对保险比较关注的用户，想必对百万医疗险和重疾险都不陌生，作为保障力度强劲的两大险种，百万医疗险和重疾险常常被用户弄混淆。实际上，二者都可以对被保人的健康起到保障作用，且百万医疗险和重疾险往往为用户提供的保额较高，增值服务上也可能有交叉之处，故而外行人士将二者弄混淆也是常有的事情。
究竟百万医疗险和重疾险有何区别，用户应该怎么区分两类险种呢？针对这个问题，下面将一一进行详解。
百万医疗险和重疾险区别百万医疗险和重疾险都属于健康险，都是以保障被保人的健康、转嫁大病风险为目的，这是二者的共同之处，至于区别，实际上也是比较多的，主要表现在下面几个层面：
赔付方式
百万医疗险：治疗后申请理赔。主要有两类，费用补偿型商业医疗保险+津贴或定额给付型医疗保险。
重疾险：确诊即可申请理赔。重疾保险是定额给付形式，与被保人治疗的实际花费并无关系。
百万医疗险和重疾险的赔付条件和方式都不同，百万医疗险需要被保人治疗后提供一定资料才给予报销，大多数情况下需要被保人先行支付医疗费用。重疾险则是确诊给付，只要确诊的疾病符合保险条款规定，保险公司就需要按照合同支付保险金。从给付层面来看，重疾险的给付对被保人更有利，也避免用户因为筹集不到资金耽误治疗的情况发生。
保障范围
百万医疗险：主要保障被保人因为疾病或意外伤害造成的门诊医疗费用和住院医疗费用，并不限制被保人所患疾病类型。
重疾险：与被保人明确约定，就具体的疾病，比如说恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等疾病进行保障。只有被保人所患疾病符合保险合同的约定，才给予赔付，合同约定范围外的疾病则不予赔付。
从保障范围来看，百万医疗险和重疾险的保障各有特色，很难就保障范围层面进行评价二者谁优谁劣。
与社保关系
百万医疗险：费用补偿型百万医疗险对已获得社保报销的部分不再重复赔付；定额给付型或津贴型百万医疗险与社保不冲突，可以同时赔付。
重疾险：与社保并无冲突，只要符合重疾险保险合同约定，就可赔付。
从与社保关系来看，常见的商业百万医疗险可以看做是对社保的补充险种，而重疾险则于社保并不冲突，也可以对社保进行强有力的补充。
挑选要点
百万医疗险：挑选一款百万医疗险，需要关注产品的保障责任、等待期、免赔额、给付比例条款、续保条件、除外责任等。
重疾险：挑选重疾险，主要关注保障责任、等待期、除外责任等。
从挑选要点的角度来看，百万医疗险显然需要关注的层面更多，因为百万医疗险通常是短期保险产品，续保条件、理赔条件要求比较多，若是对关键要点不重视的话，很可能影响到下一保单年度的继续承保，甚至后期保障面临中断的风险。重疾险则不同，往往以长期保障乃至终身保障为主，且理赔条件明确，所以用户需要关注的购买要点就比百万医疗险少。
百万医疗险和重疾险区别有哪些？百万医疗险和重疾险的区别主要表现在上述四大层面。实际上两款产品同为健康险，都可以对被保人起到不错的保障，若用户预算充足的话，可以综合购买两类保险产品，为自己构筑更坚实的保障。
精选阅读
重疾险和医疗险5大区别 教会你配置疾病保险？
很多朋友都不明白重疾险和医疗险作用差不多，为什么既要买重疾险又要买医疗险，两个只买一个不可以吗？今天，咱们就来系统地聊聊。
一、重疾险和医疗险的定义
重疾险的全称是重大疾病保险，也叫大病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
重疾险属于赔付型的保险，一般在确诊的情况下就可以直接获得赔付，不需要提供医疗费用单据来报销。
例如，有朋友购买50万保额的重疾险，在等待期过后去医院检查，不幸确诊为保险条款所保障的重疾的话，保险公司就会直接赔付50万。
这笔资金可以自由支配，灵活安排用于疾病的治疗和恢复。或者有些人因为得了重疾，自认为能够留在人世的时间不多，直接拿着赔付的保险金去实现如环球旅行等一些未了的心愿也可以。
医疗险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
