随着国内私家车购买能力的增强，机动车辆保险市场的竞争也越演越烈。国内保险公司推出的车险可谓令人眼花缭乱，车险的增多加剧了车主的疑惑，究竟什么样的车险适合自己呢？
什么是车险？
机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。
据国内保险行业协会的最新数据显示，在整个财产保险业中，车险比例高达70%左右。因此，“车险经营得好不好，直接影响财险公司的盈亏”。而纵观车险市场，各家保险代理公司、4S店推出的车险价格不尽相同。为争取更多的客户资源，“低价”往往成为竞争最有效的利器。车主给爱车买保险，本是想保一份平安，少一份麻烦，但车险市场上暗藏的种种猫腻和部分保险从业人员的惟利是图，让车险变得不“保险”了。
常言道：“买保险，就是买放心。”这话不假，但是真正要做到百分百放心，消费者还是要擦亮眼睛，在购买保险的过程当中，明明白白消费。目前，随着汽车行业的快速发展，购买车险的方式也延伸出很多种。有贵的、有便宜的，有跟代理公司业务员购买的、有跟4S店买的……险种的数量也不计其数。在这种情况下，很多车主往往无所适从或者一味追求低价。殊不知，低价保险没保障，最终面临的是无尽的烦恼和尴尬。
车险品种那么多，究竟该怎样选择呢？资深金融保险家为私家车主提供5个保险组合方案，供大家根据自己的需要选择。
1、最低车险保障方案：交强险+第三者责任险。
2、基本保障方案：交强险+三者险+车损险。
3、经济型方案：在基本方案的基础上，再加上不计免赔险、盗抢险。此方案为私家车主最佳组合，将车辆损失的风险降至很低。
4、最佳保障方案：在方案3的基础上，再加全车玻璃险、座位险。沈经理本人最推荐这个方案，既没花冤枉钱，又能最大程度保障车主利益。
5、完全车辆保障方案，也就是俗称的全险，是在方案4的基础上，再加上新增设备损失险、自燃险。这适用于经济宽裕，又喜欢给车辆加装设备的车主。
因为几次大雨事故，很多车主很关注涉水险，我们为什么没在这些方案中提及呢？有些保险公司已经取消了这个险种。而且认为涉水险的作用其实不大。只要开车小心，遇到情况不明的水坑宁愿绕行；实在绕不开的，要用高转速低挡位缓速通过；万一熄火不要二次启动发动机，就算有点损失也能在车损险中理赔。
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教您机动车辆损失险的计算方法
你知道什么是机动车损失险吗？其实，机动车损失险就是我们通常所说的车辆损失险，指保险车辆遭受保险责任范围以内的自然灾害或者意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人会根据保险合同的规定给予赔偿。如果您是爱车一族，可千万不能错过。
车辆损失险的赔偿可分为全部损失的赔偿和部分损失的赔偿。当被保险车辆的整体损毁或严重受损，失去修复价值，保险公司将其推定为全损的情况。部分损失是指保险车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失。至于车辆损失险如何计算赔偿数额，则是根据投保时确定保险金额方式的不同而有不同的计算方法，具体分为以下两种情况：
(一)若投保时是按保险车辆的新车购置价确定保险金额的，解决车辆损失险如何计算的疑问应参考：
1.发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿。
2.发生部分损失时，按实际修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。
(二)若投保时按保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的，解决车辆损失险如何计算的疑问可参照：
1.发生部分损失时，按保险金额与投保时保险车辆的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。
2.发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿;保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险金额计算赔偿。
施救的财产中，如果含有保险合同未保险的财产，应按保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。
另外，车辆损失险如何计算赔偿数额需要注意的是，施救费用的赔偿方式同以上(一)、(二)的计算方式相同，在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
