新生儿健康降临需要经历种种考验。由于环境和遗传等因素，新生儿可能会出现缺陷，尽管国家一直大力推动孕检产检，尽量从怀孕早期开始排查胎儿可能存在的问题，但目前仍然没法做到100%保证孩子的健康。
除了新生儿可能会出现的健康风险，准妈妈的身体也在孕期承受较大压力，自身免疫力下降，更易遭受疾病的威胁，引发妊娠并发症，甚至有可能出现妊娠致命风险。
为了更好地保障孩子和自己，准妈妈除了五险一金中的生育保险，配置一份母婴险作为有效补充，是非常有必要的。
今天，靓妈就来分享一下准妈妈都应该配置的母婴险。
1.准妈妈必须了解的母婴保险知识
目前，市场上绝大部分的商业医疗险，都不保妊娠、生育等事项的医疗费用支出，但商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围涵盖了准妈妈和胎儿，因此常被称作“母婴险”或“妇婴险”。
母婴险承保对象为20-40周岁且怀孕未满28周的准妈妈，针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障，女性妊娠疾病如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎，新生儿先天性疾病如先天性脑积水或唇裂等等。
目前市场上在售的母婴险价格都在千元以下，通常都是一次性缴费的投保方式，也有附加在重疾险保单上的附加型母婴险。一般来说，配置了母婴险，准妈妈妊娠或分娩身故能获得保险赔付，准妈妈妊娠疾病或新生儿先天性畸形、新生儿身故和流产也可获得赔付。
2.投保母婴险应该注意什么
（1）投保母婴险首先要注意年龄问题。母婴险一般要求被保险人是年龄在20-40周岁，附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保，但年龄也被限制在45岁以前，同时母婴险一般还要求具备合法生育条件并持有准生证。由于高龄孕妇可能产生的健康风险较大，因此会面临无保可投的问题，虽说高龄孕妇比较少，但如今也有不少职场女性选择晚育，这种情况出现的可能性也在增加。所以，打算要孩子的女性，最好能在母婴险能够保障的年龄段内怀孕生产。
（2）投保母婴险的时间也是需要注意的。目前多数母婴险只接受怀孕28周以下准妈妈投保，所以准妈妈要抓紧时间，在怀孕以后、怀孕28周之前尽早投保，以便保障期涵盖妊娠期，避免出现投保遭拒的情况。
（3）如果准妈妈配置了重疾险，附加有母婴险，就有可能面临较长等待期的问题。附加型母婴险有较长的等待期，一般为90天，即该类保险必须经过90天以上等待期后才能生效。在等待期内出险，保险公司仅退还保费，不会按照保额赔付。而专门的母婴险则一般可以在缴纳保费次日生效，选择母婴险时需要特别注意条款中关于“等待期”的说明。
（4）在妊娠期疾病保障范围方面，准妈妈也要仔细查看保险条款。目前，市场上不同母婴险产品对具体保险责任、新生儿先天性疾病等定义上差别较大，查看保险条款时一定要看清楚条款的保障范围，选择最符合自己需要的产品。
3.全家幸福生活，更需长期保障
准妈妈在选择保险计划时，除关注妊娠期的短暂风险之外，更该着眼长期保障，做综合规划。意外险、医疗险、重疾险等险种一定要尽早配置，有了孩子之后也可以配置一些教育金保险。
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母婴险，商业女性生育保险—母婴险
目前，准妈妈可以购买的商业女性生育保险有两种，一种是包含生育保障的长期女性健康险；另一种是专门提供生育保障的短期母婴险。小编整理。专家建议，孕前选择女性健康险，孕后投保母婴保险。
母婴保险是什么
母婴险通常对孕妇的妊娠期疾病、分娩死亡、胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付，这些保障内容在不同的保险条款里有所增减。
母婴保险种类
