家庭情况分析:
家庭的收入应该算是中等水平,坐标北京。有宝宝,支出控制在每月6000!都有社保。现在每年大约有10万元的结余。经济主要来源是老公。
考虑到家里有孩子,虽然说预期未来三年收入和工资都不变,但还是想着至少留出1万块钱放在货币基金,以防万一有个什么用途,据说这叫紧急备用金,一般建议为3-6各月的生活支出,但是考虑到有孩子我觉得还是稍微多点比较好一点。因为现在家里储蓄为0,我觉得你还是先把这1万块留出来,再进行保险配置,这个过程可能需要三四个月吧。
保险购买顺序上,老公作为家庭经济支柱,所以必须优先给老公买;但考虑到孩子在妈妈心头的位置。在这个家庭中,建议优先为孩子和先生购买,自己可以稍后一些。
如果保费预算确实有限,可以适当考虑降低重疾险和寿险的保障时间,这样保费可以低很多。等过三五年,手头富裕了,可以再补充。
保险和理财从来都不是搞一下就完事了,都需要不断地调整更新完善。
买什么保险呀?买多少呀?
老公:寿险和重疾+意外险
老公身体健康状况良好,基本不吸烟也不胖,可以买个50万的寿险,和30万的重疾。
已经有宝宝了,在宝宝成人之前家长的责任是最重大的,所以预算不高的情况下,保障期限可暂时选择30年,如果预算可以的情况下,可以选保至终身。
另一方面过三五年,可能买房换车了,资产和收入也改变到时候再调整,想在现在25岁左右的时候就考虑好一辈子的事情不太可能,陆陆续续慢慢调整就好了。
意外险
意外险应该是家庭的每个成员都要配置的,意外随时随地都可能发生,所以,意外险必须要配置。
意外险配置的时候,要注意带有意外医疗,以及注意,赔付比例和免赔额,这些都关系到理赔时能拿到的理赔额。
妻子:重疾和意外
妻子的重疾和意外可以和老公的一样,30万重疾,加一份意外险。
宝宝:
重疾和医疗+意外
可以给宝宝配置一份儿童重疾,一年期或是定期(保到成年)消费型,以较低的保费买到较高的保额。宝宝比较容易生病,也要给宝宝配置一份医疗险,宝宝还小,抵抗力比较差,可能会经常去医院,所以,配置的医疗险,一定要着重关注门诊责任。宝宝特别小的时候,一般都是家里大人抱着,出现意外的情况不多,宝宝能走路了之后,可以再配置意外险。
具体需要配置哪些险种产品,可详细资讯专业的保险销售人员。Bx010.com
相关知识
被保人,一家三口的保险设计
客户资料:李,34岁,公务员,月均收入10000元
年缴保费:10000元
客户需求:想给一家三口买保险,夫妻都有社保,想补充意外、重疾。本金安全,最好还有分红。赔付保障在10万左右。宝宝想补充意外医疗、住院医疗、重疾、教育金。
被保人:李先生被保人年龄:34岁
首年缴费合计:4036元
投保人
投保险种
基本保额
缴费方式
保障期限
缴费金额
李先生
一家三口去泰国,如何购买旅游保险?
一家三口去是泰国旅游一件十分美好的事情。然而出国途中会遇到各种风险,拖家带口要投保一份合适的东南亚旅游保险,能够帮助您提高您以及您家人的保障水平,有多类东南亚旅游保险产品,您可以进行对比选择。
去泰国旅游,首选东南亚旅游保险产品。同时还需要进行如下四点的考虑:
1、保额要适中。考虑到境外的消费水平,到新马泰旅游,行程较短,医疗险的保额在10万元左右即可。
2.购买的境外旅游保险需要覆盖您的全部行程。使得自己的旅行全程在保障之中。
3.在购买出境旅游保险时,要注意是否包括国际紧急救援服务。由于国内保险公司的网点很难铺到国外,所以出境旅游险产品通常是与国际紧急救援公司合作。无论是游客在外遗失钱包,还是护照丢失等,都可以致电救援热线,一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。
4.根据目的地的情况选择保障更贴合需要的产品,能够让保障利益最大化,购买起来更划算。
保险产品推荐:
推荐丰泰卓越亚洲行保障计划,这款保险费率合理,专门针对东南亚旅行线路,承保热门休闲运动:滑雪、潜水、冲浪等。1-5天的行程仅需30元,全家购买也不足百元,非常的划算。此外,在泰国可能接触到的热门休闲运动也承保,扩展了承保范围,是一款综合性很强的保险。
在投保非常简单方便,免费注册会员,登陆后选择中意的产品,选择保障期限,即可立即购买。价格便宜,整个投保过程清晰透明,免去了中介代理的层层麻烦,保费更低,自主性更强。
保险知识,教一家三口买保险
如何规避风险是一门学问。应该怎么买要根据您的家庭结构和经济情况决定。
确定了保谁之后,接着要考虑的问题就是保什么?怎么保?
