美国汽车保险具有四项基本大类，每项都有自己的特点与要求，下面就为大家详细讲解。
第一项：对方无保险或保额过低的保险
这是一项很奇怪的保险。事故责任虽不在自己，但有过失的对方身体受伤，且要么没有保险，要么是保险额很低，无法支付部分或全部的治疗费用，所以你必须替他支付。美国有不少穷人不买汽车保险，于是有些州制定法律，遇到这种情况就由无过失但有保险的一方支付治疗费用。结果，此项保险在这些州就成了强制性的，非常不公平。好在此项保险费用很低，一般在10至20美元左右。
第二项：责任保险
法律要求车主必须购买。当驾驶人因自身过失造成对方汽车损坏或身体受伤时，保险公司将支付所造成的损失。但这种保险并不支付肇事人自己的汽车与身体损伤。如果肇事人造成对方的损失超过投保额，保险公司不会支付超出的部分。换句话说，这是一种有限额的赔偿，通常责任保险费一年约在300至400美元之间。汽车损失最高赔偿额在1万至5万美元左右，身体损伤最高赔偿额在1至30美元不等。
第三项：碰撞保险
这项保险实际是第一项责任保险的延伸及补充，用于支付因驾驶人自身过失而造成自己的汽车和身体损伤。许多拥有新车或贵重汽车的人都会买这项保险，以防因自己的过失而损伤了自己的汽车。
第四项：意外保险
主要赔偿由于偷盗以及自然环境造成的损失。在美国许多大城市，汽车被盗或被砸的事情时有发生。对居住在大城市而有新车或好车的人，一年花上100美元左右买这种保险，可免去许多后顾之忧。但在小城镇或治安良好区域居住的人，就不一定非买不可。这项保险还支付因意外事故造成的损失，如车停在路边，树木掉落在车上造成损伤等。
以上4项保险全买的被称为全额保险，保险费从六、七百美元到数千美元不等。保费相差如此之大，是因车主个人、汽车种类、居住地区等因素的不同而不同。即使同一项保险，卖给不同的人，也会有很大差别。一般来说，保险费的多少与投保项目多寡、保额限度、自付额高低，以及投保人的年龄、性别、驾驶经验、违规记录、抽烟与否、婚姻状态、居住地点和汽车价值等有直接关系。基本上，投保的项目越多，保费也越高；汽车的价值越高，保费也越高；而居住在交通拥挤的大城市，保费就比小城市或小镇要高得多。
美国还有一种租车保险，各州各地区的保费也不同，大约每日为10至20美元左右。一般而言，你给自己汽车买的保险，也可用于你租的车。如你为自己的车已买了全额保险，就可以不买租车保险。如你自己的车只买了责任保险的话，就须为租的车买碰撞保险和意外保险，否则一旦出事，你将会赔偿大笔的钱。
买了汽车保险后，保险公司会给你一大堆资料和文件，其中有一张小小的保险卡，上面记录有你的名字、地址、车型、车号、出厂时间，以及保险公司名称、联系电话和保险生效时间等资料。这张保险卡要随身携带，一旦发生车祸，无论谁的责任都应立即通知自己的保险公司。如是他人的过失，更要将其姓名、电话、车号、车型、发生事故的时间和地点，及其保险公司记录下来，通知你的保险公司。如果你的车受损，应由保险公司验车后，再送到指定的车厂估价和修理。
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保险知识，汽车保险理赔四大步骤
当发生了保险合同约定的保险事故后，被保险人应按照下述步骤办理汽车保险理赔流程：
（1）通知保险公司
保险事故发生后，被保险人应将保险事故发生的时间、地点、原因及造成的损失情况及保险单证号码、机动车辆型号、保险险种险别，保险期限等事项，以最快的方式通知保险公司。如果机动车辆在异地出险受损，被保险人应向原保险公司及其在出险当地的分支机构或代理人报案。在保险公司抵达出险现场之前，被保险人应采取必要的抢救措施，并对受损的机动车辆进行必要的整理。被保险人在出险现场应服从消防部门或公安交通部门的现场指挥。
（2）接受保险公司检验
被保险人应接受保险公司或其委托的其他人员(如保险代理人、检验机关)在出险现场检验受损的机动车辆，并提供各种方便，以保证保险公司及时准确地查明事故原因，确认损害程度和损失数额。
(3)提出索赔申请并提供索赔单证
被保险人应根据有关法律规定和保险合同，向保险公司提出索赔申请并提供相应的索赔单证。
机动车辆事故索赔一般应提供如下单证：1）保险单；2）出险通知书；3）保险车辆事故证明、责任认定书；4）有关修理费用及施救费用的发票及其清单；5)涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据；6)对部分案件，保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。
机动车辆丢失案件一般应提供如下单证：被保险人应及时向出险地公安部门报案，并在出险24小时内向保险公司递交“出险通知书”。
