基于这两点原因，高血压、糖尿病患者的出险概率高，保险公司承保风险高。
因此，高血压、糖尿病患者投保重疾险，如果病情不是很严重，有可能被加费处理；如果病情较为严重，则有可能直接拒保。
如果投保医疗险，由于医疗险比重疾险赔付概率更高，则极有可能直接拒保处理。
但是，并不是说得了高血压就一定不能买医疗险，程度较轻的高血压患者还是有可能顺利承保的。
以一款非常火的百万医疗险众安尊享e生为例，它的健康告知里对高血压患者有如下描述：“被保险人目前或过往是否患有2级或以上高血压（收缩压大于160mmHg，或舒张压大于100mmHg）”。
换句话，如果被保人仅仅是1级高血压，还是可以正常承保的。Bx010.com
怎么看是不是1级高血压？
只要看测量出来的血压值，上面那个值（收缩压）是不是小于160，以及下面那个值（舒张压）是不是小于100。都满足的话就可以投保。
但是，我国是世界上高血压和糖尿病患者最多的国家，高血压患者高达2.7亿人，2级及以上高血压患者占很大比例，这部分人基本就被医疗险拒之门外了。
同时，我国糖尿病患者也达到了1.14亿人次，这部分人也直接被医疗险拒之门外。
我国高血压、糖尿病人群基数这么大，然而保障较全的商业保险却普遍难以买到，不得不说是一个遗憾。
之前患者能尝试的主要是防癌险、防癌医疗险、专保高血压或糖尿病并发症的特定险种或者意外险。
比如一款叫“稳压保”的产品，可以保障脑中风后遗症、高血压性心脏病移植术、终末期肾病和主动脉夹层动脉瘤这4种高血压并发症；
一款叫“甜蜜人生”的产品，可以保障脑中风后遗症、终末期肾病、截肢、失明这4种糖尿病并发症。
但是，购买保额充足的医疗险却始终是一种奢望。
有一款众安推出的安稳 e 生住院医疗保险，让高血压和糖尿病患者也有了购买医疗险的可能，着实打破了我一直以来的观念，可谓是高血压、糖尿病患者的福音。
一、怎样的人群可以投保
虽然这款医疗险是针对高血压和糖尿病患者设计的，但并不是承保所有的患者。
从健康告知中了解到，最近3次测量的平均空腹血糖水平不能超过8.0mmol/L，平均餐后血糖水平不能超过12.0mmol/L；而最近3次测量的平均收缩压不能超过170mmHg，平均舒张压不能超过105mmHg。
对比高血压、糖尿病的分级分型标准，收缩压/舒张压值相当于2级高血压的中间水平；血糖水平介于轻度糖尿病的高值和中度糖尿病的低值之间。
和尊享e生这样的百万医疗险相比，对高血压和糖尿病的限制条件放宽了不少，让更多的患者有投保医疗险的机会。但是一定要注意健康告知中对收缩压、舒张压和血糖水平的规定，如果超过了的话，同样是不具备投保条件的。
另外，需要特别注意的是，安稳 e 生不承保1型糖尿病患者。
二、保障内容如何
众安安稳 e 生承保18-55周岁的人群，首次投保年龄不能超过55周岁，只要在55周岁前投保，就可以续保到80周岁。
作为一款可以同时承保高血压和糖尿病风险的医疗险，安稳 e 生在保额、赔付比例和等待期上做了一些限制。
首先，和比较热门的百万医疗险相比，这款的保额“仅”有50万，但是对于目前公立医院的治疗费用而言，这一保额其实基本够用。
不过，特殊门诊的保额只有5万元。
所谓特殊门诊，指得是门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗费（化疗、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、靶向疗法）、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费和门诊激光治疗。
特殊门诊保额下降至5万特殊门诊保额下降至5万
特殊门诊的保额被下调，在有的医疗险中也会采用，但是尊享e生之类的百万医疗险是没有下调的。这个一定要注意。
除了特殊门诊有5万的限额，其他住院医疗保险金则最高可以报销50万，并且包含社保目录外医疗费用。
