据初步统计，此次龙卷风已经造成6人死亡，190人受伤，受灾民房744户，受灾楼房3591户，受灾人数达9900余人，旱田受灾约1500亩，可谓是损失惨重！
而且根据气象报告，预计今起三天，辽宁省多地将出现短时强降水、雷暴大风、冰雹等天气，当地老百姓仍需注意防范强对流天气可能造成的不利影响。
出现这样的巨大灾害，人们受到的人身和财产损失，有没有赔偿途径呢？
一、什么是巨灾保险？
所谓巨灾，是指对人民生命财产造成特别巨大的破坏损失，对区域或国家经济社会产生严重影响的自然灾害事件。自然灾害主要包括有地震、海啸、洪水、飓风、特大风暴潮等。
我们可以看到，这些自然灾害都是非常大型、而且会造成难以想象的人身和财产损失，一般的暴雨、冰雹、下雪等都够不上巨灾的标准。
换言之，巨灾必须达到一个规定的阈值，在瑞士再保险sigma报告中，从造成的经济损失或死亡人数的角度，对巨灾进行了定义。
不去看这些阈值的话，在国际上，通常将导致财产直接保险损失超过2500万美元，并影响到大范围保险和被保险人的事件定义为巨灾风险。
巨灾保险，顾名思义就是针对上述可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过保险来分散风险，从而达到降低损失的目的。
二、中外巨灾保险体系
英美日等保险发达国家的巨灾体系已非常成熟。以2018年为例，因自然灾难造成的损失达到1600亿美元，其中800亿美元损失获得保险覆盖。
不过，各大洲之间的巨灾保险覆盖率可就大相径庭了。2018年自然灾害损失之所以能有50%被保险覆盖，得益于损失最大的北美保险覆盖率高，达到64.63%。
1、国外保险发达国家的巨灾体系
国际上保险发达国家的巨灾体系值得我们借鉴。
日本：重点的巨灾防范对象是地震，其地震保险制度采取政府与市场互相协助的巨灾保险模式。企业财产地震保险完全由商业保险负责，家庭财产地震保险由商业保险公司和政府共同作为承保主体。家庭财产的地震风险以超额赔款再保险的方式承保。
英国：则是洪水多发国家，其巨灾保险制度属于市场主导型。在英国的洪水保险模式中，投保人以自愿的形式投保。保险公司与再保险公司承担全部的巨灾保险风险。英国政府的主要责任是加大防洪投入力度，兴建防洪设施，促使洪水风险具备可保性。
美国：也是洪水多发国家，但它的洪水保险制度与英国又不一样。其建立的是由政府参与的、强制性的国家洪水保险计划，保障对象是居民家庭财产及小型企业财产，属于政府主导型巨灾保险模式。政府鼓励私营保险公司以代理人名义营销出售洪水保险，政府负责销售所得保险金的统一管理与使用。联邦政府在这一过程中充当再保险人的角色。
2、国内巨灾保险体系
我国一直在尝试构建巨灾保险体系，早在1998年特大洪水灾害那一年就开始探讨巨灾体系构建了，当时保险赔付金额仅占整体经济损失的0.2%。
到了2006年6月，国务院颁发了《关于保险业改革发展的若干意见》，其中明确表示，我国要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系。
2014年“新国十条”发布，终于明确提出要建立巨灾保险制度，并在深圳、宁波、大理开展试点。其中，深圳、宁波属于综合性巨灾保险，提供多灾种风险保障，云南大理因处在地震多发地，只针对地震灾害提供风险保障，属于单项巨灾保险。
深圳市由政府出资3600万元向商业保险公司购买25亿元的风险保障，承保范围包括暴雨、雷击、地陷、滑坡、泥石流等15种自然灾害导致的人身伤亡，每人每次事故赔偿限额10万元（现在已经升级到了25万元）。
宁波市财政每年出资3800万元向中国人保财险购买巨灾险，应对台风、暴雨和洪水三种灾害风险，补偿家庭财产损失救助和人身伤亡抚恤两项费用，限额分别为2000元和10万元。结果第一年保险公司赔款支出近8000万元，实际亏损达6000多万元。因此，从2016年起，宁波市巨灾保险保费由3800万元增加至5700万元。
云南大理则受困于“保费谁出”的问题，导致试点工作难以推进，直到两年后才重新启动。由省州西县三级政府财政全额承担保费。农村房屋保险赔偿限额从2800万元到42000万元不等。居民保险每人死亡赔偿限额为10万元，所有被保人累计保险死亡赔偿限额8000万元/年。Www.bx010.cOM
在我国特殊国情下，发生巨灾第一序列靠的是政府，虽然在中央领导下，我国发生巨灾时的应对速度、救援投入以及灾后重建等工作都非常给力，但无疑对政府财政压力也是很大的。
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保险知识，教您10分钟看懂儿童保险
