随着人们保险意识的提升，买保险已经是家家户户都比较关注的事情了。但是许多人在投保时，都会碰到这个问题：保障期选多久比较合适呢？越长越好吗？
其实遇到这个问题时，通常脑中都是在纠结这些：
1、重疾险保到退休会不会太短了？万一以后得了重病怎么办？
2、保到终身，有这个必要么？
3、保到70岁怎么比终身便宜这么多，到底选哪个？
保障期限的选择，看似简单，其实需要花费一番功夫。今天企鹅保保就好好说说这个问题，让你看完不再纠结。
一、保险配置的原则
首先，关于保险，企鹅保保要不厌其烦地强调这几点原则：
大人优先于小孩。
保障型产品优先于理财型产品。
预算规划优先于产品选择。
保额规划优先于保障期限选择。
接下来，企鹅保保分重疾险、医疗险、寿险、意外险来讲，各类保险的保障期限怎么定。
二、重疾险、寿险、医疗险、意外险
保障期限选多久？
1、重疾险
重疾险是用于弥补重疾带来的经济收入损失和康复费用的保险。
根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型：
第一种，保障期只有1年，到期续保，保费随年龄变化。它最大的优势是便宜，这类产品比较适合手头拮据的年轻人，或者作为暂时过渡产品。但是却存在续保风险：到时候可能面临停售、保费上升、重新核保等风险。
第二种，保障期限大多为20年/30年，或保障至60岁/70岁/80岁。同等条件下，保费介于一年期产品和终身型产品之间，也是我们最常选购的重疾险类型。
第三种，终身有健康保障。如果有附带身故责任，即使一生都未发生合同内约定重疾，身故也可以领取赔付金。这类产品承保成本高于前两种，所以，保费也高出不少。
根据重疾险的定义可以梳理出这样的信息：它的保障重点在退休前。
因为退休后，子女早已成家立业，房贷也基本都已还完，长期休养不会有太大经济负担了。即使罹患了重疾，如果能有百万医疗险减轻医疗负担，对家庭的影响不会太大。
但是考虑到患重疾的概率与年龄增长有很大关系，如果到了六七十岁，重疾保障为0，相当于不穿装备，在枪林弹雨中奔跑。
所以，成人购置重疾险，最合适的就是“终身+定期”组合。既能满足在负担最重年龄阶段的保额，又能兼顾保障期间的全面。
如果年纪在40岁以内，预算充足，一定要优先购买杠杆高的终身型产品，后期再选择合适的定期产品提高保额。
即使预算有限，没法两者都配齐，也要选择至少保至70岁的的定期产品，否则年龄越大，保费越高，投保越艰难。
如果被保险人是儿童，预算充足的情况下，最好第一份重疾险就选择终身型产品，或者“终身+定期”组合。预算不足，也至少要保障至20岁左右，待其成年，再自己选择。
不过有一点需要强调：保额比保障期限更重要，为了延长保障期限而牺牲保额，那是得不偿失的。
要知道，重疾的治疗费用每年都在飞速增长，即使生活在三四线城市，保额也至少要达到30万才够用。所以与其纠结保至多少岁，还不如先把保额做到足够高。
2、寿险
寿险的作用，主要是预防家庭经济支柱突然离世或全残，家庭丧失主要收入来源，经济负担沉重。有定期寿险和终身寿险两种类型。
终身寿险的保障期限为终身，以被保险人死亡/全残为赔付条件。
定期寿险，是在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司予以赔付；若期满被保险人健在，则保障结束。
终身寿险属于储蓄型险种，有必赔责任，保险公司的承保风险较高。所以在其他条件相同的情况下，终身寿险比定期寿险会贵一些。
哪类人群更加适合选购终身寿险呢？
一般来说，如果是经济基础较好、保费预算多、有遗产规划需求的家庭，买终身寿险更适合一些。
具体原因：一是它在被保险人死亡后才赔付。二是保险金可以完全按照投保人的意愿分配，不必抵消生前债务。
从寿险的定义来看，绝大多数普通家庭里，给经济支柱配置一份定期寿险就是非常正确的选择，如果两方收入差不多，那就人手一份。
但是保障期限到多少岁比较合适呢？有人说到退休即可，有人说不行，到时候要是债务没还完怎么办？
所以这个问题，没有标准答案，亮保保建议：以退休年龄为参考，选择保障至经济负担最小的时候即可。
3、意外险
意外险，是为了预防家庭成员因意外身故或残疾，对家庭经济的沉重的打击。
它也分短期（如旅游意外险）、一年期、定期、终身等几种类型。不过，一般终身型意外险是不被推荐的，原因在于：性价比太低。
因为意外险基本上不设健康告知，也不对因疾病造成的身故、残疾予以赔付。所以，能具备如下几点优势：
1、不同年龄投保，保费差距很小；
2、等待期非常短，一般次日生效。
3、杠杆高。许多一年期产品，可以做到两三百元解决一百万保额的问题。
综上来看，长期意外险的作用完全可以通过每年配置一份一年期意外险来替代，而且也能节省一大笔保费。
