2019年是重疾险产品井喷的一年，市场上富有特色的重疾险层出不穷。比如昆仑健康保2.0的保重大疾病医疗津贴，达尔文超越者的保心脑血管疾病，芯爱重疾险的保二次冠状动脉介入术等。像复星联合健康最近推出的倍吉星也很有特点，它是一款既可以选择重疾单次赔付，又可以选择重疾多次赔付的产品。
在这种情况下，曾推出超现象级产品康惠保旗舰版的百年人寿自然不甘落后，他们对康惠保旗舰版进行了全面升级，推出一款可以自主附加恶性肿瘤多次赔付，与身故责任的重疾险——百年康惠保2020版。
康惠保2020版的重疾/轻症/中症保障全面、保额超高，前15年重疾保额最高赔付150%，发生轻症/中症后发生重疾还能额外赔付25%，尤其是恶性肿瘤二次赔付的附加保费市场最低、间隔期最短。
今天，我们就来测评重疾单次赔付下的倍吉星，与康惠保2020版，看看这两款产品到底值不值得买：
l产品形态测评
l保费测评
l投保建议
一、产品形态测评为了更直观地展现倍吉星、康惠保2020的产品形态，我们特意把它们的投保规则、保障责任（包括必选保障、可选保障）梳理如下：
在重疾单次赔的维度下，倍吉星与康惠保2020版主要有以下几个产品差异：
1、投保条件康惠保2020版的投保条件略微宽松：投保年龄为28天-55周岁；承保职业1-6类；等待期90天。
倍吉星的投保条件略微严格：投保年龄为30天-50周岁；承保职业1-4类；等待期180天。
对于大部分人来说，投保条件的影响并不大。如果年龄稍大，或者从事5-6类危险职业，可以选择康惠保2020版。
2、重疾额外赔付康惠保2020版在前10个保单年度重疾赔付150%基本保额，第11-15保单年度135%基本保额。最重要的一点，如果在发生轻症/中症后发生重疾，康惠保2020版额外赔付25%基本保额，非常人性化；
康惠保2020重疾额外给付
倍吉星则比较简单，只有在前10年赔付150%基本保额；
3、身故责任有三个选择康惠保2020版提供了三种选项：不选、返还保费、返还保额（18岁前返还保费），这种自由设计，满足了客户的多元化保障需求。
倍吉星则是所有保障必须捆绑身故责任，对于预算有限的年轻人不是很友好。
4、恶性肿瘤二次赔付恶性肿瘤在重大疾病理赔中占比超过60%，其新发、复发、转移、持续又威胁着患者的健康，所以可以附加恶性肿瘤二次赔付的重疾险越来越多。
下图是康惠保2020版恶性肿瘤二次赔付的条款内容：
康惠保2020恶性肿瘤二次给付
在恶性肿瘤二次赔付的责任内容上，康惠保2020版的间隔期占优。如果首次重大疾病为非恶性肿瘤，康惠保2020版的间隔期为180天，而倍吉星则是365天。
二、康惠保2020保费测评前面分析了倍吉星和康惠保2020版的产品形态，接下来简单看一下两者的保费测评。
我们以30岁，按最常见的50万保额，30年交费为例，测算两者在重疾单次赔付下的保费情况：
在选择重疾+中症+轻症+身故时：
①如果保至70岁，倍吉星男性保费比康惠保2020版高出20.5%，女性高出25.1%；
②如果保至终身，康惠保2020版男性保费比倍吉星高出3.8%，女性高出2.4%；
在选择重疾+中症+轻症+身故+恶性肿瘤二次赔付时：
①如果保至70岁，倍吉星男性保费比康惠保2020版高出35.9%，女性高出47.1%；
②如果保至终身，倍吉星男性保费比康惠保2020版高出2.1%，女性高出3.7%；
当然，如果康惠保2020版只选择“重疾+中症+轻症”保至终身，捆绑身故的倍吉星男性保费比它高出48.1%，女性高出40.4%。
需要注意的是，康惠保2020版保至70岁时，必须附加身故返还保额责任。
三、投保建议普通家庭购买重疾险，一定要考虑预算情况。尤其是年轻人，不要因为保费负担影响了生活质量。
如果预算紧张，建议考虑不用必须捆绑身故责任的重疾险，比如康惠保纯重疾，或康惠保旗舰版保至70岁；
如果预算宽裕，建议投保康惠保2020版的“重疾+中症+轻症”保至终身；
如果预算特别充裕，而且看中恶性肿瘤二次赔付责任，即使放眼全市场，康惠保2020版也是不二之选。如果看中身故保障，购买像中荷简爱定期寿险这样，性价比高，还能转化终身寿险的产品，也是不错的选择。
延伸阅读
消费型重疾险康惠保2020版VS康瑞保,到底我该怎么选?
