这类产品为何好呢？做一下详细解读。
1、4.025的详细解读
我想对年金险市场特别了解的朋友，肯定经常会听到4.025这个词，到底是什么意思？
4.025%由何而来呢？
2013年8月监管发布通知，将普通型人身保险的预定利率上限从2.5提升到了3.5。2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险法定评估利率为3.5%。
普通型养老年金和保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可以适当上浮，上浮上限为法定评估利率的1.15倍和预定利率的小者。
所以，3.5乘以1.15等于4.025，这就是4.025的来源。
4.025是保险公司产品的预定利率，是现今银保监会规定的年金保险预定利率的上限。
2、4.025的产品为什么好？
我们来回顾一下：
90年代，银行存款利息高达10%，此时平安、国寿、新华、泰康等推出了一些预定利率在7.5~10%左右的产品。很多人不觉得这样的产品有多好，毕竟存款利息10%啊。
但是，1996年以后，连续10次降息，一直跌到了现在的活期利率1.5%。期间保险的预定利率也发生了大幅度变化。
1999~2013年，保监会规定预定利率最高值为2.5%。
2013年8月，预定利率2.5%的上限取消，提升到3.5%-4.0%。
期间陆续出现了预定利率为4.025%的年金产品。
2019年8月30日，银保监会发布批文，预定利率4.025%被叫停。
曾经，那张预定利率8.8%的保单，依旧不受影响，享受当时的年复利。
也因为当时那一批保单，导致中国人寿、平安、太平洋利差损严重。1999年中国人寿的利差损达到了258.123亿，所以在国寿准备上市的时候，将1999年之前的寿险、健康险等保单都剥离给了母公司，曾经的中国人民保险一分为三~中国人民保险、中国人寿保险、中国再保险。
而平安，利差损也因为高到了800亿。
这也是为什么至今中国人寿、平安人寿的保险产品价格贵的原因之一。
3、预定利率代表收益吗？
预定利率就肯定是收益率吗？
预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，其实质是寿险经营者因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。
预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率越高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，保险产品的竞争力越强。
在这里要明确一点，进行复利的本金并非我们的保费，而是账户的现金价值。
年金险产品的账户现金价值，基本可以在7-10年可以达到保费，之后进行复利。
以目前非常抢手的信泰如意享为例。30岁男性，年交10万，10年缴费。
到第9年的时候，现金价值超过保费，之后一直复利递增。
所以，预定利率并不是以我们的保费为本金进行复利，我们在选择的时候，也是要选回本快，且预定利率高的产品。
总结：
这里主要给大家详细的讲了何为4.025%，为什么我们要抓住这次机会来买到好的年金险产品。
说一个小重点，这类产品与平安、国寿等早期返还，钱进入万能账户复利的万能险是存在很大差别的。
这类是会将账户价值的变化写进保险合同，某年有多少钱，一分也不会少。即主险价值。不含虚高和演示。
相关知识
4.025%由何而来？4.025%的年金险为什么好？真好吗？
有那么一种产品，叫做复利4.025%的年金险。这类产品在最新银保监会的政策要求下，已经停止上新，老产品也逐渐停售。
这类产品为何好呢？做一下详细解读。
1、4.025的详细解读
我想对年金险市场特别了解的朋友，肯定经常会听到4.025这个词，到底是什么意思？
4.025%由何而来呢？
2013年8月监管发布通知，将普通型人身保险的预定利率上限从2.5提升到了3.5。2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险法定评估利率为3.5%。
普通型养老年金和保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可以适当上浮，上浮上限为法定评估利率的1.15倍和预定利率的小者。
所以，3.5乘以1.15等于4.025，这就是4.025的来源。
4.025是保险公司产品的预定利率，是现今银保监会规定的年金保险预定利率的上限。
2、4.025的产品为什么好？
我们来回顾一下：
90年代，银行存款利息高达10%，此时平安、国寿、新华、泰康等推出了一些预定利率在7.5~10%左右的产品。很多人不觉得这样的产品有多好，毕竟存款利息10%啊。
But，1996年以后，连续10次降息，一直跌到了现在的活期利率1.5%。期间保险的预定利率也发生了大幅度变化，
1999~2013年，保监会规定预定利率最高值为2.5%。
2013年8月，预定利率2.5%的上限取消，提升到3.5%-4.0%。
期间陆续出现了预定利率为4.025%的年金产品。
2019年8月30日，银保监会发布批文，预定利率4.025%被叫停。
曾经，那张预定利率8.8%的保单，依旧不受影响，享受当时的年复利。
也因为当时那一批保单，导致中国人寿、平安、太平洋利差损严重。1999年中国人寿的利差损达到了258.123亿，所以在国寿准备上市的时候，将1999年之前的寿险、健康险等保单都剥离给了母公司，曾经的中国人民保险一分为三~中国人民保险、中国人寿保险、中国再保险。
而平安，利差损也因此高到了800亿。
这也是为什么至今中国人寿、平安人寿的保险产品价格贵的原因之一。
3、预定利率代表收益吗？
预定利率就肯定是收益率吗？
预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，其实质是寿险经营者因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。