如果年龄已经超过65岁，市面上许多热门的综合意外险已经无法投保。但同时老年人发生摔伤、骨折等意外风险的概率也会加大，这时就可以考虑针对老年群体的一年期意外险，投保时不用过于担心年龄限制，现在市面上有不少产品已经将投保年龄放宽到了80岁。
不过它有一个缺点：身故保额通常不会超过20万。
这个其实不算大问题，对于老人来说，意外伤残与意外医疗额度、住院津贴更加重要，因为老年人非常容易摔伤致残，而且摔伤、骨折都是需要住院治疗的，报销额度给力的话，也能节省一笔不小的开支。
简而言之，无论儿童、成人还是老人，选择一年期意外险都是更加明智的做法。
4、医疗险
医疗险的作用在于与重疾险相互补充，应对大额医疗费用支出，保障国家医保无法覆盖的部分。
现在市面上，绝大多数医疗险，都是一年期产品。
这是因为：治疗手段、仪器和特效药物的研发与日俱新，这些都会导致医疗费用前后发生巨大变化，从而影响医疗险的定价，保险公司出于成本考虑，都不会推出大量的长期医疗险。
所以，现在能保证续保的医疗险产品很少，有些续保条件好些的会在一定年度内保证续保，不过最长也只有六年。
好在市面上已经涌现出了许多百万医疗险，几百元即可解决上百万保额的问题，不过需要注意：这类产品一般都有一万的免赔额设置，但是放在医疗费用高涨的现实情况中来看，这也并不算苛刻。可以搭配一份小额医疗险，加上意外险中的医疗保障，用以完全覆盖医疗支出。
医疗险的保障期限基本上选择空间很小，那么主要的衡量标准就是保额、报销项目以及续保条件了。
关于保障期限的选择，说到这里就差不多了。但是保险配置，是因人、因时而异的事情，没有最好的产品，只有最适合与否。
即使当下无法兼顾保额高和保障期限，也不用过分纠结于一时的选择。
一方面保险行业日新月异，时时都有性价比更高的产品面向市场；另一方面，即使当下预算有限，可以先用短期、定期产品作为过渡，等到预算充足的时候，再选择保障期限更长乃至终身的产品。
总而言之，保额、保障期限的选择，前者重要性更高。
精选阅读
终身型重疾险保障期限怎么选?
投保重疾险，首先要选消费型重疾险，远离返还型重疾险。但是消费型重疾险，比如百年康惠保、康惠保旗舰版、昆仑健康保、康乐e生C款、瑞泰瑞盈等等，保障期限也有多种选项。很多朋友在投保时，还是会有选择困难：定期或终身，保障期限怎么选？
本文就从终身型重疾险保障期限怎么选来展开。
重疾险保障期限即重疾险保单保障时间长短。根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型：
一、1年期重疾险，保障期限只有1年，到期需要续保，保费随年龄变化。对于年轻人来说，1年期重疾险最大的优势是便宜。但是，却存在续保风险。比如，很可能你买着买着，产品不卖了；或者，保费突然上调。此外，也有些产品续保时需要重新核保，可能无法顺利续保。
二、定期重疾险，保障期限通常为固定年限，比如20年/25年/30年等，或者保到固定年龄，至60岁/70岁/80岁等。保障期限内患重大疾病，被保险人就能获赔，保障到期没出险，保险合同作废。在交费期内，每年交的保费额度都是固定的，保障期限不需要重新核保，即便产品下线，已投保客户也不会受到任何影响。
三、终身重疾险，没有具体年限规定，终身有保障。如果一生都未发生重大疾病，身故可以由受益人退保获取现金价值。对于年轻人而言，重大疾病风险会随着年龄增长不断增加，一般而言，1年期重疾险最便宜，终身重疾险最贵。因为1年期重疾险存在严重缺陷，更适合预算极少的朋友，或者没考虑好买什么长期险时，作临时应急方案；定期和终身重疾险，则比较适合作为长期稳定保障。
所以如果预算充足，那就直接买保额充足的终身重疾险；如果预算有限，投保定期重疾险，或者定期、终身组合投保，切不可为了追求保障期限降低保额。那么预算有限，还想保终身，怎么办？可以试试定期+终身的搭配，每个家庭的实际情况不同，在选择投保方案时肯定会有区别。
旅游意外保险的保险期限通常都是多久
随着生活水平的提高，国民的保险意识不断增强，现在大家出行都会有买旅游险的习惯，来确保自己万无一失。就算没发生什么，买旅游意外险的钱也不多，也就算是买个心安理得。那么大家知道旅游意外保险有效期是多久吗？又需要注意哪些呢？下面我们一起来看一下。
一般的意外保险的责任期限都是一年，但是要告诉您的是不同类型出游意外险的有效期也都是不同的，要分为普通的出游人身意外险和假期出游人身意外险。一般普通出游人身意外险的有效期还要看不同保险的具体规定，它会将时间长度限制在一个周期之内，比方说一个月，或是一个季度。当然了还要分以下这几种情况：
1、普通的出游意外险有效期的时间，应该是自购买保险所填写的日期起，直到旅行者结束旅行为止，这个一般用于平时出游的时候，也就是说从你出门的时候开始，到你回家的时候结束，这期间发生的一切意外事故，保险公司都将进行相应的意外补偿，这样也就能在出游期间有意外险的保障。因此此类保险的有效期是自行选择的，填写几天，就是几天。
