年缴保费：8531元
客户需求：家庭责任期，上有父母，下有小宝，是家庭的主要经济来源。要非常全面的保障，不在乎收益。
按照客户的缴费能力和保障需求，做出以下方案：
一 主险金额50万，是根据蔡先生的日常开支和负债原理的得出。
二 重疾30万，按当地的重大疾病费用平均水平定。（90天后，一旦诊断为重疾，申请提前给付,解决急用钱）
三 意外伤害50万。（普通意外伤害按1-7级鉴定赔偿，公共交通意外双倍赔偿）
（意外烧烫伤按1-3度赔偿，公共交通意外双倍赔偿）
四 意外医疗2万。（因意外引起的医疗每年2万，不限次）
五 附加残疾30万。（因意外引起的伤残按1-7级鉴定赔偿，公共交通意外双倍赔偿）
（意外烧烫伤按1-3度赔付，意外公共交通意外双倍赔偿）
六 普通医疗住院医疗2份
1.连带门诊600/次，保障20年（同一种疾病30天以内只报一次，年次数不限）
2.住院费用：6000/次，保障20年（同一种疾病30天以内只报一次，年次数不限， 赔付实际费用的80%）
3.手术费用：3000/次，保障20年（小手术，非器官移植）年次数不限。
20000次，保障20年（大手术，器官移植同一种手术90天以内只报一次）
七 为客户设定到50岁条保额，为客户实现真正的保本金，享保障。
以上就是中国平安的万能智胜人生，年缴费：主险8000元 附加残疾180元 健享人生2份，缴费20年。
延伸阅读
经济支柱，家庭该如何购买保险
先给家庭经济支柱买保险
在与保险代理人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。
这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
案例故事：
王先生在上海做着建材的生意，年收入在50万元以上，妻子原在一中学教书，有一个10岁的儿子，一家人过着其乐融融的日子。后来妻子因为孩子的家教总不太如意就干脆辞职在家做了个全职太太，自己抓起了儿子的家教。
在与保险代理人接触了多次后，王先生决定给家庭买几份保险。但是他把代理人给他自己的设计的一份200万的寿险计划放到了一边，说：“我现在有保障，我老婆孩子现在最需要保障，你给我老婆孩子设计一份方案吧。”
就这样，王先生最终给妻子上了一份重大疾病险和一份养老险，给孩子上了一份教育险，年交保费三万多元。而自己没有分文的商业保险。
一年后的一天，王先生开车经过一个工地时被铁架上意外飞下来的一个砖头砸中了车，汽车方向失灵撞向了墙当场死亡，在得知噩耗后，妻子哭得昏死了过去……
除了得到工地有限的赔偿，王先生身后没有得到任何的赔偿。王先生的突然离去，给家庭造成了沉重的打击，王先生做生意有着很多的生意伙伴，可是在他离去后欠他钱的全见不着人影了，他的债主却全上门来了，家里现金很快就没了，妻子只得变卖房子还账。王太太一下子从衣食无忧变成流离失所，生活的困苦更不用说了，而一年多以前丈夫给自己和孩子买的10年交的保险，已经成了一个巨大的经济负担，她不得不将其退掉…
对于一个家庭来说，保一家之经济支柱就是在保一个家庭，这个案例给我们的教训太深刻了！因为经济支柱对一个家庭的意义太重要，所以在做保险规划时要切记谁最该保？谁最先保？那就是给家庭带来主要收入来源的那个人。而对于经济支柱本身来说，你所承担的责任就在于，你要给你的家人作好充分的准备，尤其是当你不能挣钱了的时候怎么办，而寿险就是给家人最好的一道生活安全屏障。
如果把这个顺序弄反了，你给所谓“最需要保的人”所上的那些保险，在支柱出现风险后不仅没有任何作用，还会成为家人沉重的负担。
给家庭买保险原则之二：先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭！
家庭经济支柱如何购买保险？_保险知识
家庭经济支柱对于家庭的作用非常重要，一旦倒下，后果让人不忍猜测。因此，需要风险保障来降低潜在风险带来的损失。家庭经济支柱如何购买保险呢？
