中老年防癌险首选京彩一生，京彩一生防癌保险是一款百万防癌医疗险，属于消费型险种。京彩一生防癌险是国内自2013年首次推出防癌险以来，性价比最高的产品之一。
京彩一生防癌险有四个版本：
基础版：意外身故及伤残+恶性肿瘤保险金+恶性肿瘤住院绿通服务及垫付
特需版：基础版权益+特需医疗
质子重离子版：基础版权益+质子重离子医疗
全面计划：基础版权益+特需医疗+质子重离子医疗其中，全面计划除了有基础版的保障内容外，还额外增加了质子重离子、特需医疗等保障。基础版也有一个巨大的优势，那就是超级便宜。
在市场上，同样的保障，京彩一生防癌险基础版已经是地板价。
我们再来看京彩一生防癌险主要都有哪些产品亮点？
第一、高保障，低价格。
第二、可享贴心增值服务分别是住院绿色通道服务和住院垫付服务，虽然只有两项，但都是比较实用的服务，表现还不错。
第三、可拓展特定疾病的特需医疗保障和质子重离子保障。
特需医疗：在等待期后，因初次确诊罹患恶性肿瘤的，在本附加条款约定的医疗机构接受治疗的，保险人依照条款约定给付特定疾病住院及特殊门诊特需医疗保险金。
质子重离子医疗：等待期后，出现症状且经医疗机构初次确诊罹患恶性肿瘤，并于保险人指定的质子重离子医疗机构接受质子重离子治疗的，对于被保险人需个人支付的、必需且合理的质子重离子医疗费用，保险人在扣除本保险合同载明的免赔额后，依照约定的给付比例赔付。
注：特需医疗和重离子治疗两项均与恶性肿瘤医疗共用300万保额。
第四、轻松投保：健康告知仅3条；三高、心脑血管疾病、糖尿病人群均可投保。这是很多中老年人的投保福音；等待期仅60天；且人性化续保，首年投保时如实告知，最高可续保至102周岁；不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况，而单独调整该被保险人的连续投保保险计划的承保条件。市面上一些产品如果发生理赔，是无法再续保的；支持连续投保自动扣费功能；投保建议：京彩一生防癌险基础版已经可以满足大部分普通家庭的需求。要是预算充足，追求保障全面性，建议选择全面计划。
没有绝对好到可以100%适合所有人的产品。相比于重疾险、百万医疗险，防癌险的保障责任是有局限性的。京彩一生防癌险更适合为因三高、心脑血管疾病、糖尿病而无法投保百万医疗险、重疾险的中老年人购买。
相关知识
太平一生无忧防癌险保什么？什么情况下不赔？
太平一生无忧防癌险怎么样？有哪些优缺点？相信太平保险的新老客户都十分的好奇，小编整理了相关资料，在文章中为大家答疑解惑，欢迎大家阅读参考！
说起中国太平财产保险公司大家应该比较熟悉，而作为旗下的产品太平一生无忧防癌险又会怎么样呢？虽然平时大家可能接触的这类保险比较少，对于这款保险具体保什么？什么情况下不赔？可能不是很清楚，那么在接下去的文章中会有详细的介绍，解答用户们的疑惑。
太平一生无忧防癌险保什么？1、恶性肿瘤住院医疗费用
若被保险人在等待期后被确诊初次发生本保险合同约定的恶性肿瘤，并在指定医疗机构进行治疗，对于被保险人实际发生的与确诊或治疗该恶性肿瘤相关的、被保险人需个人支付的、 必需且合理的住院医疗费用，包括 床位费、 重症监护室床位费、 膳食费、 护理费、 诊疗费、 检查检验费、 治疗费、 药品费、 手术费、 救护车费等。
2、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用
被保险人因罹患恶性肿瘤在合同指定的医疗机构进行门诊恶性肿瘤治疗时，被保险人需个人支付的、 必需且合理的治疗 恶性肿瘤特殊门诊医疗费用，包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用。
3、恶性肿瘤住院前后门诊急诊医疗费用
被保险人经本保险合同指定医疗机构诊断罹患恶性肿瘤必须接受住院治疗，在住院前30 日（含住院当日）或住院后 30 日（含出院当日），因与该次住院相同原因而接受恶性肿瘤门急诊治疗时，被保险人需个人支付的、 必需且合理的治疗 恶性肿瘤门诊急诊医疗费用（不包括恶性肿瘤特殊门诊医疗费用）。