目前，保险公司推出的母婴保险主要有两种形式，即附加型母婴险和主险的母婴险。小编整理。两种形式的母婴险保险责任相似，只是在保险期限和投保年龄上的限制有所不同。
主险的母婴险可单独投保，准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人，保险期间一般较短，市面上常见的为1-6年期。
附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保，保险期限和缴费期限相对较长，投保年龄限制小。
母婴保险投保要求
因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有严格要求。
主险的母婴险一般要求被保险人年龄在18岁至40周岁之间，怀孕未满16周(市场上也有28周的)，同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。
附加型母婴险投保年龄一般被限制在45岁以前，也就是说，超过40岁的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。小编整理。同时，附加型母婴险一般有观察期，主险母婴险则一般没有这项规定。
重疾险，我有必要买吗？如何避开“坑”？
很多朋友都会觉得重疾险保费好贵啊，一年交好几千甚至是上万，如果没出险，也不会有啥返还。就算是好多年以后出险，赔付的几十万保额也不值钱了。
这个问题怎么回答呢？保险和其他商品还不太一样，是你没有办法体验的，当然了，你要是去问那些已经买过的并且理赔过的人，他们肯定会告诉你“应该买”，而那些交了很多年保费也没出险的人就会说：“不要买，钱都白交了！”
但是，谁又能预料意外和明天到底哪个先到呢？没出险应该谢天谢地了，毕竟给你保障了这些年，谁买个保险是为了获得理赔呢保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险。劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险。
至于重疾产品的选择，没有所谓的那么多“坑”，商品定价都是有依据的，放在保险上道理也一样。无非就是保障好的贵一些，保障差一点的就便宜一些。当然了，也有保障既不好价钱又贵的。这就需要大家擦亮眼睛了。
所以，避开“坑”的最好方式，是明晰自己的需求，选择适合自己需求。
至于通货膨胀。不论买不买重疾险，通胀都是客观存在的，抗通胀最好的方式努力赚钱
很多时候关注的是今天这一刻的保额对于未来的意义，但是没有考虑近期也是有风险的。那如果一年就出险，那保险公司还要说你才交了一年的保费？
既然保险转嫁的是风险，谁能预知意外和明天哪个先来？
可以搜下各家理赔数据，近两年重疾年轻化趋势非常明显。
有客户投保一年内就出险赔付500万重疾保额，当年的重疾险还远不如今天的性价比高，一年保费就要将近20万，试问这份保险抗通胀能力怎么样？
也有客户投保后等待期90天还没过就确诊癌症的，被退保费合同终止，而他后悔的是为什么没早买重疾险。
有人说我挺健康的现在不需要买重疾险吧？
但是，等自己都开始担心身体状况的时候，保险公司会比你更担心。现在已经不乏少数的朋友，想买重疾险，但已经买不了。
也许只是因为一个结节、一个体检指标异常、也可能是因为一个并不影响生活工作，甚至被遗忘已久的既往症就会影响你买保险，保险可不是你想买就能买。
有朋友觉得50万终身保额，觉得30年后50万不值钱了，但是人家保费也没涨不是吗？缴费期20年 30年，不是一直都是交着不到1万的保费吗？
不只是保险，面对很多事物，只需要问问自己，需要吗？等得起吗？买重疾险很有必要，而且越早买越好。
母婴险，商业女性生育保险如何购买
商业女性生育保险如何购买？谈起生育保险，大家并不陌生。1994年7月5日颁布的《中华人民共和国劳动法》第七十条就对生育保险做出了明确规定：“国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。”按照这个规定，各地可制定适合本地实际的生育保险办法，扩大生育保险制度覆盖范围。目前，北京等地都已经推行了生育保险，妇女生育有了良好的保障。