我们无力承担、或者可以承担却会对家庭经济造成巨大创伤的风险，是我们应当优先考虑予以保障的，例如重大意外、重大疾病、家庭关键人物突然缺失等。家庭经济支柱自然是关键人物，因此，他需要考虑以下三类保险：
一、重疾险
如癌症、三高、血管疾病等重大疾病，一旦不幸罹患，不仅生命健康难以保障，十万百万的治疗费用也会让普通的家庭陷入难以抵抗的困境。因此，购买重疾险是对生命健康的保障。购买重疾险应考虑一下几点：
（一）保额是否足够（最好是年收入的2或3倍左右），保障种类是否齐全
（二）是否有豁免保费，以及轻重疾是否能多次赔付
（三）是否符合投保条件，很多时候保险人员不一定能面面俱到，导致不符合投保条件却错误投保的情况也是有的，为避免出险被拒赔，投保时应注重此项
（四）根据家族病史及具体情况看是否需购买特定的重疾保险，例如防癌险等
（五）根据家庭实际情况预算保费，不能影响原有生活水平
（六）关注免赔额、等待期、责任免除等重要信息
重疾险是较为复杂的险种，它分类较细，保障时间长短不一，并不都是终身保障型，因此购买时最好咨询专业人士。
二、意外险
意外险指以是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。但现在市面上的意外险，往往有附加疾病、重疾等保障。
由于生活中意外无处不在，小到磕磕碰碰，大到撞伤等，有时也会造成不小的经济负担，意外险可以让我们在日常生活中节省这一类的支出。
购买意外险应注意以下两点：
（一）根据职业特点选择，如需经常出差的，交通意外保障应作重点考虑
（二）了解免赔额、除外责任等重要条款
三、分红型寿险
除了基本的保障，如经济上有余力，建议购买分红型寿险。家庭经济支柱，在世时就像印钞机，为家人输送经济来源；不幸离去，会留下一笔可观的财富，对家人尽最后一份责任。
分红型寿险跟重疾险、意外险等消费型保险不同，后者是出险才能获得理赔，而前者更像稳定型保守型的投资，活得越久，得到的越多；在老年化已成趋势的今天，为自己准备一笔可观的养老金，也是“家庭经济支柱”的延续，是为后人着想的表现，不给后人留负担和麻烦。
同样地，根据自己的实际情况和收入水平进行投保，以不影响原有生活水平为前提。保障是1，投资是0，有了1，后面的0才有意义。
保险知识，家庭经济支柱不能省 长辈投保不宜迟
男人投保不吝啬
据有关调查，男性所投保险中，50%-60%是为父母或配偶购买，30%-40%是为孩子购买，只有约5%是为自己购买。虽然按照家庭伦理道德观点，投保先人后己并无不对，但寿险风险保障有一条重要法则：家庭最需要投保的人是其经济支柱。
目前，男性预期寿命要比女性短6年。这是由于男性普遍有抽烟、酗酒、熬夜等不良生活习惯，且男性的精神压力和意外事故发生率都远高于女性，在许多英年早逝的中年知识分子中，首当其冲的也是男性。有资料表明，每年国内约有100万男性发生心脏病，35岁以下男性患高血压的风险远高于女性。但男性看病的频率比女性低28%，20%的男性从来不参加体育锻炼，80%的重病男性患者承认是因为长期不去医院就诊，才把小病养成大病。
作为一名男人，需要有健康的身体和稳定的收入来支撑家庭的生活。正因现实生活中，男性发生风险的几率更大，所以应该通过完善的保险保障来分担各种风险对家庭稳定造成的冲击。作为父亲的男性为自己买一份保单，正是爱心和责任的体现。
女人投保须理智
随着社会进步和观念发展，女性在家庭和社会中的地位得到极大提升，随之而来的是现代女性自我意识和责任感的日益强烈。
不过，部分女性受角色认知、理财经验、保险理念欠缺和资讯不对称影响，容易在投保中抱着划算与否、贪图便宜的思想。去年，笔者的爱人患病住院，同病房一位女患者透露，她5年前就买了保险，但那是一款纯分红型养老险，只有意外伤害和死亡保障，住院医疗险恰巧没买。当时想反正有社保医疗，住院有单位买单。但住院后才明白，社保报销比例不是很高，许多项目都不报销，才懊悔自己当时投保只图划算，反而误了自己治病。
