读了本文，你将全面get到购买旅游意外险的技能，买好买对不买贵，这份旅游险完全指南，送你一份。
一、为什么出行要买旅游险？
随着假期的开始，很多家长有了带孩子出行的打算，各大保险公司也打出了“你出行，我送保障”的旗号，赠送了短期的交通意外险。
免费的保险不拿白不拿，但切勿认为有了这些交通意外险就能保障出行了，实际上，差的远。
不信？我们来看一下一般意外险和旅游意外险的区别。
1、一般意外险：
（1）保什么？
①意外引起的身故
②伤残
③意外产生的治疗费用
（2）不保什么？
①不保高风险运动，如：马术、划雪、攀岩、潜水
②不保疾病，如：旅途突发的腹泻脱水、中暑等
③旅途上的救援
（3）作用是什么？
侧重于意外发生后，进行事后的经济补偿，不能在旅途中提供应有的帮助
2、旅游意外险：
（1）保什么？
①一般意外保障-意外导致的身故、伤残、医疗
②高风险运动-滑雪、登山、潜水、马术等特色旅游运动
③突发医疗责任-旅途中突发疾病产生的医疗费用
④紧急救援服务-紧急救援、医疗转运
⑤旅途阻碍保障-飞行延误，旅途滞留等
⑥个人财物保障-信用卡被盗刷、财物被偷窃、钱包护照遗失
（2）作用是什么？
在一般意外险的基础上增加了其他专项保障，协助安排资源；能在旅途中提供各式各样的帮助，如：财物遗失、水土不服、医疗、紧急运送
近年来，大家旅游的热情一直在高涨，但远方不只有美好的风景，也有陌生的环境。千里之外，举目无亲，平常的小难题也被放大：bx010.cOm
钱包丢了，没有护照和当地货币怎么办？
突然发烧，怎么预约医生？如何挂的到号？谁来翻译？
而一些大的意外，则会被放大到惊人的地步：
紧急疾病，当地医疗费贵到逆天，怎么办？
航空公司不愿接纳病人，如何包机回国？
这些风险，我们都需要通过旅游险来转移。
二、旅游险挑选的要点
当我们考虑出去玩的时候，经常会考虑以下几点：
去哪玩？
玩什么？
玩多久？
同理，挑选旅游险的时候我们也要从这里进行考虑：
1、去哪玩：根据目的地不同选取不同的产品（保额、项目、服务公司）
旅游险的承保地区是有限制的，承保亚洲地区的旅游险不会保障你在欧洲发生的意外，承保美加地区的产品不会解决你在非洲遇到的难题，如果旅途途径多个国家，最好确保每一个国家都在承保范围之内，或者直接购买全球保障，除此之外战乱地区和联合国制裁的国家基本都在保险公司承保范围之外，自己作死跑叙利亚、索马里是不可能赔付的，这是一定要记住的一个点。
界定了去哪之后，你就需要对保障责任进行考究了。
欧美地区医疗水平高，但是医疗费昂贵。出门旅游可不想感个冒就倾家荡产，这个时候医疗费用保障就需要格外的充足，谨慎起见，起码要50万保额起步。另外最好选择能够在旅游地区可以直付或垫付的旅游险，即可以防止出现钱不凑手的尴尬局面，又可以在预约医生难的要死的地区实现快速就医。
有些地方医疗费并不高，但是医疗水平却差的要死。留在当地治疗很可能是在等待死亡，而包机往返的费用又昂贵到几近让普通家庭绝望。
此时，就需要紧急医疗运送及送返的责任。同时要注意的是所购买的境外旅游险中，提供救援服务的紧急救援公司是否在当地设有救援机构，紧急救援中心实力如何，我们需要的是一个alarm center而不是一个call center。
2、玩什么：查看是否含有高危运动
不到长城非好汉，每个地区都有它独特的魅力景点，阿尔卑斯的雪山、马尔代夫的海底，然而滑雪、潜水和登山属于高危运动，不在常规保险责任当中。
这时候就需要注意高危风险运动责任，确认自己要进行的运动项目在保险范围之内，而且需要仔细的观看相关免责。
我们以史带、安联、美亚这几家旅游险做的比较好的公司来举例，对于高危运动的责任范围都是这么界定的：
高危运动承保：
海拔5000-6000米以下的休闲旅游
下潜深度不超过18米的潜水
划雪
骑马
不保什么：
跳伞、滑翔伞、滑翔翼
另外，热气球往往不在保障范围之内，需要单独特定的险种进行保障。
3、玩多久：根据旅游的时间长短来选择保障时间
这里需要注意的点在于，一定要确保出行前保单生效。
旅游险大概是最常见的场景化保险之一，所以我们通常根据旅游的时间长短来选择保障时间。（短到1天，长到1年都可以）。
所以旅游险需要提前做准备，并确认保单生效时间，另外我建议保障时间尽量比旅游时间多出一定的时间，以防止旅途延误后，旅游时间超过保单生效期。
这三点考虑完之后，基本上也就能敲定下来自己要怎么买旅游险了，接下来就是考虑产品购买下单就OK了。
假期快到了，提前考虑好出行计划并配置好旅游险吧！
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平安旅游意外险有哪些