其次,规划住院医疗保险。随着现代医学研究的发展进步,医疗设备越来越先进,病人享受的医疗服务也越来越好,但是相对的,医疗费用也就越来越昂贵,很显然,假如生病住院的话(目前广州的绝大部分医院都是三甲医院),社保只能解决一部分问题,2000元以上的部分也只是报80%左右的医疗费用。再次,准备约等于年收入5倍的寿险总额和重大疾病保额。这是最最关键的部分。因为一旦不幸得了大病,不管能不能治,对一个家庭来说都是沉重的经济负担,能治,得花一笔至少10最后,在意外伤残及身故、意外医疗、小病住院医疗及津贴、重疾给付和寿险这几方面都做了全方位的保障计划之后,那么很恭喜您,您的人生已经很安全了。您和您的家人都会很幸福,至少不会因为经济原因而感到生存压力。这个时候可以考虑一下给自己或者孩子存一下养老金和教育金了。养老险和教育险是一种收益固定的储蓄手段,而且收益率比存银行要高不少。购买养老险和教育险是科学地保证自己未来生活的一个重要的理财手段。这里有一个观点要强调的是,相对于养老险和教育险,现在市场上最热销的重疾险和寿险都是投资型、分红型或万能型的。这样的险种也有很好的储蓄增值功能。所以说,买保险跟就像定期存钱在银行,把今天的钱存下来明天用,多了重要的保障,利息更高,代价只是没有存银行活期的灵活而已了。
PS:
在这里要跟各位分享一个观点:保险公司的产品都是有专业的保险精算师根据相同的原则相同的生命表计算出来的,所以本质上所有的保险产品都是一样的,保险产品没有好坏之分,只有侧重点的不同,关键是合不合适您。贵点的,保得更广,或者保得更多,又或者有分红有返还。
虽然保险公司各有各的优势和特点,比如中资在中国市场实力最雄厚,外资管理更规范,合资更透明等等。但是保险公司也不是最关键的,最关键的还是要找一位诚信而负责人的代理人。
保险知识,对于一家三口怎么买保险?
如何规避风险是一门学问。应该怎么买要根据您的 家庭结构和经济情况 决定。
确定了保谁之后,接着要考虑的问题就是保什么?怎么保?