对于以上三类费用，保险人对于被保险人需个人支付的、必需且合理的金额，在扣除约定的免赔额后，依照约定的给付比例进行赔付。 保险人累计给付之和以本保险合同约定的保险金额为限，当保险人累计给付金额达到保险金额时，保险合同终止。
太平一生无忧防癌险什么情况下不赔？因下列情形之一造成被保险人医疗费用支出或发生如下列明的医疗费用 ，保险人不承担给付保险金的责任：
1、投保人故意造成被保险人被确诊发生本保险合同约定的恶性肿瘤；
2、被保险人投保本保险合同时已经知道患有恶性肿瘤；
3、被保险人 殴斗、醉酒； 吸食、服用或注射毒品；
4、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；
5、核爆炸、核辐射或核污染、化学污染；
6、初次投保或非连续投保前所患；疾病观察期内出现的疾病、症状或者体征；疾病观察期内接受检查但在疾病观察期后确诊的疾病；
7、被保险人遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常 （依据世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》 》 （ ICD10 ）确定） ）
总结
对于太平一生无忧防癌险已经做了详细的介绍，相信用户们也有一定的了解了，但是这款保险具体适不适合自己，还是要看用户自己的侧重点，根据自己的需求购买适合自己的保险。
为什么老人首选防癌险？防癌险具体保什么？
小伙伴们大家好，本期内容，我们来谈谈老年人的健康保障规划。
俗话说：“家有一老，如有一宝”。曾经抚育我们成长的爸爸妈妈，如今已经迈入了爷爷奶奶、外公外婆的行列。
本文所讲的“老人”，也就是60岁以后的人。这个年龄段，能买的健康类保险（重疾险、医疗险、防癌险）比较少，且保费成本会越来越高。
随着他们年龄的增长，身体每况愈下，健康风险越来越大。及早为他们规划健康保障，尤为急迫。
1、为何选择防癌险？
聊防癌险之前，先看看老年人可选择的其他健康保险。
重疾险
比如50多岁的被保险人，若选择带身故的终身型重疾险产品，大多公司的产品已经保费倒挂（总保费》总保额），无法发挥保险资金的杠杆作用，不建议配置。
且重疾核保相对防癌险，更为严格，若老人的身体已经出现一些疾病症状（如高血压、糖尿病等），有可能无法承保。现实中，有各种慢性健康问题的老人不在少数，很可能无法满足重疾险承保条件。
医疗险
相对于重疾险，医疗险的核保标准还会更严格一些（一般既往症可能除外，重大既往症则可能无法承保）。
另一方面，医疗险通常为1年期，需每年续保，没有保障终身的。一定程度上，存在着产品中途停售，无法续保的风险。
当然，医疗险也是各个年龄段的人群，普遍都应该配置的基础的健康保险工具。这里不展开，我们后续再讨论。
防癌险
防癌险的保障责任只包括恶性肿瘤，其他高发重疾（如：心梗、脑中风）是直接不包括的。因此，就算有一些高血压、糖尿病等健康问题的被保险人，也是有机会承保防癌险的。
此外，癌症是众多重疾病种中，发生概率最高的重疾，占据重疾险理赔的7成-8成。因此，虽然只有一种疾病，却保障的是最重要、最高发的疾病。也是适合各个年龄段的人群考虑的保障。
2、防癌险，保什么？
防癌险，也就是恶性肿瘤的专项给付型保险，属于健康险中的疾病保险。
保险责任：
通常包括癌症保障+身故保障，个别产品有原位癌保障，或全残保障。
癌症保障：保障期间内，被保险人发生癌症（恶性肿瘤的一种或多种），就给付规定保额的保险金额。
身故保障：保障期间内，被保险人发生身故（不论疾病或意外），通常会给付已交保费或现金价值的较大者。
原位癌保障：保障期间内，被保险人发生合同规定的原位癌疾病，则给付部分基本保险金额（如20%、30%、40%等）。
全残保障：被保险人发生全残，通常也和身故责任类似。给付已交保费或现金价值较大者。
▲ 恶性肿瘤的定义
