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年轻妈妈投保指南

2020-02-22
保险知识入门指南 投保险财产规划 年轻女性保险规划

随着生活节奏的加快,妇女地位的提高,如今女性怀孕、生育年龄越来越大,“白骨精”(新新人类对白领、骨干、精英的简称)、女强人几乎不可避免地成为高龄产妇。再加上环境污染、电子辐射、药物的副作用、强大的工作压力等各种影响母亲和胎儿健康的潜在因素越来越多,妇女妊娠期患病的风险也越来越高。同时,生育期间的女性不仅自身要面对许多风险,还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。

之前对北京、上海等11座城市的2180位年轻母亲进行的一份“中国母亲幸福感调查”的结果显示,95%的妈妈表示作为一个母亲是幸福的,其主观幸福感的分值高于城市居民总体的幸福感。该调查由北京新生代市场监测机构进行,调查对象是11座城市中子女年龄在0岁至10岁的年轻母亲。 67%的妈妈认为幸福背后最大的烦恼是不知道如何养育、如何应对孩子的养育问题。父母或者公婆成为妈妈们育儿的最大依靠,只有5.4%的妈妈认为从社会服务机构得到了帮助。在“单位是否参加生育保险”的问题中,30.9%的妈妈表示单位没有参加生育保险。

随着全国各大城市近期纷纷出台新的生育社会保障险规定,我们希望能为即将加入母亲大军的准妈妈们提供一份全面的保险建议。

母婴险 :投保年龄有限制

目前市场上的绝大多数母婴险的投保范围都设立在年龄20至40周岁或45周岁。同时要求具备合法生育条件并持有准生证的。如果有计划怀孕并符合投保范围要求的,可购买此类产品。对于更高龄的产妇来说,由于风险性高,保险公司很少有产品支持。另外,母婴对孕妇的投保时间有限制,不少保险公司对怀孕6至7个月以上的孕妇是不给予投保的。

附带险 :等待时间要一年

对准备要孩子的家庭来说,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在怀孕之前就去投保女性健康险,以便保障期可涵盖妊娠期。而不要等到怀孕以后,才急急忙忙去咨询、购买。不少女性健康险附带有孕期保险,通常规定要在合同生效(或复效)一年后才开始对妊娠期疾病及新生儿疾病进行保障。这一段等待期内发生的保险事故,不在保险公司的保险责任中。因此,需要在怀孕期间有保障的,最好在怀孕前一年就投保涵盖妊娠期保障的女性险。

新生儿:长短险种有不同

需要注意的是,不同的母婴险保障对新生儿的保障期限也不尽相同,主要分为两种,一种是保障从签发保单至孕妇分娩后出院为止的短期保险,另一种是保障从签发保单至宝宝5周岁为止的长期保险。可以根据不同需要,选择长期和短期的保障。如果要为孩子另外购买儿童险、成长险等,就可以考虑选择短期保险。

先天病:列举赔付有范围

购买了包含先天性疾病的保险,也不代表一定可以保证新生婴儿如果有先天性疾病一定可以获得赔付。由于目前保险公司在描述先天性疾病的保障责任时采取列举法,因此即便是先天性疾病也未必完全符合其赔付条件。比如特定先天性心脏病也只包含9种情形。投保时,尽量选择保证范围更广,列举更全面的险种。

新生儿意外健康加教育,孩子出生后,如果一切健康平安,妈妈就可以开始考虑孩子的未来,一般建议从三个方面进行保险的投资。首先,孩子由于认知能力等因素,出现意外事故的可能性较大,需要一份人身意外险。另外,孩子患病住院,家长也要承担很大的经济和精神压力,建议投保一份健康险,最好能够附带大病住院保险。更重要的是,不少家长都有培养孩子的计划,那么不妨投保一份教育险。

相关知识

工薪家庭投保指南


工薪家庭如何更有效地规划保险呢?首先要问自己以下五个问题:

给谁买保险

先给家里收入最高的人买。因为这是家庭的经济支柱,把保障做足了,就能防止如果家庭生活支柱出意外了使得家庭陷入比较艰难的境地,最大限度地保障其他家庭成员的生活和孩子的教育;拥有小孩的家庭应该先给大人买保险,大人才是孩子最好的保障;如果你爱你的孩子,请给自己购买足额的保险,同时将受益人写上你的孩子。给孩子买保意外,门诊,医疗的保险。对于小孩来讲,其实消费性的保险最合适,费用也便宜,而且能够做足孩子的保障,像购买意外、医疗、门诊保险就是孩子最需要的保险。

购买保险的顺序

购买保险先从最基本的保障需要买起,然后考虑长期的刚性需求的配置,最后才能考虑分红、全能投资型保险。具体顺序如下:首先买传统型保险和全家重大疾病保险;其次买孩子教育保险以及大人的养老保险;最后才考虑买全能投资型保险产品;所以购买保险的顺序是先保障再投资,先保障平时需要的,再规划长期需要的。

