旅游保险主要为消费者的旅游活动提供安全保障，旅游形式多种多样,根据旅游的目的地和形式分成休闲游、探险游、省内游、国内游或者出国游，再加上不同人士的经济承受能力的差别，旅游保险产品的针对性也各有差异，那么我们在选择的时候应该使用什么样的思路呢，建议您在进行旅游保险选择时，先要弄清以下五个问题。
问题一：承包范围有哪些？
意外险的保障范围很杂也很广，不同的公司所保的项目也不尽相同。确认前一定要仔细阅读保险的承保范围，或向销售人员咨询。对于一些保险项目有前提要求的，如最高保障金额和投保年龄限制的，一定要做到心中有数，避免事后麻烦。
问题二：医疗责任是否清楚
据悉，很多人在旅行时都会出现比如轻微皮外伤等问题，意外医疗部分不可忽视。专家指出，意外医疗包括门诊及住院产生的医疗费用。住院费用医疗险不管是因疾病还是意外住院，均可以报销社保用药中的自负部分。
问题三：产品是否有救援责任？
旅游时若发生属于保险责任的保险事故，不仅可以得到赔偿，有救援责任的部分产品还可以申请由保险公司直接垫付医疗费用。这样，客户一旦出险，除了可以实现保费的实时垫付外，还可进行医疗转运服务。
问题四：特殊运动如何投保
比如要参加攀岩、潜水等户外极限运动，可以选择加保附加高风险运动保险。这项保险不在普通旅游意外险的保障范围之内，在购买保险时要特别留意。
问题五：保险凭证是否带身边
很多人担心在旅途中会把保险凭证遗失，所以放在家里，其实这是一项非常错误的行为。因为在发生严重意外时，某些国家的医院也会担心你无法支付医疗费用而拒绝提供急救服务。购买保险时主要合同上保险公司的“免责范围”，比如意外医疗保险，一般可以理赔疾病门诊发生的费用，但是“免责范围”却排除了“被保险人因之前已发生的意外伤害、疾病或既往疾病”，也就说旅客要索赔，可能要证明该病是在境外首次患上的。
选择合适的旅游保险要综合考虑自身的经济情况以及旅游的目的地以及游玩项目等，方能舒心放心的欣赏沿路的风景。
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这三个问题在买保险前要搞清楚_保险知识
第一个问题是：买保险有什么用？
从最本义上说，买保险是为了解决人生可能遇到的风险。所谓风险，即不确定性的损失，这种不确定性包括意外事故造成的人身伤害，比如火灾、交通事故、空难、财产损失等等不可预测的风险。保险是一种风险转移机制，即通过保险费为代价的形式，将个人或企业未来不可预知的风险转嫁给保险公司承担。由于保险遵循的是概率论中的“大数法则”，因此保费与可能发生的风险损失相比，应该是相当微小的。
第二个问题是：我会遇到风险吗？
在不少人意识中存在着一种侥幸心理，认为意外风险不可能落在自己身上，根本用不着买保险。事实上，我们的生活每天都要面对很多变数，潜在风险不可小视。而风险的发生率对每个个体的人而言只有100%和零的区别，也就是说，要么发生风险，要么不发生风险。需要评估的是，对于现代生活中可能发生的种种风险，你是否可以全部独自承受，比如车祸带来的工作能力的丧失、因疾病发生的昂贵医药费等等。如果不是，较明智的方式是将风险进行部分转移，即购买适合自己的保险组合。当你这样分析风险时，就不会觉得买保险是白花钱了。保险的特性决定了其是一种事后的补偿，好比汽车的备胎，只有出现风险时才有发挥的空间。
第三个问题是：如何评估自己的风险？
风险是各种各样的。面对不同的风险，购买保险的品种也应该不同。从纵向看，人生有不同阶段，每个阶段的经济状况、健康状况、家庭结构状况都会不一样，保险需求一定要与人生不同阶段的风险情况相匹配。如果你是刚踏入社会的单身，收入还不稳定，又常有外出旅游或出差的机会。那你的主要风险是意外伤害，可考虑定期寿险附加意外伤害保险。如果预算足够，还可以考虑购买终身寿险附加意外险，寿险可选含重大疾病给付的险种。
成家后，家庭收入的主要来源者应考虑到整个家庭的风险，比如突然死亡、重大疾病的发生、各种原因造成的工作能力丧失等，配偶和自己的生活如何后续。购买保险的原则应以家庭主要收入者为主，选择保障性高的终身寿险（含重大疾病给付）、定期寿险、意外险为主。
孩子诞生后，人生进入到为人父母的阶段，对下一代的抚育成为重要的支出。此阶段的人生责任最重也是保险需求最高的时期。对家庭的主要收入者应提高意外保障，并为孩子购买适量具有储蓄性质的教育年金保险。
