月光族的生活
方先生从事IT行业，是公司经理助理。一家人在无锡工作、生活。每月方先生收入1600元，太太1200元。另外每月有1200元左右的补贴。共计每月有4000元的收入。支出方面，由于房产是自有的，所以不需房租，但每月有240元物业费及小区停车费。生活基本开销1200元，休闲类花销在2000元左右。每月支出共3440元。这样每月结余只有560元。
年度支出每年递增
每年，方先生和太太的年终奖金有25000元。支出方面主要是家庭商业保险。方先生属于有一定保险意识的年轻人，他为自己、太太和刚出生3个月的小宝宝都投保了保险。寿险方面，他选择了终身寿险。他的保额是9万元、太太2万元，保额以每年5%的增长率递增。考虑到将来健康方面可能存在的问题，今年，他为自己投保了保额5万元的重大疾病医疗保险，保额以每年10%递增。另外，由于附加保险费率较低保障内容也较符合家庭需要，所以，方先生为自己、太太、小宝宝都投保了附加住院医疗保险金。夫妻二人的保障是最高每次8000元住院医疗补助，每天25元住院补贴。小宝宝是最高每次5000元的住院医疗补助，每天50元的住院补贴。保费都在500元左右。虽然是1年期的保险，但方先生说他会坚持续保。因为这种小投入大回报的保险保障非常适合他的家庭。今年他们家庭的总保费支出在5000元左右。
无贷款家庭压力减少
虽然每月结余很少，但方先生并不为此担心，因为他们家庭已经有房有车。而更令方先生骄傲的是，家庭没有任何贷款，房屋和车子的费用都缴清了。这也就使家庭的负担少了很多。由于当初买房的时候计划比较周全，购买的面积较大，家庭成员增加也足够居住，所以近年内不考虑再买新房。
家庭主要资金投入股市。目前，方先生的股票市值约20万元。由于股市波动较大，所以较难估计每年的收益。考虑到现金存放不便，存银行活期利率又较低，所以方先生选择了T+1型货币基金。“如果需要用钱，可以在前一天抛出，后一天去银行取钱，这样非常方便。”对于一共2万元的货币基金，方先生坦言并不考虑其收益，只当把银行看成自家保险柜。
孩子出生愿望多
“宝宝”现在刚满3个月，初为人父的方先生很希望让孩子将来的生活过的更好。他觉得现在家庭大多数资金放在股市中风险较大，如何才能降低风险，合理配置家庭资产是心中最大的疑虑。希望专家指点。
第二个问题是希望给孩子做个长期规划。可以为他的抚养费、教育费留出足够的资金，这笔费用该如何储备？
现在，方先生为孩子投保了附加住院医疗保险，不知道是否足够，是否需要增加其他类型保险。而自己和太太的保险到底是不是恰当也是方先生关心的问题。
专家建议一：资产配置分析和投资建议
资产配置相关建议
方先生的短期和长期目标较为明确：(1)合理配置家庭资产；(2)合理安排家庭保障，完善保险计划；(3)实现资产增值，给孩子储备足够的抚养费、教育费。bX010.cOM
方先生家庭原有的资金积累相对有限，储蓄比例较低，生息资产2万元，作为家庭应急备用金来说较为合适。但目前是全部以货币基金的形式存放，流动性相对储蓄来说较弱一些，可以适当比例的活期储蓄形式存放，以应对宝宝急诊住院之类的应急支出。考虑养育孩子每月花费有所增加，如果要维持或提高目前的生活质量，需要逐步提高资产收益率。所以在有限的资金条件下，使资产最大程度增值，是目前方先生要解决的主要问题。高收益率伴随高风险，每年保持10～15%的年收益率属于高收益增长，方先生家庭如果是风险承受能力较高的，且没有精力研究股票投资的话，基金投资是较为合适的，这也比较符合方先生倾向的稳健理财方式，长期平均年收益可望达到10%以上。
方先生的家庭理财，可以逐步调整金融资产组合，进行多样化投资。根据方先生目前的财务状况，有以下资产配置建议：
增加少量现金及活期存款 按方先生目前状况，将部分货币基金转成现金及活期存款作为应急金。