自燃损失险保障的就是投保了这个险种的机动车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失赔偿;发生全部损失的按出险时车辆实际 价值在保险单该项目所载明的保险金额内赔偿。
保险金额由您和保险公司在保险车辆的实际价值内协商确定。实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。例如，李先生一辆新车购置价为12万的轿车，行驶证上初次登记日期为98年5月，2001年5月投保，自燃损失险保额为12万，1-3年的折旧率20%，就应该投保等于9.6万或低于9.6万的其它保额。需特别注意的是，如果您的车是二手车，请按实际价值和购车发票金额的低者投保，保高了也不能赔偿那么多。
当车发生部分损失，按照实际修复费用赔偿修理费。如果车自燃整体烧毁或已经失去修理价值，则按照出险时车辆的实际价值赔偿，但不能超过保险金额。每次事故应赔偿损失总金额的80%，其余为免赔部分。
汽车在长途中直接人工加油引起车辆着火，违反了安全操作规则，对此造成的损失保险公司是不负责赔偿的。另外在冬季因低温车辆不能启动司机高温烘烤油箱导致汽车起火，这种做法导致的损失保险公司不能承担赔偿责任。
(一)被保险人向保险人索赔时，应提供公安消防部门出具的火灾原因证明。
(二)部分损失的，在保险金额以内按保险车辆的实际损失计算赔偿;
(三)全部损失的，在保险金额以内按出险时保险车辆实际价值计算赔偿;
(四)施救费用在保险金额内按实际支出计算赔偿;
(五)本附加险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。
了解了机动车辆损失险的计算方法，希望对您日后购买车险或者是理赔等方面，能够有所帮助。
浅谈机动车辆保险的常识
随着人们的生活水平提高，汽车也成为广大人民消费品，但很多人们对机动车辆保险并不很熟，今天我给大家介绍一下机动车辆保险的常识。
我国经济的发展，机动车辆的数量不断增加。目前，机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种。机动车辆保险已涵盖汽车危险事故的大部分，中国交通部已强制购车人员购买机动车辆保险，以保证在车祸事故中，受害人正当权益得到保障。比如交强险就是以保证第三方的权益为目的险种。而中国比较有名的汽车保险公司有中国平安保险公司、太平洋保险公司、人保财险等。
机动车辆保险是以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的一种保险。机动车辆保险具体可分车辆基本险和附加险两个部分。机动车辆保险产生于19世纪末，世界上最早签发的机动车辆保险单，是1895年由英国“法律意外保险公司”签发的、保险费为10英镑到100英镑的汽车第三者责任保险单，但汽车火险可以在增加保险费的条件下加保。
机动车辆保险的真正发展，是在第二次世界大战之后。编辑本段机动车辆保险险种机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。
附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）、玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；每个险别不计免赔是可以独立投保的。
交通强制保险，机动车必须上此险，否则无法验车，不能取得上路资格。机动车保险的主险种车辆损失险机动车保险的主险种车辆损失险机动车保险的主险种车辆损失险机动车保险的主险种车辆损失险，是指车主向保险公司投保车辆以预防可能造成损失的保险。车辆损失险的保险金额可以按投保时的保险价值或实际价值确定，也可由投保人与保险公司协商确定，但保险金额不能超出保险价值。即价值10万元的车辆，保险金额不能超过10万元。第三者责任险，是指被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。投保时，投保人可以自愿选择投保，事故最高赔偿限额分为5个档次：5万、10万、20万、50万、100万。关于第三者的赔偿数额，应由保险公司进行核定，保险人不能自行承诺或支付赔偿金额。两者区别：车辆损失险主要针对于投保车辆本身的损坏，第三者责任险是针对投保人使用保险车辆致使第三者遭受人身伤亡或财产损失使第三者遭受人身伤亡或财产损失。这两种保险有严格的区别，但均不包括驾驶员本身的保险
机动车辆保险条款：