今年4月，瑞华保险推出了一款康瑞保重疾险，号称要“争夺”康惠保旗舰版的王座，一度成为人们关注的焦点。不过，有这样一则条款，受到很多人的批评：
相同疾病或意外导致的轻症、中症和重疾共享保额，也就是说，同类型的病，在轻症/中症赔付后，会减扣重疾保额，这样的条款确实不够合理。
好在保险公司及时修正了这项条款，保障责任变优，康瑞保成为目前市场上性价比很高的产品。
那么，近期上线的康惠保2020版，与瑞华康瑞保相比，谁更值得购买呢？接下来我们就对这两款热销产品进行对比评测。
先来看看两款产品的投保规则：总体来说，投保规则大体相同：承保职业均为1-6类，只有部分高危工作者无法投保；保障期限和缴费年限都可以根据自身需求选择，都提供了人性化的智能核保功能……
不同的是，康惠保2020版等待期仅90天，略有优势。要知道，重疾的治疗一天也不能耽误，有了充足的资金，才能持续接受治疗，如果投保的是康惠保2020版，在保单生效后的90-180天期间就能获赔，能够尽早为重疾治疗提供经济支持。
接下来对比下两款产品的核心——重疾责任从重疾种类上看，康瑞保108种疾病略有优势，不过所有重疾险产品，都包含银保监会规定的25种核心重疾，这些核心重疾占重疾理赔的95%以上。所以，无论是赔108种重疾，还是100种重疾，在实际理赔案例中，几乎没有差异。
从保额上看，康惠保2020版和康瑞保都有重疾保额提升的功能：
康瑞保在前10个保单年度可提升30%重疾保额，已经属于较高配置了。而新推出的康惠保2020版，在重疾保额提升上有了新的突破：前10个保单年度额外获赔50%保额，第11-15个保单年度额外获赔35%保额，算是目前市场上的顶配。
另一方面，康瑞保限制了被保人年龄不超过40岁才可提升保额，而康惠保2020版并没有此类限制。对于40-55岁年龄段的朋友来说，购买康惠保2020版依然可以在前15个保单年度提升保额。都说40岁是个坎，过了40岁，人体免疫机能衰退，罹患疾病的风险增加，更加需要健康风险保障，而康惠保2020版的保额提升对40-55岁的朋友依然适用，这样看来，康惠保2020版的对年龄稍大一些的朋友依然很友好，更值得我们关注。
所以，无论是从保额提升的比例，还是从年龄受众来看，康惠保2020版都更具竞争力。
再来说说中症、轻症责任：在购买附加轻/中症保险的人时候，业内人士并不在意轻症/中症的数量，但会关注是否包含理赔率最高的11种轻症类型：
通过仔细比对两款产品的轻症/中症相关条款，发现他们在疾病的定义上差别不大，而且都包含以上11种高发轻症。不同的是，两款产品在轻症、中症保额上，有一定差距：
康瑞保中症可赔付两次，每次赔付50%基本保额；轻症赔付3次，每次赔付30%基本保额，这样的保障中规中矩，并没有太大优势。
不过，康瑞保原位癌可赔付3次，间隔期为1年，这是大多数附带轻/中症重疾险不具备的功能。
美中不足的是，只有发生在不同器官的原位癌，才可以多次赔付。实际上，不同器官罹患多种原位癌的风险并不高，这样看来，原位癌多次赔付实用性并不高。
康惠保2020版中症可赔付2次，每次赔付60%基本保额；轻症可赔付3次，分别按基本保额的35%、40%、45%进行赔付，是目前市面上轻症/中症赔付比例最高的重疾险。如果大家希望获得更高的轻症/中症保额，建议优先考虑此产品。
如果对其他保障有需求，建议优先考虑康惠保2020版：（1）康惠保2020版新增男女特疾和少儿特疾责任，确诊特疾并符合理赔条件，可额外提升50%/100%保额。
（2）康惠保2020版附加癌症二次赔付责任，如果初次重疾为癌症，间隔期为3年；如果是癌症以外的重疾，间隔期180天，在同类型产品中，二次理赔条件比较友好。
（3）两款产品都可选身故责任，不过考虑到杠杆效益，搭配购买重疾险+定期寿险更划算。
（4）两款产品都包含投保人身故或重疾豁免责任，康惠保2020版还附加了投保人患中症、轻症后的保费豁免，略有优势。
（5）康惠保2020版在发生轻症或中症理赔后，被保人罹患重疾，可额外赔付25%基本保额，如果罹患重疾时处于前15个保单年度，还可在获得保额的提升。
举个例子：