2、假期出游意外险这类旅游意外险的有效期是国家规定的法定假期，也就是说，假如你是在国庆假期出门，那么保险的有效期就是国庆的七天假期，一般是从10月1号到10月7号。以此类推，端午假期出游的话，有效期就是端午那三天的假期，元旦、中秋、劳动节等也是同理。
3、如果是跟随旅行团，那么起始时间就是登上旅行者安排的交通工具开始，到离开旅行结束，旅行社安排的交通工具为止。旅游者在中止双方约定的旅游行程后因自行旅游的，不在旅游保险之列。请大家一定要多多注意这几点喔。
最后旅游，交通工具这方面的意外险（比如说飞机意外险）是从旅游或者坐交通工具开始到结束为止。旅游意外保险的保险期限是由保险人和投保人协商确定，以保险单载明的起讫时间为准。这里值得提一句的就是在签订保险合同之前，一定要看清保险合同的各个条款。
还没弄清楚重疾险是怎么回事吖？今天就详细的说说重点
重疾险保障什么？符合什么标准才是一款优秀的重疾险？怎样选择适合自己的重疾险？很多人对重疾险不太了解，今天小编就为大家详细讲解。
一、 重疾险保障什么
重疾险，是指保险公司以特定重大疾病为保障项目，当被保险人达到赔付条件时，由保险公司给付约定保额的商业保险行为。重疾保险金主要是补偿由于患病带来的治疗费用和经济损失，可自由支配，用于治病、出国理疗、恢复身体等。
一般市面上的重疾险，都包含了保险行业规定的25种重疾，这25种疾病，已经覆盖了重疾发病率的95%及以上。
其中又有六种重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、重大器官移植术，更是占据了重疾理赔率的85%。
不过随着保险行业的发展，这类产品都将重疾覆盖面拓宽了，不少产品覆盖面甚至达到了110种之多，这些对于被保险人来说，都是非常好的福利。
但是，重疾险的覆盖面越广越好吗？随之而来的上升的保费是否值得呢？下面亮保保就来分析分析重疾险的选择标准。
二、符合什么标准才是一款优秀的重疾险？
1.保障范围
重疾——前面已经提到，规定的25种重疾才是理赔的核心，所以纠结于覆盖重疾种类是100种，还是110种，其实没太大意义，实用就好。
中症——简单来说就是病情介于“轻症”和“重症”之间的重症较早期情况。中症保障的引入，是重疾险保障力度的优化和完善。
同样，在中症的选择上，要关注高发病种。投保人要根据自身健康状况来选择中症侧重保障范围，如果添加了某类中症，导致保费过高，那就不值得购买。
轻症——实际上是重症的早期，比如：极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、脑垂体瘤、脑血管瘤等。轻症的设立，相当于降低了重疾的理赔门槛。
看轻症时，种类多少也不是最重要的，关键是保障是否全面，赔付条件是否严苛。
2.赔付次数和比例
首先来说说赔付次数。
一般重疾险分单次赔付和多次赔付。单次赔付是指：被保险人因重疾获得一次理赔后，保障责任就结束了。
多次赔付是指：是指增加赔付的次数，即使有过一次赔付，合同仍然有效。不过在两次赔付之间要经过一定的间隔期。
那么有没有必要因为单次赔付而放弃一款性价比还不错的重疾险呢？
首先，要结合自己的预算来考虑，多次赔付不可避免对应着更高的保费。
其次，高保额相对来说是比多次赔付更重要的因素。
综合这两点，再做选择。
相比于单次赔付，多次赔付增加的花费究竟有没有必要呢？
需要考虑这两个问题：
（1）重疾是否分组
（2）多次赔付的间隔期多久
重疾分组与否需要注意：不分组的重疾险，相对来说，保费会高许多，等待间隔期也较长，所以不一定划算。
分组情况下，常见的重疾分组方式是分为四组。
同组的重疾赔付过一次后，这组的保障责任就终止了，就算罹患同组其他疾病，也没办法获得理赔。但是其他组别的保障还在。所以就这点来说，选择分组更多的更好。
那么分组怎么看呢？
保险公司一般不会将以恶性肿瘤为代表的六种高发重疾逐一分组，所以能够将恶性肿瘤单独划分在一组就是非常好的，因为恶性肿瘤占到所有重疾理赔的60%，这样赔付过后，其他分组还能继续享有保障。
在间隔期这个问题上，对于投保人而言，肯定是越短越好。
然后说说赔付比例。
赔付比例要分重疾、中症、轻症来看。
常见的重疾险可按如下标准参考选择：
重疾的赔付比例是100%、中症是50%、轻症是30%。
赔付比例和次数通常都会有个平衡，一般赔付比例较低的，赔付次数相应会多一点。这个要根据个人情况来定。
3.豁免责任
一般来说，被保险人豁免是选择重疾险的基本标准，这样如果患上合同所列疾病，不仅可以保证能够拿到赔偿，后续的保费还不用再缴纳，是非常实在的福利。
不过，有些产品的被保险人豁免是包括轻症与中症，而有些产品是轻症、中症、重疾全包括在内，后者显然更有优势，投保前要综合对比一下其他条款再做选择。
另外，如果在此基础上，有产品还可以做到投保人豁免，就更加值得购买了。