眼下，旅游旺季即将到来，天气转暖、温度适宜，最适合外出旅游了，旅游时选一款舒心的意外险也是必不可少的。下面我们就来看看，近期网上都推出了哪些平安旅游意外险。
平安财险境内旅游产品（特惠型）
适合乘坐飞机等交通工作做短期境内出行的人士购买。
意外伤害保额10万，保障因意外伤害事故身故/残疾/烧烫伤；意外医疗保额1.5万，赔偿因意外伤害事故需门诊或住院治疗，发生的医疗费用；航空意外伤害保额20万，保障以乘客身份乘坐飞机遭受的意外伤害事故；意外或急性病住院津贴，50元/天，最长90天因意外或者急性病住院治疗，按照保单载明的住院护理津贴日额给付，以90天为限；公共交通意外身故保额2万，保障因乘坐公共交通工具造成的意外事故。
平安财险境内旅游产品（经济型）
适合短期出行，风险不高的境内旅行人士购买。
意外伤害保额5万，保障因意外伤害事故身故、残疾、烧烫伤；意外医疗保额1万，赔偿因意外伤害事故需门诊或住院治疗，发生的医疗费用；意外或急性病住院津贴30元/天，最长90天因意外或者急性病住院治疗，按照保单载明的住院护理津贴日额给付，以90天为限。
平安财险境内旅游产品（保障型）
适合乘坐飞机等交通工作做短期境内出行、且可能从事高风险运动的人士购买。
意外伤害保额20万，保障因意外伤害事故身故、残疾、烧烫伤；意外医疗保额2万，赔偿因意外伤害事故需门诊或住院治疗，发生的医疗费用；扩展高风险运动包含保障高风险运动项目造成的意外事故；航空意外伤害保额40万，保障以乘客身份乘坐飞机遭受的意外伤害事故；意外或急性病住院津贴80元/天，最长90天因意外或者急性病住院治疗，按照保单载明的住院护理津贴日额给付，以90天为限；公共交通意外身故保额4万，保障因乘坐公共交通工具造成的意外事故；航班延误（4小时及以上一次性赔付）0.02万因天气、自然灾害、恐怖分子行为、航空管制、航空公司超售等原因导致航班延误，即可获赔；航空托运行李物品延误（8小时及以上一次性赔付）保额0.04万，被保险人的行李物品因该航空公司的原因，导致在被保险人抵达目的地后，其托运的行李物品仍未能运抵的，保险人按保险单上载明的金额赔偿。
平安财险境内旅游产品（豪华型）
适合对保障需求较高，乘坐飞机等交通工作做短期境内出行、且可能从事高风险运动的人士
意外伤害保额30万，保障因意外伤害事故身故、残疾、烧烫伤；意外医疗保额3万，赔偿因意外伤害事故需门诊或住院治疗，发生的医疗费用；扩展高风险运动包含保障高风险运动项目造成的意外事故；航空意外伤害保额80万，保障以乘客身份乘坐飞机遭受的意外伤害事故；意外或急性病住院津贴100元/天，最长90天因意外或者急性病住院治疗，按照保单载明的住院护理津贴日额给付，以90天为限；公共交通意外身故保额4万，保障因乘坐公共交通工具造成的意外事故；航班延误保额0.04万，因天气、自然灾害、恐怖分子行为、航空管制、航空公司超售等原因导致航班延误，即可获赔；航空托运行李物品延误保额0.08万，被保险人的行李物品因该航空公司的原因，导致在被保险人抵达目的地后，其托运的行李物品仍未能运抵的，保险人按保险单上载明的金额赔偿。
平安财险境内旅行意外险
投保范围广泛，一次购买，保障全年，价格实惠，包含全国紧急救援，航班延误可累计赔付多达5次，是经常旅游朋友的好旅伴。适合喜欢经常出行，对风险有防范意识的人士。
推荐产品：
平安境内旅游产品（特惠型）
产品特色：
１、１－２０天自由选择，小长假、黄金周、自驾游金牌产品。
２、意外伤害１０万，意外医疗１。５万，同时提供因意外或者急性病住院治疗的补贴，每天５０元，最高４５００元。价格便宜，保障很贴心。
３、支持多个被保险人一次性投保，组团出行、公司活动的优选产品。
４、电子保单，快速获得，省时方便。电子保单３０分钟内将发到您填写的投保人邮箱中。
５、购物送积分，积分可以兑换电话卡等礼品，相当于打折省钱。
旅行社旅游意外险具体的内容有哪些
天有不测风云，人有旦夕祸福，我们经常看到一些新闻，一些旅游的朋友不幸在旅途当中遇险受到人身或财务威胁，造成伤害！如办理了旅行社旅游意外险的话，就可以在遇到事故的时候申请理赔了，而关于旅行社旅游意外险具体的内容有哪些呢？
旅行社意外险是指旅行社在组织团队旅游时，为保护旅游者利益， 代旅游者向保险公司支付保险费，一旦旅游者在旅游期间发生意外事故，按合同约定由承保保险公司向旅游者支付保险金的保险行为。