此外，这款安稳e生同样有1万元的免赔额，超过免赔额的部分报销比例是90%。
是的，不是100%报销，个人需要自负10%的医疗费用。
而且，不同于一般医疗险30天的等待期，这款的等待期是90天。
因为高血压、糖尿病患者的风险比健康人群要高，通过限制报销比例、提高等待期，可以降低一定的赔付率，以确保产品可以持续经营下去。毕竟一款持续亏损的保险产品是无法长期运营下去的。
不过，作为一款高血压、糖尿病患者可以同时投保的稀缺医疗险，小编认为这点“缺点”是在可以接受的范围之内的。
三、续保条件
看一款医疗险好不好，除了看保障，看价格，小编认为最最关键的，还是要看续保条件。
这里，需要再次强调一下，国内没有任何一款真正保证续保终身的医疗险！
去年5月，银保监会发布了19号文，列出了长达52条的保险负面清单，要求各保险公司彻查，并将违规产品下架。
这其中就提到了部分医疗险追求营销噱头，设置所谓终身给付限额和连续投保等概念，让消费者误以为保证续保，甚至让自家业务员都误以为是保证续保，此类产品必须进行清理。
在银保监会发文之后，一直以来营造此种误导的华X医X通产品终于宣布即将停售进行合规调整。
我之所以还要花力气来解释这个问题，就是先要让大家明白，在我国的监管形势之下，是不允许有真正保证终身续保的产品的。
一款医疗险，如果你运营的好，可以一直让投保人续保下去，但你不能在产品销售的时候就承诺终身保证续保。
所以，目前市面上续保条件较为友好的医疗险能够承诺的是：只要产品没有停售，消费者就可以续保下去，即使之前被保人已经发生过理赔或者健康状况发生了变化，保险公司也不会单独调整这一个人的续保保费。
众安安稳e生是否符合这些的续保承诺呢？
直接看下图，在合同条款中对连续投保已经有了明确的规定，续保条件还是极为友好的，和尊享e生、平安e生保之类的百万医疗险续保承诺相同。
安稳e生的续保承诺条件友好安稳e生的续保承诺条件友好
四、保费贵不贵
一款可供高血压、糖尿病患者投保的医疗险，保障是很好，但是如果价格太贵，普通人买不起，那也就失去了它的意义。
通过费率表了解到，安稳e生的费率比尊享e生要贵，但是比安联臻爱却要便宜，考虑到安稳e生可以承保一部分高血压和糖尿病患者，这个费率是完全可以接受的，甚至可以说是极为便宜。
目前，安稳e生暂不支持智能核保，如果不符合健康告知，哪怕只有1条不符合，也就不具备投保条件了。
总之，作为首款高血压和糖尿病患者可以同时投保的医疗险产品，安稳e生迈出的这个步伐值得我们点赞。
精选阅读
全国已达3亿人患高血压，高血压应该怎么买保险？
大多数人都知道，健康的好坏对买保险是有影响的，尤其是高血压患者购买保险会有很多的限制。高血压通常高发于中老年人，但是近几年已经趋于年轻化。根据数据显示，我国高血压患者已达3亿，患病之多，不容小觑。
通常来说，高血压患者得病的风险相对较高，容易引发冠心病、心力衰竭、中风等危及生命的疾病。所以，高血压患者非常需要保险的保障。
那么，高血压有那么多高危并发症是不是就买不了保险了呢？其实不然，具体情况还要具体分析。
首先，高血压可以分为两大类：继发性高血压和原发性高血压。
继发性高血压一般是有其他疾病导致的血压升高，如甲状腺、肾上腺、心血管疾病等引发，一旦发现，需要及时展开治疗。这类高血压在疾病治愈后血压就会恢复正常。
原发性高血压是指无确切病因的，大部分与饮食和不良的生活习惯有关。另外工作压力和精神压力大也是原因之一。绝大多数的高血压患者都属于这一类。
其次，我们常说的高血压，是指收缩压≥140或者舒张压≥90的情况。按照血压数值的不同，高血压可以分为三级：1级轻度高血压、2级中度高血压、3级重度高血压。
1级轻度高血压，绝大多数的重疾险、医疗险和寿险都是可以承保的，并不会有太大的问题。
2级中度高血压，能够选择的范围就会比1级高血压少很多，但还是有一些产品可以选择。
