寒假就快来临，孩子们狂欢的日子又来了。近来，意外频频发生，人们的保险意识逐渐加深，家长都在考虑为孩子买什么保险好？市场上少儿险产品种类越来越多。该如何选择呢？
如何通过买保险降低孩子未来学习和生活中的风险，成为不少家长要考虑的问题。但是，面对众多保险公司代理人不同的介绍，到底孩子要买哪些保险，家长们也迷了。
客户问题：最近，在网上看到一组数据称：每年有上万名儿童死于由溺水、交通意外、跌落、动物咬伤及煤气泄露等引发的意外事故，而有近一半的事故发生在假期中。暑假就要到了，我担心孩子的安全问题，想为孩子买份保险，不知道该买什么保险合适，想咨询专业人士。
根据风险需求
投保相应的保险
寒假快来了，孩子们总是心花怒放，而家长们则多了几分忧虑。孩子每天自主活动的时间长了，活动范围也更广了，由此带来不少安全隐患，让不少家长上班时都不能安心。此时，能够为孩子选购合适的保险计划成了许多家长关注的问题。
假期，一般要做好以下几个方面的保险规划：
意外伤害保险：为孩子的暑期保驾护航。暑期的孩子由于放假，自由活动的时间比较长，特别是男孩子，运动比较多，意外伤害的概率就随之增加，此时，儿童意外伤害保险成为必不可少的保险保障。儿童意外保险就是针对未成年人因遭遇意外事故而导致残疾或死亡的保险产品，如孩子在外出游玩时，在没有察觉的情况下被车辆撞倒后不幸致残或死亡，保险公司就会根据合同的约定赔付保险金。
需要提醒的是，由于人的生命价值难以确定，所以，同其他以生命为保险标的的产品相同，儿童意外保险的保险金额是在订立保险合同时确定的。虽然不少家长爱子心切，想要投保高额保险，但考虑到孩子的不确定因素较多，死亡保险金额是有限度的，超额投保就难免会浪费。
附加意外医疗保险：让家长更安心。比起意外导致残疾、死亡来说，因意外导致的伤害更加频繁。很多时候，孩子会因为自己的不小心而遭遇伤痛。这给家长带来的不仅仅是心疼、自责，还有经济上的额外负担。如果在意外伤害保险基础上附加意外医疗保险，那么，家长的经济压力会明显减轻，也能为孩子的磕磕碰碰提供更加全面的保障。当孩子因为意外事故需要入院治疗、接受手术、住院或一般门急诊治疗时，附加意外医疗保险可以起到补偿医疗费用的作用，弥补家长自付医疗费用的部分。
住院医疗及住院津贴保险：为孩子健康护航。夏天到了，贪凉是每个孩子都改不了的毛病，特别喜欢吃冰淇淋、冰冻汽水、凉西瓜等食品，而且很多时候不注意饮食习惯，刚吃完凉的就吃热的，很容易引发胃肠道疾病。此外，中暑、感冒也在夏天频发，对于抵抗力相对较弱的孩子，一旦住院，医药费就会动辄上千元。针对这些疾病、住院医疗和住院补贴型的保险产品，可以帮助家长们减轻住院负担。
出外旅游相关保险：带上保险一起出发。青少年各类暑期游、夏令营持续“升温”，旅游过程中许多不可预知的因素增大了危险系数。保险专家提醒，这个时期家长更应该及时为孩子增加一些必要的保险。国内游，一般选择意外险和意外医疗保险；出境游，尤其要注意保险公司是否提供紧急救援和紧急医疗等服务。
最后，建议家长选择少儿保险时，首先应弄清孩子可能面临哪些风险，家庭能够承担多大的风险，然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。
少儿保险一般可分为三种类型，即少儿意外险、医疗险、教育险。其中，重大疾病和意外伤害保险是这一年龄层次的孩子最需要的保险，因为少儿基本缺少医疗保障，还活泼好动，对危险的概念比较缺乏认知，是意外事故的高发人群之一。
此外，在意外保障完善的基础上，如果家庭的经济实力较强，还可以适当为孩子购买教育险，以解决孩子将来上高中、大学或者出国留学的费用问题，而且，实际收益一般会比定期存款高些，可作为一种家庭的长期理财规划。
家长为孩子买什么保险好，要注意保险先以保障为主，选择意外险和医疗险，然后再选择教育金保障。
根据年龄段
投保相应的少儿保险
首先，我们要了解孩子在成长过程中所处的客观环境，另外，不同年龄段所选择的保险的侧重点也有所不同，同时更要结合目前家庭情况进行综合考量。
0-3岁：在此年龄段成长的孩子中，一般都是在父母或家人的看护下成长，基本不会有太多的意外伤害风险，更多是根据体质状况投保医疗及疾病保险，以便减轻家庭医疗费用的负担。但是，目前很多保险公司所销售的医疗保险，大多以附加险的形式出现，所以很多家长会挑选孩子教育金保险或理财储蓄型保险作为主险，附加一定的医疗保险，这样的做法也是一种不错的选择，但要结合家庭的经济收入而定，保费一般设置在家庭年收入的10%左右即可。