旅行社办理的旅游意外保险的赔偿范围应包括旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的下列赔偿：（一）人身伤亡/急性病死亡引起的赔偿；（二）受伤和急性病治疗支出的医药费；（三）死亡处理或遗体遣返所需的费用；（四）旅游者所携带的行李物品丢失/损坏或被盗所需的赔偿；（五）第三者责任引起的赔偿。入境旅游/国内旅游/出境旅游的旅游意外保险中上述各项赔偿的比例，由旅行社与承保保险公司商定。
旅行社旅游意外险办理之后可以保障旅游期间的安全！旅游可以改善我们生活的乐趣，增强人与人之间的交流，在旅游时候大部分朋友是通过旅游团报名来参加旅游的，一般通过这种方式办理的旅游可以获得一份意外保险，这类保险主要是为了实现大众旅游客的利益为主的，可能会忽略个人的需求，所以如喜爱旅游的朋友，如经常旅游的话，不妨自己购买一份旅游保险，这样可以针对性的考虑自己的需求来投保，两个保险可以实现互补的作用！
旅行社旅游意外险的内容上有哪些规定呢？在旅游公司办理的意外保险，一般是从旅游公司角度出发，为了实现旅游公司的最大利益，当然其中也包括了游客的利益，例如在遇到自然伤害或者交通意外事故的时候，无论是人身安全还是财产安全受到损伤，都是可以要求经济赔偿的！而对于由旅游公司出面购买的保险，一般是会与旅游产生一定的经济分歧，这样会增加一些摩擦，因此在投保的时候还需要慎重考虑！
旅行社旅游意外险的内容一方面是将旅游社承担的风险转移给了保险公司，同时也实现了承担企业责任的义务！旅游社本身属于一个企业组织，它有义务保障游客的安全和利益得到保障，在遇到安全威胁的时候，应该从游客的利益出现来办理，而在申请理赔的时候也应该起到支持的角色！当然对于团队组织购买的意外保险，由于存在个人意愿的差异，旅游者也可以根据自己的情况自行投保，这样担保的细节会更有保障！
小知识：旅行社责任险和旅游意外险的区别
在对旅游保险有了一定的了解与认识之后，人们往往又将旅游责任险和旅游意外险搅为一团，分辨不清。事实上它们是两个完全不同的概念。
旅行社责任保险是一种法定强制保险，是对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身，保障的是旅行社而不是旅客。
旅游意外险则是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险。该保险一般是由旅行社推荐、游客自主决定是否购买的保险。该险种保障的是旅客而不是旅行社。
意外险是什么 有哪些意外险
在众多的保险产品中，保险险种有很多：旅游意外险、人身意外险、交通意外险、航空意外险、万能险、少儿险等等。那么意外险是什么呢？
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
旅游意外险
旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。而这里意外事故的构成必须具备以下条件：
1、意外发生的，即被保险人未预料到的和非故意的事故；
2、外来原因造成的，即被保险人身体外部原因造成的事故；
3、突然发生的，即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系，并在瞬间造成伤害，来不及预防。
人身意外险
人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。
交通意外险
交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。
航空意外险
航意险是航空旅客人身意外伤害保险的简称。它是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。它的保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。它的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。
有了社保还需要商业保险吗？
现在有很多保险从业人员在展业过程中常常会碰到客户这样说：“单位已给我们缴纳了社会保险费，不需要再投保商业保险了。”真的是这样吗？有了社保还需要商业保险吗？答案是肯定的。如果说社保是意见毛衣，那商业保险就是冬天里的意见棉袄，其重要性也是不言而喻的。
商业保险和社会保险商业保险，是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营；商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
所谓社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
