得益于经济社会的高速发展和个人财产的迅速增值忧虑于重大疾病年轻化和独生子女的生活负担“居安思危”这个中国传统的忧患思维，正以保险这个载体，投射到如今的现实生活中。保险意识正在越来越多的中国家庭中觉醒“顶梁柱”们不仅为自己配置保险还为全家老小“全副武装”，通过投保、加保，来提高风险抵抗能力那么，保险产品千万种，如何搭配才能更合理的照顾到全家老小呢？
购买保险因年龄而异、因职业而异、因人而异。对于一个中国家庭来说，您应着重考虑配置的是意外险、重疾险、医疗险和定期寿险。
当然，配置保险属于长期规划，切莫一口吃成个胖子。
所以先来看一下，保险类型到底选择消费型还是返还型？市面上险种种类繁多，同一种险种也有产品类型的区分，以大家最常购买的重疾险为例。
重疾险分为消费型和返还型：消费型更突出保障功能，保障期间出险赔付，保障到期不返还所交保费；返还型也称为储蓄型。保障期间出险赔付，保障到期返还满期金。
举个最实际的例子吧：缴费10年；每年缴费1万元；不幸罹患重疾赔30万元；活到指定时间没死亡返还12万元（总保费的120%）。
如果跟上面的条款类似，那么你看到的基本就是返还型保险。
乍看之下返还型简直是“买到就是赚到”的良心产品呢~难道精算师呕心沥血做出的产品还不如你的掐指一算？
其实，返还型保险也就只是“看上去很美”罢了！
稍微细心一点就会发现，在其他条件相同的情况下，返还型保险的保费要比消费型保险贵，而且还贵了不少！
拿支付宝的重疾险举例，满期不返还的情况下3300一年，满期返120%保费的情况下5150一年。
假如我今年30岁，70岁的时候满期，40年的时间只多了2个点的收益~每年多了2000块钱，30年就是6万块。这六万块我们放余额宝里，40年也比这个返还的金额高吧~从央行公开信息中得知，2018年的平均通货膨胀率为5.4%。钱放在银行存定期都跑不赢，更何况买返还型保险了。说难听点，买返还型产品相当于保险公司低息向你借钱拿去放高利贷了。
相比于消费型，返还型保险保费更高且保额低，抗风险能力也略差。买保险的主要目的就是为了保障，而不是理财。但凡事无绝对，存在即合理！返还型保险也并非一无是处，针对以下两种人群就能体现其价值：1、存不住钱的人，把每年固定要扣的保费当做强制储蓄；2、不会理财的人，让保险公司拿你的钱帮你打理然后分一小部分收益给你。
总结：买保险就是买保障消费型，前期低投入，出险高保障。
返还型是前期高投入，后期有收益。
相关知识
以前的保险很坑，我想换一个保险怎么办
我以前买了一款返还型重疾险，在当时属于王者的级别，既能保障又能领钱，还便宜。但是近期续保的时候，我却犹豫了。这两年，产品更迭太快，保障功能越来越强，多次赔付的重疾已加入主流，而且价格反而更便宜。
相信，有不少朋友都有这样的纠结，也好奇为什么现在的产品越来越好却越来越便宜了。
这还要说国内重疾险的几次改革说起。
一、你买的产品为什么越来越好了？
国内的重疾险在2007年和2013年经历了两次重大变革，对现在的保险市场意义重大。
2007年，重大疾病统一定义
2007年是中国重大疾病保险史上的第一个里程碑。
在保监会的指导下，中国保险行业协会与中国医师协会制订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，规范了25种重大疾病的定义，必须按统一的标准，一字不差描述。
25种重大疾病的发病率占比约为95%，保险公司只能在剩余的5%中自由发挥，所以其实市面上重疾险产品繁杂，归根结底是并没有本质性差异的，绝大部分保障权益都在统一规范之中，极大程度保护了消费者。
2013年，发生了两件大事，这两件事是影响着目前市场产品发展方向的里程碑。
2013 年 8 月 ，中国保监会宣布经国务院批准，普通型人身保险费率改革正式启动，新政策将放开人身保险预定利率，定价权交给保险公司和市场，将不再执行 2.5% 的上限限制。
对我们普通消费者来说，这项改革意味着消费者可以买到更便宜的保险产品了。
所有有人会发现，2013年以后的重疾险反而比之前更便宜。
