技法剖析：
颠倒保险责任中的主次关系，以迎合潜在客户的需求重点
实例回放：
不少家长给孩子买少儿保险，重点就是想买教育金，为孩子准备将来上学用的钱。对于他们来说，并不是图孩子或家长的死亡风险保障。于是，他们很自然地将少儿保险的教育金同银行(资讯,论坛)储蓄进行对比。
于是，个别保险销售人员开始大谈儿童险的教育金将来可以领取得如何如何多。但在了解清楚复利原理后，人们很快就发现，只要少儿保险含有孩子死亡或父母死亡能得到保险金的保障功能，在家庭正常情况下，这些少儿教育保险的教育金，就不见得比同期银行储蓄回报高。而且，如果没有分红或者分红较低，或者日后储蓄利率上调，领取的教育金还没有一般储蓄多。权衡利弊，最后家长变得不愿意购买少儿教育金保险。
于是乎，“见风使舵”的个别销售人员乖巧地转了风向，不再大谈教育金的好处，转而强调孩子死亡后的保险给付或家长死后的保费豁免功能，说：“你买的可是保障啊!”似乎孩子或家长的死亡保障从附属品一下变成了重点，关于在家庭正常情况下教育金是否比银行储蓄回报高的问题，他们则干脆不提了。
不可否认，风险保险是保险的根本功能，但它不一定是购买者需要重点考虑的内容。所以，销售人员从大谈教育金转向强调死亡保障来介绍产品，就好像以客货两用车替代小轿车一样。明明人家是要买一辆舒适的小轿车，销售人员却非要卖给他一辆客货两用车。开始时人家不知道客货两用车坐着不舒服，后来发现了，销售人员此时就不谈客货两用车乘坐不舒服，转而强调起客货两用车能装载货物的功能。显然是避实就虚，卖非所买。
应对技巧：
买保险立场要坚定，一定要想清楚自己买保险到底是出于哪种需求，才不会被代理人牵着鼻子走。
精选阅读
教育金，教育金保险
客户资料：小朋友，0岁，孩子，月均收入0元
年缴保费：5572元
客户需求：我家宝宝13个月，我想给他买份教育基金。年付6000左右，需要该保险带医保、意外险、大病险等
一、市场环境：|
孩子是父母最大的希望，是父母最重要的人生牵挂之一。
但现在高昂的抚养、教育费用却让多数家长苦不堪言！让家长们真的是伤不起！
那么把年终奖和孩子红包拿一部分存在保险公司里，专款专用，给孩子一个确定的未来。
二、产品设计：世纪星光+高中教育金+大学教育金
三、保险利益：
年交费5572.5元，交费至15岁，保障至25岁结束
1） 高中 15-17岁高中三年每年领取8千
2） 大学 18-21岁大学四年每年领取9千
3)祝贺金 大学毕业领取祝贺金2万元
4） 创业金/婚嫁金 25岁领取满期婚嫁金3万和累积分红4万，保险责任终止
5) 保费割免：被保险人首次发生重疾割免后期保费
教育金的准备可以分步完成，有钱多存，没钱少存；经济好转的时候可以再进一步完善。 保险是一个强制储蓄的手段，通过保险可以保证此项教育金准备能够顺利完成。
教育金，教育金类的保险有哪些？
案例情况：
孩子6岁，男孩，只想买教育金类的保险(因为买了1份20年交的保终身带疾病的)，希望有返还的那种，到了保单终止了可以全部拿出来的(25或者30岁就可以终止的)，年交，最多10年交的，家庭财务方面没有负担，年交保费在5000左右，教育金类的保险有哪些?
