重疾险这类长期保险的缴费期限一般较长，往往一交就是2、30年，万一中途发生意外，无力续费怎么办？难道眼睁睁看着保障过期作废？
保费豁免就是为了预防这些风险而设立的人性化保障功能。
被保人豁免我就不多说了，市面上很多重疾险中都是自带被保人豁免，不需要额外缴费。一般来说，当被保人发生重疾、轻症或中症时，就可以豁免后期保费。
今天我主要还是讲讲投保人豁免。因为大部分产品的投保人豁免是要额外掏钱购买的，这笔钱花的划不划算？这才是大家最关心的问题。
一、投保人豁免真的有用吗？
投保人豁免即投保人保费豁免，经常作为一种附加险和重疾险搭配出现。
市场上较为常见的投保人豁免有5种，分别为投保人轻症、中症、重疾、身故以及全残豁免。
投保人豁免功能适用于被保人≠投保人的情况。多见于夫妻互保、父母给孩子投保、子女给长辈的投保等。
其中，夫妻互保是一种非常受欢迎的投保方法，字面意思就是夫妻双方互相作为投保人为对方购买保险。
这个时候附加投保人豁免的话，相当于给夫妻上了“双保险”。
举个例子：
A先生给A太太买了一份重疾险，被保人A太太，投保人是A先生，；
A太太也给A先生买了份重疾险，被保人A先生，投保人是A太太。
并且这两份重疾险都自带被保人豁免，还额外附加了投保人豁免功能。
这种情况下，只要A先生或者A太太其中一人发生风险事故（身故、重疾等），那么两份重疾险的后续保费全都不用交了，统统“免单”。
我就看过一个实际案例：一对夫妇买了两份终身+多次赔的重疾险，年保费近2万，分30年交，总保费约60万。
3年后丈夫得了甲状腺癌，不仅如约获得了50万的重疾保险金，夫妻俩之后27年的保费（27×2万=54万）也不用交了，而实际治疗费用其实花了不到2万……
这么一看，附加投保人豁免还是相当划算的！
投保人豁免实际上也是一款保险产品——保障期限为重疾险的“缴费期限”，保额为重疾险的“未交保费”。
随着缴费期限的增加，未交保费数额会逐年递减，保费和保额之间的杠杠率也将持续降低。
相当于给投保人额外买了一份保额递减、附带身故的减额定期重疾险。
如果在缴费期限结束前未出险，那么所交的保费自然也就打水漂了。这也是为什么有人说买投保人豁免就是交智商税的原因之一。
但我觉得投保人豁免还是非常实用的。有了它，即便作为投保人的家庭经济支柱出事了，保单也不会因为断交而失效，能够为家人持续提供保障。
预算充裕的话，建议大家可以附加一个投保人豁免。尤其是在被保人完全没有保费偿付能力的情况下。
二、哪款产品的豁免条件更好？
投保人豁免既然属于保险产品，那自然也分个三六九等，豁免的条件也会有所差异。
不同的重疾险其附带的投保人豁免功能也不一样，有的产品轻症、中症、重疾、全残、身故一应俱全，甚至还多保了一个“疾病终末期”；有的却连轻症、中症都没有保，差别甚大。
中症咱们暂且不论，但轻症是必须要保障的！
一个人疾病的发展阶段是这样的：轻症→中症→重疾→全残/身故。
轻症作为疾病的初期状态，获赔概率远大于中症和重疾。而且，即便是轻症，一旦发现也要及早治疗，康复出院的时间也不短。
治疗期间的医药费加上误工费，经济压力已经很大了，还要人家再掏出一笔钱交保费，实在不怎么人性化。
要是真的因为罹患轻症交不起保费，从而失去保障，就真应了那句话：白白交了一笔“智商税”。
所以大家要切记：不包含轻症豁免的投保人豁免是不合格的，实用性较差，不推荐购买。
重疾、身故、全残这“老三样”大部分产品都有，我就不多做赘述了。
至于轻症、中症以及重疾的病种数量，大家也不用太过较真。
只要包含了“25种高发重疾+8大高发轻症”的核心病种，疾病覆盖率就不会低，多保几种少保几种影响并不大。
最后，还得看看投保成本。再好的产品要是保费太贵，买不起也是枉然。
有五款产品的豁免成本倒是不贵，都在千元以下。
但相较之后发现，多次赔付型的豁免价格明显高于单次赔付型产品（国寿福例外）。
单次赔付产品中，超级玛丽2020的投保人豁免性价比最高。
除了疾病终末期外，轻症到身故都豁免了，而且病种数量上也完胜其他两款产品。
两款多次赔付重疾险的豁免责任各有优劣：保费稍低的完美人生守护缺少了中症豁免，保费稍高的嘉多保则对疾病终末期提供了豁免保障。
