为3周岁宝宝买重疾险案例介绍
周先生是一家大型商场的区域经理，月薪为15000元，其妻子是某家外贸公司的销售人员，月薪为6000元。夫妻两人的儿子亮亮今年刚好3周岁，有少儿医保和少儿意外险，现在周先生打算再给儿子购置一份重疾险。
如何为3周岁的宝宝选择长期重疾险
少儿重疾险一般有消费型的和储蓄型（返还型）的之分。储蓄型（返还型）的一般是长期甚至终身的.。采用的是均衡费率。(即每年交费金额不变)。就购买保险获得保障而言，选择消费型还是储蓄型的，要根据家庭情况来定：如果经济压力较大，选择消费型的性价比最高，而如果选择返还型的，一方面经济负担重，一方面，如果不能及时缴费，保单会失效，最后得不到返还。如果条件较好，保费负担不会造成太大压力的情况下，最好选择返还型的，特别是带有分红的产品，获得长期保障不说，还能强制储蓄资金，留以急用，比存银行收益高些，又比其他投资稳健的多。从上文的案例中我们可以看出，周先生的家庭经济实力还是不错的，所以建议周先生为儿子选择长期性重疾险来投保，也就是储蓄型重疾险产品。关爱天使少儿重疾保障计划是针对出生满30天-15周岁的少儿而设计的一款单纯提供重疾的储蓄型少儿重疾险产品，所提供的重疾保障包括21种常见少儿重疾和额外专项保障白血病、手足口病。对于有少儿医保和意外险的亮亮而言，投保十分恰当。另外，该保险还具有满期返还最高116.6%的保险金的功能，所返还的保费可以作为亮亮将来的教育金、婚嫁金和创业金。根据周先生的家庭财力状况，建议基本保额选择20万元，保障期限选择至亮亮22周岁，缴费年限选择8年，缴费类型选择年交。一年需要支付3440元就可以让亮亮获得至22周岁的重疾保障，投保十分划算。
提示：如何为3周岁的宝宝选择长期重疾险？建议家长根据孩子具体的重疾保障需求和家庭财力状况来合理选择，网上提供有多款少儿重疾险产品，欢迎广大家长前来对比选购。
扩展阅读
如何为宝宝挑选重疾险?从这四点入手
人人都需要一份重疾险，宝宝因为年龄小，所缴保费就较为低廉，能用较低的保费撬动几十万上百万的保障。那到底该如何为宝宝挑选合适的重疾险呢?
一、宝宝的保额建议100万起步。
重疾险本质上是一个收入损失险，人一旦罹患重大疾病，至少有5年的时间没办法工作，这期间作为一个经济支柱(宝宝迟早也会长大变成家里的经济支柱)，家庭的各种必要的开销，比如生活费、小孩的教育费、老人的赡养费都必须要持续支出，要预备5年的费用。这部分预备50万元并不算多。另外一部分就是覆盖医疗费，很多药物是医保没办法报销的，医保报销比例很低(一个朋友的父亲脑部长了一个肿瘤，报完还花了70万)，社保目录外的药物、一些靶向药(如奥希替尼贵达5.7万一盒)，还有护理费，出院后的长期中医调理费、营养费等，这都是普通医保没办法覆盖的，这部分准备50万也并不算多。此外，宝宝生病了，至少有父母一方至少五年没有办法工作，需要照顾宝宝，父母这五年的收入损失也是要计算进去的。所以一般保额建议100万起步才够用。
另外一方面，从情感上来讲 ，宝宝一旦发生极端的风险，父母就算砸锅卖铁、拼尽全力，也要为孩子提供最好的医疗条件。宝宝的恢复能力也较强 ，新型的药物、手段和方法都可以积极去尝试，也就意味着巨额的医药费。时常浏览朋友圈，经常看到轻松筹里的宝宝一旦有什么风险，直接就是以百万为单位来计算的。
此外，宝宝年龄小，身体是健康体的话，无论买哪一种重疾险都非常便宜。如果预算有限的情况下，至少也要为宝宝准备50万保额才够用。
二、关于赔付次数
尽量选择重疾赔付多次、设计理念超前的产品。
宝宝的人生还近百年，随着医疗水平进一步提高，目前很多重疾也可能逐渐演化为慢性病，因此，建议选择重疾多次赔付、包含中症及轻症多次赔付的产品。此外，轻症和中症的罹患概率大于重疾，所以，轻症和中症的保额高低也很重要。
拿轻症举例，市场上产品保额占重疾的20%-45%不等。例如：宝宝的重疾险保额50万，则有的产品轻症赔付50*20%=10万，有的赔付：50*45%=22.5万，二者差距十分之大。
三、被保险人豁免及投保人豁免
尽量为宝宝选择带有保费豁免及投保人豁免功能的产品。投保人豁免+保费豁免，双重保障，更加安心，值得拥有。
保费豁免，指的是在交费期间，倘若被保险人罹患轻症、中症或重疾后，后续保费不用再交，合同终身有效。