其次,规划 住院医疗保险 。随着现代医学研究的发展进步,医疗设备越来越先进,病人享受的医疗服务也越来越好,但是相对的,医疗费用也就越来越昂贵,很显然,假如生病住院的话(目前广州的绝大部分医院都是三甲医院), 社保只能解决一部分问题, 2000 元以上的部分也只是报 80% 左右的医疗费用。 再次,准备约等于年收入 5 倍的 寿险总额和重大疾病保额 。这是最最关键的部分。 因为一旦不幸得了大病,不管能不能治,对一个家庭来说都是沉重的经济负担, 能治,得花一笔至少 10 最后,在意外伤残及身故、意外医疗、小病住院医疗及津贴、重疾给付和寿险这几方面都做了全方位的保障计划之后,那么很恭喜您,您的人生已经很安全了。您和您的家人都会很幸福,至少不会因为经济原因而感到生存压力 。这个时候可以考虑一下给自己或者孩子存一下 养老金和教育金 了。养老险和教育险是一种收益固定的储蓄手段,而且收益率比存银行要高不少。 购买养老险和教育险是科学地保证自己未来生活的一个重要的理财手段。 这里有一个观点要强调的是,相对于养老险和教育险,现在市场上最热销的重疾险和寿险都是投资型、分红型或万能型的。这样的险种也有很好的储蓄增值功能。所以说,买保险跟就像定期存钱在银行,把今天的钱存下来明天用,多了重要的保障,利息更高,代价只是没有存银行活期的灵活而已了。
PS:
在这里要跟各位分享一个观点:保险公司的产品都是有专业的保险精算师根据相同的原则相同的生命表计算出来的,所以 本质上所有的保险产品都是一样的,保险产品没有好坏之分,只有侧重点的不同,关键是合不合适您。 贵点的,保得更广,或者保得更多,又或者有分红有返还。
虽然保险公司各有各的优势和特点,比如中资在中国市场实力最雄厚,外资管理更规范,合资更透明等等。但是保险公司也不是最关键的, 最关键的还是要找一位诚信而负责人的代理人。
一家三口如何买保险,全面保险规划,记得收藏
“如果有闲置的1万元,你会拿他来做什么?”
答案是:我会用这些钱来为我的全家人配置一份完整的保险方案!
你说我吹牛?全家人的保险能够用一万块就解决?
那你还真别不信,别说1万元了,就是只有5000块也能搞定一份完整的三口之家保险配置组合。
下面我就来证明给大家看,我到底是如何用很低的价格,换来全家人的健康保障?
(我们先理论,后实践 ~ 想看每一分钱该怎么花,每个家庭成员都该怎么买,小编会手把手教你,请耐心看到文章后面部分哦 ~)
对于一个家庭来说,首先务必请大家记住三个重要原则:
第一,先大人,后小孩。
很多家庭都会陷入一个误区,因为爱子心切,怕孩子出事,于是给孩子配置了最全面最完善的保险方案,重疾险、意外险、医疗险、教育险,全部都给孩子买了,反而忽视了家庭的经济来源——大人。
实际上,一定要优先考虑的是家庭支柱,也就是父亲和母亲的保险。如果父母发生风险,收入中断,没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。因此,谁是家庭的经济支柱,谁对家庭的贡献大,就应该优先保谁。
第二,先保障,后理财。
保障最好是纯保障的消费型保险(包含四类:意外、医疗、重疾、寿险),而非储蓄型的(即保障期到后有资金返还)。为什么有返还的不建议买呢?因为保费高啊,羊毛出在羊身上,有买储蓄型保险的差价,不如拿来直接投资理财。
等到人身健康得到完全完善完备的保障后,再考虑理财型保险也不迟!
第三,先需求,后产品。
简单来说,即认清险种,按需购买。首先要明确保险风险的弱项,找到自身目前最需要满足的部分,确立保险需要。再针对需求寻找相应的产品,逐渐增加险种和保额。
掌握了这三大原则,我们再看应该如何具体购置。(如不符合需求,应按自身情况进行调整)
以一个父母30岁左右的三口之家为例,家庭的收入情况是爸爸>妈妈>孩子。
基础方案组合:爸爸:意外险+定期寿险+重疾险妈妈:意外险+定期寿险+住院医疗险宝宝:至少30W保额的重疾险+意外险仔细分析一下:爸爸作为家庭中的主要经济来源,如果不幸发生意外会给整个家庭带来巨大的打击。因此要首先考虑两大风险:意外和疾病。因此意外险和重疾险必不可少。