其实，女性挑选保险产品应从意外、医疗、定期寿险等方面考虑，先参看自己的社保和已投保险种，看还有哪些方面没有涉及，避免重复购买或出现保障真空。目前，市场上的女性保险主要分为3类：女性重疾险、生育险和整容类保险。由于年龄和身份的转变，女性在投保过程中应有所侧重，单身女性以保障为先，已婚女性适宜全家共同规划。
孩子投保不盲目
生活中，部分家长对孩子未来前途的关注胜过现实风险。不顾家庭实际收入水平，少则几千，动辄上万的投保教育险或新型投资型保险，却淡化意外、健康等保障性保险的配置，忽视保险的保障功能，这就无异于本末倒置，买椟还珠。
对于少儿来说，由于免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，首先应该规避可能出现的意外和疾病风险。此间，意外险和重疾险是必备的保护伞，并应附加住院医疗险，以备不测。投保顺序须以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型保险的适度配置。
针对少儿不同年龄段的特点，投保应有所侧重。对于0-4岁少儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，理赔率也高，应首先考虑疾病方面的保障；对于5-14岁的青少年来说，发生意外的概率更高，应优先考虑意外险；对15-18岁的未成年人来说，读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，应在意外、健康保障基础上，考虑教育金规划。
长辈投保不宜迟
笔者一位朋友的双亲身体欠佳，他想为老人们投保医疗类保险，但是，代理人得知他的父亲今年65岁、母亲66岁后，表示老人购买医疗类保险，保险公司的体检要求非常严格，很可能会因健康原因被拒保或要求增加保费。因此，建议他还是别为父母投保了，会很不划算。
的确，目前市场上的保险品种虽多，但大多对投保年龄有一定限制，上限普遍在55岁、60岁和65岁左右。由此，为避免出现老人无保可投的尴尬状况，争取获得更多对比选择保险产品的机会，为老人购买保险宜早不宜迟。尤其从费率角度考虑，在父母尚年轻时为他们投保，保费相对更便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。
家庭支柱，经济收入稳定的三口家庭选择什么保险好呢？
咨询内容：先生国营企业34岁，我私营企业33岁，女儿再过一个月三周岁，年收入十多万，想每年投1.5-2万保险。先生和我有上海正规四金，女儿入了上海少儿住院及门诊基金（60+60元/年），想请专业人士指教性价比高的组合保险，重意外\医疗补充等保障，如能考虑养老补充更好。
咨询网友：上海市 duanqz
专家解答：
南阳市 平安人寿 武堂学
三口之家：父母的事业均达到高峰，但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是人生责任最重也是保险需求最高的时候。
首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种，也应适当提高保险金额。
其次可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作出安排，对中国父母来说这是人生的重要责任。另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。对于三口之家来说，附加豁免保费保单是很重要的，使得经济支柱在伤失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。
上海市 平安人寿 赵燕春
首先我把你2万的保费做个分配，一般家庭保费合理安排是6：3：1。家庭支柱占比应该最多是6，配偶是3.孩子是1。家庭成员每个人都很重要，但是要看家庭支柱，如果家庭支柱发生风险，家人该怎么办？所以家庭支柱最为重要。
