经常有朋友询问小编：有保险代理人给我推荐一款新产品，我之前买的保险太贵了，他也建议我把之前的保险产品给退掉，然后买他的这个保险，我听着也是那么回事，我该不该听他的呢？
其实，到底要不要退旧保新，我们先要问自己一个问题：新旧产品对比，是否新产品更满足自己的需求？保费差距真的大吗？
小编经常说：选择保险产品的根本就在于是否满足自己的需求，如果不满足，即使再便宜也不能买！目前，市场上的保险产品众多，但是不同的保险产品之间，他的保障项目、侧重点、保障范围等都是不相同的，而且有的产品的风险保障、储蓄或投资功能侧重点也不同。所以，新产品的侧重点是不是你要的，如果不是，就没必要为这个侧重点买单。
比如：你为配偶买了一份重大疾病保险，并没有添加投保人豁免；不管是被保险代理人推荐的，还是自己发现的了一款投保人豁免的产品，就觉得很好，产生了想要退保旧保险的想法，用退保的钱来购买新的保险产品。所以，此时的你不能只看它带有投保人豁免，而要一一对比保障项目、保险条款等，来确认哪一个更适合自己；如果説，旧的保单50万保额，想要使两个保单的价格差不多，但由于有投保人豁免，需要把保额降低10万，只能买40万的保单。你会怎么选？
小编想说：买重疾险，就是买保额，如果为了得到投保人豁免而去降低保额，也是不明智的，建议不要退掉旧保单，而去买新保单。
当然，小编举的例子存在的可能性比较小，因为产品之间的差距还是蛮大。
再比如说：之前买了一份带返还的重疾险，一年保费一两万，可是在保障项目、保障范围同等条件的消费型保险，却只要有七八千，这个时候，在满足需求的情况下，自己的经济条件又比较有限，带返还的明显是不划算的，所以可以尝试退掉；但如果经济条件比较好，但又存不住钱，带返还的产品又比较适合你了。
所以，面对退旧保新的情况，我们要做到心中有数才好。
现实中，保险销售员或代理人往往会以旧保单收益低、公司回馈老客户的福利、旧保单保费太高、旧保单保障项目不全等理由鼓动我们“退旧保新”，而在他们的鼓吹之下，不经意之间就相信了他们的一面之词，并按照他们说的做出了减保或退保的动作。
首先，要知道不同保险产品，缴费期限、保障范围存在差异的，我们作为消费者一定了解新产品的保险条款，了解新产品的缴费金额、缴费期限、保障期间、保障范围等信息后之后再做决定，如果真的一不小心购买了，也要认真认真配合保险公司进行回访，及时行使犹豫期权利，避免蒙受损失；
再者，如果保险销售员或代理人用一些福利来促使你购买，你要做的便是通过保险公司官方渠道核实销售人员理由的真实性，切勿盲目跟风退保，如果不幸中招，一定要用好犹豫期；
最后，要知道，只要退保就会有损失，一定要计算好退保将产生的损失自己是否承受得了，以及新保单是否能够弥补所产生的损失，在做决定，不然吃亏的一定是自己。
其实，关于：“退旧保新”的风险，保监会近日做了风险提示：
保监会关于退旧保新的风险提示
中国银行保险监督管理委员会提示保险消费者:理性对待保险“退旧保新”推荐，充分考虑自身保险保障需求，以维护自身合法权益。
所以，退旧保新，大家还是要理性选择。
最后，小编还要提醒大家一点：如果真的要退旧保新，一定要保证新保单度过等待期后，在退掉旧保单，以免自己的保障出现空窗期，一旦在空窗期出现保险事故，保险公司一定不理赔！
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保险知识，保险销售员的赋税有待降低
今年3月9日，伦敦金融城公布了“全球金融中心指数”(GFCI)，上海名列第31位，虽然领先于中国内地其它城市，但继续大幅落后于中国香港、东京、新加坡等城市。
分析人士认为，在影响金融中心发展最重要的14项竞争力因素中，除了法律体制尚不健全、人民币仍不可自由兑换等原因之外，欠缺“具备优秀人才以及灵活的人才市场”被认为是最为重要的因素。