▲ 原位癌的定义
▲ 极早期恶性肿瘤的定义
从恶性肿瘤的定义中，可以看出原位癌、皮肤癌等6种除外的情况，是不属于恶性肿瘤的。
恶性肿瘤定义中除外的6种情况，其中5种（不包括最后一种）通常被定义为极早期的恶性肿瘤。
原位癌，和重疾保险中关于极早期恶性肿瘤的定义是不同的。后者通常包括癌症除外情况6种中间的5种，原位癌也在其中。所以原位癌也属于极早期的恶性肿瘤，属于后者的一个子集。
3、老年防癌险的分类
老年防癌险，大致可以分两类：终身型防癌险、定期型防癌险。
终身型防癌险
也就是保障期间为终身的防癌险，和保障终身的重疾险相比。主要的特色是，只保障癌症一种重大疾病，保费价格更低，我 粗略估算，大概低于前者30%左右。
定期型防癌险
保障期间通常为10年/20年，保障结束后也没有满期金返还。也属于纯消费型的产品，可以以更低的保费，买到更高的保障额度。
4、老年防癌险，怎么买？
身体情况
若老人的身体健康情况还可以，选择的空间会比较大一些。比如不带身故责任的纯重疾保险，也是可以考虑的。
但通常60岁以后能买的产品也非常少了，50-60岁，免体检保额也会比较低。比如，可能只有10万免体检保额，想要更高保额，是需要体检的。
若身体已经出现了高血压、糖尿病等问题，可能无法投保重疾。防癌险就是一个不错的选择了。包括身体健康的老人，也是可以考虑防癌险的。
保障额度
老年防癌险，通常的免体检保额为20万，个别产品免体检保额可达30万。要想做更高的保额，一是可以参加体检，二是可以多家公司同时投保。
保障期限
具体是选择定期，还是终身。或者是部分终身型+部分定期型，都是需要根据自己的实际情况和经济承受能力来考虑。
终身型的防癌险，相对来讲，能解决主要的癌症赔付问题，且保费便宜许多，会是比较适合的选择。若是选择定期防癌险，保费会更少一些，能够使用更少的保费买到更高的保额。
总结
防癌险，是给已经错过最佳投保年龄的父母们，一份迟到的关怀。能够让他们在年龄生大病的时候，还能有保险的保障。
从综合的保险责任性价比来看，也是不错的选择，是我们普通家庭也都可以考虑的健康保险工具。
不仅仅适合老年人，各个年龄段的人群，想要更好、更高的癌症保障，都是不错的保险工具。建议大家，结合自身情况进行配置。
保险知识，保险理财一生无忧
健康医疗问题
养老问题
子女教育问题
意外风险保障问题
家庭理财问题
保险提供健康保障
今天你很健康,我也很健康,我们都是在用健康换钱。可是我们总有一天会失去健康，到那时，我们可能只能用一种方法，那就是用钱去换健康。你能保证当需要用钱去换健康的时候，有足够的钱吗？
2.保险保障养老无忧
未富先老的中国需要保险作为保障，目前国家社保是“保而不包”是寻求社会公平，且覆盖面小，待遇偏低，空帐严重。当今社会的最高道德水准是自己照顾自己，照顾不了自己，就会给别人添麻烦。养老保险能够让我们以经济独立的状况退休！
3.保险保障孩子完善的教育
据调查，养一个孩子要花48万，子女教育费在居民总消费中排第一。教育金保险能够帮助我们的孩子做好充足的教育准备。
4.保险保障意外者的家庭幸福
2007年全国共发生交通事故327209起，造成81649人死亡，380442人受伤，直接经济损失12亿，死亡人数占全年死亡总人数的80.4%；共发生15.9万起火灾，直接财产损失达9.9亿元。中国大陆平均每天就有224人死于车祸，相当于每5分钟就有1人因车祸死亡。（摘自2008年《中国统计年鉴》）意外者的遗属生活费、房屋分期付款、子女教育抚养费、丧葬费等怎么办？意外保险避免家庭受到二次伤害！
5.保险理财一生无忧
家庭理财首先是要分散风险，不要把“鸡蛋”放在同一个篮子里。最重要的是至少会用收入的10-15%来做一个家庭的保障。保险是一笔规划金，也是稳健的理财渠道，规划您一生的幸福生活。
五份保险方案守护一生