有了社保还需要商业保险社会保险是一种政府行为，具有普遍性、强制性、互济性、自我保障性等功能，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障，并受到一些条条框框的限制。同社会保险相比，商业保险并非强制性，也不具非赢利性的特征，但也是一种风险共担和社会共济的行为。虽然缴费相对社会保险要高，但险种比较齐全，保险范围较广，投保人可以根据自己的保障需求和经济情况选择合适的险种。现在，随着生活水平的提高，人的生命价值也提高了，参加商业保险是对社会保险有益的补充，一份充足的保险保障，能让我们真正得到“老有所养、病有所医、伤有所赔”的保障，为我们的未来作好方方面面的准备，为自己的家庭负起不可推卸的责任。
有了社保还需要商业保险吗——相关链接22岁年轻人有了社保还需哪些商业保险？问：我今年22岁，刚刚毕业工作，单位为我购买了社保，我还需要买哪些商业保险？请保险理财师推荐一些适合我这个年龄段年轻人购买的保险产品。
保险专家：开始工作后便能获得社保，如果没从事什么危险工作，遇到意外的几率比较小，只需购买交通意外险或短期意外险。如果年幼时未购买重大疾病保险，可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病保险，有了社保，大病保险的保额设置在二三十万左右就够了，不用买太高的保额。随着收入的增加，在配置意外险和重疾险后，如果仍有余钱，那么可以开始增加寿险产品，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费仍不要超过年收入的10%。作为消费型保险，定期寿险是寿险中最便宜的， 以10万元保额、保险期限20年为例，定期寿险每年保费仅为数百元，有的甚至才200元左右，但如果是终身寿险、两全险或万能险，每年的保费支出则需要数千元，费用相差甚至能超过10倍。尽管定期寿险的时效有限，比如只保20年或30 年，但大多数定期寿险单具有可变换功能—把定期寿险单变更为终身寿险单或两全保险单，这样保险单便能够保障终身了，不过这一变更只能在一定年龄段内发生，比如60岁以前。
政府主导充分发挥商业保险优势医保是困扰各地政府的大难题，作为富裕地区的江苏省太仓市也不例外。在太仓市人力资源和社会保障局，我们见到了主管副市长周文彬。这位文质彬彬的官员，谈起太仓模式，深有感触地说：只有政企联合管控不合理的医疗费用，运用政府职能部门的监管优势和专业健康保险公司的技术优势，才能更好地实现挤出不合理医疗费用的目的，返之于民。
来自太仓市社保中心的数据显示，太仓每年有200—300人住院医疗费用在15万元以上，占医保参保人数约万分之五，实际结报率约50%。近年来，虽然筹资标准不断提高，但群众大病医疗负担仍然较大，尤其是城乡居民大病患者更显得难以承受。因此，如何更有效地推进大病补充医保，考验着每一位推动者和参与者。
“通过一年多来的探索实践，对开展大病补充医保的认识逐步提高，我们体会到，要坚持实行政府主导。无论是利用基本医保基金购买商业大病保险或建立补充保险，都是在现行医保制度基础上的补充，只有充分发挥政府的主导作用，才能促进大病补充医保的健康发展”，太仓市人力资源和社会保障局局长陆俊告诉记者。
火车意外险有哪些
火车事故的频频发生，使火车意外险走进了人们的视线并引起了广泛的关注，火车意外险能够提供被保险人作为乘客乘坐火车时因意外伤害造成的身故、残疾保障，所以对于经常乘坐火车的人来说，购买一份火车意外险，能够转嫁乘车风险，是很有必要的。
其实，火车意外险也就是包含有火车意外保障的交通意外保险，很多保险公司都提供了这类交通意外保险，下面小编为您介绍两款款含有火车意外保障的交通意外保险。
昆仑吉祥安顺行交通工具意外保险
昆仑吉祥安顺行交通工具意外保险是昆仑健康保险股份有限公司推出的一款交通意外保险，目前该公司在北京、上海、浙江、广东、山东有分支机构。昆仑吉祥安顺行交通工具意外保险提供多方位保障：涵盖多种交通工具意外保障，包括飞机、火车、轮船、客车、轿车，更有高额航空意外保险。并且保障范围广泛，意外导致的残疾、身故、烧伤囊括在内。投保年龄为出生满30天-70周岁，凡出生满18-65周岁的身体健康者可作为被保险人，不限职业，保险期限1年，非常适合经常出差、旅行的商务人士。昆仑吉祥安顺行交通工具意外保险中的火车意外保障为：以乘客身份乘坐火车期间，因意外伤害身故或残疾，将赔付相应的保险金，保额为10万元。
人保旅途安心交通工具意外保险