总的来说，5款产品除了国寿福之外，投保人豁免的性价比都还是不错的。
对这4款产品有购买意向的朋友完全可以放心附加投保哦。
总结
之前说过，附加投保人豁免就相当于给自己另外买了一份减额定期重疾险。而且投保人豁免中也保障了轻症、中症以及重疾。
所以，购买投保人豁免也是要进行健康告知的！
我就见过很多父母，孩子顺利过审，自己却因为种种健康原因被卡在了投保门外，实在有点尴尬。
投保人豁免其实是对被保人的第二道“防护”，并不是必需品。
大家可以根据自身需求选择是否附加保障，若是因为父母的年龄过大（比如老来得子）导致附加保费很贵，或者豁免的性价比较低，不买也没事。
最后，我要提醒大家：在附加这些额外保障的时候，要留意自身的基本保障是否完善。
假如投保人自己连重疾险都还没买，却要花钱附加投保人豁免这个“减额定期重疾”，那岂不是本末倒置了？
延伸阅读
交了30万保费，只换来30万保额，保险有用吗?
交了30万保费，只换来30万保额，保险有用吗?随着保险的慢慢普及，我们都知道买保险年龄越小保费越便宜。年龄大的投保人会出现保费与保额相差无几，甚至是倒挂，但是出现这种情况时也不能说保险就没有用了。
有一位50岁男性，计划投保泰康人寿的乐安康重大疾病保险，计划书一做，保费一算，惊掉了下巴，20年缴费，每年要交掉15270元，20年算下来总共要交30万5400元，而保额也只有30万元。
如果20年后被保人罹患重疾或者身故，只能赔付30万元，和交出去的保费差不多，一点也不划算，不知道保险保了点啥?
更有所谓“理财大师”上线，拿出计算器开始计算收益率，你看，如果不买保险，每年拿15270元去理财，就算只用来购买比较稳健的货币基金，按4%年化收益计算，20年后也有45万4711元，比保额高了有15万呢!
所以，还买啥保险?有钱应该做理财才对!
可是，事实真的是如此吗?
一个最简单的问题，你如何确保所有人是在缴费期满之后才发生重疾或者身故呢?
就拿这款乐安康重大疾病保险来说：
如果被保人在第一年等待期过后就发生保险事故，那么被保人只付出了15270元，但却能得到30万元的赔款，杠杆比高达19.6。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益1864%。
如果被保人在第二年出险，保费付出30540元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益882%。
如果被保人在第三年出险，保费付出45810元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益554%。
保险和任何的理财产品都不同，它保障的是纯粹的风险。
风险正是因为其不确定性，你不知道它是否会发生，也不知道它什么时候发生。正因为如此，才需要采取一定的风险应对措施，比如风险自留、规避、减轻、转移。
而保险就是最好的风险转移手段，没有之一!
从保险的杠杆作用来看，任何的金融工具都无法与之相比。就拿这款产品来说，如果被保人在等待期之后就出险，相当于年化收益1864%，试问有什么金融产品能做到?
风险是永远无法计算出来的，因此即使算下来在缴费结束后总保费和保额相差无几，这款保险仍然是值得买的，因为未知的风险实实在在地保了进去，如果是在缴费期内出险，杠杆比仍然可观，而且如果罹患的是轻症，还可以豁免后续保费。
但是话又说回来，如果等到50岁再购买重疾险，的确显得晚了点，否则会有明显更高的杠杆比。
还是以这款保险产品为例，如果是0岁宝宝投保，一样30万保额，只需2880元保费，比50岁投保便宜了81%。
所以说，买保险要趁早，越年轻风险越小，因此相应的保费也会越低。
当然，此文只是为了说明即使总缴费和保额差距不大，仍然存在投保重疾险的意义，并不是说非得选择投保重疾险不可。对于年纪超过50岁的人群，建议更多考虑投保防癌险+医疗险的组合，重点保障重疾中发病率最高的恶性肿瘤，提升投保的性价比。
如果交了30万保费，保额也才30万，那保险有用吗?