先生是国营单位的，一般住院医疗够了，重疾要加强，因为现在重疾比例越来越高，有很多药不能报销，作为商业重疾险可以作为很好的补偿。建议买平安的智盈人生万能。40万的智盈人生万能+30万重疾+守护一生5份。万一发生重疾，首先可以领取30万入院治疗，另外每天有一定的医疗补贴，和社保不冲突，保障您一生，医疗无忧。这是一款保障终身的重疾医疗。年缴保费10125元，交10年。太太在私营企业，养老和医疗都需要补偿。平安的鑫祥养老+鑫盛健康组合。孩子就是鑫盛健康组合。
上海市 泛华保险 叶庆
我建议：你们在国家所给与的相关福利待遇的基础上，向保险公司投保相应的：补充型的门诊津贴保障计划、健康保障基金计划、补充型的住院医疗津贴保障计划，我司给予客户：1500元/年的门诊津贴，直至80周岁止，保险公司的制服方式为二年/次。
客户年届80周岁时，保险公司一次性的向客户返还，在该项目之下，客户所投的全部款项、附加重疾保障基金20万元，保障期至80周岁止，客户假如如果至70周岁时的，依旧平安无恙，则客户可以零存整取的方式从保险公司领取该项目之下所投的全部资金，作为客户如后的补充养老基金；保险公司亦向客户提供100元/天的住院津贴，享有期：540天；重症住院津贴：200元/天、重大手术津贴1万元/次！
家庭支柱不可少 重视家庭保险规划
纵观现在社会中家庭财产构成、家庭存在的风险以及未来的一些存在突变。做好家庭的保险规划是非常有必要的！因为一份合适的保险能将人们生活中无法预料的灾害事故造成的损失降到最低，使得家庭能够尽快重新恢复生活。
为家庭购买保险时保险规划应注意以下几点：
一、家庭成员购买保险的顺序，经济支柱要优先
第一是家庭支柱：充当家庭“印钞机”，印的钞票最多的，就是给家庭提供经济收入最多的那位，给家庭支柱购买保险，其实是给这个家庭的主要收入进行备份，万一哪天这个“印钞机”坏了或永远不能用了，那就意味着赚钱能力下降或推动赚钱能力，意味着家庭经济收入断了来源了，那家庭财务结构就是个问题，是个大大的问题。
第二是家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。
第三是小孩和老人的健康保障
第四是小孩的教育金和我们的养老金(除非你特别有钱，小孩的养老金让小孩自己去考虑，一辈不管二辈事，你先把自己的养老规划好再说吧)
第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。
第六是理财，保险也是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。
二、保险期限需适当，小钱买得高保障
保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，因此，为了节省费用，家庭应适当缩短保险期限，用最低的费用得到最需要保障时期应有的保险保障，做到花小钱得高保障。
三、重大疾病不小觑，能力允许需必备
在支付能力许可的情况下，可以为家庭经济支柱购买定期重大疾病保险，以补充一旦生病可能带来的收入损失，解决一定的治疗费用。这对于低收入的工薪家庭无疑是雪中送炭的。
四、购买保险的顺序
第一大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，谁也控制不了这个风险，这属恶性风险，即不控的风险，所以及早规划。
第二是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的?当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了?如果没有，问问自己你有多少朋友亲戚能够借给你钱?借得来能不能还得起?如果一连串儿的NO，那你就要考虑通过保险解决这个问题，保险是以搏大，今天存个芝麻，风险来了换个西瓜，即使一生都是平平安安，你也攒了一大堆的芝麻。
第三是养老和教育金，养老是个模糊的概念，未来100万养老和1000万养老它的生活品质和水平不一样，所以养老金多多益善。那教育金更要及早规划，穷什么不能穷教育!
