根据保险合同里面的定义：意外是指不可预见的、外来的、突发的、非本意的、非疾病的因素使身体受到伤害的客观事件。
说人话就是，我遭受了外来的伤害，这个伤害我没想到，也不想让它发生。比如逛街被狗咬、晨跑摔骨折、游泳被溺死、被开水烫伤……
人生这么长，难免磕磕碰碰，遇到些意外。因此，意外险是居家必备之良品。
另外，意外险具有其它保险无法替代的作用，主要体现在以下3点：
高杠杆：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高；
伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能；
购买宽松：绝大多数意外险没有健康告知，无论是刚出生的孩子，还是60岁的老人，都有合适的意外险可以投保。
二、意外险保什么？意外险的保险责任通常包括三项：意外身故、意外伤残、意外医疗。
很多保险产品为了降低产品单价，显得更划算更便宜，常常会缺斤少两。但咱们要注意，在买意外险时，这些责任，一个都不能少了！
1.意外身故
意外身故，也就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔钱。买50万的保额，一旦因意外身故，保险公司会把50万保额一次性的打到账上。
但从数据上看，因意外导致的身故只占到3%，所以它的作用是比较有限。从这里看，如果只买意外险，不买寿险，有可能身故这部分的保障不全面。
2.意外伤残
一般意外伤残和意外身故共享保额，发生了严重的意外事故，人没死，但是达到了伤残级别，就按照伤残的等级，赔基本保额的一定比例。
举例子：某人有100万意外保额，某天发生严重意外事故：
当场去世：赔付100万
双手完全丧失功能，属于4级伤残，赔付比例70%：赔付70万。
颅脑损伤导致植物人状态，属于1级伤残，赔付比例100%：赔付100万。
3.意外医疗
意外医疗，指因为意外伤害产生的医疗费，保险公司进行报销。包含：门诊医疗、住院医疗、住院津贴。
按照赔付范围分为两种：
只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的。
不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。
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什么是意外险？什么样的人适合买意外险？
“你永远不知道明天和意外哪个会先来！”新闻上天天报道的各种事故令人始料未及。当我们在屏幕的另一端看着这些令人痛心的消息，感到惋惜时，是否也有想过：生活中充满的是惊喜也可能是意外。
如果我们不能确保每次都幸运地置身事外，那么做好相应的事前预防和事后保障才是成年人应对生活的解决之道。
如何选择一款意外险
一、什么是意外险
意外险是以意外伤害导致身故或残疾为保险金给付条件的人身保险。
这里的“意外”是指非本意的、外来的、突发的危害事件，需要满足四个条件：突发的、外来的、非本意、非疾病。
意外险的分类
1、第一大类是综合意外险
生活中各种意外导致的保险事故都能赔。根据保障期限不同，还可分长、短期两小类（日常生活中说意外险多属这类）。
2、第二大类是交通工具意外险
乘坐汽车、轮船、飞机等交通工具时因意外发生的事故都在保障范围内。进一步可以分为保多种交通工具的综合交通工具意外险，专保航空意外的航意险、专保自驾的意外险，专保骑行的意外保险等。
3、第三大类是旅游意外险
根据出行目的地不同，分境内旅游险和境外旅游险。根据不同场景还会设计一些特色产品，比如针对高原旅游的高原保险，针对高风险运动的高风险运动保障，可承保恐怖袭击的境外旅游险。
二、意外险都保什么
保障责任主要分为三种：意外身故、意外伤残、意外医疗。
1、意外身故：几乎所有意外险都有意外身故保障，一旦身故则赔付基本保额。
这里需要提醒大家的是需要关注一下责任期限，不同产品，对意外导致身故的责任期限可能会不一样。
绝大多数意外险要求意外伤害发生后180天内身故可以理赔，个别产品范围会放宽到365天，但这样的产品一般费率稍高。
注意！还有大家常常谈到的的猝死问题，意外险身故保障是不保的。
那什么是猝死呢，即出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死，猝死并不属于意外的一种。