3级重度高血压，基本上就跟寿险、医疗险和重疾险无缘了，很难能买到适合自己的保险产品。
所以，高血压能不能买保险，还是要看自己的情况符不符合产品的健康告知范围要求。
1、重疾险
一般来说重疾险对高血压的要求是比较严格的。
但如果没有高血压并发症且高血压等级在2级以下的还是可以购买的。
推荐：昆仑健康保2.0
昆仑健康保2.0对高血压患者的要求是血压不超过155/95mmHg，且不存在蛋白尿、肾功能异常、高血压性视网膜病变、左心室肥厚。
这款是今年上线的最热门的重疾险之一，提供110重疾、25种中症、50种轻症保障，还有身故、全残、癌症二次给付、少儿/男女特定疾病保障等等可选责任。其中轻症、中症多次赔付，无间隔期，高发轻症覆盖全面。关键是性价比高，假如只投保基础保障，保额50万，30年交，保障终身，30岁男性每年交保费5199元，30岁女性每年交保费。
推荐：哆啦a保
弘康哆啦a保对高血压患者的要求是血压控制在150/95mmHg以下，且需要加费承保。
弘康哆啦a保是弘康人寿的明星产品，包含55种轻症，105种重疾。最大亮点就是恶性肿瘤单独分组，要知道癌症的发病率可是逐年上升，严重影响了我国人民的健康，癌症单独分组就不会影响其他疾病的理赔。且针对高发重疾之首的癌症还有二次赔付，给患者提供二次保障。
推荐：康惠保旗舰版
百年康惠保旗舰版对高血压患者的要求是无其他疾病诊断或检查异常，且血压控制在150/100mmHg以下。
百年康惠保旗舰版上市以来就主打高性价比，保障全面，重疾增加了男女特定疾病及少儿特定疾病的额外赔付。高发轻症覆盖全面，还把轻度脑中风升级为中症，提高了赔付比例。没有身故责任，所以费率优势明显。
推荐：光大永明嘉多保
光大永明嘉多保对高血压患者的要求和康惠保旗舰版相同。都是血压在150/100mmHg范围内且无其他疾病检查或诊断异常。
光大永明嘉多保是光大永明今年6月份推出的产品，覆盖病种范围广，保障全面。恶性肿瘤单独一组，确保了恶性肿瘤不会因为其他疾病的发生而失去保障。投保前10年且年龄小于50岁，首次确诊重疾有120%保额赔付，这一项对于那些长期背负工作压力的中年人非常有吸引力。
2、医疗险
医疗险一般要求血压范围在160/100以内就可以投保。
推荐：好医保长期医疗险
大家所熟悉的支付宝好医保就是要求是非继发性高血压，血压未曾达到或超过160/100mmHg且无高血压并发症。
好医保虽然保障期间只有1年，但是6年保证续保，发生理赔或是身体患病后仍可续保。其中针对质子重离子治疗能100%报销，质子重离子是一种恶性肿瘤放射治疗技术，治疗更精准、对正常组织损伤更小的先进放疗技术，但因为费用太贵，很多医疗险都不能保，而好医保能够100%报销。一年的保费也只需要259元，非常值得购买。
推荐：安稳e生
安稳e生是一款高血压、糖尿病的专属医疗险，对高血压的要求相对宽松。血压控制在170/105mmHg以下，原发性高血压人群可以投保。但同时患有高血压和糖尿病的不能购买。
安稳e生提供50万/年的住院医疗保障及5万元/年的特殊医疗保障。而安稳e生最厉害的是，即使投保前已经患有高血压、糖尿病，投保后因为高血压、糖尿病住院仍然可以得到理赔！这一点在其他产品中是非常少见。
所以安稳e生对于高血压患者来说，这是一款非常值得购买的产品。
3、寿险
大部分的寿险对2级及以上的高血压患者拒保。
推荐：擎天柱3号
擎天柱3号就要求血压未曾达到或者高于150/95mmHg。
擎天柱3号的身故/全残保险金最低可以10万起投，最高可以投保300万保额，最高可投保额与居住城市和被保人年龄有关。可以附加被保人豁免责任，被保人确诊轻症、重疾可以豁免后续保费，体现保险产品温暖人心的一面。免责条款的多少决定寿险理赔难度的高低，擎天柱3号的免责条款有4条，少于市面上大多数定期寿险，理赔难度小。
