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关于慢性肝衰竭 重疾险是怎么定义的 条款是怎么理赔的?

2021-06-02
保险是人生的规划 国外的保险是怎样规划的 保险是爱的规划
慢性肝功能衰竭失代偿期是银保监会规定的25种高发重疾之一,那么关于这类疾病,重疾险的条款是怎么定义的?什么情况下才可以成功理赔呢?

慢性肝功能衰竭失代偿期指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件:

1、持续性黄疸;

2、腹水;

3、肝性脑病;

4、充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。

因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。

肝脏是负责代谢物质最多的器官!

代谢包括:糖、蛋白质、脂肪、维生素,激素。

还有解毒、免疫、凝血和分泌胆汁的任务。

所以,肝脏要是衰竭了,问题就严重了!

引起肝脏功能衰竭的主要原因就是病毒性肝炎,其中以乙肝占80%以上。

除了病毒性肝炎以外,药物也是引发肝功能衰竭的常见原因。

此外,酒精也会导致肝损坏!

重点一:

条款中明确说明,只赔付慢性肝脏疾病导致的肝功能衰竭。

因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围之内。

重点二:

满足以下全部四项条件才能赔付:

1、持续性黄疸

人体红细胞的寿命大约为四个月,凋亡分解时会释血红素,其分解、代谢由肝脏完成的。

当肝功能衰竭时,血液中就有大量的血红素,造成黄疸。

持续性黄疸一般指持续两、三周以上不消退,这往往是病情严重的象征。

2、腹水

字面意思就是肚子里有水,是在腹腔里的水。

蛋白质的合成有赖于肝脏,肝脏功能衰减时,合成的蛋白质减少,血液中的蛋白质含量下降,此为低蛋白血症。

血液中大量水分都是靠蛋白质锁住的,蛋白质含量下降,血液中的水分外渗至血管壁外,形成腹水。

3、肝性脑病

肝脏一个重要功能是解毒。

肝功能衰竭,血液中毒素含量增加,其中部分进入大脑,引起肝性脑病。

4、脾大脾亢或食道胃底静脉曲张

肝功能衰竭,会引起肝脏血压升高,而脾脏、胃、食管的静脉与肝脏相通,这些器官的静脉压也会升高,会造成脾功能亢进,脾脏变大,此为脾大脾亢。

胃和食管静脉压升高、膨胀,称之为胃、食道静脉曲张。

不要小看这个变化,招招致命!脾功亢进,会加速分解、破坏血小板和白细胞,

血小板的主要作用是凝血,含量降低,就特别容易出血。

而白细胞的主要作用是杀死外来病毒,含量降低,抗感染力下降。

此时,如果食道或胃的静脉磨破、出血,便会发生便血或吐血的情况。

最后,复习:

1、必须由疾病引起的肝衰竭才能赔付;

2、酗酒和磕药引起的肝衰竭不赔付;

3、必须全部满足以下四项条件才会赔付:持续黄疸、腹水、肝性脑病、脾大脾亢或食管胃底静脉曲张。

如果有问题或者想了解更多的情况,可以在文章下方留言或者在线咨询客服。

相关知识

划痕险理赔流程是怎么样的


有车一族的朋友都酷爱自己的爱车,开在路上一不小心有了划痕。那可就心疼了,怎么把车子伤害降到最小了。购买划痕险就能帮助您降低损失。划痕险是车损险的附加险。划痕险的保费也并不高,一般只是几百元左右。一份划痕险是车主爱车的体现。

购买划痕险还应该注意保险公司其他的免责条款,客户应该了解以下几种情况,汽车划痕也是得不到赔偿的。

1.车主或司机的故意行为造成车子的损坏的情况下

2.车主和其他人纠纷导致车子受损。

3.车子的自然老化和损坏

另外值得注意的是,划痕险理赔流程每次赔偿均有15%的绝对免赔率,即最高只赔损失的85%;汽车划痕险在保险期内有赔偿限额,若车主在保险期内多次索赔,赔偿金额累计达到赔偿限额时,划痕险便终止失效了。由此可见,即使大家投保了划痕险,还是要对爱车倍加呵护,以免爱车遭受保险责任范围之外的损害。

值得注意的是,各家保险公司对于免现场索赔的规定次数和条件不相同,业界人士提醒广大车主,在没有清楚了解保险公司的理赔条件下,出险的时候还是尽量打电话咨询或者报案为好。长安铃木羚丰车行售后相关人士就告诉记者,旗下中华联合保险每年就可以提供两次免看现场的索赔,但对于第二次免看现场索赔其实是有规定条件的,要求赔付金额不得超过800元。对于超过800元的事故,车主最好还是打电话报案让保险人员去看现场比较好。而平安保险东莞公司理赔部相关人士则告诉记者,平安保险每年可提供3次免看现场的索赔,但这其中并不包括划痕险的索赔。

