重疾险产品在出现之初，保险期间都是终身或长期产品。
随着市场的发展和产品的细分，尤其是互联网保险出现后，1年期重疾险由于产品形态简单易懂，保费较低，适合互联网短平快销售方式，得到了很大的发展，并且以低价这种最直接的方式冲击着市场。
那么作为一个消费者来说，我们应该如何选择呢？1年期重疾险要不要买？它能否代替长期重疾险？
今天就为大家详细分析一下。
1年期重疾险从目前市场情况来看，1年期重疾险是产品形态相对简单的产品。其原因在于需要以简单的保险责任来保持产品的价格优势。
一般1年期重疾险产品很少承保轻症责任。其他扩展保障责任，如多次给付、全残责任、疾病终末期保障等，目前还没有1年期产品提供这些保障项目。
1年期产品有很多是防癌险、儿童特定疾病保险、女性特定疾病保险等保障病种较少的产品。因此如果有的消费者希望选择有较多保障项目，保障病种较多的产品，就不需要再研究1年期重疾险产品了。
2续保问题目前市场上还未出现“保证续保”的1年期重疾险产品，所有产品条款都规定保险公司审核同意后才能续保，即保险公司有权决定是否接受续保。
因此购买1年期重疾险产品的被保险人一旦出险，后续就很难再获得保障。
另外1年期产品大多数为线上产品，一旦有告知异常也无法续保。
此外很多1年期重疾产品在50-60岁时达到续保年龄上限，无法续保，被保险人在疾病发生率增高的老年时无法获得保障。
更何况，1年期重疾险产品还有一个停售风险。万一几年后停售、被保险人的健康状况变差，就真的鸡飞蛋打了。
3长期投入产出比这里的关键词是：自然费率。
虽然1年期产品有上述缺陷，但是相对较低的价格也是一个卖点。
那么这些产品的价格是否真的比长期重疾险划算呢？
举个栗子：
A先生从18周岁开始投保某款1年期两全+重疾产品，50种重疾+12种轻疾，保额30万元，每年续保至50周岁，保费合计78573元：
由于一年期重疾险采取的是自然费率，即随着人自然年龄的增长，患重疾的可能性不断提高，保费也不断增高。
B先生也是从18周岁开始投保长期重疾产品，缴费10年，每年缴费7344元，保费合计73440元。
长期重疾险是均衡费率，即每年等额缴保费。
两种购买方式保费金额不计利息的话相差不多（但B先生购买的产品为重疾产品包括60种重疾、25种轻疾，均为3次给付，并且保险期间为至被保险人66周岁，整体保障比1年期产品提高很多）。
且不存在无法续保的风险！
想想：如果你长期购买一年期重疾险，等到50多岁身体素质变差，保险公司拒绝续保，那也就意味着，你在最可能出险的年龄，反而无法得到保险保障！
4总结与投保建议综上所述，1年期重疾险很适合于刚就业收入不算太高的年轻人，可以按照比较低的价格入手，不产生经济负担。收入提高后再投保长期重疾险产品，为自己50岁以后提供重大疾病保障。
另外，这两种产品也可以组合购买，为某一年龄段相对高发的的疾病提供额外保障。
对于收入稳定的健康险需求人士，更应该选择长期重疾险。
延伸阅读
想买一年期的重疾险？这些问题你要清楚
近几年，市面上出现了很多一年期的重疾险。和一般的重疾险比起来，这种保险简单直接，价格平易近人，保障看起来也不比长期重疾险差，受到了很多年轻人的青睐。
那么，这种一年期的重疾险有什么优缺点呢？值不值得买？能不能用一年期重疾险来代替长期重疾险呢？今天我们就来为大家详细分析一下。
一年期重疾险的特点
一年期重疾险顾名思义，就是买一年、保一年的重疾险，价格比较便宜，产品形态也会比较简单，这是因为这类产品需要以简单的保险责任来维持产品的价格优势。
一般来说，一年期重疾险只带有重疾责任，也有一些产品是重疾+轻症的组合，而其他一些长期重疾险的扩展保障责任，比如多次赔付、多重赔付、全残责任、疾病终末期保障等，目前一年期重疾险基本上是没有的。
这种买一年保一年的保险，有一个不错的优点，那就是价格便宜，可以随时根据市场情况的变化调整产品。但是，一年期重疾险受到很多自身局限性的约束，使得它无法胜任保障主力的位置，最多只能作为“替补队员”使用。接下来，我们就一起来看看，一年期重疾险到底有什么缺点？
缺点一：续保不稳定
对于我们消费者来说，买一份保险，通常都是希望能够一直获得保障，因为风险的到来时间无法预测。但是，一年期重疾险有一个致命的缺陷，就是这类产品的续保很不稳定。