车辆被盗后3个月内公安部门仍未破获案件，被保险人向保险公司提出索赔申请，索赔时要提供以下材料：1)保险单正本、保险证：2)出险通知书、出险地及本市公安部门出具的机动车辆被盗证明；3)车辆行驶证；4)保险车辆养路费缴费凭证；5）保险车辆购置附加费缴费凭证；6]购车原始发票；7)市公路局“存取机动车辆停驶凭证”收据、车辆全套钥匙、权益转让书；8)如果有被随车被盗或被公安部门扣留，应由公安部门在有蓁证明上注明，被保险人如能提供相应收据，索赔时，应一起交给保险公司。
（4）领取保险赔款
接到领取赔款通知后，被保险人应尽快领取保险赔款，赔款超出3个月不领保险公司视为放弃领取。领取赔款时，法人团体要在权益转让书及赔款收据上盖章，个人要在权益转让书及赔款收据上签字。
保险知识，买保险弄清四大基本原则
“3·15”国际消费者权益保护日即将来临，怎样维护自己的保险权益？专家表示：保险有四大基本原则，消费者在买保险之前，一定要了解清楚。
一、保险利益原则：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定。
二、最大诚信原则：最大诚信是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。
最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立地约定与承诺。
三、近因原则：近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指在时间上或空间上最接近的原因。近因原则是指在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。
四、损失补偿原则：损失补偿原则是指保险合同生效之后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。
专业术语小贴士：
1、什么是保险人、投保人、被保险人、受益人？
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。通俗地说，就是买保险交钱的人。
被保险人是指其人身或其有可保利益的财产受保险合同保障，通俗地说，就是被保险所保障的人。
受益人是指被保险人或投保人经被保险人同意指定的有保险金请求权的人。通俗地说，是日后到保险公司领取保险金资格的人。
2、什么是保险标的？
保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体。
汽车保险基本险有哪些
机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险、全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）。
附加险包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；每个险别不计免赔是可以独立投保的。
车辆损失保险
车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人应当依照保险合同的规定给予赔偿。
车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任、倾覆责任与非碰撞责任，其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列；倾覆责任指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。
第三者责任保险
机动车辆第三者责任险，是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，因此，在实践中通常作为法定保险并强制实施。
机动车辆第三者责任保险的保险责任，即是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故、而致使第三者人身或财产受到直接损毁时被保险人依法应当支付的赔偿金额。
盗抢险
盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的损失。
车上人员责任险
车上座位责任险又叫车上人员责任险或车上责任险，是一种车辆商业险附加险。负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡，分为司机座位和乘客座位。
汽车保险基本险全面认识
在购买爱车之后，车险必不可少，在汽车保险中，基本险都有哪些？如何搭配附加险使保障更全面？
基本险又称主险。是指不需附加在其他险别之下的，可以独立承保的险别，简单地说，能够独立投保的保险险种称为基本险.