当车辆发生损失数额较小的保险事故后,车主可以将车开至保险公司指定修理处,那里有定损打价权,让修理厂帮助索赔。这种情况一般经过以下几步为车辆定损理赔:

1、检验证件,出示三证及保单:本车行驶证、驾驶员的驾驶证、被保人的身份证、保户保险单;

2、坏车检查,初定车辆损失部位、坏车检查、填写案件审批表、复印所有证件等;

3、照相定损,照相定损,安排处理意见;

4、报案定时,按照案件审批表内容报案。修理完毕,带齐证件及修车发票到修理处接车即可,让修理处代理索赔。

注意事项:保护事故现场,抢救伤员,迅速报案。

车辆发生保险事故后,要立即保护现场,抢救伤员和财产,保留相关证据;立即向公安机关交通管理部门报案。电话通知保险公司报案(车辆保险卡上有保险公司的报案电话),48小时内携带保险单正本、驾驶证、行驶证、被保险人的身份证到保险公司正式报案。车险条款通常规定在出险后48小时内报保险公司,否则保险公司有权拒绝赔偿。如果委托他人代为报案,报案人还应携带身份证及被保险人出具的代为报案委托书。

提交索赔单证,领取保险赔款

被保险人或者其代理人在事故处理完毕后,10日内将索赔单证包括:交通事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医疗费发票、病历、误工费证明、被抚养人身份情况以及保单正本(复印件)、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等资料提交给保险公司,由保险公司计算赔款

届时,保险公司会通知领取保险赔款;领取赔款时,领款人要携带保险单正本、被保险人身份证或者户口本原件。如委托他人他人代领,代领人还要携带身份证及被保险人出具的《领取赔款授权书》。

什么情况下保险公司不赔划痕险?划痕险理赔流程?

以下四种情况下发生的划痕,保险公司对划痕险将不予理赔:

(1)被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失;

(2)他人因与被保险人或驾驶人及其家庭成员发生民事、经济纠纷造成保险车辆的损失;

(3)车身表面自然老化、损坏;

(4)其他不属于保险责任范围内损失和费用。

对重疾险你是怎么看的?重疾险的十大误解(上)


我们说重疾险是转嫁健康风险的最好工具,但是很多人对重疾险仍有许多误解,今天我们一起来看看具体有哪些误解?该如何正确的认识重疾险?

误解1:我年轻身体很好,用不上保险,买了岂不是浪费?

正解:保险是为以后可能会发生的疾病做准备的风险预防机制,只有健康的人才能作为健康保险的合格被保险人,已经患病的人是不能投保的。

随着年龄的渐长,患病几率也在增加,因此,健康保险的保费会随着年龄增长逐渐递增。如果,你年轻且身体健康,你应该感到庆幸并尽快为自己投保。因为只有这样,你才能用最小的成本为自己换取最大的保障。

从另一个角度考虑,由于我们所处环境和食品安全形势的恶化,近年来,我国的重疾发生率在增加,且发病年龄明显向年轻化发展,这也是我们应该尽早为自己配置重疾保险的原因之一。

误解2:我有的是钱,这辈子花不完,保险对我来说没有用。

正解:保险的功能很多,对于经济不是很宽余的人来说,保险解决的是发生不幸时收入突然中断带来的经济问题,在这里,保险起得是保障作用。而对于有钱的人来说,保险起得是保全自己已拥有的财产的作用。

假如,一次看病需要50万元,以你的财力也许可以很轻松地解决。但是,如果保险让你只用1万元就可以解决这个问题,你为什么不愿意省下49万元呢?这就为什么世界上有很多巨富家族都会为家族成员购买人寿保险。因为他们深知,保险带来的风险杠杆能够起到保全财富的作用。

误解3:买保险不如把钱放在银行合算,也不如投到股市赚得多。

正解:保险是资产配置重要的一部分,就像标准普尔的家庭资产配置象限(如下图)建议的,资产应该分为四部分,作为生钱的部分可以放在银行,也可以放到房产、股票等各种资产类别中;但是右上角救命的钱却是不能由投资来代替的。

首先,投资有风险,比如,本金亏损的风险、流动性缺乏的风险等。当疾病来袭时,我们需要的是短时间内能够自由使用的现金,确定性和及时性是能由保险合同提前固定下来并受到法律保护的,这是任何其他投资和理财都做不到的。

误解4:人早晚都会死,买保险有什么用?

正解:重疾保险的发明者外科医生马里优斯∙巴纳德博士曾经说过:“大家都需要重疾保险,不光因为人人都会死,还因为我们都要好好地活着。”

随着医学的发展和人们对健康关注度的提高,很多重大疾病都能够做到早发现、早治疗,最后完全治愈。就像下图所示,重大疾病治愈率和癌症患者5年生存率,近年来都呈现大幅升高的趋势。例如,近50年大肠癌患者的5年平均存活率上升了3.5倍。

误解5:保险公司万一倒闭了怎么办?