王女士购买50万保额康惠保2020版，2年后检查出原位癌，获赔17.5万元；5年后由于工作辛劳，患有急性心肌梗塞。按照保险合同，10个保单年度内提升50%保额，患有轻症后罹患重疾再提高25%保额，所以王女士可获得175%的基本保额，也就是87.5万元。如此高的提升幅度，在重疾险中是绝无仅有的。
如果大家有这些保障需求，建议优先购买康惠保2020版。
关于两款产品的健康告知：其实康瑞保并非全无优势，健康告知相对宽松就是这款产品的闪光点。
康惠保2020版的健康告知较多，智能核保略显严格，而康瑞保相对宽松，轻微肥胖、乙肝携带者/小三阳、浅表性胃炎等可以标体承保；甲状腺疾病、乳腺结节或囊肿也可以免责后承保。
对于身体不完全健康的朋友而言，选择保险不能一味追求性价比，更要考虑自己能买哪些产品，能获得哪些保障。尽管康瑞保在性价比上不如康瑞保2020版，但依然是款优质的重疾险。建议大家优先考虑康惠保2020版，如果健康告知无法通过，也可以尝试康瑞保或其他健康告知更为宽松的产品。
最后来对比下两款产品的保费价格：无论年龄与性别，康惠保2020版的保费更具竞争力。虽然两款产品保费相差不大，但在保险责任和保额方面，康惠保2020版明显表现得更为优秀，因此建议还没购买重疾险的朋友，优先考虑更具性价比的康惠保2020版。如果不符合健康告知，再考虑康瑞保或其他健康告知更宽松的产品。
如果已经购买过重疾险，有加保的需求，也可以关注下康惠保2020版，只需要很少的钱，就可以为健康保障添砖加瓦。
如果你已经购买康惠保2020版，那恭喜你，成功将重疾险的性价比之王“收入囊中”！
重疾险单次赔付和多次赔付如何选择
若想了解重疾险单次赔付和多次赔付如何选择，先来理顺一下单次赔付和多次赔付的概念。单次赔付重疾险指的是投保人一次患重疾得到理赔后，保险合同即终止，投保人也随即失去了后续的保障。不过因为患过重疾，存在理赔记录，之后再买重疾险往往会被拒保。
多次赔付重疾险一般会将几十种或者上百种重疾病种分组（一般会将具有关联性的疾病归为一组），赔付一次后，该组重疾疾病终止，如果被保险人罹患其他组的重疾还可以继续赔付，并且后续保费在第一次罹患重疾后即可豁免。
听起来多次赔付重疾险当然更好，但实际上多次赔付是有三种条件的。
1. 疾病分组，一般的多次赔付型都是会将疾病按照种类划分组别的，比如癌症（恶性肿瘤）为一组；与心血管相关的疾病为一组；与神经系统相关的疾病为一组等等。第一次赔付之后，第二次按照分组要求，同组不赔，非同一组达到条款要求再次进行赔付。
当然也有一些产品是不进行疾病分组的，第一次赔付之后，第二次达到条款要求再次进行赔付。显然不分组的更好，但相应产品较少，价格也当然更贵。
2. 时间间隔，所谓时间间隔，就是两次赔付之间一般会有间隔期和生存期限制。第一次赔付后，需要等待一段时间才能进行二次赔付，同理，三次赔付也是这样。一般这个时间是180天或者1年的时间，因此时间间隔当然是越短越好。
3. 责任赔付顺序，首先重疾险包含四种责任，它们的的赔付顺序是这样的：重疾=死亡=全残=疾病终末期>轻症疾病。
大多数多次赔付的重疾险，条款中会这样约定：“在赔付首次重疾保险金以后，轻症疾病责任、死亡责任、全残和终末期疾病责任都会无效，保单现金价值归零”。仅仅保留剩余为赔付组别的重大疾病赔付责任。还有一些重疾险中，重症和轻症是分开的，重症赔付并不影响轻症次数，但这里的轻症是除去“和已赔付重症相对应的轻症”。
单次赔付一定是面临风险的。得过一次重疾后，身体的免疫力会下降，再次罹患疾病的概率就会比一般人要高。此时倘若想再次投保几乎就是不可能的事，那么今后几乎就处于“裸奔”的状态，缺少了重疾保障。
多次赔付可以有效避免这个问题，但多次赔付的价格一定更贵，几乎高出2-3倍的价格。并且谁也无法预测，人的一生会生几次病，一次，两次还是零次。
因此针对预算有限的人群，还是建议选择单次赔付的重疾险，或者集中于某一种单次赔付的重疾险上将保额做高，保障做足。如果是家庭经济条件比较优渥的，那么选择多次赔付一定没有问题，因为在经济上构不成压力。
超级玛丽旗舰版VS康惠保2020,消费型重疾险我该如何选择?