三、怎样选择适合自己的重疾险？
首先我们要明确：选择储蓄型还是消费型？
储蓄型重疾险包含疾病保障和身故责任保障两个部分，罹患疾病可以获得补偿，若未患疾病身故，还可以返还身故保险金；而消费型重疾险只有疾病保障。
许多人看到“返还”的字眼，就开始更偏向于储蓄型重疾险，不过我们要知道：
储蓄型重疾险，身故和重疾是择一赔付的，如果生前患上重疾拿到赔付金，那么身故保障就没有了。而且，由于储蓄型重疾险有必赔责任，所以在保费上也更贵。
对此，72保保的建议是：买重疾险专注于疾病保障就好，身故保障就通过寿险来完成吧。这样来看，保费划算，保障更全。
接下来，72保保说一说不同人群的重疾险应该怎么选择。
儿童群体：
少儿的重疾和成人的重疾还是有区别的，购买少儿保险时，应当留意疾病保障是否包含常见少儿高发重疾，大约是15种。
主要有：恶性肿瘤（含白血病）、严重川崎病、重症手足口病等。
关于常见少儿高发重疾的界定，各保险公司并不统一，但大致范围是相同的。
此外，由于人的一生罹患重疾的概率超过70%，而且重疾险保费基本是与年龄成反比的，所以在预算充足的条件下，可以考虑为孩子配置终身型重疾险，保障期越长越能让人安心。保额的话，儿童重疾险无需太高，50万以内即可。
另外，儿童重疾险一定要附加投保人保费豁免这一项责任，这是为了防止投保人因意外事故无法续交保费而使保险中断。
青年群体：
青年群体相对来说，整体身体健康状况是最好的，因此投保时费率和选择范围也会更理想。
不过这一阶段，手头积蓄不多，投保时可选择杠杆较高的消费型重疾险，通过延长缴费期限来缓解当下的经济压力。
中年群体：
到了30岁-50岁这一阶段，事业逐渐稳定下来，身体情况却开始走下坡路。这一阶段，正是重疾理赔比较高发的时期。
一般来说，甲状腺癌在男女高发疾病中都是位居榜首的，女性高发疾病常见的有乳腺癌、肺癌和胃癌；男性的则是肺癌、心血管类疾病和脑癌。
另外，还有一些男性、女性的特定疾病也是需要加强关注的，要根据自身健康状况来进行侧重选择。
这阶段投保，应尽可能安排充足的保额，最好是年收入的3-5倍，保额最低要达到30万，一二线城市居民更是要达到50万及以上，这样才能预防因重疾使经济收入严重受损的情况。
至于老年群体，年龄太大，投保重疾险是不太划算的，因为超过60岁，很多重疾险就向这一群体关闭大门了。即使可以投保，也很容易出现保费倒挂。如果是这种情况，在居民医保到位的情况下，不妨优先考虑意外险、医疗险，再加上一份更有针对性的防癌险。
寿险和重疾险选哪个好，有什么区别？
寿险和重疾险的优势，二者缺一不可，你知道多少？首先我们需要了解什么是寿险和重疾险，才能更好的区分它们以及那个更适合我们！
一、什么是寿险？
寿险是最古老也最原始的险种，作用也很简单，人走了，赔一笔钱。
面对疾病和意外，我们可能会受伤、可能会卧病在床、可能会身体从此以后都大不如前，当然最严重的情况就是我们可能会死亡。
所以寿险往往是成年人的标配，父母、配偶、孩子，假设自己走了总得给他们留下点什么，让他们平稳地度过缺失自己的人生。
寿险里面，管一辈子的就是终身寿险，因为人终有一死，百分之百会发生赔付，所以终身寿险会贵一些。
管一阵子的就是定期寿险，在一定年龄内（如60岁之前）的死亡率没那么高，所以就会便宜很多，轻轻松松就能买几百万的保额，很适合现金流比较紧的家庭购买。
但不管是定期寿险还是终身寿险赔付的标准都是一样的——
被保障的人死亡/全残（严重残疾到几乎无法从事任何工作），就可以得到赔偿。
二、什么是重疾险？
重疾险，一听这名字我们就知道，是管疾病的保险。
“重”表明了程度：针对的是严重的风险；
“疾”表明了保障范围，保的是疾病；
我们经常听到的癌症、骨髓移植、瘫痪、双目失明等都属于重大疾病的保障范畴。
假设买了50万重疾险，得了上述疾病，就能够得到50万的理赔款，这个钱可以自行支配，看病可以，用来当成自己未来几年休养的生活费也可以，甚至放弃治疗留给家人也可以。
三、寿险和重疾险的区别
如果按照上面的观点，重疾险和寿险其实很好区别：
重疾管的是重大疾病；
寿险管的是死亡；
四、总结一下。
①寿险保障的是死亡/全残
②重疾险保障的是保险合同规定的大病
③含有身故责任的重疾险，也能对死亡进行赔偿（不过一般情况下重疾和身故责任是2选1的，赔了重疾就没有了身故）
④寿险和重疾险我们都需要配置，不是非彼即此的，重要的是通过这两种产品给我们带来足够的大病保障和死亡保障
买保险，保障期限是不是越长越好？应该怎么选？
许多人在投保时，都会碰到一些纠结的问题，尤其是保障期，不知道选多久比较合适？长期还是短期？
其实遇到这个问题时，通常脑中无非就是在纠结这些：
1、重疾险保到退休会不会太短了？万一以后得了重病怎么办？
2、保到终身，有这个必要么？
3、保到70岁怎么比终身便宜这么多，到底选哪个？