2013年11月，中国精算师协会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》。
长期以来，我国一直没有自己的疾病发生率表，重疾险产品的定价和法定准备金评估主要依靠国外疾病发生率数据，不能够完全符合我国实际情况。采用我国的《重疾表》更契合市场，推出适合于特定人群的个性化的重疾险产品，使得消费者能够有更好的选择。
二、老产品不想要了怎么办？
作为消费者，购买人寿保险的价格受两方面影响，一个是产品本身的定价，另一个是购买产品时候的年龄。
我是不赞成一股脑儿选择退保，换新产品的。
首先，虽然以前的产品定价贵，但是曾经购买的年纪小，保费相对低；如果换成现在的产品，则要按照目前的年龄，缴纳保费，这样算先来不一定会比以前便宜；
其次，经过几年的变化身体条件也不一样了，如果在之前投保后有发生过就医行为或者体检，保险公司将按照现在的情况核保，有可能得加钱或者甚至无法投保；
最后，换产品退保是有损失的，只能退会现金价值，这无疑也是一笔损失，而新产品要重新开始缴纳20-30年的保费，究竟是否划算？
其实2007年以后的重疾险，虽然产品越来越好，但是万变不离其宗，本质保障都是那25种重大疾病，差异不会过大，我们要考虑清楚再决定。
如果上述的影响都可以接受，依旧想退换产品，那么锦妹在这里给一点建议：先购买新产品，等新产品过了等待期再去退老产品，这样我们的保障不会断档。
三、总结
我自己就是经过了上述的分析以后，选择还是乖乖把保费缴纳了。
至于新上市的产品，可以加保呀！完美~
所以，我也劝和我有一样想法的朋友，经过慎重考虑再决定，不然有可能又赔了钱又没了保障。
80 90后怎样买保险更划算？要着重两个方面的保障_保险知识
前几年还在被疯狂吐槽8090后，现在逐渐成了社会的中坚力量，家庭的赚钱主力。那么，作为家庭里年轻的“印钞机”该如何用保险保障自己最划算呢？
那得先分析一下这个年龄阶段的风险点。8090后怕出现意外导致全残或死亡，家里失去重要劳动力；更怕突染重疾，不仅不能赚钱糊口，还可能掏空家里的积蓄。因而，8090后要着重这两个方面的保障：意外和意外医疗保障，以及重大疾病保障。
1、首选保费低廉的意外险，适当搭配医疗险和住院津贴
统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉。因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。
与此同时，最好搭配意外医疗保险和住院津贴保险。因为尽管在工作单位已参加了社会医疗保险，但由于工作时间仍不算太长，个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。
2、趁年轻趁健康，尽早规划重大疾病保险
8090后现在年龄大多在25-35岁这个阶段，年轻，身体也相对健康，保费相对便宜，核保也相对容易通过，要尽早规划重大疾病保险了。
在挑选重疾险产品时，主要考虑这几个因素：保障重点是否突出(保障多少种重疾，这些重疾的发生率多高)；保额多少，最好也能达到年收入的5-10倍，这样即使要在家休养几年，也不至于影响家庭的生活；保费缴纳期限尽可能长；此外，还要看清楚重疾的观察期限制条件。
保险知识，保险的两个涉及方面
如何选择保险产品往往让消费者为难，给谁买保险？为什么要买保险？如何买保险？买多少买保险？买哪个买保险产品……不同的保险产品有自己独特的产品定位，对于消费者而言选择适合自己的保险最重要。通过保险理财是家庭理财的一部分不可或缺的内容，家庭理财无非是两个目标：一是、保障财务安全，二是，创造财富自由。保险涉及了这两个方面，我们分开说：
一、保障财务安全：风险发生时，不会让我的家庭财务受到损失，家庭收入的主要来源人应该优先得到最好的保障，以确保家庭目前的生活水平不会发生太大的变化。
建议考虑：定期寿险，重大疾病保险，意外伤害保险，一般而言，建议客户拿出全年纯收入的10~20%用于购买保障性的保险！而保险组合方案的总保额一般按照家庭年收入的5~10倍左右来考虑，以防风险发生后，整个家庭的财务收入和家庭状况在未来5~10年内不会发生太大的变化。