根据相关法规，我国生育保险待遇主要包括两项：一是生育津贴，用于保障女职工产假期间的基本生活需要；二是生育医疗待遇，用于保障女职工怀孕、分娩期间以及职工实施节育手术时的基本医疗保健需要。
这样的保险待遇对育龄女性而言无疑筑起了一道经济损失的防护墙。但由于目前社会生育保险保障的范围还属于基本层面，对于母亲和婴儿基本的风险保障不足；同时所针对的对象以在职人员为主，广大农村地区的妇女尚享受不到生育保险。而事实上，我国城镇中的女职工也没有完全被生育保险覆盖，如以非正规方式就业的城镇女性劳动者，家庭保姆、钟点工、临时工、非全日制等，基本享受不到社会保险，包括生育保险。所以，现在仅依靠国家社会生育保险进行母婴保障是不够的。
现在很多商业保险公司都推出母婴险，可以说是我国生育保险制度的一项重要有益的补充。母婴险通常对孕妇的妊娠期疾病、分娩死亡、胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付，这些保障内容在不同的保险条款里有所增减。
目前，商业保险公司推出的母婴险主要有两种形式，即附加型母婴险和主险的母婴险。两种形式的母婴险保险责任相似，只是在保险期限和投保年龄上的限制有所不同。附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保，保险期限和缴费期限相对较长，投保年龄限制小；而主险的母婴险可单独投保，准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人，保险期间一般较短，市面上常见的为1-6年期。
因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有严格要求。主险的母婴险一般要求被保险人年龄在18岁至40周岁之间，怀孕未满16周(市场上也有28周的)，同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险投保年龄一般被限制在45岁以前，也就是说，超过40岁的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。同时，附加型母婴险一般有观察期，主险母婴险则一般没有这项规定。
如果仅从生育保障的角度考虑购买保险，主险的母婴险无疑是比较好的选择。不过，市场上作为主险的母婴险目前还只有两三家公司推出。像长城保险的“爱相依”母婴保险，18岁至45周岁已怀孕且怀孕未满28周的女性均可投保，不仅保障压力小，可以单独投保，而且保障范围涉及女性妊娠特定疾病、分娩身故、新生儿先天性疾病和新生儿身故保障等责任，在市场同类产品中更贴近百姓需求。
母婴保险如何购买？
每一个行业都有她存在的风险，那么该如何避免呢？孕妇承载一家人的喜悦，孕妇健康至关重要，那么该如何利用保险保障孕妇的健康呢？母婴保险又是什么呢？
刘女士问：我是一名孕妇，想给自己和孩子保一份相关的保险，听说有母婴意外险，想知道具体保什么。
母婴意外保险是专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的一个险种，对孕妇怀孕期疾病和新生儿都给予了保障。母婴意外保险一方面对孕妇的妊娠期、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金赔付。
据了解，目前市场上关于孕妇保险的产品主要分为两类：寿险和综合险。记者从一家寿险公司获悉，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制，不同产品对于投保人的年龄和怀孕时间都有规定。一般来说，很多产品要求投保人的年龄在40周岁之前。