人生的不同阶段，由于身体状况，财务状况，家庭及工作环境等各个方面的差异，面对的风险和责任也是不同的，所谓“宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井”，早早做好人生的保险规划，让每个阶段的人生都获得充分保障，远离风险，是完美人生，幸福家庭的必备。
然而不同年龄段的人有不同的保险需要，没有一个保障方案适用于所有的人和家庭，但是家庭中若没有制定保险方案绝对是理财大忌。人生各阶段的生活重心、家庭情况不同，财务保障的需求也会有所不同，对保险的选择也会不同。单身贵族的家庭负担，肯定比已婚人士轻。此外，资产较少的人也比资产较多的人更需要保险，因为他们本来就缺乏经济保证，更需要保险分散风险。综合考虑来看，人生从有收入开始到最后去世可分为五个阶段。
初入社会期(20岁~30岁)
工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗；万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。建议年轻人的组合应为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。
成家立业期(30岁~40岁)
在这一人生阶段，家庭责任感逐步形成，收入也逐步提升，处于人生的上升阶段。此时，应均衡考虑三个方面的保险:一是为自己的健康有一个保障安排保险，例如购买短期、中期或长期的健康保险；二是为自己的家人有个保障安排保险，例如给自己购买死亡保险等保险；三是为子女的教育安排储蓄投资型保险，例如给子女买教育保险等保险。
成家立业期的人，如果不打算生育子女，不妨也购买一些养老保险。安排养老保险，是因为此时是收入的上升阶段，有实力为将来做准备，而自己又有人生经验，对于安排远期的事情更能把握分寸。建议成年人(有家庭)的组合应为“终身寿险+意外险+医疗险+教育险”。
收入高峰期(40岁~50岁)
在这一人生阶段，收入进入高峰期，但是责任也同样加重，很多家庭在此阶段都是处于“上有老，下有小”的夹心状态。因此，既要为家庭顶梁柱构筑坚实的保障，又要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要。
建议首选重疾险。同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为“重疾险+住院险+津贴型保险”。
事业衰退期(50岁~60岁)
在这一阶段，应重点安排养老保险，有时也可兼顾考虑部分健康保险。之所以把重点放在养老保险上，是由于人们很快就会进入退休阶段，此时再不考虑养老保险，机会就几乎没有了。在事业衰退期还要考虑的保险通常还有终身死亡保险等保险。买这类以被保险人死亡为条件给付保险金的保险，多数情况下并不是为获得什么保障，实际是为获得“保值的遗产”。
夕阳红老年期(60岁以上)
最后老年期的人，虽然大都没有自身之外的负担，但其收入一般已经大大降低，身体状况也每况愈下，花销集中在自己的日常生活和医药费用上。此时若要购买保险，通常可选择的余地很小，只能选择个别的意外保险、养老保险、个别的两全保险和为遗产的问题选择死亡后给子女留下免税保险金的死亡保险等。
国寿鑫盈一生怎么样？国寿鑫盈一生条款解析
国寿鑫盈一生终身寿险是属于人寿保障产品，提供身故、身体高度残疾保障，还有因意外导致的身故或身体高度残疾保障。 国寿鑫盈一生条款解析
一、身故保险金
18周岁前：已交保费，合同现金价值，取较大值给付身故保险金。
18-40周岁：保额、已交保费的160%、合同现金价值三者的较大值给付身故保险金
41-60周岁：保额、已交保费的140%、合同现金价值三者的较大值给付身故保险金
61周岁以上：保额、已交保费的120%、合同现金价值三者的较大值给付身故保险金
二、身体高度残疾保险金
18周岁前：保额、已交保费、合同现金价值三者取较大值给付高度残疾保险金
18-40周岁：保额、已交保费的160%、合同现金价值三者的较大值给付高度残疾保险金
41-60周岁：保额、已交保费的140%、合同现金价值三者的较大值给付高度残疾保险金