3-6岁：在此年龄段成长的孩子，对事物会有很多新鲜的认知，自我风险意识较低，容易受到意外伤害，但是家长也不要过多担心，一般社区、幼儿园会提供一些相关的意外医疗保险，价格便宜，大多数每年100元以内，保障期限为一年，基本可以满足风险需求。另外，也可以在商业保险公司办理相关保险，一般为少儿团体保险。
6-18岁：在此年龄段成长的孩子，已经步入校门，此时学校会给孩子提供少儿团体保险，投保本着自愿的原则，由学校代为办理，家长可以与所在学校联系。但要注意的是，这样的保险一般只保障孩子在校期间，暑假期间未必在保障期间内，所以要详细咨询学校后再做选择。如果在校外时间没有任何保障，家长可在商业保险公司另行投保，此时可在孩子的保障保额上做多项选择，可以考虑带有身故保障的分红类保险，也可以选择带有身故保障的教育金保险，这样还可以将所缴保费在固定年限后返还，并附加一般的意外伤害保险及意外伤害医疗保险，最好选择有意外门诊医疗的产品。此时投保应该注意，少儿保险的保额是有上限规定的，根据保监会及保险法规定，未满18岁儿童风险保额不得超过10万元，超过部分无效。家长在做此选择时要详细询问，同时也要结合自己家庭经济境况。如果不想投入更多，可以尝试选择定期寿险附加意外伤害保险及意外伤害医疗（含门诊），缴费便宜，但是一般没有分红或者返还功能。
其实关于少儿保险的选择还是很多的，关键在于家长的需求如何。如果家庭经济条件比较好，还是在早期对孩子进行较全面的投保或是逐渐加保，这样可以在不同时期满足不同的需求。当然，如果家庭经济条件一般，也可以以较低的价格进行投保，以减少家长们的后顾之忧。
市场上存在的少儿保险误区：
NO
孩子一定要有寿险
保险最基本的功能，就是保障，因此寿险也被很多家长考虑在内。但是在购买之前，需要家长先考虑一个问题，那就是寿险是保什么？
“普通寿险的承保事故是死亡，而保障对象则是维持家庭生计的人，因为当家庭主要经济收入提供人不幸身故时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能，也是人寿保险的初衷。”平安人寿一位保险顾问解释。
NO
少儿寿险保额越高越好
寿险产品再好，一旦给孩子买，其寿险的保额是有限额的，所以并不是家长多买就是好的。
由于未成年人的自我保护能力非常弱，若允许他人（包括父母）投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险，尤其是高额保险，容易引发道德危险，也就是投保者为了获得保险金而伤害儿童。保额越高，孩子受到的潜在威胁越大。
目前，根据中国《保险法》的规定，未成年人死亡保险（寿险）承保限额最高10万元。也就是说，父母要给孩子买保险，不论你投了多少保费，一旦孩子不幸去世，最多能赔到10万元。
因此，在目前儿童保险产品设计上多以寿险为主险的情况下，父母根本没有必要为孩子“每家保险公司最好的险种都买一份”，这是浪费家庭资产。
NO
给孩子保到60岁、80岁
目前市面上很多保险产品，把保障期限拉长，出现了儿童险保终身，或是儿童险里面涵盖未来养老保险责任的情况，这样的“抢早”既不划算，更没有多大意义。
据银行理财师计算，由于通货膨胀因素的存在，今天为孩子投保五六十年后可返还10万元甚至更低额度的满期保险金的保险产品，几十年后，这笔钱在人们的生活中，很可能只是杯水车薪。
“涵盖了终身寿险责任，或是60岁返还部分或全部保险费，或是养老保险责任的少儿保险产品，其费率通常远高于提供孩子在25岁以前进行教育金和成长金给付的同类保险产品。”
NO
储蓄险越早投越划算
很多时候，保险公司在给家长推销教育险时，会说，越早投保，越划算。
“其实，每早投保一年，提早投入的每笔保费如果先做一年或两年的投资，所能得到的回报部分足可以抵消总的保费支出差额。这里面有一个机会成本的问题，因此并不能表明早投保有多划算。”一位业内人士解释。
换个角度来说，保险精算师在设计少儿教育金险（储蓄型）产品时，每个年龄需要多少保费，都已经是综合考量了每个年龄段的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的，不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。
延伸阅读
我们应该知道给小孩买什么保险好