退休后，虽然将面临收入减少的问题，但对子女的负担也相应减少，家庭开支也逐渐减少。因此应该在经济条件较为成熟的工作期，为老年的生活费和医疗费做好准备，可考虑购买具有储蓄性质的养老保险及医疗保险。
选择少儿保险的五个理由
爱孩子、对他们无私地奉献是天下父母的共同情感。让孩子过上舒适的生活，拥有更多更好的玩具、衣服……这些都倾注了家长的爱心，到底哪种方式更能让您的孩子深刻地体会到我们的爱心呢？莫过于当他每三年收到保险公司送来的保险金。
家长为孩子建立起教育金保险计划后，就必须每年存入约定的金额，有强制储蓄的概念，从而保证储蓄计划能够完成；教育金保险短期不能提前支取，早期退保本金会受到损失，但一般情况下，教育金保险也不会轻易退保，除非“天”真的塌下来，因为基本教育是父母给孩子最最起码的“礼物”。
教育金保险的投保对象为零周岁至17周岁的孩子，家长通过教育金保险规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适。
购买教育金保险应兼顾保障功能，无论从刚才说的豁免角度还是从孩子的未来看，都应考虑到孩子未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。
购买少儿保险，保障孩子的未来，最近又成了一个热门的话题。那么，家长给孩子购买少儿保险，为什么一定要给孩子买保险呢？有哪些原则呢？
少儿保险也是一样的，越早购买越合算。不但保费低，保障期限也更长。
教育金的储备
教育改革让更多孩子拥有接受良好教育的机会，问题是费用也不但保费低，保障期限也更长。从幼儿园到大学毕业,一个孩子不含素质教育的花费在内，最少20万元。为什么不趁我们经济宽裕的时候提前做好准备呢？
强制储蓄
购买一份少儿保险，就是有了一个明确目标的教育计划，保险公司会定期提醒您按时交费，这其实也是一种强制储蓄！
健康成长
尽管小孩患大病的机率比成年人低，但因为不合理饮食、不足睡眠、过重的作业负担以及越来越令人担忧的生活环境，使原本属于成年人专利的大病有低龄化的趋势，为了孩子的健康成长，您需要提早为小孩的健康医疗保障作好准备！
降低孩子未来的负担
虽然我们很疼爱自己的孩子，但必须承认无论是谁都不能陪伴一辈子。为了让孩子未来的道路走得更稳，降低孩子未来的负担，何不现在就为孩子储备一笔钱呢？
帮助孩子树立正确的消费和理财观念
我们定期为孩子存一笔钱，让孩子看到父母在为他们的未来进行计划，在以后的成长道路上他们也一定会学习、模仿，这也是在帮孩子树立正确的消费和理财观念！
孩子是父母的掌上明珠，父母对孩子的关爱除了每天生活上的照顾外，还应该考虑子女未来的教育金、健康医疗费用、人生风险保障！买的是对孩子的终身关怀。
买保险时的五个关键时间点_保险知识
10天、60天、三个月、半年、一年、两年，您签保单的时候注意到这些时间期限了吗？不要小看这些时间节点，有的时候这些期限直接关系到您交的保费和得到的赔付，本文帮您总结了几个关键的时间节点。
■10天：买保险能吃后悔药虽说世上没有后悔药，可偏偏买保险就可以反悔，您知道吗？保户收到保单以后都会有10天的“犹豫期”，在这10天当中您尽可以思前想后，只要没过犹豫期，您就还可以无条件要求保险公司退还保费，除了缴纳最多10元成本费之外，您不用缴纳其他费用，而一旦错过了10天期限，合同正式生效，那么您退保越早所承担的损失就越大了。对于这宝贵的10天，一定要好好利用，一方面是不要让代理人钻了时间的空子剥夺您的权利，另外您也可以利用这10天对产品有个更彻底的了解。投保人收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，因为保险公司对“犹豫期”的认定，是以回执日期为起始日进行计算的，亲自填写回执就是为了预防有些代理人“霸占”了您的“犹豫期”；同时，保户可以充分利用这一段时间，仔细研读保单，或咨询对该险种比较熟悉的朋友，对自己所投险种作一番深入考虑，下定最后的决心，保或是不保。一旦投保的话，缴保费的期限比较长，如有的寿险长达几十年，如果日后再中途退保，就要承受较大损失。
