虽然说现在已经很多人对保险有了一定的认同但是很多人并不了解。现在几乎每个家庭就一个宝贝孩子哪个家长不为孩子着想呢，但是有关少儿保险的问题很多家长并不了解下面我们就来一起了解一下。
第一，小儿保险首先先完善儿童互助金，这是类似于社保的小儿保险，也是最基础的保障
第二，儿童的话，其实更应该注重保障功能，因为儿童购买费率相当的低，建议为您的孩子购买一份重大疾病小儿保险，保额10万，年缴费2670，缴费20年，此款险种是增额保险，并且一直保险到100岁，一旦出险，只凭医院出示的诊断书，即可立即赔付10万保额加上分红。并且附带身故赔偿，由于国家法律规定，未成年儿童最高意外保额只能为10万，在成年前，身故最多赔付10万。如果一生平平安安，在60岁，或者以后，可以选择退保来或许现金当养老费，按照您的保额，以中档红利计算，在60岁的时候可以退保获得17万，70岁退保可获得30万。
第三，为您的孩子购买一份分红小儿保险，保额4万，年缴费7100，缴费20年。此款险种为增额分红险，每两年即可返还现金4000，可以一直领取，最多领取到88岁，并且在88岁时将一次性返还本金加红利，按照中档红利演示，按照您的需求，在19岁可以一次性取出2.4万当大学教育金，在此之后，每两年还可以继续领取，在88岁时将一次性返还连本带利77.6万，这77.6万与您中途领取的钱无关。
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以上我们就三点问题来跟大家介绍了一下有关小儿保险的一些问题，其实无论我们购买任何保险都请详细阅读相关条款后选择最适合自己的。
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境外旅游险哪家好我们该如何选择
随着人们生活水平的提高，越来越多的人选择外出旅行，越来越多的人走出国门，享受优美的风景。因为这几年旅游意外事件频繁发生，游客的安全意识也渐渐变强，在出行之前都会给自己办理一份境外旅行保险，这样能够让自己的旅行更加的保障。不过境外旅游险哪家好?现在市场上大大小小的保险公司有几十家，想要寻找一家好的保险公司确实比较困难，而且现在各大保险公司都有自己的国际旅游产品，优势也是各有千秋，让消费者的选择更是难上加难。
其实了解境外旅游险哪家好非常简单，主要有三点：
1、口碑是选择的第一要素，因为不管购买什么，大家第一个打听的就是这家企业口碑如何。
2、险种的保障范围也是重点之一，不同的保险公司推出的险种也是各不相同，所以大家需要根据自己的实际情况进行购买。
3、售后服务是最重要的，如果自己购买的险种很好，但是售后服务特别差，那等于没有购买。
境外旅游险哪家好，有什么推荐的？
首先笔者觉得，买保险得选择规模大，势力雄厚的保险公司。因为这样的保险公司在理赔的时候出现的纠纷较少，现在很多小规模保险公司打着廉价的旗号卖保险，但是一旦投保人需要理赔，就支吾半天，经常因为纠纷打官司的不在少数。
境外游看重“国际救援”
虽然目前市场上广泛流通的旅游保险产品的保险费率大多在20元左右，但一份好的旅游意外险保费却要几百元。两者很大的区别就是是否拥有“国际救援”。因为走出国门，风险自然有所增加。当您在陌生的环境中面临语言的障碍和发生意外事故时，或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时，如果有了旅游救助保险保障，就会安心得多。
不以价格衡量保险
将“保险”与“救援”相结合的做法已经成为国际上的一种趋势。一般欧洲人出国，必定随身携带护照、信用卡和紧急救援卡。
由于各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，根据自身的经济条件和实际需求来购买，而不是仅凭价格来决定。
境外旅游险哪家好?首先需要确定自己的境外旅游保险需要具备哪些保障。由于各国签证政策的不同，出国旅游者购买境外旅游保险产品之前，要看清楚自己所到国家的旅游意外险保障要求，对号入座。对于境外旅游保险，有不少的国家有着自己的规定，如申根签证保险，就详细规定了境外旅游保险必须具备的保险内容、保险项目、保险期限，以及必须达到的保险金额等。只有按要求提供签证保险的签证申请者，才有可能通过签证的审批。