调整家庭保险 保险是方先生夫妇长期的消费需求，但真正购买时，也要结合自己的年龄、家庭结构、收入和职业等客观因素，优先购买最急需的产品，先近后远，先急后缓。根据这些因素的变化，适时调整自己的保险计划。方先生家庭夫妻双方的收入相差不多，夫妇双方有任何一方发生不测，都将影响家庭的经济来源，导致家庭的生活水平急剧下降。所以方先生夫妇可适当考虑平衡保险比例及适当投保意外险。根据上述分析及方先生夫妇目前的投保状况，建议方先生降低部分自己的终身寿险保额比例以提高方太太寿险保额及增加女性重大疾病长期健康保险，并投保夫妻二人的意外险。
另外，对于房子和车子需购买足够的财产损失保险。一旦出现意外，能帮助自己降低因此带来的经济损失和赔偿纠纷。
以上全年的保险费用方面，建议以不超过年净收入的10%为好，在考虑支出的前提下，保额是年净收入的10倍最佳。
具体投资建议
应急金如何分配。建议将现有的货币基金按1：1的比例，分别以活期存款形式和货币市场基金形式存放。增加流动性的同时保持相对较高的收益率。
在投资方面，建议方先生改变目前单一选择股票的渠道。通过分散投资，降低风险的前提下，提高投资收益。
建议方先生增加基金方面的投资，持仓比例为现有投资资产的75%为佳。主要选择开放式基金，其中以购买已发行了一段时间且持续的业绩表现优于平均水平的基金为好。基金投资是中长期投资方式，一般至少要持有1～2年。
基金投资策略方面，建议考虑选择3～4只开放式基金投资，构建基金组合，包括债券基金、混合型基金、偏股型基金。根据市场情况动态调整投资比例，在股市看好的形势下，增加偏股基金的比例，相反的行情，则增加债券基金比例。以后将每年结余采用定期定额投资开放式基金的方式，来加强家庭财富的积累。
根据方先生目前的家庭状况及工作特性，建议自行进行股票操作的比重以占现有投资资产的5%比例为优，品种选择蓝筹股作为长期投资，如金融或能源股等。
另外，银行理财产品一般能获得4%左右的稳定收益率，风险相对较低。所以在资金充裕时，5万元起投的银行理财产品也是可作考虑的投资配置。
第三届上海十佳理财之星
东亚银行个人财富管理部高级经理 赵险峰
专家建议二：家庭保险建议
家庭风险评估及现有保险分析：按照人类生命价值法则，通过计算方先生夫妇收入能力的损失确定保障额度。计算额包括预计人的工作年数及每年的收入；用年收入扣除每年所需的生活费用，并根据利率折算为现额，即为收入能力的损失及人寿保险的合适保额。
假设方先生夫妇准备55岁退休，目前年收入73000元，支出为46280元，按长期利率5%计算，方先生夫妇的收入能力损失额为(55岁-29岁)?73000元-46280元)?05%=72.95万元。当然，随着生活条件和收入水平的改变、孩子教育成长费用的增加，保险也需跟着调整。
目前方先生夫妇分别拥有9万元和2万元的终身寿险，寿险保额略有缺口。
方先生有5万元保额递增型的重大疾病保险，按照每年10%的保额递增，10年递增至10万元、20年递增至15万元，以此类推。从长远讲还是很不错的，但是近期略显不足；方太太没有重大疾病保险，应该及时补充。
一家三口都有住院医疗保险，从额度上看已经够了，无需再作调整；应该增加一些意外伤害保险和意外医疗保险，以解决一些意外门急诊医疗费用。
投保建议：保险不要求一步到位，目前需要增加的是：夫妇双方的寿险，建议投保定期寿险，保障额度(加上原有的11万元保额)累计40万元，保障期限20年，也就是孩子的成长期；夫妇双方的意外保险累计购买30万元；此外方太太购买10万元的重大疾病保险。在保额的分配上，结合夫妇双方的收入占比，先生占60%，太太占40%。孩子的保险除了住院医疗保险外，可适当增加一些意外保险和意外医疗保险，因为孩子的成长过程中，难免遇到磕磕碰碰的事情。孩子的其他保险不必过多考虑，毕竟家长的安康才是孩子真正的“保险”。同时，建议方先生夫妇购买的保险产品均为消费型产品，年缴保费增加2300元左右，这样每年的保费支出在7300元左右，不至于影响日常生活。
扩展阅读
新生儿，新生儿医保费补缴流程
一、办理对象
本市户籍婴儿
二、办理条件