投保人豁免，指的是在交费期间，倘若投保人罹患重疾或者身故，那么后续保费不用再交，合同终身有效。
四、儿童高发疾病
尽量选择包含儿童高发疾病(尽可能多)的产品。例如：白血病、重症手足口、严重脑损伤、严重肌营养不良、严重哮喘、重症肌无力等等，都是少儿高发的重疾。
如何为宝宝选择适合的保险？
孩子是家长的希望，每一个家长都想给予自己孩子最好的保护，但是，现在的孩子面临着更大的风险，他们的安全成为家长最关心的问题。该如何为孩子提供一份保障呢？
如今,应该给孩子买保险已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选、搭配保险,成了令众多父母头疼的问题。面对市面上各式各样的保险产品、看到头晕眼花的保险条款,还有那一笔笔的经济账,买保险该从哪里下手,怎样才能既不花冤枉钱,又能给孩子最好的保障呢？
据统计，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿较易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，所以选择意外医疗保险非常必要。
婴幼儿医疗保险主要分两种：一是补偿型，以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是重大疾病保险，只要宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相应病症应赔付的额度。另外，建议附加住院补助津贴类保险，若孩子患病住院，不仅医疗费用可报销，家长还可获得每天一定额度的住院补助津贴。据了解，每年缴纳1000元保费，宝宝就可获得意外险和医疗险，外加一份小储蓄。
此外，给婴幼儿选择意外医疗保险并非越多越好，而且意外险和医疗险是不允许重复投保的。如果家长同时在几家保险公司投保意外医疗保险，出险时也只能得到一家公司的赔付。而且，保险公司只对6个月以上的宝宝进行理赔，但3个月大的宝宝，是可以投保的。
我为什么要给孩子上保险减轻意外压力
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
降低医疗负担
父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
储备教育基金
有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
给儿童投保的10个窍门●儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
●遵守“先近后远,先急后缓”的原则
少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
●缴费期不必太长
可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
●切忌重复购买
如果孩子已经上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保先前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。
●仔细阅读相关条款，保障权利明晰义务
●保额不要超限
为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。
●购买豁免附加险
需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
如何为宝宝选择保险？
宝宝是一个家庭的希望，每一位家长都想给予宝宝最好的保护。那么，该如何给宝宝最好的保障呢？很多人想到了保险，但是面对市场众多的保险产品，我们该如何选择呢？
要想为宝宝选择到合适的保险产品，意外险、医疗险是首选。
据统计，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿较易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院几率比成年人高，所以选择意外伤害类和医疗保险非常必要。
