投保意外险勿忘附加意外医疗
2011年春节，龙先生开车回河北老家探亲，不幸遇严重车祸。为此在医院住了17天，花去医疗费近15000元。伤势虽稳定了，但右脚却被诊断为永久丧失机能。极度痛苦时，龙先生想起去年9月他曾买了一份保额为5万元的1年期人身意外伤害保险，于是便提出索赔。
但保险公司的回复却让他大失所望，理赔人员告诉龙先生，右脚残废仅属于“五级残疾”，只能按保险金额的20%给付保险金，即1万元。医疗费用不能给予理赔。龙先生很懊恼：为什么医疗费不能赔，这不也是意外造成的吗?
如案例所描述，很多人买完保险后，尤其是自己花钱买保险，会有一种踏实的感觉，觉得以后万一出点什么事儿，有份应得的补偿。
很多理赔纠纷的“种子”也大多在这个时候埋下。买保险是个细致与专业并重的事情，无论条款有多烦、细节多复杂，还是静下来心来多问、多看。
分析：一般人身意外伤害保险列明的保险责任是：被保险人因遭受意外伤害导致死亡或残疾，由保险人承担责任，但不包括意外伤害导致的医疗费用。
建议：人身意外伤害保险的特点是保费低、保额高，但保险责任比较单一，仅限于意外事故导致的死亡或残疾。现在很多人身意外险均可以附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。
意外险推荐：
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特色：住院津贴100元/天 ￥328元/年
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生命人寿附加意外住院费用补偿医疗保险
生命人寿附加意外住院费用补偿医疗保险
保险责任在合同责任有效期内，保险公司承担下列保险责任：
1、意外住院医疗费用补偿给付：被保险人因遭受意外伤害事故而需住院治疗，本公司将按其在医院实际发生的合理必要的费用支出，在扣除其他从政府，社福利机构或医疗保险所得给付后余额的百分之八十给付保险金。
2、无理赔优惠额：若被保险人在上一保险年度中无理赔，其续保时无理赔优惠额为该被保险人上一保险年度基本保险金额的百分之二十，届时其保险金额将为其基本保险金额加上无理赔优惠额。
备 注投保年龄：
保险期间：1 年
交费方式：同主险
交费期限：
产品特色保费低廉，保障实际
无等待期，无免赔额，高比例医疗费用补偿，体现生命关怀
案例设计30 岁的李先生(假设职业或工种类别为第一类)在投保了生命人寿[生命至安意外伤害保险]后，又投保了[附加意外住院费用补偿医疗保险]，保险金额为10,000 元，每年支付保险费为126 元，则当他遭遇意外事故而住院治疗时，合计住院费用支出为8,000 元，本公司给付6,400 元。
如果李先生在第一保险年度中无理赔记录，第二年正常续保，第二保单年度获无理赔优惠额2,000 元。万一其第二保险年度因意外事故住院治疗，则可在12,000元的保额内向本公司提出索赔。
生命人寿附加意外伤害保险
生命人寿附加意外伤害保险
保险责任在合同责任有效期内，保险公司承担下列保险责任：
1、意外身故保险金给付：被保险人因遭受意外伤害事故而身故，本公司将给付等值于保险金额的意外身故保险金。
2、意外残疾保险金给付：被保险人因遭受意外伤害事故而致残，本公司将以保险金额为基数，按<<人身保险残疾程度与保险金给付比例表>>所示比例给付意外残疾保险金。
3、水陆交通意外额外给付：被保险人以乘客身份乘坐商业运营的水，陆公共交通工具遭受意外伤害并导致身故或残疾，本公司除了按合同规定支付意外身故或意外残疾保险金外，还将另按该保险金的二倍给付水陆交通意外额外保险金。
4、航空意外额外给付：被保险人以乘客身份乘坐商业运营的民航班机遭受意外伤害并导致身故或残疾，本公司除了按合同规定支付意外身故或意外残疾保险金外，还将另按该保险金的四倍给付航空意外额外保险金。
备 注
产品特色保费低廉，提供多重高额交通工具意外保障
享受一年的航空意外保障，免除多次购买航意险的麻烦
附加于主险中，提升保障范围
案例设计李先生(假设职业或工种类别为第一类)在投保了生命人寿[生命至爱增额终身寿险]后，又投保了保额100,000 元的[附加意外伤害保险]，每年支付保险费为220元， 则当他遭遇意外事故而身故时，本公司将支付100,000 元的意外身故保险金;
如果李先生在发生意外事故时正身处营运中的公共客运车辆上时，本公司将支付高达300,000 元的保险金