1、办理条件：
（1）本市户籍婴儿出生次月起3个月内申请参加基本医疗保险的，允许其补缴基本医疗保险费，补缴期限由新生儿出生前一个月至办理补缴之月，补缴月数最多不超过五个月；（科普：缴补是什么？是宝宝出生三个月，购买医保就要补交一定的费用，就可以报销宝宝出生时候在医院的费用。例如：你宝宝现在四个月大，现在买医保就不用再缴补任何费用了，因为已经错多了缴补的黄金时间，宝宝出生时候在医院的费用不作报销）
（2）村集体的新生儿：每月1日至25日受理；
（3）城镇居民的新生儿：每月1日至18日受理。
2、不予办理的情形：
（1）非本市户籍婴儿；
（2）出生后超过3个月未申请参加基本医疗保险的。
三、所需材料
1、本市户籍（村集体）新生儿补缴
（1）户口簿正本及复印件（复印户号首页和新生儿所在页）；
（2）代办人身份证正本及复印件一份；
（3）《出生医学证明》正本及复印件一份。
2、本市户籍（居民）新生儿补缴
（1）代办人身份证正本及复印件一份；
（2）户口簿、户主身份证、户主存折正本及复印件；
（3）《出生医学证明》正本及复印件一份。
四、窗口办理流程
1、已入户的村集体新生儿，在出生后三个月内申请补缴
（1）村集体于每月25日前到所属辖区人社分局申办业务；
（2）人社分局进行资料审核；
（3）村集体于次月到地税部门申报缴费。
2、已入户的城镇居民新生儿，在出生后三个月内申请补缴
（1）家庭户主于每月18日前到所属辖区人社分局申办业务（东区和石岐区户籍可到所属社区居委）；
（2）人社分局进行资料审核；
五、网上办理流程
1、办事人登录网上办事大厅，选择“网上办事”栏目。
2、办事人根据实际情况，从“个人办事”、“企业办事”、“部门服务”中查找自己所要办理的服务事项。
3、办事人找到自己所要办理的服务事项以后，点击服务事项名称可查看该事项办事指南，点击“在线申办”则进行申请。
4“在线申办”主要涵盖以下四个申报流程，依次是条件自检、表单提交、附件上传、完成申请。
条件自检：主要是申办人根据自己的实际情况，填写自己的基本信息及自检办理该业务，所需要满足的条件和材料是否已符合。申办人需认真填写并仔细核实，避免由于条件不符或材料不齐等，导致该业务不能办理。
表单提交：主要是申办人填写所要申办业务的一些相关情况信息，以便业务工作人员可以进行预审核。
上传附件：对于有要求需要上传附件的服务事项，申办人应提交真实有效的附件，以便业务工作人员进行核对，确定是否符合受理条件。
完成申请：申办人完成申请后，系统会自动生成业务流水号并以手机短信形式通知申办人。
进度查询：申办人输入业务流水号可对申办业务进行进度查询。
六、部门审批
办理时限
法定期限：无；
承诺期限：15个工作日。
新生儿保险怎么买
自2015年10月二胎全面开放到现在已经近4年了。全国人民积极响应二孩政策，据统计2018年我国全年出生人口达1523万人。孩子一出生，就有三件大事必须要做，取名字、上户口、办保险有人会问：为什么要着急上保险呢？
一个新生命诞生到这个世界，开启了她的生命之旅，既可能阳光明媚，也可能风雨交加。相信每一个父母都不希望孩子“裸奔前行”，而保险就是对新生儿最早最有效的武装之一。
不少家长都会好奇，为什么购买保险要求新生儿满28天呢？
原因很简单：防止新生儿带病投保。
新生儿免疫力低，身体各方面器官都不成熟，与外界病菌病毒接触还未形成抗体，很容易发生疾病。黄疸、肺炎、粟粒疹、扁桃体炎等都是典型高发的新生儿疾病，甚至还有一些会带有先天性疾病。
而健康的新生儿普遍在出生一个月左右会到医院复查体检。与成人一样，保险公司对新生儿也有着一套核保标准。为了维护大多数用户的公平公正和合法权益，防止有先天病的儿童带病投保，保险公司规定只有出生满28天的健康体才能购买保险。
那么新生儿保险怎么买？0-28天可选择少儿医保。孩子一出生，家长们就可以给孩子办理医保了。和成人医保相同，少儿医保办理后，孩子可以享受医保待遇，符合规定即可报销，这为父母减轻了大部分的医疗费用负担，并且它是不会因为孩子带病投保而拒保的。