医疗险一般是报销型的保险，需要我们在患病治疗花费后将医院开具的病历、收费发票、费用清单等材料提交给保险公司进行理赔，保险公司赔付的金额不会超过我们的治疗费用。
但医疗险可以解决很多的问题，诸如社保目录外用药、异地理赔、高额医疗费用支出、昂贵医院预约、导诊等特殊服务。
二、重疾险和医疗险有什么区别
1、保障责任
重疾险只保障保险合同上规定的重大疾病或者轻症病种，对除此之外的疾病都不予保障。一旦达到合同规定的重疾或轻症标准，保险公司会根据合同规定直接给付保险金。
医疗险基本上没有疾病种类的限制，包括门诊费、治疗费、住院费等，基本上都可以报销。它的保障责任比较全面，但属于费用补偿型保险，只能经济上补偿因治病产生的医疗费用，不会因此获得额外的补偿。
2、针对风险
重疾险的本质是解决收入损失的问题。它不仅可以提供用于治疗的费用，剩余的赔偿金还可以有其它的用处，比如弥补因病失去工作能力导致的收入损失、车贷房贷、子女教育、赡养父母的费用等。
而医疗险可以看作是医保的补充升级，起到一个提高医疗水平、降低医疗成本的作用。通过报销合理且必要的治疗费用，能够减轻被保险人的经济负担，但不包括其它费用。
3、赔付方式
重疾险定额给付，只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。
因此，重疾险可以叠加赔付，如果同时买几家公司的重疾险，只要符合要求确诊时都可以得到赔付。
但医疗险是定额报销，“先看病后报销”，报销时需要提供发票、用药清单、治疗记录等原件材料。
所以，不管买多少家，最终也只是解决实际花销的治疗费。当然，如果多家购买，当其中一家的额度用完的时候，剩下的花费可以再找下一家报销。但总的报销额度不会超过实际治疗花费。
4、保障时间
重疾险的保障期间选择范围比较大，有短期、定期和终身等多种选项，在预算充足的情况下小编建议选择长期的，保费比较固定，只有最初投保时的等待期，同时也不必担心停售之类的问题。
医疗险的保险期通常是一年，不一定能每年保证续保，而且在出险之后想再次投保的话，很可能因为身体状况不佳被拒保。另外，有的医疗险有免赔额度、终身限额等限制，需要多加留意。
5、产品价格
一般来说，重疾险的费率要远高于医疗险。毕竟医疗险时根据实际发生的费用来结算报销的，费用根据具体情况有高有低。但重疾险的赔付概率虽然比医疗险要低得多，可一旦出险，就是几十万甚至上百万的保额。
三、如何配置重疾险和医疗险
重疾险是基础，医疗险是补充
我们买保险的目的是规避风险，防止将来某一天不幸罹患重疾导致家庭产生经济危机。从这个角度来说，重疾产生的影响是比较大的，重疾险的配置很有必要。
但重疾险覆盖的疾病类型很有限，保障不是特别充分。而医疗险一般不限制疾病类型，保费也比较低，可以作为重疾险保障缺口的一种填充。
年轻人重疾为先，老年人医疗为先
年轻人身体健康状况较之老人小孩来说，要好一些，在医疗方面的开销不会很大。但随着越来越多的重疾呈现出年轻化的趋势，需要做好这方面的风险防范，给自己配置足够的重疾险保障尤为重要。
而老年人如果买重疾险，保费很高保额较低，很容易出险保费倒挂的情况，不是特别划算。但倘若只有医保的话，保障又很不充分。因此在条件允许的情况下，可以多配置一个医疗险或者是老人防癌险。
总的来说，重疾险的意义在于当我们不幸罹患治疗费用高、生存率较低的大病时，可以一次性拿到赔偿金，用于弥补治病期间的各类生活支出以及经济收入损失等。因此，重疾险的保额设置一般是被保人年收入的3-5倍，这样患了大病三到五年不工作也不影响原有生活质量。
而医疗险的核心意义是解决巨额医疗费用，为一些不在重疾保障范围内、社保只报销一部分的疾病作医疗费用的补充。
因此，在一定程度上，可以将重疾险和医疗险视为是一对互补组合，组合搭配，才能起到更全面的保障作用。
为什么要买医疗险？医疗险和重疾险有什么区别？
很多朋友认为，自己有社保了，商业重疾险也买了，还有必要买医疗险吗？但是社保也有“四不保”：起付线A的费用不报；超过封顶线的B费用不报；个人自付部分C的费用不报；个人自费部分D的费用不报。
在遇到重大疾病的时候，尤其是癌症，真正疗效好的药物往往都是进口药和特效药，还有很多高端的治疗手段，这些都不在社保报销的范围内，有社保因癌致贫的家庭并不在少数。