而在具体怀孕时间上，有的产品的投保期是怀孕未满18周，有的是未满28周，如果超出就不能投保。一般来说，超过28周的孕妇都不在承保范围之内。若是怀了32周，那么产后一个月后才能投保了。
投保范围
本公司接受的第一被保险人须满足下列二个条件：
1．投保年龄为二十周岁至四十周岁
2．怀孕未满二十八周的孕妇。
本公司接受的第二被保险人为第一被保险人于本合同保险期间内所分娩之婴儿。
保险责任观察期为90天
一、第一被保险人身故、全残给付：若第一被保险人于本合同有效期限内身故或全残，则本公司按本合同保险单上所载的保险金额给付身故或全残保险金(若第一被保险人同时致成一项以上全残情形时，该给付以一项为限)、本公司对本合同第一被保险人承担的保险责任终止。
二、第二被保险人先天性疾病保险金：
1、第二被保险人于出生后存活满二十四小时且于五周岁以前(含五周岁)，经诊断确定患先天性疾病者，则本公司以本合同保险单上所载的保险金额为基数，按《先天性疾病保险金给付比例表》(以下简称附表)所列该项先天性疾病之给付比例，给付先天性疾病保险金。但第二被保险人于五周岁以后诊断确定患先天性疾病者、本公司不负给付先天性疾病保险全的责任。
2、本公司给付先天性疾病保险金后，第二被保险人未满五周岁以前，投保人、受益人另行就第二被保险人诊断确定患先天性疾病而就较高的先天性疾病保险金提出申请者，本公司仍应给付该笔较高的先天性疾病保险金，但应扣除以前所给付的先天性
3、不论第二被保险人之人数多少，不论第二被保险人于五周岁以前经诊断确定患先天性疾病项数多久本公司仅就其中一人所总给付比例最高的先天性疾病项B7给付先天性疾病保险金，本公司对其他先天性疾病不再负给付保险金的责任。
给孩子买保险重在保障理财专家强调，准妈妈投保时要因人而异。除了投保母婴险外，不同年龄的孕妇购买的保额也有所不同，要根据自己的经济实力，量力而为。
至于孩子的保险，不是所有的险种都适合零岁的宝宝，按宝宝生长发育的阶段来选择险种才是最科学。目前，大多数保险公司推出的产品是在宝宝出生后30天才能购买的，险种主要有意外险、住院医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。上述人士表示，给孩子买保险时保障最为关键，首先考虑意外险、住院医疗险、疾病险等，然后再根据家庭经济情况，选择理财型的教育金储备险。
车辆损失险有必要买吗？
琳琳刚刚入手一辆新车，准备为爱车上一份保险。琳琳也听说过新车投车险除了交强险是必须的外，其他的商业险都可以自愿选择。车损险是车险当中用来保护自己车辆的险种，琳琳觉得投车损险必要的很。但是一位开车多年的朋友却认为车损险只是赔偿自己的车辆损失，只要自己小心点，就不会出现车辆损伤，投车损险必要性不大。于是琳琳心里泛起了嘀咕，究竟有没有必要投保车损险呢？
要想了解有没有必要投保车损险，先来看一下什么是车损险。车损险是指被保险人或允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理的范围内给予赔偿。由此可见，车损险的作用很强大，从车辆发生小刮小蹭，到汽车损毁，车损险的作用都是举足轻重的。
新手新车投车损险必要性就很大。新手对车辆的驾控能力不强，对路况判断有时不够准确，容易出现车辆损伤的情况。如果不投保车损险就需要自己承担维修的费用。车辆维修费用少则几百，多则成千上万，势必给车主增添很大的经济压力。
苏州高新区的黄先生就遇到了这样的事。黄先生是一位新车主，他周末驾驶一辆5系宝马，在西山岛上行驶时，将路边的一根路灯杆撞倒，致使车辆严重损坏，车内一女乘客前额撞破的后果。而后，黄先生找保险公司理赔，却被告知不能理赔，原来，黄先生车没有投保车损险，巨大的损失只能自己承担。