61周岁以上：保额、已交保费的120%、合同现金价值三者的较大值给付高度残疾保险金
三、意外伤害身故或身体高度残疾额外保险金
被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起 一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十五周岁的年生效对应日前身故或身体高度 残疾，合同终止，保险公司按上述第一款或第二款的约定给付身故保险金或身体高度残疾保险金后，再按合同基本保险金额给付意外伤害身故或身体高度残疾额外保险金。
合同的身故保险金和身体高度残疾保险金保险公司仅给付一项，合同的身故保险金、身 体高度残疾保险金、意外伤害身故或身体高度残疾额外保险金的给付均以一次为限。
中老年健康险购买注意事项
中老年健康险是中老年人最应该拥有的健康保障，因为老年人是疾病的高发群体。但是，在购买中老年健康险时，有很多注意事项是大家不得不考虑的，比如年纪越大可选择的中老年健康险产品越少，因此，中老年健康险购买越早越好。购买中老年健康险保额最好达到10万元；等等。本文将为您详细介绍。
中老年健康险购买越早越好据业内人士介绍，投保人的年龄越大，出险率就越高，保险公司的投保门槛自然也会越高。而且，相对于其他险种来说，健康险对身体健康状况的要求更高。同样的身体素质，购买养老险可能没问题，购买健康险很可能需要增加费用，甚至会被拒保。据悉，目前健康险市场上，40岁以上客户投保，肯定需要体检；而到了45岁以上投保，增加投保费用或者被拒保的比率就会大幅增加。
以新华保险的富家安康为例，60岁以下的客户均可办理，但50岁的客户在投保时，还可以选择20年缴费，而51岁的客户再投保就要缩短缴费期限。而对投保人来说，年纪越大，所缴的费用就越多，保额也相对较低，缴费期限也越短。如果年纪太大，甚至可能出现保费与保额“倒挂”的现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。因此，越早投保越划算。
购买中老年健康险保额最好达到10万元业内人士提醒大家，中老年人买保险，绝大多数是出于实际需要，目的就是为了防范后期的健康风险。因此，购买中老年健康险时，不能零打碎敲买，参考保额最好定在10万元左右，老年人一旦出险，往往都是大病，保额较高，才能真正起到分散风险的作用。保险专家提醒说，投保人在购买保险时，最好按照自己的年度收支情况规划保险投入。对于收入稳健的家庭来说，年度保费支出占家庭年度收入的20%比较合适，最高不能超过30%。中老年人在规划保险时，中老年健康险比例应相对放大，险种要涵盖大病保障、养老分红、住院医疗等。一般来说，保额为10万元的此类保险组合每年保费支出在7000多元。
中老年健康险优先购买住院医疗险业内人士提醒，投保中老年健康险和年轻人有很大的差别，要注意以下两点:一方面，中老年人的住院几率较高，而且一旦住院，往往就是大病，花费较大，因此，首先要记得购买住院医疗险；另一方面，中老年人受到意外伤害的几率要比年轻人高，因此，意外伤害险也是必须考虑的内容。据了解，住院医疗险和意外险都可以作为附加险种购买，而且均具有保费低、保障高的特点。比如，住院医疗险一年的保费只有400元左右，属于小投入高保障的险种。此外，中老年健康险购买时还应注意“保证续保”条款。由于年纪大的人再次患病的几率较高，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。
中老年健康险——相关链接老年人如何买保险？首选中老年健康险老人保险比较之下，建议购买中老年健康险。步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，一般地医疗费用成为老年人的重要支出。另外，毕竟储蓄型或投资型的保险产品已经过了最佳的购买时机。所以，为老年人购买一份健康险非常必要。当然，需要提醒的是，保险公司在审核老年人的健康医疗投保时，相对比较严格。许多险种都有投保年龄限制，年纪越大，保费越高。