推荐：瑞泰瑞和升级款
瑞泰瑞和升级款要求血压未曾达到或者高于160/100mmHg；对吸烟喝酒的量也有要求。
瑞泰瑞和升级款的免责条款只有3条，理赔难度小，且在女性费率上非常便宜，假设投了保额100万，30年交，保30年，30岁女性每年只需要交700元。总体来说瑞泰瑞和升级款的优势还是很明显的。
推荐：中信保诚祯爱优选
中信保诚祯爱优选对血压要求相对宽松，允许血压在170/100以下的人可以投保。
中信保诚祯爱优选非吸烟人群的费率比其他产品低10%-20%，可以投保的保额高，被保人身故免责条款少，只有3条，市面上大多数定期寿险的免责条款有7条。
上面几种保险对血压的要求基本都在2级以下，那么2级、3级高血压患者就真的没有保险可以买了吗？当然不是，接下来介绍的几种保险对高血压没有太大的限制，非常适合年龄大，身体不好的人群。
4、意外险
有部分的意外险会存在健康告知，但较为宽松，还有些意外险没有健康告知，只要能够正常生活和工作，就可以直接投保。
5、防癌险和防癌医疗险
防癌险对高血压患者还是很友好的，毕竟癌症与高血压没有直接的联系，不少防癌险都是可以承保高血压患者的。
比如安享一生防癌医疗
安享一生防癌医疗险保障较全面，年保额200万，保障癌症确诊前30天及癌症确诊后一年的住院费用和门诊费用。安享一生罹患原位癌仍可以续保，优于市场同类型产品。
总结
所以说得了高血压也不是完全买不了保险，但罹患高血压一定要在投保时告知保险公司，避免理赔时出现纠纷。
有高血压，该如何配置保险？
每次提到高血压，总有人会觉得这是老年病，年轻人是肯定不会得的，可你知道吗？我国高血压患者人数已突破3.3亿，约有1.3亿患者不知道自己患了高血压，高血压年轻化的趋势早已不是新鲜话题，相比老年人，现在的中年人和即将迈入中年的90后，才是它最青睐的人群。
这部分人群往往是家庭的中流砥柱，基数大，经济实力强，难道保险忍心把他们全部拒之门外吗？答案显然是否定的。
一、高血压并不可怕大家都知道高血压是怎么一回事，但真正深入了解过高血压的却很少。
我们在体检的时候，看到血压仪上会显示2个数据，一个叫收缩压，另一个叫舒张压。
收缩压：心脏收缩时，主动脉压升高，收缩中期的最高值称为收缩压，也称高压；
舒张压：心脏舒张时，主动脉压下降，舒张末期的最低值称为舒张压，也称低压。
看起来很复杂，其实很好理解：心脏通过“一收一放”的动作来完成“跳动”，从而产生血压，收缩压和舒张压正是发生这两个动作时的血压。
人体受内外环境的影响，血压往往会在一个范围内波动， 但超过正常值时，就会出现高低血压的现象。
就血压水平来说
1级的高血压，大部分保险还能买到。
2级的高血压，基本上无缘医疗险，重疾险和寿险还有机会，意外险依然可以买。
3级的高血压，只能买意外险。
尽管舒张压和收缩压能够反应血压水平，但根据引发血压异常的原因却多种多样，我们一般将高血压分为两种。
原发性高血压是指能排除目前已知的任何能引起血压升高的疾病或原因后，仍找不到明确病因的高血压。
90%以上的高血压患者属于原发性高血压，这种就是没有明显的病因，可能和遗传、压力等因素有关。一般通过合理选择降压药药物，调整健康的生活习惯，可以有效平稳的控制血压。
继发性高血压也叫症状性高血压，即能够找到引起高血压明确病因的高血压。在这种情况下，高血压只是原发病的临床一种症状表现而已。
一般来说，继发性高血压比原发性高血压发病时间早，血压更高，更难控制，更容易发生心脑肾并发症。
整体来看，继发性高血压更危险，但也更少见。因此，大部分情况下的高血压并不危险，如果没有引发并发症的话。
没错，高血压最为人忌惮的就是并发症。如果治疗不当，就有可能会病变为较严重的脑中风、心肌梗死和肾功能衰竭等高血压合并症。
所以，身患高血压的朋友，一定要记得定期测量，同时谨遵医嘱，不要觉得身体好点了，就断了降压药，这很危险！