少儿医保是国家为每一个新生儿提供的第一件“装备”。很多地方并不需要有当地户口，暂住证或者临时居住证也可以办！
28天-17周岁，少儿意外险。青少年儿童天性活泼好动，自我保护意识差，容易受到意外伤害。来自《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》显示：跌倒/坠落是青少年儿童伤害门急诊的第一大原因，占所有伤害门急诊总数的49.66%。
儿童意外事故一旦发生，危害极大，轻则导致孩子受伤带来经济损失；重则致孩子残疾甚至死亡。所以，在孩子成长过程中意外险是必不可少的。一旦遇到风险，至少可以将风险转嫁给保险公司，为孩子提供一份保障。
新生儿，你需知的新生儿医保报销知识
人的生命是非常脆弱的，尤其是新生儿。据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。因此给孩子投保一份新生儿医保非常重要，这样在住院时就可以进行报销。那么新生儿医保报销比例是多少呢？
新生儿医保报销比例：
参保的未成年人可选择一家社区医院和一家三甲医院作为门诊、急诊定点医院，在其选定的社区医疗机构就医发生的普通门诊基本医疗药费，按80%记账报销;在其选定的其他医疗机构、指定医院及专科就医发生的普通门诊基本医疗药费，按50%记账报销。
同时，新生儿在出生后3个月内参保的，从出生就可享受相应的医疗待遇;在校学生在当年10月31日前参保缴费的，从当年7月1日开始享受相应的医疗待遇。
新生儿医保报销范围：
医疗保险报销在规定上，对于一些基本病情是可以报销的，例如常见的感冒发烧，黄疸肝炎，皮肤病等，这些疾病一般在药物的选择上一般大多数药物都是在医保的范围内，所以可以通过医疗保险来报销。而根据这几年的政策变化，在医保的保险比例上也有了一定的提高。目前国家规定，对于基础医疗疾病的报销费用已经提高了十个百分点。
新生儿医保报销需要哪些手续？
(一)急诊报销(包括异地急诊和市内非定点医疗机构急诊)医疗费所需材料：医疗专用结算票据、诊断证明、加盖医院公章的医疗费用清单(含具体费用项目、数量、单价)和病历复印件(病历首页、入院记录、病程记录、医嘱单、出院小结)、急诊证明。
(二)转诊医疗费报销所需材料：医疗专用结算票据、诊断证明、加盖医院公章的医疗费用清单(含具体费用项目、数量、单价)和病历复印件(病历首页、入院记录、病程记录、医嘱单、出院小结)、《异地转诊申请表》或《市内转诊申请表》原件。
(三)异地就医医疗费报销所需材料：医疗专用结算票据、诊断证明、加盖医院公章的医疗费用清单(含具体费用项目、数量、单价)和病历复印件(病历首页、入院记录、病程记录、医嘱单、出院小结)、除以上材料外急诊的须提供急诊证明，转院的须提供转院证明。
新生儿，乌海新生儿参加居民医疗保险政策解读
“刘大哥您好，恭喜您喜得贵子。今年我市出台了一项新政策，凡是出生3个月内办理参保手续的新生儿，从出生之日起就可享受医疗保险。”
5月20日，乌海市妇儿医疗预防保健中心产科三病区里，护士正在为刚当上父亲的刘鹏光介绍乌海市关于新生儿参加居民医疗保险的有关政策。
据了解，结合地区实际情况，乌海市自今年1月1日起开始执行新生儿参加居民医疗保险的政策。
“具体怎么办理呢？”刘鹏光饶有兴致地问道。“具有本市户籍的新生儿，由其父母到所在地医保局或社区劳动保障平台办理。办理时，携带婴儿本人户口或身份证、出生证原件及复印件，统一填写参保登记表，领取医疗保险卡。”护士耐心介绍道。在详细了解了新生儿参保的相关政策后，刘鹏光高兴地说：“这个政策好，孩子生下来就能办理医保，这样我们全家都有医保了。”
据了解，我市新生儿在三个月内办理参保手续的，从出生之日起享受医疗保险待遇；出生三个月后办理参保手续的，按其他人员参保办法办理参保缴费手续，按规定享受居民医疗保险待遇。