人保旅途安心交通工具意外保险由中国人民人寿保险股份有限公司承保，是一款保障全面的交通工具意外保险，全面保障海陆空，并保障自驾车意外，高额航空意外保障，高达100万。同时，本计划外籍人士可以购买，需在国内工作或居住半年以上，符合投保规则。本计划保障期间为1年，可自由指定起保日期，最早为购买后次日零时。本计划非常适合经常出差乘坐飞机、火车、轮船和具有风险防范意识，商务、旅行人士。人保旅途安心交通工具意外保险中的列车、轮船意外身故保额为40万，保障被保险人以乘客身份乘坐列车或轮船时，自踏入列车舱门或轮船船体起至抵达目的地走出列车舱门或轮船船体止，遭受的意外伤害；列车、轮船意外伤残-1类保额为40万，保障被保险人以乘客身份乘坐列车或轮船时，自踏入列车舱门或轮船船体起至抵达目的地走出列车舱门或轮船船体止，遭受的意外伤害。
投保意外险和意外险理赔，因为职业不同的影响有哪些?
职业对投保意外险有影响吗?比如公务员投保保费是不是比建筑工人便宜?普通人和高风险人群买意外险会有区别吗?区别是指交保费多?理赔难?还是保险公司干脆不给保?
职业对投保意外险有影响吗?比如公务员投保保费是不是比建筑工人便宜?普通人和高风险人群买意外险会有区别吗?区别是指交保费多?理赔难?还是保险公司干脆不给保?
近日有网友发帖，就自己的工作对其投保意外险事宜所造成的困扰，寻求“懂行者”解惑。应该说，这位网友的“灵敏度”还是比较高的，至少他对于职业与意外险之间存在“利害关系”一事有所耳闻，投保前就想弄个明白。而生活中，并非每位保险消费者都如他这般“机敏”，许多人或许了解买理财产品有风险等级之说，却不清楚买意外险同样有风险等级之分，自己的职业恐怕不见得受险企“欢迎”。
保险业内人士表示，按照保险的基本定价原则，风险越高，产品费率越高。而不同职业伴随的潜在风险，始终是保险业高度关注的因素。根据不同职业的风险特点，险企对职业类别作了详细界定。不同职业群体因职业风险不同，购买相同的保险产品，就会面临不同的保费水平，有些高危职业甚至可能被拒保。
拿意外险来说，该险种并非以被保险人的年龄、健康等作为费率拟定标准，而是将不同职业按照相应的风险系数，从低到高分为六个等级，分别对应不同的费率，职业危险程度越高，要交纳的保费越多。理赔时，险企也会根据被保险人的职业类型，确定一定的免赔率，即按照不同职业风险系数对应的给付比例进行理赔:一类职业100%、二类80%、三类50%、四类30%、四类以上5%。
一般来说，四类已属危险职业，如消防员、交刑警等，四类以上则是高危职业，很可能被拒保。如某险企的意外险就明确不予承保的被保险人职业类别，包括:煤矿、金属采矿业和采选业、特技演员、杂技演员、消防队员、加油站工人、运钞车随车人员、电力高压电工程设施人员、高空作业人员、直升飞机上的工作人员、有毒物品制造者、防暴警察、特种兵、火药爆竹制造及处理人、战地记者等。
由此，鉴于职业风险关乎意外险投保事宜，消费者务必事先向险企说明自己的工作性质，切忌浑水摸鱼，否则万一出险，很可能影响理赔结果。
如曾有消费者欲购买某险企一款意外险产品，因听闻职业风险等级与保费多少有“利害关系”，遂将其从事的建筑工职业(三类风险)，谎称为在建筑公司从事行政管理工作(一类风险)，从而“节约”了数百元保费。孰料，之后他在工地作业时被钢筋砸伤，入院治疗，向险企索赔，被告知因刻意隐瞒职业性质，人为导致风险系数降低，违反诚信原则，不予理赔。可见，这种弄巧成拙的把戏，还是少耍为妙。
需要提醒的是，职业变更也会对意外险赔付造成影响。目前，大部分意外险产品的条款规定:被保险人变更其职业或工种时，投保人或被保险人应于10日内以书面形式通知保险公司。其危险程度增加时，险企自接到通知之日起，按其差额增收未满期净保费。如果被保险人所变更的职业或工种，未依约定通知险企而发生保险事故的，事后，险企会按其原收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金。如果被保险人所变更职业或工种在拒保范围内，险企不负给付保险金责任。
旅游意外险的投保方式有哪些
转眼再过两天，就迎来了五一小长假，相信很多人已经做好了外出旅游的准备了。可是意外保障的准备，你做好了吗？还不买一份旅游意外险来应对未知的意外？
购买旅游意外险，投保方式有哪些呢？
1、可到专业保险公司销售柜面购买：填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
2、还可以通过网站购买，支持在线投保。消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。