五、保障类保险优先于投资理财类保险：
对于如何买保险得问题，很多人在进行保险产品的选购时，感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，不如投资理财产品划算，这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。
六、买房之前先投保：
现在很多刚刚贷款买完房的人都会感觉到压力倍增，买房之前过的是一种自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段时间再出去工作，买完房之后呢，20、30年的房贷，意味着在贷款期间你的工作不能中断，保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证你在20、30年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累，因此在购房之前要先投保，那么对于正在还房贷的家庭要如何买保险呢，专家建议：一般来说，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。比如房贷是30万元，那么就需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。
家庭支柱如何完善保障缺口_保险知识
幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸，我们也很不愿意看到亚运冠军家庭因病故导致的悲惨的一幕。
家庭购买保险产品，首选保障型
一个家庭购买保险产品，首先应该选择购买保障类型的产品，比如：意外伤害保险，重大疾病保险，定期寿险，终身寿险等等。保险最大的本质，是让一个家庭获得相应的保障，这是任何其他金融产品都无法替代的一个功能，所以，如果脱离保障去追求收益，显然是不符合情理的。
家庭支柱应配置适合并充足的保障型保险
在选择保障类保险的前提下，要优先考虑家庭主要收入来源者，也就是说，家庭经济支柱应该优先获得最好，最充足的保障。防止家庭经济支柱因遭受不幸，给家带来巨大财务损失。家庭经济支柱作为家庭经济责任的主要承担者，上要赡养父母，下要抚养孩子，中间要照顾妻子，家庭和事业的双重压力有时候会给他们带来致命的打击，所以，给家庭经济收入主要来源者购买适合并充足的保障是一份家庭保障计划首要考虑的因素。
给家庭支柱购买保险，要制定适合的保险金额
给家庭经济收入主要来源者购买保险，首先要制定适合的保险金额。一般这个金额主要考虑2方面的因素：一是要保证一个风险事故的发生不会影响到家庭未来5~10年的生活水平下降，这就要按照其年收入的5~10倍来计算；二是保证风险事故的发生不会导致未来房屋贷款无法偿还，所以，保险金额的确定还要把家庭的负债也考虑进去，比如有无房贷、车贷等，以上两者相加作为保障额度，基本上会获得比较适合的保险金额。
有了适合的保险金额，还要选用适合的保险产品
一般而言，体现身价责任的产品主要是定期寿险和终身寿险产品，当然，重大疾病保险，意外伤害保险里面的寿险责任也能部分实现此功能。定期寿险产品一般有身故，全残的保障责任，有的产品还可以附加重大疾病保障责任。定期寿险产品作为缴费低，保障高的保险产品是最适合作为家庭经济支柱选择的保险产品，如果案例中的主人公购买了适合的此类定期寿险产品，当不幸发生时，虽然情感上的伤害无法避免，但至少在经济上能给妻女适当的安慰，不至于承受双重的打击。
家庭支柱投保 重疾险不可少
陈先生，34岁，在一家民营企业从事管理工作，税后月工资4万元。妻子小李，33岁，全职在家带孩子，无收入来源。女儿一岁。目前家庭存款200万元，股票市值100万元，汽车一辆，房产一套市值180万元。每月主要开销：家庭日常生活支出5000元，房贷5000元（70万元），交通费（含油费）3000元，支付养老费用2000元。
财务状况分析陈先生的家庭正处于家庭成长期，在这段时期，一般家庭最大的开支主要集中在子女教育费及医疗保健费方面，并且是住房贷款还款的主要时期。目前陈先生家庭年固定支出为18万元，年收入为48万元，除去固定支出，每年可结余30万元，占收入的62.5%，该部分资金可用于投资，实现资产的积累与保值增值。
在该时期，陈先生的家庭已完成房产与汽车的购置，在有结余的情况下，可以考虑通过更换住房及汽车来提高自身的生活水平，但不应因此影响到子女教育等部分的支出。
在投资理财方面，目前陈先生家庭有200万存款及100万市值的股票，100万股票的风险投资在市场情况较好时可以为家庭带来较高收益，但对于尚需抚养孩子的成长期家庭来说，不应超过可投资资产的40%。而200万的家庭存款则在陈先生家庭资产中占比过高，影响了家庭整体的投资收益。