所以不管你是否有社保，补充一份医疗险很有必要。用车险来做个类比，我们就更能接受医疗险的价值。
比如一个客户的车险保费一年是8000元，十年就是8万元，二十年合计就是16万元，而二十年后这辆车肯定也报废了，很少有人会纠结这16万是不是白花了。
如果你购买了一份医疗保险，一年的保费是1000元，如果发生了疾病住院，一年可以报销额度高达100万，可以享受高品质的医疗服务，许多人会纠结，如果不出险，不是白白损失了1000元吗？
难道你的健康和家庭财务的健康还不值一辆肯定会报废的车值钱吗？其实买不买医疗险最核心的问题，就是我们每个人认为命重要还是钱重要！
医疗险和重疾险的区别
重疾险也叫重大疾病保险，俗称收入损失险。是患上了保险合同中约定的重疾病症，就按照约定的保额进行赔付，也就是有病了不管你治不治都赔你一笔钱，属于给付型。
举个例子：老王买了 100 万重疾险。得了个癌症，申请理赔，保险公司一看材料，嗯，符合条款，赔钱！
于是 100 万就直接打老王账户了。至于这 100 万怎么用，用不用，没人管你。
老王说国内医疗不行，我要去美国治，可以。
老王说我不治了，拿钱旅游世界吧，可以。
老王说我治好了，还剩 50 万，给我儿子攒着念书吧，可以。
这就叫给付型，只负责给钱。给多少只跟当初「保多少」有关，跟「花多少，治没治」没关系。
医疗险就跟重疾险很不一样了。从保障内容上来说，医疗险是只要入院治疗产生的治疗费用符合保险合同的约定项目，则实际花费了多少，就赔付多少，主要用于报销治疗费用。
一般性看病扣除医保的那部分费用之后，一万元以上的都能报销，如果是恶性肿瘤，没有一万元的免赔额度，扣除医保的那部分统统报销。
医疗险虽说是报销制，实际上现在很多保险公司都提供住院垫付服务，如果实际住院费用超过保险的免赔额度，都可以申请住院垫付。
现在的百万医疗险都没有用药限制，虽说不像重疾险那样直接给你一笔钱，但基本上看大病自己不用花一分钱。
如果同时买了重疾险+医疗险，看病的钱医疗险都给报销了，重疾险还能拿到一笔赔偿，岂不是美滋滋？
平安e生保
平安e生保百万医疗险推出保证续保版本啦，就在2018年12月1日，保证续保6年，不开玩笑，写进条款里了。
一般医疗保险金200万，恶性肿瘤医疗保险金额外200万，首创恶性肿瘤豁免保费，新增恶性肿瘤津贴，不限社保用药，进口药，自费药都能报销，最大的升级就是保证续保6年啦！
我们来具体看看保障内容：
1、6年保证续保
合同规定每6年为一个保证续保期间，写进合同的，放心，条款原文如下：自首次投保生效日起，或自非连续投保生效日起，每6年为一个保证续保期间。
在保证续保期间内每一保险期间届满时，按续保时年龄对应的费率收取保险费，续保后的新合同生效。
但若于保证续保期间内某一保险期间届满时被保险人年龄超过99周岁，不再接受续保。若保证续保期间届满时，本产品已停止销售，不再接受投保申请。
2、首创恶性肿瘤豁免保费
被保险人在等待期后经医院确诊初次发生恶性肿瘤，如在该保证续保期间内，继续续保的，免予收取该保证续保期间内剩余各保单年度的保险费。该保证续保期间结束后，保险公司不再承担豁免保险费的责任，本项保险责任终止。
简单点说，被保险人首次确诊癌症，在保障续保期间内剩余保费都免交，保障一直延续到6年保证续保期间结束。
3、恶性肿瘤1万津贴
等待期后得了恶性肿瘤，获赔1万元津贴。这个恶性肿瘤津贴只给付一次，与一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金是分开的，也不算入免赔额。可以当做是恶性肿瘤“零免赔我”。
4、支持智能核保
支持线上智能核保，如果对自己的健康问题不确定或者没有信心，可以先进行线上智能核保，不会在保险系统里留下拒赔记录。
5、增值服务
包括住院住院绿通、恶性肿瘤国内第二诊疗意见、运动健步奖励。
6、百万保障不限社保
这几乎是所有百万医疗险的特色，百万保障额度，不限社保目录，进口药、自费药都能报销，靶向、放化疗等先进疗法都能保。
总结：