保障期限的选择，看似简单，其实需要花费一番功夫。今天小编就好好说说这个问题，让你看完不再纠结。
内容如下：
（1）保险配置的原则
（2）重疾险、寿险、医疗险、意外险，保障期限选多久？
一、保险配置的原则
首先，关于保险，小编要不厌其烦地强调这几点原则：
大人优先于小孩。
保障型产品优先于理财型产品。
预算规划优先于产品选择。
保额规划优先于保障期限选择。
接下来，小编分重疾险、医疗险、寿险、意外险来讲，各类保险的保障期限怎么定。
二、重疾险、寿险、医疗险、意外险
保障期限选多久？
1、重疾险
重疾险是用于弥补重疾带来的经济收入损失和康复费用的保险。
根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型：
第一种，保障期只有1年，到期续保，保费随年龄变化。它最大的优势是便宜，这类产品比较适合手头拮据的年轻人，或者作为暂时过渡产品。但是却存在续保风险：到时候可能面临停售、保费上升、重新核保等风险。
第二种，保障期限大多为20年/30年，或保障至60岁/70岁/80岁。同等条件下，保费介于一年期产品和终身型产品之间，也是我们最常选购的重疾险类型。
第三种，终身有健康保障。如果有附带身故责任，即使一生都未发生合同内约定重疾，身故也可以领取赔付金。这类产品承保成本高于前两种，所以，保费也高出不少。
根据重疾险的定义可以梳理出这样的信息：它的保障重点在退休前。
因为退休后，子女早已成家立业，房贷也基本都已还完，长期休养不会有太大经济负担了。即使罹患了重疾，如果能有百万医疗险减轻医疗负担，对家庭的影响不会太大。
但是考虑到患重疾的概率与年龄增长有很大关系，如果到了六七十岁，重疾保障为0，相当于不穿装备，在枪林弹雨中奔跑。
所以，成人购置重疾险，最合适的就是“终身+定期”组合。既能满足在负担最重年龄阶段的保额，又能兼顾保障期间的全面。
如果年纪在40岁以内，预算充足，一定要优先购买杠杆高的终身型产品，后期再选择合适的定期产品提高保额。
即使预算有限，没法两者都配齐，也要选择至少保至70岁的的定期产品，否则年龄越大，保费越高，投保越艰难。
如果被保险人是儿童，预算充足的情况下，最好第一份重疾险就选择终身型产品，或者“终身+定期”组合。预算不足，也至少要保障至20岁左右，待其成年，再自己选择。
不过有一点需要强调：保额比保障期限更重要，为了延长保障期限而牺牲保额，那是得不偿失的。
要知道，重疾的治疗费用每年都在飞速增长，即使生活在三四线城市，保额也至少要达到30万才够用。所以与其纠结保至多少岁，还不如先把保额做到足够高。
2、寿险
寿险的作用，主要是预防家庭经济支柱突然离世或全残，家庭丧失主要收入来源，经济负担沉重。有定期寿险和终身寿险两种类型。
终身寿险的保障期限为终身，以被保险人死亡/全残为赔付条件。
定期寿险，是在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司予以赔付；若期满被保险人健在，则保障结束。
终身寿险属于储蓄型险种，有必赔责任，保险公司的承保风险较高。所以在其他条件相同的情况下，终身寿险比定期寿险会贵一些。
哪类人群更加适合选购终身寿险呢？
一般来说，如果是经济基础较好、保费预算多、有遗产规划需求的家庭，买终身寿险更适合一些。
具体原因：一是它在被保险人死亡后才赔付。二是保险金可以完全按照投保人的意愿分配，不必抵消生前债务。
从寿险的定义来看，绝大多数普通家庭里，给经济支柱配置一份定期寿险就是非常正确的选择，如果两方收入差不多，那就人手一份。
但是保障期限到多少岁比较合适呢？有人说到退休即可，有人说不行，到时候要是债务没还完怎么办？
所以这个问题，没有标准答案，亮保保建议：以退休年龄为参考，选择保障至经济负担最小的时候即可。
3、意外险
意外险，是为了预防家庭成员因意外身故或残疾，对家庭经济的沉重的打击。
它也分短期（如旅游意外险）、一年期、定期、终身等几种类型。不过，一般终身型意外险是不被推荐的，原因在于：性价比太低。
因为意外险基本上不设健康告知，也不对因疾病造成的身故、残疾予以赔付。所以，能具备如下几点优势：
1、不同年龄投保，保费差距很小；
2、等待期非常短，一般次日生效。
3、杠杆高。许多一年期产品，可以做到两三百元解决一百万保额的问题。
综上来看，长期意外险的作用完全可以通过每年配置一份一年期意外险来替代，而且也能节省一大笔保费。
如果年龄已经超过65岁，市面上许多热门的综合意外险已经无法投保。但同时老年人发生摔伤、骨折等意外风险的概率也会加大，这时就可以考虑针对老年群体的一年期意外险，投保时不用过于担心年龄限制，现在市面上有不少产品已经将投保年龄放宽到了80岁。
不过它有一个缺点：身故保额通常不会超过20万。
这个其实不算大问题，对于老人来说，意外伤残与意外医疗额度、住院津贴更加重要，因为老年人非常容易摔伤致残，而且摔伤、骨折都是需要住院治疗的，报销额度给力的话，也能节省一笔不小的开支。