50岁左右如何买中老年健康险？“我51岁了，身体正在走下坡路。虽然单位也办了医保，还是想买份商业健康险，但又不知道怎么选择。”上周，郑州的王女士打进电话表示，身边有好几个与她情况相似的同事，都有类似困惑，想买保险又不知道从何下手，结果一拖再拖到了现在。
刘女士说，听说现在适合中老年人的健康险种不多，也有很多限制，不知道该如何办理。对此，新华保险专家介绍说，保险肯定是越早办理越划算，不少保险公司也在不断开拓中老年保险市场，条件在逐渐放宽，针对40岁以上的健康医疗险种逐渐增多，60岁以下的中老年人应该都能找到适合自己的健康险品种。
防癌险，主动抗癌首选防癌保险 考虑保障范围和期限
世卫组织最新数据显示，到2020年前，全球癌症发病率将增加50%，即每年将新增1500万癌症患者，而且，全球20%的新发癌症病人在中国。保险专家提醒，人们在积累财富的同时应关注自身健康，买防癌保险是转移大病风险和减少后顾之忧的生活必备品。
主动抗癌首选防癌保险
据统计，我国每年多达800亿元人民币花在癌症治疗上，“天价”进口特效专利药往往不在医保范围内。对于消费者而言，商业保险公司专门推出的防癌险自然成了现代人主动抗癌和规避财务风险的首选。
比如，家住北京的王女士今年40周岁，家庭幸福美满，儿子快要上大学了。由于这几年经常听说身边同事、朋友得了癌症，动辄花费几十万，大半生的积蓄都要搭进去，她开始动起了买防癌险的念头。一次闲聊中，身边的朋友向王女士介绍了新华保险的“康爱无忧”防癌保障计划，她开始琢磨起来。
经过仔细研究产品条款，王女士算了一笔账：一年8240元的投入就可得到20万元的癌症或者身价保障金，连续缴10年，如果到70岁都没有发生理赔就能全额返还所缴保费。
王女士平日精打细算，为了儿子上大学、以后找工作、买房、结婚，从不多花一分钱。经过盘算，王女士觉得投入这笔钱怎么都不会亏：或者70周岁之前得到大额理赔款，或者到70周岁满期返还，还能作为养老补充。思虑之后，王女士觉得挺划算，就相当于用总计82400元的利息两千多元买了一份最高20万元的保障，而且在银行出单也挺方便，于是决定购买这款康爱无忧防癌保障计划。
“其实在当今的大环境下，我们每个人都需要配置防癌险产品。尤其是家庭成员有癌症病史的人，患癌率往往高于其他人群。这部分人更要注意定期体检，并学会使用防癌险这一利器主动对抗风险，”新华保险市场开发总经理赵学农特别提醒消费者，“用确定的保费支出来抵御不确定的巨额风险，正是发挥保险转移风险的特殊功能。”
防癌保险知多少
防癌保险属于健康保险，是重大疾病保险的一种，主要针对癌症来提供保障。市场上的防癌保险一般分为消费型和储蓄型两种。储蓄型防癌险是带有返还功能的，一般可以作为主险来销售。以30岁左右的女性为例，每年缴纳的保费大概2000多元，就可以获得10万元的保额，连续保障10年，这期间如果不幸患上了癌症，多数防癌险产品都可以提前给付。
区别于储蓄型，消费型防癌险一般是挂靠在定期寿险产品上，作为附加险进行销售，有的也作为主险来单独销售。一般每年只需缴纳几百元钱的保费，就可以获得10万元的保额。不过消费型防癌险在续保时难度会相对较大。前期费用很低，但当投保人到了一定年龄后，续保就会变得不太容易。即使能续保，保费也会不断上涨。
据了解，现在市场上最主要的重大疾病的保险都是包括癌症的，由于癌症死亡已位居我国各类死因的第一位，所以市面上也有专门针对癌症的“防癌保险”，主要包括以下三类：第一类：给付型的防癌险，即是将重大疾病保险定义中的“恶性肿瘤”作为保障范围，一旦确诊，给付一定的保险金额。此类的产品很多，同时由于保障很简单，尤其是以电话销售、网上销售、银行保险居多。此类产品有消费型和储蓄型两种。第二类：费用给付型的防癌险，类似于医疗费用保险，保障期限是1年。第三类：将癌症治疗过程化，分解各阶段的主要费用，按照实际需求多次给付。