平安e生保（保证续保版）明确保证续保期间届满，保险公司不会因为被保人健康状况的变化或保险公司承担责任的情况下拒绝重新投保申请，再加之有“平安保险”这款招牌加持，它也是一款值得考虑的百万医疗险。
百万医疗险和重疾保险有必要都买吗
百万医疗是一种医疗费用报销型的健康保险。客户发生疾病住院以后。保险公司会对客户在医院发生的医疗费用在约定的金额内按照一定的比例予以报销。例如，客户购买了百万医疗。因遭遇严重疾病住院。出院后。客户凭发票到保险公司按照约定的比例进行费用报销。现在市面上有类保险产品，每年交100~1000元左右，有高达几百万的保额，可以报销一些大病的住院、手术等医疗费用，一般免赔额为1万元。
重大疾病保险又称为特种疾病保险。是一种给付性的健康保险。客户购买以后。一旦发生保险责任所载明的重大疾病。保险公司即以现金的方式予以赔付。例如，客户购买了100万的重大疾病保险，在保险有效期内，客户遭遇保单所载明的重大疾病，保险公司赔付100万。
重大疾病保险和百万医疗不同之处就在于，重大疾病发生以后，保险公司即行进行支付现金。而百万医疗必须由客户先行垫资医疗。
出院以后，才能按照约定比例予以报销相关医疗费用。如果只购买了百万医疗。当发生重大疾病。由于没有钱进行垫资。有可能会延误或者耽搁病情。因此，购买一个重大疾病保险。在发生了重疾以后可以先由保险公司赔钱。客户有了垫资的钱才能安定的住院治疗。同时，由于重大疾病治疗后有较长的康复周期，购买的重大疾病保险赔付金，还可以用作于客户的生活维持基金。保障客户后期治疗的效果，避免出现人们常说的辛辛苦一辈子，一病回到解放前。
而且重疾险是给付型的，持有多份重疾险，理赔时是不冲突的。哪怕你有3份重疾险的保单，只要符合理赔标准都能理赔。但持有多份百万医疗险保单，只能报销一份保单，因为百万医疗险是报销型，实报实销，达到理赔标准，你花多少就按约定的比例给你报销多少。总的来说，重疾险保障期限选择更多，保费相对稳定，除了能保障我们在罹患大病时有医疗费用，还能作为失能补偿，保障我们的基本生活。百万医疗险更适合作为大病的补充保障。
由于重大疾病保险和百万医疗是两个可以互补的医疗类险种。两者所承担的保障责任，以及适用范围以及是完全不一样的。如果经济能力允许的情况下，买了百万医疗还是有必要去购买重大疾病保险。
如何正确购买保险？重疾险和医疗险的区别
我之前写过几篇保险类的文章，也有不少朋友找到我规划家庭保单。那么今天就来细说一下。保险中各项保障责任，希望能够帮助到大家！
寿险：是死亡赔付、不建议给孩子购买。只推荐给有经济收入的成年人购买。尤其是家庭的经济支柱。
寿险我们要清楚为什么买保险：保险是为了避免突发状况给家庭造成重大的经济损失
在整个家庭中，如果有人突然身故。能够给家庭造成经济损失的，只有有收入的成年人！
因为，成年人如果身故。将意味着家庭的经济收入锐减。导致家庭生活成本压力剧增。（房贷车贷、孩子教育、老人赡养等费用）
而孩子如果身故。并不会影响家庭的经济收入。所以不会给家庭的经济造成负担，因此寿险我们只考虑给成人买。尤其是经济支柱！
那么考虑寿险的时候，我们重点考虑保额问题。保额尽量大于家庭负债。如果家庭没有负债，可以从居住的城市生活成本考虑、1线城市建议100万起。2线城市50万起。
剩下的问题是寿险买多久，多数人的还房贷时间是30年大约到60岁左右。此时也已经退休。房贷也已经还清。孩子已经成人有自主能力。父多以仙去。
所以60岁以后，如果身故，家庭也不会有大的经济风险。那么理性的选择，我们的寿险建议买到60岁左右。如果经济条件后期好转，我们可以选择终身寿险。因为人固有一死。买终身寿险也是为了给孩子留一笔遗产。对于普通家庭不建议购买终身寿险。以目前的通货膨胀来看，怎么也得留100万遗产把。（30岁男性保到60岁100万保额寿险，年缴费2900左右，缴费20年；可100万的终身寿险要1.3万左右。）