有些“老司机”觉得自己的技术水平高，不容易出现这样的事故。就认为投车损险必要性不大。其实这个认识是非常错误的。因为车损险保障的不但是驾驶不慎造成的意外事故，还包括了外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等自然灾害事故。这些事故都是客观存在的，和驾驶经验无关。而且这些事故一旦发生，对车辆的损伤是巨大的，甚至有全车报废的风险。由此可见，无论是初学乍练的新手还是经验丰富的老司机，投保车损险必要性都非常大。
小贴士：车损险保多少合适呢？
如果站在赔付的角度来看，由于保险公司一般遵循的都是赔偿数额不超过车辆实际价值的规律，所以，足额投保无疑是最合适的投保方式。也就是说，如果您还在困惑车损险保多少合适个问题，可以尝试选择被称作“足额投保”的按照新车购置的价格方式进行投保。但是在这里需要注意的是，这里所说的新车购置价格并不是指的车主购买新车时的价格，而是指购买车损险时，同类新车的购置价。
年金险有必要买吗？年金险算是投资吗？
越来越多的朋友咨询和购买年金保险，有年交40万的，也有年交15万的，以及10万或者5万的朋友。那我们今天就来讲讲年金险吧！
我为什么要买年金险
年金险要怎么买
首先，我还是得先说说什么是年金险。
保险，保的是风险。而年金险，通俗来讲是为了防止以后“没钱花 ”的。
比如担心因为长寿，养老的钱没准备足，老了没钱花，就可以提前买一份“养老年金”。
再比如有了孩子，担心自己破产，孩子以后没钱花，就可以提前买一份“教育年金”。
在国内，年金险的历史可谓源远流长。
上世纪90年代的年金险，曾经以每年10%的收益给客户提供保单利益，造成了长期的利差损。
直到后面监管介入，给划了个最高的预定利率标准线，高于这条线产品的不给批，利率越高这份保险的收益越高，而最新的调整，正是把4.025%调低到3.5%。
而从目前市场上的产品来看，年金险的种类很多，包括传统年金险、分红型年金、万能型年金、投连型年金。
传统的年金险受预定利率的限制，而其他产品则分别捆绑了不同的账户。
至于分红账户、万能账户这种不能保证收益的，不在本文的讨论范围。
我为什么要买年金险
1、为什么要买年金险
年金险是一场投资吗？算是，也不算是。
想要靠理财险发大财，是不现实的。但因为买保险而倾家荡产的，也是不可能的。
所谓“最赚钱的办法都写在刑法里了”，高收益就代表着高风险。而年金险，不会有非常爆发的利润，它带来的是细水长流的稳定收益。
稳定：年金险的领取收益是写在合同里的，具有10场金融危机也撼动不了的法律效力；
长期：年金险，活得越久，领得越多，只要一直活着，就可以一直领；
缓慢：年金险的回本是很慢的，通常都需要数十年以上才能拿回本金。
仿佛每一条都不是太过于突出的优点，但加在一起，就会成为漫长历史洪流里最安心的存在。
如果是没有稳定投资渠道，或者平时压根就不怎么会理财的人群来说，其实年金险也是一个不错的选择。
2、 什么钱可以拿来买年金险？
闲钱。近几年都不会用上的闲钱。
保障型保险是刚需。不管是疾病还是身故，都是我们在人生中难以避免的风险。所以无论有钱没钱，都需要买保障型保险。
而年金险并不是刚需。它只是一种理财手段，不可以影响到正常生活。没钱不用买，有钱可以多买。
比如我年收入30万，除去生活费、保障型保险等花销后，每年还有10万的余钱，可以4万存银行，3万做投资，3万买年金险。
只是举个例子，实际上每个人拿来投资的钱是不一样的。
买年金险的钱，一定是一笔不会影响到几年内生活质量的闲钱。
年金险应该怎么买
理财收益主要有两种：
固定收益。比如年金险，它们的收益是会明明白白写进合同里的，从投保的那一刻开始，就知道自己某一年能拿到多少钱。
不固定收益。就是分红险和万能险了，万能险好歹还有个保底利率，分红险就是一个玄学的存在了。这里不赘述。
所以买年金险，最需要关注两个点：
固定收益拿多少；
现金价值有多少。
所以我买年金险说白了就两点
（1）为自己提前准备一份现金流
不会太多，但至少，在若干年后每年都会有一笔钱进账为养老生活打底，活多久领多久，心理会踏实很多。
（2） 分散投资，强制储蓄