■60天：忘交保费别着急再来说60天，这个数字代表的是缴费宽限期。如果错过了每年的缴费时间，也不要着急，因为保险公司考虑到保户可能因暂时手头资金周转不灵等种种原因，没能及时交上保费，一般会设定一个延缴保费的宽限期，大多为60天。所以说您只要在这60天内交上保费就可以了。这个期限是针对分期缴保费的情况制定的，如过投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。如果您不幸在这60天里发生了事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。另外还设有两年的宽限，只不过所谓两年宽限期，在此时间段只是保留合同，但合同中保险责任中止，一旦真的出了事故，公司并不负责赔偿。
■三个月或半年：生病只能自己扛这里三个月或半年的时间期限被称为观望期或观察期，在重大疾病保险和住院医疗保险中很多都有一个观望期，在观望期中生病，保险公司不承担给付保险金的责任。这条规定是保险公司的自我保护条款，因为人们生病，尤其是一些重大疾病，身体都有一个渐变过程，并不是突发性的。也就是说投保人可能在买保险时，连本人都不知道自己存在生某种病的隐患，而其实自己已经是名“病人”了。这种情况下，如果刚投保就发生医疗费用，要保险公司为其负责，也确实有点不公平。因此，您在购买医疗类保险时，一定要仔细弄清险种的责任范围和生效时间，一般来说，住院保险的观察期为90天，在90天以内住院保险公司不予赔付，而重大疾病险一般为半年，有的甚至一年，在观察期内保险公司只退还已缴保费。所以在投保时一定要看清合同里对于医疗赔付的具体时间条款，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司是不负责赔付的。
■一年：赔付金额差十倍一年，在一些寿险合同里是一个重要的时间节点，以一年为界成为保险全数赔付的分水岭。如果投保人买了一定年限的定期寿险，被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残，一般只可获得相当于投保金额10％的保险金给付以及所缴保险费，保险责任终止。也就是说如果一个人购买了一份保额为10万的定期寿险，但在合同生效一年内身故，家人可能只能拿到已缴的保险费以及1万元的赔付。但在合同有效期内，如果被保险人因为意外伤害，或合同生效一年后，因疾病导致身故或高残，则可获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。所以对于合同您还是要看得仔细一些。
■两年：提前退保损失大两年内退保，您承担的经济损失，几乎是所有分期所缴的保费，如果缴保费已超过两年，则可领回保险单中的现金价值。所以就算您以各种原因想要退保，两年以后才是最佳退保期。一些长期性寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果保户退保的话，有可能一分钱也拿不到，这时，退保手续费等于保户所缴保险费；第二年度的保单现金价值为所缴保险费的20%左右，如果保户退保，保险公司将扣除保户所缴保险费的80%作为退保手续费。投保寿险的保户如两年内退保，投保人经济损失较大。而如果投保人所缴保费已经超过两年，退保后则可领回保险单中的现金价值。另外对于分红型的保险，在前两年收益较低，退保是非常不值的。这里帮您列出的关键时间点主要是一些普遍的情况，只能是给您提个醒，但是对于投保人来说，最重要的还是要对保险合同仔细研读，尤其是对里面的一些时间点不能马虎，这样您的保费缴得才踏实，也不容易在理赔时造成纠纷。
家庭保险选择时要考虑的因素与情况
保险的概念渐入人心，但是面对众多的保险种类，哪种才是适合自己的，不同的家庭条件和背景下选择保险的侧重点是否相同，有哪些方面需要注意，可从哪些需求方面入手呢？面对家庭保险的选择人们总是那么的不足所措，这里专家给您一些建议：
普通家庭如何选择人寿保险？现在中国的保险已基本与国际接轨，不管是全世界，还是全中国，不管是哪家保险公司，现在的保险只有三种，就是分红险，万能险和投连险；，只是每个产品侧重的功能不同。
分红险侧重的功能是保值增值(也就是把家里短期不用的钱安全的留到将来去用，就是不贬值，每家人家都有这样的一笔钱，比如你家孩子5岁，想存点钱留到将来上大学用，每年存的话就要存15年，比如人到中年，不敢把钱全花掉了，总要留到将来防防老防防病，什么时候需要这笔钱不知道，可能65岁，可能70岁，这一存就是几十年，这样的钱放在银行必然是贬值的，放在分红保险上是比较合适的，所以教育金的储备，养老金的储备一般选择分红险。