《2008年上海国际金融中心建设蓝皮书》(以下简称《蓝皮书》)明确指出：“上海金融从业人员的数量与质量，直接影响上海国际金融中心建设的进程。当前上海金融人力资源建设，尚有诸多课题亟待研究和求解。”
《蓝皮书》认为，金融人力资源的数量与质量，决定了一国或一地区金融业的竞争力，因此，它构成了国际金融中心竞争力评估的首位指标。相应地，上海金融人力资源在数量和质量方面的建设，就无疑成了上海国际金融中心建设的首要工程。
那么，上海想要“晋升”为合格的国际金融中心，其金融人才的缺口究竟有多大呢？从总规模而言，世界上众多金融中心，金融从业人员占就业人口比重均为10％以上，伦敦和纽约占比为11.5％，中国香港为14％，而上海金融业员工约20万(包括劳务派遣工)，仅仅占全市就业人口的1％。
《蓝皮书》认为，上海金融业面临“双紧缺”，既紧缺通晓金融、外语、法律、电子商务及熟悉WTO游戏规则的复合型金融人才，也紧缺熟悉私人银行金融产品创新、金融工程、保险精算、核保审赔、保险经纪、产业研究、风险资本运作、资产信托、期货业务的金融专才。因此，从长期来看，作为拥有1200万就业人口的上海来说，按照国际金融中心人才占比就业人口计算，金融从业人员及其配套复合型人才缺口至少100万以上。
上海市金融服务办公室主任方星海向《中国经济周刊》坦言：“对内地的金融行业而言，金融人才的税负可能有些过重，所以上海会在未来进一步降低这方面的税负。我们希望能够吸引更多的人才来上海工作。”
通过以上这些，让我们看到：
1.金融人才不是一般的缺少，而我们自己能否在此时此地分得一杯羹呢？我们现在在华康的平台上，已经实现保险行业内的跨险种销售了，我们还要提高自己的能力，才能在这场金融人才抢夺战中打胜仗。
2.降低保险营销员的税负是有希望的啊！
代理人，保险代理人的分类
根据我国《保险代理人管理规定（试行）》保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中，专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。在保险代理人中，只有它具有独立的法人资格。兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位，主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式。个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。个人代理人展业方式灵活，为众多寿险公司广泛采用。
根据我国《保险法》和《保险代理人管理规定（试行）》，从事保险代理业务必须持有国家保险监管机关颁发的《保险代理人资格证书》，并与保险公司签订代理公司，获得保险代理人展业证书后，方可从事保险代理活动。国家对上述三类不同的保险代理人都分别规定了其各自应具备的条件。
保险代理人因类型不同业务范围也有所不同。保险代理公司的业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔等，兼业保险代理的人业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人代理人只能代理家庭财产保险和个人所有的百经营用运输工具运输工具保险及手续三者责任保险等。人寿保险公司的个人代理能代理个人人身保险，个人人寿保险，个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。
1、专业代理人
即指专门从事保险代理业务的保险代理公司，其组织形式为有限责任公司。专业代理人必须具备以下条件：
（1）公司最低实收货币资金为人民币50万元。在公司的资本中，个人资本总和不得超过资本金总额的30%；每一个人资本不得超过个人资本总和的50%；
（2）有符合规定的章程；