养老是刚需，这笔钱到了那个时间点一定会用。买了年金险，时间和复利会帮助财富自然增长，不会致富，但是一定会变多，而且稳健。其它的投资做的好就锦上添花，做的不好也不影响我的养老生活。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
地铁意外险有必要买吗
现如今，在大中型城市中，乘坐地铁出行已经成为人们的一种生活出行方式，无论是对于逛街买菜的老人，还是对于上班一族，地铁都是方便且快捷的公共交通工具。但是近年来地铁安全事故频发，人们也逐渐认识了地铁意外险的重要性。地铁意外险到底有没有必要买呢？如果您长期乘坐地铁，就一定要对地铁意外险引起重视了。
对于交通工具意外险应引起重视
保险业内人士认为，意外风险无处不在，尤其在上下班途中，地铁、路面交通正值高峰，人潮拥挤，造成意外的几率也就更大。一旦发生意外，受害者将面临就医诊治、补偿保障等种种问题，就医费用多的可能高达数万元。目前的社会医疗保险虽然已达到广泛覆盖，但个人亦需负担一定比例的费用，此外，医保在统筹基金的应用上通常规定了最高支付限额，在药品的应用等方面也有一定的限制。
记者在采访中了解到，多数市民都知晓在乘坐飞机时要购买短期意外险，而对于平时乘坐公共交通出行也可购买保险的事情并不知晓，也很少关注过。
保险专家提示，大家尤其是上班族平日多乘坐公共交通出行，意外风险意识不可或缺，通过适当的人身意外伤害保险计划，可在获得意外身故、残疾保障的同时，根据需要获得不同限额的意外医药补偿保障。
可能不少人还不知道，乘坐地铁也享有专门的意外保险保障。手指被安全门夹伤、不慎被站台缝隙蹩了脚……这些意外经认定后，都可能得到保险公司的赔付……南京地铁官方网站日前挂出一份招标文件，南京地铁将为地铁乘客购买意外伤害的保险。
为地铁乘客买保险这事儿，南京地铁一直在做。南京地铁运营八年，保险赔付的情况怎样？记者了解到，地铁运营部门每年受理的安全案件数量并不多，“目前受理的事故主要有扶梯摔伤、车门夹伤、闸机夹伤等。”一位工作人员介绍，一般事故发生后，地铁公司垫付检查和其他医疗费用，经认定后就能收到保险公司的赔偿金。
目前市面上的意外险种类繁多，包括一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，选择时，市民一定要根据自身需求取舍。以意外伤害险与意外伤害综合险为例，前者只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，后者还包括医疗费用支出的赔付。因此，享有基本医疗保障的人可买意外伤害险，没有医保的人买意外综合险更合适。
通过比较，现在不少保险公司推出的意外险中，有多款都有针对地铁的保障。
除了保障作用显著外，意外险的购买方式也非常便捷，通过网络可随时购买，记者尝试后发现，相关公司的电子商务网站都开通了网上购买功能，客户只需登录后就可以直接购买。同时，保费的多少由保障期限确定，交通意外险的保费一般都不会昂贵，大多在十几元，全年也不过几十元上下。
定期重疾险有必要买吗,划算吗
重疾险我们都知道是一个很重要的险种，因为它保障的特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为，且是事前给付，确诊即赔喔。重疾险按照保障期限，可以分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。
这里先主要说一说定期重疾险。定期重疾险就是投保时可以选择保障到一个固定的年龄，比如保障到60岁或者70岁；也可以保障一个时间段，比如可以选择保障20年或者30年。我们大家都知道买定期重疾险都很怕如果过了保障期之后出险怎么办？毕竟万一还能再抢救一下呢？所以在这里就要分情况了。
