产品名称：百年附加保费豁免重大疾病保险A款
产品类型：附加险
险种类别：重大疾病保险
所属公司：百年人寿
投保年龄：18周岁～55周岁。
缴费方式：一年一交
保险期限：1年
百年·保费豁免重疾·产品特色：
百年·保费豁免重疾·保险责任：
在本合同有效期间内，我们承担下列保险责任：
在本合同生效之日起90日（续保不受90日限制）以后，被保险人经我们认可的医院确诊初次患上一种或多种本合同所约定的重大疾病，我们豁免保险单上载明的本合同所附于的主合同以及所附于该主合同的保险期间超过1年（不含1年期）的其他附加保险合同自被保险人的重大疾病初次确诊日以后余下各期的保险费。被豁免保险费合同继续有效，本合同效力终止。
在本合同生效前或本合同生效之日起持续有效90日以内（含当日），对于被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到本合同生效之日起90日以后确诊患上的一种或多种本合同所约定的重大疾病，我们不承担豁免保险费的责任，但全额无息退还本合同已交保险费，本合同效力终止。
*所豁免保险费的金额不包含保险期间不超过1年（含1年期）的其他附加保险合同的保险费。
*在保险费豁免期内，我们不接受对本合同所附于的主合同以及所附于该主合同的保险期间超过1年（不含1年期）的其他附加保险合同基本保额的变更。
相关知识
投保少儿保险 合理搭配保障更全面
随着人们的保险意识逐渐的提高，现在很多人会为自己或者孩子投保保险，年缴保费超过10000元。有保险代理人经常会说，人生需要什么7张保单，其实，这也是片面的说法。如果年缴保费超过10000元，客户可以选择险种搭配，做到专险专用，把风险再降低。
1.家长为孩子投保少儿保险，若年缴费在10000元，可以为孩子投保一份保障型的分红险和一份理财型的分红险。
例：家长可以为孩子投保平安的鑫盛分红保险，附加重疾，意外伤害，意外医疗和住院医疗，这份保险的功能主要是为孩子提供意外，住院，重疾和身故的保障。保费大概控制在4000以内；剩下的4000元，家长可以为孩子投保平安的吉星送宝少儿两全保险，这份保险每两年可以为孩子提供期交保费的30%，作为生存金，可以一直领取到孩子75岁，每年也可以享受保险公司的分红，在孩子75岁的时候，保险公司一次性返还所交的全部保费。这份保险的功能是为孩子日后的生活提供稳定的生活来源。这两份保险可以实现专险专用，如果孩子不幸得了重疾，鑫盛分红险可以提供治病的费用，吉星送宝少儿两全分红险也可以提供日后恢复身体需要的资金和稳定的生活来源，两者不会互相产生影响。
另外，在投保以上两份保险后，家长需要用剩下的钱为自己投保一份定期寿险，附加意外伤害，保额等于家长为孩子购买两份保险的全部费用（全部费用=孩子两份保险每年需要交纳的保费*交费年限），保障期限等于孩子两份保险需要交费的年限。这份保险的功能是防止家长因为身故或意外残疾，不能为孩子的保险继续缴费，导致孩子的保单失效。
2.家长为孩子购买保险，年缴保费在20000元左右，按照客户的保费预算，可以为孩子投保一份理财型的分红险和一份万能型的少儿险。
例：家长可以为孩子投保平安的世纪天使少儿两全保险，附加重疾，意外伤害，意外医疗和住院医疗，这份保险的功能主要是为孩子提供意外，住院，重疾和身故的保障。另外，此类18岁前不计风险保额的少儿产品，如果孩子18岁后不幸身故，保险公司是按照合同约定的倍数，乘以期初确定的保额进行赔付。孩子每三年可以获得保额的12%，作为生存金，可以一直领取终生。保费大概控制在6000以内；剩下的12000元，家长可以为孩子投保世纪天骄少儿万能险，这份保险的功能是通过每月结算利息，12个月复利滚存，灵活领取的作用，实现资产的快速积累，为孩子日后的婚嫁金或创业金做准备。