专家建议：
当前， 商业少儿险主要分为保障型和教育型两大类。既然已经为孩子购买了保障方面的，那就只要在保障的基础上完善教育方面的即可。而教育型少儿险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。买这种少儿保险，家长相当于给孩子存一笔钱，同时孩子还能获得一定的保障。
产品推荐：
新华的成长快乐少儿两全保险，可选择交费到孩子14岁或17岁，可在孩子读高中(15-17岁),读大学(18-21岁)，读研(22岁),结婚(25岁),立业(30岁)时都可有钱返还，这个产品的投保人身故免交续期保费的功能十分的人性化。
尊尚人生两全保险，从满第三年后，每年可有钱返还，到孩子二三十岁的时候终止合同。
理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
教育金，教育金的险种怎么挑选？
想给孩子买份教育金的保险，不含重疾的。年缴费8000元左右，男孩，3岁
专家分析
教育金规划分两块，教育金储蓄和教育金保障。
1.储蓄，就是买储蓄型的保险，强制自己给孩子攒下一份上学钱
2.教育金保障，孩子的学费靠父母来挣的，就是说孩子父母自己必须要健健康康平平安安，一旦不自己能挣钱，孩子也没钱花了，所以应该给自己买保险，指定孩子为受益人，在自己发生风险不能挣钱时,保险公司赔钱给孩子，这样才是保护了孩子。
3.教育金保险是保到大学毕业，四年间每年领钱，有的还会在25岁给一笔婚嫁金。
4.每年固定返还或者两年固定返还的长期型储蓄。
儿童教育金保险：半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金；另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险，还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。除了给孩子提供保障功能以外，还可以提供保费豁免功能，当父母有重大疾病或身故时可以豁免保费，仍可以达到储备教育金的计划。
建议您先完善社保医疗，在社保医疗完善的基础上增加商业保险，从宝宝小的时候开始就为宝宝存一笔教育金是非常必要的，也是家长最睿智的选择，平安公司有款新上市的少儿保险，可以解决孩子不同阶段的问题，并且在拥有100000元保障、20000元意外医疗、20000元的小病医疗，这些最基础的保障都很完善，也是通过其他的方式所无法达到的，在此基础上，可以解决宝宝不同阶段所需的费用.
例如：18岁、19岁、20岁、21岁四年大学可以每年领取12000元的大学教育金，30岁可以领取60000元----100000元的创业金（按照领取80000元计算以后利益），50岁时账户里我们按照中档分红演示会有216943元的养老金，60岁时账户里我们按照中档分红演示会有324437元的养老金。
如果之前账户一直没有发生领取的情况下，50岁时账户里我们按照中档分红演示会有593879元的养老金，60岁时账户里我们按照中档分红演示会有909806元的养老金到这笔钱就是专款专用留给宝宝的，这也是家长送给宝宝一生一世的礼物，代表了父母的心意，并且越老越值钱。
教育金，教育金早筹备 父母应合理利用保险保障
【编者按】很多父母从孩子出生就开始积攒教育费金，以应对未来上大学、出国留学、成家立业等。保险专家提醒，父母合理利用保险的保障、理财功能，除了可获得保障外，还可应对通胀并积攒孩子上学所需要费用支出，从而提高幸福感。
案例分析
男宝宝，0周岁，投保该保险计划。其中,金榜题名少儿教育金两全保险(分红型)，基本保额3万元，保险期间至25周岁，缴费至15周岁，年缴保费2184.6元；民生附加高中教育金两全保险(分红型)，基金保额1万元，保险期间至25周岁，缴费至15周岁，年缴672.2元。
男宝宝在15周岁升入高中领取累计生息红利，同时获得3000元，16周岁获得3500元，17周岁获得4000元；每年可领取红利，并在18周岁时，连续4年每年领取大学教育金6000元，合计2.4万元；25周岁领取成家立业祝贺金1.5万元。即使被保险人身故也将获得相关的保险赔付。
“你幸福吗”成为时下较为流行的口头语。近期，北京大学社会调查研究中心发布的一项“中国20城市居民幸福感”研究报告表明，在增加幸福感的诸多因素中，“孩子成长得好”仅列于“家庭和睦”、“身体健康”之后，占比高达29%。而在诸多降低幸福感的因素中，“孩子成长过程问题多”、“孩子教育花销大”成为困扰绝大多数父母的主要因素。
据了解，很多父母从孩子出生就开始积攒教育费金，以应对未来上大学、出国留学、成家立业等。民生保险专家提醒，父母合理利用保险的保障、理财功能，除了可获得保障外，还可应对通胀并积攒孩子上学所需要费用支出，从而提高幸福感。
事实上，孩子在成长过程中的人身安全才是最重要的，在此基础上，再储存尽可能多的教育金、创业金等。投保人可以借助保险来实现上述目标。保险究竟如何缓解教育费用的压力，成为多数父母关注的话题。
以目前民生保险在市场热销的民生金榜题名少儿教育金保险计划为例，有望解决困扰父母的诸多问题。据了解，该保险计划由民生金榜题名少儿教育金两全保险(分红型)与民生附加高中教育金两全保险(分红型)组合而成，为出生满28天至11周岁的孩子们提供保险保障和教育金储备服务，如自附加合同生效之日起，被保险人生存至15、16、17周岁的保险单周年日，依据合同将获得附加合同保险金额的30%、35%、40%高中教育金；生存至18、19、20、21周岁的保险单周年日，获得保险金额20%的大学教育金；生存至25周岁的保险单满期日，获得保险金额的50%成家立业祝贺金，合同终止。