车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。附加险因保险公司而异，一般不能独立承保。汽车保险中，主险都有哪些？主要有五大险种，分别为：交强险、第三者责任险、第三者责任险、车上人员险和盗抢险。
一般车险的主险只提供最基础的保障，但是日常行车还会遇到很多其他问题，这就需要一些附加险种进行保障。主要的车险附加险有：附加自燃损失险、附加车身划痕损失险、附加玻璃单独破碎险、发动机特别损失险和附加不计免赔率特约等。汽车附加保险都是必须先购买主险后才能购买的。
基本险与附加险的联系主险指可以单独投保的保险险种，附加险是指不能单独投保和承保的险别，只能附加于主险投保的保险险种，主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力也随之终止中止。
投保人只能在投保基本险的基础上，根据自己的需要选择加以投保。基本险（主险）和附加险之间的关系是主合同与补充合同的关系。即基本险的条款是主合同，相对应的附加险条款是主合同的补充合同。二者具有主附关系，补充合同的存在依附于主合同的存在，而主合同通常可以与补充合同有密切的联系，但又不依附于补充合同。通常主合同与补充合同之间的关系是补充合同的未尽事宜以主合同为准，相抵触的部分以补充合同为准。所谓的“未尽事宜”是指补充合同没有约定而主合同有约定的内容，而“相抵触”是指基本险和附加险两部分就同一事项有相反的规定，在这种情况下，可以按条款规定以附加险为准。
主险和附加险是从能否单独投保的角度对保险险种进行的基本划分。主险是条款内容完备、要素齐全、能够单独投保的险种，主险条款内容和要素一般都包括了《保险法》第十九条规定的应当具备的十一项内容。附加险条款内容相对而言要简单得多，除了规定体现其特殊性的必备内容以外，与主险条款相同的内容一般都省略了，而直接适用主险条款的相应规定，因此如果撇开主险条款中可供附加险援引的内容，附加险条款将因内容不完备、要素不齐全而无法单独投保，这也正是附加险必须在主险“基础”上才能投保的原因所在。由上可知，主险和附加险其实是一般和特殊的关系，因此附加险条款的规定应当优先适用，附加险条款与主险条款就同一内容规定相抵触的，适用附加险条款的规定，这正是附加险特殊性所在；附加险条款没有规定而主险条款有相应规定的，适用主险条款的规定，即主险条款补充附加险条款规定之不足。
如对汽车保险而言，车辆损失险和第三者责任险是主险，而全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等是附加险，这些附加险使得保障更加全面。一般附加险的保费较少，并且它的存在是以主险的存在为前提的，不能脱离主险。
车辆保险基本险和附加险的计算1、车辆损失险的保费=部分损失基本费+部分损失保额*部分损失费率+全部损失保额*全部损失费率。
2、第三者责任险的保费=固定保费。
3、车辆损失险附加险费用计算：
(1)玻璃单独破损险保费=新车购置价*费率；
(2)自燃损失险保费=保额*费率*(1+已使用浮动年限相对值浮动比例)；
(3)车辆停驶损失险保费=最高赔偿天数*日赔偿金额*费率；
(4)全车盗抢险保费=保额*费率*(1+已使用年限相对值浮动比例+防盗装置浮动比例+固定停放场所浮动比例)，新增设备损失险保费=保额*对应车辆损失险部分损失费率，其他车辆损失险附加险保费=保额*费率。
4、第三者责任险附加险费用计算：
(1)车上人员责任险保费=投保座位数*每人每次事故最高赔偿限额*费率*(1+赔偿限额浮动比例+安全装置浮动比例)其中，赔偿限额浮动比例根据所有投保座位的累计赔偿限额确定；
(2)车上货物责任险保费=每次事故最高赔偿限额*费率*(1+赔偿限额浮动比例)；
(3)无过失责任险保费=同档第三者责任险保费*费率；
(4)车载货物掉落险保费=赔偿限额*费率*(1+赔偿限额浮动比例)。
汽车保险理赔基本流程指南
车险理赔程序是车险中必须要学会的实质性问题。它的流程是什么呢？了解车险理赔程序避免不必要的损失，这样在我们加入车险后不受到伤害。每个人都知道车险的存在，但是不是每一个人都知道车险的理赔程序。有太多关于不知道车险理赔流程的问题而受到损失的情况多不胜数，所以知道车险的理赔程序就显得尤为重要。下面就让我们看下关于更多的车险理赔程序吧。