另外，在投保以上两份保险后，家长需要用剩下的钱为自己投保一份定期寿险，附加意外伤害，保额等于家长为孩子购买两份保险的全部费用（全部费用=孩子两份保险每年需要交纳的保费*交费年限），保障期限等于孩子两份保险需要交费的年限。这份保险的功能是防止家长因为身故或意外残疾，不能为孩子的保险继续缴费，导致孩子的保单失效。
险种，警惕交费期短保费高保障低、年年有得返还的保险
最近各家保险公司都相继推出了交费期短(只要交3年或5年)、保费极高(年交都在几万以上)、保障很低(身故保额基本都是所交保费)、返还极快(最快的是第二年就开始返还)的分红寿险。例如：
平安的富贵人生
新华的幸福年年
国寿的金彩明天
国寿的美满一生
信诚的岁月流金
等等………………各家公司都有类似的险种，就不一一例举。
很多网友客户都上来咨询这些险种，还有很多网友代理人都在推荐这些险种。那么这些险种到底适合不适合一般家庭呢？是不是什么人都可以推销的呢？
我个人的意见：警惕！再警惕！身家没有上千万的、闲钱没有一百几十万的人家，别去看这些险种。
现在来为大家分析一下这些险种的设计意义与本质。(为了避免代理人说我攻击同业，我就举我们信诚的《岁月流金》来做说明，其他公司的同类险种都是一样的，换汤不换药，举一反三，希望代理人自己深思。)
信诚岁月流金理财型保险计划：
0岁女孩，保额5万元，年交保费47915元，交费期5年，保障终身。
保险利益为：
1、生存保险金：第六年开始，每年领取保额10%，即5000元，领取终身。
2、分红利益：每年有现金分红，第10年开始拥有特别红利。
3、身故保险金：所交保费的120%减去已经领取金，或现金价值，二者取高赔付。
身故金除外责任：3条。两年内自杀、投保人或受益人对被保险人的故意伤害、因自身犯罪或因拒捕导致的。
第20年，所领取返还金为75000元，按中等红利累积计算有现金红利94254元，再加特别红利8500元。现金价值为111834元
第30年，所领取返还金为125000元，按中等红利累积计算有现金红利169043元，再加特别红利12750元。现金价值为105195元
第50年，所领取返还金为225000元，按中等红利累积计算有现金红利390911元，再加特别红利21250元。现金价值为82255元
第80年，所领取返还金为375000元，按中等红利累积计算有现金红利1046725元，再加特别红利34000元。现金价值为30075元
第100年，所领取返还金为475000元，按中等红利累积计算有现金红利1909768元，再加特别红利42500元。现金价值为7036元
挖！！！！！如果活到100岁，只交了不到24万，就可以拿回来47.5万，再加红利191万多啊~~~~~~这只是中等红利的演算，如果是高等的红利，那更加不得了，可得有260万。多划算，多值啊，你要是买套小房子，24万也不过只买了个厨房卫生间，每个月都要去收租跟人吵架，还要搞维修，多累。买这个险种，才是真正的小投入，大回报。
只要交5年，一年只要交4万多点，不但有固定的年金可以拿，还可以分享保险公司的赢利，年年有分红。最后就能拿回来几百万，相当于现在给孩子买一套签了终身租约的小房子好了，孩子这一辈子就衣食无忧了。多好啊，年龄越小，领取时间越长，回报越高。快买吧，不买就没得卖了，这个险种只卖几个月，就要停了。现在买还有好多东西送哦(听说平安的有开光金佛送，别家公司也有吧，没有代理人自己掏钱买个金佛送出去吧。)
走过路过别错过，不买就走宝了哦~~~~~~
嘿嘿，上面是各家公司的通用话术，看清楚了：是如果活到100岁，“如果”啊，如果。。。。5年交了23万9千5，第六年开始领5000，要领多少年才领回来这个本金？