先生重疾险保额不低于80万元理财目标 为全家购买保险。
陈先生在该时期为全家购买保险的计划是合理的，主要应考虑投保的险种与各家庭成员投保的金额与比例。鉴于陈先生家庭年结余比例较高，并已有一定存款和投资，保险配置比例可为家庭年收入的15%。
在购买保险时，可以首先考虑为家庭成员购买兼具储蓄和保障功能的重大疾病保险。陈先生作为家庭收入的唯一来源，如因重大疾病出现收入的中断，将对家庭造成非常大的影响，因此应首先为陈先生投保重大疾病保险。在具体保额方面，尽管因患重大疾病导致的直接住院及治疗时间一般不超过一年，但同时应将因患病导致的失业及恢复期等因素考虑在内，保额至少应为年收入的2-3倍，建议陈先生的保额不低于80万元，可以分10年缴纳保费。根据市场主要重疾险来看，年缴约5.5万元。
除了重大疾病保险外，陈先生作为家庭唯一收入来源，应为自己购买价格较低同时保额较高的消费型意外险及寿险，以提高家庭整体的保障水平。
妻子小李作为全职太太，没有固定收入来源，但肩负照顾家庭孩子的重任，且女性重大疾病的发病率要高于男性，可以购买10万保额的重大疾病保险，分10年缴，年缴约0.65万元。
此外，可以考虑为孩子购买保险产品，建议可以买入兼具教育储蓄与保障功能的少儿险产品，为孩子积累教育金，具体保额可以根据家庭条件和未来学业计划决定。在购买少儿险的同时，还应注意险种中是否有保费豁免条款，如果投保人即父母出现意外，可以豁免此后的保费。
目前陈先生的女儿仅1岁，投保费用较低廉，如国内就读本科和研究生，考虑通胀等因素，费用应在10万元以上，如投保10万保额，年缴约0.9万元。如陈先生家庭按照计划再添一个宝宝，可同样投保10万保额的少儿险，年缴约0.9万元。
综上，陈先生家庭年保障类保险支出约8万元，均为10年缴，约占家庭收入的16%。陈先生家庭每年负担6万元的贷款，与保险合计14万元，占家庭收入的29%，未超过家庭收入的50%，比较合理，不会对家庭造成负担。
储蓄型保险+基金定投存教育费理财目标 为孩子准备教育金，打算明年再要一个宝宝。
除了为孩子购买储蓄教育金类保险准备教育金外，还可通过每月定投基金类产品来丰富家庭的投资品种，提高投资组合的收益率，同时通过强制储蓄为孩子积累教育金。
陈先生家庭每月可结余2.5万元，建议可每月投入0.5万元进行基金定投，年投入6万元，占家庭结余的20%。以基金定投的方式参与市场，在强制储蓄的同时可以分享资本市场成长带来的收益，还可平滑市场波动带来的中短期风险，实现资产的保值增值。在基金选择方面，建议投资于风格比较稳健的优质平衡型基金，重点关注基金的长期表现及基本面的信息。
在教育金的准备方面，一定要注意专款专用，不应因其他需要而随意挪动该部分资金，因此储蓄型保险及基金定投是合适的选择。
投资债券型基金提高收益理财目标 明年换车，价值在50万元左右。
除日常支出外，建议每个家庭都应提取一部分资金作为应急备用金。备用金最好为家庭平均3个月收入，建议陈先生家可提取10万资金作为家庭应急准备金。该部分资金建议买入货币基金或灵活类银行理财来提高收益率。
陈先生家庭存款为200万元，鉴于目前银行定期存款利率下行，建议可通过投资债券型基金的方式来提高投资收益率，持有期限建议1年左右。债券型基金属于固定收益类产品，风险等级高于货币型基金与固定收益类银行理财产品，低于混合型与股票型基金，是家庭稳健投资的良好选择。目前股票市场尚处于调整期，尽管市场估值较低，存在一定机会，但趋势并不明显，同时缺乏系统性上涨的动力，陈先生家庭已持有100万元的股票，占家庭资产比例约30%，对于稳健型的家庭来说不建议进一步参与。
陈先生家庭计划一年后购置价格50万元的汽车，在1年左右的时间通过投资债券型基金可以获得5.5%-7.5%的收益，同时原汽车可通过置换获得一定减免，可以满足换车的需求。
贷款与否可比较投资回报率理财目标 打算五年后更换一套400万元左右的学区房。
五年后，陈先生的女儿刚好6岁，面临着上小学的问题，购买学区房可以为孩子提供更好的教育机会，并且降低相关的交通生活支出。
陈先生的原房产价值约180万元，5年后贷款尚余40万元。根据目前北京房地产方面的政策，家庭购买第二套住房会受到一定的限制，并且面临着贷款利率上浮，建议陈先生在家庭生活不受到巨大影响的情况下，可提前还清原住房的贷款，将房产出售，并买入价格400万元左右的新房，其中房产出售的净收入为140万元。
根据陈先生家庭的情况，考虑当时的贷款利率，如贷款利率大幅高于金融资产的投资回报率，建议可以全款买房，其余资金可用于装修和再投资。而如若贷款利率与投资回报率相当，则建议贷款购入新房。