二、创造财富自由：您现在的年收入是您的主动收入，通过智力、能力创造，但毕竟受精力和体力所限，要靠保险来创造被动收入，让钱生钱，最省时省力。
1、被动收入，是安全，稳定，长期的家庭另一财富来源，
2、被动收入通过机构经营，规模投资，充分让客户的钱通过资本市场的运作保值增值。
3、可以创造被动收入的保险产品有：投连险，万能险，分红险，风险和收益成正比，由高到低排列。
4、不同的产品收益不同，但即便是同样的产品收益也不同，作为客户如何在市场上找到收益不错的产品，是很困难的。
保险知识，定期寿险的两个注意
近年来，具有低保费、高保障特点的定期寿险受到消费者青睐。重庆保险专家说，定期寿险即“定期人寿保险”，在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。因此，消费者在购买定期寿险时应注意以下两个方面。
其一，定期寿险适合中低收入群体购买。“定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多；定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄。”重庆保险专家说，定期寿险比较适合三类人群购买：一是收入不高而保障需求较高的人；二是事业刚刚起步的年轻人；三是新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成形阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。
其二，注意可续保和可转换条款。重庆保险专家说，随着保险需求和经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定期寿险无法满足投保人更高的保障需求，因此保险公司为投保人设计了“可续保”和“可转换”两个条款。可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。
重疾保险怎么买划算?
重大疾病可称的上是家庭财务安全中最大的风险之一，一旦罹患重疾，将会给家庭带来莫大的影响。我们最害怕的就是“得了重病却没有钱治”，所以购买一份重疾险是一件十分有必要的事情，所谓重疾险，就是一旦确诊重疾，不管是否开始治疗，保险公司立即赔付一笔钱。
很多人在考虑买保险的时候，都想用最少的钱，买一款最好的产品，而自己想要用保险解决什么问题，想解决多少问题，是没有考虑过的。就会出现花了钱买完保险，最后发现这份保险根本解决不了自己的问题，然后觉得保险都是“骗人”的，其实并不是每款保险产品都适合所有人，我们应该有针对性的去选保险，买到一份适合自己的重疾险才是我们的目的。
下面，我们就聊一聊怎么买到一份适合自己的重疾险：一个家庭中，每个成员都有可能会生病，无论是谁，都会对家庭财务造成影响，因此，每个家庭成员都应该配置重疾险。虽然每个人都需要配置保险，但由于经济预算等原因，很多家庭是无法一次性将整个家庭都配置上的，这时，所以一定要根据轻重缓急，按顺序来：先大人，后小孩和老人。一定要先给家里的经济支柱和大人配置足够的保障，牢记一个原则：谁承担家庭责任，谁就要优先投保；谁的家庭责任大，谁的保额就要高！
清楚了家庭人员配置保险的顺序，接下来我们从以下几点分析怎样购买适合的重疾险：
① 保额买多少？投保重疾险，首先清楚的是：买重疾险是为了作为患病后的收入损失补偿。有一个保额设定的参考标准，即以年收入的3-5倍作为一个衡量。因为一旦患上重疾，收入减少是对整个家庭现金流的巨大影响：不只是医疗费用，还有后续康复的费用，而且被保险人一段时间内不能工作，重疾险作为收入损失的补偿，可以继续来维持家庭的基本开销、父母的赡养、子女的教育、房贷车贷等。因此建议购买重疾险时尽量选择30万至50万保额，预算充足的可以购买50万以上保额的重疾险。所以，为了避免这种长时间给家庭造成重大破坏的风险，购买充足的保额能够及时补偿因患病带来的收入损失影响，给家庭带来一份保障。