要48年！！！！
货币是有时间价值的！(不懂货币时间价值的自己去翻中学政治书回炉)如果投资5年期的国债，回报是多少？如果定投基金，回报是多少？
我把几十万放到保险公司，等着按年发一点点回来，自己哄自己开心么？
死了赔多少？赔保费的120%，还要减去已经领取的生存金。顶P用啊。
分红很多啊！分红是怎么说的？根据保险公司的实际经营状况确定分红方案，如果有分利分配，才有得分。分多少也没个定数啊。上面的分红数字都是演示性的，不代表真实的。
所以说，如果你是一个客户，是冲着这些保险的收益来买的，你就真是傻了。如果看中了分红来买的，也一样的傻。如果因为买了这些保险占据了过多保费，从而导致其他基本保障不足，那更是傻到家了。
那么为什么各家保险公司都要推出这此险种呢？是用来蒙钱的么？非也，保险的目的很明确，就是保障。
一般的基本保障型险种保障的是身故风险、重疾医疗金风险、意外残疾风险、住院医疗费用风险等等。
而这些险种的保障目的是：资产保障。是用来做资产转移用的。
何为资产转移，资产保障？
根据保险法的规定：作为身故金给付的保险，债权人不得追偿，法院亦不可冻结封存。
如果你的身家过了几千万，手上有很多闲钱。大抵不是打工得来的吧？一般都是做了
投保人，附加保险期限短 及时续保有门道
随着市面上保险产品日渐增多，繁复的保险条款引发了越来越多的误解和争端。近年来，各级法院与日俱增的保险理赔纠纷案件数量也逐渐增加。但在晦涩难懂的专业条款、文字游戏般的陷阱面前，投保人往往“哑巴吃黄连”，无从反抗、保护自己的利益。
岁末年初，正是保单更迭旺季。记者约访了从事保险法律业务的上海申达律师事务所，结合律师经手的具体案件为读者破解保单中的“文字游戏”。
保险公司为吸引客户购买人身保险，往往配合该险种附加住院医疗险一份。然而购买了该保险的客户却在因病住院时被告知住院附加险已到期。在高明月律师经手的案件中，就有这样一起因保单中条款说明不详而引发的纠纷。
案件回放
2006年9月，投保人李某与某保险公司签订人身保险合同，保期为终身，保费为1070元/年，附加住院医疗险一份，保费为190元/年。合同约定：“附加险保期为一年，到期后投保人可申请续保。”同时，合同还约定“可选择银行转账的方式缴纳保险费”，并向李某提供指定账户一个。
2007年9月及2008年9月，投保人李某分别在指定账户上存入全额保费1260元，被告均予以扣缴。2009年7月投保人李某因病住院，保险公司按附加险的约定赔付医疗费910元。
2009年9月投保人李某在该账户存入了全额保费，但保险公司只扣缴了人身险费用，未扣缴附加住院医疗险保费，且未告知投保人李某。2009年12月，投保人李某因病再次住院，保险公司以双方的附加医疗险合同已终止为由拒赔。
投保人李某将该保险公司告上法庭。在法庭审理中，保险公司抗辩理由为：投保人李某未提出续保申请，保险公司亦未扣缴2009年保费。所以保险合同期限截止至2009年9月即告终止，因此不应当对投保人2009年12月份的住院费用承担赔偿责任。投保人李某却认为，其已经向指定账户存入了足额保费，保险公司因自身原因未扣缴保费，这不能影响保险合同成立，保险公司仍应当作出保险理赔。
律师释法
在李某与保险公司的保险合同中，双方约定了“期间届满时投保人可以向本公司申请续保”。保险期满后，投保人李某没有提出申请，但在指定的账户上存入了足额保费，保险公司连续两年进行了扣缴，并对投保人李某2009年7月间的医疗费按附加险约定予以赔付，应当认定双方已构成交易习惯。
这就是说，附加险到期后，投保人李某也可以通过直接交纳保费的方式要求续保，保险公司收取保费的行为即可视为同意续保。保险公司在双方已经形成交易习惯的情况下，如同意续保则只需通过银行转账收取保费即可，如不同意续保则需及时通知投保人李某。