6月上市以来，超级玛丽旗舰版凭借全面的基础保障、超低的癌症二次赔付费率、宽松的健康告知，迅速成为重疾险的标志性产品，被业内人士广泛安利。由于销量火爆，产品两度升级，达尔文超越者和超级玛丽旗舰版plus争相上市，同样收获了许多消费者的好评。
然而，如今的超级玛丽旗舰版，已经失去了往日的辉煌：
·7月，保险公司调整健康告知，使其更为严格。
·9月，消费型超级玛丽旗舰版停售，想要购买这款产品，必须捆绑身故责任。
与此同时，达尔文超越者和超级玛丽旗舰版plus也进行了调整，必须捆绑身故责任，相当于变相涨价40%！
不过，错过了超级玛丽旗舰版也没关系，最近上线了一款新品——康惠保2020版，无论是保险责任，还是保费价格，丝毫不逊色于超级玛丽旗舰版。不信？我们就来说道说道~
·写在前面：买保险，同样看重性价比
·主险（重疾+轻/中症责任）对比
·附加险（癌症二次赔付/豁免责任等）对比
·总结
1.写在前面：买保险，同样看重性价比买保险类似于购物。逛商场时会货比三家，哪家便宜买哪家。比如同品牌同型号的手机，一家店铺要价3000元，另一家店铺要价2400元，我们会毫不犹豫选择后者。如果两家店铺售价都是3000元，其中一家额外赠送价值600元的蓝牙耳机，我想大家都会选择有礼品的一家。
重疾险也是同理，在保险责任和保额相同的情况下，保费当然越少越好。当两款产品保费非常相近时，买到的保障越多越好。尽管道理很简单，但保险条款较为复杂，人们难以直观做出选择。
借助这样的思维方式，我们再来PK这两款产品。
2.主险（重疾+轻/中症责任）对比很明显，两款产品保费相差不大。按照之前的思路，如果保费相差不大，我们应该购买保险责任更全、保额更高的产品。两款产品的主险都包含重疾、轻症/中症责任，我们分别进行讨论：
（1）重疾责任不同产品重疾病种不同，但基本覆盖25种核心重疾。尽管康惠保2020版重疾病种为100种，超级玛丽旗舰版扩充至110种，但差别不大，可以忽略不计。
保额方面，康惠保2020版前10年提升50%保额，第11-15年提升35%保额；超级玛丽旗舰版只在前10年提升35%保额，而且被保人年龄小于50岁（投保年龄小于40岁），才可提升保额，康惠保2020版并没有此类限制。
（2）轻症/中症责任中症方面，两款产品都保障20种中症，其中19种基本一致，唯一差别在于超级玛丽旗舰版保障了中度瘫痪，而康惠保2020版保障了意外导致的中度面部烧伤。到底哪个好，就见仁见智了。
另外，高发的中度脑中风后遗症都被这两款产品纳入中症保障范畴，这是比价友好的地方。
轻症方面，两款产品保障的35种轻症几乎没有差异，相对高发的微创冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入手术、非典型的急性心梗、较小面积III度烧伤等11种高发轻症都有覆盖。
保险责任相同，再来比较下两款产品的保额：
中症方面，两款产品都可赔付2次，康惠保2020赔付比例为60%，超级玛丽旗舰版赔付比例为50%；轻症方面，两款产品都可赔付3次，康惠保2020按照35%、40%、45%的比例递增保额，超级玛丽旗舰版固定赔付比例为30%。
显然，康惠保2020的轻症/中症保障优于超级玛丽旗舰版，不仅如此，康惠保2020还是目前市面上轻/中症赔付比例最高的产品，最重要的是，发生轻症/中症理赔后，康惠保2020还会增加25%的重疾保额！如果大家关注轻症、中症保障，建议优先考虑康惠保2020版。
3.附加险对比除了基本的重疾和中症/轻症责任外，两款产品都附加了癌症二次赔付、身故保障、豁免责任，其中康惠保2020还附加男/女特疾额外赔付责任，接下来我们逐一分析：
（1）癌症二次赔付责任附加癌症二次赔付责任，从保费上看，两款产品各有优势，但相差不大：35岁以下男性、35岁以上女性，购买康惠保2020版略为划算；35岁以上男性、35岁以下女性，购买超级玛丽旗舰版略为划算。
虽然两款产品在二次癌症保障上保额相同，保费相近，但间隔期有一定差别。首次重疾为癌，间隔期都为3年；首次重疾非癌，康惠保2020版的间隔期只有180天，而超级玛丽旗舰版的间隔期长达1年。“非癌→癌症”1年的间隔期并不友好，注重二次癌症保障的朋友们在产品时需多加留意。