② 保障期限怎么选？定期重疾险保障期限灵活。比如20年/25年/30年等，或者保到固定年龄，至60岁/70岁/80岁等。保障期限内患重大疾病，被保险人就能获赔，保障到期没出险，保险合同作废。定期重疾险跟终身重疾险比起来，价格还是会便宜很多。
终身重疾险保障期限完善。购买终身重疾险最让人安心的就是，不用再担忧自己什么时候生病了，余生都在保障中，当然是再好不过的了。跟定期重疾险相比，终身重疾险的价格要高出不少来。
如果预算充足，还怕麻烦，那就直接买保额充足的终身重疾险；如果预算有限，投保定期重疾险，或者选择终身重疾险+定期重疾险，用足够保额的终身重疾险来保证保障期限的完善，切不可为了追求保障期限降低保额。
③ 轻症加不加？重疾保险里把疾病分为轻症、中症和重症，因为轻症大多是由于长期不良生活习惯导致的，像原位癌、轻度脑中风，属于早期发现、治愈率较高的重疾种类，重疾险中轻症不是必须要加的。
但如果预算充足，可选择带有轻症的重疾产品，轻症治疗费用虽然没有重疾花费的那么高，但也要花费几万到十几万不等。目前市场上几乎所有的产品轻症都会赔付20%-30%的保额，有些产品还会更高。重疾+轻症能最大限度减低家庭经济负担，加大保险的杆杠作用，给我们带来双重的保障。
④ 要不要多次赔付功能？“多次赔付”是针对重大疾病保障而言的，重疾险多次赔付不同于普通重疾险的地方在于：多次赔付重疾险可以理赔2次甚至多次，主要是针对得过重疾之后无法再次购买重疾险的情况而设计。
如果预算充足的话，可以给自己预留一点充足余量。因为得过重疾之后，即使治好了，健康状况也大不如前，一旦再得其他重疾，单次赔付的重疾险就保单结束了，基本不可能再买健康险了，这将对得过重疾的家庭再次造成沉重打击，而多次赔付重疾可以比较完美的解决这个问题。如果预算有限，先选择单倍赔付的重疾险，只有把第一次发生的重疾扛过去了，才有可能保障未来。
投团体意外伤害险很划算
有些单位，特别是一些民营的或中小企业的经营者，缺乏应有的员工意外保险意识，存有一定侥幸心理，没有意识或不情愿给自己的员工买团体意外伤害险。但残酷的现实不时地告诫我们，天有不测风云，预想不到的意外有时会突然降临，造成员工的伤亡也在所难免，但由于事先没有给单位职员买份团体意外伤害险，使得单位和领导为了赔偿、安抚受害者而心力交瘁、债台高筑，此时，作为单位的掌舵人也只好追悔莫及，教训极为深刻。
有没有一种好的办法，可以避免这种悲剧的发生，给自己的员工撑起一片安全的天空呢？投团体意外伤害险，就不失为一种明智之举。起码有这么几个好处，对单位来说，投团体意外伤害险，一是可以增加企业的凝聚力，激发员工的工作热情，使员工有归属感。二是保费低、保障高，可以消除企业的后顾之忧。三是保障范围涵盖身故、残废、医疗等，能够充分体现企业对员工及其家属的关怀。对员工个人而讲，团体意外伤害险，其人性化的设计和高保障，充分体现了员工的生命价值，也是落实以人为本理念的具体体现。同时，这种险种，员工一旦发生事故，由单位统一申请理赔，操作十分简便，省去员工不少麻烦。
与其他险种相比，团体意外伤害险，有着自身险种独特的特色首先是成本低。一般情况下，每人每月不到10元钱，就可享受到全年24小时全天候、高价值的保障。一般规模的企业和中等收入的家庭都能承受得了。其次是保障全。有意外身故保险金，就是被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，保险人按保险单中列明的保险金额给付身故保险金。有意外伤残保险金，就是被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附“残疾程度与给付比例表”所列残疾程度之一者，保险人按表中所列给付比例乘以保险单中列明的保险金额给付伤残保险金。如治疗仍未结束的，按自事故发生之日起第一百八十日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。被保险人因同一意外伤害事故造成“残疾程度与给付比例表”所列残疾程度两项以上者，保险人给付各该项伤残保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，仅给付一项伤残保险金；若残疾项目所属残疾等级不同时，给付较严重项目的伤残保险金。该次意外伤害事故导致的残疾合并前次残疾可领较严重项目伤残保险金者，按较严重项目标准给付。