婴幼儿医疗保险主要分两种：一是补偿型，以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是重大疾病保险，只要宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相应病症应赔付的额度。另外，建议附加住院补助津贴类保险，若孩子患病住院，不仅医疗费用可报销，家长还可获得每天一定额度的住院补助津贴。据了解，每年缴纳1000元保费，宝宝就可获得意外险和医疗险，外加一份小储蓄。
此外，给婴幼儿选择保险并非越多越好，而且意外险和医疗险是不允许重复投保的。如果家长同时在几家保险公司投保，出险时也只能得到一家公司的赔付。而且，保险公司只对6个月以上的宝宝进行理赔，但3个月大的宝宝，是可以投保的。
不过，给婴幼儿选择保险并非越多越好，从投保数额上看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，若购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分无效。所以很多保险公司规定儿童保险的获保金额不可累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
首先，购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。
同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。
其次，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
第三，投保遵循"高额损失优先原则"，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
在这里，我知道在这个行业，有三句话是这么说的"品牌在人寿""平安的人才""新华的产品"
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
27岁职场女性如何选择重疾险
当下治疗重疾的费用日益昂贵，且社保对于重疾无能为力。女性由于特殊的生理构造，更加容易遭受重疾的侵袭。为了提高女性的重疾保障，及时为其构建合适的重疾保障规划是必要的。
27岁职场女性购买重疾险案例
夏女士今年27岁，已婚。目前是某大型商场的导购人员，月薪为3600元，有五险待遇。当下家庭经济收入约为10万元。考虑到已婚女性需要承担的家庭责任重大，本着对家庭以及自己负责的态度，夏女士打算给自己购买一份重疾险。
27岁职场女性如何选择重疾险
按照保障期限的不同，重疾险可以分为消费型重疾险和长期重疾险产品。消费型重疾险具有保费低廉和保障全面的优势，对于经济实力一般的夏女士而言，投保十分合适。此外，考虑到夏女士只有社会医疗保险保障，基础性保障尚缺乏重疾保障和意外保障。所以在选择重疾险时以兼顾意外和重疾保障的组合型重疾险为佳。在重疾保额方面，一般来说，10万为比较基础性的保障。另外，考虑到重疾后期需要高额的营养护理费用，所以建议夏女士在选择重疾险时优先关注带有重症监护津贴保障的产品投保。健康保障计划（国寿版）是针对18-45周岁的身体健康者而设计的一款消费型重疾险产品，所提供的保障兼顾意外和重疾，迎合了夏女士选择重疾险的需求。而且保费低廉，一年仅需480元就可以获得10万元的重疾保障、300元/天的重症监护津贴保障、20万元的意外伤害保障、10000元的意外医疗保障和100元/天的住院津贴保障。对于夏小姐而言，投保十分合适。
提示：27岁职场女性如何选择重疾险？建议此类消费者优先关注消费型的重疾险产品，投保时以带有重疾监护津贴保障的产品为佳。网上提供有多款这样的重疾险产品，欢迎广大消费者前来对比选择。
重大疾病，父母50周岁可以选择哪种商业保险补充下？
案例情况：
我爸妈今年50岁，有社区的医疗保险，但是考虑到一旦生病还有很多自费的药品，想买一种商业保险来弥补一下，比如说如果需要在血管中放支架这种好像就不在社保范围内，哪种保险可以报销这种费用的呢?