3、可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。
4、还可以通过有资质的代理机构购买:很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
在这里，向您推荐几款热卖的旅游意外险：
美亚畅游神州境内旅行保障计划
1、24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务；
2、承保热门娱乐运动:滑雪、潜水、骑马，自行车等；
3、承保恐怖分子行为造成的意外伤害；
4、备有短期和全年计划供您灵活选择。
丰泰安盛户外境内旅行保险计划
保障权益包括：意外事故身故、烧伤及残疾保险金；医药费用补偿；慰问及探访费用；医疗运送及送返；身故遗体送返及丧葬费；旅行者行李及随身财产；旅行延误等。
若任何被保险人在旅行期间因恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持或怠工，其他空运、航运工人的临时性抗议活动、恐怖分子行为、航空管制或航空公司超售而导致该被保险人原计划乘搭的公共交通工具延误，且延误连续达到保险单所载的时间，丰泰保险将以保险单约定的相应保险金额为限赔偿该被保险人。
太平养老国内旅行险B款（含风险项目游）
意外保障全面，涵盖风险项目游，根据出行天数进行选择，保费低，保障高；风险项目：潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、探险活动、骑马。仅限国内旅行期间（包括跟随旅行社的旅游及自助游），但不承担因从事与职业相关的活动造成的事故。
美亚万国游踪境外旅行保障计划
1.符合申根签证要求（钻石计划）；
2.保障周全，涵盖境外旅行期间意外伤害、疾病和财物损失等；
3.24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务；
4.承保恐怖分子行为造成的意外伤害；
5.承保热门娱乐运动:滑雪、潜水、骑马等6.备有短期计划和全年计划供您灵活选择。
旅游意外险购买有技巧
元旦将近，很多人在出行前选购保险时遇到不少问题。既要考虑到旅游天数，又要考虑到旅行地区的消费水平等，尤其像美国 、新加坡、日本等医药费较高的国家，意外医疗险的保额最好不低于20万元；而去泰国、马来西亚等东南亚国家，如果行程较短，意外医疗险的保额在10万元左右即可。
那么旅行保费要怎么交才合适呢？有过投保经验的人都知道，投保保额并不是越高越好。您可以参考以下几个因素，再做投保计划。
1.长期出行，投保一年最合适（这个不适合元旦）。
2.节假日出行，假日专属险种最划算。这类旅游意外险专管节假日、周末出行，同样只需投保 ，就能在一年内的节假日、周末等时间享有海、陆、空三方面的安全保障以及意外医疗等全方位的意外交通保障。
3.全家出游，购买具有“家庭卡”性质的旅游意外险，便能让全家人都享受到一年的意外伤害 、意外医疗等保障。
4.短期游，一年估计也就出门旅行两三次的话，可通过旅行社或直接到保险公司 购买与旅行天数相符的短期意外险。
5.出境游，一般人对目的地国家不太熟悉，如果再有语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况，建议购买带有国际紧急救援的险种。
6.自驾、徒步，建议购买综合意外伤害险。这类保险其实并非属于旅游意外险，但通常也是一年一投保，而且涵盖人身意外、疾病、门诊、住院、手术、津贴等多重保障。
下面就自驾游给大家做详细的介绍。
自驾游属于自助旅游的一种类型，是有别于传统的集体参团旅游的一种新的旅游形态。自驾车旅游在选择对象、参与程序和体验自由等方面，给旅游者提供了伸缩自如的空间，其本身具有自由化与个性化、灵活性与舒适性及选择性与季节性等内在特点，与传统的参团方式相比具有本身的特点和魅力。
同时在购买自驾游保险时也有讲究。保险专家提醒，在办理旅游保险时，要注意以下四点：
一是如实填写投保单。网上填写投保单一定要填写正确，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。
二是要看清保险条款。交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚，防止模糊字眼儿。
三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外险上就可以了，保多保少根据自已的实际情况就可以了。