在法庭审理时，法院认为保险公司未扣除保费，但未及时通知投保人李某，应承担“缔约过失”责任。因此，应依法对原告投保人李某的信赖利益损失予以赔偿。该信赖利益为：在合同有效成立的情况下，原告理应得到的全部理赔款。
根据《中华人民共和国保险法》规定，保险合同是“最大诚信合同”，保险合同对合同双方(投保人及保险公司)的履约要求是比较高的，投保人应对投保情况尽到“如实告知”义务，保险公司应对保单条款尽到“明确说明”义务。《中华人民共和国合同法》也规定了“当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”
本案中被告保险公司在双方已形成交易习惯的情况下突然改变交易习惯，应负有及时通知原告投保人的义务，使原告享有充分的选择权。但是被告未履行通知义务，违背了诚实信用的原则，并给原告造成了经济损失，被告应承担缔约过失责任。
提醒
对投保人来说，在办理保险业务时应重视附加险的保单条款约定。对于保险期限较短的附加险，应当明确续保的条件以及续保的程序，并根据保单的约定，及时启动续保申请，以避免因未及时续保而导致附加险保单失效。
对保险公司来说，保单条款的不合理规定应当予以修正。在保单中，应设置不同的续保方式供投保人选择；一旦确定一种续保方式，保险公司应当遵照双方的约定及交易习惯，以避免产生不必要的争议。其次，应适当延长支付保费的期限，并在保单期限届满前提醒投保人缴费，以避免非投保人原因所导致的保单失效。对投保人是否同意续保，保险公司均应当及时做出书面的决定，使投保人能够及早做好针对性的保险规划，以避免投保人遭受不必要的损失。
丰泰保险“乐享台湾游”保障全面
很多市民选择了外出旅游来放松心情，面对开放赴台自由行的城市一再扩大，“宝岛热”逐渐升级，各大保险公司也都纷纷推出相关旅游保险，来应对消费者的需求。
阿里山小火车事故、苏花公路塌方事故、阿里山旅游巴士车祸……近年来，台湾游事故常见报端，各种安全隐患不断冒出。而且，鉴于台湾特殊的地理位置，自然灾害比较多发，台风、暴雨、地震等风险都不可小觑。但是，面对赴台自由行城市的不断扩张以及目前大陆游客对于赴台旅游的热捧，保险公司纷纷瞄准了其中的商机。以安盛保险的“乐享台湾游”旅游保险为例。安盛保险“乐享台湾游”产品将为台湾行的旅客提供全面周全的保障范围，包括人身意外、医疗保险、旅行不便和24小时全球紧急救援服务等。
据了解，产品提供台湾落地理赔服务，即客户如果在台湾旅行过程中遭遇旅行延误、行李延误、旅行证件及现金损失等索赔金额不超过人民币2000元的情形，理赔人员将在台湾当地进行上门理赔服务。
同时，对于在台湾旅行结束回大陆后提出的索赔申请，只要满足1）案件保障范围是：医疗及相关费用，行李及随身财产，旅行延误，行李延误，旅行取消，旅行缩短，旅行证件及现金损失；2）理赔金额不超过人民币3000元；3）资料齐全无需继续调查且保费付清，保险公司在三个工作日内发放理赔款，如有违反，将额外补偿人民币100元。
此外，所有购买安盛公司台湾旅行保险的客户还可以获得“台湾游乐享卡”，享受遍及台湾全岛覆盖了餐饮、休闲、娱乐近200家特约商户的专属优惠。
安盛有限公司除了设立在北京、天津、广州、宁波的四家代表处之外，安盛保险原名丰泰保险，于1997年获准在上海成立独资分公司开展业务。作为第一家进入中国保险市场的欧洲保险公司和中国首家荣获ISO9002质量认证的外资保险公司，丰泰渴望在中国的发展中扮演更为积极的角色。目前，丰泰保险的业务范围主要是针对外资跨国公司，以及中外合资、合作等企业的一般非寿险业务。