然后是重疾险：很多人将重疾险和医疗险混为一谈。其实重疾和医疗各有侧重。医疗险是为了解决医疗费用。而重疾险是为了解决重疾后的康复费用。人在患有重疾后，短时间内是无法工作的。那么面临他的将会是，经济收入终止。高额的药品、康复器械、疗养等费用。此时还需要有人贴身照顾（此部分的费用保险都无法报销）。所以如果我们有一款重疾险，可以一次性赔付XX万。就可以用这笔钱来支付这笔费用。（很多人有钱治病，却没钱养病）简单的理解，医疗险是有钱治病。重疾险是有钱养病
我们常说的重疾险是确诊给付，其实是并不严谨。我国对重疾的赔付标准有统一的规定。是需要疾病达到一定的程度才可以称之为重疾。（很多人都说，我这都心脏搭桥了~怎么不是重疾！保险为啥不赔！保险是骗人的！然而国家法律规定的是，达到重疾需要开胸手术，所以重疾确诊给付的说法并不严谨）
购买重疾险时，很多人都是承保终身，但这更适合家庭经济条件优越，保费压力小的家庭。理性的选择，我们的重疾可以买到70岁。因为人在70岁以后，会因为身体衰老，机能下降，很难达到重疾的赔付标准（仔细想想70岁的老爷子达到首图说明的赔付标准有多难。医生也不会建议70岁以上的老人做开胸手术吧--！）
重疾险是所有保障中最贵的，给一个参考保费：30岁男性保70岁30年缴50万保额年缴保费2600左右。如果是保障终身4400左右。
再来说医疗险：医疗险是人人必备的。目前主流的保障是300万的住院医疗险（如果你的代理人没介绍过此类产品给你，很有可能他是个资历尚浅的代理人）。此类产品市场上不下8种。竞争很激烈。因为医疗险的赔付率很高，所以目前市场上没有此类产品可以保证续保。那在我们考虑医疗险时，重点选择市场规模大的产品。因为市场规模越大，他的抗风险能力越高。卖的也就越久。此类产品是由“首富”公司率先推出的。目前市场占有率也是最大的。所以建议购买该公司的！
此类产品有1万元的免赔额（只有住院费用超过1万才给赔付。1万以下的部分不赔）因此我们需要补充一个能够保障1万元的住院医疗险来补充这个免赔额。这样我们就能做到不论住院花多少钱，都可以拿到理赔了。因此医疗险推荐2款产品相互补充；另：300万的医疗险会根据年龄上涨保费增加。以整数5年增加，每次增加的保费我们都可以轻易承受无需多虑。
最后是意外险了，意外险的主要责任是意外伤残。如果遭受了意外伤害，根据伤残等级领取保险金额。这个最好理解，也没什么可说的。给个参考费率：198元/年50万保额
少儿有没有必要买重疾险？和成人重疾险区别在哪？
现在的家庭，对孩子投入是越来越大，衣、食、读书等花销都不菲。如果孩子出现了重大疾病，甚至是卖房卖车才能满足看病费用需要。
那么，我们有没必要为孩子买一份少儿重疾险呢？少儿重疾险和成人重疾险的区别又在哪？
少儿有没有必要买重疾险？
根据国家要求，重疾险必须包括恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症（永久性的功能障碍）、重大器官移植术或造血干细胞移植术（须异体移植手术）、冠状动脉搭桥术（须开胸手术）、终末期肾病（须透析治疗或肾脏移植手术）6种疾病。
而少儿重疾险与成人重疾险区别，主要是三个方面：
1、费率低，保障高。由于国家规定的6种重疾少儿发病率比较低，所以，少儿重疾险有相对费率低，保障高的特点。
2、险种设计有区别。少儿重疾险，为了吸引用户，会在险种和保障内容上，有一些针对性，它是针对各个年龄阶段设计的重疾险种类。
一般情况下，少儿常见的重大疾病保险涵盖的疾病有：
这些疾病，基本涵盖了少儿疾病可能会罹患的重大疾病，少儿购买一份重疾险还是很有必要的。
3、购险一般免体检。少儿重疾险的保额不超过30万元，是免检的。而成年重疾则根据年龄段和保险金额决定是否体检，年龄越大，体检的机率越大。一旦体检不合格，保险公司拒保，就没有购买保险的资格，更谈不上享受保险的保障了！
重大疾病保险是每个人都需要的保障，从发病率来讲，儿童可能低于成年人，但是发病率低，不代表就没有患有重疾的风险，所以购买保险的原则，应先购买疾病险，然后再考虑其它的险种！
同时，我们也可以在为小孩买商业险前，先完善最基础的少儿医保，再可以买份商业医保作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等。
家长选少儿重疾险的原则