简而言之，无论儿童、成人还是老人，选择一年期意外险都是更加明智的做法。
4、医疗险
医疗险的作用在于与重疾险相互补充，应对大额医疗费用支出，保障国家医保无法覆盖的部分。
现在市面上，绝大多数医疗险，都是一年期产品。
这是因为：治疗手段、仪器和特效药物的研发与日俱新，这些都会导致医疗费用前后发生巨大变化，从而影响医疗险的定价，保险公司出于成本考虑，都不会推出大量的长期医疗险。
所以，现在能保证续保的医疗险产品很少，有些续保条件好些的会在一定年度内保证续保，不过最长也只有六年。
好在市面上已经涌现出了许多百万医疗险，几百元即可解决上百万保额的问题，不过需要注意：这类产品一般都有一万的免赔额设置，但是放在医疗费用高涨的现实情况中来看，这也并不算苛刻。可以搭配一份小额医疗险，加上意外险中的医疗保障，用以完全覆盖医疗支出。
医疗险的保障期限基本上选择空间很小，那么主要的衡量标准就是保额、报销项目以及续保条件了。
关于保障期限的选择，说到这里就差不多了。但是保险配置，是因人、因时而异的事情，没有最好的产品，只有最适合与否。
即使当下无法兼顾保额高和保障期限，也不用过分纠结于一时的选择。
一方面保险行业日新月异，时时都有性价比更高的产品面向市场；另一方面，即使当下预算有限，可以先用短期、定期产品作为过渡，等到预算充足的时候，再选择保障期限更长乃至终身的产品。
总而言之，保额、保障期限的选择，前者重要性更高。
意外险，意外险、医疗险、重疾险、定期寿险，哪个才是首选且重要的保险？
最近，有朋友询问小编：哪个保险是非常重要的保险？意外险？医疗险、重疾险还是其他保险呀？哪个重要我就先买哪一个？
其实，对于这个问题，小编常说这么一句话：意外险+医疗险+重大疾病保险+寿险，这4个险种都配置上，保障基本就全了！大家可根据自己的实际需求和经济条件进行合理合适的配置。对于这4种保险，是否进行优先级排序，小编并未说，因为小编觉得这几类保险各有各的用处，最好都考虑，因为保障的风险是不同的。
但如果大家非要排出一个顺序，小编建议大家可以看看这几位保险规划师是怎么说的。
1.保险规划师韩小姐韩小姐觉得，这4个保险都非常重要，经济条件充足的话，最好一同考虑都配置上；但如果降级条件不允许的话，是要根据每个人在当下的人生阶段去配置的，不同的人生阶段，配置的侧重点是不同的。如果让她来选择的话：首选的是重疾险，其次是意外险，再者是寿险，最后是医疗险。
因为在于韩小姐马上步入40岁的阶段，而40岁之后，重疾的发生率特别高，医疗费用更是昂贵且逐渐升高，同时自己的生活压力也会非常大，来自家庭、孩子、父母和各种贷款等，所以用最少的钱买最大的保障，以防未来发生重疾，毁了家庭也毁了自己。其次，选择的是意外险，意外险很便宜，几十元或几百元就能买到几十万甚至几百万的保额，所以，性价比高，也很实用，毕竟谁也不知道下一秒会发生什么；寿险不用说，主要是用于家庭；医疗险最后买，原因在于有社保医保了，相比其他保险的来说，就没那么紧急了！
2.保险规划师张先生张先生强调，在经济条件比较好的情况下，这4个保险一同考虑购买，不分先后，都必须要买！但如果经济条件只够买一二个的话，建议首先买重疾险，其次是意外险。如果经济条件只能买一个的话，就先买寿险吧，我自己的第一份保险就是寿险，其他保险等条件比较好的时候在补充！
3.保险规划师葛小姐葛小姐认为最基础的商业保险还属医疗保险，虽然社保报销了一部分，但是大多在60-70%之间，当然各地会所有不同。对于小金额来说，社保还好，但是对于大金额医疗费来说，其实参保人还是承担了一大部分的医疗费用，所以，百万医疗险就尤其重要了。
当然，有了医疗险，下面就应该考虑重疾险了。毕竟重疾会花费很多医疗费，而医疗险又只是补偿作用，得要你先花，才能报。没钱治，就报不了，所以重疾险的重要性就出来了。而且重疾险还具有的收入补偿作用，后期康复时，也能发挥很大作用的。所以，重疾险保额能高点，就尽量高点。
而意外险，很便宜，价格不贵，且意外的情况很多，毕竟相对疾病死亡来说，意外死亡的比例就没那么高了，所以，意外险可以买，买个高保额的，价格便宜的就行。最后寿险，就是人没了，给家人的补偿，这个相对来说，最后买就行。
4.保险规划师王先生王先生说：购买保险，就是预防未来的风险导致家庭人员和资产的急剧下降，甚至一直没有收入。所以，购买保险前，先要想想什么风险将对自己的家庭产生这些影响。从家庭资产的角度再去判断应该怎么买，进行排序，是比较合理和正确的做法。因此，我觉得，购买的顺序第一个应该是寿险，因为保障疾病身故、意外身故等，第二个是重疾险，第三个是百万医疗险，第四个是意外险。
小编·小结：其实，从4位保险规划师的说法来看，其实，每个人对保险的配置理念都是不太同的，但又差不多。