车险理赔是汽车发生交通事故后，车主到保险公司理赔。理赔工作的基本流程包括：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。
保护事故现场抢救伤员迅速报案
车险条款通常规定在出险后48小时内报保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿。如果委托他人代为报案，报案人还应携带身份证及被保险人出具的代为报案委托书。
定损修理
因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前，必须经保险公司定损（定损可到保险公司制定的修理厂或4S店，也可到具有定损资格的厂店进行，但必须保证三方人员全部在场），以核定损失项目及金额；定损完毕后才可修理受损车辆；给第三人造成人身或者财产损害所支付的赔偿金，理赔前也要经保险公司核定赔偿项目和相关证据、数额。
提交索赔单证领取保险赔款被保险人或者其代理人在事故处理完毕后，10日内将索赔单证包括：交通事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医疗费发票、病历、误工费证明、被抚养人身份情况以及保单正本(复印件)、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等资料提交给保险公司，由保险公司计算赔款；届时，保险公司会通知领取保险赔款；领取赔款时，领款人要携带保险单正本、被保险人身份证或者户口本原件，如委托他人他人代领，代领人还要携带身份证及被保险人出具的《领取赔款授权书》。
关于事故理赔程序及方法，各位车友在如果遇到事故，可以根据以下步骤作为参考：
在互碰发生后，首先要在发生地画好4轮的定位标线（方便在责任不明确的情况下警察定责），有条件的用手机拍下各方位的图片。双方挪动车辆至不妨碍后续车辆通行处然后报110。根据责任的大小，拨打保险公司电话然后确定定损地点，双方一同过去做事故定损及资料登记。（这种事故一般就是双方去联合定损点进行定损，基本耗时半天左右，但是如果双方在事发后责任不能明确或者始终有争议，那么一般情况下，警察会扣留双方车辆然后请双方当事人到事故所在区的事故科进行进一步处理）。
人车事故这个是最麻烦的事故。事发后立即停车并且下车报警，（在对方不是自主能动的情况下不要轻易去碰对方，这样有可能会加重对方伤情。）
轻伤：110过来之后，根据警察要求协助他处理事故，如果对方没有什么大碍，但是对方提出索赔要求，那么可以请警察给予协助以防止对方漫天要价，在赔偿后，让警察在事故单上注明已经赔付的金额，这样在理赔的时候就可以有保险公司赔付给你。
中，重伤：警察过来后基本会要120过来带伤者去医院，你的车就会给警方暂时扣留至停车场（所以把车内比较重要的东西带走）。
到了医院后如果需要你垫付医药费的，那么要保存好从120急救费开始的所有单据以备理赔。如果是对方自行垫付的那么也要对方保存好所有单据。根据事故情况，和处理事故的警察进行联系。如果想要提车，则必须携带医药的病例小结或者出院小结和伤者家属共同去事故科进行处理，然后携带警方的提车证明方可提车。
一般情况下，有人伤（亡）事故是相当的麻烦的，所以具体方法视情况而定，以上只是基本步骤。期间需要和保险公司，事故处理警察，伤（亡）者家属进行协商处理，如果实在有很难处理的，那么有可能上诉法院等待判决。
以上都是基本的事故的处理流程，接下来就是修理索赔了：修理：带好定损单到修理厂进行事故区域的修理，修理完毕提车时会得到发票，清单。事故后自行理赔需携带：保单（交强险，商业险）各一份，事发时的驾驶员驾照，行驶证，身份证，银行卡（存折）的复印件还有维修发票和清单的原件至各保险公司的指定营业点提交案件索赔申请。（提交案件前可以打电话到保险公司的理赔咨询处得到详细信息）
委托索赔：把以上所有证件的复印件交付修理厂（有的保险公司要求代交方必须携带被保险人的身份证原件）一并交付，由修理厂进行代交。
以上步骤都是基本的流程实际情况可能会有变化，那么可以打电话到修理厂寻求协助。
110电话需在事故发生后立即报警，保险公司电话需要在事故发生后的24-48小时内报案。大多单车事故必须在事发现场得到保险公司拍摄完现场照片后才能得到认可。
由于保险定损和理赔是比较负责和繁琐的，所以我只能凭借记忆和平时处理的过程写出大致的流程，实际情况只能视事情发生的实际来操作。
社会养老保险，解读：商业养老保险的四大理财功能