四是出了事故应及时通知保险公司。《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”因此，出现事故后应及时报案；随身安全携带保险卡，保险卡和信用卡一样，是应该认真保护好的重要物件。
重疾险，有了医保，是否还需要购买重疾险？
认识到重大疾病险的重要作用后，不同收入状况、不同身体状况、不同消费习惯的族群，可以结合实际情况，为自己精选合适的重疾险产品。
“我有医保了，还有必要买重大疾病险吗？”有不少人也许会有这样的疑问。“怎么选购最合适？”
重疾险很“重要”
对于社会基本医保与商业重疾险的关系，****理财网网保险专家先生认为：“每一辆车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么越来越多的车辆装配了保险带甚至气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度保障车上人员的安全。社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。没有人会由于有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。”
实际上，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用与大病医疗的自付比例与金额相对比较高。
“而重疾险不是一种报销型的保险。重疾险理赔金的给付是以约定病种的发生为条件的，一旦确诊，即可理赔，理赔金额度一般也较高，对投保人而言，帮助其早日接受治疗，特别是对初期治疗费用的支援作用非常大。”赖均良介绍说。
实际上，对于一般的工薪族，具备一定的危机感是非常必要的，谁都不愿意自己家庭陷入财务困境，当他们患重病并需求治疗与康复时，通常没有足够的资金支持。此时，我们不妨设问“假使一种没有预料到的大病，如恶性肿瘤、中风或心脏病等疾病发生在自己身上时，一张20万元的支票对我与我的家庭会产生什么不同呢？”
选择合适的重疾险产品
既然重疾险作用大，对个人与家庭保障而言也相当重要。那么，怎样选择一份适合自己的重疾险产品呢？
****理财网网保险专家认为，不同的人群(包括年龄与性别的不同)在具体挑选重疾险产品的时候，可以有一定的差异。
重疾险通常分为两类，一类是纯消费型的产品，不带任何资金返还；还有一类则是带有储蓄性质的返本产品，或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险。
消费型的重疾险，比较实惠些，我们说，买消费型的健康险，更像是租房。消费成本低，可选择余地大，觉得不喜欢、不合适，就可以换一个，退掉它的损失也不大。
消费型重疾险每年缴费较低，灵活性也比较强。一份一年买一次，或是每隔3~5年买一次的短期重疾险，就好比一年期或五年期的一份租约，“租金”便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行。
而一份保障期限为十年、二十年，或是约定保到60岁为止、70为止的长期消费型重疾险，就像一份长期的住房租约(当然类似这样的租房合约，在现在的居民住房市场已经很少，在商业用房租赁合同中较多些)，可以使用一二十年，甚至三四十年，但是只要每年缴少量的“租金”，虽然最后的“产权”不属于你，你也不能通过取得产权然后将房子卖出换回货币，但是已经满足了你在一定期限内的保障或使用需求。
购买具有返本条款的储蓄型重疾险则好似“买房”，二三十年之后假使你还生存，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力比较重。
比如，一名40岁男性投保10万元额度的某公司消费型重疾险，保障至70岁，20年缴费，每年缴费大约1500元。而这名男性在同一家公司投保一份10万元额度的储蓄型重疾险，保障期限同样到70岁，同样20年缴费，每年缴费额大约需要3200多元，原因是后者在你70岁时，会给付一笔较高额度的“祝寿金”，具有一定的储蓄功能。
赖均良认为，到底是买消费型的重疾险，还是买带有一定储蓄功能的重疾险，主要看个人的经济收入情况、消费习惯、行为偏好等因素。总体来看，对年纪较轻，或者收入较低的人群，消费型的重疾险产品更合适些，因为费率优势更大。而对于40岁以上，又有一定经济基础的人群而言，可以选择消费型的产品，也可以选择消费型与储蓄型产品混搭配置的方式。
保障额度有讲究
除了要与自己的经济承受能力相适应以外，购买重大疾病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。因此，重大疾病额度上选择10万元到30万元的保额比较合适。