孩子是我们的宝贝，我们有保护孩子的权利，保险也是这样的，给了孩子很好的保障。有的人说父母是孩子最好的保险，但是买一份实实在在的保险也是很不错的，但是我们要为孩子买什么保险好呢？我们应该知道给小孩买什么保险好，这样才更使我们的孩子健康快乐的成长。总之给孩子买保险也是有原因的，给孩子买保险也是很重要环节。
少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。
而且少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。
除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外，日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支，所以越来越多的家长认识到，通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。
为孩子购买保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为将来储备一定的经济保障。
对于我们每个人，应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险，保障型产品为先，然后再考虑养老险，子女教育金，分红投资型产品的结合。
直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
家长给孩子买保险首先应该考虑的是伤残和医疗保险。“孩子发生意外和生病要花钱，那怎样才能不花钱或少花钱呢？当然是买保险。”家长为何不愿意买意外伤害和医疗方面的保险呢？恐惧是普遍心理，因为伤残和疾病很恐怖，家长不愿意谈，更不愿意面对。而买教育险则是一个美梦，家长都愿意孩子受到良好的教育，上大学、创业，教育险符合家长对孩子最美好的期盼。
现实中，不少险种在孩子高中和大学时代能提供的教育金不足1万元，因此，买教育险并不能完全解决孩子高中和大学的费用。“很多投保人准备的教育金不够，最多有20％的人所买的教育险够孩子上学。”董德明说。
董德明有一次去特殊教育学校，他了解到后天伤残的孩子约占该校学生的20％。那次去特校的经历让他觉得给孩子买意外伤害险很有必要。但显然，这一观念并没有得到家长们的认同。在和家长谈意外伤害险时，陈红丽印象颇深：“很多家长直摇手，都说‘不要不要，不吉利’。”
中国青少年研究中心在2002年对全国11个城市的4.3万名中学生进行过一次调查，结果显示，非致命安全事故的发生率为24.1%，其中造成身体损害的占1.64%，永久性伤残的占1.01%。在推行校方责任险之前，玉溪市教育局也做过这方面的统计。市教育局副局长马克礼介绍，2007年我市中小学生死亡52人、重伤1人、轻伤28人，主要是溺水、交通事故和暴力伤害所造成的，其中溺水死亡24人，是最主要因素。
从今年秋季入学起，我市中小学、幼儿园在家长自愿购买学平险的基础上，又全面推行校（园）方责任险，学校从生均公用经费中支出一部分钱（小学生每人3元、中学生每人5元）为学生买保险，学生发生意外时，学校的赔偿责任由保险公司承担。马克礼说，教育部门一直非常重视学生的安全教育，2006年全市中小学生因交通事故伤亡36人，加强宣传教育后，2007年下降到22人，但还是有14人死亡。在谈及家长是否有必要再给孩子买保险时，马克礼说，学校统一购买的险种主要针对意外伤害事故，“学校不反对家长再为孩子购买别的险种”。
说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，那么每个人这么辛苦工作，为了什么呢？将来的养老，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体，聪明的人都知道这个道理，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱，所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
揭秘,给小孩买什么保险好,切忌道听途说
“每个孩子的出生，对于一个家庭来说都是一个分水岭，提升了幸福感，也增加了更多的责任。”从孩子一出生，不管是出于关爱还是家里亲戚的“问候”，反正是给刚满月的儿子买了3份保单，保费加起来一年有个好几万。可是就在不久之前，孩子因肺炎住院，拿出价格不菲的保单后发现，竟然一个也赔偿不了。那保单还要不要继续交钱？退保会有多少损失？孩子保险到底如何买？需要避免哪些坑？