二、高血压人群投保攻略在上文中，我们谈到了1-3级的高血压分级，这是确定我们能否投保的关键。一般来说，不同级别的高血压，核保结果也有所不同：
标体承保：只需要服药就可以，血压稳定在正常状态，没有并发症
延期承保：若血压没控制好，或出现高血脂等，重疾和寿险，有机会延期承保
直接拒保：3级高血压，或已有并发症，比如脑中风、冠心病等，直接拒保
大部分情况下， 3级高血压基本和保险无缘，只能买几乎无健康告知可言的意外险。
1-2级的高血压不会被拒保，但是会有限制，具体需要看保险产品的条款。
意外险
意外险的健康告知相当宽松，对高血压更是毫无限制，一般情况下都可以标体承保。
寿险
大家都觉得寿险的健康告知一向宽松，高血压应该也能承保吧？
然而，寿险在高血压方面的严格程度只比重疾险宽松了一点，大部分产品对2级及以上的高血压患者拒保，当然也有承保的产品。
百年人寿的定惠保，华贵人寿的大麦定寿，2级以下的高血压人群才能投保。
最宽松的寿险，比如招商仁和的仁美定寿，直接不询问高血压情况，而且标体承保，这就相当厉害了。如果大家身边有比较严重的高血压患者，可以考虑这款仁美定寿。
重疾险
它是除了医疗险外，最严格的健康告知，对高血压的要求尤为严格。
一般来说，如果没有高血压并发症，2级以下的高血压，还是可以购买重疾险。
拿大家比较熟悉的百年康惠保来说，它允许 收缩压/舒张压 不超过150/100的高血压患者投保。
除此之外，还有弘康哆啦A保、健康一生，对高血压的限制也相对宽松，符合条件即可标体承保。
比较严格的，比如昆仑健康保，只要血压超过正常范围，就会拒保。
医疗险
医疗险的健康告知最严格，高血压患者的核保结果也相对较少。
基本上，只有2级以下，也就是1级高血压患者才能投保医疗险，典型的例子有尊享e生。
少部分医疗险，部分符合条件的2级高血压患者也能投保，比如众安的安稳一生。
医疗险中，最宽松的是针对恶性肿瘤的防癌医疗险，大部分都对2级及以下的高血压患者开放，比如安享一生防癌医疗。
除此之外，还有只保障高血压的创新型医疗险产品，这种保险的核保也非常宽松，但是保障责任也非常少，大家千万要擦亮眼睛，注意别买错了。
得了糖尿病，怎样用保险保障自己的健康？
根据国际糖尿病联盟（IDF）数据统计显示，中国有1.14亿糖尿病确诊患者。其中，II型糖尿病占比达到93%-95%。作为患者与家属，迫切需要专业的糖尿病管理和保险保障。但从实际情况看，市场上可供糖尿病人群购买的保险品种少，而且健康告知门槛很高。
这是因为糖尿病属于慢病，糖尿病患者罹患高血压、高血脂，高尿酸等疾病的概率比健康人士平均高出十几倍。
在过去，确实几乎没有保险公司突破对糖尿病人群投保的限制。值得庆幸的是，糖尿病患者可以购买的保险越来越多。
本文，我们将手把手教你，糖友都可以购买哪些保险来保障自己的健康：
一、重疾保障篇糖友也能买可以保重疾的长期保险了吗？告诉你：可以。
百年人寿是一家专注于互联网保险的新贵。曾经设计出康惠保、康惠保旗舰版，康惠保2020版等高性价比消费型重疾险。
这次，百年人寿针对II型糖尿病患者，设计了一款可以保障50种重疾的保险——百年糖惠保。
先来看一下百年糖惠保的产品形态：
百年糖惠保的保障责任分析如下：
1、糖尿病严重并发疾病保障等待期后至70周岁，确诊初次患截肢或者终末期肾病，给付基本保额的30%，合同继续有效；
2、特定疾病保障等待期后，首次确诊初次患上一种或多种特定疾病，给付基本保额的100%，合同终止。
值得一提的是，百年糖惠保针对糖患群体，合理保留了行业25种重疾中的17种：
百年糖惠保在最大程度上，给糖患群体提供了全面的基本保障。其中，特定恶性肿瘤包含了国内高发的：胃癌、肝癌、肺癌、直肠癌，实用性强。
3、身故保障等待期后身故，按基本保额的100%给付身故保险金，合同终止。
百年糖惠保最长20年交费，最高30万的保额，52种疾病保障，带身故责任，能满足大部分II型糖尿病患者的重疾保障需求。