再次，就是方便快捷。假如A和B两个队都是一个企业、并且投保时就是用这个企业名称投保的。那么就无须更改什么条款，只是在企业内部调动，不影响今后的理赔。假如这两个队投保时用的是不同的企业名称，A队的去B队后可以要求B队的老板把自己的名字添进去。因为团体意外险是可以在中途更换被保险人的，比如B队为100个人投保了。过了一段时间，有50个辞职不干了。然后又招了50个人，那B队只要把走掉的人的名单和新来的人的名单给保险公司，保险公司出个批单，那新来的50个人就也算投保了。
团体意外伤害险在保险责任、给付方式等方面，与个人意外伤害保险没有什么不同，但它是以团体方式投保的人身意外保险。这种意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业。而一个团体的成员往往从事风险性质相同或相近的工作，这样与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体方式投保，特别适用于保险需求是为员工提供基本福利保障的诸如民营企业、私营企业等中小企业。无论从单位长远发展角度考虑，还是为了应对难以预测的意外，为自己的员工、自己的团队投个团体意外伤害险，是值得的、很划算的。
美亚保险怎么买划算
美亚保险是美国国际集团（AIG）旗下在中国经营财产责任险保险的独资子公司，目前在北京市、上海市、广东省、深圳市、江苏省和浙江省设有分支机构。美国国际集团 （AIG）是一家国际领先的保险机构，为130多个国家的客户提供服务。AIG旗下公司通过全球最广泛的财产责任保险业务网络服务各类商业、机构及个人客户。AIG旗下公司在美国亦是领先的寿险及退休金服务提供者。AIG的普通股在纽约证券交易所及东京证券交易所上市。美亚保险是中国目前最大的外资财产保险公司，隶属于世界500强企业美国国际集团（AIG），其已拥有90年历史。
和普通消费品不同，美亚保险作为一种金融产品，结构相对复杂，购买美亚保险时除了要知道自己想拥有哪些保障外，还要根据待解决的问题和保费的多少作合理安排。
美亚保险购买注意事项
不可草率购买保险
现在社会上一些不法人员借推销保险的名义诈骗顾客钱财的事时有发生，所以从上门推销保险的保险员手里购买保险时必须识别其身份的真假。按有关规定，保险公司保险营销员必须持证上岗，且必须有《保险代理人资格证书》和保险公司颁发的工作证，所以要想验明其身份，就去看其有没有这些证件。
购买保险要有主见
在买保险时自己必须要有主见，切不能偏听偏信，人云亦云。毕竟每个人情况不同，所以选择保险时答案自然也就肯定会有所不同。
购买保险要“货比三家”
只要细细比较一下，就会发现同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面有所不同。比如同样是大病医疗保险，有的保险公司能保10种大病，有的保险公司所保的只有7种大病，有的保到七十岁，有的负责终身，但所缴保费却相差无几。投保人在购买保险时一定要拿好主意，切不可盲目购买。
美亚商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。
按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。
1.火灾保险是承保陆地上存放在一定地域范围内，基本上处于静止状态下的财产，比如机器、建筑物、各种原材料或产品、家庭生活用具等因火灾引起的损失。
2.海上保险实质上是一种运输保险，它是各类保险业务中发展最早的一种保险，保险人对海上危险引起的保险标的的损失负赔偿责任。