（3）有至少30名持有《保险代理人资格证书》的代理人员；
（4）有符合任职资格的懂事长和总经理；
（5）有符合要求的营业场所。
2、兼业代理人
即指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。兼业代理人必须符合下列条件：
（1）具有所在单位法人授权书；
（2）有专人从事保险代理业务；
（3）有符合规定的营业场所。兼业代理人的业务范围仅限于代理销售保险单和代理收取保险费。
3、个人代理人
即指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内，代为办理保险业务的个人。凡持有，《保险代理人资格证书》者，均可申请从事保险代理业务，并由被代理的保险公司审核登记报当地保险监督管理部门备案。个人代理人的业务范围仅限于代理销售保险单和地理收取保险费，不得办理企业财产保险和团体人身保险。另外，个人代理人不得同时为两家（含两家）以上保险公司代理保险业务，转为其他保险公司代理人时，应重新办理登记手续。
停售在即，保险代理人让你买理财产品了吗？
年底了，多数保险公司会推出一些年金产品，有些还会作为开门红产品，高利率的年金产品即将的消息也开始散布，那么你的代理人喊你买保险了吗？
最近保险代理人在疯狂卖年金产品，保险公司是在割韭菜吗？4.025%的年金产品即将停售了，现存的一些预定利率高的年金产品，就跟绝版一样抢手。每天一刷朋友圈，铺天盖地都是代理人喊你赶紧来买年金险：“机不可失，失不再来！”
但也有diss保险代理人、diss年金产品。说啥，真正的好产品、好营销，根本不用叫卖，而是客户乖乖来买，甚至求着买。更有理有据地说，用IRR计算一下，你们这些年金产品的实际收益率并不高。然后就得出结论：大家别被代理人们的营销牵着跑啦！不然就被保险公司割韭菜啦！
真的是这样吗？
保险代理人这种用“停售”来一味鼓动客户购买产品的行为，确有不妥之处，毕竟并不是所有的人都适合这种产品，好多人还没弄懂产品就被哄着买了；但也不能因为代理人一些过激的营销方式，就一棍子打死，全盘否定了年金产品本身的价值。
说年金险收益率不高的人，应该没有真正去了解过年金险这种产品，因为——年金险的最大优势/卖点根本不在于高收益呀！年金险的特点和优势，其实应该是：
【1、目标锁定、专款专用】：在有能力的时候，提前为养老做好准备，稳定持续的投入、复利，解决养老这一重大人生目标；
【2、活到老、领到老】：有效对冲长寿风险，保证养老有稳定收入；
【3、收益稳定、刚性兑付】：年金险的预定收益率，都会白纸黑字写进保单合同里，一旦成功投保，保单生效，就能稳稳地锁住收益率。
能保证将来一直有一笔钱领，不用担心毫无收入来源。这才是年金险的最大优势之一。这也是为什么咱们说年金险适合用来做养老金储备——对冲长寿风险。你活得越久，领的钱就越多，实际收益率就越高。
手头资金充足的还是可以考虑考虑买份年金险放着，这样就能保证未来能有固定的一笔钱可以领，也不用担心没人养老了。
保险知识，代理人变化之后应该重新找到新的代理人
一份保单成交后，对于投保人来讲，就意味着持续地付出约定的保险费，而保费到保险公司后如何分配，与投保人最直接的联系就是代理人提取的佣金部分。
理论上来讲，代理人提取了佣金，需要提供相应的服务。但从实际来看，无论是主观还是客观的原因，由于代理人流失、跳槽，或者相对于一个长达几十年甚至是终身的保单来说，代理人的寿命也有限，都无法做出一对一“终身服务一张保单”的承诺。
所以更换代理人或者保单交由保险公司统一管理，是很多投保人都会遇到的事情。权益受损，很多消费者因此而忿忿不平，舒解情绪之后，更应该思考的是如何更好地维护自己的权益。
孤儿单：退保不可取，主动找下家
无论对投保人还是对代理人来说，签下一份保单即意味着双方合作开始。