意外险可以根据爸爸的职业要求以及日常情况进行选择,保费都不高。
重疾险保额的选择需要考虑三个方面:治疗费用、康复费用、收入补偿。因此,家庭支柱重疾险的配置需要以上三方面之和,差不多是在30W~50W比较合适。
除此之外,给家庭支柱配置寿险也非常有必要。在房贷车贷的压力下,配置寿险,等于为今后他继续还贷款、抚养孩子提供了经济上的保障。在这里推荐购买定期寿险而非终身寿险。
首先在保费上,保到60岁的定寿就比终身寿险便宜了近一半。正常情况下,60岁时房贷车贷已经还完,孩子也已成年工作,经济压力几乎不存在。因此只要在保障期间覆盖家庭主要支出即可,非常有针对性。
妈妈作为家庭中的第二大收入来源,买一份意外险和定期寿险也是非常必要的。意外不可预测,而定期寿险关键时刻可以起到重要作用。
商业医疗险重点说一下。将父亲买的重疾险换成医疗险是权衡之选,首先妈妈作为次要经济来源,不用承担家庭的支柱责任。商业医疗险的保障很全但价格低,在预算不充足的情况下可以考虑替换。目前比较火热的产品是百万医疗险,保额非常高,但是医疗险都是买一年保一年,可能出现无法续保的情况。
理想情况下,最好建议成年人是可以将寿险、重疾险、医疗险、意外险都配置全面的,这样风险来临之时就有了坚固的堤坝。
至于宝宝要格外注意重大疾病的发生率,白血病、脑恶性肿瘤、重症肌无力等等,都是儿童时期得病率较高的疾病,一旦患上,整个家庭都会处于崩溃的状态。因此从风险转移的角度来看,儿童重疾险一定是要优先购买的。考虑孩子的成长情况和通货膨胀影响,选择保障20年或30年比较合理。此外,孩童属于高意外伤害发生群体,不用多说,儿童意外险必须配置。
方案预算:为了进一步算出以上配置的年花费情况,我们可以举例说明。
爸爸33周岁,妈妈30周岁,男宝宝一岁。
爸爸选择:华海个人意外险(一年期,保额10W)+中华为爱保定期寿险(65岁,保额50W)+百年康惠保重疾险(70岁,保额40W)=29 + 1435 + 2360 = 3824元妈妈选择:华海个人意外险(一年期,保额10W)+中华为爱保定期寿险(60岁,保额50W)+复星乐享一生长期百万医疗险(五年期,保额200W)= 29 + 520 + 477 =1026 元宝宝选择:童乐保少儿重大疾病保险(30岁,保额40W)+淘气保少儿意外险(一年期,保额10W)=440 + 60 =500元家庭年均总费用:5350元大声告诉我们,这个价格有没有超过一部最便宜的iPhone XR的价格?而且这是一整年的保费~通过下表可以更加清晰对比:
根据双十原则:家庭年缴保费,占家庭年收入的10%左右;风险保额,要达到家庭年收入的十倍。(双十原则适用于普罗大众,家庭条件较差或较好的都可以按需调整)此配置方案适用于家庭年均收入在6-10万元的家庭,绝大部分的家庭完全是可以承担的起的。
接下来,如果还有额外开支想增加保费,那么建议给妈妈也配置一份百年康惠保重疾险,保额40万,那么预算增加1760元。爸爸也增加一份百万医疗险,预算增加546元。宝宝则再配置一份易安蓝精灵住院保(基础计划),一年只需60元!
那么完整的配置方案是这样子的:
爸爸:意外险+定期寿险+重疾险+医疗险
妈妈:意外险+定期寿险+重疾险+医疗险
宝宝:至少30W保额的重疾险+意外险+医疗险这样全方位多层次宽领域的人身保障,年费只需7716元!不到一部256G的XR的价格,连最便宜的XS都买不了……换算下来,每个月只需643元…相信这个数字,绝对要比咬牙买一部苹果强得多。毕竟手机属于消费品,价值是随着时间的流逝一点点降低的,而保险不同,无形中它可是承担着保障全家人的重大任务。
当然,如果还有余钱则可以考虑为孩子增加寿险、教育基金以及理财险等等…总之无论是选择哪种方案,都要与实际情况相结合。怎么运用好保险去规避家庭的风险取决于理性分析。有钱就保障的全面具体,没钱就选择最需要最紧急的配置。秉持三个“先后”原则,年龄越早,购买越合适哦!