3.货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险，主要承保内陆、江河、沿海以及航空运输过程中货物所发生的损失。
4.各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程中所发生的损失。主要包括汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车辆保险。
5.工程保险承保各种工程期间一切意外损失和第三者人身伤害与财产损失。
6.灾后利益损失保险指保险人对财产遭受保险事故后可能引起的各种无形利益损失承担保险责任的保险。
7.盗窃保险承保财物因强盗抢劫或者窃贼偷窃等行为造成的损失。
保险专家提醒，购买保险前，一定要分析自身情况，了解自身需要，近而购买，购买保险应从家里的顶梁柱开始。
买保险，我眼中的保险
现在的我们，对于保险这个行业并不陌生，在我们生活中随处，都可以看到和感觉到保险的存在。但有些人只是看到 , 听到了保险，但有些人确实真心感受到了保险。
从一个投保人到一个保险代理人，从一名兼职营销员到一名专职财险营销员，从买保险到做保险，我觉得自己的思想和观念都发生了深刻的变化，这种变化跟我带来的是进步，是改变，是不断的进取。没有对保险理念的接受和认同，没有对保险知识和内涵的了解，我不会有今天的改变，我也许会和许多人一样，在观望中徘徊，在犹豫中拒绝。
在加入了中国人寿财险以后，保险在我眼中不仅仅是一份保险，更是一份责任，是一份爱，是一份需要用心经营的事业，它可以规避人生保险，能带跟人新的思想和观念，它能让人变得富有爱心和责任感，有了保险心里感觉踏实，虽然我不知道人生的路有多长，我不知道人生的路上有多少风险在等待着我，我更不知道需要多少金钱来抵御这一切，但我知道我拥有了必须的保险，也许这些钱还不足以抵御人生路上的风风雨雨，因为人生路上的坎坎坷坷是无法预料的，但我会把所有的风险以保险的方式降到最低限度。
例如：我们财险上的车险（交强险和商业车险）、家庭财产保险、财产保险、责任保险、货物运输保险、意外伤害保险、工程保险、校方责任险、教职工责任险等等。在我看来，这些都是从大众角度出发，为每一位客户保全自身的利益。因为，我们不知道，我们的明天会怎样，会发生什么意想不到的事。因此保险单就可以成为我们强大的后盾和强有力的保障。保险公司还本着以客户的利益为最终目的，专门设立了全国联保，让客户随时随地可以以最快的方式维护到自己的合法权益，使自己的利益得到更完善的保障。
保险服务着社会，服务着大众，成为我们的保障和强大的后盾。 拥有了一张保单我们就可以安心工作，开心生活。总之，在我眼中，保险对于我们每一个人不可或缺的，是这些活在当下社会群体的一张安全证书。买保险就是买平安，为了自己、为了家人和财产的利益，赶快加入中国人寿财险，让自己的生活和事业共创高峰吧！
买保险和了解保险更多信息，请参考保险知识网站。
车险怎么买划算需了解的内容
拥有了心仪的汽车，接下来当然是为爱车投一份保险，让爱车多一份保障。许多人都在为车险的买多买少考虑不定。现在，让我们跟踪车主张先生不同渠道购买车险的过程，看看车险怎么买划算？
车险怎么买划算首先弄清三个问题，我们首先就来看看车险基本险有哪些？哪些是必要要买的。众所周知，交强险是国家强制需要购买的。按照我国现行法律法规，交强险是必须要求购买的，并且交强险的保险期限是一年，时间一到，您还得去续保。
其次，买车险网上投保更实惠 ，比如我们可以看看汽车保险的购买途径，比如时下很流行的电话车险和网上直销车险。之前也有很多朋友问过我们，说电话车险怎么样，提出这样问题的朋友眼光不错，的确，这样的购买途径在省钱的环节*具有优势的。
优化保险组合。交强险是必须有的，其次是商业险。一般“三者险”、“车损险”和“盗抢险”是车主都会投保的险种。其他的险种根据具体情况来选择。有两个附加险建议车主最好要上。一个是盗抢险，另一个是不计免赔险。其他的险种根据具体情况来选择。还有一点就是车主朋友可以根据自己的车辆车况进行考虑，比如保养程度较好，可以选择经济型。或者车况不是很好，车龄在5年以上的，推荐自燃损失险。