交了30万保费，只换来30万保额，保险有用吗?随着保险的慢慢普及，我们都知道买保险年龄越小保费越便宜。年龄大的投保人会出现保费与保额相差无几，甚至是倒挂，但是出现这种情况时也不能说保险就没有用了。
有一位50岁男性，计划投保泰康人寿的乐安康重大疾病保险，计划书一做，保费一算，惊掉了下巴，20年缴费，每年要交掉15270元，20年算下来总共要交30万5400元，而保额也只有30万元。
如果20年后被保人罹患重疾或者身故，只能赔付30万元，和交出去的保费差不多，一点也不划算，不知道保险保了点啥?
更有所谓“理财大师”上线，拿出计算器开始计算收益率，你看，如果不买保险，每年拿15270元去理财，就算只用来购买比较稳健的货币基金，按4%年化收益计算，20年后也有45万4711元，比保额高了有15万呢!
所以，还买啥保险?有钱应该做理财才对!
可是，事实真的是如此吗?
一个最简单的问题，你如何确保所有人是在缴费期满之后才发生重疾或者身故呢?
就拿这款乐安康重大疾病保险来说：
如果被保人在第一年等待期过后就发生保险事故，那么被保人只付出了15270元，但却能得到30万元的赔款，杠杆比高达19.6。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益1864%。
如果被保人在第二年出险，保费付出30540元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益882%。
如果被保人在第三年出险，保费付出45810元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益554%。
保险和任何的理财产品都不同，它保障的是纯粹的风险。
风险正是因为其不确定性，你不知道它是否会发生，也不知道它什么时候发生。正因为如此，才需要采取一定的风险应对措施，比如风险自留、规避、减轻、转移。
而保险就是最好的风险转移手段，没有之一!
从保险的杠杆作用来看，任何的金融工具都无法与之相比。就拿这款产品来说，如果被保人在等待期之后就出险，相当于年化收益1864%，试问有什么金融产品能做到?
风险是永远无法计算出来的，因此即使算下来在缴费结束后总保费和保额相差无几，这款保险仍然是值得买的，因为未知的风险实实在在地保了进去，如果是在缴费期内出险，杠杆比仍然可观，而且如果罹患的是轻症，还可以豁免后续保费。
但是话又说回来，如果等到50岁再购买重疾险，的确显得晚了点，否则会有明显更高的杠杆比。
还是以这款保险产品为例，如果是0岁宝宝投保，一样30万保额，只需2880元保费，比50岁投保便宜了81%。
所以说，买保险要趁早，越年轻风险越小，因此相应的保费也会越低。
当然，此文只是为了说明即使总缴费和保额差距不大，仍然存在投保重疾险的意义，并不是说非得选择投保重疾险不可。对于年纪超过50岁的人群，建议更多考虑投保防癌险+医疗险的组合，重点保障重疾中发病率最高的恶性肿瘤，提升投保的性价比。
给保险公司打钱，却被告知以后的保费不用交了
关于保费豁免，买过重疾险的小伙伴应该不陌生。重疾险这类长期保险的缴费期限一般较长，往往一交就是2、30年，万一中途发生意外，无力续费怎么办？难道眼睁睁看着保障过期作废？保费豁免就是为了预防这些风险而设立的人性化保障功能。
被保人豁免小编就不多说了，市面上很多重疾险中都是自带被保人豁免，不需要额外缴费。一般来说，当被保人发生重疾、轻症或中症时，就可以豁免后期保费。
今天小编主要还是讲讲投保人豁免。因为大部分产品的投保人豁免是要额外掏钱购买的，这笔钱花的划不划算？这才是大家最关心的问题。
一、投保人豁免真的有用吗？
投保人豁免即投保人保费豁免，经常作为一种附加险和重疾险搭配出现。
市场上较为常见的投保人豁免有5种，分别为投保人轻症、中症、重疾、身故以及全残豁免。
投保人豁免功能适用于被保人≠投保人的情况。多见于夫妻互保、父母给孩子投保、子女给长辈的投保等。
