，保额应该高一些，因为如果其一旦有事情发生，对家庭的财务影响是最严重的。夫妻保障类的保费支出在1万元左右较为合理。推荐太平福禄双至2009终身重疾保障计划。
2.财务结构不当
家庭每月应当存一定数额的现金，以应对临时出现的现金紧张情况。一般而言，应急的备用金以家庭的3-6个月的开支为宜。
夫妻俩准备明年生孩子，目前却没有剩余存款，也没有储蓄习惯。故前期建议每月从存款里拿出一定比例，建立1至3年中短期投资规划，先考虑通过基金定投的方式来强制储蓄，以储备孩子的教育费用。
后期如果资金有了一定的积累，可以考虑通过保险作一份长期理财，不仅帮助养成储蓄习惯，还可使个人账户收益稳定。建议可选年金形式的理财产品为孩子积累教育费用，比如太平人寿“福寿连连”两全保险(分红型)。2008年资本市场风云突变，很多家庭也积极调整了理财方向，稳健理财、保本保障成了家庭理财的首要目标，而“福寿连连”隔年一返还的现金流规划，长达88周岁的保障期，以及丰厚的身故保障及满期祝寿金，更保证了资金的安全增值。而隔年一返还的现金流规划，在确保投保人资金安全的基础上，让其安享几十年的稳定收益，这样不仅可以补充读者父母的赡养费，还可以用时间和复利来取得利润的最大化，同时还可以补贴夫妻双方的养老金。
出国留学求深造 签证保险助自豪
儿行千里母担忧。海外留学，也易遭遇疾病困扰、意外伤害及财务损失的风险。除了尽量将自己纳入留学所在地区的“社保”或学生保险体系外，自备一定的签证保险也是非常必要的。
如今，越来越多的孩子选择去海外留学，远渡重洋，到异国他乡追逐自己的梦想。
当然，海外留学过程中，意外等各种风险自然也是无可避免。对广大留学生及其家长而言，在这个为留学生活忙碌准备的季节里，签证保险也应该作为出国留学“行李箱”中的必备品之一，提前做好规划。
对于要经常出国或者第一次出国的人来说，办出签证是一件令人望而生畏的事，那么多的证件要提供，要被询问很多问题，来来回回往返消耗的时间和精力，总是让人烦不胜烦。
签证保险也可称为旅游医疗保险，作为签发申根签证的基本前提，所有申请人都必须办理旅游医疗保险。很多人初次听到申根签证保险都会不知所措，甚至觉得买签证保险是一件非常麻烦的事情，如何办理签证保险才能更省心又省钱呢？
其实选择签证保险并不难，随着保险电子商务的日益发展，网上购买签证保险是个好途径。笔者注意到，在线销售国内外多家著名保险公司的多款签证保险产品，
在线比价购买方便快捷。另外值得注意的是，许多国家特别是欧盟国家要求境外旅游者必须购买境外救援险，但若在国内投保这类险种后，签证不能通过，保费就白白浪费了吗？完全不会，据了解中民保险网在线销售的签证保险产品，医疗保险均高于3万欧元，完全符合申根国家签证要求。此外中民保险网还承诺“拒签证可退保费”，这无疑给客户吃了一颗定心丸。既然网购申根签证保险可以省下更多的时间、精力和金钱，下面说说如何从网上选择一份合适的申根签证保险。
又到海外留学季，很多准备出国留学的学生及家长们进入了紧张的筹备阶段。记得为自己的包囊中装上一份签证保险，让旅途一路好心情。
存在第三方责任人 保险社保不理赔
一场大火造成一个家庭一生的悲痛。近日家住北京新源里甲5号楼四单元602室的一家人就是因为第三方责任人纵火而不能得到保险和社保的赔偿，那么，保险和社保的理赔究竟是怎么一个要求呢？
“总之，李文永现在的情况比较严重。”昨天下午4点，在北京军区总医院住院部12层，喇叭声中传出李文永病情的最新通知，三个人正紧紧盯着大屏幕，唯恐漏听任何一句。李文永的女儿李一鸣站在最前方，手里紧紧攥着手机。
刚听完病情通报，李一鸣就立即奔赴5层，去照顾外甥和母亲，而她的丈夫，又去缴费了。“特护、植皮、输血的费用加起来，每天大概需要四五万元，这还不算病人抢救、住院治疗的相关费用，明天姐姐和外甥还要做手术，加起来又需要12万元，”李一鸣说，“是真的凑不起来了。”
事件
新源里一场大火把一家四人送进医院
李文永和鄂荣坤老两口儿退休后被女儿女婿从黑龙江接到了北京，住在新源里西甲5号楼四单元602室，10岁的孙子李梓维在新源里小学读三年级，平时和老两口儿住在一起，而女儿李娥因为工作的关系，平时并不在这里居住，但时常会过来辅导小梓维做功课。
9月22日凌晨4点的一场火，改变了一切。凌晨4点左右，李文永忽然被一阵烟呛醒，接着他就听到一阵噼里啪啦的砸玻璃声，等他爬起床时，烟和明火已经特别高了，于是他赶紧喊老伴儿、外孙和女儿起床，等他们从6楼跑到4楼时，才发现根本跑不出去，于是他们几个又折返回房间，不久就躺倒在地上。据李一鸣介绍，最后是消防员把家人送进了医院。
但送进医院对这家人而言，并不意味着灾难的终结。一进医院，李文永就被下了病危通知书，女儿李娥也被送进了重症监护室，其子小梓维也被诊断为烧伤30%、重度吸入性损伤和结膜灼伤。
家属
涉及人为纵火 保险和社保均“不赔”
“当天早上就交了5万元押金，治疗费20万元，之后几天，抢救费用、住院费用和治疗等费用又补了40万元，今天刚刚补交了20万元，”李一鸣说，“这还不算平日特护、植皮等费用，父亲现在ICU病房，每天就需要1万元，明天姐姐需要做坏死组织的切除手术，费用7万元，外甥需要植皮手术，费用5万元，是真的凑不齐了。”
据她介绍，之前交的钱，都是亲戚朋友七拼八凑凑起来的，现在连家里的存款都用上了，但还是“每天都在欠费”。