新生儿，新生儿投保医疗险 关键在时间点的选择
【编者按】家长们注意了：出生三月内参保的，自出生起享医保待遇；三月后一年内参保的，自参保日起享医保；一周岁后参保的，次年1月起享医保！
案例陈先生的儿子今年5月出生，现在4个多月大。最近，因小孩要到医院做个小手术，陈先生才想起还没给儿子办医保。昨日，陈先生匆忙赶到福州市医保中心，给小孩办理参加城镇居民基本医疗保险的手续。但陈先生担心，儿子本周就要手术了，现在才办参保手续，小孩子能不能享受到医保待遇?政策点击：新生儿医保这样申办《福州市城镇居民基本医疗保险试行办法》第三章第八条规定：“新生儿由其父母或监护人持新生儿户口簿办理参保登记申报手续，并按规定一次性缴纳当年的医疗保险费。新生儿在出生后三个月内参保的，从出生之日起享受医疗保险待遇;在出生三个月后参保的，从参保之日起享受医疗保险待遇。”据介绍，福州市四个城区城镇居民户口新生儿(一周岁内)，可由父母或监护人持新生儿户口簿，到户口所在社区劳动保障工作站(或乡镇劳动保障事务所)办理参保登记。填写参保登记表，并经社区劳动保障工作站盖章后，携带小孩户口簿原件以及首页和本人页复印件到医保中心办理参保登记、缴费并领取医保卡(2周岁以内的婴幼儿，可不提供相片，但在其满2周岁时，应补交相片并更换医保卡，换卡的费用由个人支付)。福州市医保中心地点：古田路128号劳动大厦。如果孩子的户籍为外地或在四个城区外，可自愿选择到户籍所在地新型农村合作医疗或城镇基本医疗保险经办机构办理登记手续。政策解读：出生三月内办医保最好福州市医保中心副主任黄宏坚解释说，政策规定新生儿出生三个月内参保的，自出生之日起享受医疗保险待遇，是考虑到新生儿刚出生不久，可能还没有起名字，而且母婴需要照顾，家人没有时间立即办理参保手续等因素。新生儿在出生三个月后参保的，从参保之日起享受医疗保险待遇，只针对一周岁内的孩子。小孩满一周岁后，和普通城镇居民参加医疗保险一同对待。按相关规定，城镇居民在每年的10月8日至11月30日的申报缴费期内，按规定办理了参保或续保登记手续，并向医保经办机构一次性缴纳下一年度医疗保险费的，从申报缴费的次年1月起享受城镇居民医疗保险待遇。因此，黄宏坚建议新晋的爸爸妈妈们，尽量在新生儿出生三个月内，抽出时间到医保中心替小孩办理医保参保手续，这样小孩才能更好地享受医疗保险。
新生儿保险哪种好？怎么选择？
我国各个城市对于新生儿社会保险都有相关规定，比如大连市规定，新生儿参加城镇居民医疗保险要出生后三个月内，到新生儿户籍所在区的医疗保险管理中心为其办理参保手续。在经办完的第二天可以享受医保待遇。此后每年9月1日至12月31日期间，预缴下一年度的医保费用。如果没有在规定时间内参保或已经参保中断缴费的，可在医疗保险年度内补缴当年度的医疗保险费，但要经过三个月的医保等待期，也就是说要从缴费满3个月后的次月1日起，才能享受相关医疗保险待遇。那么，除了社会医疗保险，新生儿保险哪种好？还应该办理哪种商业保险？怎么选择？
住院医疗补偿型险种幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
新生儿保险哪种好？投保以保障为主一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
为新生儿购买保险产品,可以按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。其中,意外和医疗保障更应成为少儿投保的首选。家长们可以优先考虑给孩子上意外险。在选择意外险时,最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。