其中，夫妻互保是一种非常受欢迎的投保方法，字面意思就是夫妻双方互相作为投保人为对方购买保险。
这个时候附加投保人豁免的话，相当于给夫妻上了“双保险”。
举个例子：
A先生给A太太买了一份重疾险，被保人A太太，投保人是A先生，；
A太太也给A先生买了份重疾险，被保人A先生，投保人是A太太。
并且这两份重疾险都自带被保人豁免，还额外附加了投保人豁免功能。
这种情况下，只要A先生或者A太太其中一人发生风险事故（身故、重疾等），那么两份重疾险的后续保费全都不用交了，统统“免单”。
小编就看过一个实际案例：一对夫妇买了两份终身+多次赔的重疾险，年保费近2万，分30年交，总保费约60万。
3年后丈夫得了甲状腺癌，不仅如约获得了50万的重疾保险金，夫妻俩之后27年的保费（27×2万=54万）也不用交了，而实际治疗费用其实花了不到2万……
这么一看，附加投保人豁免还是相当划算的！
投保人豁免实际上也是一款保险产品——保障期限为重疾险的“缴费期限”，保额为重疾险的“未交保费”。
随着缴费期限的增加，未交保费数额会逐年递减，保费和保额之间的杠杠率也将持续降低。
相当于给投保人额外买了一份保额递减、附带身故的减额定期重疾险。
如果在缴费期限结束前未出险，那么所交的保费自然也就打水漂了。这也是为什么有人说买投保人豁免就是交智商税的原因之一。
但小编觉得投保人豁免还是非常实用的。有了它，即便作为投保人的家庭经济支柱出事了，保单也不会因为断交而失效，能够为家人持续提供保障。
预算充裕的话，建议大家可以附加一个投保人豁免。尤其是在被保人完全没有保费偿付能力的情况下。
二、哪款产品的豁免条件更好？
投保人豁免既然属于保险产品，那自然也分个三六九等，豁免的条件也会有所差异。
不同的重疾险其附带的投保人豁免功能也不一样，今天小编就挑选了5款重疾险产品，来进行一个简单的对比：
注：保费试算时，被保人以30岁男，50万保额保至终身，分30年交为例。
（点击查看大图）（点击查看大图）
我们可以看到五款产品有的轻症、中症、重疾、全残、身故一应俱全，甚至还多保了一个“疾病终末期”；有的却连轻症、中症都没有保，差别甚大。
中症咱们暂且不论，但轻症是必须要保障的！
一个人疾病的发展阶段是这样的：轻症→中症→重疾→全残/身故。
轻症作为疾病的初期状态，获赔概率远大于中症和重疾。而且，即便是轻症，一旦发现也要及早治疗，康复出院的时间也不短。
治疗期间的医药费加上误工费，经济压力已经很大了，还要人家再掏出一笔钱交保费，实在不怎么人性化。
要是真的因为罹患轻症交不起保费，从而失去保障，就真应了那句话：白白交了一笔“智商税”。
所以大家要切记：不包含轻症豁免的投保人豁免是不合格的，实用性较差，不推荐购买。
重疾、身故、全残这“老三样”大部分产品都有，小编就不多做赘述了。
至于轻症、中症以及重疾的病种数量，大家也不用太过较真。
只要包含了“25种高发重疾+8大高发轻症”的核心病种，疾病覆盖率就不会低，多保几种少保几种影响并不大。
最后，还得看看投保成本。再好的产品要是保费太贵，买不起也是枉然。
表中五款产品的豁免成本倒是不贵，都在千元以下。
但相较之后发现，多次赔付型的豁免价格明显高于单次赔付型产品（国寿福例外）。
单次赔付产品中，超级玛丽2020的投保人豁免性价比最高。
除了疾病终末期外，轻症到身故都豁免了，而且病种数量上也完胜其他两款产品。
两款多次赔付重疾险的豁免责任各有优劣：保费稍低的完美人生守护缺少了中症豁免，保费稍高的嘉多保则对疾病终末期提供了豁免保障。
总的来说，表中的5款产品除了国寿福之外，投保人豁免的性价比都还是不错的。
对这4款产品有购买意向的朋友完全可以放心附加投保哦。
九尾有话说
之前说过，附加投保人豁免就相当于给自己另外买了一份减额定期重疾险。而且投保人豁免中也保障了轻症、中症以及重疾。
所以，购买投保人豁免也是要进行健康告知的！
小编就见过很多父母，孩子顺利过审，自己却因为种种健康原因被卡在了投保门外，实在有点尴尬。
