与很多市民密切相关的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》已使用14年，因其严2014年1月1日起，新版《人身保险伤残评定标准》正式实施，与旧标准相比，新人身意外险理赔标准大幅扩展了意外伤害保险的保障范围，新标准实施后，意外伤害险的赔偿范围由34项增至281项。
标准扩大：新人身意外险理赔范围增至281项
据了解，2013年上半年北京市朝阳法院曾向保监会发过一份司法建议，表示在对近3年意外伤害保险合同案件调研中，发现原标准规定简单、滞后，直接影响了消费者的合法权益。2013年6月，中国保险行业协会与中国法医学会联合制定的新版《人身保险伤残评定标准》发布，已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》自2014年1月1日起被正式废止。
公开信息显示，新标准最明显的变化是：对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了充分“扩容”。在残疾等级设置方面，原标准为7个伤残等级34项，而新标准则扩展增加至10个伤残等级共281项伤残条目。特别新增原标准未包括的8至10级的轻度伤残保障有100余项。新标准增加神经精神和烧伤残疾，扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖包括神经系统、眼耳、发声和言语、呼吸系统、消化系统、泌尿和生殖系统、运动、皮肤等结构和功能等8大门类。
保险金的给付比例也进行了调整。原保险金给付比例分别为：第一级100%、第二级75%、第三级50%、第四级30%、第五级20%、第六级15%、第七级10%。而新标准中，人身保险伤残程度1至10级，保险金给付比例分为100%至10%。
某大型险企核保部相关负责人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理赔范围内，新标准实施后，再有这样的情况是需要赔付的；还有如果按照之前的标准，手部只有手指缺失等情况下才能得到理赔，但新标准实施后，如果是手骨骨折后导致功能性障碍也在理赔范围内。”简言之，此前购买意外险的消费者发生意外后，不在理赔范围的情况将大大降低。
价格上涨：部分新人身意外险产品或涨25%左右
在此之前，保监会已向各保险公司下发通知废止旧版《比例表》。由于意外险伤残赔付的比例及赔付范围发生了变化，各家保险公司意外险保险产品也随即升级改造，保费也会发生一些变化。
某保险公司北京公司负责人坦言，新标准扩大伤残范围，必将造成保险公司理赔成本上升。各公司经营管理和市场策略方面有差异，产品所分摊的管理成本不同，新版意外险价格将由市场决定。若新款意外险完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提价是必然的。
不过也有保险业人士认为，短期健康和意外险在人身险新单保费中占比甚至不足一成，其产品主要销售方式是网销或电销渠道，渠道销售成本较低，即便涨价，幅度也很有限。预计短期型意外险产品价格变化有限，长期产品将略有上涨。
有保险公司人员举例称，以保险期限为一年、保险金额10万的意外险为例，旧版保费为140元，新版的保费则为200元，部分产品价格上涨幅度约在25%左右。
而在此之前，廉价的意外险常常作为“赠品”送给保险客户，随着价格、理赔等成本变化，今后保险公司可能不会再免费赠送意外险。
答疑解问：人身意外险老保单恐按旧标准执行
保险消费者在新标准实施前所购买的意外险在理赔时按哪一标准执行？6月17日，沈城一家合资保险公司相关负责人表示，对于已生效的保单将依据保险合同来确定权利义务关系。也就是说，按照原有标准执行的可能性较大。不过，由于意外险保单多是一年期的保单，因此新老标准更替的影响不会太大。
同时有市民担心，在所有险种中意外险是价格最低的险种，此次伤残保障范围扩大后是否会导致意外险价格的上涨？对此，上述负责人认为，新标准扩大伤残范围，必将造成保险公司理赔成本上升，但是否因此导致新版意外险提价还不好说，这要视市场情况而定。
新版意外险伤残标准看点
改变了原标准以肢体残疾、关节功能丧失为主的情况，增加了神经精神和烧伤残疾，扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖了包括神经系统、眼耳、发声和言语、呼吸系统、消化系统、泌尿和生殖系统、运动、皮肤等结构和功能等八大门类；
新标准细化了原标准广受争议的中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍的有关描述；
增加了原标准未包括的8-10级轻度残疾保障，针对1-10个等级明确了100% -10%的给付比例；
由原来的7个伤残等级、34项残情条目，大幅扩展到10个伤残等级、281项伤残条目。
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意外险理赔范围是什么？
很多人购买保险是为了给自己增加一份保障，但是，据调查，近年来出现很多保险理赔难的问题，对此专家提醒消费者投保之前，深入了解保险产品，避免带来经济损失。