车险怎么买划算平安网上车险帮你忙，投保过程简单快捷，服务优质，“万元以下，资料齐全，一天赔付”。此外，平安车险还提供全国通赔服务。客户在非车辆投保地出险，只需拨打平安全国统一服务热线95511报案，并提出异地理赔要求，便可由事故发生地的分公司完成查勘、定损、赔款等全部理赔流程。有了这样的服务，无论车主开车到哪个城市，都可以享受到平安的快速理赔，事故发生后都可以在当地获得合理赔偿。这种服务对于经常开车出市、出省的车主来说，带来的便利很明显，车主不仅可以及时获得理赔款，而且可以很快解决问题。
一、电话车险和网销车险，同样的服务，更优惠的价格。电话车险和网销车险是近年来新兴的车险销售方式，由于减少了中间环节和成本，使车险的报价比在保险公司代理人处购买有了折扣的可能。怎样买车辆保险划算？电话和网销车险不仅可以免去奔波之苦，方便快捷，还能够获得不小的优惠，何乐而不为呢？
二、附加险不要跟风购买，要考虑实际情况，根据个人具体的需求。怎样买车辆保险划算？当然要选择自己真正需要的车险种类，减少不必要的支出。比如，你的车有固定的、有保障的停车场和停车位，行车路程中也比较安全，那么就可以考虑不投保盗抢险。如果你的车价格并不高，那么玻璃险的保费就显得很高了。再如，你的车是一部新车，性能较好，并且自己所处的位置夏季气温并不太高，就可以考虑放弃投保自燃险。
三、续保时要参照之前的出险记录，记录越少，信誉越好，那么优惠幅度也就越大。一般来说，车主的理赔记录表现越好，保险公司给予的保费优惠越高，续保也就越实惠。因此，一些较小的事故可以考虑不出险，以保持记录的良好。
四、要尽量选择大公司，信誉好口碑好。其实车险怎么买划算，车险的购买更重要的是要考虑今后的理赔服务是否完善。如果在购买车险时贪图便宜而选择了服务质量差的小公司，那么日后带来的麻烦则会让车主们感觉得不偿失。
说来话长,家庭保险怎么买划算,聪明人都这样做!
最近我知道了一个大秘密：有关我家里的保险购置情况。
有人不屑一顾，这算什么秘密。
殊不知这对于家庭财政大权素来掌握在母亲手中的我们家来说，买什么保险我爸和我都是不过问的。
今天赶着母亲准备交保险的时候，我多嘴问了一句，都给家人配置了什么保险？
不问倒好，一问简直让我觉得头疼心痛……我妈的保险配置方案真是格外清奇。
为我购买了意外险、医疗险、理财险；为我爸购买了意外险；为自己购买了医疗险……稍微懂点儿保险的人估计看到这里会笑出声，但我笑不出来，只能苦笑。
举个例子，我妈在97年的时候为我买了一款定期返还的保险，分别在18 - 21、22、25、60岁领取教育金、创业金、结婚金、养老金。
然后我妈很开心的和我说，等到你60岁能一下子领取5W元呢。
我真不忍心告诉我妈等到我60岁的时候5W块钱值多少钱，只后悔自己怎么不早点儿进入保险行业。
当然现在也不晚，至少以后我的家庭以后在配置保险上不会出现这样的尴尬状况。
下面言归正传，为什么我会觉得我妈买的保险差劲？对于一个三口之家来说，到底应该怎样配置保险才是最正确的？家庭保险怎么买划算?
对于一个家庭来说，首先务必请大家记住三个重要原则：第一，先大人，后小孩。
很多家庭都会陷入一个误区，因为爱子心切，怕孩子出事，于是给孩子配置了最全面最完善的保险方案，重疾险、意外险、医疗险、教育险，全部都给孩子买了，反而忽视了家庭的经济来源——大人。
实际上，一定要优先考虑的是家庭支柱，也就是父亲和母亲的保险。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。因此，谁是家庭的经济支柱，谁对家庭的贡献大，就应该优先保谁。
第二，先保障，后理财。
保障最好是纯保障的消费型保险（包含四类：意外、医疗、重疾、寿险），而非储蓄型的（即保障期到后有资金返还）。为什么有返还的不建议买呢？因为保费高啊，羊毛出在羊身上，有买储蓄型保险的差价，不如拿来直接投资理财。
等到人身健康得到完全完善完备的保障后，再考虑理财型保险也不迟！