我们许多家长给孩子选择重疾险时，会单纯去数可保疾病的种类，却不关注这份重疾险到底能保哪些疾病或者保障力度有多大，这是不对的：
还有脑恶性肿瘤、先天性耳聋、严重脑损伤这3种少儿高发的重疾，如果保险里保障力度更高，则可以优先选择。
总体来说，我们给孩子选重疾险，可以遵循以下原则：
一看能保疾病
常见的儿童重大疾病大概有10种左右，家长在选择给孩子购买重疾险时，不应只关心保单可保疾病的种类，更多地要关注，自己购买的那份保单能保哪些疾病。
涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高，投保涵盖过多且发病率较低的疾病的险种，往往只是浪费保费而已。
二看豁免功能
在购买重大疾病险的时候，尤其要注意它的豁免功能。一般的重大疾病保险都是附加在主险上的，有些附加重大疾病保险赔付后主险还有效，有的重大疾病保险赔付后这个合同就终止。
在目前的重疾险种其豁免功能有两种：一种是豁免大人的，也是说，交费当中大人出了事过世了，这个保费就不用交了，保单利益还有效。另一种豁免是小孩的，就是小孩不幸出现了部分疾病，保险公司赔付后，主险还是有效的，就是分红及固定领取还是可以领的。
一般建议选择豁免大人的，因为大人的风险比小孩的大。
三看理赔流程
购买重疾险时，还要看出险后保险公司的理赔流程，因为有的医院并不在保险公司理赔范围内，如不及时转到保险公司指定医院，是不能得到理赔的。
此外，还要看条款的理赔比例，有的是全部赔的，有的是按百分比赔付。还有保障期限、售后服务最好也都应在考虑范围之内，不清楚的可以咨询并留证。
孩子患上疾病或许意外。
但只要爸妈关心到位，及时给孩子接种各种疫苗、定期带孩子去医院体检、让孩子养成良好的饮食和运动习惯，其实一般疾病都是可以避免的！
百万医疗险能替代重疾险吗？两者有什么区别？
生、老、病、死、残是人生必须要面对的课题。人的一生，一定会罹患大大小小的疾病，患病就需要治疗。普通疾病所需要的医疗费用少，然而一旦罹患重大疾病，医疗费用往往成为一个家庭沉重的负担。
如果一个家庭中的经济支柱罹患重大疾病，不仅家庭收入锐减，孩子教育、父母赡养等都会受到严重影响。因此，“因病返贫”“因病致贫”的案例比比皆是。
如今，全民保险意识迅速增强，购买健康险需求旺盛。健康险不仅可以帮助人们解决医疗费用，同时成为保证一个家庭的经济命脉不因病中断的重要工具。尽管重疾险不能防止被保险人患上疾病，但可以把因患病而导致的经济压力风险转移给保险公司。
有业内人士表示，商业医疗保险不能涵盖的部分，可以由给付型的重疾险来负担，同时重疾险还担负着平滑家庭财务波动的作用。所以，购买重疾险的保额应该在自己年收入的5倍左右，以保证家庭正常生活支出。
目前国内市场上销售最多的健康险是重疾险，而实际上，重疾险是除意外险和养老险之外消费者最该拥有的险种之一。
近几年来，健康险中的网红产品——百万医疗保险，已成为众多保险公司的必争业务，而很多消费者也对百万医疗险产品情有独钟。然而，买过保险的人也不一定懂保险，大多数人对于保险理赔也一知半解。那么，医疗险与重疾险的保障功能有区别吗？二者是否可选其一？
首先，医疗险主要是医疗费用的报销，重疾险主要用于发生医疗费用之外的补偿，如康复费、交通费、失业补偿等。医疗险属于最基础的保障，是否需要附加重疾险主要看家庭经济支出情况而定。
其次，补偿型保险与给付型保险并不冲突，无论是否同一家保险公司，不同公司的给付型保险也不冲突。当理赔时，补偿型实报实销，给付型需要达到条件，二者可以同时理赔但均要达到理赔要求。
从年缴方式来看，保险专家建议，在购买保险产品时，建议选择时间长一点的缴费方式，比如缴费期分为20年至30年。主要原因一方面是提高杠杆，即用比较少的保费撬动更高的保障。以30岁50万元保额为例，选择10年缴费和20年缴费的杠杆对比，在缴费的1至10年内，20年的杠杆则远高于10年。对于健康险来说，缴费期限越长，保险杠杆越高，价格越划算。缴费期限越长，每年付出的成本就越少，然而保障却是不变的。