意外险也叫意外伤害保险，是指保险公司以意外伤害为对象，消费者在购买该保险之后，若生活中遭遇意外，保险公司将对所遭遇意外带来一定的后果给予补偿。
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。
据业内人士分析,如果在发生意外事故之前,受害者已经购买过人寿保险和意外险的话,一旦发生事故,受害者应该立即打电话联络保险公司,一般情况下,所有保险公司的电话热线都是24小时服务的,保险公司会立即处理顾客的理赔款项。
受害者如果不幸伤亡,保险公司就会按照受害者所购买的人寿险和意外险进行理赔。如果受害者仅是受伤的话,保险公司就会依照受保者购买的意外险进行理赔。
据保险专家介绍,人寿险仅是意外伤亡的人可以取得它的赔款,而意外险的理赔范围更大。
意外险产品有许多种,但大致上可分为三类:
第一类是意外死亡或伤残保险。
在保险合同的条款中一般都会有一张“残疾程度与保险金给付表”,包括对各个等级残疾程度的定义和描述,不同等级对应不同的赔偿比例。
第二类是意外医疗费用保险。
对保户因为意外引起的住院或门诊费用进行赔付,依据是医疗证明和费用单据,赔付比例和条件各有不同。
第三类是意外住院补贴。
对保户因为意外住院按天数进行补贴,比如每天补贴60元,一年最多补贴180天等,具体条款各有不同,这类险种的理赔需要凭住院证明。
在日常生活中，我们会遇到磕磕碰碰的小意外，也会有人遇到身故、伤残的大意外。而意外险的保险责任也比较单一，仅限于意外事故导致的死亡或残疾。消费者如若购买几十元的人身意外伤害保险，或是交通意外保险，这类意外险一般都只保障大意外，全残、身故会赔付，没有造成残疾的骨折等，保险公司一般均不会给予意外伤害险的赔偿。
根据国内通用的意外险合同条款，因意外致残可根据伤残情况获赔，其中“四肢关节技能永久完全丧失”的情形被视为“全残”，可获得100%的最高赔付。这也意味着很多情况下，即使投保了意外险，一般的意外伤害导致的医疗费用却无法报销。比如读者张先生所说的开车回老家探亲，不幸遇严重车祸，右脚被诊断为永久丧失机能。想到自己去年曾买了一份保额为5万元的1年期人身意外伤害保险，于是便提出索赔。但保险公司的回复却让他大失所望，理赔人员告诉张先生，右脚残废仅属于“五级残疾”，只能按保险金额的20%给付保险金（即1万元），医疗费用不能给予理赔。
保险专家告诉记者，按性质分，意外险一般分为意外伤害险和意外医疗险两类。意外伤害险的保险责任一般包含意外身故和意外伤残，有些套餐产品里，还会有乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门诊、急诊医疗费用以及住院费用的报销、意外住院补贴等。就像遇上被猫猫狗狗咬了这种小意外，需要去打疫苗，如果希望保险公司做出这样的赔偿，就需要购买更全面的意外险，比如意外伤害医药补偿医疗险。
总而言之，市民在购买保险之前，一定要看清保险责任，避免出现理赔纠纷。值得一提的是，与意外伤害险不同，意外医疗险具有损失补偿性质，如果被保险人从其他渠道（比如医保）获得了部分补偿，保险公司只承担剩下的费用。不同的公司不同的险种对意外医疗费用会有免赔额或免赔付比例。目前的意外险都是一年期的，如果第二年没有及时续保，保险公司一般会给两个月的续费宽限期，这两个月是负责赔付的。
人身意外险赔偿标准及如何理赔
人身意外保险，又称为意外或伤害保险。是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。保障项目分死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。那么，人身意外险赔偿标准是什么呢？人身意外险又当如何理赔？本文讲为您详细介绍。
人身意外险赔偿标准死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。
残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是部分给付，最高以死亡给付为限。
医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
住院津贴给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
人身意外险如何理赔1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案。
2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续（住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级（含二级）以上医院住院就诊）：
（1）医学诊断证明；（2）有关部门出具的意外伤害事故证明；（3）医疗费原始收据及处方；（4）本人身份证或户籍证明复印件。3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。
人身意外险赔偿——相关资讯全国首笔铁路乘客人身意外险赔偿首次赔付近日，江西抚州余先生在前往四川出差途中，不慎从卧铺上铺跌落导致腰椎骨折。仅仅一天之后，余先生就收到了2万元理赔款。