投保人豁免其实是对被保人的第二道“防护”，并不是必需品。
大家可以根据自身需求选择是否附加保障，若是因为父母的年龄过大（比如老来得子）导致附加保费很贵，或者豁免的性价比较低，不买也没事。
最后，小编要提醒大家：在附加这些额外保障的时候，要留意自身的基本保障是否完善。
假如投保人自己连重疾险都还没买，却要花钱附加投保人豁免这个“减额定期重疾”，那岂不是本末倒置了？
什么情况下保费不用再交呢？保费豁免真的有那么好？
关于保费豁免，买过重疾险的小伙伴应该不陌生。投保人豁免即投保人保费豁免，经常作为一种附加险和重疾险搭配出现
重疾险这类长期保险的缴费期限一般较长，往往一交就是2、30年，万一中途发生意外，无力续费怎么办？难道眼睁睁看着保障过期作废？
保费豁免就是为了预防这些风险而设立的人性化保障功能。
被保人豁免我就不多说了，市面上很多重疾险中都是自带被保人豁免，不需要额外缴费。一般来说，当被保人发生重疾、轻症或中症时，就可以豁免后期保费。
今天我主要还是讲讲投保人豁免。因为大部分产品的投保人豁免是要额外掏钱购买的，这笔钱花的划不划算？这才是大家最关心的问题。
一、投保人豁免真的有用吗？
投保人豁免即投保人保费豁免，经常作为一种附加险和重疾险搭配出现。
市场上较为常见的投保人豁免有5种，分别为投保人轻症、中症、重疾、身故以及全残豁免。
投保人豁免功能适用于被保人≠投保人的情况。多见于夫妻互保、父母给孩子投保、子女给长辈的投保等。
其中，夫妻互保是一种非常受欢迎的投保方法，字面意思就是夫妻双方互相作为投保人为对方购买保险。
这个时候附加投保人豁免的话，相当于给夫妻上了“双保险”。
举个例子：
A先生给A太太买了一份重疾险，被保人A太太，投保人是A先生，；
A太太也给A先生买了份重疾险，被保人A先生，投保人是A太太。
并且这两份重疾险都自带被保人豁免，还额外附加了投保人豁免功能。
这种情况下，只要A先生或者A太太其中一人发生风险事故（身故、重疾等），那么两份重疾险的后续保费全都不用交了，统统“免单”。
我就看过一个实际案例：一对夫妇买了两份终身+多次赔的重疾险，年保费近2万，分30年交，总保费约60万。
3年后丈夫得了甲状腺癌，不仅如约获得了50万的重疾保险金，夫妻俩之后27年的保费（27×2万=54万）也不用交了，而实际治疗费用其实花了不到2万……
这么一看，附加投保人豁免还是相当划算的！
投保人豁免实际上也是一款保险产品——保障期限为重疾险的“缴费期限”，保额为重疾险的“未交保费”。
随着缴费期限的增加，未交保费数额会逐年递减，保费和保额之间的杠杠率也将持续降低。
相当于给投保人额外买了一份保额递减、附带身故的减额定期重疾险。
如果在缴费期限结束前未出险，那么所交的保费自然也就打水漂了。这也是为什么有人说买投保人豁免就是交智商税的原因之一。
但我觉得投保人豁免还是非常实用的。有了它，即便作为投保人的家庭经济支柱出事了，保单也不会因为断交而失效，能够为家人持续提供保障。
预算充裕的话，建议大家可以附加一个投保人豁免。尤其是在被保人完全没有保费偿付能力的情况下。
二、哪款产品的豁免条件更好？
投保人豁免既然属于保险产品，那自然也分个三六九等，豁免的条件也会有所差异。
不同的重疾险其附带的投保人豁免功能也不一样，有的产品轻症、中症、重疾、全残、身故一应俱全，甚至还多保了一个“疾病终末期”；有的却连轻症、中症都没有保，差别甚大。
中症咱们暂且不论，但轻症是必须要保障的！
一个人疾病的发展阶段是这样的：轻症→中症→重疾→全残/身故。
轻症作为疾病的初期状态，获赔概率远大于中症和重疾。而且，即便是轻症，一旦发现也要及早治疗，康复出院的时间也不短。
治疗期间的医药费加上误工费，经济压力已经很大了，还要人家再掏出一笔钱交保费，实在不怎么人性化。
要是真的因为罹患轻症交不起保费，从而失去保障，就真应了那句话：白白交了一笔“智商税”。
所以大家要切记：不包含轻症豁免的投保人豁免是不合格的，实用性较差，不推荐购买。