代理人对保单的后继服务主要分为四部分。一是保单维护，客户通讯地址、账号、受益人、联系方式变更，或者保单丢失等，往往会通过代理人代为办理；二是保单整理，根据客户家庭成员、收入、年龄等的变化，及时帮助客户调整或者补充保障范围；三是协助索赔，客户发生合同中约定的意外后，为客户提供咨询、整理材料、联系公司等服务；四是增值服务，包括续缴保费提醒、客服活动提醒、新产品推荐、生日短信问候等。
对于代理人来说，前三项后继服务内容上彼此差别不大，第四项增值服务则差异明显。随着保险业竞争加剧，增值服务的内容正在不断翻新。记者了解到，除了一些常规的增值服务外，很多代理人还积极利用一些有利条件主动为客户增加服务内容。
有的代理人通过客户联谊、定期组织主题聚会活动，让自己的客户建立联系。尤其是一些客户层次较高的代理人，他们有意识地发掘客户的专业特长，生意往来领域，通过自己这个媒介，让客户之间产生联系。
尽管保险公司已经越来越重视孤儿保单，但由于接手的客服人员或者新代理人与客户相互不熟悉，实际上往往难以取得良好的效果。
很多投保人由于担心后继服务跟不上，萌生退保的想法。杨晶表示这种做法并不可取，一是中途退保成本比较高，二是再次投保时交费标准会随年龄增加而提高。比较明智的做法是主动与接手的客服人员联系，使双方能尽快相互熟悉。如果比较信任原来的代理人，可以通过其追加新的保障，而没有必要采取退保的激进措施。
杨晶告诉记者，一些比较聪明的客户在不小心变成孤儿保单后，会主动到保险公司网站上为保单找一位更加优秀的“新妈妈”。一般保险公司网站都提供有明星代理人的资料介绍和联系方式，他们的共同特点除了业务水平比较高之外，由于获得公司较高程度的认可，流动性相对比较小。
返佣：看似双赢，实为双输
佣金收入是代理人开发保单的动力，也是长久服务于客户的支撑，和其他任何销售职业都一样。
据业内人士透露，目前国内保险公司同类产品的佣金比例大致相同，以20年缴的期缴保单来算，销售一张保单第一年能拿到的佣金为这年保费的35%左右，续期佣金还能拿2－4年，但比例递减，加起来跟第一年拿到的差不多。因此，代理人总共能拿到的佣金大概就是首年保费的70%，除以客户缴费20年，占客户总交保费的3.5%，而且这部分收入中，还要扣除营业税以及保险代理人的营销成本。与其他消费品相比，保险产品的销售佣金比例是非常低的。与海外相比，中国保险代理人在佣金制度上也存在很大劣势。
但很多投保人曾遭遇过代理人通过返佣来吸引投保的经历，尤其是在保监会颁布相关管理规定之前。业内人士指出，返佣作为一个保险业潜规则，时常会扮演制造孤儿保单的角色。
“返佣看似是一种双赢，实际结果往往是客户和代理人双输，而且这也是造成孤儿保单的一个重要原因。”杨晶对记者表示。
据海康人寿北京分公司经代业务总监果伟介绍，返佣属于一种扰乱行业秩序的不正当竞争行为，保险公司对存在返佣行为的代理人一般都设有严厉的处罚措施，包括取消该代理人的编号、解除代理合作关系、上报监管部门等。
保监会2006年已颁布《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动，不得给予或者承诺给予投保人、被保险人和受益人保险合同规定以外的其他利益。
按照保监会规定，保险营销员佣金由展业成本和劳务报酬两部分构成。根据记者了解，代理人展业成本正变得越来越高，目前大约可以占到佣金收入的30％以上。
代理人展业成本主要包括交通费、通讯费、交际费用、资料费、助理费等。由于保险代理人不属于公司员工，展业过程中发生的交通费和通讯费都无法报销，而且领取保单、客户资料复印等均要向保险公司缴纳费用。用于和客户加深了解、增进感情的交际费用，对每个代理人来说都是一笔不小的开支。
优秀代理人自聘助手的现象正呈现逐年增多的趋势，这无疑进一步增加其展业成本。一个业绩突出的代理人手中会有数百个客户，单凭一己之力不仅难以保证后继服务水平，也影响到开发新的保单。在这种情况下，代理人往往会自己出钱聘请一两个助理，帮助打理保单后继服务.