（2）身故保障通常来说，纯消费型重疾险不包含身故保障，9月，调整后的超级玛丽旗舰版必选身故责任（身故返保额），对于只想保重疾的朋友，建议考虑康惠保2020版。
而且，就算附加身故责任，依然是康惠保2020版更具价格优势：
不过，身故保险金并不是重疾险的必选附加责任，如果附加身故责任，会使重疾和身故共享保额，这与消费型保险的理念有所冲突。如有需要，建议采用重疾险+定期寿险的形式，男性可投保中荷简爱定寿，女性投保瑞泰瑞盈，提高杠杆率。
（3）男/女特疾保障
除了上述附加责任外，康惠保2020版还提供男女/少儿特疾保障，只要患有合同中约定的特定疾病，就可获得额外保险金：男女特疾可额外赔付50%，儿童可额外获赔100%！
①男性特疾方面，覆盖了男性高发的恶性肿瘤，不过，除恶性肿瘤外，心脏病和脑血管病也是男性高发特疾，康惠保2020的男性特疾缺少男性心脑血管疾病，总体来说中规中矩。
②女性特疾方面，较为高发的乳腺癌、子宫颈癌、子宫体肿瘤都在保障范围内，总体来说比较优秀，值得购买。
③儿童特疾覆盖了最为常见的少儿白血病、严重类风湿性关节炎、严重川崎病、重症肌无力，美中不足的是缺乏比较普遍的Ⅰ型糖尿病和急性肾功能衰竭，但依然值得父母为孩子投保。
4.总结综上，康惠保2020版和超级玛丽旗舰版保费相差不大，保险责任方面，无论重疾保额，还是轻症/中症保额，康惠保2020都具有压倒性优势。
如果希望购买一款终身型重疾险，康惠保2020绝对是你的不二之选；如果希望保至70岁，康惠保2020需附加身故责任，如果想购买保至70岁的纯消费型重疾险，也可以选择康惠保旗舰版、健康保2.0等产品。
海保芯爱vs康惠保2020版，到底我该怎么选？
海保芯爱重疾险作为一款消费型重疾险，自有其独特之处，比如，心脑血管疾病保障全且赔付门槛低，尤其是冠状动脉介入手术（非开胸手术），在轻症中可赔2次。
新上线的康惠保2020版，因性价比高，也被誉为重疾险之王炸。
那么，当海保芯爱重疾险遇上康惠保2020版，到底我们该怎么选呢？
话不多说先上图，海保芯爱重疾险与康惠保2020版两款产品，投保规则，必选保障、自选保障及保费价格示例，梳理如下：
做完全面分析测评，我们非常惊讶的发现，尽管康惠保2020版保至70岁必须选择附加身故赔保额，其性价比竟然完全不逊于芯爱重疾。结论是：除非你就选投保保至60岁，或者就想投保特定疾病（含急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤）二次赔付，康惠保2020版没有这两个选项，其他情况，投保康惠保2020版，都不会吃亏。当然，芯爱重疾在心脑血管疾病方面理赔门槛更低，有家族病史的也可侧重考虑。
下面我们具体分析。
1.必选保障
两款产品必选保障都是重疾+轻症（含豁免）+中症（含豁免），但是在具体细节方面有很大不同：
（1）等待期
康惠保2020版等待期90天，芯爱重疾等待期180天。
（2）赔付保险金
海保芯爱重疾保险金为基本保额；轻症可赔3次，每次赔付30%；中症可赔50%，最多可赔2次。属于重疾险常规赔付额度。
但是，有后发优势的康惠保2020版，在重疾、轻症、中症各个赔付额度上都非常激进，敢为市场先——重疾方面，第1-10个保单年度赔付150%基本保额，11-15个保单年度赔付135%，划重点，没有年龄限制；轻症方面，可赔3次，依次为35%40%45%；中症方面，惯常设计是赔付50%基本保额，康惠保2020版提升至60%。
另外，康惠保2020还有一个保额会长大的优势：如果发生轻症或中症理赔，重疾保险金将自动提升25%基本保额。
（3）保障疾病
康惠保2020与芯爱在重疾病种方面差异不大，但是中症、轻症方面，虽然两款产品都全部覆盖常见高发病种，但是芯爱保障病种更多，而且对于轻微脑中风的理赔门槛更低，同时，对于冠状动脉介入手术（非开胸手术）最多可赔2次，在心脑血管疾病方面显然更有优势一些。
①康惠保2020版和芯爱重疾所保重大疾病都是100种，都包含保监规定的25种常见高发重疾，不再赘述。
②中症：芯爱保中症25种，康惠保2020版保中症20种，两款产品具体保障中症病种如下表所示：