所以无论是过劳、运动还是伤害引起的猝死，意外身故保障都不赔付。也就是常说的，死的很意外不能等同于意外死亡。
3、意外伤残：伤残给付按《人身保险伤残评定标准》所列残疾项目进行评定，按残疾等级1-10级，分等级赔付。
3、意外医疗：因意外伤害导致治疗，主要有报销型和津贴型。报销型就是理赔的时候参考已花费的医疗费用赔付；津贴型，比如住院津贴，按住院天数补贴。
三、什么样的人适合买意外险
每个年龄段遇到意外的概率都是差不多的，可以说这个险种是各年龄段都必备的，再有就是意外险是市面上杠杆最高的险种之一，200块能买到50万的保额。
但是每个年龄段意外险的购买策略稍有不同，成年人作为家庭的经济支柱，需考虑的是更高的意外身故或伤残保额；而小孩和老人，则更应该注重有没有包含意外医疗责任。
而且小编这边建议，意外险来说还是买一年期或者短期的。因为短期意外险虽然保障时间短，但比较灵活，保费相对来说也比较便宜。而且短期意外险大多包含意外医疗、意外住院津贴等保障，长期意外险则是将重点放在意外身故、残疾保障上的。
说了这么多，意外险虽好，可不是谁都能买的哦！
保险公司对于投保人的职业限制会非常严格，一般来说普通的意外险都是针对1-4类职业的，部分性价比较高的产品会限制为1-3类职业投保，而5-6类职业则要寻找特殊的产品投保。
四、什么是职业分类
1类职业基本是长期待在办公室人群，此类职业工作环境非常安全，如教师、法官、医生等；
2类职业主要指的是非纯文职人员，例如记者、教练、银行信贷员、保险外勤人员等，总体而言虽然外出，但风险系数极低；
3类职业较2类职业外出的频率更高，例如小汽车司机、送货员等。但整体来看，风险都在可接受程度内。
4类职业属于中度危险职业，一般是需要进行体力劳动的工作者，例如钢铁厂工人、货车司机等。
5-6类则是高度危险职业，比如建筑工人、野生动物园的工作人员等，对于5-6类职业的被保险人，因为从事职业的高危险性，赔付概率大，市面上大部分的意外险产品是无法购买的。不过也不用太过担心，有需求就会有相应的产品出现，5-6类职业可以买高风险职业意外险，当然价格肯定会高一点，是否选择，就要根据自己的实际情况决定了。
五、如何选择一款意外险
1、保障范围
购买时一定要看清楚，这款意外险是综合意外保障，还是只保交通意外或者航空意外。
选综合意外险保障高的产品是因为综合意外保障是生活中各种意外导致的保险事故都能赔，这种是基础。
有些保险公司的营销套路是，特定意外的多倍赔付，比如特定交通工具100万、航空意外300万，看起来赔付额度高了很好，其实赔付率也是相应的下降了，不过如果平日交通行为较多，可适当提高交通意外保额，但是基础的意外保额绝对不可少。
2、保额怎么选
关于保额具体选多少不能一概而论，因为不同的年龄，不同的家庭预算，不同保障维度选择也会不一样。
比如说给小孩买，保额就不用超过20万，因为根据中国保监会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，给不满10周岁的孩子买意外险，保额就不能超过20万（航空意外险不受此限制）。
3、关注意外伤残保障
虽然身故保障很多产品都可以包含，比如定寿，但意外伤残的保障暂时无其他保险产品替代，所以万万不可忽视。
意外伤残在生活中很常见，我们来看一个描述，“颅脑损伤导致中度智力缺损（智商小于等于49），日常生活能力严重受限，间或需要帮助，处于大部分护理依赖状态”，这种情况被评定为4级残疾，通过描述我们已经可以感受到这种残疾已经对人的收入能力以及自我照顾能力带来巨大的影响。
但是按照残疾程度按比例给付，4级的情况下，也只赔付保额的70%，所以小编建议大家意外伤残的额度应该选择尽量高的产品。
注意购买的是意外伤残，而不是全残保障，绕开仅全残保障的产品。因为全残仅在达到全残程度时，才会按合同约定给付保额。
4、是否包含意外医疗、住院津贴
意外医疗所覆盖的保障范围更多的还是自己可承担的风险，小编建议根据个人风险偏好选择，在意小损失的人可考虑附加。
如果想要包含意外医疗，那我们重点看这4点：
（1）免赔额，费率相差不大的情况下，优先选免赔额低的，最好是0免赔额的产品；
（2）赔付比例，优先选赔付比例高的产品；