新手妈妈买保险，需要避免的误区有哪些？爱子心切，相信每一个做父母的都会深有体会。俗话说：“养儿方知父母恩。”有了孩子之后，我们从来没想过只把好的给TA，而是希望给TA的永远都是最好的。
买保险这件事上也不例外，出手一万多的保费，父母很多时候眼都不眨一下，就希望能给孩子万全的保障。事与愿违，很多时候钱花了，精力投入了，关键时刻却用不上了，不免会有点憋屈，你是否也有过这种感觉？在给孩子买保险的时候差一点，或者已经进入了这样的误区：
误区一：保险就选大品牌，保障全更省心刚接触保险，我们对于很多产品都比较陌生，这时候往往会觉得选择大品牌更放心，还有就是大家买啥我买啥，至于产品条款更是一概不知。连锁反应下，很容易买到不适合自己的产品。甚至为了图方便，选择的是一些大而全的“全能”险，一张保单就保障了意外、重疾、寿险、医疗甚至理财，这样的保单结果通常是：各项保障都比较中庸，毫无优势。
建议：国内近百家保险公司，没有所谓的哪一个更靠谱，任何一家都是经过保监会严格批准的，所以实在没必要产生这样的顾虑。在选择保险产品时，一味跟风并不合理，要根据自己家庭的经济、健康情况多维度考虑和选择，才更明智。
误区二：有病能治病，没病可返钱买保险，我们希望最好一辈子用不到。给孩子买更是为了买个安心，可是这时又不免心疼起自己交了那么多年的保费。所以当听到可以返还的时候我们就会心动，总觉得白白享受几十年保障，到头来没用到还能返钱，简直是白赚啊。事实真是这样么？如果拿着消费型保险和返还型保险一对比，就会发现并不是！
建议：孩子年龄小，保费很便宜，但是购买返还型的保险并不是看上去那么划算，这种产品前期让我们多交了很多钱，以致于亏了的利息比最后返的保费还要多得多，对于大多数普通家庭来说，钱是要用在刀刃上，先下手消费型保险更合适，剩下的钱就算选择**宝，收益都能比返还的高。
误区三：保障没到位，教育养老先上位从孩子一出生，希望TA将来学业有成、幸福美满的度过一生，是每一个父母的心愿。但是过早的将钱投到教育、养老金上，并不是一个明智的选择。因为这类产品，大部分都偏向于理财，一般来说年缴保费高，收益推迟到几十年后却不高。
建议：不要被天花乱坠的收益带到坑里，如果孩子连保障型的产品都没有配齐，就不要过早的考虑偏向理财型的教育金等产品，保险始终还是要以保障为主，建议不管是孩子还是成人的保险，都从保障型产品入手。
误区四：先孩子后大人，一切以孩子为主保护孩子，是每一个父母的天性，所以在买保险的时候，通常也会优先考虑给孩子购买。很多家庭，孩子的保单好几张，父母却一直处于“裸奔”的状态。万一父母发生意外，孩子怎么办？将来的生活又该如何维持？
建议：在购买保险的时候，建议还是先大人，后孩子。毕竟父母才是孩子最强有力的后盾。大人没有保险，就是孩子最大的风险。
在给孩子购买保险的时候，建议还是先按照顺序进行购买：新生儿医保，国家福利，一定要有。消费型重疾险，低保费、高保额，为孩子提供重疾保障。医疗险，覆盖日常医疗的费用支出，通常一年期为主。意外险，帮助抵御因意外给孩子带来的风险。
宝宝的保险，切忌道听途说，盲目选择。根据自身的实际需求，合理组合各家公司的优势产品，让花费更少、保障更好。
保险知识，妈妈们如何给自己选保险
30岁的张女士打算给自己的宝宝购买保险，而在她经过一番仔细询问与研究之后，发现首先保障大人才是最安全的，尤其对于已经做了妈妈的女性，受先天心理和生理的制约，应该有“晴天备伞”的思想。
女性险更合适
目前国内保险市场上的女性保险主要有寿险和健康险两大类。寿险产品中，主险利益涵盖了健康和身故等保险保障，且基本都有定期现金返还功能；女性健康险则是一种纯保障型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，更倾向于身故和疾病保障。
女性险除了涵盖普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立相关险种，比如专门为女性乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌设计并提供医疗保障，针对女性特殊时期，如生育期间可能遇到的危险提供保障。
