买保险一份保险，客观上并不能减少风险发生的概率，也不能减少风险来临时需要承受的身心痛苦，实际上转移的只是家庭的财务风险。那么一份保单，什么时候可以拿到钱这是很多客户关心的问题。
对于理财型的年金险、分红险来说，买保险主要是存钱以备教育和养老，能返多少钱直接看合同就好了。
今天主要想说说，以寿险、重疾险、两全保险面目出现的各种保病的重疾险什么时候可以拿到钱呢？
我们在以前的文章中提到过，一份重疾险，可以以不同的面目出现，比如主险是寿险附加重大疾病提前给付保险、主险是重疾险、主险是两全险附加提前给付重大疾病保险。
一、主险为寿险，附加重大疾病提前给付保险
比如国寿福，主险是寿险，附加重大疾病提前给付保险和附加豁免的组合条款，保障终身。那么一旦交了保费，想要往回拿钱，只有三种情况：
1、退保：退还保险的现金价值；
2、理赔：理赔轻症、重疾保额，如果交费期未满，则可以豁免后期所有保费。有些公司寿险与重疾保额相等，那么赔付重疾以后则合同结束；如果寿险与重疾保额不等，则赔付重疾以后，寿险保额要减去已赔重疾的。
3、身故：如果被保险人没有发生过重疾理赔就身故了，直接就可以赔寿险保额，合同结束。
二、重疾为主险产品
重疾为主险的产品类型较多，尤其是互联网上定期重疾、终身重疾、带身故责任、不带身故责任等等看得人眼花缭乱。不过，想要知道什么时候可以拿钱，道理都是差不多的。
1、定期重疾
定期重疾，保到70岁、80岁可选。保费一般比较低，30岁男性，30万保额，可以低至2000多块钱一年，性价比超高。如果想往回拿钱，同样是三种情况：
（1）退保：退还现金价值；
（2）理赔：理赔轻症、中症、重疾保额，如果交费期未满，则可以豁免后期所有保费。
（3）身故：一定要在保障期内身故（选择什么时候挂看来还是个技术活）。如果选择带身故责任，保费略贵，保障期内身故可退还保额或所交保费（根据合同约定来）；选择不带身故责任，保费低一点，保障期内身故则只能退还现金价值了。如果非常幸运，保险期内即没有发生重疾，也安然健在，那么庆幸一下人生一路平坦吧！
2、终身重疾
例如，天安健康源2019增强版，这是一款终身重疾险，如果想要往回拿钱，和以上说的两种产品类似：退保、理赔、身故。细微的差距就是有些身故赔保额、有些身故赔保费。即使合同未约定身故责任，人没了也是有现金价值可以退的。
三、主险为重疾险，附加险为“两全险”
由于不少投保人不理解消费型保险，对于“回本”这件事充满执着，因市场上有一种叫做“两全”的附加险出现了。
比如天安人寿健康源2019增强版，附加一个健康源两全险，如果65周岁之前没有理赔过重疾，就能返还全部所交保费，保险责任继续有效。
如果没有活到65岁也不用着急，合同约定将按以下二者之较大者给付身故保险金：
1、本保险实际交纳的保险费与主险合同实际交纳的保险费二者之和；
2、本保险实际交纳保险费的160%。
天安人寿健康源2019对身故保险金的约定，除了65岁返还保费之外，还可以选择70岁、75岁返还，选择返还的年龄越大，保费会越便宜，对自己长寿有信心的可以挑战一下！
四、主险为两全险，附加重大疾病提前给付保险
两全保险，即为“生死两全”，它是指被保险无论在保险期间内死亡还是生存至期满，保险人都给付保险金的一种人寿保险。
曾经，这类保险出来的时候，被某些代理人吹嘘为“不要钱的保险”、“免费保”等等。主要的原因在于，保险期间内发生重疾，赔付保额；满期则返还所交保费。
两全保险想要往回拿钱的方式则为理赔、退保、身故、满期。
这种保险的优势在于返还灵活，比如平安人寿的安鑫保，保障期限可以选择保至60/70/80岁，到期后自然有一笔保费可以返还。用很多人的话说，就是存钱了。既有保障，又能返钱（活着见到钱）。
两全保险自然也有劣势：
1、保险时间有限：如果选择保至60岁，保费最低，年龄越大，发生风险的概率越高。避过重疾高发期，保费自然便宜了。很多人买了一份重疾以后，以为自己有保险，很少再去第二份。如果保险到期了，保障也就没了，但可能生命还长。