（3）单次是否有限额，所有产品都有最高限额，但部分产品可能还会限制单次给付上限，建议优先选单次不限额的产品；
（4）是否限制医保范围：多数意外险会限制医保范围内报销，个别产品不限制医保范围内的医疗费用。费率相差不大的情况下，建议优先选不限制报销范围的产品。
如果包含意外津贴，重点关注免赔天数、单日给付额度、单次给付总天数、累计给付总天数。费率相同或相近的情况下，当然优先选免赔天数少、单日给付额度高、给付总天数多的产品。
总结：
选购意外险的时候首先确定自己的职业是否可以购买，确认可以买了之后再按照意外险的保障责任，按重要性依次来看综合意外保额、意外伤残保障，最后再看意外医疗责任的设计是否合理。
什么是长期意外险？为什么不推荐你买长期意外险？
常见的意外险多为短期，长期的市面上也有，但我们一般都不建议大家买。有的人对此感到疑惑：买长期的不是更划算、更方便吗？
真的是这样吗？今天就来好好说说，为什么不推荐大家买长期意外险。
一、意外险的长期、短期怎么分？按保障时长区分，意外险可分为短期和长期两类。
短期意外险，保障期通常在一年及以下，有的保几个小时（如长途汽车意外险），有的保几天（例如旅游意外险），大部分保1年（如综合意外险）。
一年期的意外险，一般只要百来块钱，就能获得数十万的意外身故/伤残保障，以及数万元的意外医疗保障等等。
长期意外险，保障期一般在一年以上，短的能保几年，长的甚至能保终身。
其优势在于比较省事，对于没有管理保单习惯的朋友来说，买长期不会因为忘记续保，而出现保障的空白期，但这类保险费用普遍较高，是一年期产品的3-10倍。
除了保费贵，长期意外险还有很多不足。下面就从保额、保障责任等方面，谈谈为何不推荐大家购买长期意外险。
二、为什么不推荐长期意外险？（1）常见意外保额过低
某些长期意外险，百万保额仅针对特定的几种意外情况，如公共交通意外、自驾车意外、航空意外、电梯意外以及重大自然灾害意外。
而常见的意外情况，比如坠物身故、意外溺水、失足坠亡、马路行走被撞身故等，这种意外险只能拿到基本保额，一般只有10万。
也就是说，如果这位30岁的男性，买了上面的这款意外险，交10年，保30年，总保费约为17000元，45岁时不幸被高空坠物砸中身亡，只能获得10万的身故赔付。
（2）保障责任有缺失
一年期意外险保障范围广，从触电烧伤、坠物砸伤、意外溺水到汽车飞机等交通意外，都能提供足够保障。
而长期意外险，在保障责任方面，通常只保身故/伤残，会出现一定的保障责任缺失。常见的有：
①伤残保障部分缺斤少两
一般意外险都按伤残等级表，分十个等级进行赔付。某些长期意外险只保“全残”，即仅赔一级伤残，那么常见的断指、断腿、骨折等，都不在保障范围之内。
②意外医疗保障缺失
意外医疗可用于报销意外导致的医疗费用，是意外险最常用的保障之一，其包括手术费、药费、器材费、诊疗费等的报销补偿。一年期意外险通常包都会把这块保障包含在内，但某些长期意外险却有所缺失，或者要以附加的形式加费才可购买。
（3）满期返还功能鸡肋
有些长期意外险到期后，还会返还一定比例的满期保险金，比如满期之后返还130%。
假设30岁男性，交10年，保30年，每年交约1700元。然后平安度过30年，到期能拿回2万多元。既享受长期的意外保障，又能获得本金和收益，听起来似乎很划算？
这2万多元，看起来很高，但测算它的内部收益率IRR，发现实际每年收益率只有1%，比部分银行定期存款利率（1.5%）还低，再考虑到每年的实际通货膨胀（至少在5%），算下来收益远低于通货膨胀。从经济学的角度说，交的越多，实际上亏越多。
这样算来，我们还不如把买一年期意外险剩余的钱，去做投资理财，或拿来补充其他险种（重疾、医疗及寿险）的保额，换回更多实实在在的保障。
有人担心，买短期意外险，要是不能持续承保怎么办？其实，意外险的门槛是最低的，因为它不涉及健康问题，一般不存在无法续保的问题。
但短期的意外险可能会有投保年龄（比如65岁）限制。那没法买意外险后的空白期，如何解决？
实际上，一年期意外险通常分为3个阶段：少儿、成人（18-65岁）、老人（50以上，80/85以下）。所以，老了还可以买老人意外险。
市面上65岁以上的老年意外险，身故保额通常会限制在10-30万。此时老人几乎不用承担家庭责任，这个保额实际也足够了。另外，老人家常有腿脚不便、骨质疏松等问题，可能会发生骨折等意外情况，所以关注意外医疗保障更实在。