社保,广州一家三口怎么投综合保险
咨询内容:全家广州户口男:31岁,社保+医保+补充养老+公积金,国企,年收入8万。女:29岁,社保+医保,友邦370元/年意外保险+综合医疗,私企,4万。女儿:2岁5个月,全民医保80/年+独生子女综合保险。想保障:主要先保重疾,意外,医疗,其次养老分红之类的。年保费三口1万左右。请制定方案!问题补充:补充资料:无房贷,有住房110平方米,也不计划买车。
咨询网友:Z小姐(广州)
专家解答:
广州 中意人寿 符碧浪
一家三口,保费预算1万,建议先给大人买重大疾病和意外伤害,附加住院津贴。孩子建议把健康保障补齐就可以了,如果还有剩余的钱再存教育金。一个家庭的保障,要首先侧重保大人,然后才是孩子;毕竟,大人才是孩子的保障。不要颠倒顺次了。
广州 信诚人寿 冯筱玲
1先生是这个家的家庭(经济)支柱,他要有足够的身故保障,重点在身故和意外身故要买够,另再补充适当的重疾和医疗;2太太的重疾和医疗单靠社保,保障也是明显不够,建议以重疾和医疗为主,可适当补充养老险;3宝宝需要补充住院,重疾和意外;4以上保障做齐后,再考虑宝宝的教育金。
广州 友邦保险 高立斌
您好:对于您目前的家庭情况总体而言,保障的重点仍需要以您和您先生为主,重点防护未来20年左右家庭责任最重时期!您先生:目前只有全面的社保,建议需要再补充考虑意外、重大疾病及定期寿险责任保障!您本人:目前有社保及意外险,需要再补充考虑重疾、定期寿险保障!
小孩子:有80元/年的居民医保,同时有一份独生子女险能有效的补充意外及住院医疗方面的保障,不过独生子女险的意外保障额度只有2万有点低,建议最好再帮BB补充提高一下意外保障额度、重大疾病方面的保障!养老方面建议你们先不要考虑,因为你们的计划费用有限,先把一家人的基础保障建立全面,以后经济允许时再去进一步的规划子女教育或是个人养老规划!
广州 信诚人寿 林燕萍
夫妻两收入需然比较稳定,家庭开支中等,但有四人赡养,未来经济压力非常大。建议做消费记账,用意是减少那些不必要的销费。现金规划:建议每月2/5收入作活期,1/5做定期,应付急需,1/5分别国债、基金、股票定投以增强收益,让钱也在工作,1/5作为购买家庭保险。
保险规划:夫妇可以说是整个家庭的主要收入来源,一旦二人任何一方或同时发生意外则整个家庭财务将受到严重冲击,所以建议将家庭收入的10%用于购买保险,将其预算的90%都侧重在夫妇俩身上,最基本的配置就是重大疾病险以及卡式意外险。至于家中的宝宝目前2岁半也到了投保的最佳年龄,可以购买一份少儿大病险。
深圳平安,深圳一家三口怎么选择合适综合保险
咨询内容:爸爸,三十五岁,IT人士,非深户,有购买综合医保、社保;妈妈,二十六岁,文职,深户,有购买医保、社保及养老保险。女儿一岁半,深户,有买少儿医保。整个家庭月收入8000,月开支2500。无房贷。想在现有的已购保险基础上补充:重大疾病、意外伤害、养老、以及少儿教育基金保险,向相关保险从业人员征询合理方案。非常感谢!