万能险侧重的功能是保障+理财(如果在人的一生中的某个阶段感觉特别需要保险，比如小孩幼小的时候，想到在孩子漫长的成长道路上，万一做父母的有什么三长二短孩子会很可怜，又比如在中年的时候会担心万一在中年得大病怎么办，又比如周围有同事朋友生病出险的时候。那么不需要通过买保险的方式(就是那种有病看病，没病钱留给子女的传统大病保险)，而只需要通过一种理财的方法就能解决，也就是把钱放到保险公司理财，用理财收益的一部分支付保险费，满足人们一生不同时期的基本保障需求，是每个已成年人都需要的基本账户。
投连险侧重的功能是保障+投资(如果我们既要保障又对投资有偏好，也没有其他投资渠道，就可以选择投连险，所谓投连险就是投资连结保险，对于忙碌的白领是比较适合的，因为他们既不像老板有大笔的钱可以去做许多实业和房产的投资，又不像专业炒股有时间去研究股票，他们最合适的投资方式是定投，而投连就是在定投的同时把保障问题也解决了，投连实则就是把钱委托保险公司去投资，用投资收益的一部分支付保险费，可满足人们一生不同时期较高的保障需求和投资需求。
不同家庭情况风险状况不同，家庭保险选择注意如下：职业不同风险不同
家庭成员所从事的职业各不相同，危险程度不一，应该优先考虑为家庭中职业危险程度较高的成员购买保险，在险种选择上可考虑以防意外、赔付高的险种为首选，如定期寿险、意外险等。
家庭负担不同风险不同
家庭负担重的家庭，在购买保险时，应该先给家庭经济支柱成员购买保险，否则一旦发生事故，家庭的生活将面临困境。在险种选择上可以将健康险、意外险等险种列为首选，一旦家庭经济支柱出现风险，即可通过保险理赔补充收入损失，避免家庭生活品质急剧下降的局面出现。
居住环境不同风险不同
居住环境比较差，如治安较差、居住地遭到环境污染、交通拥挤地段、较多施工工地等，而自己又无法改变这种状况，就应在加强自身防范的前提下，再求助于保险。在险种选择上主要以健康险、疾病保险为主，附加住院医疗、住院补贴等。
选择保险时应该考虑的因素如下：首先，保险有没有必要家庭整体规划？
家庭的收入和支出不是一个人的事，任何家庭成员的收入支出对家都有影响。保险作为理财工具的一种方式，在家庭财务安排中是很重要的。风险有发生在任何家庭成员的可能，保单错位导致风险发生时没买保险的人无法赔付，家庭财务出现问题；想到为谁买时就买，比如因疼爱孩子就先买了孩子的保险，而忽略大人保单的规划，等发现这问题后再来买，确发现保费又无法承受了。。。。所以，保险最好是从家庭的角度整体规划，可根据经济状况来考虑是同时购买还是分步购买
如果条件不允许，购买的顺序又怎么好呢？
先大人后小孩，经济支柱优先。因为家庭收入来源于大人，大人面临上有老下有小的局面，如果有不幸发生在大人身上，家庭支出一定会增加，而收人可能会减少或中断，家人的生活、孩子的教育、老人的赡养都会出现财务问题；另外，中年人的身体机能不如孩子，患大病的风险比孩子大，更需要考虑医疗金
用多少钱来规划呢？
家庭的保费支出一般在家庭收入的10-20%为宜。如果你的投资渠道多，收益也不错，可用较低比例的钱来买保险，以保障型险种为首选；如果你的钱都存在银行较多，可适当提高保费支出比例，可考虑保障型的产品+理财型的产品。为了长期交费压力不大，可考虑固定交费（传统险、分红险）与灵活交费搭配，也就是说一家三口有的买可灵活交费的，有的买固定交费的，万一有困难，灵活交费的可缓交压力就会小些；交费期也可以短、中、长期结合（对理财型的产品，选择短期交，保障型的20年左右交），这样可趁自己年轻有能力时多交些，年老时交费尽量少些
知道用多少钱来规划了，又该买什么买多少保额好呢？
大人的保障简单说来是你的责任+负债，根据你家庭的责任期还有多久？每月生活开销多少，孩子教育费用多少，负债多少？把责任+负债-现金和现金等价物就是你需要的保障；从家庭保障·（身故）、大病、伤残、医疗、养老等全面规划！
对孩子来讲，很多地方都有少儿医保，此基础上补充意外、大病保障是必要的；教育金规划是重点。教育金是根据你对孩子教育预期来预估的。教育金保险只是教育金规划的工具之一，可用基金定投+教育金保险的形式来做。如果你的希望金额大，就投多些，到推回去就知道现在要买多少了！