总之，意外险不建议买长期。与其买份保障不全的长期险，不如买份一年期——保费便宜，保障也更全面。买短期的产品，一年加一年也是一样长，且意外险更新换代很快，到期还可以更换更好的产品。
走出误区 了解什么是意外险？
当今社会，存在很多意外是我们无法预计、无法避免的，我们该如何保护自己远离意外带来的伤害呢？既然，我们无法阻止意外，那么我们能做的就是在意外发生之时有一份保障，保障自己，保障家人。
俗话说“晴天带伞，饱带饥粮”，人生是长途跋涉的旅行，注定会有坎坷和崎岖。对风险和意外未雨绸缪，早做规划是现代人必要的选择。胡适有言，“今天预备明天，这是真稳健；生时预备死后，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。”可见及早应对风险的重要性。
意外险也叫意外伤害保险，是指保险公司以意外伤害为对象，消费者在购买该保险之后，若生活中遭遇意外，保险公司将对所遭遇意外带来一定的后果给予补偿。
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。
伤害必须是人体的伤害，人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为保险对象。
伤害必须是意外事故所致，是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。
误区一：意外险有犹豫期
保险行业确有“犹豫期”一说。犹豫期是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，目的是让投保人有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适。但并非所有保险产品都设有犹豫期，一般是长期人身保险，如纯寿险、健康险才有。投保人在购买长期人身保险后，若在犹豫期内解除合同，保险公司将按规定扣除10元的工本费并全额退保。意外险的保险期间多为一年期或一年期以下（俗称短期人身险），并不存在犹豫期。
尽管目前不少公司都推出了涵盖意外险赔付的综合保障计划（寿险综合意外险），也打出了全额退保的招牌，但这些产品在退保的时候也不是真正的全额退保。有的保险合同中会有明确规定，如果犹豫期只写入寿险条款，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费；如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。不过，诸如此类在犹豫期退保，寿险保费可以全额退还，可意外险保费将按一定比例扣除费用。
据一家寿险公司理赔经理介绍，投保人在犹豫期内退意外险时，各家公司扣除保费的比例不尽相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的会稍低一些。若以一年期附加意外险100元计，平均扣除费用则为30元（以扣除保费的30%计）。
误区二：意外险可以承担所有的意外风险
意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在选择时要看清楚保险合同。同时，根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。关键要看造成伤害的原因，原因属出于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。如城市中公共汽车拥挤不堪，而且已经启动，某乘客却强行硬挤上车，售票员规劝不听，结果造成重伤，这种伤害完全是可以预料的，也是完全可以防止的，因此不属意外伤害，一般意外伤害保险不予理赔。
特别要提醒投保人的是，有些因工作因素带来的伤害，保险公司也是不赔的，只能通过商业雇主责任险等险种解决。
误区三：意外险的保额越高赔付越高
很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动免责，可根据需要附加相应意外险。
未成年人的身故保额有限定。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