2、到期返还保费，无杠杆优势：买重疾险的目的是为了起到杠杆作用，大部分人买到的保额要远远高于所交保费。两全险到期返还所交保费，看上去钱的数字没有损失，但重疾险的杠杆作用大大降低，相当于花了储蓄型的钱买了一份定期保险。
如果你不是百万富翁，如果你在乎每年几千上万的保费支出，要么踏踏实实的买份重疾险，不要想返还、分红的事；要么就别想着保障，直接买份保证收益高的年金险。
奥地利著名小说家斯蒂芬·茨威格所说的：“上帝给我们赠送的每一份礼物，都在暗中标好了价格。”我也想说，保险公司的每一款产品，都是通过精算师们掉了无数根头发演算而来的，你的每一点保障，保病也好、分红也好、返还也好，都会在你的保费中加入成本。又想马儿跑，又想马儿不吃草的事是不可能的，根据自己的需求合理配置保险才是王道！
延伸阅读
公积金，你知道吗？住房公积金是可以转移带走的！
在小编的咨询后台，有不少人问小编：我离开了住房公积金缴纳城市，我的公积金怎么办？我可以利用公积金异地购房贷款吗？等问题。
关于用户对住房公积金问题，我们挨个说。
我离开了公积金缴纳的城市，公积金该怎么办？
转移！
其实，很多人都不知道公积金是可以转移的。
很多城市都展开公积金异地转移的业务。在新单位缴纳了一个月公积金，也就是说有了新的公积金账户之后，可以要求新单位去公积金管理中心拿一张接收函，再把接收函和新的账户给原单位，这样原单位就能全权办理转移。公积金账户里的钱与医疗保险一样，也可以提现。但是这个提现需要户口迁出证明。
为什么要转移公积金？
说个例子：
如果你一直在某城的A公司上班，离职之后去了同在一个城市的B公司，那么只需由职工所在新单位办理转移手续，继续缴纳就可以了。
但是如果你一下子辞了工作回了老家，在老家的C公司上班了，那就去老家开户，有了新公积金账户了以后，找当地社保局开个住房公积金存缴证明，然后将公积金存缴证明拿给原单位，原单位就可以帮你去申请清算转移你的公积金去老家了。
不转移公积金会怎么样？
要知道公积金贷款额度是与个人账户的钱挂钩的。如果你从某城到了老家工作，但是公积金没有转移，没问题，你依然可以继续在老家新开的公积金账户里缴纳公积金。但是，当你要贷款买房的时候，能用来贷款的公积金就只能是老家新账户里的钱了。
所以，当你贷款买房时，就知道困难了。
毕竟各地对公积金贷款的额度也是有限制的。有的最高40万，有的夫妻两人120万。
所以要想尽量多贷款，首先要保证个人账户里的公积金充足，因此需要持续缴纳公积金，另外，当工作更换的时候，千万别忘了转移公积金。
很多人就问了，我直接异地购房贷款呢？
也是可以的，但不能全国通用，尤其是跨省工作的情况。
省内异地贷款：是指职工户籍本来在贷款城市，只是在该省其他城市工作并缴存有住房公积金，回户籍所在地买房，可申请公积金异地贷款。
目前，大多数城市都支持省内公积金异地贷款，部分城市有户籍要求，比如：洛阳、兰州、昆明、合肥、宁波等。
所以，购房者在申请前，最好向缴存地的公积金管理中心咨询是否可以进行异地贷款。
全国公积金异地贷款：是指职工在全国任何一个城市缴存住房公积金，都可回户籍所在地申请公积金异地贷款买房。
不过，目前支持全国范围内公积金异地贷款且没有户籍限制的城市很少，各城市间政策方面也不同。
对户籍限制的城市有北京、广州、深圳、青岛等。
跨省公积金异地互贷：是指职工在工作地所缴存的公积金，回户口所在地买房，同样可申请公积金贷款买房，即使工作地和户口所在地分别在两个省。
目前中三角城市、南宁及20省省会城市均可办理跨省公积金互贷业务。
注：以上小编对城市的异地贷款政策，仅供参考，建议大家在操作前或实施前，先打电话询问公积金相关部门，得到正确答案后再实施，以防出错。
公积金，五险一金详解：教你怎么把这些钱拿回来
今天好比七月七，工资遇上双十一，每月初，小融穿上裤子果然看到了宝贝，发工资了！！忽然又不开心了，是因为工资条上有各种名目的扣、扣、扣，简直是一只步步紧逼的小妖精，对此小融无观点，只是觉得工资条中扣的钱，无论是用来交保险滴还是存公积金的滴，都是我们的血汗钱！
你可能委屈也可能不服，美丽的你出门不捡钱就是丢钱，没达到利益最大化就是赔钱，要当一枚机智的女神，拿回我们交出去的软妹币！那就赶紧点开《五险一金理财导学及详解》。