目前的一年期重疾险均不是保证续保的，不同产品的续保条件会有所区别，大家选购时一定要留意。有些产品在次年续保时，需要你重新进行健康告知，重新审核你的理赔记录，这对消费者来说是相当被动的；也有一些产品承诺不会因健康变化、历史理赔而拒保或单独调整你的费率，这种产品续保条件较为理想，但仍然存在无法续保的风险。比如，好医保一年期重疾险的条款中明确写道：
1、本公司有权调整本保险的保险费率；
2、如本保险统一停售，本公司将不再接受投保人续保。
设想一下，如果你在二三十岁的壮年时，选择购买一年期的重疾险来保障自己，且平平稳稳顺顺利利地续保了二十多年，这时迎来了理赔潮，保险公司扛不住了，你买的这款产品被停售，而你此时接近60岁、正值最需保障的年龄，产品停售将使你突然陷入脱离保障裸奔的尴尬境地。
坦白来讲，这种情况发生的概率其实并不低，这样的风险漏洞值得我们重视。
缺点二：价格具有“伪装性”
一年期重疾险买到50万的保额，只要几百元，想必很多人看到这样的价格都会心动，殊不知，这种产品只是看起来便宜而已。
不同于长期重疾险按均衡费率来计算，一年期重疾险采用的是自然费率，也就是说，它和百万医疗险一样，随着年龄的增加，保费是会上涨的。对于二三十岁的消费者来说，现在年轻投保起来保费还比较便宜，但等到年纪大了，风险直线上升，此时再看它的价格，就完全不可同日而语了。
另外，长期重疾险缴费年限一般最多也就20/30年，缴完就不用再花钱了，甚至保费还有豁免的可能；而一年期重疾险缴1年保1年，年纪大了之后还要一直缴费，费率还越来越高，长期积累下来，两者的保费差距会非常大。
最后
任何一个产品能在市场上存活下去，都有其意义所在，一年期的重疾险，费率的优势确实很有吸引力，这种产品用来应付短期内经济拮据、缺乏保障没有问题。比如刚毕业的大学生，经济能力还比较薄弱时，就可以用一年期重疾险来过渡，等收入稳定后，再加购长期重疾，但是切记绝对不能将一年期产品用作长期的保险主力。
但是，长远来看，一年期重疾险与长期重疾的作用仍然有较大差距。因为随着年龄的增大，一年期重疾的优势必然会逐渐消失，而且不稳定性也越来越高，在风险最高的人生阶段却得不到任何保障，这是我们不愿意看到的。
所以，想要给自己和家人最完整的疾病保障，优先级永远是终身重疾》定期重疾》一年期重疾，千万不能本末倒置，因小失大。
一年期重疾险的优缺点及挑选建议
目前市场上的重大疾病保险根据保险的保障时间可以分为一年期重疾险和长期重大疾病保险。其中一年期重疾险因为价格亲民，保障程度高，受到了许多普通家庭的青睐。那么，想要购买一年期重疾险的你们，对于一年期重疾险了解多少呢？
一年期重疾险的优缺点一年期重疾险就是一种保障年限为一年的健康保险。购买一年期重疾险帮我们在罹患重大疾病时，缓解经济压力，得到更好的医疗救治。相比长期重疾险，一年期重疾险主要有以下三个特点：
1.投保费用低。一年期重疾险的保费价格是很低的，可能一年只要几百块，我们就可以得到涵盖多种保障重疾险。
2.缴费灵活。因为一年期重大疾病保险是一年缴费一次，投保人可以根据自己的需求选择续保或者是不续保。
3.越年轻越便宜。一年期重疾险的费用是逐年变化，与被保人年龄、健康状况等息息相关。被保人越年轻身体越健康，保费就越低。同样，这也可能是一年期重疾险的缺点，随着年龄增大，保费会变得很高。
一年期重疾险的收费标准一年期重大疾病保险，其保费采用自然费率，即随着年龄的增长而增加。关于一年期重大疾病保险的收费标准，每个保险公司的险种也有所不同，大家可以在看到感兴趣的险种时，进行人工咨询，确保保费价格上的准确性。
如何正确选择一年期重疾险攻略1:关注保险公司是否能保证续保在挑选一年期重疾险时，我们都希望能一直续保下去，因为大家都不知道何时疾病会降临。
认清一年期重疾险的续保内容：（1）有理赔无法续保，虽然有的产品续保无需健康告知，但是保险公司也会进行续保审核，如果发生了轻症的理赔，或者医疗险的理赔，可能就无法续保；（2）保证续保，保险公司承诺，无论发生了什么情况，第二年是一定续保。
攻略2：关注产品的保障一年期重疾险保障内容丰富，我们也许会被各种眼花缭乱的保障内容搞得晕头转向，大家可以根据自己的需求进行挑选，在预算和保额之间进行取舍，如果预算实在有限，可以选择不带轻症保险的；还有的险种会有特定病种的额外赔付，在价格接近的条件下，也可以考虑。
以上内容就是关于一年期重疾险的优缺点、收费标准和选购指南，希望能帮到正在准备购买重疾险的你们。
长期重疾险比1年期重疾险便宜几十万?