专家建议：
针对您的需求，主要是意外医疗、住院补偿医疗，重大疾病方面做补充。
父母在已有社会保障的基础上，若打算补充，还要接合父母的身体条件和家庭的经济条件来规划，一切量力而行。毕竟有关老年人买保险问题，相较年轻人来说：相同的保额下保费较贵，并且要求体检，体检过不了要不加费，要不就除外或拒保。
在给长辈们买保险之前，先考虑下自己是否已经拥有充足的保障，因为正值年轻的我们，才是家庭的经济支柱，也是最重要的保障对象。而且在年轻时购买保险，才能利用时间增值，积累财富，同时也能真正的体现保险的家庭保护伞的作用。
产品推荐：
国寿新康宁终身重大疾病险(2012版)附加意外险卡单，交费有10年交和20年交两种，保障高，范围广，包括40种重大疾病和10种特定疾病，到六七十的时候，将保单退保，退出的现金价值作为养老用。
中国太平的康颐金生附加万能小医疗，可以转化教育金，养老金，大病，小病，意外。1500/年交20年保到100岁。
如何选择重疾险？
近年来，保险公司不断发展，带动了市场上保险产品的不断更新。如何选择适合自己的保险成为重要问题。
越来越多的朋友关自己的健康保险了，众所周知一旦患上重疾，轻则将多年积累的财富掏空，重则负债累累，让家人苦不言堪。所以现在很多人已经明白了要通过保险公司分担风险的理财安排。
那么如何来防范风险，保障财富安全呢？我们可以选择医疗保险，尤其是重大疾病保险作为保障财富安全的基石，在一旦发生问题时，这笔保险金可以专款专用。
人们想买重疾保险，可是保险公司那么多，每家公司都有同类产品，而作为普通的民众，面对如此众多的保险计划、方案等却不知应从何下手。有些干脆就只选牌子，如中寿、平安等本地区自己知道的保险公司，而忽视自身的真正的需求。要不，就只选价格，没有真正理解内容或比较内容。其实选择一份适合自己的保险，是有讲究的。
早投保早受益
面对市场上形形色色的重疾保险，我们该在什么时候投保，如何挑选真正符合自身需求的产品呢？
从保费方面考虑，重疾险的费率是随年龄的增长而增加的，因此年龄越大要交的保费就越高，如果到了55岁，许多保险公司就不受理了。反之，年轻时的身体状况也会比较好，保险公司容易承保。
另一方面，作为现代人保障财务安全的必需品，尽早投保重疾保险就如同为自己的生活撑起了一把保护伞，能做到防患于未然。有利于我们在工作和生活中更容易保持平和的心态，对健康有益。而对于返还型保险而言，及早投入也意味着尽早开始资金的积累。对客户而言是一举多得的选择。
选择适合的重疾险
目前市场上的重大疾病保险分为消费型和返还型两种。消费型险种便宜，较少保费可以保较高保额，但缺点是采用自然费率（年龄越大保费越高），而且最大的风险是：随着年龄越大，疾病风险也越高，每年都要面临核保，如果未通过保险公司的核保而无法投保，将会前功尽弃。
反之，返还型保费贵保额相对较低，但保险采用的是均衡费率（年龄多大保费也不变）。如果采用期交方式（每年或每月交费），在获得理想保障金额的同时，客户也无需背负过重的财务负担。每年几千元，普通家庭可以承受，每年省下的钱如果有更好的投资渠道也可以获取更高的投资收益。当然最好保单本身具备分红功能，利用“复利加时间”有助于满期金最大可能抵御通胀。
买重疾之前要考虑的多方因素
经济承受能力，(选择到合适的保险产品后，自己应该花多少钱才是没有财务压力的。建议包括意外险、医疗险等健康险的总保费控制在10%到15%，加上养老险、投资连结保险不要超过30%。
目前市场上，一款标准的重疾险是比较昂贵的。如30岁男性购买20万元重疾终身险，每年通常需交保费约7500元，总共需交约15万元。而若选择定期险(保障时间可以是10年、20年不等)或附加险则相对便宜。另外消费者还可以选择一些专门险。鉴于目前肿瘤疾病呈高发趋势，而且是死亡的主要原因，不少保险公司推出了专门针对癌症保障的防癌险，消费者罹患癌症后除可以获得癌症保险金外，还可以补偿一部分手术医疗费用。
保险公司及代理人提供的服务水平