新生儿保险哪种好——相关链接新生儿办医保，必须第二年才能享受？办医保手续时，却被告知只能在7月至10月份办，而且当年不能享受。家住许昌县蒋官池镇李简村的刘伟凯原本是个幸福的父亲，一个月前，他的儿子小鑫出生了，然而幸福往往不长久，婴儿随后患上重症肺炎，先后在许昌市医院和郑州市儿童医院救治，目前已经花费医药费15万元，办理医保手续时，却被告知只能从第二年才能按照规定比例报销医疗费用。
据了解，目前我国大部分地区实施的新农合都是一年一保，中途不接收新的参合人员，因此在新农合筹资期限之后出生的婴儿就无法参加当年的新农合。这意味着这部分婴儿在出生的第一年将不能得到大病医疗保障，而婴儿患大病的几率非常高。而自2009年起，江西等地已经开始实施人性化措施，新生儿出生之日起视同参加城镇居民基本医疗保险，但需在出生后1个月之内补办申报缴费手续。而有些城市则规定，新生儿母亲当年已参保，新生儿可自出生之日起自动纳入参保，随母亲享受居民医保待遇，出生当年发生的医疗费用报销与其母亲合并计算，直至最高封顶线。
新生婴儿保险给新生儿健康成长环境
新生儿的降生，一方面给我们带来了生活希望和社会文明传承，另一方面，幸福的降临也可能掩藏着危机。作为父母的我们，如何给新生儿一个健康的成长环境，是值得探讨的问题。首先我们要知道，新生婴儿保险怎么购买，那么如何购买？
新生婴儿保险购买时，应该买多少钱的合适
在购买新生儿保险时，建议先选择保障类型保险，800至1000元人民币是一个不错的保障，其次教育金方面可以选择定期寿险附加高中、大学教育金（缴费至15岁），也可以通过两全分红险来解决教育金的问题，如果能提高保费则建议选择少儿万能产品则更能实现教育金规划。
新生婴儿保险常见忽略的地方是哪个？为孩子准备重大疾病保险方面，可以附加在主险上，投保多少年，保额多少，都是可以依据您的需求设定！还要留意一下附加豁免功能！买保险就是买个保障！
综上所述，新生婴儿保险提示新生儿父母，在给新生儿一个保障时，要根据目前家庭经济能力购买合适的新生儿保险险种。最后，祝愿天下父母拥有一个健康的宝宝。
如何购买新生婴儿保险投保案例
30岁的张女士最近刚成为母亲，儿子现在才满100天，张女士希望现在就给儿子买一份保险。张女士的工作月收入约8000元左右，单位提供五险一金的保障，老公在金融单位工作，月收入1.5万元。
新生婴儿保险专家建议
首先要准备充足的重大疾病保险。保险公司公司规划师表示，就目前社保医疗保障状况来看，重大疾病的治疗一般需要20万元以上，虽然社保可以报销一部分，但考虑到自费药物及高额检查项目均不能报销，且不幸发生重大疾病后，收入必将大幅减少，因此需要重大疾病保险保障将来的生活水平不下降。该规划师张女士夫妇各购买15万保额的一款终身保险，可以覆盖29种重大疾病，小孩则可以购买10万元保额该险种。
其次购买新生婴儿保险要准备充足的意外保险保障。在投保意外保险时，不要一味追求全面高额保障，只需对较为常见的一些伤害进行投保即可。现在市面上不少寿险公司都推出了卡式短期意外保险产品，投保期为一年，每年只需交纳几百元的保费，即可获得较高额度且全面的保障。
接下来还要准备适当的医疗保障。张女士夫妻目前已拥有了一定医疗保障，可以考虑增加津贴型保险，这类险种通常以附加险的形式出现，属于消费型险种，对于因为住院而失去工资收入的家庭来讲也是一笔重要的收入补充。
另一方面，家长为孩子投保新生婴儿保险，时间越早越好。专家指出，一方面，年幼的儿童身体娇弱，患病的风险较高，越早投保家庭能得到的保障也就越早实现。据了解，目前不少保险公司已推出孩子满30天便可投保的险种。同时，按照保险公司规定，像教育保险金这类产品投保时年龄越小，期缴保费越低，家庭负担越轻，由于较早投保，一些孩子初中时就可领取教育金了。
此外，购买新生婴儿保险过多无益。专家介绍，家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%——15%，而少儿险所占比例最好控制在10%以下，切忌让作为救生圈的保单成为负担。
新生婴儿保险投保先保健康