另一方面是有豁免功能。一旦发生合同约定的某种情况，后面的保费可以不交。一般情况下，有投保人豁免和被保人豁免两种方式。缴费时间越长，豁免的概率也就越大。现在越来越多的重疾险带有保费豁免，一旦触发豁免条件，之后可以不用交保费。
保险知识，电话买重疾险注意四大误区
误区一：得了重疾人也离死不远了，还买保险干吗？很多投保人会有这样一种观点，认为如果得了心肌梗塞之类的疾病，保险还有意义。而如果得了晚期癌症之类的疾病，反正迟早是死，保险就毫无意义了。其实这种观点并不符合实际情况。保险公司的一份重疾险理赔资料表明，其中仅7%左右的赔付是身故后赔付，其余均是在被保险人生存时给付的。其中，癌症及心脏类疾病的赔付位居前两位，这正好是目前发病率较高、也最为大众关心的重大疾病。
误区二：买重疾险，当然选便宜的。选择重大疾病保险时，最重要是考察条款中是否包含了保监会规定的6种重大疾病险必须包括的疾病，含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植手术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(慢性肾功能衰竭尿毒症期)，基本上满足了一般投保人的保障需求。目前保监会定义的25类重疾种类，各家公司的理赔条件也是一样的。但是这些病并不是必须包括的，也就是说有的保险公司可能全部都有，有的可能比这少，也有的在这25种上还会多加一些保障内容。所以在购买的时候一定要问清楚电销专员。对于投保人而言同样投入一份保费，所投保险种的重大疾病种类越全面，保险的保障功能也就更强。
误区三：买重疾险，10~15年的保障期就够了。根据卫生部统计，重大疾病的发病率为72.13%。0~18岁，40~60岁时是重大疾病的高发期，它对我们的影响不仅是高额的医药费用，更重要的是会影响到整个家庭的生活品质，所以购买重大疾病的险种应投保可涵盖以上两个高发期在内的重大疾病险，把风险转嫁给保险公司。
误区四：买重疾险，一次交费没问题。要合理选择缴费期，尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴、月缴的形式比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。若重疾险的给付发生在缴费期内，大多保险公司都从递交理赔资料之后的十日内，立即给付重大疾病保险金给被保险人，以解医药费的燃眉之急。举例：缴费第二年身染重疾，本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
最后，目前电销中心推出的重疾险都有返还所交保费的功能，有些险种还具备额外的增值功能，投保人还可以利用投保此类险种帮助自己强制储蓄，为自己的将来增加一笔养老金的储备。
医疗险和重疾险一种就够了？医疗险重疾险对比
自从医疗险问世以来，就受到了大家的追捧。很多人认为，每年花几百块钱就能换来几百万的保额，完全没有必要去买几千块的重疾险啊。甚至还有人认为医疗险就是重疾险。
接下来跟我一起了解一下重疾险和医疗险。
一、重疾险
重疾险是一种定额给付型的保险。只要被确诊为合同约定的某种疾病，保险公司就会赔付。
赔付金额：是根合同约定金额来赔付。
赔付款的用途：不限定，保险公司赔付给你就是你的钱了，你可以用来治病，也可以用来做其他的消费。
优点：
（1）在被确诊为合同约定的某种重疾时就可以向保险公司索赔，保险赔款可以用来医疗治病;
（2）确定给付保额。
缺点：
相对于百万医疗来说，重疾险所保的疾病相对较少，只保障条款中所列的重疾和轻疾。
二、百万医疗险
百万医疗险是医疗险的一种，保额一般很高，上百万，所以称为百万医疗。
是以保险合同约定的医疗行为发生作为给付保险金条件。给付方式是对已经发生的医疗费用根据合同约定方式报销。
适用于补偿原则，换句话说，保险公司赔偿的金额最多只能用来弥补治疗费用。
优点：
（1）保费极低，几百元的保费保额一般有两三百万，发生恶性肿瘤保额一般还可以翻倍；
（2）什么病都可以保，只要你符合了健康告知成功购买了保险，一旦出险保险公司就会赔偿，不限疾病、不限报销范围、报销比例高。