在选择重疾险时消费者还要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。保险公司在投保后的服务情况可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查。消费者在投保前可以多和保险公司沟通，了解各家保险公司在这些方面的规定。可以向代理人索取保险公司赔钱的案例来了解更多未来索赔的资料。
另一方面，业务员的专业化程度也将影响保单的质量。消费者应考察业务员是否对险种条款、投保理赔须知作出了详尽的介绍，同时不可轻易相信业务员的一面之辞，避免受到个别业务员的误导。
多选择一些提供通俗化条款的保险公司，即专业术语更少的保险合同，一般人都能看得明白的保险合同，不过，一般的保险公司合同与条款都经过保监会认可的，都可以放心。
仔细阅读条款。不要只交钱，完全相信代理人的一面之辞，不看买了什么东东，利用好十天的犹豫期的权益，不合适就立即退保，可取出所有保费。
消费者在购买重疾险前要仔细阅读条款，履行如实告知义务，避免索赔时因不理解条款而被拒赔。比如条款中规定非侵入性的原位癌、恶性黑色素瘤以外的皮肤癌不属于赔付范围，投保时消费者就一定要搞清楚原位癌的含义。原位癌一般指癌变仅限于粘膜或皮肤表皮的鳞状上皮内，尚未破坏基底膜的癌症，例如子宫颈、食管和皮肤的原位癌。原位癌属于早期癌，经手术和中医药治疗后，大部分患者可完全康复。显然它既不够“重”，也不够“大”。所谓不够“重”是指原位癌并不是十分严重的疾病，通常不会危及生命。所谓不够“大”是指原位癌的治疗并不复杂，与一般良性肿瘤的治疗差不多，算不上大手术，治疗费用也不算高。因此，国内绝大多数重大疾病保险条款均把原位癌排除在保险责任之外。而消费者在购买前就应搞清楚这些专有名词的含义，以免日后索赔时发生麻烦。而市场上也有对原位癌也赔钱的重大疾病保险，如信诚的“及时予”重大疾病保险就属于这样的大病险种。
如有无家族病史，有什么样的病史、如心脏病、高血压、糖尿病、肿瘤等~所谓的家族，其实并非局限于父母兄弟之间，还要上至三代以上，或至远亲等，因为有些遗传病是隔代遗传的，这一点是大家平时比较疏忽的。再一个则要考虑一个地区的高发性的病，如广东这个地方“鼻咽癌”就是一种高发重疾，死亡率挺高的。然后再针对自身的生理特征如男性、女性病等来选取适合自己的险种。
我国重大疾病保险基本种类是由保监会统一规定的25种，但各家公司可以根据公司自身有条件或特点再增加相应的种类，使其产品更加丰富起来和更有针对性和特性。面对琳琅满目的产品，作为消费者在选择产品时就要注意了。例如上述的有家族遗传病史，就要多加注意某个器官的疾病史，在购买时看看这类疾病是否在可保的范围内，还有一些可选多次赔付的功能。一般的重疾险基本是，一旦理赔一种疾病合同即终止了，并且再买重疾险的可能性几乎是无。而如信诚的[及时予]重疾就的一项附加险是可以多次赔付的。如已赔过重疾保险金的，在癌症复发或又得了其它的规定的重疾的，最多可达4次赔付。其它的也可以有针对性的疾病的险种，如考虑男/女疾病的，如中英的[吉祥如意]是一款对男性重大疾病多赔50%的重疾保险，而其多达45重疾险种也是当今国内最多的一款重疾保障。女性的特殊生理结构等特征也可让女性朋友关注女性重疾保险，如中意的[年年中意]附加女性重疾或母婴重疾，都是可以在原有的常规重疾下扩展开的保障项目。
另外，注重品质留意细节
购买保险首先选择财务稳健和实力强的保险公司。客户可根据权威评级机构对保险公司的评定结果及保险公司对外公布的年度报告及重大事项公告等方式，来了解保险公司的偿付能力。
其次保险与其他商品不同，不是一次性消费，而是关系到人的一生。尤其是购买寿险时，一旦与保险公司订立保险合同，就会长期与该公司打交道。保险公司在服务方面的任何一点不足，都可能影响投保人几十年。因此服务质量、理赔速度和额外的附加服务都是需要综合考虑的因素。近年来，一些外资保险公司凭借国际上先进的保险理念和管理经验，陆续推出了一些含金量颇高的服务种类，如联泰大都会的国际救援和最近于国内首推的全球二次诊疗服务。