对于家长来说，为自己的宝宝投保应优先考虑重疾险、健康险和意外险。由于婴幼儿身体娇弱，免疫力较低，要优先保健康，重点给孩子投保重大疾病险、医疗保险，保证住院时的补贴和报销。
专家表示新生婴儿保险对小孩而言，即使是感冒、发烧等小病也容易加重恶化为支气管炎等疾病导致住院治疗，累计起来的医疗费用也会是一笔不小的开销。同时，与成人相比少儿的自我照顾能力更弱，更容易发生意外事故，一旦出险，整个家庭必须花费一大笔钱用于孩子的治疗及其将来的康复和生活。
新生儿，新生儿参保指导全攻略 越早投保越享优惠政策
日前，哈尔滨市出台《关于将新生儿纳入城镇居民基本医疗保险范围有关问题的通知》，将具有哈尔滨市市区城镇户籍的居民，其9月1日以后出生的0至28天(含28天)新生儿纳入城镇居民基本医疗保险范围，参保缴费后自出生之日起享受医疗保险待遇。
有关部门调查数据显示，哈尔滨市新生儿中超过5%的孩子一出生便因各种原因急需医疗救治，新生儿死亡率约占1岁以内婴儿死亡率的70%。因此，新生儿医保实现“落地签”，将对新生儿的优生优育和及时有效救治具有重要意义。市人社局医疗保险处、市医保中心的相关负责人，详细解读了出生0至28天新生儿参保缴费、待遇等问题。
基本政策参保年缴费30元
新生儿筹资标准为每人每年310元，其中，个人缴纳30元，政府补助280元。新生儿在0至28天(含28天)内办理参保登记并足额缴纳医疗保险费的，自出生之日启动医疗保险待遇，待遇期同学生儿童一致，按照学年度(9月1日至次年8月31日)享受医疗保险待遇。对于缴费不足12个月的，按月核定医疗保险费，同时收取下一年度医疗保险费。
支付标准统筹基金最高支付11万元
新生儿享受城镇居民基本医疗保险住院医疗、特殊疾病门诊医疗和普通疾病门诊医疗待遇。新生儿在一个待遇年度内住院、特殊疾病门诊和普通疾病门诊医疗，发生符合医保支付范围的医疗费用统筹基金最高可支付11万元。
起付标准先登记再缴费参保分两步
新生儿出生0至28天(含28天)内，到其户籍所在社区劳保站办理新生儿参保登记手续。所需提供新生儿户口原件及复印件，近期免冠一寸彩色照片1张，代办人身份证原件及复印件。尚未落户的新生儿参保，须提供其父或母持本人身份证原件及复印件、户口原件复印件、母子健康手册。社区暂以其父或母的身份证号、之子/女和新生儿出生日期进行参保信息登记，落户后持《出生医学证明》、户口原件及复印件到原参保社区进行信息变更。
参保登记当日持社区出具的《哈市城镇居民基本医疗保险参保缴费单》到哈尔滨银行各网点现金缴纳医疗保险费。
温馨提示：
新生儿参保当日未缴纳医疗保险费的，须到原社区重新办理参保登记并按规定缴费。
新生儿出生28天后参保缴费的，按学生儿童政策执行，参保缴费3个月后启动医疗保险待遇。
孩子成长过程中总不可避免会生病，尤其是6个月到三岁之间，频率相对较高。现今医疗费用高，对于很多家庭都是比较重的负担，因此为孩子办理基本医疗保险是非常有必要的。但医保报销水平低，建议再选择一份商业医疗保险进行补充。
有没有新生儿住院医疗保险
网友留言问道，再有一个月宝宝就要出生了，想问问有没有新生儿住院医疗保险？
关于网友的问题，专家表示，您可以选择少儿医保，因为商业医疗保险需要在因意外导致或者住院的情况下才能给付保险金，平时的小病配药的话，还是少儿医保比较合适，您可以咨询当地的医保办。当然了，现在的小孩子比较容易住院，一感冒就要挂好几天盐水，所以购买1份住院医疗和住院津贴还是有必要的。
新生儿刚刚来到世上，在适应新环境过程中比较容易遭受疾病的侵袭，因此更加需要加强疾病方面的保障。父母可以首先在孩子的户口所在地为他办理少儿医疗保险，这样可以报销部分住院医疗费用，对于省下的住院医疗费用，建议可以通过为孩子选购合适的商业少儿住院医疗保险来获得报销。
另外，尽管新生儿罹患重疾的概率不大，但是一旦发生对于一般家庭而言，巨额的医疗费用将使整个家庭陷入财务危机。
产品组合：意外门诊+住院医疗