缺点：
（1）没有重疾险那般应急，只能等到医疗费用发生之后才能拿发票和相关资料去报销。
（2）主流的百万医疗险都是短期的，一般只保1年；
（3）一般保费不定，一年期的百万医疗每次签的都是一年期合同，五年期的百万医疗每次签的是五年期合同，一般在合同期内保费保持不变，但是过了一个合同期到下一个合同期保费可能会变。
（4）有免赔额，超过免赔额的部分保险公司才会赔付
三、关于健康告知
投保百万医疗险，必须要满足健康告知要求，如果不符合，则不能投保。
健康告知条件越宽松越好，不跟产品提供了智能核保，即个别不符合健康告知小毛病是可以通过专门核保实现有条件或无条件投保。
百万医疗险便宜，保障又全面，那么是不是就不需要重疾险了呢？
当然不是。
重疾+医疗，才能构成完善的健康保障。
四、写在最后
在买保险之前，还是建议大家要具备一定的保险知识，防止被别人坑。
医疗险和重疾险到底买哪个？它们有什么区别？
很多朋友不是很清楚重疾险和医疗险的区别与联系，纠结于到底要买哪一个。其实医疗险和重疾险的赔付条件是完全不同的，对家庭起到的保障作用也是不一样的。
首先，我们先看下重疾险和医疗险有什么区别？
购买重疾险，当发生符合条款规定的保障责任时，保险公司就会给您固定金额的赔付。这和您医疗费用具体花了多少是没有关系的。如果您没有购买医疗险，重疾险赔付金额的一部分可以用来支付医疗费用，剩余部分就可以负担您出院后的康复费用及误工成本等。但这也并不是说您有了医疗险，重疾险的赔付金额就会打折扣；
购买医疗险，是为了保证住院时有足够的医疗费用。当然也要看仔细条款，是否达到医疗费用的赔付条件。大额医疗险比如百万医疗等，都有一个比较高的免赔额，但不管是5000也好，1万也罢，医疗险的核心作用，是当疾病发生时，有足够的钱来治病。
其次，购买顺序应该是：先医疗，后重疾
我的建议是，先购买医疗险，因其杠杆比较高，可以用低保费购买很高的保障额度。在有社保的前提下，年缴几百块就可以享受数百万的保额。比如复星乐享一生长期百万医疗险，30岁男性，选择5年期缴费，每年只需花上500多块钱，就可以获得高达400万的高额保障。
在此基础上，再用重疾险的保额去覆盖其他的费用支出，比如营养品花销、误工成本等，让我们可以安心养病，达成最佳康复效果。
再说重疾险的保额，50万对很多人来说已经到了上限。但随着医学的不断进步，诊疗成本增加，再加上通货膨胀等因素，50万很可能还是不够的。这绝不是危言耸听，以我自己为例，20年前我在平安保险任职期间，购买了一份公司的重疾险产品，保额5万块。这在当时已经是比较合理的保障区间了，但要是放在如今，可能连最基本的重疾诊疗费用都无法负担。
重疾险、医疗险与定寿各有所长、互为搭档
定寿是以生命为保障责任的产品，它跟医疗险一样，都是杠杆很高的险种。以市场热销的大麦定寿为例，100万的保障最低只需要交1000块钱就可以获得了。定寿的责任在于，当家庭经济支柱不幸身故时，能切实保障家庭成员未来的生活品质。重疾险、医疗险、定期寿险是互联网保险市场上最主流的三类产品。您要清楚的是，他们三个的关系是搭档而非对手。每个险种的保障责任及其作用是不同的。
根据不同人生阶段需求，合理配置保单
买保险是一个逐步配置的过程，正如我20年前买了5万保额，但在10年前又加保到了10万保额，而今天我就会认为30、50万也就将将是个底线一样。那为什么我当初不一次性买够呢？因为我们买保险，并不是要从中获利，给自己和家庭足够的保障，才是保险的最大功用。那如何定义保障足够呢？有两点：
1、以社会生活成本来看，随着医疗支出升高及通货膨胀等因素，个人需要的保障也就高了；
2、从个人收入来看，如今的收入水平相较于90年代，已经有了质的提升，而各位以后的收入，也必将不断走高。所以，在不同的人生阶段，用不同的保额去承接逐渐升高的生活品质要求，这也就是逐步加保的意义了。
比如资产1000万的人并不会觉得50万的保额对他来说够用，而刚工作的家庭顶梁柱有50万保额的定寿也就足够了。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