咨询网友:starzuzu(深圳)
专家解答:
深圳平安人寿廖月娥
孩子的教育金专款专用通过保险解决的话,有款少儿万能保险做教育金储备挺好的,既有保障,又有投资理财的功能,这款保险适合收入稳定的家庭。楼主作为一家之主,虽然没有房贷,保障也可以做高些,夫妻俩年缴保费控制在1万左右可以将保障做得比较全面。
深圳平安人寿黄美香
男主人:有社保,补充综合意外险及重大疾病保险即可(当然,如果保费预算较少,可选择交费及领取都比较灵活的险种,以备将来给孩子作大学教育金领取)女主人:适当补充重大疾病保险,建议选择定期保障型险种,年老时可变现为年金作养老用。孩子:补充意外医疗及教育基金保险。
深圳平安人寿邓晓钰
你好!一般家庭为了宝宝的未来,父亲应尽的家庭责任为:18。7+12=30。7(约31)+20=50。7(约51万元);母亲应尽的家庭责任为:12。5+8=20。5(约20)+20=40。5(约41万元);宝宝的健康帐户:20万元。当然必须提醒的是,这里还没有计算赡养双方老人的费用,每个家庭的状况不同,差异也会比较大,相信每个人心里都是有数的。
另外,保险是关系到整个家庭幸福的长远规划,是一个需要根据具体家庭的经济状况而调整的循序渐进的过程,不是可以一蹴而就的事情。根据以上分析:为确保宝宝有一个美好的未来,父母须要做的一是努力工作、好好生活,为宝宝提供力所能及的最好的条件,并树立良好的榜样。
同时,须要未雨绸缪,以确保任何情况下都有一个健康成长、出人头地的宝宝。针对不同的家庭情况,在确保宝宝成长过程中的保障不减少的情况下,仍然有非常不同、非常灵活的多种选择:爸爸的保费在5400~15000元/年左右,妈妈的保费在3000~9000元/年左右,宝宝的保费在1000~3000元/年左右。
80后建立的三口之家如何规划保险
案例
黄先生夫妇都是80后新生代父母,黄先生28岁,太太26岁,家庭年收入约18万元,现在居住的房子每月需还房贷3000元,两人除社保以外没有其他保障。儿子不到一岁,夫妇二人准备为宝宝从小开始储备教育金,而且他们很重视宝宝的保障,希望准备周全的意外、医疗和重疾保障。
友邦专家“把脉诊断”:黄先生夫妇重视孩子的保障是很多家庭的共同想法,但不能走进只保小孩不保大人的误区,其实先解决父母的风险,才是保证孩子快乐成长的重要保障。黄先生夫妇只有社保,自身保障并不足够,因此为孩子投保时,还要考虑预留充足的预算为自己补充保障。考虑到黄先生需要还房贷,每月养育孩子花费也比较高,一般建议用家庭年收入的10%~15%的预算为全家安排周全保障,其中宝宝的年缴保险费不宜超过三分之一,即为七八千元左右。
母亲的保险规划职业女性 顾好自己才能照顾全家
生完孩子休完产假回公司继续上班,这是多数女性升格为妈妈的开始,也从此过上极富挑战的多任务处理生活白天忙工作,晚上回家照顾孩子及家人,常常最晚一个才睡下。这或许让有事业心的妈妈们觉得虽辛苦了点,但很充实。
专家表示,“这样的妈妈忙工作,忙孩子,忙家庭,唯独没时间忙自己。这样的忙碌如果没有一张周全的保护网,其实非常危险。比如,长期劳累的健康风险、工作繁忙频繁出差的意外风险随时存在。而一旦这些不幸发生,怎么保证孩子以及家人的生活照旧?尤其是如果妈妈的收入是家庭重要经济来源之一。” 因此,建议作为职业女性的妈妈们先从意外险和重疾险入手,虽然保险是买给自己,但受益的却是妈妈们最为牵挂的孩子和整个家庭。
全职妈妈 美好生活有隐忧
不少丈夫收入较高的女性会选择辞职做全职妈妈,虽然优越的家庭条件往往让人感觉不到后顾之忧,不过有保险专业人士表示:“我所遇到的全职妈妈在为丈夫做保障规划上的意识还是挺强的。她们往往很明白现在的美满生活来之不易,而作为家庭经济支柱的丈夫是保持这一生活状态的关键。”
但容易忽视的一点是,全职太太将心思全都放在了孩子、丈夫身上,却很少想到自己的养老及健康风险。由于医疗保险、养老保险等社会福利保障对失业人员有诸多限制,因此社保所能提供给全职太太的保障微乎其微。
如果说职业女性还有稳定收入可以为自己做些打算,那对于没有收入的全职妈妈来说,几乎毫无自主的经济保障。因此,全职妈妈更要尽早规划养老及健康保障,才能有备无患。
父亲的保险规划重疾与意外的保障不可忽略