除此之外，每签下一份保单，代理人还需承担5.5％的营业税。由于保险公司并不承担代理人的社保问题，所以每月还要再拿出一部分钱自己缴纳社保。
除去展业成本、税金之后，代理人实际拿到的不过是保费收入的2％左右。如果再为客户提供返佣的话，那代理人一份保单所得就微乎其微了。
杨晶介绍，代理人承诺提供返佣后，往往出于弥补损失的考虑，向客户推荐一些佣金较高的保险产品，而不是客户最需要的产品。
华泰人寿北京分公司副总经理于健认为，返佣多是出于业绩压力或者弥补业务水平不足的被动行为，所以主动提出或者接受返佣的代理人，也反映了其业务水平有待进一步提高。不仅如此，代理人提供返佣后，容易失去投保人的尊重和信任，影响到双方的进一步合作。正因为如此，一些客户提出的返佣要求，优秀代理人会理直气壮地予以拒绝。
另外，返佣一直是为保险业深恶痛绝的行为，很多代理人往往因此被取消代理资格。客户接受代理人的返佣时，也意味着增加了保单变成孤儿单的风险。所以，从长远考虑，投保人最好能拒绝返佣诱惑，为自己找一位服务和价格都不打折的优秀代理人。
孤儿保单，保险代理人跳槽成风你的保单成“孤儿”了吗？
案例：不知保单成“孤儿”
林女士投保某公司的人寿保险已有五年多，没有出过任何意外，和保险公司的联系也不多。最近因为保单的受益人———儿子上学改名，她想到应同时在保单上做个变更。但当她找自己的保险代理人时，才知道人家已离开公司，不再管自己的保单了。
保险公司的人士向林女士解释，业内称这种情况为“孤儿保单”。因为原来的业务员离开了该公司，她的保单已被送到专门负责维护“孤儿保单”的部门管理，不必担心保单蝗斯堋５醋抛约阂呀涣肆酵蚨嘣谋５コ闪恕肮露保峙亢懿煌纯臁Ｊ率瞪希芏嗍忻癫⑽匆馐兜阶约旱谋５コ闪恕肮露保蚨诹挡簧洗砣耸保岵巴侗Ｒ祝砼饽选钡谋г埂?BR>现象：“孤儿保单”数量庞大
采访中，各家保险公司都不愿意透露自家孤儿保单的具体数量。某大型人寿保险公司广州分公司有关负责人，在记者同意不公开其公司名称的前提下向记者透露，据不完全统计，该公司仅在广州市就有十几万份“孤儿保单”，全省则有30万份左右。“如果以一份保单的保费是1000元来计算，涉及的保费也有3亿多，事实上，一份长期寿险保单的保费都是数万元。”
一些保险资深人士告诉记者，各家保险公司手中的“孤儿保单”数都十分可观，特别是一些开业比较久的老公司如中国人寿、平安人寿、友邦保险等。
有媒体报道，浙江省2003年保险保费收入70亿元，其中“孤儿保单”涉及到的保费至少在3亿元以上；某家人寿保险公司北京分公司的“孤儿保单”数量就已接近30万张，涉及保户逾25万人。
原因：保险代理人频繁流动
近几年来，随着外资保险公司纷纷进入中国市场，保险界掀起了一股“跳槽风”。这直接导致众多保单随着代理人的离去而成了“孤儿”。某保险公司的一位业务员告诉记者，尽管她只干了4年保险，但已算行业中的“元老级”人物，当初和她一起进公司的30多号人，现在只剩下六七个了。
波士顿咨询公司一项调研报告显示，中国的保险代理人总体流失率每年高于50％，第一年的业务员流失率最高，甚至高达70％至80％的水平。
业内人士表示，保险代理人的流动一种是因为保险业竞争激烈，对业务员的淘汰率非常高。另一种是新的保险公司主体进入引发大量业务员“跳槽”。
保险公司
定期回访“孤儿保单”
代理人是投保人和保险公司联系的重要纽带，也是消费者享受保险服务的主要途径。但一旦保单成为“孤儿”，消费者又如何感到“保险”呢？对此，保险公司也很无奈，“国外保险公司同样面临这一问题。由于寿险合同期一般有20年或30年甚至终身，在这个时期内，代理人难免会因各种原因离开公司。”
中意人寿总经理黄金财认为，除了建立稳定的代理人队伍外，公司还会将孤儿保单转给原代理人的上级主管进行维护。太平洋安泰有关负责人表示，该公司的“关怀天使”会定期回访“孤儿单”。中国人寿广东省分公司早在1998年就成立了客户服务部，专门管理“孤儿保单”续收费、回访、到期通知、保单保全、理赔、给付等工作。