0-2岁的孩子，由于身体免疫功能尚未发育完全，因此最容易患上呼吸道感染、肠道感染等疾病。孩子一旦患上这类疾病，一般都要住院治疗。这时候，如果购买了儿童住院医疗险，每次少则两三百元，多则上千元的费用就可以向保险公司报销。
另一种情况就是，0-2岁的孩子处于学习爬走的阶段，跌跌碰碰肯定少不了。此外，皮肤灼伤也是小孩子经常发生的意外。如果撞伤、灼伤的情况不太严重，可以通过门诊治疗，那当中产生的费用可以通过向保险公司报销，转嫁对自己经济上造成的风险。如果情况严重需要住院治疗，费用则可以通过住院医疗保单报销，减去大部分的医疗开支。
因此，专家建议父母们为孩子购买保险产品的时候，应该首先选择最基本的意外门诊保险，而且其价格便宜，一年保费通常只需一、两百元；然后，如果经济条件比较好，可以选择少儿住院医疗保险。但少儿住院医疗险每份保单的年保费不同，保险公司之间的价格差异较大，从几百元一年到两三千元不等。
住院费用通常包括几大项：医药费（包括非自费药与自费药）、检验费、床位费、膳食费，夏天还包括冷气费，如果需要动手术还包括手术费。现在，很多少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置都比较高，特别是自费药部分一般都可以报销50%以上，以此吸引消费者。但自从国家要求医院统一下调大部分药品的价格以后，医药费不再占总体住院费用的大头，反而，其他费用，像检验费、床位费、冷气费、手术费等项目才是支出的重要部分。
因此，为孩子购买医疗健康险的时候，避免选择可报销项目费用过于笼统，最好购买医药费与包括检验费、床位费等其他费用项目可报销比例分别注明的保险产品。
长沙新生儿如何办理医疗保险？
很多准爸妈们可能在孩子出生前，一直都忙于给孩子储备各种漂亮的衣服或者积攒奶粉钱，想要为孩子创造良好的物质条件，而在孩子刚出生的时候很容易就沉浸在幸福的喜悦里，想不起给孩子办理医疗保险的事情。其实，对于幼小的孩子来说，为孩子办理医疗保险也是意见非常重要的事，如果忽视了给新生儿购买医疗保险，很容易导致新生儿因疾病住院不能享受医保报销。那么，长沙新生儿如何办理医疗保险呢？
根据长沙市《城乡居民基本医疗保险办法》，符合参保条件的新生儿，自出生之日起到出生后28天内，取得长沙市户籍并按缴费标准一次性缴纳参保费用，可自出生之日起享受城镇居民基本医疗保险待遇。
长沙市规定，新生儿从出生日起28天内购买的医保，在新生儿科监护室住院的费用可以纳入报销范围。超过28天购买医保同期住院就只能自费结算，不享受医保。由于部分家长并不知晓这一政策，导致部分新生患儿家庭无法享受医保报销政策。
长沙市医保局提醒，新生儿出生后，首先带上医院开具的出生医学证明去派出所给小孩上户口，获取身份证号码，然后再拿着户口簿在户口所在地的社区或者街道办事处办理医疗保险。
有长沙市准生证可在长沙办医保
匡女士：我和我老公户口都不在长沙，但我在长沙工作，且单位给我办了医疗保险，我在长沙生小孩的话，孩子能买长沙的医保吗？如果不能买，住院可以用我的医保进行报销吗？
市人力资源和社会保障局：根据长人社发【2013】76号文件《关于进一步做好我市城乡居民医疗保险参保缴费工作的通知》，拥有长沙市准生证或者长沙市户口的学龄前未成年人，可以到所在社区人力资源和社会保障服务中心凭准生证或户口本办理参保手续。非长沙市准生证和长沙市户口的新生儿和未成年人不能参加长沙市城乡居民医保，其住院费用也不能用其他人的医保报销。
已退休的外省医疗保险可以随子女签转到长沙吗？
案例：母亲，河北人，已退休，现跟随儿女长期居住在长沙，在河北省藁城市购买的城镇职工医疗保险可以随子女签转到长沙吗？如果购买的是河北省藁城市的城镇居民保险可以签转吗？
回复：根据《长沙市城乡居民基本医疗保险办法》长政办发〔2011〕9号文件之规定，你母亲可以在长沙购买城乡居民基本医疗保险。新参保人员从缴费的下月起的第3个月起享受城乡居民基本医疗保险待遇。你母亲已退休，要求将原来的城镇职工医疗保险进行跨省转移，目前不能办理。