二、防癌保障篇在各家保险公司的重疾理赔中，恶性肿瘤理赔占比都超过60%。
糖患群体购买保险虽然有很多门槛，但如果能买上一份防癌险，还是非常有实用价值的。
昆仑康爱保是一款性价比非常高的防癌险，而且健康告知宽松，广泛适合于三高人群。对于糖患群体，如果在过去的两年内没有发生“被医生建议住院治疗，或因疾病连续服药超过1个月”的情况，就有机会投保。
先来看一下昆仑康爱保的产品形态：
昆仑康爱保的保障责任简单，具体分析如下：
1、原位癌保障等待期后，确诊初次患原位癌，给付基本保额的20%，豁免剩余未交保费，原位癌责任终止，合同继续有效。
昆仑康爱保的原位癌豁免责任，非常友好。
2、恶性肿瘤保障等待期后，首次确诊初次患恶性肿瘤，给付基本保额的100%，合同终止。
昆仑康爱保0-45岁投保最高保额50万，46-55岁投保最高保额30万，最长30年交，恶性肿瘤保障充足，性价比高，是三高人群投保的福音。
三、百万防癌保障在百年糖惠保的基础上，如果想补充防癌保障，又觉得普通防癌险保费高，可以考虑百万防癌险。
要问性价比最高的百万防癌险是哪款，非京东安联的京彩一生防癌险莫属。
先来看一下京彩一生防癌险的产品形态：
京彩一生防癌险性价比高，50岁选择基础版，保费只需330元，保障责任分析如下：
1、恶性肿瘤医疗责任等待期后，初次确诊患恶性肿瘤（含原位癌），在二级及二级以上公立医院发生的，对需个人支付、必需且合理的医疗费用，保险公司按约定比例赔付。具体包含：
①住院医疗费用
床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等；
②恶性肿瘤特殊门诊医疗费用
包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法治疗费用。
注：新农合、城镇医保均属于医保范畴。
2、意外身故及伤残意外责任无等待期，保额1万。
3、增值服务因恶性肿瘤住院，可享受两种非常实用的增值服务：
①住院绿色通道服务
②住院垫付服务
4、可选责任京彩一生防癌险可附加特需医疗保障、质子重离子保障：
①特需医疗
等待期后，初次确诊患恶性肿瘤，并在约定的医疗机构治疗，给付特定疾病的特需医疗，及特殊门诊医疗费用。
②质子重离子医疗
等待期后，出现症状且经医疗机构初次确诊罹患恶性肿瘤，并于指定的质子重离子医疗机构，接受质子重离子治疗，对于被保人需个人支付的、必需且合理的质子重离子医疗费用，按约定比例赔付。
注：以上两项责任，均与恶性肿瘤医疗共用300万保额。
京彩一生防癌险健康告知仅3条，每年累计最高赔300万，0免赔。即使发生理赔也不影响续保，续保无等待期，非常有诚意。
投保建议：百年糖惠保是国内首款糖友可以投保的终身疾病保险，补充了市场的空白，是II型糖友投保的福音。结合之前的产品分析，给出以下投保建议：
1、如果预算充足可以选择“百年糖惠保30万+京彩一生防癌险”的保障组合，以40岁男性为例：
①50种重疾30万保额；
②2种糖尿病并发症9万保额；
③身故最高31万；
④恶性肿瘤医疗费用最高300万，0免赔。
保费合计：8130元。这样的组合，实现了大病、身故责任、医疗保障需求的基础覆盖，可以满足大部分普通家庭的保障需求。
2、如果预算特别宽裕可以选择“百年糖惠保30万+昆仑康爱保30万+京彩一生防癌险”的保障组合，以40岁男性为例：
①50种重疾30万保额，恶性肿瘤30万保额，合计患重疾保额最高60万；
②2种糖尿病并发症9万保额；原位癌6万保额，自带豁免；
③身故最高31万；
④恶性肿瘤医疗费用最高300万，0免赔。
保费合计：11085元。这样的组合，实现了大病、医疗保障需求的全面覆盖，可以满足大部分普通家庭的保障需求。
3、如果预算紧张可以先选择京彩一生防癌险，以40岁男性为例：