“白领人群可以结合自己的收入状况来决定重疾险购买额度。比如你月收入5000元，那么重疾险额度可以设置为年收入的5倍左右，也就是25万元~30万元。”赖均良认为。
当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加或调整保额，根据家庭人员与经济状况的变化做一些适当的调整。
保费年缴比较好
保费年缴比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年交比较好。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。
二是假使被保险人缴费两次(年)后就不幸身染重疾，如果本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；假使是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
注意保障期、观察期与投保年龄等限制。重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者80岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。
保险公司往往还会根据保障额与年龄状况等要求被保险人体检并规定不同的观察期，有180天的，也有90天的，就是说被保险人若在合同生效之日起180天(或90天)之内患重大疾病，保险公司就不会承担赔付责任。
与其他险种的选购一样，购买重大疾病险最重要的还是为自己“度身定做”，根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限与付费方式。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的；单身年轻人可以考虑重点购买重疾险；新婚的夫妻经济负担较多不一定要再选购重疾险；女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险。取己所需，不增加自己与家人的额外负担，才能更好地保障未来。
保险知识汇总，有了社保，还需要商业保险吗？
众所周知，社保的特点是“覆盖广，保障低”，它所能满足的只是人们最基本的一些医疗保障需求。例如在北京，社保主要包括个人账户和统筹基金，以及在此基础上的大额医疗费用互助资金。其中个人账户主要用于支付在定点医院的门诊和买药费用，统筹基金用于支付住院费用，而大额医疗费用互助资金则用于报销超过2000元的门诊费用和统筹基金报销范围以上的费用。
对老百姓来说，社保能提供的医疗保障只是最基本的。一方面，社保对能报销的医疗项目和药品有严格的规定，很多项目不能报销。例如最常见的消炎药，社保药品目录中只包含了青霉素，而像先锋这样疗效更好的药品就不在报销之列，那些高价高效的进口药就更不会涵盖了。另一方面，社保的报销金额有限，起付点2000元以下的需要自付，超过统筹基金最高支付限额的住院等费用只报70％。而目前像癌症、重大器官移植这样的手术费用一般都在10万元以上。最后，社保的报销都是事后的，而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖。因此，一场大病仍然会给老百姓带来很重的负担。
既然社保只能提供最基本的保障，那么选择合适的商业保险作为社保的补充就显得尤其重要了，保险专家建议消费者在社保之外应该购买一份补贴型商业医疗保险。目前市场上的商业医疗保险按赔付方式可以分为费用型和补贴型两种。
费用型保险是保险公司按照投保人的医疗费用单据进行赔付，以补偿为原则，只能赔付社保报销之后的余额。而补贴型保险的赔付金额与实际发生的医疗费用无关，投保人不需要提供发票，只要保险公司认定符合保险合同就会对投保人进行赔付，不会和社保报销的部分发生重叠。例如，李先生不久前因癌症住院治疗，一个月的时间里一共花费了10万元。如果他参加了社保保障，那么在出院后只能报销医疗费用的70％，即7万元，剩下的3万元需要自己支付。如果他购买了一份保额为10万元的费用型商业医疗保险，那么在社保报销之外，他只能获得保险公司赔付剩下的3万元。而如果他购买了一份保额为10万元的补贴型商业医疗保险，那么李先生将可以获得保险公司10万元的全额赔付，加上社保一共可以得到17万元。很明显，社保和补贴型商业保险的搭配可以给投保人带来更全面的保障。