同样50万保额，1年期重疾险只要400块，长期重疾险却要三四千，这么贵，为什么还要买长期重疾险?相信不少人都会有这个疑问，小编给出的建议是：铁定买长期重疾险!能省几十万，还稳定!
今天分享2个话题：
1、长期重疾险vs1年期重疾险，有什么区别?
2、长期重疾险vs1年期，应该怎么买?
一、长期重疾险vs1年期重疾险，有什么区别?
长期重疾险、1年期重疾险，主要有以下4个区别：
1、保障内容不同
一年期重疾险，产品保障很简单，一般仅保障重疾，轻症可选是否附加，保障期仅有1年。
长期重疾险，保障内容丰富，可以保障重疾、中症、轻症，可附加癌症多次赔、可选是否含身故责任、豁免等，缴费期长达几十年，保障期可以保到终身。
2、价格差异大
一年期重疾险，一年一年买，早期便宜，价格会岁年龄增长，5年一个费率，越老越贵。
长期重疾险，每年的保费都一样，越早买，价格越便宜。
下面来算一笔账：微保1年期重疾险vs健康保2.0长期重疾险
举例：30岁男，50万保额，保到80岁，
微保1年期重疾险：首年保费400元，费率5年一变，持续上涨
健康保2.0长期重疾险：30年交，每年保费4505.97元
总保费差异：61.7-13.9=47.8万
1年期重疾险，刚开始价格很便宜，但是后期价格涨幅巨大，51岁(缴费20年后)起，反超长期重疾险的保费，
而且保障到80岁，健康保2.0长期重疾险，仅需缴费30年，而微保1年期得年年续保，50年，总保费竟然多交了47.8万，太可怕了!
所以，要想拥有长期保障，还想保费便宜，买长期重疾险划算多了!
3、1年期重疾险，续保风险大
长期重疾险，没有续保风险，一开始选择保障多少年就是多少年，轻症理赔过，其它保障仍然有效，可以一直保障到期满或保障责任终止。
而1年期重疾险，续保风险就很大，产品停售、发生过理赔、身体有健康异常的，都很可能被保险公司拒绝续保!
如果是保证续保，或者合同里写明“不会因健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请”的最好。
由此可见，长期重疾险，更为稳定。
4、长期重疾险，有储蓄功能
长期重疾险，根据银保监会规定，是必须有现金价值的。简单讲，现金价值，就是我们退保能拿回的钱，有一定的储蓄功能。
即到期前，没有发生过理赔，那么可以选择在某一年退保，退回来的钱有可能比已交保费还高，既不白交，还能挥霍一把。
举个例子，达尔文2号长期重疾险，30万保额，保终身，30年交，每年保费3273元，30年总共交98190元，67岁-91岁，现金价值》总保费，那么这期间任何1年退保，拿回来的钱都比已交保费多，不亏!
其中，79岁时，现金价值最大，可退回来的钱最多!
长期重疾险，相当于把保费存在了保险公司，不幸患病出险了，赔一大笔钱治病;如果快到期没出险，可以退保拿回一笔钱，相当于一笔养老金!
而1年期重疾险，不具备储蓄性质，退保只能退回当年的部分保费，比如，某年保费400元，退回来的钱不会超过400元。
二、长期重疾险VS1年期，怎么买?
从上文可以看出，长期重疾险，稳定、便宜、保障全面，怎么都比1年期重疾险更好。
那么1年期重疾险真的一无是处了么?两种重疾险，怎么买最好?
1年期重疾险：适合做短期补充、过渡，简单讲就是补漏!
比如，预算有限的人群，还没有足够的钱购买长期重疾险，一般会买1年期重疾险，做个短期过渡，既便宜，又能把短期的风险堵上，与将来买长期重疾险时无缝对接!
还有的已经买了长期重疾险，但是嫌保额太低，又不想再买一份，会选择买1年期重疾险，加高保额。不过，这种方法只适合50岁前，50岁后1年期重疾险保费就很贵了，不划算!