1、提供了更多种返还计划的选择
商业养老保险丰富了社会养老保险的种类，相比之下，社会养老金只能按月领取固定数额，缺乏弹性，而商业养老险提供了更多的选择，可以足按月领、按年领、还可以足一次性领取一大笔资金，如两全保险；有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时冉领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金。
因此，消费者如果感觉每月或每年领取保险金很麻烦，或希望集中使用资金的话，在选择商业养老险的时候可以选择一次性返还的。
2、险种兼具储蓄与投资的功能
随着我国居民投资意识的不断增强，人们不仅注重资金的升值，在通胀预期较为强烈的背景下更重投资。商业保险就不再局限于单一的养老的功能，而足顺应市场补充了很多新功能，如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户。
而且商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险，如：医疗、意外、健康等，使消费者可以得到更为全面的保障规划，在满足养老需求的同时，也可兼顾其它各种可能的风险。使其可以根据白己需求的不同侧重点去选择。
3、使理财主体更加多元化
社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。
因此，如果消费者是家里的经济支柱，或者想在身故后给家人留下一部分资金，就可考虑购买两全、或终身寿险。
另外，社会养老保险虽然覆盖面相对较宽，但是一些边缘人群或特殊职业人被排除在社保之外，因此这部分人就需要购买商业养老险来保证自己晚年的生活。
4、提高了养老规划的保障水平
社会养老保险是一种政府行为，作为社会保障体系的一部分，它需要从大众角度出发，注重保障社会大多数成员的利益，因此从总体来看保障水平比较低。只能满是人们最基本的生活需求，在个人理财规划中只能作为最基本的保障，往往不能满足转移更多风险的需求。
而商业养老保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险。商业保险的缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平也高。并且用户可以灵活的选择保障程度。
理财是指是根据个人的目标，同时考虑对风险的偏好和承受能力，合理制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案的过程。在我国老龄化社会的到来今天，商业养老保险作为养老规划的三大支柱之一，其与社会养老保险的结合是应对养老问题的最佳形式
旅游保险认知存在四大误区
随着国内旅游者安全意识的加强，旅游意外险投保率持续上升。但是如何投保适合自己的保险成为关键问题。在我国关于旅游保险的产品很多，但很多人对于旅游保险知识却还了解甚少。
俗话说，“行船跑马三分险”，随着外出旅游人数的增多，游客遭遇意外事故的频率也越来越高，不可预见的旅游风险也将如影随行。不可预测的天灾人祸都可能会给外出的游客带来潜在的风险。因此，旅游保险成为业内外关注的热门话题。
旅游保险是指投保人在旅游过程中，所发生意外死亡、伤残、疾病等情况而产生的医疗费用，或其中所造成一定的财产损失的时候，保险公司将承担赔偿保证金责任的一种保险业务。旅游保险一般保障的范围包括医疗费用方面的保障、人身意外保障、个人的财务保障以及个人法律责任保障四大方面。普通人身意外保险、交通工具意外保险等意外保险也可以保障旅行过程中的相关意外风险。
目前在我国可以购买到的旅游保险主要分两大类，一种是旅行社责任险，由旅行社购买；另一种是旅游意外伤害险，由消费者自行购买。其中旅游意外伤害险又分以下四个主要险种：
一是旅客意外伤害保险。这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元。保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。有关人士提醒消费者，在乘坐车船旅游时，一旦出险应立即到承保的保险公司索赔。