业内人士坦言，随着保险业竞争日趋激烈，各家保险公司对“孤儿保单”也越来越重视，“任何公司都不愿失去已有客户，客户完全可以要求保险公司上门服务。”
特别提醒
1、在投保时，最好选择在一家保险公司工作时间较长的代理人；
2、保单一旦成为“孤儿”，有权要求保险公司指定专人提供服务；
3、投保人可随时通过保险公司热线电话与公司取得联系；
4、投保人在通讯方式、居住地址等发生变化时，要及时通知代理人或保险公司。
保险代理人，保险代理人的作用？
纵观西方发达国家保险业的发展史，保险代理人在其中扮演了重要的角色。他们为保险市场的开拓、保险业务的发展起到了功不可没的作用。例如，在英、美、日等国约有80%以上的保险业务是通过保险代理人和经纪人招揽的。在我国，《保险法》专门以一章的形式阐述了有关保险代理人和保险经纪人的问题，并且于 1996年2月和1997年12月两次出台了“保险代理人管理规定”，这些无不说明保险代理人在保险业发展中的地位和作用。实际上，保险代理制的实施，保险代理人的出现，为完善保险市场，沟通保险供求，促进保险业发展发挥了重要作用。具体说：
第一，直接为各保险公司收取了大量的保险费，并取得了可观的经济效益。据有关资料介绍，目前，我国通过各种保险代理人所获得的分散性保险业务收入占保险业务总收入的50%左右，而湖北省保险费收入的60%是通过保险代理人获得的。
第二，保险代理人的展业活动渗透到各行各业，覆盖了城市乡村的各个角落，为社会各层次的保险需求，提供了最方便、最快捷、最直接的保险服务，发挥了巨大的社会效益。
第三，直接、有效地宣传和普及了保险知识，对提高和增强整个社会的保险意识起到了积极的作用，进一步促进了我国保险事业的发展。
第四，保险代理人的运行机制，对国有独资保险公司的机制转换，有着直接和间接的推动作用，对领导有启发，对员工有触动。大家都从中深刻地认识到，国有独资公司必须建立起适应市场需求的营销机制。另外，保险代理作为一个新兴的行业，它的发展能容纳大批人员就业。日本从事保险代理的人，约占国民的1%，随着我国保险事业的不断兴旺发达，保险代理人的队伍将日益扩大，从而在安置就业方面，将发挥一定的积极作用。
二、保险代理人的作用
以下是保险代理人各种类型的具体描述：
1、专业代理人
即指专门从事保险代理业务的保险代理公司，其组织形式为有限责任公司。专业代理人必须具备以下条件：
（1）公司最低实收货币资金为人民币50万元。在公司的资本中，个人资本总和不得超过资本金总额的30%；每一个人资本不得超过个人资本总和的50%；
（2）有符合规定的章程；
（3）有至少30名持有《保险代理人资格证书》的代理人员；
（4）有符合任职资格的懂事长和总经理；
（5）有符合要求的营业场所。
2、兼业代理人
即指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。兼业代理人必须符合下列条件：
（1）具有所在单位法人授权书；
（2）有专人从事保险代理业务；
（3）有符合规定的营业场所。兼业代理人的业务范围仅限于代理销售保险单和代理收取保险费。
3、个人代理人
即指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内，代为办理保险业务的个人。凡持有，《保险代理人资格证书》者，均可申请从事保险代理业务，并由被代理的保险公司审核登记报当地保险监督管理部门备案。个人代理人的业务范围仅限于代理销售保险单和地理收取保险费，不得办理企业财产保险和团体人身保险。另外，个人代理人不得同时为两家（含两家）以上保险公司代理保险业务，转为其他保险公司代理人时，应重新办理登记手续。
综上所述，保险代理人包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。