购买多少保险比较合适

双十原则:交保费不超过总收入的10%,保额达到家庭年支出的10倍为宜;随着家庭所处阶段不同可作相应补充调整;寿险需求满足:未还贷款,孩子教育费用,父母赡养费用,其他依存者基本生活开支等。

购买什么产品比较适合

根据家庭收支结余按以下顺利先后考虑:定期、终身人寿保险等保障型产品;重大疾病保险;教育金保险或养老保险;保额分红全能保险。

找谁购买

找信誉好,专业性强,经营相对成熟的保险公司;找人品好,专业能力较强,真心从您的需求帮您考虑,解决问题的寿险顾问;为自己考虑,做好充足的保障也是保证上班族生活越来越好的先决条件。

母婴险:准妈妈投保早规划


先生的妻子已怀孕3个多月,他担心妻子是高龄产妇风险较大,他想看看市场上是否有合适的保险产品可以保障妻子和新生孩子。

作为女性险之一,母婴险通常对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障,另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。而在职的女性一般都有生育保险。但生育保险金只是一种福利,对于母亲和婴儿基本的风险保障不足。

目前,为孕妇和新生儿提供保障的母婴险主要有两种形式,即附加母婴险和专门的母婴险。事实上,两种形式的母婴险保险责任相似,只是在保险期限和投保年龄上的限制有所不同。附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保。保险期限和缴费期限相对较长,投保年龄限制小。而专门的母婴险可单独投保,准妈妈作为第一保险人,新生儿为第二保险人。保险一般都只是一年甚至只截至产妇分娩后出院。

因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,保险公司对孕妇投保都有严格要求,所以李先生要给妻子投保还要看清投保的年龄限制及怀孕期限制。专门的母婴险一般要求被保险人年龄在20至40周岁,怀孕未满16周(市场上也有限制为28周的),同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保,年龄也一般被限制在45岁以前。也就是说,超过年龄限制的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。

同时,附加型母婴险有180天或一年的观察期,专门的母婴险则可以在缴纳保费当日生效。专家建议,考虑到投保时间的限制,如果觉得怀孕期间有保险需要,最好在计划生育期间就去投保母婴险,使保障期可涵盖妊娠期。而不同产品对于母婴险的具体保险责任上差别也较大,比如新生儿的先天性疾病一般采取列举方式,因此即便是先天性疾病也未必完全符合其赔付条件。所以在投保时,应根据准妈妈身体状况、家族病史等选择险种。

保险知识汇总 投保指南


寿险投保一般流程

1、确定投保险种

寿险的险种大致分为:健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保;有的险种适合个人投保;有的险种适合的对象相同,但责任范围不同;有的险种不仅有基本险,还有附加险。

根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。

2、选择保险公司

在国内,寿险保险公司主要有:中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。

不同的保险公司有着不同的公司实力;不同的保险产品;不同的业务重点;不同的经营网点以及不同的售后服务。总之,应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。

3、商议保险金额

保险的保险金额一般都有最高限额,各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要,确定合理的保险金额,是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。

4、填写投保单

(1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。

(2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号,填写地址时应注意邮政编码,以方便业务联系。

(3)、投保人对投保单填写内容核对无误后,须在投保人签章处签章,并填写填单日期。

(4)、保险期限应从投保次日的十二时起,不得提前,以免先出险后保险,防止道德危险。

5、缴纳保险费

保险费可一次性缴纳,亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳,否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据,并小心保留。

儿童综合保险投保指南


儿童不仅是一个民族的希望,还是一个家庭奋斗的动力,但孩子在成长过程中,遭受的风险比较多。家长要想给孩子更多保障,则需要主动为其投保合适的儿童综合保险。那么家长该如何办理?

意外风险是儿童成长过程中的一大杀手,在给孩子制定儿童综合保险规划时,不可忽略少儿意外保险。经济条件一般的家庭可以选择消费型卡单式产品。购买此类保险时,要注意及时续保。家庭条件较好的家庭可分别单独为孩子买份专门的意外险,投保时应以低免赔额、高赔付率的产品为佳,因为低于免赔额部分保险公司不予赔付。

由于孩子体质较弱,易受到疾病的侵袭,在完善孩子意外保障后,理应为其买份合适的健康险。在挑选儿童健康保险时需格外关注保障范围,以包含住院医疗补偿的产品为佳。另外还需关注儿童重大疾病保险,投保时要遵守如实告知义务,家庭经济一般的可选择消费型卡单式带有重疾保障的产品,家庭经济稳定的长期重疾险。

教育费用是每个父母都要子女储备的,父母可以提前为孩子买教育金保险。在给孩子买教育金保险时,需格外关注保障范围,最好包含大学教育金,并注意选择附加保费豁免功能的少儿教育金产品。此外,教育金保险保额在10万至30万之间都比较合适。因为如果保额过少的话,无法提供孩子足够的教育经费,而保额过高的话,会影响整个家庭的生活质量。

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