在传统观念中，购买保险保额越高越好，其实也不尽然。比如国外旅游，考虑到国外的消费水平，保险公司往往会劝说旅游者投保高保额保险。若到美国、新加坡、日本等医疗费用较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，若到泰国、马来西亚等国家，且行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
误区四：意外险只能在寿险公司购买
现行保险法允许财险公司经营意外险业务，虽然现行保险法仍坚持分业经营原则，但认可了意外伤害险和短期健康险等非寿险的人身保险与财产保险一样具有补偿性质，将此作为兼营范围。另外，随着近年来电子商务技术的发展，网上也可以及时购买意外险产品，并且保费可以打折，也是一种不错的选择。
误区五：旅游责任险可以涵盖旅游意外保险的承保范围
旅游意外保险对旅途中被保险人急性病发作或意外伤害事故承担责任，而旅行社责任保险则只承担其中由于旅行社责任出险的事故责任。对于以下几种情况，投保责任保险的旅行社不能从保险公司获得赔偿：一是旅游者在旅游过程中，由自身疾病引起的各种损失或损害；二是旅游者个人过错导致的人生伤亡和财产损失，以及由此导致需支出的各种费用；三是旅游者在自行终止旅行社安排的旅游行程后，或在不参加双方约定的活动而自行活动的时间内，发生的人身、财产损失。所以旅游者从保护自身的角度出发，投保商业旅游意外险必不可少。
误区六：投保意外险和年龄有关，和职业没有关系
刘先生几年前在某保险公司购买了一份保额2万元的重疾险，附加意外伤害保险保额5万元，投保时职业是公司内勤，年缴保费612.60元。之后他购置了摩托车并考取了驾照，在一次交通事故中不幸身亡。其家属在向保险公司申请理赔时却发现，保险公司的保险金给付额仅为4.5万元，而非全额7万元。由此与保险公司产生理赔纠纷。
刘先生在投保时的职业是公司内勤，按照职业分类表属于第一类职业，保险费率较低，但之后他取得了摩托车驾照，成为第三类职业，保险费率相应有所提高。但他并未就职业变动告知保险公司，保险公司也一直按照第一类职业的费率收取李先生的保费，因此只能按照实付保险费与应付保险费之比来给付保险金。
由于意外伤害保险与其他寿险产品不同，所拟定费率的标准不是依据被保险人的年龄而是其职业类别，职业危险性越高保险费率也越高。
误区七：投保意外险不需要量身定做
根据时间、地点及交通工具的不同，意外险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。还有一些适合特定人群的险种，比如针对在校儿童及学生设计的学平险和老人专属的意外险。一般意外险的保障期为一年，保障范围最广，对出险地、出险期间等均不做限制要求；旅游意外险期限较短，通常为7天，只保旅行期间发生的意外，有些旅游意外险还可保像攀岩、潜水这样的危险性较高的活动；交通工具意外险只对在特定交通工具，如飞机、火车（含地铁、轻轨）、汽车、轮船上，发生的意外给予赔偿；航空意外险的保障范围最小、时间最短，只管乘坐航班时发生的意外身故和残疾。怎样购买合适，还要根据自己的实际情况而定。
以意外伤害险与意外伤害综合险为例，前者只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，后者除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。当然，两者的保障范围不一样，价格也就有差别。相对而言，享有基本医疗保障的人可买意外伤害险，没有医疗保障的人买意外综合险可能更合适。
此外，经常乘飞机或火车出差的人，选择购买一年期的交通意外险更合算。如有的公司推出的一年期航意险，只需交100元保费，每次均可获得20万元的保额。还有一些推出的指定交通工具保险，保费25元，一年内乘坐飞机、轮船、火车都可享受到10万元的人身保障。
误区八：购买不同保险公司的意外险都可得到全额理赔