芯爱有6种中症（中度阿尔茨海默病、中度多发性硬化症、肺泡蛋白沉积症肺灌流治疗、中度肌营养不良症、中度重症肌无力、因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺），康惠保2020版不保，而康惠保2020版中症的（意外导致的中度面部烧伤），芯爱则放在了轻症里。
③轻症：芯爱保障轻症40种，而康惠保2020版35种：
芯爱与康惠保2020实际保障轻症，差异并不大，仅有少数几款产品是芯爱有而康惠保2020没有，或者康惠保2020有，而芯爱没有。也存在病种凑数的现象，如，康惠保2020的脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，在芯爱里被拆成脑垂体瘤、脑囊肿和脑动脉瘤及脑血管瘤两种；康惠保中症意外导致的中度面部烧伤被放在芯爱轻症里；等等。
对于业内关注的常见轻症（中症）——极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、慢性肾功能衰竭、单侧肾脏切除、较小面积Ⅲ度烧伤、视力严重受损、主动脉内手术，两款产品皆有保障，也可以说都比较有诚意，当然，芯爱将脑中风相关的疾病拆成中症和轻症，将更轻程度的轻微脑中风放在轻症里，理赔门槛更低一些：
海保芯爱-轻微脑中风
④其他：芯爱对冠状动脉介入手术可提供2次赔付，间隔期仅365天。康惠保2020版没有该规定。
（4）保费价格
我们对芯爱、康惠保2020保终身、保至70岁分别做了保费价格测算（康惠保2020版保至70岁，必须选择身故赔保额），如下：
50万保额，30年交，保终身，重疾+轻症及豁免+中症及豁免，以30岁为例，男性投保，康惠保2020版5265元/年，芯爱5400元/年；女性投保，康惠保4845元/年，芯爱4900元/年。如果投保终身保障，康惠保2020不仅赔付保额高，而且性价比更高，显然是更好的选择。
如果选择保至70岁，康惠保2020身故赔保额，与芯爱无身故保障相比，50万保额，30年交，30岁男性，康惠保2020比芯爱贵13%（495元），女性比芯爱贵仅仅9%（275元），差额并不大，选择康惠保2020版，无疑也是非常划算的。
当然，如果家族有阿尔茨海默病（芯爱中症）或者心脑血管疾病病史，可以特别关注芯爱重疾险，获赔的可能性更大一些。
2.可选保障
芯爱与康惠保2020都有自选保险责任恶性肿瘤2次赔付、身故保障、投保人豁免，另外，两款产品也都有独特之处，如康惠保2020可选特定疾病额外赔付（首次），而芯爱有恶性肿瘤高龄保险金，或特定疾病额外赔付（第2次）及特定疾病高龄保险金。
（1）恶性肿瘤2次赔付
两款产品恶性肿瘤2次赔付，都可以赔100%基本保额，但是康惠保2020版间隔期更短，更容易获得理赔：首次重疾为癌症，间隔期3年；首次重疾为非癌症，间隔期180天。而芯爱如果首次重疾为非癌症，间隔期则为1年。
而且，康惠保2020附加恶性肿瘤2次赔付，保费价格惊人：
50万保额，保终身，30年交，康惠保2020男性保费仅5660元/年，比芯爱便宜1590元/年；女性5680元/年，比芯爱便宜1020元/年。
保至70岁，50万保额，30年交，康惠保在附加身故赔保额的情况下，保费依然比芯爱低，也是没谁了！
（2）身故保障
康惠保2020身故有三个选项：不选/返保费/赔保额。前文已经提到，保至70岁必须投保身故赔保额，但是保费价格依然非常低，保终身可任意选。
芯爱重疾身故有2个选项：不选/返保费。
这里需要提醒大家注意的是，康惠保2020条款中约定，如果不选身故责任，被保险人身故保险合同就会终止，是无法通过退保获取现金价值的。如果能够理解，保障本身是有成本的，保险是一种消费，康惠保2020这个约定很容易接受。当然，介意慎拍，选择投保身故返保费或赔保额，康惠保2020依然是有价格优势的。
（3）投保人豁免
两款产品都有投保人豁免，但是该保障并非必须，如果不符合健康告知，请不要勉强投保。
（4）其他保障
康惠保2020特有的可选保障是男（13种）/女（9种）特定疾病，额外赔付50%，少儿10种特定疾病，额外赔付100%。
芯爱特有可选保障是恶性肿瘤高龄赔付保险金、特定重疾（急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤）2次赔付。