考虑到女性的爱美需求，一些保险产品承担系统性红斑狼疮、意外整容、整形手术等治疗所发生的费用。各保险公司提供的产品各有侧重，有的还针对单项风险设计，费用比较低。也有的女性保险条款剔除了非妇女疾病的保障，这样就能够针对特定人群达到低保费、高保障的效果。
另外还有保险公司针对女性推出的储蓄型保险产品虽然和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但会在设计上突出一些“女性尊享”理念，比如免费为女性体检、美容健身场所打折等附加优惠。
范围要全额度应合理
保险是一项长期投资，投保人必须对未来财务状况有全面考虑。对于已经做了妈妈的女性群体，通常有较固定的工作收入，对生活也有更长远规划和期待值。
专家建议，投保前，首先要对自身状况很了解，清楚自己需要什么类型的保险，然后一定要结合另一半的经济和收益情况，从健康医疗、家庭经济、子女教育、退休养老四方面费用来考虑确定投保合适范围。涉及到具体保险公司具体产品时，还要对具体险种及公司情况作全面衡量。
当然，保单并非越便宜越好，保障范围和保障额度才是衡量一张保单价值的首选因素。
一般来讲，购买保险的合理费用应该是个人收入的20%左右。身为母亲，在投保女性保险时，不妨综合考虑意外、疾病、养老和理财等综合保障。对于收入较高的女性，还可考虑购买一些附加投资连结的保险或综合类险种。这些险种可满足个人更大的投资回报需求。
宝宝三岁 给小孩买什么保险好
客户孙女士，近日在网投保少儿保险，期间犹豫不决，自己的宝宝三岁，不知该投保什么样的保险，因此就相关问题咨询了我们的客服人员。
目前，市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为保障型保险和储蓄型保险两类。购买儿童保险，需要综合家庭收入状况、儿童健康状况、儿童年龄阶段以及各保险公司的实力状况、产品状况等各种因素，决定购买何种保险。
少儿投保 医疗保障不可少
一些家长通常认为只有成人才需投保医疗保险，其实，孩子在7周岁之前身体较弱，容易得病，生病住院概率也比成人高很多，因此，家长在孩子的幼儿时期可考虑适当投保少儿健康医疗险。
2011年9月，山东潍坊保户韩女士的孩子因病住院，并又一次获得太平人寿的理赔。在2008年至今的3年时间里，孩子已共获太平人寿7次理赔，共计4874.96元。虽然理赔总金额不高，但保险的这份贴心守护，还是让韩女士一家宽慰不已。
少儿医疗险主要包括少儿重大疾病和少儿住院医疗两种。前者是给付型，即只要证实孩子确实患上保险合同范围内的重大疾病，保险公司就会按照约定的保额赔付；后者是补偿型，即以实际发生的全部费用为赔付上限，按照约定的比例或数额赔付。不过，购买医疗险并不等于孩子一生病就可以报销。一般来讲，对于发烧、感冒等门诊，保险公司都不予报销，只有住院、手术等大型花费才能得到补贴。
储备教育基金 长线投保
低于五岁的儿童容易生病，保障型医疗保险是必不可少的，此阶段，在家庭条件允许的条件下，也可以为孩子准备一份教育基金。孩子七岁之后，教育基金和医疗保障一个都不能少。但由于年龄偏大，购买儿童保险保费相对较贵，选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题比较合算。
目前，各保险公司推出的少儿险中除具有疾病保障、疾病身故保障和意外事故保障等保障功能的险种外，还为被保险人提供具有教育金、创业金和婚嫁金等储蓄功能的险种。几乎所有的儿童保险产品，都具有筹备教育金的功能。少儿教育险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学提供充足的教育基金。
买少儿商业险，宜早不宜迟
据有五年工作的经验的汪浩文医生介绍，由于婴儿从母体带有一定的抗体，所以孩子越小，抵抗力越强，生病率越低。六个月后儿童的免疫力开始下降，直至五岁，是相对脆弱的阶段，容易生病。因此，早一点儿购买儿童保险，就能早一些得到保险保障。大多数儿童保险产品在孩子出生60天或90天后即可投保，也有个别的产品对投保年龄有所限制。
另外，少儿时期购买保险产品一般比成年后购买要便宜，而且，比较保险公司的费率，同一险种投保同样的保险金额，被保人年龄越小保费越便宜。所以，购买少儿险，越早越合算。
给小孩买什么保险好,选定期还是终身
宝爸宝妈们从备孕之日起，就想把最好的给孩子，买保险也不例外，孩子的健康成长无时无刻不牵动着我们的心。现在很多的年轻父母保险意识越来越强，会有给宝宝买保险的想法，今天我们就来说一下给小孩买什么保险好，又为什么给孩子买重疾险，该买终身还是定期？