重疾、身故、全残这“老三样”大部分产品都有，我就不多做赘述了。
至于轻症、中症以及重疾的病种数量，大家也不用太过较真。
只要包含了“25种高发重疾+8大高发轻症”的核心病种，疾病覆盖率就不会低，多保几种少保几种影响并不大。
最后，还得看看投保成本。再好的产品要是保费太贵，买不起也是枉然。
有五款产品的豁免成本倒是不贵，都在千元以下。
但相较之后发现，多次赔付型的豁免价格明显高于单次赔付型产品（国寿福例外）。
单次赔付产品中，超级玛丽2020的投保人豁免性价比最高。
除了疾病终末期外，轻症到身故都豁免了，而且病种数量上也完胜其他两款产品。
两款多次赔付重疾险的豁免责任各有优劣：保费稍低的完美人生守护缺少了中症豁免，保费稍高的嘉多保则对疾病终末期提供了豁免保障。
总的来说，5款产品除了国寿福之外，投保人豁免的性价比都还是不错的。
对这4款产品有购买意向的朋友完全可以放心附加投保哦。
总结
之前说过，附加投保人豁免就相当于给自己另外买了一份减额定期重疾险。而且投保人豁免中也保障了轻症、中症以及重疾。
所以，购买投保人豁免也是要进行健康告知的！
我就见过很多父母，孩子顺利过审，自己却因为种种健康原因被卡在了投保门外，实在有点尴尬。
投保人豁免其实是对被保人的第二道“防护”，并不是必需品。
大家可以根据自身需求选择是否附加保障，若是因为父母的年龄过大（比如老来得子）导致附加保费很贵，或者豁免的性价比较低，不买也没事。
最后，我要提醒大家：在附加这些额外保障的时候，要留意自身的基本保障是否完善。
假如投保人自己连重疾险都还没买，却要花钱附加投保人豁免这个“减额定期重疾”，那岂不是本末倒置了？
保险真的有用吗？我们为什么要买保险？
我们为什么要买保险？报险作为抵御风险的重要保障，不但能提高我们的生命价值，还能免除我们的后顾之忧。
当今，购买保险以成为家庭财务规划的重点。专家建议，购买保险不能盲目购买，首先要考虑的不是买什么保险，买多少保险，而是应该知道为什么买保险。
意外离我们似乎很远，但我国每年有70万人死于意外，等于每天有一个2000人的村庄消失，站总死亡人数的11%。意外伤害已经成为我国继癌症，心脑血管疾病，呼吸系统疾病的第四大死亡原因。意外不仅仅意味着身心遭到巨大创伤，而且对家庭经济往往也造成了致命伤害。
每个家庭都是平平安安的，但愿风险永远不要侵蚀，意外，疾病也应离我们远去，但谁能保证不老呢？所以养老可是一个很重要的话题。那么，怎样才能降低养老风险呢？现在老年人逐渐增多，2040年还是会更多，到那时，是老年社会了，我们的国家变成了一个未富先老的国家。一直在研究退休延长的问题。可是我们谁想60岁70岁还工作啊。
如果不，那么就必须有一笔稳定增长的现金，这笔现金必须保证专款专用，持续的取之不尽，用之不竭。
保险是什么？保险不是业务员向您推销成功了保单，不是完成了任务。保险是对您最爱的人一生一世永远不变的承诺：是在保护你。
生老病死是人生必经的过程，很多人觉得我们总说到这些不吉利，但真正躺在医院的人有几个是买了保险的呢？某医院白血病房25位病人中，仅有一人投保了一万元的团体险；北京密云灯会，被踩死的的258人中仅3人买了保险……人们需要提高风险的防范意识，而购买保险，便可以很好地转嫁风险。
保险的功能很多，对于有钱的人，保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元，您的财力就算没有问题。但是，如果保险只用2000多元就可以解决这个问题，为什么不留住您的98000多元呢？我们来到人世积累财富很不容易，一场大病或一个意外伤害事故就能把一般人的数十年积蓄耗尽，应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免交各种税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。