丰泰集团是领先的瑞士保险公司，在欧洲综合保险公司中排名前十位。具有130多年悠久历史的丰泰集团主要经营人寿险、养老金及非寿险业务。业务领域主要以西欧为基础，同时活跃于欧洲中部和东部以及美国和亚洲等地。集团运用各种销售渠道，主要向私人客户和中小型企业提供周全的风险保障。丰泰集团在全球17个国家设有分支机构，拥有19,000名雇员及1300万客户。截止2006年6月30日，集团上半年的销售总额达到了188亿瑞士法郎，其名下管理的资产合计为1574亿瑞士法郎。
安盛保险的安全工程师拥有非常丰富的专业知识，随时准备为客户提供防灾防损的服务。我们的服务内容主要分为两类---投保前的现场勘查和承保后的防灾防损服务。
安盛保险专家建议：旅客去台湾旅游除了感受当地的风土人情和文化外，备上一份境外旅游险必不可少。台湾自由行要注意保管好自身携带的贵重物品，在台湾有些景点对老人和军人等免门票，带好证件可以减少门票费用。出门在外，坐车、坐船、爬山的时候要注意个人安全，做好安全保护措施，同时因为办理入台证的需要，所以在去台湾前一定要购买一份旅游保险。安盛保险“乐享台湾游”将为台湾行的旅客提供全面周全的保障范围。
人保部网站：社保问题全面保障
养老问题日益严峻，养老保险必不可少。养老保险的缺口问题成为今年社会热点之一。人保部：社保缴费率将保持稳定。
养老金并轨的日子似乎越来越近了。“机关事业单位人员与企业人员在养老、医疗等社会保障方面的待遇双轨制长期以来饱受社会诟病。”12月19日，人力资源和社会保障部副部长胡晓义向媒体强调，目前，无论是养老还是医疗，很多事业单位包括机关的社会保险制度改革正在稳步推进，其人员与企业职工一样逐步参加了各类社会保险。随着社保标准的提高和改革的不断推进，双轨制终将合并统一。
这一天，正是《中国养老金发展报告2012》发布后的第三天，突破2万亿大关的个人账户空账额，使得舆论再次将矛头指向养老金双轨制。
“废除养老金双轨制的呼声一直很高，加之养老金更是此次十八大报告的重点内容，明年很有可能会加大养老金并轨的试点范围，而此范围不仅限于聘任制公务员，而是全部公务人员。”12月20日，相关部门的一位工作人员向记者表示，养老金并轨一旦实施，为了给公务员一个缓冲，提高个人缴费比例等政策可能暂且搁置，因为在一个领域同时进行两方面改革的可能性不大。
对于养老金改革，十八大报告中的表述是：要坚持全覆盖、保基本、多层次、可持续方针，以增强公平性、适应流动性、保证可持续性为重点，全面建成覆盖城乡居民的社会保障体系。同时，报告将“逐步做实养老保险个人账户”作为下一步社保制度改革的目标之一。
人保部昨天发布消息，将在6个省份各选择2至3个市县作为试点，开展社保基金社会监督。按照国务院部署，人力社保部今年将研究拟定基本养老保险基金投资运营办法。
人保部昨天发布《关于开展社会保险基金社会监督试点的意见》称，在依法强化社会保险基金行政监督的同时，要进一步加强社会的直接监督。社会监督包括参保人员等任何个人、参保单位、社会组织、新闻媒体、专业人员，被监督对象为社会保险相关部门、经办机构、征收机构、相关服务机构、用人单位、参保人员。
意见要求，人力社保部将根据工作基础和自愿的原则，在6个省份各选择2-3个市县作为部级试点地区。各省市可根据实际情况，选择有条件的市县开展试点工作，并报部里备案。
同时发布的《2013年社会保险基金监督工作要点》明确，今年人力社保部将拟定社会保险基金监督条例等规章；部省联合开展社保基金专项检查，重点检查新农保、城居保基金管理使用情况；按照国务院部署，研究拟定基本养老保险基金投资运营办法。
针对近期有专家提出的通过提高个人缴费标准来弥补养老保险缺口的问题，昨日，人力资源和社会保障部新闻发言人尹成基回应表示，提高社保个人缴费来填补养老保险基金缺口的说法只是专家的个人建议，社保缴费的费率具有很强的连续性和稳定性。