我为什么要给孩子上保险
1.减轻意外压力：
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
2.降低医疗负担：
父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
3.储备教育基金：
在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
不同经济实力的家庭的选择
1.经济实力一般：儿童意外险和医疗险
这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
2.经济实力尚可:＋儿童重大疾病保险
因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽。购买后可以防万一。
3.经济实力较强:＋教育储蓄险
如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。
4.经济实力很强:＋理财型的险种
如果家庭经济实力确实很强，又想给孩子更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
不同年龄阶段的选择
1.幼儿时期(0～6岁)：
由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。
2.小学时期(7～12岁)：
由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
3.少年时期(12～18岁)：
如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。
有了少儿医保是否要再上商业保险？
“少儿医疗保险同其他社保一样，有覆盖广但是水平低的特征，因此它所能提供的保障其实是比较有限的。”少儿医保能够报销的费用，在用药药品、诊疗项目以及医疗服务设施方面都有一定的限制。此外对于重大疾病，少儿医保规定的保障范围也比较窄。而商业保险则是用来弥补医保的不足的。例如有些保险公司就推出了无社保用药范围限制的商业保险,有些儿童商业保险已经没有起付线限定,只要到指定的医院就诊都可以赔付。可以说，相关的少儿医疗商业保险，主要在费用和内容上提供更高的医疗保障。
买保险怎么买合适,给我3分钟,让您柳暗花明
保险这么多，我究竟该如何买？保险复杂且晦涩难懂，白纸黑字、密密麻麻的条款别说你们，我看着也直犯困。虽然我们身边都不缺几个卖保险的亲戚，但是每次听他们一讲，就有种王婆卖瓜，自卖自夸的感觉。那么我们今天就来聊聊中立、客观的保险选择，看懂这些，再来说自己需要哪些保险或者买保险怎么买合适吧！
首先大家得知道一句话医保是基础，商保算补充。如果你问我：有没有一种保险，无论得啥病都能给我报销的？那就是医保。即能满足你的需求，价格还不贵。而且即使直系亲属或者自己有哪些健康方面的问题，例如：直系亲属中有过重病史，身体有些小问题（结节、脂肪肝等）甚至自己曾得过重大疾病，医保统统不会拿这些门槛来限制你。不过医保也并不是可以称之为独一无二的完美保障的，它也有自身的局限性，比如在某些重大疾病面前，很多进口药物目前还无法享受到医保的报销福利，虽然国家也一直在加速完善这一块缺口，但这还是需要一个漫长的过程。
医保人人必备，商业保险作为最佳配角，弥补医保的不足。合适自己的，才是好保险。你买的保险产品，是不是真的符合你的实际需求？这个确实要思考一下，买保险，千万不要因为跟风购买、贪图未来的返本，就选择一些和自己实际情况根本不匹配的保险，只有根据自身情况来选择，才是最合适的保险。
先大人后小孩，绝对是真理。买保险，恰恰最忌讳的就是“先孩子，后大人”的理念。爸爸妈妈对于保险的需求永远大于孩子，尤其是家庭支柱更需要保险的呵护。毕竟，家庭支柱承担的压力更大、面临的风险更多。全面的保险配置，一旦自己面临风险时，不至于让孩子和家中老人失去了经济上的依靠。所以正确的购买保险顺序为家里的丈夫、妻子、孩子和新生儿。
所以买保险怎么买合适？社保是首位，商业保险做补充。买保险不跟风，大家好不一定是真的好，需求更重要。家庭配置保险最正确的选择：父母＞孩子。不同保险应对不同风险，买前需要充分了解。重疾险：重病之后，有足够资金支持治疗，更能保障后续生活质量。寿险：躺下就变成人民币，人不在却还能有足够的钱保障家人的生活。医疗险：去医院不用花自己的钱看病和住院，社保药自费药用起来不眨眼。意外险：突如其来的不幸我们避免不了，但有一笔钱支撑总归更安心。