预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率越高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，保险产品的竞争力越强。
在这里要明确一点，进行复利的本金并非我们的保费，而是账户的现金价值。
这一点小编我绝对不忽悠！
年金险产品的账户现金价值，基本可以在7-10年可以达到保费，之后进行复利。
以目前非常抢手的信泰如意享为例。30岁男性，年交10万，10年缴费。
在第9年，现金价值超过保费，之后一直复利递增。
了解一些这类产品的小伙伴应该知道，这是账户价值前期增速快的产品咯。
所以，预定利率并不是以我们的保费为本金进行复利，我们在选择的时候，也是要选回本快，且预定利率高的产品。
总结
这里主要给大家详细的讲了何为4.025%，为什么我们要抓住这次机会来买到好的年金险产品。
说一个小重点，这类产品与平安、国寿等早期返还，钱进入万能账户复利的万能险是存在很大差别的。
这类是会将账户价值的变化写进保险合同，某年有多少钱，一分也不会少。即主险价值。不含虚高和演示。
白纸黑字总是最牢靠的，所以，且买且珍惜吧！
养老金靠谱吗？退休后能领多少养老金？
这个问题比较复杂。需视多种情况而定。
现以企业基本养老保险为例做介绍，不涉及到机关事业单位的养老保险。企业养老保险制度将参保人分为三类，一是1997年12月31日以前参加工作，1998年1月1日以后至2010年12月31日以前退休且缴费年限（包括视同缴费年限）满十年的（俗称老人；二是1997年12月31日以前参加工作，2011年1月1日以后退休且缴费年限满十五年的（俗称中人）；三是1998年1月1日以后参加工作，缴费年限满十五年的（俗称新人）。为了使大家看得明白，只讲新人基本养老金的发放。
一、新人基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。（一）基础养老金月标准以退休时上一年度全省在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满一年发给百分之一；公式为：基础养老金月标准=（退休时上一年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限。 （二）个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数。计发月数根据退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定，具体按照国务院规定执行；公式为：个人账户养老金月标准=个人账户储存额/计发月数。
二、先讲讲基础养老金怎么计算？要计算出基础养老金必须知道退休时上一年度全省在岗职工月平均工资（B）、本人指数化月平均缴费工资（C）和缴费年限（N）。 这里要先讲一下本人指数化月平均缴费工资这个概念，本人指数化月平均缴费工资＝参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）×本人平均缴费工资指数 。
本人平均缴费工资指数是指参保人员缴费年限内历年缴费工资指数的平均值，当年缴费工资指数是指参保人员本人当年月平均缴费工资与上年度当地在岗职工平均工资的比值。计算公式为： 本人平均缴费工资指数＝(a1／A1＋a2／A2＋……＋an／An)÷N
公式中，a1、a2……an为参保人员退休前1年、2年……n年本人缴费工资额； A1、A2……An为参保人员退休前1年、2年……n年全省职工月平均工资； N为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限。 举个例子,看看本人平均缴费工资指数怎么计算，
（1）如果你每年都按全省职工月平均工资为自己的缴费工资额，则a1=A1,a2=A2,…, an= An，那么本人平均缴费工资指数＝(a1／A1＋a2／A2＋……＋an／An)÷N =1，本人指数化月平均缴费工资=参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）×本人平均缴费工资指数=1*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）。
(2)如果你每年都按全省职工月平均工资的两倍为自己的缴费工资额，则a1=2A1,a2=2A2,…, an= 2An，那么本人平均缴费工资指数＝(a1／A1＋a2／A2＋……＋an／An)÷N =2，本人指数化月平均缴费工资=参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）×本人平均缴费工资指数=2*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）。
（3）如果你每年都按全省职工月平均工资的三倍为自己的缴费工资额（规定不能超过三倍），则本人指数化月平均缴费工资=3*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）。
弄清楚本人平均缴费工资指数和本人指数化月平均缴费工资后，基础养老金月标准这个问题就基本懂一大半了。
举个例子，已知2008年的全省在岗职工月平均工资为2160元，假设全省在岗职工月平均工资每年增长5%，2009年1月1日开始缴费，2039年1月1日退休，缴费年限为30年。2038年全省在岗职工月平均工资=2160*（1+5%）30=9335元。
（1）如果每年都按全省平均工资的一倍作为自己的缴费工资额，那么本人指数化月平均缴费工资=1*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B），基础养老金=（退休时上一年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限=30*(9335+9335)/2=9335*30%=2800.