对一些不能用太多钱来买保险的家庭，可考虑用主要的保费来为经济支柱买保障，同时从大人保单里领钱做孩子的教育金，再为孩子买一份低交费医疗保险！
旅游酒店安全科普丨旅游时在酒店应注意哪些问题丨旅游时住酒店的安全问题
“房卡在手，说拽走就拽走”，最近闹的沸沸扬扬的和颐酒店女生遇袭一事引发了人们对酒店安全的密切关注和深深的忧虑。在这里，小编总结了酒店里面一些隐藏的安全设施和有关人身及财物安全的秘笈，供大家参考。
房卡
多数酒店现在都已经放弃机械钥匙，使用房卡开门。但是房卡的安全性其实非常差。
首先，大部分酒店办理入住时会用一个房卡套装房卡，并写上房间号码甚至还附有酒店地址。一旦房卡遗失，犯罪分子就可以大摇大摆地直接进入房间。所以，入住酒店后第一时间应该将房卡套和房卡分离，或者将房间号抹去，防止房卡丢失带来的麻烦。
第二，部分新装修的酒店逐渐开始接受跟apple pay一样用手机开房门，这种安全性要好很多，但是一定要给手机设密码，因为开门的APP同样会提示酒店地址和房号。
第三，许多酒店的电梯已经采用了门禁安全系统，住客需要刷房卡才能开启电梯到客房区。但不要因为有这种门禁系统就放松警惕。
只有少部分酒店的电梯门禁系统，能够识别房卡对应的楼层，禁止客人到其他楼层；对多数酒店的电梯来说，和本次事发的和颐酒店一样，住店客人的房卡可以到任何楼层。即便酒店有电梯门禁系统，其提供的安全保障也很有限。例如只要有客人刷了房卡，其他伺机进入电梯的客人就可能随意选择楼层。而如果客人入住酒店后选择提前退房，其房卡的电梯功能不能被注销，用已经退房的房卡依然可以随便打开电梯。
第四，注意保护客人的身份信息。
这里谈一下客人遗失房卡后补房卡的流程。虽然严格来说上补房卡需要出示登记入住客人的身份证件原件，但有些酒店本着人性化服务的原则，在补房卡时只验证客人的几项关键的个人信息，例如姓名和身份证号、生日、手机号码或者信用卡号，就可以直接补房卡。因此住店期间要格外注意保护自己的个人信息。
有些旅客入住酒店后，会把登机牌随手一扔，但殊不知有些机场的登机牌安全措施不足，直接把身份证号码和姓名就印在登机牌上，给犯罪分子可乘之机。
第五，补房卡也要讲学问。
使用房卡的酒店，在补房卡时可以用两种不同的方式补房卡。一种是复制一张跟原房卡一样的信息，这时原房卡依然可以使用（行话称为duplicate）；另一种是直接刷新一张信息完全不同的房卡（new），同时注销之前遗失的房卡。
如果确定房卡遗失，务必通知前台按照遗失方式补房卡，不要怕挂失房卡收费而因小失大；如今大部分高星级酒店的房卡也不再收遗失罚金。（悄悄告诉你好多老住酒店的人都收集房卡）
客房内安全
虽然没有必要每次入住酒店都要去看“紧急逃生路线图”，但是知道这张图在哪还是很有必要的——这张图基本上都会在房门的背面。同样，紧急逃生时使用的照明电棒，基本都会在床头柜下面，必要时要知道去哪里找。
上面已经提到了房卡的种种不安全，但其实还忽略了一种可能，就是前台员工偶尔失误会把已经住了人的房间再分配给另外一个人（行话称为双卖，double sold），而且这种你正在洗澡时，别的客人打开房门一头雾水的概率其实还不低。所以进入房间最好使用房间的防盗链将房门反锁。
部分高级酒店的卫生间里面会有为如厕或洗澡时突发心脏病的客人设置一个红色紧急呼叫按钮，按照酒店的安全手册，一旦按下这个紧急按钮，酒店总机必须回拨电话确认安全；如回拨时无应答，酒店会视情况破门而入。所以这个紧急按钮，有的时候能救你一命！
财物安全
有些高级酒店房间内会有一个密码保险箱，保险箱大到甚至能放下笔记本电脑。但这种保险箱实际上只能防君子不能防小人，酒店礼宾部一般都会有个机器很轻松地为忘记密码的客人打开保险箱。如果酒店管理不善，实际上这个保险箱对酒店员工来说就是“皇帝的新衣”；而对技艺高超的盗贼，这种保险箱也不难攻破，所以对房间内保险箱里面财物的丢失，酒店往往不负责。
所以不在酒店房间时，应把十分贵重的财物交给前台，放在前台的保险箱里面保管；此时酒店也对放在保险箱里面的财物负责。
公共区域安全
国外许多身处闹市区、治安欠佳区域的酒店，往往会在晚间开启整栋的门禁。晚间只有正门可以进入酒店，同时需要刷房卡或者通过门禁语音系统请求前台开启门禁。在治安不佳的地方，应该尽量选择有这种门禁系统的酒店。