每个人都是独立的个体，有着不同的收入、家庭背景、年龄等，各个因素都会影响对保险配置的看法，所以，综合自己的需求和经济条件去配置，才是理智的选择。
意外险：保障生活中的各种意外。
医疗险：和社保医保类似，生病后可对医疗费用进行报销。
重大疾病保险：保障保险合同约定的重疾（几十种或上百种，主要看保险产品）；只要符合保险条款，便可拿到重疾保险金，且是一次性给付全部保额保险金。至于这个保险金，用于何处，保险公司无权过问。因此，重疾保险金发挥的是后期康复、收入损失等经济补偿作用。
寿险：保障的是因意外/疾病、自然死亡甚至2年后自杀导致的身故。寿险的保障比较简单，身故或全残！当被保险人发生了身故/全残，主要是对家人的一种经济补偿。
所以，大家不要再问小编什么保险是最重要的了，问一下自己，最担心什么风险。
最后，小编还是那句话：只有最适合自己的保险产品才是最好。这里的适合不仅要满足我们的风险需求还要满足我们的经济需求。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
重疾险保障额度的选择
随着中国医疗水平的发展，医疗费用不断上升，面对疾病的困扰，经济的负担，重疾险对个人和家庭保障而言相当重要。那么，如何选择一份适合自己的重疾险产品呢？
认识到重大疾病险的重要作用后，不同收入状况、不同身体状况、不同消费习惯的族群，可以结合实际情况，为自己精选合适的重疾险产品。
"我有医保了，还有必要买重大疾病险吗？"有不少人也许会有这样的疑问。"怎么选购最合适？"
重疾险很"重要"
对于社会基本医保和商业重疾险的关系，保险专家称"每一辆车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么越来越多的车辆装配了保险带甚至气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度保障车上人员的安全。社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。"
事实上，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是"保而不包"的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。
而重疾险不是一种报销型的保险。重疾险理赔金的给付是以约定病种的发生为条件的，一旦确诊，即可理赔，理赔金额度一般也较高，对投保人而言，帮助其早日接受治疗，特别是对初期治疗费用的支援作用非常大。
实际上，对于一般的工薪族，具备一定的危机感是非常必要的，谁都不愿意自己家庭陷入财务困境，当他们患重病并需求治疗和康复时，通常没有足够的资金支持。此时，我们不妨设问"如果一种没有预料到的大病，如恶性肿瘤、中风或心脏病等疾病发生在自己身上时，一张20万元的支票对我和我的家庭会产生什么不同呢？"
选择重疾险产品有讲究
近几年来，通过媒体的广泛报道，国内民众对于重大疾病保险的关注度日益提高，逐步了解到风险保障作为家庭财务最基础配置的重要性。然而，面对市场上种类繁多的重大疾病保险，消费者往往非常困惑，不知如何购买。保险专家在这里与大家分享购买重疾产品的注意事项。一般而言，选购重疾保险要注意到以下方面：
首先，要关注保障范围。需要明确的是，重疾产品并非保障所有疾病。同时，每个保险产品通常都有除外责任，应在购买前仔细阅读产品说明书和保险条款，了解该产品的保险利益。
目前较多保险公司普遍采用中国保险行业协会规定必保的包括癌症在内的6种重大疾病和中国保险行业协会定义的15种常见重大疾病。另外，一些保险公司还会在此基础上提供其他种类重大疾病的保障。
其次，量力而为确定保障额度。目前重大疾病的治疗费用从几万到几十万元不等。对于普通消费者而言，选择10万到30万的保额比较适中。低于10万元对重疾治疗费用作用不大，超过30万元的保障费用较高，普通消费者需量力而为。
第三，根据自身情况选择适合的保险期限。如果选择短期重疾产品，并且每年续保，对年轻人来说，费用较低，但费率将伴随年龄增长而增加。不少公司还推出了长期均衡费率的两全型重疾产品，通常按照被保险人开始投保那年对应的费率，每年均衡收费，减轻了客户随年龄增长后的缴费压力。消费者可以根据自己的经济情况来进行合理配置。
可以说，针对人生四大核心需求，即身故保障、子女教育和养老储备、收入中断及残废或疾病，保险产品将凭借风险保障和长期规划功能发挥着不可缺少的作用，而重疾保障则可作为年轻人开始规划人生保障方案的最基础部分。
保障额度有讲究
除了要和自己的经济承受能力相适应以外，购买重大疾病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。因此，重大疾病额度上选择10万元到30万元的保额比较合适。