第三，先需求，后产品。
简单来说，即认清险种，按需购买。首先要明确保险风险的弱项，找到自身目前最需要满足的部分，确立保险需要。再针对需求寻找相应的产品，逐渐增加险种和保额。
掌握了这三大原则，我们再看应该如何具体购置。（如不符合需求，应按自身情况进行调整)
以一个父母30岁左右的三口之家为例，家庭的收入情况是爸爸＞妈妈＞孩子。
根据双十原则：家庭年缴保费，占家庭年收入的10%左右；风险保额，要达到家庭年收入的十倍。（双十原则适用于普罗大众，家庭条件较差或较好的都可以按需调整）
方案组合：爸爸：意外险+定期寿险+重疾险妈妈：意外险+定期寿险+住院医疗险宝宝：至少30W保额的重疾险+意外险仔细分析一下：爸爸作为家庭中的主要经济来源，如果不幸发生意外会给整个家庭带来巨大的打击。因此要首先考虑两大风险：意外和疾病。
因此意外险和重疾险必不可少。
意外险可以根据爸爸的职业要求以及日常情况进行选择，保费都不高。
重疾险保额的选择需要考虑三个方面：治疗费用、康复费用、收入补偿。因此，家庭支柱重疾险的配置需要以上三方面之和，差不多是在30W~50W比较合适。
除此之外，给家庭支柱配置寿险也非常有必要。在房贷车贷的压力下，配置寿险，等于为今后他继续还贷款、抚养孩子提供了经济上的保障。在这里推荐购买定期寿险而非终身寿险。
首先在保费上，保到60岁的定寿就比终身寿险便宜了近一半。正常情况下，60岁时房贷车贷已经还完，孩子也已成年工作，经济压力几乎不存在。因此只要在保障期间覆盖家庭主要支出即可，非常有针对性。
妈妈作为家庭中的第二大收入来源，买一份意外险和定期寿险也是非常必要的。意外不可预测，而定期寿险关键时刻可以起到重要作用。
商业医疗险重点说一下。将父亲买的重疾险换成医疗险是权衡之选，首先妈妈作为次要经济来源，不用承担家庭的支柱责任。
商业医疗险的保障很全但价格低，在预算不充足的情况下可以考虑替换。目前比较火热的产品是百万医疗险，保额非常高，但是医疗险都是买一年保一年，可能出现无法续保的情况。
理想情况下，最好建议成年人是可以将寿险、重疾险、医疗险、意外险都配置全面的，这样风险来临之时就有了坚固的堤坝。
至于宝宝要格外注意重大疾病的发生率，白血病、脑恶性肿瘤、重症肌无力等等，都是儿童时期得病率较高的疾病，一旦患上，整个家庭都会处于崩溃的状态。因此从风险转移的角度来看，儿童重疾险一定是要优先购买的。考虑孩子的成长情况和通货膨胀影响，选择保障20年或30年比较合理。此外，孩童属于高意外伤害发生群体，不用多说，儿童意外险必须配置。
方案预算：为了进一步算出以上配置的年花费情况，我们可以举例说明。
爸爸33周岁，妈妈30周岁，男宝宝一岁。
爸爸选择：华海个人意外险（一年期，保额10W）+中华为爱保定期寿险（65岁，保额50W）+百年康惠保重疾险（70岁，保额40W）=29 + 1435 + 2360 = 3824元妈妈选择：华海个人意外险（一年期，保额10W）+中华为爱保定期寿险（60岁，保额50W）+复星乐享一生长期百万医疗险（五年期，保额200W）= 29 + 520 + 477 =1026 元宝宝选择：童乐保少儿重大疾病保险（30岁，保额40W）+淘气保少儿意外险（一年期，保额10W）=440 + 60 =500元家庭年均总费用：5350元。
通过下表可以更加清晰对比：
此配置方案适用于家庭年均收入在6-10万元的家庭，绝大部分的家庭是都可以承担的起的。如果还有额外开支想增加保费，那么建议给妈妈也配置一份重疾险，那么预算大概增加2000左右。每年大约7000元，每月只需600元！相信这样的配置方案既做到了转移风险的能力，又做到了与收入相匹配。
当然，如果还有余钱则可以考虑为孩子增加寿险、医疗险、教育基金等等…总之无论是选择哪种方案，都要与实际情况相结合。以上方案只是建议，一定要学会根据自己的家庭需求调整配置 ~怎么运用好保险去规避家庭的风险取决于理性分析。有钱就保障的全面具体，没钱就选择最需要最紧急的配置。秉持三个“先后”原则，年龄越早，购买越合适哦！