如果是为小孩子购买重疾险，那么完全可以优先考虑选择消费型儿童定期重疾险。等孩子长大了，再根据自身情况去更换产品或者补充其他的产品及保障。因为，随着保险行业的发展，保险公司的竞争异常激烈。新产品不断更新迭代。显而易见的是，新产品总是会在旧产品做一些升级，比如保障的范围更广，性价比更高或者保费更少保额更高。而且这才只是几年之间的变化，那么未来的30年会有怎样的变化，谁又能预测呢？如果已经购买了终身重疾险，不仅退保困难，而且因为终身重疾险的保费昂贵，占用的预算也会相应更多，如果遇到了好的保险产品，也难免力不从心。所以从这个角度考虑，购置定期重疾险的优势相对来说更加明显。定期重疾险更加方便我们及时的调整保险配置，增加所需的保险产品。
而且随着医疗水平不断突破，很多从前认为无法治愈重疾，在如今都能治愈。那么在未来的几十年，现在我们惧怕的重疾，也许会被治愈，很多重疾也就会被重新定义。所以购买终身重疾险是否划算，现在相信大家都已经有心有点数了吧？
还有个最重要的因素就是通货膨胀。现在我们来看50万保额是比较够用了，但是二三十年之后，会贬值多少呢？就像二三十年之前，那时候万元户就已经是富豪了吧？所以说如果直接购买终身型重疾险，则贬值的钱会更多。从这个角度考虑，购置定期重疾险符合一般家庭的实际情况。
如果说成人购买重疾险的话。如果你预算有限无论是刚步入社会的年轻人，还是处于事业上升期的人群来说选择定期重疾险都是最合适的。如果你预算充足是可以考虑购买终身型的重疾险，一步到位。但要注意一点，保额足够才是最重要的，千万不要为了追求终身保障期限而降低保额。
车损险有必要买吗？保费高吗？
有不少车主认为有了交强险，就不用再买车损险了。车损险其实就是车上人员责任险，是商业险种之一。它与交强险的区别在于，它是专门保障车上乘客，包括驾驶员的一个险种。而交强险交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失，它的赔偿范围不包括本车人员和被保险人，是在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
由此看来车损险很有必要购买，尤其对一些经常带朋友、家人出行的车主，车损险是出行必备品，和交强险一样重要。
车损险保费怎么交？为什么有的车交的多，有的交的少呢？这是投保人非常关注的问题。
车损险的计算公式是：基本保费+新车购置价X费率，当然车主也可以选择不足额投保，在降低保费的同时保障也会打个折扣。
车损险保费由“基本保费”和“费率”两个因素促成，而全国各地这两个因素也有差异，因此同一款车车险计算的结果会有差别；另外即便是同一辆车，由于车龄的不同，这两个因子也会取不同的值。这些都需要车主查阅车损险费率表进行确定，这样对于车损险怎么计算才能有更清晰的认识。
车损险计算案例1：以一辆北京地区的2010年购置的别克凯越车型为例，为方便计算，我们取新车购置价为10万元。查阅车损险费率表，相应的基本保费为539元，费率为1.28%，车损险费用为：539+100000X1.28%=1819元。
车损险计算案例2：为方便比较，取深圳地区同样车型，只不过车龄为1年有余，查到的基本保费为590元，费率为1.40%，根据车损险计算公式，算出的保费为1990元，比北京市的新车保费高出171元。
车损险计算案例3：第三个例子取上海地区同样车险，车龄为6年以上，但同样是按照10万元投保。查阅费率表得知基本保费为576元，费率为1.37%，计算的结果为1946元。
二手车车损险怎么买合适？有不少车主选择购买二手车，或者是怕自己驾驶技术不够熟练，买新车磕磕碰碰不上算；或者是为了多换车，体验驾驶不同车辆的乐趣，如此种种。但许多车主只注意车子本身的质量，却往往忽略了这部车上车险的情况，专家提醒，二手车的车险同样重要，在办理车辆过户的时候也一定要验明。车主在投保二手车车损险的时候，需要考虑折旧因素，并可选择按新车价值全额投保，或者按实际价值投保。而投保平安车损险，还可以获得更多优惠。
二手车的折旧价值是根据该车的新车购置价，然后按年或按月折旧，私家车的月折旧率一般是6‰，也就是一年7.2%，譬如一辆10万的车，5年后该车的实际价值就只有6万多元了。但二手车发生车损时，更换零件与维修的工时费与新车无异，这样车主就可以自行决定投保方式。