市场上的境外旅行险种类繁多，保障功能也五花八门，但最为核心的保障功能就是意外伤害保险、医疗保险、国际救援服务。因此，选择出境旅游保险哪家好，就要看这家保险公司能提供的救援服务是否让人满意。
儿童分红保险有哪些种类，我们该如何选择
儿童容易发生意外、染病，保险公司推出的儿童保险是专门为儿童这一人群而设的保险，包含了儿童医疗，意外伤害，教育金等保障。儿童保险的种类繁多，主要概括为两大种类：保障型和教育型。而保障型又可分为儿童意外伤害保险和儿童医疗保险。
保障型：既保障儿童意外，又保障儿童的医疗。
儿童意外：儿童意外受伤或死亡保障。
被保险儿童一旦发生意外事故受伤或残疾，甚至死亡而提供保障。在一般情况下，这种保险不会单独设立险种，经常附加在少儿生存金保险中。也有一种少儿两全保险是当今主流的少儿保险险种，儿童在保障期内不幸身亡或生存下来的，就能获得少儿生存保险金。
儿童医疗：儿童疾病医疗保险。
被保险儿童因患疾病而产生的门诊、治疗、住院和手术等费用提供保障。儿童容易患病，医疗费用随之而产生，或多或少会给家庭带来经济负担，少儿医疗保险可提供一定的保障。
选购儿童保障型产品时应注意儿童保险赔付条款细节，包括保障范围，保额，费用项越清晰越好，最好购买医药费与包括检验费、床位费等其他费用项目可报销比例分别注明的保险产品。
教育险：儿童在接受教育时所产生的费用保障。
儿童教育型保险主要是为孩子上小学、初中、高中、大学等提供资金，或创业，结婚基金。教育金可以单独购买，一般的教育金已经含有少儿意外及医疗保障。目前，越来越多家长喜欢为子女购买子女教育金，在为宝宝的未来储备一份可观的资金外还有基本的保障功能。
选购教育型产品要注意：在投保前要慎重考虑，家长一旦投保，必须每年存入一定的金额，短期内不能支取。为孩子购买教育金应该越早越好，越小越适合。
儿童保险专家解析
为孩子投保，主要先考虑意外伤害、意外医疗、重疾保障和教育金，保费控制在家庭年收入的15%-20%以内。同时，选择有良好职业操守的营销人员和有实力的保险公司也很重要。小孩活泼好动，磕磕碰碰在所难免，因此意外伤害、住院医疗、重疾保障是必须要的。
经济条件允许的话，可以考虑给孩子存一点教育金，到上大学时领出来（可以一次性领，可以分年领）作为教育金的补充。缴费金额是根据您的家庭情况而制定的，可多可少。
另外在考虑孩子前，首先要先做足大人的保障，因为大人就是孩子最好的保险。
选择儿童保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳，保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。
我们该如何购买保险？
人生匆匆不过几十年，我们从步入社会的那天，赚钱一辈子，努力过好每一天，然而，意外是无时无刻不存在的。我们应该做好防范风险的措施，保障自己的将来。所以，保险产品应运而生了。
“保险”是我们日常必不可少的生活保障，保险品种较多，保障内容较复杂是此类“产品”的基本特点，平时单位给我们缴纳“养老保险”，坐飞机我们买“航空意外保险”，开车我们缴纳“交通强制保险”，总之，保险与我们的生活息息相关。
那么，这么多的保险品种我们如何选择呢？
一、如何正确看待保险产品？1、很多人认为天灾人祸机率太小，没有必要买保险，这个观点是错误的。
保险产品重点是保障，我们所要考虑的是一旦出现风险，对于我们的家庭是否可以承担这样的风险，如果不能承担，则参与保险是必须的支出。例如：一家之主是一个家庭的重要财务来源，则这个一家之主就必须进行投保，因为一旦这个人发生意外，家庭也有一定的保障资金，能够维持一定时间的家庭支出，通俗讲就是：A是家庭的主要经济来源，如果A死了，家里就没有收入了，所以A必须保险，一定A发生意外，家里还有赔保的金额；
2、很多人以为“银行保险产品”是存款，是以理财增值为目的的，这个观点是错误的。