据悉，这是江西保险业支付的全国首笔铁路乘客人身意外险赔款。该产品是2011年9月由太平洋人寿与中国人寿江西分公司联合在南昌铁路局推出的铁路乘客人身意外险，开办至今，累计实现保费收入756万元，累计为252万人次提供风险保障7560亿元。
美亚旅游人身意外险的赔偿范围
旅游人身意外险是旅游意外险中的一种，是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。保障项目分死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。美亚保险公司的境外旅游保险中包含有旅游人身意外险保障。
美亚旅游人身意外险的赔偿范围
美亚旅游人身意外险的赔偿范围包括旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的下列赔偿：（1）人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；（2）受伤和急性病治疗支出的医疗费；（3）死亡处理或遗体遣返所需的费用；（4）旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿；（5）第三者责任引起的赔偿。
入境旅游、国内旅游、出境旅游的旅游人身意外险中上述各项赔偿的比例，由旅行社与承保的保险公司商定。
美亚旅游人身意外险保险期限及保险金额
（1）期限。旅行社组织的入境旅游，期限从旅游者入境后参加旅行社安排的旅游行程时开始，直至该旅游行程结束，办理完出境手续出境时为止。国内旅游、出境旅游，期限从旅游者约定的时间登上由旅行社安排的交通工具开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具为止。旅游者自行终止旅行社安排的旅游行程，其保险期限至其终止旅游行程的时间为止。旅游者在中止双方约定的旅游行程后因自行旅游的，不在旅游保险之列。
（2）金额。旅行社为旅游者办理的旅游意外保险金额不得低于以下基本标准：①入境旅游：每位旅游者30万元人民币；②出境旅游：每位旅游者30万元人民币；③国内旅游：每位旅游者10万元人民币；④一日游（含入境旅游、出境旅游与国内旅游）：每位旅游者3万元人民币。旅行社开展登山、狞猎、漂流、汽车及摩托车拉力赛等特种旅游项目，可在上述金额基本标准上，按照该项目的风险程度，与保险公司商定保险金额。
美亚旅游人身意外险投保方式
一、消费者可到美亚保险公司销售柜面购买：填写投保单，美亚保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
二、消费者还可以通过网站购买例如网等，支持在线投保。消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。
三、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。
四、还可以通过有资质的代理机构购买：美亚保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
意外险，意外险理赔范围是什么？能不能投保多份？
马航接连两次空难，给正值暑期旅游旺季的乘客们敲响了警钟。出行问题受到人们瞩目的同时，多数人愿意通过购买保险来“缓解”心里“恐慌”。据了解，虽然战争、恐怖袭击等被列为保险免赔条款，但在旅行过程中发生意外事故，航班事故、延误等方面均可以通过保险公司索赔。中国保险学会近日提醒消费者，目前国内多数保险公司为了规避道德风险，意外险最多只允许购买3份，境外旅游保险只允许购买1份。
据了解，意外险大体分为四类，最常见的是航意险，专门保障乘坐飞机时发生意外导致死亡或伤残。其他三种分别为：交通工具意外险，适合乘坐交通工具期间的意外伤害、身故保障；旅游意外险，适合短期出游旅行全程保障的意外伤害、伤残、身故保障、旅行意外医疗；综合意外险，一般为一年内有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是意外伤害医疗、伤残、身故保障。四类产品共同的特点均为短期型，针对各种意外事件进行赔偿。
不过，根据保险公司条款，在人身险方面，一般会将“战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱及恐怖袭击”列为免责条款。但对于常规的旅行过程中发生意外事故，航班事故、延误等方面均可以通过保险公司索赔。
中国保险学会提醒消费者，意外险可以多份投保，但目前国内多数保险公司为了规避道德风险，意外险最多只允许购买3份，境外旅游保险只允许购买1份。
据介绍，意外险分为两部分：一部分是意外身故、残废和烧伤，这是主险的保险责任，可重复购买、重复理赔；另一部分是附加险意外医疗，是意外事故引起的医疗费，可报销。这部分不能重复理赔，而且报销的额度不能超过被保险人的花费。
意外险可供选择的范围很广，投保者选择意外险时应主要看两点：一是意外身价是多少，二是意外医疗费用是多少。市民可根据年龄和实际情况选择适合的意外险。
比如年轻人要选择相对身价较高的保障，若是经常乘坐公共交通工具还可以附加额外的公共交通保障等。对于年长的客户，可以选择保险金额较高的意外医疗费用保障，可根据实际情况，关注是否有骨折津贴一类的保障。