第一题：养老保险咋交才划算首先：五险一金扣得多不一定是坏事，最后你还能拿得多呢。
养老保险缴费比例：单位缴20%，个人缴8%。
个人缴费标准为本人上一年月平均工资的8%，全额计入个人账户。一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。
注意：个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本养老金。如果出现断缴，只要在退休前缴齐费用即可。
第二题：住房公积金不仅能买房了根据企业的实际情况，选择缴费比例，原则上最高缴费额不得超过职工平均工资的12%，单位和职工各缴一半。如果你的工资是8000元，单位给你缴800元，你自己扣除800元，你每月的公积金账户应该有1600元。
公积金存在账户上并不划算，因为当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而往年缴纳的则只能获得三个月的定期存款利率。就算不考虑人民币贬值，收益也是极低的，因此，住房公积金请尽量提取出来，小融教你怎样提！
1、购房吧！骚年
值得注意的是公积金提取时间是每个月1-20号，周末不办贷款，现在公积金贷款利率5年内年息2.75%，5年以上3.25%，是远低于商业贷款利率。不贷款购房的可以一次性提取公积金。
2、租房吧！骚年
没有买房，而且连续缴齐三个月公积金的上班狗就可以用公积金交房租啦！
如果你住的是公租房，准备好租房合同和交租的证明；如果你住的是商品房，除了租房合同，还需要去房管局开个自己或夫妻俩都没有房产的证明，拿着租房合同相关证明及你的身份证，到公积金中心办手续，一周之内钱就会转到你的个人账户里，不过每次支取都要保证你的公积金账户里面至少保留500块钱。
3、还可以支付物业费
低收入经济困难职工家庭提取住房公积金支付物业服务费。
4、治疗重大疾病
家庭成员患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额不超过住院费用个人负担部分。
5、建造、返修、大修住房
在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，自己及配偶都可以申请提取公积金，提取金额不超过修建房费。
第三题：失业险并没有什么卵用失业保险缴费比例：单位缴2%，个人缴1%。
失业保险要交满一年才能享受，一般交1年拿2个月，交2年拿4个月，但一辈子最多拿24个月。如果自己辞职是一分钱都拿不到的！失业保险虽然必须要交，但即使失业了，一般人也是领不到的，失业保险只有在街道登记的失业者才能申请。
第四题：医疗保险不仅可以在医院用了很多人认为医疗保险只限于在医院看病时使用，小融告诉你不仅仅有这个作用哦。
医疗保险缴费比例：单位缴9%，个人缴2%，外加10块钱的大病统筹，大病统筹只管住院这块。
有了医保卡，我们不仅仅可在本市定点医疗机构范围内选择就医，还可用于在零售药店范围内购买药品。
第五题：注意工伤保险的时效性根据单位划分行业确定缴费比例，在0.5%~2%之间，个人不用缴。所以在你的工资条上不会显示。
有很多人认为在单位受伤后，只要出具医院证明，无论多长时间都可以向单位申请工伤认定，错错错！小融告诉你工伤保险是有时效的！在发生事故伤害或者按职业病防治法规规定被诊断、鉴定为职业病的，用人单位应当自事故发生之日或被诊断、鉴定为职业病之日起30日内，向社会保险行政部门提出工伤认定申请。
第六题：生育保险4个月补贴不要白不要如果你是女生，那么你出院以后要赶快把结婚证+独生子女证+病历+建大小卡检查和住院手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到单位，可享受4个月工资补贴。
如果你是男生，你老婆没工作或者工作单位没交保险，而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一年，那么你也可以报销生育保险。