据李一鸣介绍，为了凑齐费用，家人曾经想过动用父母的社保，“但当地社保说这是有第三方责任人的意外事故，不予赔付”；姐姐李娥和小梓维有商业保险，但保险公司方面称，“这种情况一般不赔付，但近期会到医院看看情况”。
“警方告诉我们22日凌晨的那场火是二楼202租户人为纵火，已经控制住相关责任人，但警方同时也告诉我们，纵火者没有相应的赔付能力。”
目前，李一鸣还在为父母、姐姐和外甥的治疗费用发愁，昨天凌晨，听从朋友的建议，她在网上发起了一个公益基金筹钱，文中称“四个人每天需要好几十万的治疗费用，烧伤后续的费用更是巨大的，每个人预计100万元左右的金额，是我们一个普通家庭无法承担的，申请筹钱救命，救救我的家人！”
截至发稿，李一鸣已经筹集14万元左右，但据医生介绍，后续费用是非常巨大的，从手术植皮到后期康复，每个人需要100万元左右的费用。
律师
侵权人不支付的 基本医疗保险应先行支付
涉及到第三方责任人的纵火事故，相应的赔偿程序怎样？
据韩骁律师介绍，按我国《社会保险法》第三十条第二款，医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。因此，侵权人不支付的，基本医疗保险应先行支付。
韩骁律师称，如果伤者本人上了商业保险，侵权人赔偿是基于侵权行为，商业保险的赔偿是基于保险合同，两者属于不同的法律关系。依据保险法规定，人身损害不适用“损失补偿原则”，因此保险公司应依照保险合同约定赔偿。
如果二楼侵权人不能支付，可以以侵权人为被告，提起民事诉讼或刑事附带民事诉讼要求赔偿，在赢得诉讼后，可申请强制执行其房产等财产。
提示：像上述情况的病患，可以找侵权人进行赔偿，侵权人无赔偿能力的可以启用基本的医疗保险先行支付。这种情况是因为第三方责任人造成的而不是自然灾害所以保险公司和社保公司是不会理赔的。
养老险是"妈妈"首选 五方案助三阶段女性巧投保
女性在不同年龄、不同处境时所承受的风险不尽相同，因此在不同人生阶段购买保险也要有所侧重，其中的要点就是将自己的保险需求、产品的保障范围和支付保费能力三者互相匹配。
单身女性：消费型最实惠
30岁以下的单身女性，收入普遍不高且不稳定，应以多保障自己为前提，其风险主要来自于意外伤害和疾病，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。另外，单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。
在保险方案方面，可以采取“女性健康保险+综合意外保险”的组合。该方案适合参加工作时间不长，月收入800元到1500元的工薪女青年，每天用2元、3元左右的成本，就可以基本覆盖意外和女性疾病方面的风险，不过，该方案的保费也属于消费型，并不固定，会随着年龄的增长而增加。
另外，单身女性也可以采取“重大疾病保险+附加女性健康保险+附加综合意外保险”的保障计划。该方案适合工作3-5年以上，收入稳定，月收入2000元到5000元的工薪女青年，每天用不到10元钱，可以基本覆盖意外和重大疾病乃至女性特有疾病方面的风险。
已婚未育：该选专属险
这一阶段的女性，除了需要考虑意外和疾病外，还应考虑妊娠期的风险，考虑添加包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的保险产品。
一般来说，母婴保障可以靠生育保险，而生育保险又主要包括社保和商业保险两个部分。单位在给职工购买社保时，女职工的生育保险和失业保险、工伤保险是强制购买的。因此，女性消费者在购买商业生育保险时，不妨先看看单位社保，或者单位团险的生育保障情况。
在商业险方面，可选择女性特殊寿险保障计划。该类保障计划是专门针对女性设计的寿险，基本上都是长期缴费类型，主要针对女性的常见疾病，其中也包含了怀孕期间的风险保障。
其中，生育保障的责任范围从女性妊娠期，一直延续到孩子出生后一段时间，对于妊娠期的一些疾病和手术进行保障。另外，对于婴儿先天性疾病或夭折等，也有一定的保障。
需要注意的是，除此类保障计划外，更多的商业生育保险是附加险种。
“妈妈”：养老险是首选
对于作了“妈妈”的女性来说，事业步入上升期，收入也趋于稳定增长。不过身体机能却步入下降通道，对健康、重大疾病、养老保障的要求也逐渐增加，因此可从健康医疗、退休养老等方面来考虑保险产品的购买。建议购买终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病险和医疗险。保障额度以家庭整体年度收入的7-10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的10%即可。可参考以下两个方案：
第一，“分红两全保险+附加重大疾病保险”组合。该方案适合非家庭收入主力的女性，前期的女性疾病保险和意外保险多属于消费性质，若受家庭预算的限制，可将有限的预算转而多考虑一些养老理财方面的需求，如可配置具有分红性质、理财功能的保险品种，附加重大疾病保险，以达到理财和疾病、养老等综合功能。
第二，“重大疾病保险+养老保险+附加女性健康保险+综合意外保险”组合。该方案适合收入较高的已婚女性，因为个人可支配财产较多，可以将健康保障做得更足，意外保障计划做得更全面，也可以考虑适当地购买一些保费不低的养老保险产品。