银行保险产品不是“储蓄”，不能随便支取，此类产品是有保值增值的功能，但保值的前提是必须持续一段时间，没到时间如果提前终止，甚至要损失本金，另外，很多营销人员向客户介绍此类产品会获得多么多么高的收益，也是不客观的，银行保险产品不是投资型产品，其安全系数较高，所以不可能出现低风险高收益的理财方式，银行保险产品应该当做是长期存款的替代品，同时具备保障功能，例如：一款5年期的银行保险产品，应该看做是5年不用的钱可以获得偏高于5年定期存款利息，同时赠送一定保障的产品，通俗讲就是，存在保险公司和存在银行获得的收益差不多，甚至会高于银行，同时在产品没到期时还赠送一定比例的保险，千万不要认为此类产品是会获得年化超过10%以上的理财产品，这样的理解和解释一定要不得。
二、保险公司产品和银行保险产品的区别？保险公司直接销售的产品和银行保险产品的区别主要是两个方面，一是销售的人员不同，保险公司的产品由保险公司的业务人员销售，属于自己销售自己的产品；银行保险产品是银行的客户经理销售，属于“代理销售”性质，就是银行代理（替代）保险公司销售的产品；二是产品的性质不同，保险公司的产品以保障为主要目的，其特点是缴费不还本金，用钱来买保障；银行保险产品则是“储蓄形式”的，以保值增值为基础，兼顾一定的保障功能。
三、购买保险产品的方法其实购买保险的方法很简单，我们只要掌握两个原则就可以了：
一是这样的风险我无法处理，或者说这样的风险我无法承担，这时候就要购买保险，例如：我怕得癌症，因为一旦得了这个病就会拖累整个家庭，很可能是钱没了人也没了，我不想得病给家庭带来负担，那么我就要买“重大疾病保险”；再例如：我刚买的新车，而且是高档车，我怕交通事故，也怕丢车，更怕把人撞了没钱赔人家，那我就要即买“交强险”也要买“全险”。
二是赔保金额要大于家庭债务，举例讲：A是家庭的主要收入来源，A的家庭有房贷100万，说的不好听的，如果A发生意外“死了”，则家庭没有了主要收入来源，则没有钱还房贷，那么房子将被银行收回，所以，A需要购买人身意外保险，而且赔保额要大于100万，真要是A出了意外，保险公司赔的金额可以用来保住房子；
买保险只要掌握了以上2个基本原则，就不会买错。
四、如何避免被“误导消费”？这两年找我诉苦的客户很多，其中有一部分客户被误导消费了“保险产品”，这里跟大家交流几个技巧，最少我们应该学会维权，避免被误导消费吧：
1、营销承诺和保险条款要对应。无论是哪类保险产品，营销人员对我们的承诺一定要在保险条款上一一对应，否则就是夸大产品的功能，我们赔保时自然不能维护自己的权力，通俗的讲就是“说的再好，不如合同条款落实好”；
2、保险产品会获得超高收益是不对的。前面我简单提到过，投资获利是风险与收益相对等，低风险对应低收益，高风险才能对应高收益，保险产品毕竟不是投资房地产，不是投资黄金，不是购买股票，不存在获得暴利的可能，而部分保险产品会被说成年收益超过10%，大家一定要注意，这个10%一定不是全部投保额的10%，一般是每年投保额度的10%，例如：10年期产品每年存1万，合计是10万，有可能是每年存的1万获得10%以上的收益，绝不是第一年1万获利10%，第二年2万获得10%，第三年3万获得10%……以此类推，同时还兼顾保障功能，这样的收益在保险产品中是不可能出现的；（如果真的有，全国人民都不要存存款了，都去买保险产品吧，所以一定要正确解读，或者要学会多问几句）
3、把保险产品当做“存款”销售是绝对不负责任的表现。现在有太多的客户跟我们反应XX金融单位的员工，根本不跟客户将保险产品的细节，客户以为做的是“存款业务”，结果回家之后发现不对，一旦过了犹豫期连退都不能退，退出则要损失本金，作为金融机构的员工绝不能野蛮销售，要真实的向客户讲解产品优势，说明产品的风险和风险控制措施，在客户完全知晓和自愿参与的前提下才能签约，否则对于客户、对于金融机构的信誉、对于营销人员本身都是伤害；（据我个人了解，过去5年做过银行保险产品的客户，到期之后几乎没有客户还要继续参与此类产品了，什么原因？一方面是目标客户不对，产品卖错人了；另一方面是误导，当时夸大其词，到期没有达到预期，这是值得金融机构营销人员用心思考的。）
4、大额度参与银行保险产品一定要谨慎。我个人的经验是一个客户购买银行保险产品的额度不要超过总金融资产的30%，一定比例参与是可以的，但绝不要太大量，客户一共就100万，不能买90万的银行保险产品，30万的比例是可以的，买的过多一方面影响资金的流动性，另一方面也不是组合投资，还可能错过更多更好的投资机会，这一点无论是客户还是营销人员都要谨慎再谨慎。