二是住宿游客人身保险。这类保险每份1元，从住宿之日零时起算，保险期限15天，期满后可以续保，每位游客可以购买多份。这类保险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元，为旅客随身物品遭意外损坏或被盗抢丢失的补偿金200元。
三是旅游人身意外伤害保险。对于参加探险游和惊险游的游客，最好应购买旅游人身意外伤害保险，这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。
四是旅游救助保险。对于出境游的旅客来说应购买旅游救助保险，这类保险是国内各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿的救助。
在购买旅游保险的时候，一定要注意所投保产品的保险期限、保障范围等内容，保险保额一定要足够，购买之后要注意保留保单、发票、投保单等凭证。
目前国内旅游者对旅游保险的认识，主要有四个误区：
误区一：混淆旅行社责任险和旅游意外险。报团出游时，很多游客认为只要有了旅游责任险，就可以万事无忧了。事实上，旅游责任险投保人和被保险人是旅行社，是在出现意外事故后为旅行社分担赔偿风险，并不能替代主要针对游客自身保障的旅游意外险。有些旅行社在推销旅游产品时会以“旅游送保险”招揽客户，这种情况下，务必看清楚旅行社送的究竟是责任险还是意外险。其次，旅行社即使购买了旅游意外险，顾客也应该详细了解这份意外险的具体保障项目。
误区二：选择旅游保险只看保费的多少，不考虑实际保险需求。旅游保险种类、价格多样，游客投保旅游保险时，要根据出游的方式，按自己的旅游行程和目的地情况，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身打造的保单，并非单纯看价格和保额高低。比如，国内游可以购买短期的旅行意外险。去高原地区还需要另外购买一份高原险。自驾游可以选择专为自驾游设计的保险产品。出境游时，保险中最好包括旅游救援、医疗等保障，并根据目的地的消费水平选择医疗保险金额。
误区三：以为买好意外险就能保障一切意外。有些旅游意外险虽然很便宜，但对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、冲浪等高风险活动“免责”，客户在购买旅游保险时应留意保险的免责条款。一般来说，保障危险性较高的旅游项目的保险，保费通常会高得多。
误区四：认为出险后能全额赔偿。一般情况下，人身意外保险所约定的保险金额，只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额。在选择旅游险时，要留意保险公司的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
保险知识，保险规划四大误区
通常，在不同人生阶段的保险规划中，都有一些比较典型的易犯误区，会使投保人遭受损失或不便。平日里，不妨先认认清楚这些误区“长啥样子”。
从单身期到家庭形成期、成长期、成熟期和空巢期，每个人的保险保障都应该根据不同人生阶段的特点，进行具有不同侧重点的规划，形成一个类似于“梯级消费”的概念。
只是，在这么一个长周期的保险规划中，很容易步入一些常见的误区中，为此我们要特别注意，尽量避免。
误区之一：寿险只能增加而不能减少
有人认为，既然是阶梯式消费，就应该是爬坡式向上，保险产品只能越选越多，保额也应该逐渐累加。其实不然。随着人生阶段的不断向前，总体而言保险是越买越多了，但具体到每一个险种上并非完全如此。
寿险规划的改变，并不只是意味着保单数量的增加。由于家庭责任、经济收入变化，每一时期需要的保障重点会有所不同。
比如，寿险额度在单身期较少，到家庭成长期和成熟期因家庭负担较重而变得很高，但到了老年会再次降低，因为老人已经不是已成年子女的最主要经济来源了。医疗类产品的变化也不是直线上升的，因为不同时期对具体的健康医疗类产品需求很不一样。年轻时需要的意外医疗保险，到了35岁以后可能更多考虑终身健康保险和终身医疗补贴。到底是增是减，关键还是看具体的需要。
误区之二：年轻人暂不需买保险
在单身期，也就是保险的“初级消费阶段”，年轻人总是对保险抱着无谓的态度。比如，不少年轻人会说“意外太偶然，应该轮不到我”。
世界这么大，哪有那么多的意外发生，即使有意外发生也不一定轮到自己。很多人都抱着这样的侥幸心理。但意外是突如其来的客观事故，它不是以个人的意志为转移的，它什么时候光顾、光顾到谁头上，谁也说不准。也正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，年轻的时候才更应购买意外伤害保险。