在投保的时候，车主可以选择按6万多的实际价值投保，这样可以让车损险保费降低，但在发生部分损坏时，则只能按比例赔偿；而如果选择按照10万元的新车价投保，则保费支出自然更多，但在发生部分损坏时，可以获得保险公司的全额赔偿（不考虑免赔率）。
如果车主觉得计算麻烦，不妨通过平安车损险投保渠道，精确计算保费支出。平安网销车险平台涵盖了丰富车型信息数据，车主只需要填写购车的基本资料，即可以得到准确、透明、优惠的车险报价。
平安车损险计算保费的方式：车损险基准保费=固定保费+车辆损失险保险金额×基准费率。公式中的因子都比较容易确定，但车主在按投保时需要自行决定是否足额投保。因为根据平安车险相关条款，车损险的投保可以按照新车购置价，或是车购置价扣减折旧部分，亦或是投保人与保险人协商确定。如果车主选择不足额投保，这样一旦发生车损，保险公司将按合同条款进行赔偿，那么车主得到的赔偿金可能少于您的车辆价值。
一旦发生合同中所载明的车辆损失事故，平安车损险计算理赔款的方式大概是这样的：根据平安车险条款规定，保险车辆发生道路交通事故，保险人将根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。保险公司规定全部事故责任比例根据情况的不同可分为四个等级，分别是全部责任、主要责任、同等责任以及次要责任。比如保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%;保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不超过30%等等。
短期交通意外险有必要买吗
在中国，每年各类意外伤害发生约2亿人次，因意外伤害死亡的人数约70万人，其中有一半是因为交通事故。随着现代人的风险意识越来越强，短期交通意外险也渐渐被大家所认可和接受。
现在人们出行基本都是乘坐汽车，即使自己有私家车，也有乘坐公交或出租车的时候。从目前我国的经济状况看，拥有私家车的占非常少的一部分，大部分上班族上下班都是乘坐的公交车或出租车。所以购买交通意外险就变得非常重要了，当然交通意外不可能因为保险而避免发生，但是交通意外险能够减少遭遇交通事故的损失，买交通意外险的好处就是，它是一种减少风险损失的投资。
大连的王先生平时上下班都是乘坐的公交车，风险意识一直很高，王先生和他的太太都投保了一份交通意外险。在前几年一家人都相安无事，然后某次外出办理一项业务，乘坐的出租车发生交通事故，也因此落了个残疾。巨额的医疗费用对家里人造成了相当大的困扰。在王先生的太太向保险公司反映情况后，公司在经过调查后，及时的向王先生支付理赔金。正是因为这份理赔金，王先生才能得到很好的治疗。因此，为自己投保一份意外险，可适当减少风险带来的损失。
由于上班族，朝九晚五都需要上下班出门，所以上班族最好购买交通意外保险，它可以覆盖行人、乘客、司机各种身份状态下碰到的各种交通工具引起的交通意外。
医保不保第三方责任
有些市民可能会说，虽然不算工伤了，撞伤了到医院救治，社保总该管吧？但是，根据一些地区的医保规定：医保不负责涉及第三方责任的意外医疗。
交通事故肯定涉及第三方责任，因此一旦出车祸，撞伤人的一方首先应该负责救治。这里可能出现两个问题，第一，肇事车辆没有投保交强险，或者只有交强险，没有商业第三方责任险。交强险最高死亡伤残赔偿限额是１１万元，医疗费赔偿限额是１万元，财产损失赔偿限额是２０００元。事故严重显然不能解决问题。第二，肇事车辆是非机动车辆，也不存在保险赔偿。
短期交通意外险对于其他意外保险来说，保险范围扩大。20元的航意险仅是当次航班的一次性保险，交通工具仅限于飞机。而短期交通意外险的保障范围不仅涵盖了飞机，还将火车、轮船、汽车、地铁等交通工具都纳入了保障范围，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。