保险公司重大疾病的赔付是有标准的，通常来说，重疾是指符合“三高一低”特征的疾病，即高发病率、高死亡率、高费用和低治愈率。举个例子：癌症，属恶性肿瘤，从名称看好象是重大疾病中的一种，可是大家注意没有，如果是原位癌就几乎被除在重大疾病的理赔范围之外。原因是原位癌属于非危及生命的恶性肿瘤。原位癌是癌的最早期，故又称为0期癌，从原位癌到浸润癌大概要5~10年的时间；原位癌偶尔可自行消退，通常不会危及生命，甚至没有任何不适症状；原位癌的治疗也相对简单，如子宫原位癌通常的治疗方法是把子宫切除，而无需做化疗。在多年的理赔案例中，女性的子宫、卵巢等器官原位癌较多见，而且也易发现，但如果在发病的早期得到治疗，疾病是可以得到控制和治愈的。而且治疗的花费也不会太高。因此，目前市场上已经有部分公司推出了涵盖原位癌赔付等多项非危及生命的轻重症的提前部份赔付责任的重疾险产品，目的也是希望尽快帮助消费者及早恢复健康。如信诚的[及时予]、中意的年年安康、国华的重大疾病保险等都是含有轻重症提前20%重疾赔付的重大疾病保险。妇科原位癌的发病率比较高，如果女性需要更有针对性的重疾保障，可以在购买普通重疾险的基础上，额外购买一份专门的女性重疾险或女性健康险。据了解，女性险产品一般都包括系统性红斑狼疮性肾炎、严重的类风湿性关节炎、妇科原位癌、骨质疏松症等女性疾病的保障。女性原位癌承保范围一般会包括乳腺、子宫颈、子宫、卵巢等部位。
再则，就是考虑投保重大疾病保险的额度。重大疾病保险的额度除了考虑需沼疗时的相应的费用外，还应考虑将患病期间的开支和休养不能工作所导致的经济损失计算在内，比方说一个年收入为10万的白领，以平均花费10万的治疗费，再加上至少2年左右的休养生息时的生活费、调理费、后期治疗费等开支，则至少需要30万以上的保额。有社保的和无社保的[主要是治疗]则可在此基本保额上按需减少或增加了。
最后就是要关注以下几个问题了：
1、重疾覆盖范围。不同公司的产品，涵盖的重疾种类和范围往往有一定差别，这就直接决定了假如不幸生病了，能否理赔。
2、保险除外责任。除外责任直接决定了不能理赔的情况和条件，常见的除外责任有先天性疾病、艾滋病、服用毒品等等。
3、保障年限。保障年限决定了保单为您提供多久的保障。随着年龄的增长，人体的抵抗力越来越不足，重大疾病的发病率会慢慢增高，老年的时候能不能保，怎么保，非常关键。
4、观察期。为了避免投保人带病投保之类诈骗行为，保险公司设计险种的时候都会设计一个观察期。自保险合同生效开始计算，观察期结束后，重疾险上面的保障利益才正式生效，如果在观察期内不幸患上重疾，只退还保费。常见的重疾险的观察期有90天、180天、一年等等。
保险知识，如何为宝宝选择保险计划
意外""、""健康""、""教育""一个都不能少要想了解如何购买儿童保险，弄清楚各种保险的功能是首要的。
据保险专家介绍，对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为三类。
第一类：儿童意外伤害险。
儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害，据统计，孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。
第二类：儿童的健康医疗险。
调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。
第三类：儿童的教育储蓄险。
这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了""可豁免保费""的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
为孩子投保一份全面完整的少儿保障应该包括以上三种类型的保障.