如果消费者购买了两家或者两家以上保险公司的意外险，是可以向多家保险公司索赔的。人身意外伤害保险分为两个部份：死亡伤残保险金和医疗费用（后者需要附加并要加收保费）。死亡伤残保险金是一种定额的保险金，如因意外事故导致死亡或残疾，就可以向投保公司索取保险金（该保险金是按伤残等级来决定的，如果死亡可以索取全额保险金）。而医疗费用是费用补偿原则，即被保险人只能获得补偿，不能获益。如果因意外事故产生的医疗费，可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔，但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。
什么是团体意外险 如何投保
团体意外险，即团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。
团体意外伤害保险不单单是一项简单的员工福利，也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，让团体意外保险为公司转嫁风险，为员工提供安全保障，以达到双方平衡目的。
团体意外险都有固定的费率，客户可以选择每人保多少，然后乘以费率 ，再乘以被保险人数量 。达到或超过团体中符合参保条件成员总数的75%（少于8人，100%）。最低要求5--7人，高风险20人以上。
员工的团体意外险缴费比率跟员工的职业类别，投保人数和保额有关，一般来讲，1至3类职业的，交费费率都不高，（100元左右，就有十万左右的意外，一万的医疗）当然公司投保的员工越多保险公司给的优惠就越多。
团体意外险对被保险人的年龄有要求，费率也因职业类别而不同。从事越危险的职业，保费就越高。期限一般是一年或更短期。保障范围一般是意外伤残再附加意外医疗。
投保团体意外险，除一般应保管好保险合同、履行好如实告知义务、索赔注意单证齐全等各种保险常规知识外，还需要注意以下几个点：
一是投保团意险前后应采用适当方式向员工明确宣示。经常听见有人说，人死了，残废了，钱还有什么用？但在实际生活中，发生人死亡、伤残的意外事故后，解决问题的焦点恰恰集中在钱赔多少的事情上。因此明确进行这是增进职工福利的宣示，是必要和合适的，体现了管理层对员工的关怀和爱护。
二是需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息；需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费；
三是投保后被保险员工人数或工种发生变化，应于10日内书面通知保险公司，对相关事项进行合同批改处理，避免因工作疏忽，造成不必要的理赔纠纷。
四是要明确指定受益人。主要是身故保险金受益人。没有指定受益人，该保险金按法定继承程序分割。明确指定受益人，可以减少事后处理的精力。投保后，要求变更受益人，应及时书面告知保险公司。
什么是意外险？购买意外险需要注意哪些？
什么是意外险？意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
购买意外险需要注意什么
1、尽量选择不分职业类别的产品有些意外险有职业等级区别，如果不注意就会造成赔付方面的损失。在选择意外险时，首先要注意职业等级的限制，除了要在投保时提醒客户明确告知自己的职业情况之外，也可以尽量选择不分职业类别的险种。
2、尽量选择既便宜保障又高的意外险套餐险种，比如：
A、意外险+医疗组合。例如：意外险+意外医疗险+意外住院补贴险。B、意外险+伤残年金。例如：意外发生导致伤残，如果伤残程度属于1-2级，不仅一次性赔付伤残金，而且还每年给付高额的伤残年金，弥补收入中断的窘境。C、意外险+多倍给付组合。例如：一般意外险+特定公共交通险双倍给付+航空意外险三倍给付+节假日意外险双倍给付。D、家庭套餐组合。例如：本人投保意外险+可连带配偶、子女、父母等人，家庭投保，保费可以享受打折优惠。什么是意外险——相关链接假日享受旅途之乐 怎么选择旅游意外险更安心买保险和买其他日常消费品一样，要挑选适合自己的。所谓适合自己，指的是保险的具体保障范围应该符合自己此次旅游的特点，并非保得越多越好，也并非越便宜越好。一般情况下，游客可以自行选择各类适合自己的专门定位于旅游意外保障的保险，例如中国人寿的《如E国内旅游保险计划一日游》短期旅行意外险，凡年满18周岁，70周岁以下，身体健康、适合旅行的中国公民，均可投保。但事实上，许多常规的意外险，也提供对被保险人在旅行过程中的意外保障，例如新华人寿的《安心保意外伤害保障计划》，该产品为电话直销的一般意外伤害保险，保险期间为1年，凡年满18—60周岁，均可购买。