我们购买保险产品，如果条款核实清楚，不盲目相信超高收益，不当做是存款业务，不购买的太多，而且认同产品的保障功能，保障金额可以覆盖家庭债务，那么就可以参与保险业务，而且要积极主动的参与，大家每天在社会上打拼，很辛苦，应该为个人或家庭做好“防守”，风险不出万事大吉，一旦出了风险后悔莫及啊。
保险知识，我们如何选择保险
近期墨西哥、美国等地接连爆发新型猪流感病毒疫情，并已蔓延至23国，其中8国117人确诊，墨西哥疑似病例高达4000余人，可能已有152人死于猪流感，美国已确认有64人感染。“猪流感”虽还未传到中国境内，但猪流感在墨西哥、美国的传播速度已经让人们感觉到了不亚于当年SARS盛行时的恐惧。那么对于“猪流感”，我们应该如何选择保险呢？首先，国内保险市场尚未开发“猪流感”专项保险产品，是否会针对此疫情开发专项保险产品，要视病毒情况而定。总所周知，在猪流感爆发之前，禽流感一度引起大家的重视，禽流感的传播时间、范围并不比猪流感小，但市场上还没有专项的禽流感保险，因此，保险公司开发猪流感专项保险的可能性并不大。既然没有“猪流感”专项保险，那么常规的保险产品是否能够满足人们的保障需求呢？“立刻保”的保险专家分析如下：
意外险责任认定麻烦，理赔难。人身意外伤害保险是指在保险有效期间，因遭遇“意外事故”，致使残疾或死亡，保险人根据合同规定给付全部或部分保险金的保险。所谓的“意外事故”，需要满足外来、意外、突发三要素。其中，突发是指事故的发生与结果之间具有直接的、瞬间的关系。猪流感是一种呼吸道传染病，因此，不属于意外险理赔范围。人寿险可为“身故”买单。保险金额需在合同签订前先行约定，无论是定期寿险，还是终身寿险，保险金额的高低都可以协商而定，只要缴纳相应的保费即可，但对于未成年人的身故保额，最高不得超过10万元。若因“猪流感”导致身故的，保险公司即按照身故保额进行赔偿。重疾保险需看清条款。国内销售的重疾险保障内容非常“细致”。对于大多数不具有医学专业知识的消费者来，想要读懂保险合同并顺利获得理赔并非易事。猪流感如果治疗不及时，严重的会引发肺炎和呼吸衰竭等重大疾病，这时就需要充分了解重疾保单上所列明的疾病范围，如果确实属于列明疾病的，就可以得到保险公司的赔款。医疗保险用处大。最常见的就是住院费用医疗保险和住院补贴医疗保险，因为这类保险品种对疾病的原因和类别等没有过多限制，也就是说，不论由于什么原因导致入院治疗，只要超过了理赔起付线或是达到住院医疗保险的豁免天数，并且治疗的医院符合保险公司规定级别时，都可以转由保险公司承担检查、治疗费用。因此，因猪流感住院可获得住院费用医疗保险的赔付，这部分可以用来弥补医疗费用的支出；亦可获得住院津贴保险金的赔付，这部分可以弥补因疾病住院误工而损失的收入。保险是一个专业化非常强的领域，而且需要根据每个人不同的情况设计不同的产品组合，以达到规避风险的目的。因此在购买保险时，应该多多咨询保险顾问，以选择到真正适合自己的保险产品。
意外伤害保险的保费我们该如何计算
意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害指人的身体受到侵害的客观事实;意外是就被害人的主观状态而言的，指侵害的发生是被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的。意外伤害保险中所称的“意外伤害”是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。那么意外伤害保险保费我们又了解多少呢？
(一)伤害。伤害是指被保险人的身体受到侵害的客观事实。伤害由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成，三者缺一不可。
(二)意外。意外是就被保险人的主观状态而言，指伤害的发生是被保险人事先没有预见到的，或伤害的发生违背了被保险人的主观意愿。