正解:《中华人民共和国保险法》第三章第八十四条规定:“经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外,不得解散。”

第三章第八十七条规定:“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消的或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。”

第三章第八十八条规定:“保险公司依法破产的,破产财产优先支付其破产费用后,按照下列顺序清偿:

1、所欠职工工资和劳动保险费用;

2、赔偿或者给付保险金;

3、所欠税款;

4、清偿公司债务。

我们缴纳的保险费关系到今后保障的大问题,保险公司开办的长期寿险属于对广大投保人的负债经营性质。因此,保险法对保险公司的经营过程均有严格的规定,在最大程度上保护投保方的利益。

愿意继续了解其他五大误解,请搜索:对重疾险你是怎么看的?重疾险的十大误解(下)

对重疾险你是怎么看的?重疾险的十大误解(下)


上一篇中我们详细的了解了关于买保险浪费、买保险没用等五大对重疾险的误解,今天我们继续来了解还有那五个常见的误解。

误解6:听说保险索赔特别麻烦

如果你没有经历过保险索赔,那你只是听一些人说保险索赔如何麻烦。

正解:其实,这个问题应该辨证地来分析。保险是一种法律合同行为,保险公司的理赔工作要求公正、客观、及时和准确。

理赔的依据就是双方签定的保险合同,所以,在签定保险合同的时候,我们应该仔细审阅并理解保险合同的条款内容,特别是保险责任部分,而不是盲目相信保险代理人的推销话术,感情用事。

同时,我们又要认真地履行“如实告之”的义务,实事求是地对待保险公司的书面询问。另外,当保险事故发生后,应及时向保险公司报案,并收集保存有关证据资料,以便索赔。只要我们能够做到这些,保险索赔就不是难事。

误解7:我有社会保险,不必再买其他保险了。

正解:我国的社保虽达到全民保障,但是提供给每个人的保障额度都不高。

社保中有一个神秘的“蓝本”,只有在这个小本上的药品和医疗支出才能被报销。通常,昂贵的特效药和进口药都不在报销的范围之内,而当我们患上重疾的时候,需要的恰恰是这些昂贵的特效药品。

全国肿瘤登记中心数据显示,恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。在肿瘤专科医院,自费药的比例高达90%。

即便在社保的报销范围之内,报销比例也会随着医院级别的升高而降低。也就是说,去三甲医院看病会比县医院的报销比例低很多,而当我们患上重疾的时候却往往会选择去大医院就诊。

再次,社保是个人垫付后凭单据报销的模式,也就是说你自己得先有这么多钱去治病才行;而重疾保险是确诊后即给付现金的,可以在很短时间内解决治疗费用问题。

误解8:我家经济负担比较重,哪有闲钱买保险?

经济负担重和没有流动资金是很多家庭拒绝重疾保险的原因。

正解:实际上越是不够富裕的家庭越需要做好风险保障,因为这样的家庭抵御风险的能力相对较差,而疾病的风险对每个人来说都是平等的。一个富裕家庭或许还可以靠存款来解决大病费用,而一个不够富裕的家庭又靠什么呢?

正如我们在网上看到的,因病致贫甚至无力医治寻求捐款的案例有很多。如果他们都能够用很少的保费为自己和家人建立一份重疾保障,这样的悲剧或许也就不会发生了。

误解9:孩子重要,要买保险也得先给孩子买

先给孩子买保险是很多人的想法。

正解:实际上,最应该配置保障的是家庭的经济支柱。

孩子生病,家长可以用自己的收入来支付医疗费用;家长生病,家庭的主要收入就中断了,医疗费用更无处着手。甚至,家长需要把给孩子存好的教育储备金,以及家里的房子、车子换成现金来治病。这对家庭的经济是最沉重的打击,就像巴纳德博士说的:“我用最好的技术治好了一个又一个的病人,但是他们在财务上却已经死了。”

误解10:买保险不吉利,一买就出事

当我听到一位很年轻的朋友说出这句话的时候,我真的感到不可置信。这样毫无科学依据的迷信观点,竟然来自一个受过高等教育、事业成功的年轻人口中。不得不说,这是中国人保险意识匮乏的一个集中体现。

如果按照这个逻辑,那住在医院里的人应该都是买了保险才住进去的,可是实际情况却不是如此。

正解:据统计,100个意外受伤或因疾病住院的人当中,只有14个人买了保险,86个人没有买过保险。

中国疾控中心的数据显示,一个人一生中患大病的概率是72.81%。如果我患病的概率这么高,我宁愿在患病的时候花保险公司的钱,而不是自己辛辛苦苦赚的血汗钱。

小编说这么多就是为了告诉大家,要正确认识重疾险的作用,无论家庭经济状况如何,无论有没有社保,也无论你现在多么年轻、健康,你都需要重疾保险的保护。

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