恶性肿瘤医疗费用最高300万，0免赔。
保费只需189元。京彩一生防癌险性价比高，但主要还是针对恶性肿瘤的医疗费用，保障不全面，而且属于短期险，不保证续保。等到预算充裕，需要及时补充更全面的长期保障。
糖尿病患者的福音--百年糖惠保终身疾病保险重磅来袭！
11月14日为世界糖尿病日，对糖尿病这个疾病大家可能并不陌生，如今，中国的糖尿病患者高达1.14亿，平均每10个成年人就有一个得糖尿病。
根据卫生管理部门的慢性病研究报告，如果按照空腹血糖5.6mmol/L的标准，成年人中的3.88亿处于糖尿病前期，47%的成年人属于糖尿病人群，这个比例仅略低于美国49%-52%的水平。相伴随的是慢性病呈井喷式发展为年轻化趋势，不同年龄组糖尿病患病率如下:
哪些人群容易罹患糖尿病？
•有糖尿病家族病史
•超重、肥胖
•多吃少动
•年龄大于45周岁
•出生体重小于5斤
•异常妊娠、曾分娩过巨大胎儿
糖尿病属于风险不确定疾病，容易引发并发症，很可能引发肾脏病变、神经病变以及视网膜病变等。如果已经发现罹患糖尿病，想买保险是很不容易的。目前市面上仅有糖尿病人可保的短期险种，长期险由于风险因素较复杂并且缺乏测算样本而处于空白。
正因如此，百年人寿回归“保险姓保”的本质，推出的糖惠保终身疾病保险正好为Ⅱ型糖尿病人群设计，真正意义上为更多的客户群体考虑保障需求。
一、百年糖惠保基本投保信息百年糖惠保免体检，自动核保，糖尿病人群在投保这款产品时，通过保险公司的风险评估模型后，根据评定的风险等级和年龄，可投保额一般为5 - 30万，能满足糖患群体的保障需求，还可提供健康管理等一系列附加服务。
二、百年糖惠保保障有哪些？1.特定疾病保险金百年糖惠保总共保障50种特定疾病，一旦确诊可以获得基本保额赔付。
糖惠保这款产品不属于重疾险，是百年人寿特为II型糖尿病患者设计的特定疾病保险，针对糖患人群，对可保病种进行调整，保留了行业25重疾中的17种，包含了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术和终末期肾病等，为糖尿病患者提供了比较全面的基本保障。
恶性肿瘤包含了特定的8种癌症：白血病、支气管和肺恶性肿瘤、肝和肝内胆管恶性肿瘤、胃恶性肿瘤、胰腺恶性肿瘤、恶性淋巴瘤、结直肠恶性肿瘤、鼻咽恶性肿瘤。
研究证实，原发性II型糖尿病可以增加几种常见癌症（肝癌、胰腺癌、结直肠癌、乳腺癌）的发病风险，而胰腺癌患者出现糖尿病的概率也是正常人的两倍多。因此，没有糖尿病的人群一旦出现糖尿病，一定要尽早进行检查，及早排除胰腺癌可能出现的概率。
2.糖尿病严重并发疾病保险金如果被保人在70周岁前确诊患上糖尿病严重并发疾病，可以获得30%基本保额的赔付。
这两种糖尿病严重并发疾病为：
医学研究表明，每20名糖尿病患者会出现1例足部疾病，1/3糖尿病患者会出现肾脏疾病，对终末期糖尿病肾病的病人，需要肾移植才能达到有效的治疗方法。
3.身故保险金一旦被保人在等待期后身故，可以获得保额赔付，需要注意的是：如果之前已经获得特疾保险金，则身故无赔偿。
三、百年糖惠保费率怎么样？百年糖惠保终身疾病保险性价比高，责任与市售普通疾病险类似，价格水平略低。以30岁的王先生为例， 王先生患糖尿病病史2年，确诊为II型糖尿病。经公司核保审核，符合百年糖惠保终身疾病保险的投保条件，投保保额30万元，20年交，年交保费5781元。因为这款产品是针对II型糖尿病患者，所以价格可以说是很公道了。
小结：百年糖惠保终身疾病保险是保险业内的一次重大突破，一改只为标准体客户提供健康保障的产品设计思路，主动为糖尿病患者提供保险保障，让市场上原本只能被拒保的客户，获得同等福利保障。当然，除了配置好保险保障之外，要对抗糖尿病，一定要谨遵医嘱，多了解糖尿病的基本知识和糖尿病防治方法，除了按规律吃药或者打胰岛素，还要通过饮食和运动，控制或减轻病情。