首先说一下买什么保险好？0-3岁的宝宝最容易生病，因为小孩子的免疫系统和各项器官机能还未完全发育，容易受到外界等各方面因素影响或伤害。据统计，我国每年新增4万名白血病患者，其中40%是儿童，并以2－7岁儿童居多！目前平均每1000名儿童，从0岁生长到18岁，就至少有2名身患重疾，重大疾病的高额医疗费用已经成为很多家庭的沉重负担。
数据如此的触目惊心，怎样才能给孩子一个强健的体魄，美好的未来？父母们要做多方面的努力，养儿育女，不仅仅是精力上的投入，还需要经济上的付出。除了用心呵护宝贝的成长，同时也不能忽视少儿重疾险的规划。作为家长，我们希望每个孩子都平安健康的长大，但以防万一，为孩子选择一款重疾险是非常有必要的。对于孩子的健康问题，普通的感冒发烧还好说，容易治愈也不会带来什么经济压力；但是如果不幸罹患重病，就会导致巨额的医疗费用。
那么选定期还是终身？对于预算不多的家庭：买保险一定要做到先大人再小孩，因为只有大人平安，孩子才能健康顺利的成长。所以给孩子买一份保障20年的消费型重疾就是非常好的选择，因为20年后，孩子已经长大成人，大人也退休了。而且最重要的是，20年后中国保险行业的产品已经更新换代N次，好产品一定特别多。
对于预算充足的家庭：当然，如果收入比较高，同样的保额需求，你可以考虑期限充足，选择保终身。比如你年收入30万，那么整个家庭保费预算可高达3万，确实可以考虑买终身型重疾险，对充足的追求可以向上增加几个维度。
小孩买什么保险好？
孩子是父母的希望，为了孩子能够健康成长，生活、学习有所保障，千万父母操碎了心。在拼命挣钱养家之余，很多父母开始专注于给孩子买一份保障全面的保险，但是市场上儿童保险产品数不胜数，该买什么样的保险好呢？
儿童保险包括少儿保险和小孩保险，其中又覆盖了：意外险、健康险、旅游险、教育险等险种的功能，是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，是父母给孩子最好的保障。以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。
儿童保险 4大主流险种分析1、儿童意外伤害险——保障型儿童险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
Tips：购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
2、儿童健康医疗险——保障型儿童险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
Tips：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
3、儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
适用家庭：目标明确的中长期储备。
Tips：由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
4、儿童投资理财保险——投资型儿童险
险种特点：保费、保额自主，随时支取，保障外有收益。
适用家庭：保费预算较高的家庭。
Tips：作为一种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。
购买儿童保险注意事项：保险期限不宜太长：对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
保额不要超限：为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。
购买豁免附加险：需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
缴费期不必太长：可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
切忌重复购买：如果孩子已经上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保先前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。