白领人群可以结合自己的收入状况来决定重疾险购买额度。比如你月收入5000元，那么重疾险额度可以设置为年收入的5倍左右，也就是25万元~30万元。
当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加或调整保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
保费年缴比较好
保费年缴比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年交比较好。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。
二是如果被保险人缴费两次（年）后就不幸身染重疾，如本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
注意保障期、观察期和投保年龄等限制。重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者80岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。
保险公司往往还会根据保障额和年龄状况等要求被保险人体检并规定不同的观察期，有180天的，也有90天的，就是说被保险人若在合同生效之日起180天（或90天）之内患重大疾病，保险公司就不会承担赔付责任。
与其他险种的选购一样，购买重大疾病险最重要的还是为自己"度身定做"，根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的；单身年轻人可以考虑重点购买重疾险；新婚的夫妻经济负担较多不一定要再选购重疾险；女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险。取己所需，不增加自己和家人的额外负担，才能更好地保障未来。
寿险和重疾险的区别解读
很多投保人在选择保险时，还对寿险和健康险的基本概念分不清楚，自然很容易选错保险。下面小编为大家介绍寿险和健康险的定义及主要区别，帮助大家选到适合自己的保险。
从险种定义来看寿险和重疾险的区别人寿保险，即寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险。意思是，在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额赔付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保费。
重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予补偿的商业保险行为。
从以上定义来看，重疾险主要是在被保人患病（仅限于约定合同中的重大疾病）才能获得合同约定的赔偿，它的保险目标是人的健康；而寿险的保险目标是人的寿命，不管造成的原因是疾病还是意外，被保人在约定期限内死亡或者全残，保险公司都会赔偿约定的赔偿金。
寿险和重疾险的区别主要体现在以下几点：1、保障人群不同寿险和重疾险的保障人群不同，寿险针对的被保险人，在任何年龄段内参保。如果在合同约定范围内发生身故或全残由保险公司给付保险金的保险。例如：投保人30岁参保，保障年限为30年。那么，在投保人30-60岁之间，如果不幸离世，就能够获得根据合同约定的保金赔付。
重大疾病保险是指以保险公司指定的重大疾病为保险对象，当被保人罹患合同约定范围内的疾病时，有保险公司对被保人所花费的医疗费用提供补偿的商业保险行为。
2、寿险和重疾险的费用计算比率不同寿险是以被保险人的死亡率作为保险费计算的基础。
重疾险则是以被保险人患重大疾病的发病率作为保险费计算的基础。一般来说，重大疾病的发病率波动性大、不稳定且保险产生的时间短，因此重疾险的风险相对大一点。
3、寿险和重疾险的赔付方式不同寿险，是在被保险人经医院确定逝世或全残之后，才可以向保险公司申请保险赔付。
重大疾病保险，是在被保险人经医院确诊患有保险合同中指定的重大疾病后，就能够向保险公司申请保险赔付。（一般情况下保金可以提前给付）
4.两种保险的保险作用不同寿险和重疾险的保险作用不同，重大疾病保险所提供的是对患重大疾病之后的经济保障，主要是为了防止家庭因治疗重大疾而导致经济窘迫陷入困难的状况。寿险是防止家庭经济支付发生身故或全残所给家庭带来的风险，也可以理解为家庭财富的传承另一种方式。
上述是关于寿险和重疾险的主要区别，从内容中我们可以了解到，重疾险可以给被保险人提供因治疗疾病产生费用的帮助；如果不幸身故，寿险则能给被保险人的家人一定的经济补助作为补偿。了解寿险和重疾险区别后，投保人应结合自身情况，合理配置购买保险，才能从容地应对生活中各种风险。