长期重疾险：适合做长期规划，每个人最好都要有一份。
长期重疾险，保障全面，保障期长，可以360°覆盖一生中的大病风险，越早买越便宜。
长期重疾险适合给孩子、成人配置;
而超过55岁的老年群体，买长期重疾险，保费较贵，容易出现保费倒挂(总保费》保额的情况)，更建议优先配置百万医疗险、防癌险、意外险。
总结：
1年期重疾险，便宜，适合做短期补漏，长期买不划算;长期重疾险，稳定，保费恒定，适合做长期规划!
不管买哪种，你都应该知道，重疾险核心作用是来解决大病造成的收入损失：
孩子阶段：提供孩子的治疗、康复费用+父母照料孩子的收入损失
成人阶段：提供自己的治疗、康复费用+自己停工、配偶照料的收入损失
老年阶段：提供治疗、康复费用+子女照料的收入损失
光靠长期重疾险解决治病问题是不够的，还得和医疗险互相配合，医疗险实报实销解决治疗费，重疾险赔的钱用作康复、收入补偿，才能发挥到最大效益!
重疾险到底怎么买？是选一年期？定期？还是终身？
对保险有所了解的朋友应该都知道，重疾险是人身保险里面非常重要的一个险种。因为重疾险主要保障的是一些重大疾病，而且都是事前给付，确诊即赔。对于家庭的经济保障是非常实际的。
但是对重疾险有所了解到人应该都知道，重疾险的产品按照不同角度分类可以分为很多种，如一年期、定期、终身、消费型、返还型等等。
今天我们主要来讲一讲：到底如何选择一年期、定期和终身。
一年期重疾险，相较于长期重疾险，一年期重疾险更加灵活便捷，采用的是自然费率，一开始保费比较便宜，但后面每年保费越交越贵，几十年下来，价格可不比长期便宜。
另外，一年期重疾险存在停售风险，什么时候停售了就没得买了，如果那会儿您的身体条件不好，别的重疾就要跟您再见了~
而正常的长期保险采用均衡费率，就是交几十年每年价格都一样，而且就算停售也能保障到您当时约定的时间。一年期重疾险，从产品停售可能性以及不确定的费率角度出发，不建议作为基础保障，以及长期规划的需要去投保。
定期重疾，就是保障期限是一年以上，终身以下的重疾险。通常有保20年、30年，保到60岁、70岁、80岁等。
买定期重疾最大的疑问在于，退休以后怎么办，到期了怎么办，到期了还能不能买到保险？其实，这些问题，都是伪命题。
要知道，在壮年、中年阶段承受的责任是最大的，上有老下有小，一切风险都得兜着。当经济能力不足的时候，我们应该把钱花在刀刃上，我们把风险最高的先解决掉，定期重疾解决的是生病给人带来最大经济损失的这段时间的可能性。
另外，定期重疾是保障我们的“前”半辈子，青少年、中青年阶段，因为不含重疾最高发的老年阶段，所以发生率相对比终身的低，价格也便宜很多。
以30岁，50万保额，缴费30年，保障到70岁为例——男性每年保费3220元，女性每年保费2710元；
同样保障责任保到终身的话，男性5140元，女性4720元。
从上面示例中，我们也可以看到，定期保费相比终身的更便宜，但也因为存在着保障期限不足以覆盖高风险老龄阶段、以及后续可能因为身体健康状况变化无法购买的不足，定期重疾险更推荐以下客户购买：
实际上，从目前趋势来看，人活得越来越长，买定期重疾和终身重疾相比，如果平均到实际可保障年限内的话，价格不一定有优势。当然，如果预算有限只能投保定期重疾，那么就应该把保到退休、或者保到70岁前作为重点保障目标，至少要保证在退休前如果重疾，家庭生活不会受到影响，而等以后经济条件好了，记得给自己增加终身重疾保障。
终身重疾，顾名思义，就是保一辈子，活到多少保到多少，因为人一辈子大病的概率高于70%，而随着人的预期寿命越来越长，终身重疾赔付可以算是“大概率赔付事件”，这是终身重疾的最大优点。保障更全面，相应的保费会比定期重疾更贵。
虽然保费较贵，但是我觉得作为基础保障，人这一辈子，一定要有一份保终身的重疾险，最好是现在早点买。主要是考虑以下几个因素：
综合上述3个因素：给大家一个结论，老年重疾风险非常高，非常需要保险，为了不给晚年埋下隐患也给子女增加负担，所以终身重疾保险一定要买，其次是越早买越好，早买更便宜，而且以后也不一定能买得了。
根据预算来选择保障时间的长短：
预算充足的话，建议直接选择保终身的！在预算较低的情况下，可考虑定期、终身组合投保的形式，可在短期内通过低保费获取较高保障，同时重疾集中高发的高年龄段仍有部分保障。