对于做生意来说或许的确如此，但作为预防风险却大不一样。因为保险用来防御风险的发生是任何投资工具都无法替代的。天有不测风云，人有旦夕祸福。朋友您或许也听说过，有的百万富翁瞬间就因交通或疾病等意外离开人世，余下的钱使妻儿的好生活也不会长久了。
风险并不因为你有钱而格外远离你。另外，个人所得税、银行利息税、银行实名制的出台以及不久将出台的遗产税等，让保险赋予了新的内涵，它将帮助您更好地做好家庭理财，保住您辛辛苦苦经营来的成果，免交各种税金，因为保险是免税的天堂。发达国家人均都有三五张保单，投保率接近100%。
特别是封条可以查封各种财产，却不能查封保险。所以只有保险才是你真正所拥有的东西。遗产送子女，税务局却能合法地“抢”去最高可达50%的所谓“遗产税”。很多有钱人每年缴纳十几万，几十万元甚至一两百万元保费，主要还是为了避税和保全财产。只要投保的财富才是您真正的永久性的受法律保护的财富。
免费的保障？保费豁免真的替我们省钱了吗？
在我们购买保险时，经常也会被问到是否需要保费豁免。 那么，保费豁免究竟是什么呢？
说到豁免，很多刚接触保险的朋友可能都不懂。
在我们购买保险时，经常也会被问到是否需要保费豁免。
那么，保费豁免究竟是什么呢？
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
我们可以简单理解为只要满足豁免条件，后面的保费就不用交了，但保障依然有效，相当于给保单上了“双重保险”。
常见的保费豁免有以下三种形式
1. 作为单独的附加险出现，附加在多种主附险之上；
2. 作为附加险与特定主险相捆绑；
3. 作为基本保险责任，直接以合同条款形式出现。
前面两点经常出现在一些线下的终身产品之中，一般都需要额外花钱；最后一点常见于一些线上保险产品，一般都是单独收费，直接体现在主险合同中，不用额外承担费用。
根据豁免的对象不同，可以分为投保人豁免、被保险人豁免。
根据豁免事故不同，可以分为重症豁免、轻症豁免、中症豁免、全残豁免、身故豁免。
根据豁免对象，我们常见的保费豁免主要有三种，即投保人豁免、被保险人豁免和夫妻互保。
一、投保人豁免
在给孩子或给配偶买保险时，可以考虑附加投保人豁免。
投保人豁免是为了保障投保人的缴费能力，因此，无论轻症、中症、重疾亦或是全残、身故都应该覆盖在保障范围之内。
但如果投保人和被保人是同一人，就不需要考虑投保人豁免。因为一旦被保人出现，保险被理赔，合同自然也就结束了，不存在继续交保费的问题。
二、被保险人豁免
很多的重疾险都自带被保人豁免功能，当被保人发生轻症/中症时，就可以豁免后续的保费，合同继续有效。
举个例子：
张先生给自己投保了一份保额50万的重疾险，涵盖15万的轻症保额，产品自带轻症豁免功能，缴费30年，每年的保费为6000元。
如果，张先生在第三年的时候体检不幸检查出了合同中约定的轻症，那么在获得15万元轻症理赔的同时，后面27年的保费也不用再交了，且50万元的重疾保障依然有效。
三、夫妻互保
对于感情和睦的家庭来说，可夫妻互为投保人，其中一方出险，两人后续的保费都免除了。
特别是对于单职工的，经济一般的家庭，若家庭经济支柱作为投保人交付保费，被保人是非支柱的情况下，一旦收入来源断流，生存都是个问题，更别说交保费了。
假若婚姻破裂，保单不会失效，投保人还是对方，根据《保险法》第十五条约定，投保人是可以解除合同的，但需承担一定的损失。
总的来说是否选择保费豁免，还要看投保人与被保人的关系。毕竟豁免可不都是免费的。
当然，人家也不是你想加就加的。
首先，这个产品得要有的加，并不是所有的保险都能附加保费豁免。
其次，投保人豁免，一般都会对投保人的健康有一定的要求。如果投保人的身体很差，那么一般也是附加不了的。
对于豁免我们也应该理性思考，保费豁免只是购买保险的一个考虑因素，但并不是主要的因素。
有些保险甚至有可能在销售的过程中过分夸大豁免的作用，以至于消费者把大部分的钱花在附加的保费豁免上，忽略了自己真正的需求，舍本逐末。
毕竟，再好的保险，也要根据自己的实际情况来搭配呀。