同时，从下车到酒店大堂这几步路往往是窃贼下手的最佳时间，可以选择将贵重财物交给酒店门童搬运，他们不仅有经验，而且会对财物安全负责。
大堂是酒店人流最密集的地方，虽然有保安但是仍然有许多安全隐患。近年来有部分高端酒店选择将大堂设在非首层的其他楼层，甚至是顶层，客人换乘客房区电梯也是有安全考虑。
整体来说，一座上百间客房的酒店的安全漏洞，要远比你能想到的多很多。所谓“君子不立危墙之下”，一方面尽量选择连锁品牌酒店减少安全隐患，但哪怕是连锁酒店的高端品牌也不能完全避免各种安全隐患。出门在外多分小心，家人少份牵挂。
最后不得不提的是，出门在外旅游，最好为自己购买一份短程的旅游险，经济实惠，保障功能也比较全面，为您提供安全便捷的旅游险在线购买服务，让您足不出户便能购买到适合自己的保险产品。
小白买保险：这几个问题要先搞清楚
险种那么多，我需要买哪些？大家都知道不同的保险，对抗的风险不同。可预算不足，优先买什么保险呢？
小白买保险：这几个问题要先搞清楚
1.险种那么多，我需要买哪些？
A.先人身保险、后财产保险
人身保险：以人的寿命和身体为保险对象，比如意外险、重疾险、医疗险、寿险、年金保险等。
财产保险：以财产及其有关利益为保险对象，比如家庭财产险、运输工具险、货物运输保险等。
保障对象，一个是人、一个是财产，当然先保人。另外，要先考虑保障类产品，再考虑有理财、储值等性质的投资类产品。
B.不同的保险，对抗的风险不同
人身保险中，最为重要的四大险是意外险、重疾险、医疗险、寿险，它们的功能略有不同
C.不同的人生阶段，配制保险的重点不一样
孩子：意外险+重疾险+医疗险，其他保险如有预算再买。
成人：意外险+重疾险+百万医疗险（+寿险），做为家庭主要收入者，应比其他人优先配置保险。
老人：意外险+百万医疗险+防癌险，应对意外、医疗带来的开支。
预算不足，优先买什么保险？
预算不足，优先给谁买？
先给家里的主要收入者，简单粗暴点，家里谁赚钱最多？谁出了意外对家庭的影响最大？如果有答案了，先给这个人买。
家庭支柱的保险OK了，再考虑家庭成员，先大人后孩子。因为对孩子来说，失去家长的庇护才是最可怕的风险。
B.预算不足，优先买什么保险？
考虑各方面的风险，投保顺序一般为：意外险、重疾险、医疗险、寿险，当然，每个人心里都有一杆秤，需要根据自己的实际情况调整。
还有一点很重要，如果暂时买不起重疾险，可以先用防癌险替代。
买之前，应该避开哪些坑？
没有最完美的保险，只有搭配完美的组合。如果一款险种标榜保障最全，那么基本都是坑。
怎么才算是适合自己的保险，根据自己的需求及预算，在预算之内优先购买自己最迫切的，后续资金富余了，可升级更替方案。
线下买保险，不要听信保险代理人的一面之词，可以先在网上找第三方保险平台先免费做保险方案，因为代理人只会推荐自己公司的产品，二第三方保险平台基本汇聚市面上所有保险公司的产品，相对来说方案配比会更加合理，多样性。
想要明白如何买保险，欢迎关注“人家”，教你各种大招！
买保险不能急！务必先搞清楚5个问题
保险其实是很专业的。但很多人可能不懂保险，也从来没有买过保险。作为一名资深的保险从业人员，今天，小编先来教会大家弄懂几个问题。如果你刚好要买保险，那么请不要着急，把这些问题弄清楚再说……
1、家庭中购买保险的正确顺序是什么？应该先给谁买？
大多数人买保险，重要性都搞错了，都是只想给自己的父母或者孩子买，却从没想过要给自己买保险。
但保险，事实上最应该给谁买呢？谁发生风险对家庭的影响更大，先给谁买。
成年人，做为一个家庭的经济支柱，一旦出现重大疾病或意外，不仅家庭收入来源断了，还需要大额的费用支出，家庭经济会很快陷入困境，更别谈支付孩子和老人的保费。
所以，建议买保险的顺序是：先大人，再小孩，再老人。
把自己先保障好了，才是父母和孩子最好的保障。
2、保险怎么买才能算保障齐全？
根据不同的保障内容，保险主要可以分为以下4种：
（1）意外险
保障意外身故或伤残，以及因意外而产生的医疗费用。
意外身故和伤残是给付型保险，保障的是被保人因为意外身故或者达到一定伤残等级，则直接赔付对应的保额。
意外医疗属于补偿型的保险，花了多少医疗费用，凭发票报销。
（2）医疗险