投保人需要注意的是，在填写旅游意外险的投保单时，一定要仔细、正确、规范填写投保相关信息，切不可因为保险金额低、时间短而疏忽大意，万一真发生意外，如果填写了错误信息，保险公司可以拒赔。
若是不慎发生意外，应及时自救或呼喊求救，并向保险公司报案。并且应该自己或在导游的协助下收集相关证据(如医院诊断证明、化验单据、意外事故证明等)，并妥善保存。如果因意外住院，需要转回本地医院治疗的，应事先征得保险公司同意，并要求原救治医院出具书面转院报告。治疗结束后，及时向保险公司提出索赔申请、办理索赔手续。
另外，需要注意的是：潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、驾驶滑翔机、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动不在一般的旅游意外险承保范围内，需要单独购买专门的户外保险。
24岁小白领如何理财？意外险是第一份保单意外险是都市白领必不可少的第一份保单。每一次出现灾难，都会第一时间受到许多保险公司发来的理赔信息。能够快速理赔，自然是值得称赞的行为。但是每次看着这些理赔资料，却不得不感慨太多太多人投保意识的匮乏，投保计划的不完备。意外险可以提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年小额的投入就显得微不足道。
什么样的境外旅游意外险才算好？
人们都爱旅行，在旅行中放松身心，提高阅历，但是出门在外风险无处不在，那么，境外旅途中会遇到那些风险？ 境外旅游保险什么好？
风险带有不可预测性，谁又能担保你的行程一帆风顺完完美美？一次出游，从你踏出家门的那一天起，到回到家里，途中实在有太多太多意想不到的事情发生了：航班延误 丢失证件 意外疾病 交通事故 行李遗失……所有这些，都是旅途上所谓的风险。
境外旅游应该重视保险么？根据旅行社以及保险销售人员的反馈，目前市民在购买境外旅行保险往往第一个问题是：是否符合签证要求？紧跟的问题则是：多少钱一份？
以欧洲为例，在近百个中国公民境外旅游目的地国中，欧洲国家占了近三分之一。到欧盟申根国家旅游，购买境外旅游意外险是获得旅游签证的必要条件之一。因为购买境外旅行保险是获得签证的强制性要求，不少人购买这份保险仅为顺利取得签证，而并不关心保险所保障的内容与范围；相关行业人士在采访中纷纷表示，显然公众在外出旅游时，对风险的防范意识仍有待加强。要知道，欧洲虽然集中了许多高福利国家，但这些国家并不承担入境旅客的医疗与救助费用。
旅游意外险怎样才算“好”？不少朋友知道参团出游的时候一定会有“旅行社责任险”，不过，旅行社责任险是按照规定旅行社一定要承保的保险，且受益方为旅行社，如果旅客本人遭遇意外事故造成人身伤害或财产损失则不在该险种承保范围内。一所知名救援机构对人们出行在外所遭遇的风险进行研究，统计出各项风险发生的比例，意外门诊 旅行延迟以及证件丢失占旅行意外中的7成左右；而意外事故 住院治疗以及行李丢失 牙痛等约占3成。他认为，“一份好的旅游意外险，应该包含综合意外险 交通意外险以及医疗保险三个险种。”
境外旅行保险的保障范围应该覆盖全球大部分地区。在基本保险保障上必须涵盖医疗费用（包括紧急门诊） 医疗救援 转院治疗 送返回国 旅程延误和因旅行证件遗失而引起的补办回国机票和必要的酒店住宿等多项利益，帮助被保险人以最高效率及最便捷方式解决海外就医 旅行延误 证件遗失等问题。
选一份适合自己的险种
无论跟团或者自助游，业内人士表示，旅行者都应该为自己选择一份合适的旅游意外险。
按行程长短分
按出行地域分———针对不同旅游区域的游客，购买不同区域的保险。
经常出外者———对于经常进行海外旅行的客人，针对出行时间安排保险规划。
小贴士：
◆在德国，人们见面或者离开的时候握手。
◆但是在英国，通常只有在初次遇见某人时才握握手。
◆在马来西亚 缅甸和非洲的一些地方，忌用左手与别人握手，因为他们认为左手是低下的 不洁净的。
◆在美国，即使第一次与某人见面，也不一定要与他握手，可以笑一笑，说一声“Hi!”或“Hello!”即可。
◆然而在法国 意大利 俄罗斯和阿拉伯国家，人们初次见面的礼节是拥抱而不是握手。一般来讲，妇女在与他人相遇而握手时不必把手套脱掉。
