保险专家提醒，一个家庭在分配保险产品时应量力而行，坚持先保大人后保小孩的原则，同时缴费期不必太长，待孩子长大成人后，可自主选择合适的保险产品。
[误区] 为孩子购买养老保险
有调查显示，有相当多的家长为孩子投保了养老保险。据记者了解，大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始（儿童出生满28天）。由于投保年龄越小，所缴保费就越少，所买的寿险就越划算。因此很多保险推销员在介绍产品时都会告诉客户“早买早划算”，而一些家长觉得买保险就要为孩子的一辈子考虑，买得越多给孩子的爱就越多。
一些家长疼爱孩子，恨不得把所有的爱都给予孩子，购买保险时也是如此，有的家长重复购买多家保险公司相同类型的少儿险。某保险公司保险专家表示，给孩子更多保障是好事，但家长们忽略了一个问题，对于保障性儿童保险产品，保险公司一般是执行差额赔付原则，例如某家长为孩子购买了A、B两款意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了1万元时，A款产品根据规定赔付了1万元，则B款产品不再予以赔付，相当于家长多花了一份保险的费用，却起不到额外的保障作用。
家长们在为孩子买保险时应遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
“先把闲钱存起来，等孩子上大学时再取出来”是多数家长的心声，定期寿险作为强制储蓄的保险产品，可以设置孩子18岁作为保险责任结束点。
[原则] 优先保障家庭经济支柱
很多家长出于爱护孩子的心理，将孩子的需求放在第一位，却没注意到，孩子最重要的保障来源于父母。父母一旦发生了意外，整个家庭都会失去经济来源。
某保险公司保险专家表示，在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，也是孩子成长的根本保证，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈，每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
另外，最好挑选有豁免条款的少儿保险产品，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。
同时，少儿险费用不宜太高，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%~20%，而孩子的保费支出应为总保费的10%~20%。
如果孩子已经上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保险前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。
[建议] 重点关注两类儿童险
某保险公司保险专家表示，对于很多家长而言，在儿童险领域，对于教育险的投资比健康险更为重视。殊不知，这一观念并不正确。为孩子买保险，首先应注重保障型的产品，为孩子准备充足的健康保险。
首先是儿童意外伤害险。这类险种主要针对18岁以下的孩子，当孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会针对这些情况给予孩子相应的赔付。多数保险公司都有这一类儿童保险，一般费用比较低，一年只需要缴纳几百元保费。
其次是儿童健康医疗险。这类属于保障型儿童险种，主要包括两种：一种为儿童重大疾病险，另一种为儿童住院医疗险。
当前，重大疾病已经开始有低龄和年轻化倾向，比如严重心肌炎、白血病等便是婴幼儿高发疾病，重大疾病花费不菲，这类保险就可以在孩子发生重大疾病后得到赔付，减轻治疗压力。儿童的普通疾病主要集中在呼吸道疾病和消化道疾病，比如支气管炎、上呼吸道感染、腹泻等，儿童住院医疗险主要针对这些疾病进行保障。
儿童健康医疗险适合经济条件中等的家庭，如果孩子体质比较弱，就需要考虑购买这类儿童保险。
疫苗受种者可投保预防接种商业保险，预防接种是预防控制传染病最经济、安全、有效的措施，但由于个体差异等多种原因，极少数受种者可能会发生严重预防接种异常反应，对受种者及其家庭造成严重影响。对此，家长们不妨培养和树立保险意识，选择购买相关商业保险，一旦发生异常反应，可以获得更高的补充保险补偿。
据记者了解，与疫苗相关的保险产品在我国已不属于空白阶段。例如某保险公司已经推出的《儿童预防接种保险》，该产品专为婴幼儿、青少年接受预防接种时造成的意外，或在该疫苗防疫有效期内仍罹患该疫苗所防疫疾病，并以此为直接原因在保险期间内造成的疾病身故、医疗费用等提供保障。出生满30天~12周岁都可投保。