代理人，代理人PK产品 购买时哪个更重要
专家表示，消费者购买保险，首先应当从自身的保险需求出发，寻找合适的保险产品，进而货比三家，考察产品价格、公司实力、售后服务等因素。至于购买方式或渠道，是最后一个环节。
当前，代理人只是众多保险销售方式之一，除此之外，到保险公司营业厅直接购买或通过电话、网络购买保险也很方便。当然，如果习惯从代理人处买保险，那么代理人的资质、服务、技能、口碑等同样在影响着投保人的消费品质，也不容忽视。
消费者该如何快速有效鉴别代理人的身份呢？根据现行保险营销员管理的相关规定，消费者可以登录中国保监会的保险中介管理信息系统，对代理人的身份进行查询。查询时，只需输入身份证、资格证、展业证或姓名中的任意一项信息，即可查到相关人员的资格证是否有效、销售区域、业务范围、所属公司等信息，以此来核实代理人身份，简便快捷。
另外，代理人在展业时应具备相关的资格证书，“三证”(身份证、资格证、展业证)齐全方可上岗，展业时，消费者可要求其提供相关证书，以确保身份真实。
营销员，咋做合格的保险代理人？
保险营销员是一个极富挑战性的工作，一个优秀的保险营销员的正确职业定位应该是爱的使者、高尚的理财规划师，他们所做的工作就是满怀着自豪感，通过日复一日对爱与责任的启迪，形成一种影响别人的力量，即让万千百姓重视保险、相信保险，并且最终帮助一些人、一些家庭，对国家和社会的安定做出贡献。
一个优秀的保险营销员应该具有的品格大致包括三方面：
敬业爱业主动热情保险产品，不是看得见、摸得着的有形商品。业务员推销的就是一种观念，是对近期或者远期可能发生的某些事件的风险转移。正因为如此，主动购买保险的是少数。营销员要以“凭着爱心与信任，主动热情去接近，能量付出一百分”的姿态和面貌，积极主动地寻找客户，激发保险需求，帮助建立保障。有人说得好，在每个家庭门口转悠的只有死神和保险营销员，营销员的工作朝前一步，死神的脚步就会缩后一步。从事保险推销，难免会从客户那里受到委屈，有挫折也有煎熬。只要心中有爱，委屈一时的自尊，完成对客户一生的大爱吧。
态度诚恳形象专业靓丽英俊的外表与销售成功并没有必然的联系，而诚恳的态度，却能在客户心中树立起很好的形象。在营销员的眼中，所有的客户在需要建立保险保障这一点是相同的，而没有金钱、地位、权势上的区别。对待地位低下的人不藐视、不冷落；对待有钱、有权、有势的人，不低三下四，降低自己的身份，对任何人都应该平等而热情，诚恳而坦率。说话时的口气不必咄咄逼人，但态度一定要诚恳而坚决。
知识广博专业精深保险业对从业人员的素质要求越来越高，不见得学历高就一定能够成功。一个优秀的营销员应储备专业的保险知识，以及由保险衍生出来的金融、法律、财税、医学等多方面的知识。除此之外，寿险业务员还要不断地学习顾客心理学、行为科学、社会学、人际关系等多学科内容，并在实践中不断地感悟和总结。
为客户着想寿险产品是依据客户的需求“量身定做”的一款特殊商品，一个优秀的营销员应该具备这样的能力，即站在客户的立场上，根据个人财务状况、家庭经济结构等，帮助客户分析保险需求、制定计划、选择产品。这个时候，营销员的身份是一个参谋、一个理财规划师。只有真正为客户利益而非为佣金着想的时候，客户才能得到满足，得到满足，他随时会想到你，甚至推荐客户，帮助营销员在工作中形成良性循环。
向更高的境界迈进保险营销员有四个境界，第一个境界是卖关系，很多营销员从家人、亲戚、朋友开始“下手”，但当关系资源萎缩时，营销业绩也就昙花一现了；第二个境界是卖产品，赶上保险公司新推出一个险种，有竞争优势，营销员用产品去打动客户；第三个境界是卖需求，营销员激发客户的保险需求，然后根据客户的财务状况帮助客户分析保险需求，选择产品；第四个境界是卖规划，营销员从为客户理财角度，为客户提供一揽子的金融咨询服务，甚至为客户投资提供财务顾问。一个好的营销员要从较低的境界向较高的境界前进。