一旦孩子在各个阶段因疾病或意外身故，受益人将按每次实际交付保费的年复利累计额之和给付身故保险金，合同终止。若被保险人在开始领取大学教育金后因上述原因身故，受益人一次性可获得剩余保险期间内未领取的大学教育金和成家立业祝贺金之和(注：保险利益以保险合同为准)。
教育金保险，教育金保险的定义、特点及功能
教育金保险，又称做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。
教育金保险的定义
少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
教育金保险的特点
1、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。
2、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
3、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
4、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
5、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
6、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
教育金保险的功能
1、“保费豁免”功能所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。
2、强制储蓄的功能父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
3、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
4、教育保险同时也具有理财分红功能。能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。
成长之诺少儿教育金年金保险怎么样
成长之诺少儿教育金年金保险怎么样？可怜天下父母心，初为人父人母的年轻家长，早早就为孩子做好了打算。越来越多的年轻家长选择为孩子购买教育基金或进行理财投资。但投资市场变幻无常，多少埋下了未知隐患。教育年金险以其稳定的收益获得了更多人的关注。尽管教育年金险投入和收益的差别不大，但对于规划能力不好的父母来说，也是一个不错的保障选择。但是成长之诺少儿教育金年金保险怎么样呢？
成长之诺少儿教育金年金保险怎么样？普遍来看，教育年金险的收益率都不高，甚至还不如银行定期存款，对于父母的吸引力并不大。那么，教育年金险的优势在哪里呢？
根据保险专家介绍，教育年金险的优势在于零存整取，每年缴费的缴费模式就是为了定期“存钱”，保证资金不被消耗在其他方面。并且，教育年金险具有豁免后续保费功能，即如果在交费期内，投保人发生不幸，后续保费可以获得豁免，而孩子仍可获得教育金。除了豁免保费功能，还有身故保障金、残疾烧伤保险金、重疾保障金等。而教育年金险的固定收益包含了初中、高中、大学、研究生教育金，以及婚嫁创业金几种收益，用户通常习惯将各项金额加起来进行对比，从数字看来，确实没有吸引力，但消费者似乎忘了购买保险的初衷是获得保障。因此应该将教育年金险当为强制储蓄教育金的一种有效手段，而不是作为一直投资赚钱的手段，如果将其与其他投资产品相比，显然不合适。对筹措教育金来说，高收益固然重要，但到了不得不交学费时，能够保证拿出一笔钱来更重要。于是，具备保费豁免功能的少儿教育险，就显得难以替代。
如果从短期收益来看，教育年金险确实没有太大吸引力。以每年5000元保费为例，连续缴纳15年，所获收益相差只有一两万元，这也是很多父母顾忌的原因。但从远期考虑，教育年金险不仅包含教育基金储备，更具有重疾、医疗、人身等保障，以及保费豁免功能。同时，教育年金险还具有强制储蓄的好处，对于没有坚定存款能力的父母来说，约束性更强，更容易得到保障。能够提供教育金的保险就像“守门员”，帮你守住保障的底线，而基金则像“前锋”，帮你累积更多的教育金。
成长之诺少儿教育金年金保险怎么样？因此对于父母来说，最佳的方法就是将教育基金和教育年金险相结合，既有前锋冲锋陷阵，又有保底免除后顾之忧。这就需要父母将教育投资妥善的分配好，按照自己的需求分别购买不同的产品。如果资金预算确实有限，就要尤其考虑好教育基金和教育年金险的优劣之处，按需购买产品，不能盲目追求高收益而导致教育资金断档。
教育金，教育金常见险种
教育金保险有哪些险种。从产品保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品，也就是说，在保险金的返还上，完全是针对儿童的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化，教育金仅是其中考虑问题之一。