(三)意外伤害的构成要件。意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。仅有意外而无伤害的客观事实，不能构成意外伤害;反之，仅有伤害的客观事实而无意外，也不能构成意外伤害。只有在意外的条件下发生伤害，才构成意外伤害。因此，意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。
意外伤害保险保险费的计算原理近似于非寿险，即在计算意外伤害保费率时，应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，对不同类别的被保险人分类，对不同类别的被保险人分别制定保险费率。一年期意外伤害保险费的计算一般按被保险人的职业分类而确定，对被保险人按职业分类一般称为划分工种档次。
对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般是按被保险人所从事活动的性质分类，分别确定保险费率。极短期意外伤害保险费的计收原则为：保险期不足1个月，按1个月计收，超过1个月不足2个月的，按2个月计收，以此类推。因为短期费率高于相应月份占全年12个月的比例，而对有一些保险期限在几星期、几天、几小时的极短期伤害保险来讲，保险费率往往更高。
人身意外伤害保险的保费怎么算?
答：人身意外伤害保险一般采用下列三种方式计收：
1、按保险金额的一定比率(即保费)计收。如为投保团体人身意外伤害保险，保险费率为2‰，保险金额为10000元时，保险费为20元，即10000×2‰= 20(元)
2、按有关收费金额的一定比率计收。 如人保公司的公路旅客意外伤害保险条款规定，保险费按票价的2%计收，而每名旅客的保险金额为3000元，当票价为 10元时，保险费为0.20元(10元×2%)。
3、按保险条款中规定的金额收费。如人保公司某分公司开办的旅游人身意外伤害保险条款中规定，每名游客(即被保险人)每天收保险费0.10元。
人身意外伤害保险的缴费是根据被保险人的职业类别来划分的，职业分类是根据从事工作的风险程度不同来划分，每万元保额保费分别为20元、40元和70元。
我国人身意外伤害保险的费率根据被保险人的职业划分为三档：
1、机关团体、事业单位和一般工商企业单位职工，年费率为0.2%， 附加医疗保险的费率为0.3%。2、从事建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬运、装卸、筑路、地面采矿、汽车驾驶、高空作业的人员，年费率为0.4%，附加医疗保险的费率为0.6%。3、从事井下采矿、海上钻探、海上打捞、海上捕鱼、航空执勤的人员，年费率为0.7%，附加医疗保险费率为0.9%。
出国旅游保险该如何选择？
与境内游不同，随着境外旅游热的升温，境外旅游安全更不容忽视。出门在外，风险增大，买份保险是非常有必要的。境外游的游客在购买保险时还需多长两个“心眼”。那么，出国旅游保险该如何选择？
近几年，法国、德国、意大利、瑞士等国已经成为旅行的热门之选。很多人都知道，前往这些欧洲“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，务必还需要提交一份境外旅游险保单，即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。
从华商网获悉，年关将至，许多家庭在春节假期期间，选择境外游。各条境外游路线瞬时成为热门之选，不过，出行前可别忘了先投保旅游险。
最近几年，出境旅游保险公司的迅速发展，使得出国旅游者有了更多的选择。与此同时，不少市民可能会发现这样一个问题，在众多的保险公司中，不知道如何抉择，这个时候就需要市民仔细斟酌，真正选择合适的公司。
专家提醒市民，一定要结合自己的实际情况，根据自己可能遇到的风险，对风险进行评估，选择一家信誉好的保险公司。
生活在网络时代，很多年轻人喜欢从网上解决问题，与此相适应，大多数的出境旅游公司，比如平安保险公司能提供网上服务，居民不用出门，只要从网上就可以办理，不用上门去公司，直接在网上买，然后会有保单，自己打印，随身携带。