仔细阅读相关条款，保障权利明晰义务：之所以大多数人觉得购买保险是一件麻烦的事，主要就是因为保险中繁杂的条款和专业术语。而业务人员推销保险时仅仅是对险种作大概的介绍，所以家长作为投保人，一定要仔细阅读条款，特别要注意保险责任、责任免除、保费交付、退保等章节。如果遇到不明白的地方，一定要在签订合同之前弄清楚，不看条款千万不要签字。
温馨提示： 年龄不同投保的重点不同。一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。是否重复购买。
小孩保险什么好？买小孩保险的原则是什么？
小孩保险也叫少儿保险和儿童保险，就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付小孩可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。目前，大多数家庭都只有一个小孩，随着家长风险意识的提高，越来越重视小孩购买保险问题。一般而言，适合给小孩购买的保险共有三类：意外伤害及意外医疗，医疗、重疾保险，教育金。目前“应该给孩子买保险”已经成为很多父母的共识，但是在购买保险的时候，很多家长往往很茫然，不知道小孩保险什么好。小编结合保险专家意见在本文将告诉家长为小孩买保险应该遵循的原则。
小孩保险什么好？为小孩买保险需遵循四大原则建议家长在给小孩买保险时要按照这样的顺序：先意外险再健康医疗类，再养老投资理财类。家里的经济支柱先买，后爱人买，最后再给小孩，平安的父母是小孩最大的保障。并且，要遵循以下原则：
一给小孩投保之前请检视大人的保障是否充足，因为大人有了保障小孩才有保障。
二给小孩投保不要忽视保费豁免功能，因为那就等于我们免费为自己多投了一份意外险。
三给小孩投保不要面面俱到，解决首要问题，小孩的一生都是我们关心的但从理财的观念出发，得从经济方面来考虑这个问题。给小孩不要留过多的财富，假如小孩比你还能干，你能赚一个亿他就能赚两个亿，假如小孩没有你能干，给你留物质财富就是害了他。所以，最经济的理财就是，先解决小孩的教育、医疗、意外、重大疾病保障。
四给小孩投保不要反复投保，因为保监会对为未成年投保有限额规定。
小孩保险什么好？选择适合的保险家庭经济实力一般：儿童意外险+医疗险家庭经济实力较强：儿童意外险+医疗险+教育储蓄险家庭经济实力尚可：儿童意外险+医疗险+教育储蓄险+儿童重大疾病保险家庭经济实力很强：儿童意外险+医疗险+教育储蓄险+儿童重大疾病保险+理财型的险种小孩保险什么好——相关资讯熊孩子保险悄然上线：小孩调皮带来损失保险赔所谓“熊孩子”保险实为监护人责任险，即在保险期限内，由小孩造成第三者人身伤亡或财产损失，比如把其他小孩弄伤了、把别人物品弄损坏了等，依法应承担赔偿责任时，保险公司会根据保险合同的规定负责赔偿，该保险的保障范围将被保险人限定在18周岁以内。
目前，该险种的保障分为两部分，包括大人和小孩：一是个人综合责任，二是监护人综合责任。具体的保费则是根据保额的不同而不同，以最低档为例：在个人综合责任方面，每次事故限额1万元，累计限额4万元。在监护人综合责任方面，每次事故限额1万元，累计限额1万元。但其保费每年最低仅为43.4元。
目前该产品已经开始在北京销售，不过只能通过网络渠道购买。
给儿童买什么保险好？
购买儿童保险有讲究为孩子购买儿童保险，现下已经成为精明妈妈的又一理财选择。可是，为孩子购买什么险种?投入比例又如何?则是挺有讲究的一件事情。保障第一 、收益第二购，买保险也像购买其他商品，需要考虑什么保险好，什么保险最适合自己的孩子！
保障第一 ，收益第二购买保险也像购买其他商品一样，未必要求一步到位。购买儿童保险应优先考虑孩子的成长与健康，投资与分红是第二步要考虑的问题，保障第一、收益第二是最重要的原则。有的父母在购买儿童保险时经常走入误区，常常先考虑孩子的养老问题。据调查，有相当多的父母先为孩子投保养老险。当然如果经济允许，购买的险种越多保障相对就越全面。如果资金有限，我们建议应最先考虑孩子的成长和健康保障，购买些住院医疗或是重大疾病险种，以较少的投入来解决突然发生的重大开支问题。
一般来说，用于购买保险的支出等于家庭总收入的10%到20%。在发达国家家庭的保费支出一般占年收入总额的30%左右。根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10%到20%。保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买相对费用要低，是一种比较经济的做法，同时宝宝从很小的时候就能够得到相应的保障。