教育金产品基本就是存钱，当然是强制存钱到期之前不能取出的那种，保险公司之所以推出这个产品主要是因为一方面强制储蓄，一方面可以保障大人，如果大人不幸发生重大事故，孩子们的教育金可以得到保障,这才是保险的意义。 给孩子买保险时，首先考虑孩子的基本保障，即意外、住院医疗、重大疾病保障。然后才是给孩子进行教育金的储蓄。在准备给孩子储蓄教育金时，强烈建议在做好大人的保障后，再去考虑孩子的教育金问题。其实，也有可以在给大人保障的同时积累教育金的保险计划，需要多沟通，才能真正让保险保障到我们。 现在市场上的少儿产品基本上可以分为以下四类：
第一种，从交费日开始算起，隔一年或者隔两年或者间隔5年返还一定金额的产品，各家公司以隔两年返一次或者隔三年返一次的居多，这类险种大多都是保障到孩子六七十岁，或者七八十岁，甚至终身；第二种，从投保开始，保障到一定的年龄段，或20岁，或30岁或50岁或者60岁不等的；第三种，从孩子投保开始，交费到上初中或者高中结束，在特定的初中，高中或者大学阶段可以领取的，或者婚嫁阶段也可以领取的，以大学阶段领取的居多；第四种，兼具灵活性的万能险或者投连险。
上述四种类型的险种，在市场上销售，几乎无一例外的都被冠上教育金的名义！
教育金保险的返还方式
少儿教育金保险现金返还方式一般可分三种：
一、从缴费之日起，每隔几年返还一定数额；
二、从特定时间点开始每年返还，如从孩子进入高中开始或者进入大学开始；
三、在约定时间点一次性返还，如进入大学或大学毕业。
教育保险以为孩子准备教育金、存钱为主，相比其他保险其保障功能稍弱。同时具有强制储蓄的作用，父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
教育金保险还具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
阳光旅程教育金保障计划
阳光旅程少儿教育金的优势
按需选择，定制专署教育金计划：家长可根据宝贝的年龄和未来实际需要，自由选择初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金的领取金额。
特别关爱，“附加少儿白血病保障”：家长可以为宝宝附加白血病保障，3岁宝宝附加10万白血病保障只需31元，实惠的保障，网上投保专享。
风雨无惧，保费豁免让父母更安心：本计划主险具备保费豁免功能，若父母遭遇突如其来的疾病或意外而身故，可豁免父母身故后该计划主险剩余未交的保险费，而保险责任继续有效。
享受分红，抵御通胀：您可分享保险公司经营成果，且红利可累积复利计息，实现资金的保值增值，抵御通货膨胀。
教育金保险，教育金保险分类及功能介绍
什么是教育金？
教育金又称教育保险、教育金保险，或称子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。
当前主流教育金保险主要分为三类：
1) 纯粹的教育金保险：提供初中、高中和大学期间的教育费用，通常以附加险的形式出现；
2)可固定返还的保险：其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用，在以后还可以持续提供生存金；
3)理财型保险：如万能保险、投资连接保险等，具有较强的投资理财功能，也可作为教育基金的储备，在孩子初中、高中或者大学中的某个阶段领取作为其教育金。
教育金的优点及缺点：
1）教育保险的优点：
兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。
2）缺点：
短期不能提前支取，资金流动较差，早期退保可能本金受到损失。
小结：
教育金保险对于不同的家庭它起到了不一样的作用和意义，对于教育金保险要不要买、怎么买都是看个人家庭收入情况以及家长的理财价值观。家长们在购买前需要理智思考，明确需求。
大学教育金，大学教育金保险有哪些特点
面对各种保险种类，很多人不知道该如何选择。其中，一种大学教育金保险，得到了很多人的认可和接受。那么，大学教育金保险到底有哪些作用，有哪些特点呢?我们一起来了解一下。
大学教育金保险特点1、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学，18岁左右上大学)，不能因为没有足够的学费而延期。
大学教育金保险特点2、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，大学教育金保险这些费用对每一个学生都是相同的。
大学教育金保险特点3、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
大学教育金保险特点4、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划;住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
大学教育金保险特点5、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，大学教育金保险总金额可能比购房支出还多。
大学教育金保险特点6、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元;出国留学费用，总价15万元以上。这些大学教育金保险费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
通过以上的介绍，我们对大学教育金保险有了更为清晰的了解。大家在考虑购买大学教育金保险时，可以作为参考。