大家可根据实际需求选择投保。
3.小结
康惠保2020与芯爱都属于2019年重疾险产品中的佼佼者，当然，承载着争夺重疾险市场霸主希望而推出的康惠保2020，不论是在保障水平还是在性价比方面，都显然表现更为突出。
但是，如果想要投保保至60岁，或者注重心脑血管疾病保障，芯爱也不失为一种不错的选择。
百年康惠保2020版怎么样,是否值得买
康惠保系列目前共有三代。第一款于2017年上线，升级的旗舰版于2018年上线。都是当时引领市场的网销重疾险头牌。第三代百年康惠保2020怎么样，是否值得买？又有哪些惊喜呢？
1、附加保障：新增、优化
新增癌症二次赔付：100%保额癌症二次赔付，3年间隔期，不限癌症的新发、复发、转移和持续。很精细的癌症二次赔付条款。
这个要着重讲一下。以往单次产品对于重疾的理赔只有一次，很多人年纪轻轻就已出险，癌症5年内复发率极高，新发率也随着年龄不断增高。没有了后续保障，再次面对癌症形同“裸奔”。康惠保2020解决了这个问题，相比于多次赔付型的费率有着更高的性价比。但这毕竟还是单次赔付型产品，仅针对癌症二次赔付，其他疾病依然只是单次赔付。
成人特定病保额增加：成人特定病保额由130%增加至150%。
2、保额全线提升
重症增加了阶梯式理赔保额：
阶梯式保额：保单前10年出险，赔付150%保额；第11-15年出险，赔付基本保额的135%
被保人先发生中症或轻症并完成理赔后，再确诊罹患重疾，额外赔付基本保额的25%
中轻症范围不变，保额提升：康惠保2020的中轻症病种、定义、赔付次数不变，保额提升超10%
中症：保额由50%提升至60%；
轻症：保额递增式升高，首次35%，第二次40%，第三次45%；
3、价格几乎不变
对比一下康惠保2020和康惠保旗舰版的价格
男性方面保费不升反降，女性保费涨幅微乎其微。增加了保障，价格不变，使这款产品的竞争力剧增。
4、和同类产品相比
康惠保2020并非首款附加癌症二次赔付的重疾险。在此之前，市场上就有了不错的同类产品。但康惠保2020在比肩保障服务的同时还降低了费率，这给年轻人提供了更多选择空间。
比对其他癌症二次赔付的产品，康惠保2020虽保障范围略窄，但保额具有十足的潜力。不仅重症的保额最高能达到87.5万，中症保额的比例也首次提高至60%，轻症保额递增提高，最高可超过其他产品15%。
在特定疾病上，康惠保2020继承了旗舰版的优势，既有其他产品的保障范围又提升了保额。最最重要的是它划算！按照顶配来测，费率要便宜不少。
在小开看来，康惠保2020是一款上限高，下限低的产品，既能够满足基本需求也可以附加各种服务。顶配的月均保费也不超过800元，牺牲的也只不过是两顿海底捞。当然购买保险各取所需，只选癌症二次赔付、基本保障和最低保额，一个月不到100元的超低保费也是可以做到的。但没必要，真的没必要。
5、康惠保2020是否值得买？
综合来看，康惠保2020的性价比的确优于同类。相较前代加大了保障杠杆率，提高保额价格不变，可以说是“加量不加价”。在年轻人经济实力尚且不足的情况下，这样一款可自由配置的产品，既满足基本保障又不至于负担过重，的确可以考虑入手。
康惠保2020从各方面都在挑战着重疾险费率底线，产品的背后可能会有很多复杂不稳定因素，甚至面临着下架调整的风险。所以建议各位抓住这个时机，想想当年百年人寿的守卫者1号，也是在大热的阶段，就被通知下线了…
保险配置不是一蹴而就的结果，根据自身情况逐步配置才能达到最佳效果。目前很多人“不敢病、病不起”已经成为常态，我们在风险面前不堪一击。小开希望奉劝各位，把保障做足才能后顾无忧地努力拼搏。
百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:
重疾险中的单次赔付和多次赔付选哪个好？
市场上的重疾险，最重要的一个区分就是多次赔付与单次赔付，很多朋友在选购重疾险的时候，往往面对这个问题不知所措，今天小沃就为大家解析清楚。
重疾险究竟买单次赔付还是买多次赔付？这应该是不少想购买保险的人碰到的问题了。
相较于单次赔付重疾险，多次赔付的重疾险明显的要更贵，那么，花了更多的保费来换取多次赔付的保障，究竟有没有必要呢？