需求第一虽然专业的保险代理人比起一般消费者，具备更加专业全面的保险知识。但自身的财务状况以及对未来生活的安排还是自己最了解，所以投保人要跟保险代理人多交流自己的想法，先把大框架确定了，再来选择具体的险种。这样才能够根据自己的具体情况来做出最恰当的决定。比如单位没有报销孩子医药费用的福利，就应该先考虑孩子的健康保障方面。如果有这项福利，那么报销型的险种就可以酌情考虑了，从而避免不必要的开支。
统筹安排相结合在资金允许的情况下，要把全家的保险计划作统筹安排，避免保单之间的交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。比如可以用一张保单来作两代人的养老计划：可以设定孩子为被保险人，养老金的领取年龄设定在孩子35岁。这样在孩子35岁时，一般父母正好是退休阶段，可以先使用这笔生存养老金。等到父母百年时，孩子也就刚好是需要退休金支持的时候了，那么他可以接着享受这笔养老金。如此就能够做到一笔保费支出，两代人受益，使资金的运用效益最大化。
首先从孩子的基础出发来看适合小孩子买的保险无疑就是重大疾病和医疗保险。孩子最容易的就是生病，他们的抵抗能力相对于成人来说是很低的。孩子发生感冒的治疗是比较麻烦的，医疗费用也比较高，所以购买一份医疗保险，孩子的看病费用可以得到一定的报销，减轻了家庭经济。重大疾病保险对孩子来说同样重要。白血病近几年在0-14岁儿童中得病的比例比成人更高，重大疾病保险能给患此类疾病的孩子最大的保障。
另外孩子的教育费用是个无底洞，教育基金给孩子的高中、大学都提供了资金，这样一部分费用家庭支出，一部分费用教育金支出，无疑给父母带来了很大帮助。而且教育保险同时具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能完成孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
送给孩子无数的礼物，不如为孩子及早投保一份儿童险，它可以陪伴孩子大半辈子，是每一位有责任心的家长应该认真加以考虑的。另外保险险种没有好与不好，只有适合与不适合。确立正确的投保观念，了解正确的投保知识才是买到适合小孩子买的保险第一步。
给小孩买保险，应该给小孩买保险吗呢?
保障对象：小孩的保险有哪些？给小孩买保险好？
专家分析：
对于孩子都有什么保险?应该给小孩买保险吗的问题，可以从孩子本身来考量。孩子具有生理和经济特点而导致其成长过程中可能遇到的风险，可以通过购买不同的保险来转移。
孩子都有什么保险?应该给小孩买保险吗?目前市面上少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征就是在孩子成长阶段，就开始给他们提供健康及教育储蓄保障。孩子的安全、健康和教育是家长们最为关注的问题。
少儿健康医疗保险
这种保险，是家长在考虑孩子都有什么保险?应该给小孩买保险吗时，首先要了解的。健康医疗保险可防范孩子成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防孩子在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。
少儿意外伤害保险
对于想了解孩子都有什么保险?应该给小孩买保险吗的问题，还需要考虑孩子对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了孩子的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范孩子成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。
少儿教育金规划
孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。
对于家长关心的孩子都有什么保险，到底应该给小孩买保险吗?应该给小孩买保险吗的问题，以上三种孩子的保险已经说的比较全面了。但是，以上三种保险是三种大的分类，并不是具体的某一种保险。这是因为很多家保险公司都有着类似的险种，可供您挑选。
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