养老保险的缺口问题成为今年社会热点之一。近日，有专家提出，尽管养老金总额在增加，但是确有市县存在收不抵支的情况，要解决养老保险缺口有两个基本出路：一个是增加个人缴费，把个人账户做实；另一个是增加战略储备金。此消息一出，不少百姓担忧自己缴纳养老保险标准将提高。
“专家提出的提高费率和降低费率的建议，这是专家个人意见，从某一个角度来提出这样的建议，有一定的道理，但是从国家的政策层面来讲，我们要统筹考虑各方面的情况。”尹成基表示，社会保险的费率是由国家统一制定、各地严格实施的，具有很强的连续性、稳定性，对于这样一项政策的调整，要经过认真的研究和论证才能够实施，总的来看，要保证这个政策的连续和稳定。
分红型教育险 保障更全面
现如今教育费用一路攀升，孩子的教育开支在家庭生活中的比重日渐上涨。据调查，我国城市家庭有56.5%的家长把孩子的教育投资列为第一位。因为孩子的教育不能耽误，很多家长在孩子还小的时候就开始筹划，储备孩子的教育经费，也有很多人购买教育保险，那么购买何种教育险更合适更划算呢？
分红型教育险更有保障
目前保险公司的教育险大都是两全险；也就是无论被保险人在保险期间生存还是死亡都可以拿到保险公司给付的保险金，因此在考虑险种的收益情况时还需要考虑到保单的保障成本。
另外，由于银行存款利息近期都处于上调的阶段，因此看起来保单的收益情况就不理想，这种情况下购买少儿教育保险的话，最好是购买带有分红功能的产品，这样，即使市场利率调整或产生波动，保险公司都可以通过险种的分红进行灵活调整，保证客户的最大利益。
主要还是要看个人目前的经济实力与以后的需求，对于经济实力一般的家庭来讲，不妨可以购买保费相对较低的高中教育金，投资少，每年约2000元的保费，平均到每月可能不到200元，大多数家庭都可以承担，并有保障功能。最重要是这笔钱只能为孩子未来教育做准备，在孩子高中期间每年可以有1万元的教育金，可以用来交学费、营养费和购买书籍，也可以再把这笔钱存入银行或购买债券，获得更高的收益。
而对于目前收入水平较高，且暂时没有较好投资渠道的家庭而言，不妨购买大学教育金，投入高一些，但回报也高，每年交费约4000元，每月约400元，按固定利率收益率计算为116%。如果是购买了带有分红功能的产品，投资回报更为明显，特别是在目前加息情况下，分红会水涨船高。更重要的是，保险期间可以到孩子上完大学为止，要比高中教育金保障时间长，可以充分发挥保险的保障与投资功能。这种理财方法也不错。
投保教育金的标准
第一，一方面，教育金帐户要专款专用、长期储备、稳健增值；另一方面，由于孩子未来的教育之路存在多种可能性，教育金还需要有一定的灵活性，客户可自主决定教育金的领取时间和金额。
第二，保障灵活可调。平安幸福是父母对孩子最大的期望。孩子的漫漫人生中，保险保障需要因孩子不同人生阶段风险而调整。保额可调、保障灵活的少儿险才能满足孩子个性化的人生需求。
第三，保费可以豁免。对孩子的爱不可动摇，不可间断。如果投保人或者被保险人发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。若附加了豁免保费的产品，当投保人身故或发生合同约定的残疾、重疾或孩子发生合同约定的重疾时，余下的保费将由保险公司代交，确保对孩子的爱实现
保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而保单继续有效，子女仍然可以领到与正常缴费一样的保险金。也就是说，如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅可免缴保费，还可获得一份生活费，这样保障更趋人性化。