医疗险主要保障疾病或意外的医疗责任，没有疾病种类的限制。跟医保一样，属于补偿类保险。就是先看病先就医，花了多少钱，凭发票报销。报销的总费用不超过看病所花的钱，已报销的部分不能重复报销。
（3）重疾险
跟医疗险不同的是，重疾险保障的疾病有限制，要是合同约定的重大疾病才行，譬如癌症，脑中风，心肌梗塞等，一般是危及生命的大病。
重疾险是给付型保险，不需要拿发票报销，达到理赔条件，例如确诊癌症，就赔付保额。
（4）寿险
和重疾险一样，寿险也是给付型。保障的是人的寿命，一旦身故了，就赔付保额。
这4个险种中，意外险和医疗险，一般都是一年期产品，就是买一年保障一年，下一年需要续保。因此，也比较便宜。但保费通常不固定，特别是医疗险，保费往往随着年龄（风险）增加而增加。
重疾险和寿险，则以长期险居多。一旦确定投保了，则每年保费固定，约定保障多久缴费多少年，每年交的钱就固定下来，不会变。交够了一定年份，比如10年，或20年，则保费不用再交，也能一直享有保障。
一般来说，比较完善的保险配置是：医疗险+意外险+重疾险+寿险。这样的保障组合，不管是发生疾病还是意外，都能获得相应的保险保障。
3、买保险，需要满足哪些条件？
可能很多人都不知道，买保险还需要满足一定条件。
什么条件呢？一般是这三个：年龄，职业和健康告知。
年龄越大，保费越贵，超过60岁，重疾险和医疗险几乎就买不了，只能考虑意外险。
职业主要限制的是意外险，如果是高危职业，意外风险高，一般的意外险就不太好买。
最关键的其实是：健康告知。
很多人生病了才想买保险，那是不可能的。要满足健康告知，达到健康要求才能买，否则会影响到理赔。
很多常见的小问题，譬如乙肝、甲状腺结节、乳腺结节等，都会影响买保险。
需要在购买保险时要如实做健康告知。如果不满足健康告知，保险公司则会根据你的具体情况，来判断你能不能买，这个过程叫做核保。
只要通过保险公司核保，你就可以放心了，保险公司不能以核保的健康问题为理由拒赔。如果不满足健康告知，都建议核保试试。
4、保险理赔难吗？要怎么理赔？
传统的保险销售中，因为销售误导，很多人买保险根本不知道要满足健康告知这回事。这就造成很多理赔纠纷，让人觉得保险理赔难。其实不是，你只要满足健康告知购买，达到理赔条件，保险公司一般都会赔付。
理赔的关键是：你要自己清楚买的保险保障什么，哪些情况可以赔付，哪些情况不能赔付。拿到一份保险合同，先好好看看：保障责任（保什么），免责条款（哪些情况不赔）。
不要轻易相信那些，不告知也没问题的承诺。
5、买了保险，不想保了可以退吗？
答案是，可以退。
像寿险和重疾险这种长期险，会有犹豫期，犹豫期通常是保险生效后的10-20天。
在犹豫期内退保，会全额返还保费。但一旦过了犹豫期，退保只返还现金价值。一般在买保险后的前五年，现金价值都很低，远低于保费。
所以退保，会造成一定的损失。还是建议购买时谨慎一些，考虑好再买。
投保重疾险需看清五个问题
目前国内市场上的重大疾病保险，就保障期限而言，一般分为定期型(如到60周岁、65周岁)和终身型两种。重大疾病保险定期型侧重于保障和养老功能，产品期满前如果未发生过重大疾病，到期后即可领取期满金；而终身型产品则侧重于对疾病和身故的保障，保障被保险人至终身，去世后由其受益人领取保险金。
购买重疾险首先要看清合同条款。重疾险产品并不是万能的，并非什么疾病都保，保险公司把能够保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。因此，在考虑投保疾病种类时不要仅看重表面上的数量，而要确实能够给你提供保障的疾病种类，要注意针对自己的实际情况来选择险种。比如为自己的孩子购买时，最好选择保障再生障碍性贫血、细菌性脑脊髓膜炎(亦称脑膜炎)等儿童高发疾病的儿童重疾险产品。而女士则可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险。
其次，还要参考自己的身体状况和家族病史，以及本区域的高发病种。一般来说，条款中如果包含了常见的心血管、肿瘤和老年性疾病，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