境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的。因此，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议消费者花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。
消费者需要注意的是，查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临各种繁琐问题。
通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。对此保险专家建议，只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。
方法/步骤
一是根据不同目的地选购保险。不同国家对前往的国外游客签证有不同要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。以欧盟为例，从2004年6月开始，去欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提，俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似规定。
有些国家对投保金额也有一定的要求，如德国规定，保额最低不得低于3万欧元。不仅如此，申根国家对中国公民须持保险单原件入境的要求不尽一致，有的要求严格些，有的就相对宽松，甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。这些做法实施以来，已有些不少团组在获得签证后前往申根国家时，因未携带已购买的保险单原件而被拒入境。因此，购买了旅游保险的消费者，最好能在国内保留一份复印件，保单原件随身携带。
注重“保险救援”。将“保险”与“救援”相结合的做法已经成为国际上的一种趋势。走出国门，风险自然有所增加。当游客在陌生的环境中面临语言的障碍和发生意外事故时，或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时，很容易出现求助无门的情况，但如果有了旅游救助保险保障，就会安心得多。
一旦保户在境外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。并且保险公司在提供境外紧急援助特别是医疗援助时，大多是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待游客回来后再和保险公司“结账”。
注意事项
不要以为购买了旅行社的责任保险已经足够，其实旅行社提供的旅行责任保险只负责旅游行程范围内的风险责任，如果旅客不按照旅行社的安排而自行活动发生意外伤害或者旅行途中突发疾病，该保险并不承担赔偿责任，因此，为自己选择旅行意外伤害保险也是非常有必要的。
保险知识，经济回暖的时候我们该如何看保险
国家统计局16二季度中国国内生产总值（GDP％,个百分点，使得上半年中国经济同比增速达到7.1回升态势还不稳定,回升过程中还存在不确定、不稳定因素，在这种情况下如何理性看待与选择保险理财产品成为大家关注的一个热点。记者就此采访了多位保险学者与保险公司的专业人士，归纳起来在当前形势下选择保险理财产品应有以下标准：第一，资产安全、保本保值应该最受关注。经过2008年投连险、万能险风光不再，一些投保人已意识到保险产品同样是有风险的，当前经济数据的良好表现并不能使大家忘记2008
第三，分红方式有所不同。在当前经济形势虽有回暖但长期看仍不明朗的情况下，具有浮动收益的分红型产品仍是保险理财市场的主调。分红方式有现金分红和增额分红，其中增额分红方式因其在享受年度分红的同时，能逐年增加客户的保障程度，因此深受客户的欢迎。但由于增额分红方式较为复杂，对保险精算的要求非常高，因此，保险市场上采用该方式的产品不多。
最后，医疗附加险实用实惠。当我们选择一款保险理财产品时，要看它是否可搭配附加险，相比于单独销售的纯消费型医疗险而言，具有理财特征的保险产品附加医疗险的价格较为便宜，且大多数都是免体检的，在当前保险理财市场上重大疾病附加险深受客户欢迎，当然购买时也需关注保险责任范围、附加比例、能否续保及赔付标准等细节因素。