第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单及其他特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条本保险条款分为基本险、通用条款、附加险和释义四个部分。附加险不能独立保险，保险人按照承保险别分别承担保险责任。附加险条款与基本险条款相抵触之处，以附加险条款为准，未尽之处，以基本险条款为准。除非本保险条款另有规定，通用条款的规定及释义适用于本保险3、条款的任何部分。
第三条本保险条款所称机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带式车辆，但不包括摩托车和拖拉机。
第四条本保险合同为不定值保险合同。
第五条本保险仅适用于非营运个人车辆
机动车辆保险查询不容小觑
车辆保险，即机动车辆保险，简称车险，也称作汽车保险。它是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。
现在各个保险公司只有出险才可以在平台查得到信息。单凭车牌号是无法查到的，因为不知道是在哪个保险公司。
你单位投保的，单位是投保人，可以由单位出具介绍信，带上车牌号码(不一定带上驾照，只要带上号码，是为了便于查询)，到保险公司理赔部查询，可以查到历史理赔记录，上面会有详细的记录。
如今，汽车已经不再是“王谢堂前燕”，并开始慢慢“飞入寻常百姓家”。然而，说起汽车，保险就是不可不谈的话题。车主在给汽车投保后是否就万事无忧了?显然，答案是否定的。机动车辆保险查询与投保一样非常重要，不容忽视。
机动车辆保险查询不容小觑
“假保单”，李先生原来也是只闻其名，而不以为然。如今，情况发生在自己身上了，不容他不相信。不久前，李先生的爱车出现事故。理赔时，保险公司的回答让他傻了眼，“您的保单是假”。李先生的保险单发票全是假的，这可给了李先生当头一棒，他百思不得其解。据了解李先生介绍，他的保险是通过一位姓孙业务员办理的，后经警察调查发现，原来孙某自己开了家“保险公司”并私刻公章进行骗保。每年像李先生这样的受害者不在少数，此类案件也是频现报端但仍然屡禁不止。
为了防止此类事件的发生，相关部门不断完善监管制度固然重要，但是投保人也需要加强自身防范意识，及时运用机动车辆保险查询了解相关情况，从而让不法分子无机可乘。试想如果李先生及时进行了机动车辆保险查询，也就不会发生如此的悲剧了。
随着汽车的增加，越来越多的保险公司出现了，随着保险公司的增加，车主在为汽车上保险的时候，选择的机会多了。
保什么险合适
一、交强险，该险种属国家强制要求，所以必须购买，赔偿范围11万死亡伤残补助，1万医疗2千财产损失，赔偿不按照责任比例赔偿，仅分有责赔偿，无责赔偿，保费固定。
二、商业险，该保单内的险种可以根据客户自己要求选择购买，保险公司不能强制要求购买基本险（商业险保费主要都在这里）：
1、车损险，该险种赔偿单方事故车辆的损失，但不包含玻璃单独破损的损失，停放中造成的损失，如无法找到责任人，赔偿损失的30%，碰撞事故按照责任比例赔付，价格随车辆购买价格增加而增加，推荐险种（如果个人觉得车驾技术好，且能忍受小事故的赔偿金额，为了省钱可不选择该险种，但是如果期间内发生大事故就会觉得还是投保该险种合算）。
2、三者险，赔偿范围同交强险，但是必须在交强险赔偿完后才能赔偿，赔偿时按照事故责任比例进行赔偿，保费价格根据保额的大小对应相应的保费，强推险种（不管其他什么险种不保，但是该险种必须投保，20万-50万是推荐价格，基本上能应付大小三者事故）。
3、车上人员责任险，赔偿范围通字面意思，车上人员损伤所产生的医疗费用，价格根据保额大小变化，一般在一两百左右，非推荐险种。
4、盗抢险，指车辆被盗后车辆的赔偿以及因被盗产生的车辆损坏、丢失的赔偿，保费根据车辆购置价乘以折旧率后的数值变化而变化，价格不高，非推荐险种（该险种非常适合常年在外地，无固定停车点、停车库的司机）。
附件险（该险种必须在投保基准险的情况下才能投保）：1、不计免赔特约险，该险种为上述4个险的补充险种（可以在上述4个险种中选择），如果不投保该险种，那么当有需要根据事故责任比例赔偿的，那么在赔偿时先根据责任的大小扣除一定免赔率计算出来的免赔额再按照事故责任比例赔偿，价格根据上述4个险种保费变化，强推险种2、自燃损失险，车辆因自燃而产生的损失、施救费的赔偿，保费按照车辆购置价折旧后根据车辆增加而增加，新车不推荐，老车推荐（新车如果发生自燃可以找厂家，而且保险公司也会让客户找厂家解决）3、玻璃单独破碎险，指车辆使用中玻璃单独破损的费用，但不包括后视镜的赔偿（因后视镜也有对应的险种，但是个人觉得貌似没必要投保），非推荐（该险种选择条件同盗抢险）4、划痕险，车辆使用中无碰撞痕迹的单方面车漆损伤，强烈不推荐险种