在现代社会的多数家庭中,父亲是最重要的经济来源,可是再强健的臂弯也难以承受太多责任,一份合适父亲的保险更能减轻压力,让父亲为家庭全力拼搏而无后顾之忧。保险专家表示,作为家庭经济支柱的80后父亲,正处在家庭发展期,需要构建意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障,科学的保障体系必须具有与家庭责任相关的保障额度,其中人寿保险额度建议为“10年生活费用+房贷余额”,同时考虑投资类型的保险,以规划自己养老保障,在保障自己养老生活的同时,也为儿女的未来减压。
养老规划未雨绸缪
“老有所养”、“病有所医”是老年最关注的两大问题,因此养老应该重点规划这两方面的保障。年轻时,由于家庭责任重,应侧重“病有所医”的需求;至经济实力增强后,可加大“老有所养”的比重,结合自身养老金的预期收入及期望,加大商业保险方面的投入。一般来说,保险是越早买越早受益,而且保费相对较低,负担也轻一些。因此,如果经济允许,建议早作规划。此外,很多保险产品都有投保年龄的限制,过了一定年龄就不承保了,因此, 80后父亲们的养老规划年轻时就要开始了。
一般来说,要实现“老有所养”,分红两全保险、万能保险和年金等都是较为合适的选择。保险公司一般都会设计多种缴费期的产品,让客户可根据自身收入情况来选择。比如中小企业主,其收入较高但缺乏稳定性,则建议可选择缴费期短、期缴金额较高的产品;而针对工薪族客户,其收入具有长期稳定的特点,可选择缴费期长、期缴金额较低的产品。实现“病有所医”可以通过购买重大疾病保险实现,尤其是带有长期护理金保障的产品更为适合。此外,需要提醒的是,市民在选定了主险后,勿忘附加豁免保费保障,投保人一旦丧失缴费能力,保险公司会承担余下的保费,让主险持续有效,起到“四两拨千斤”的作用。
专家提醒,对于上了年纪的爸爸,如果年轻时已投保了重疾险和养老险等,这时的缴费年限已剩不多,马上可以领取了;如果年轻时没有购买重疾险和养老险产品,这时也不提倡子女为其购买,因为大多数保险产品都对投保人年龄有限制,年龄越大,所要缴纳的保费越高,这个年龄段买保险可能出现缴纳的保费比领取的保险金都要高的“倒挂”现象。
子女的保险规划优先考虑意外、医疗及重大疾病险
为孩子和家庭的未来及早做好准备,有一种理财工具我们一定不能忽略,那就是“保险”。保险的风险转移功能,不但可以帮助规划孩子的教育金储备,还可以在某些不幸发生的时候,让沉重的医疗费不再成为负担,让家庭的财富不轻易流失,让孩子与家庭拥有光彩夺目的明天。友邦保险专家建议为孩子购买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险,在此基础之上,再考虑购买教育类保险。
保障型少儿险主要为孩子提供意外保障和解决医疗问题,此类险种的优势是缴纳不多的保费,却能获取较高额的保障。选择保障型的少儿保险可以为孩子健康成长提供保障。通过保险,虽然不能避免疾病和意外的发生,但是能有效地转移风险,保障家庭生活安定。
及早规划教育金 守护儿女成长
另外,现在教育支出的持续高涨让很多父母心急如焚,及早为孩子做好规划安排,提前筹备教育费用更显得必要。教育类少儿险主要是为子女准备教育金,依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段,提供保险给付或创业、结婚基金。此类保险针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金,比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金、参加工作以后的创业基金、婚嫁基金等,使孩子在人生的各个特定阶段都可储备一笔基金,减轻家长的经济负担。通过购买教育类保险的形式,只要按期交纳相应的保费,就可以在孩子成长的不同阶段领取教育金,解决孩子未来上学的学费问题。
以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,每月按时缴费,可以达到强制储备的目的。一旦父母发生意外,如果购买了“可保费豁免”的保险产品,孩子不仅免交保费,而且保险合同继续有效,让父母对孩子的爱可以延续。