一、单次赔付和多次赔付的概念？多次赔付是指被保险人第一次患病拿到赔偿后，保单依然有效。如果再次患病，符合条件就可以继续获得赔付，直到所有赔付次数用尽，保险合同才终止。
单次赔付是指被保险人第一次患病，保险公司就按照保单要求支付保险金。赔付后保险合同终止，原来有的保障全部失效。而所谓多次赔付，是相对于单次赔付而言的。“多次赔付”确实是能“赔付很多次”，但是“赔付很多次”并不一定就是“多次赔付”。
投保人必须确保自己每次所患的重大疾病都在不同的组别。
具体如何选择还得根据实际情况定。如果预算足够，重疾险保额也足够高的话，当然可以考虑投保多次赔付的重疾险。但是如果预算不足，建议大家还是要重视第一次赔付，也就是说把重点放在第一次赔付上，确保第一次赔付保额足够高才有意义。
二、多次赔付有没有必要？1、疑难杂病治愈率提高
医学上有个五年生存率，就是说得了重大疾病之后如果存活超过五年，那么基本就可以正常生活了。
随着医疗水平的提高，即使是理赔占比最多的癌症，依然有30%的几率继续存活五年以上。
这是我们说的第一点，得了高危重疾是有机会继续生存的。
2、部分重疾不致命
有一些重疾对于生命的危及不大，但是会对生活产生巨大的冲击，比如全残、严重烧伤这一类病种，一旦发生了，我们不会因为得了全残就减少得其他高发重疾的概率，该得癌症还是会得。
这是我们说的第二点，你不一定第一次得的就是高发的危及生命的重疾。
3、多次赔付性价比更高
多次赔付的重疾价格其实和单次赔付的重疾相差不多，有些良心产品甚至比单次赔付的重疾还要便宜。
比如有市场价格洼地之称的哆啦A保（重疾赔2次，轻症赔3次，保终身，还附加身故价值），30岁的男性，买30万保额，分30年缴费，年缴保费只需要5182元。
4、机不可失失不再来
我们要未雨绸缪。得了重疾不等于死亡，有很大几率还得活着，我们需要为活着的自己做打算。但是得了重疾的你是买不了保险的，所以不如早做打算，与其等到事情发生的时候追悔莫及，不如在身体健康的时候防患于未然。
三、购买多次赔付的重疾险需要注意的几点1、疾病分组
多次赔付重疾的疾病执行分组别，少的是2组，多的是3~4组。
比如保80种疾病，首次罹患重疾享有全部。但赔过一次之后该组别的其它疾病就不再享有保障。所以疾病怎么分组这个颇有讲究。
有些疾病之间是没有关联性的，即使得过其中一种，再罹患第二种的概率和正常人一样。前三项理赔率最高的疾病，如果都放在同一组别，在理赔概率上来看，保险公司可以规避不少风险。
2、首次理赔额度
在保险公司的宣传过程中，有些号称赔3次、5次的。向消费者宣传最高累计赔付多少多少，这个时候请理智一点。所说的累计赔付额度假使1千万也好，也只是一个概念性的东西，我们要关注的是，罹患了重疾，首次最高可以赔付多少钱。
四、推荐几款多次赔付型重疾险1、华夏常青树（多倍版）重大疾病保险
投保年龄： 0-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症和35种轻症保障， 多次赔付，疾病可豁免，还有疾病终末期、身故以及全残保障。
2、天安健康源（尊享）终身重大疾病保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供105种重大疾病、20种中症疾病、35种轻症疾病和疾病终末期保障，重疾累积最多5次赔付，首次确诊轻症/中症/重疾可免交余期保费，身故也有保障。
3、华夏福多倍版
投保年龄： 0-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症疾病和35种轻症疾病保障，多倍赔付，首次确诊可免交余期保费，轻症和中症不分组且无间隔期，疾病终末期、身故和全残也有保障。
4、工银安盛人寿御享人生重大疾病保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于长期重大疾病保障产品，针对80种重疾和30种轻度重疾提供3次赔付的保障，轻症可豁免保费，身故也有保障。
五、小结综合来看多次给付可以为被保险人提供更加全面的保障，但费用相对会贵点。对于目前预算暂时没有那么多的朋友，不用过于执着一定要多次赔付。要首先把保额做高，不然第一重保障都还没做好，最后突然患病才发现没有配置任何保障，就得不偿失。