(2) 如果每年都按全省平均工资的二倍作为自己的缴费工资额，那么本人指数化月平均缴费工资=2*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B），基础养老金=（退休时上一年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限=30*（9335+2*9335）/2=9335*45%=4200.
(3) 如果每年都按全省平均工资的三倍作为自己的缴费工资额，那么本人指数化月平均缴费工资=3*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B），基础养老金=（退休时上一年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限=30*（9335+3*9335）/2=9335*60%=5601.
三、我们再看看个人账户养老金月标准怎么计算这个问题比较简单。只要知道个人账户储存额和计发月数这两个因素就可以了。计发月数，国务院有规定（见附件一），规律是退休越早，计发月数越大。个人账户储存额是你每年缴费并按年计息至退休时的余额，记账利率每年公布。
举个例子，2008年全省平均月工资为2160，省平均月工资每年增加5%，个人缴费比例8%。2009年1月1日开始缴费，2039年1月1日退休，缴费年限为30年，60周岁时退休。
（1）如果每年都按全省平均工资的一倍作为自己的缴费工资额，那么个人账户储存额=206018元，个人账户养老金月标准=206018/139=1482元。
(2) 如果每年都按全省平均工资的二倍作为自己的缴费工资额，那么个人账户储存额=412036元，个人账户养老金月标准=206018/139=2964元。
(3) 如果每年都按全省平均工资的三倍作为自己的缴费工资额，那么个人账户储存额=618054元，个人账户养老金月标准=206018/139=4446元。
个人账户储存额的计算比较复杂，要考虑到省平均工资的增长，还要考虑到复利计息。
四、小结（1）如果每年都按全省平均工资的一倍作为自己的缴费工资额，那么基础养老金月标准为2800，个人账户养老金月标准1482元，基本养老金月标准（两项合计）=4282元，约占退休上一年全省月平均工资的45.87%。
(2) 如果每年都按全省平均工资的二倍作为自己的缴费工资额那么基础养老金月标准为4200，个人账户养老金月标准2964元，基本养老金月标准（两项合计）=7164元，约占退休上一年全省月平均工资的76.74%。
(3) 如果每年都按全省平均工资的三倍作为自己的缴费工资额，那么基础养老金月标准为5601，个人账户养老金月标准4446元，基本养老金月标准（两项合计）=10043，约占退休上一年全省月平均工资的108%。 五、结论
如果你所在企业申报的缴费标准为全省平均月工资的一倍时，你退休时每月领取基本养老金相当于退休上一年全省月平均工资的45.87%。
如果你所在企业申报的缴费标准为全省平均月工资的二倍时，你退休时每月领取基本养老金相当于退休上一年全省月平均工资的76.74%。
如果你所在企业申报的缴费标准为全省平均月工资的三倍时，你退休时每月领取基本养老金相当于退休上一年全省月平均工资的108%。
补充：法律规定应当以自己实际工资收入作为缴费标准，但在实践中，很多企业都按全省平均月工资作为缴费标准，如果你的实际工资收入高于全省平均月工资的，用人单位涉嫌少缴养老保险费。