主要考虑保障范围和期限
“市场上防癌险产品的保障范围、保障期限、缴费方式各不相同”，一位业内资深的保险规划师说，“挑选防癌险首先要考虑保障范围和期限。比如原位癌之类的轻度癌病就不在普通的重大疾病保障范围内。国外最新研究发现，癌症发病随年龄增长而增加，老年人患癌率比年轻人要高许多”。
对此，已有保险公司根据市场需求变化适时转变。以新华保险日前在银行渠道推出的“康爱无忧”防癌保障计划为例，已将原位癌、皮肤癌等5种轻度疾病纳入保障范围，而且保障期限也拉长至70到80周岁。这使产品的抗癌保障功能较之市场上其他防癌险更具针对性。在专项防癌的基础上，“康爱无忧”还兼顾意外、疾病身故，满期领取保费的功能，属于性价比较高的一类防癌险组合。
据了解，所谓癌症的早期发现，最理想的就是原位癌的发现和治疗。原位癌也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。因为没有形成浸润和转移，如能及时发现并尽早切除或进行其他适当治疗，完全可以治愈。常见的原位癌分为很多种，比如皮肤原位癌、子宫颈原位癌等。这就意味着，能够覆盖原位癌等轻度疾病、保障期限较长的防癌险是首选品种。在此基础上，如能覆盖身故保障和养老功能，更可谓锦上添花。
“我们发现城市的发病率高于农村发病率，而且发病群体日益年轻化，这主要源于空气污染、饮食安全和工作压力等方面。一旦发现患有癌症，像北京、上海等大城市的年治疗费用超过30万元，如果是家庭经济支柱，整个家庭会陷入危机。‘康爱无忧’正是基于城市中等收入以上家庭的健康保障需求而研发。”新华保险市场开发部总经理赵学农表示。
平安一生无忧年金保险介绍
在平安的众多保险中，我们应该如何选择合适自己的保险产品呢，最近很多朋友询问平安一生无忧年金保险怎么样，其实，关于某一类保险产品究竟如何，我们不能只听一面之词，应该通过关于平安一生无忧年金保险的介绍，来充分的了解这款保险产品是否合适自己。
平安一生无忧年金保险案例：
张先生，35岁，某公司职工，需要找一个既能有助资金保值增值，又能实现资金流动，为今后的养老做好准备的保险产品。经过细心比较，张先生选择了购买包括10万元基本保险金额的平安一生无忧年金保险(分红型)、10万元基本保额的平安附加一生无忧提前给付重大疾病保险和如患重疾则可豁免平安一生无忧年金保险(分红型)后续保费的平安附加豁免保险费重大疾病保险(C)的平安一生无忧保险计划。年交保费79924.31元，交费10年，则张先生在保险有效期间可以获得以下保障：
1、生存金给付：从第一个保单周年日开始每年领取10000元，60周岁后的保单周年日后每年领取20000元，终身领取；
2、额外分红：每年根据公司分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配；如果张先生在保险期间选择红利累积生息，则按照中等红利演示利率测算，生存至80周岁后的保单周年日时累计红利约为1375077元；
3、保费豁免：交费期内如果不幸患重大疾病，还可以免交剩余的应交保费，同时继续享受分红及每年领取生存金；
4、重大疾病保障：如果不幸患重大疾病，可以获得提前给付重大疾病保险金100000元；
5、保费返还：如不幸身故，在身故前未减保，且未患重大疾病，可获得返还所交主险合同保费的身故保险金。
随着中国快速加深的人口老龄化问题，养老、医疗问题越来越受到广泛的关注。中国平安针对客户需求推出了兼顾理财、养老补充及重大疾病保障的保险保障计划平安一生无忧保险计划。该计划非常适合需要养老年金与重疾保障的人群。
该计划为消费者提供养老年金、身故返还所交保费、重大疾病提前给付、重大疾病保费豁免等多种关爱生命的保险保障责任，同时您还可通过该计划的核心产品-平安一生无忧年金保险（分红型）参与公司分红保险业务经营成果的分配，分享专家理财的额外惊喜。
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