除了合同所约定的重大疾病之外，市民如果还需要对其他疾病或者其他保险利益提供保险保障的，可考虑购买一些附加医疗险，主要的利益包括：疾病住院给付、手术费补偿、住院费用补偿等，和重大疾病保险产品搭配起来购买，得到保障更加周全、费用更加合理的保险保障。
在缴费方式上，重疾险的保费选择年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。另外，不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。
最后一个特别需要提醒的问题是，市民在投保过程中一定要如实履行告知义务。对于一些平日里所患的疾病，应如实告知保险公司，免得日后理赔时产生不必要的纠纷。
想买一年期的重疾险？这些问题你要清楚
近几年，市面上出现了很多一年期的重疾险。和一般的重疾险比起来，这种保险简单直接，价格平易近人，保障看起来也不比长期重疾险差，受到了很多年轻人的青睐。
那么，这种一年期的重疾险有什么优缺点呢？值不值得买？能不能用一年期重疾险来代替长期重疾险呢？今天我们就来为大家详细分析一下。
一年期重疾险的特点
一年期重疾险顾名思义，就是买一年、保一年的重疾险，价格比较便宜，产品形态也会比较简单，这是因为这类产品需要以简单的保险责任来维持产品的价格优势。
一般来说，一年期重疾险只带有重疾责任，也有一些产品是重疾+轻症的组合，而其他一些长期重疾险的扩展保障责任，比如多次赔付、多重赔付、全残责任、疾病终末期保障等，目前一年期重疾险基本上是没有的。
这种买一年保一年的保险，有一个不错的优点，那就是价格便宜，可以随时根据市场情况的变化调整产品。但是，一年期重疾险受到很多自身局限性的约束，使得它无法胜任保障主力的位置，最多只能作为“替补队员”使用。接下来，我们就一起来看看，一年期重疾险到底有什么缺点？
缺点一：续保不稳定
对于我们消费者来说，买一份保险，通常都是希望能够一直获得保障，因为风险的到来时间无法预测。但是，一年期重疾险有一个致命的缺陷，就是这类产品的续保很不稳定。
目前的一年期重疾险均不是保证续保的，不同产品的续保条件会有所区别，大家选购时一定要留意。有些产品在次年续保时，需要你重新进行健康告知，重新审核你的理赔记录，这对消费者来说是相当被动的；也有一些产品承诺不会因健康变化、历史理赔而拒保或单独调整你的费率，这种产品续保条件较为理想，但仍然存在无法续保的风险。比如，好医保一年期重疾险的条款中明确写道：
1、本公司有权调整本保险的保险费率；
2、如本保险统一停售，本公司将不再接受投保人续保。
设想一下，如果你在二三十岁的壮年时，选择购买一年期的重疾险来保障自己，且平平稳稳顺顺利利地续保了二十多年，这时迎来了理赔潮，保险公司扛不住了，你买的这款产品被停售，而你此时接近60岁、正值最需保障的年龄，产品停售将使你突然陷入脱离保障裸奔的尴尬境地。
坦白来讲，这种情况发生的概率其实并不低，这样的风险漏洞值得我们重视。
缺点二：价格具有“伪装性”
一年期重疾险买到50万的保额，只要几百元，想必很多人看到这样的价格都会心动，殊不知，这种产品只是看起来便宜而已。
不同于长期重疾险按均衡费率来计算，一年期重疾险采用的是自然费率，也就是说，它和百万医疗险一样，随着年龄的增加，保费是会上涨的。对于二三十岁的消费者来说，现在年轻投保起来保费还比较便宜，但等到年纪大了，风险直线上升，此时再看它的价格，就完全不可同日而语了。
另外，长期重疾险缴费年限一般最多也就20/30年，缴完就不用再花钱了，甚至保费还有豁免的可能；而一年期重疾险缴1年保1年，年纪大了之后还要一直缴费，费率还越来越高，长期积累下来，两者的保费差距会非常大。
最后
任何一个产品能在市场上存活下去，都有其意义所在，一年期的重疾险，费率的优势确实很有吸引力，这种产品用来应付短期内经济拮据、缺乏保障没有问题。比如刚毕业的大学生，经济能力还比较薄弱时，就可以用一年期重疾险来过渡，等收入稳定后，再加购长期重疾，但是切记绝对不能将一年期产品用作长期的保险主力。
但是，长远来看，一年期重疾险与长期重疾的作用仍然有较大差距。因为随着年龄的增大，一年期重疾的优势必然会逐渐消失，而且不稳定性也越来越高，在风险最高的人生阶段却得不到任何保障，这是我们不愿意看到的。
所以，想要给自己和家人最完整的疾病保障，优先级永远是终身重疾》定期重疾》一年期重疾，千万不能本末倒置，因小失大。