保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，它具有“一人为众、众为一人”的互助特性，尽管意外事故发生给人们带来的是各种各样的灾难，但如果投保了一定保额的意外险，这份保障至少可以使受难者及家属在经济上得到相当的援助，在精神上给予一定程度的安慰。
也有人认为，年轻时买保险不如做投资挣钱。年轻人可以不用购买储蓄性质的保险，但高保障型的产品必须有备无患，只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内，它对你的整体投资计划不会有什么影响，相反它还能为风险投资保驾护航。
误区之三：不愿给自己买保险
家庭成长期，财富的积累还起步不久，却又有了家庭和孩子的负累。新买住房要还月供，大宗家居用品尚需添置，到处都是需要用钱的地方。此时此刻，夫妻双方可能在保险上有些“气短”，不愿意给自己买保险增加支出。
有些人觉得“我经济负担比较重，没有闲钱买保险”。周先生今年32岁，上有老下有小，他总说：“我不买保险，家里要用钱的地方多着呢，没那闲钱，最多给孩子买一份。”
但对于有家庭负担的人而言，保险不是奢侈品，而更像是必需品。没有对自己意外伤害、重大疾病和收入能力的保障，就根本不可能保护好自己的家庭。你宁可在别的地方省出一点来，也要安排好自己的保障。
但是，经济成本毕竟是需要考虑的，所以处在家庭成长期，预算比较拮据的家庭可以选择一些没有现金价值的产品，并根据你的实际需要投保，保费就会比较便宜。
误区之四：成熟之后易走两个极端
到了家庭成熟期，以下两个保险消费的误区比较明显。
一是有些人觉得“有钱可以替代保险”。到了家庭成熟期，家庭财富已经积累到最高点附近，有些人会认为自己已经有能力应付生活中可能发生的一切财务困难，尤其对于从未有理赔经历的“有钱人”而言，可能会产生“保险无用论”的想法。
但是，积累财富不容易，为什么要把所有的重任都往自己肩上扛呢？比如一次重病需要10万元，虽然你的财力负担没有问题，但是，如果买了保险，很可能只要1万元就解决了问题，为什么不用保险来留住你的9万元呢？相较针对大多数人的经济风险保障作用，对于有钱的人，保险更有意义的作用还在于保全已拥有的财产。
另一方面，特别看重家庭的人，在家庭成熟期可能还会走向另一个极端，就是特别喜欢买保险，认为“保险买得越多越好”。
可是不要忘记，购买越多的保险，同时也就意味着将要缴纳越来越多的保费。一旦自己的收入减少、难以缴纳高额保费的时候，将面临进退两难的尴尬境地。理性的行为应当是，根据自己的年龄、职业、收入等等实际情况，力所能及地适当购买保险。投保的费用最好是自己收入的10-15%左右为宜。
卡式保单，卡式保险四大主意事项
卡式保单之所以受市场欢迎，与保险责任明确、保费价格低廉等优点不无关系。不过，随着越来越多不同内容的卡式保单投入市场，一些消费者开始疑惑，买了卡式保单就算有了保障吗？保险的保障时间从何时算起又至何时结束呢？“卡”掉了，是不是就不能理赔了呢？
激活是卡式保单生效最重要的步骤，没有激活的卡式保单没有丝毫保障能力。激活的方法有很多，通常在卡片上会清楚写明。在激活时，除了提供卡片号码、密码外，通常还需要提供被保险人的姓名、身份证号码等，也就是说，持卡人既可以选择为自己投保，也可以选择为家人送上关爱。
在激活时，一些卡式保单可自由指定保险合同生效日，也有些规定为激活次日零时生效，这在“保险卡”上同样会有说明。不过值得注意的是，不同卡式保单也有各自的有效期，如果在有效期内持卡人没有及时激活，这份保险是会过期作废的。
保障范围自然是被保险人最关心的问题。由于保险卡上所能传递的信息有限，因此能通过这一形式销售的保险往往是比较简单的，比如交通意外险、旅行意外险、家庭财产保险等。但这并不表示被保险人可以对免除条款视而不见，实际上，如今不少卡式保单都会把免除条款以醒目字体予以表示，一些还需要被保险人签名表示已经阅读并接受。
每份卡式保单通常有固定的保险金额，比如每份提供意外险保障10万元，而购买者可根据自己的需要，在保险公司规定的上限范围内一次购买多份。
最后来说说卡式保单的保管。购买卡式保单后可要妥善保管，一旦遗失，通常不能挂失、补发。换句话说，若你购买的卡式保单尚未激活就遗失了，那么损失只能完全自负。
