在中国，乙肝是种让大多数人闻风丧胆的疾病，可传染，暂无特效药可根治。但是，乙肝是可以被控制的。
在我们身边，或多或少可能都会接触到乙肝人群，之前乙肝人群买保险是很困难的，基本就是拒保或者除外。
随着现代医学的发达，乙肝的治疗水平在提高，对保险公司来说，理赔的风险在降低，很多保险公司的保险产品也对乙肝人群越来越宽容， 可选择的产品也越来越多。
什么是乙肝？我们常听说的，乙肝病毒携带，大三阳，小三阳，乙型肝炎都被称之为乙肝。
一般来说了，前面三项的情况较为乐观，只要肝功能正常，都能找到合适的投保产品。
但是如果是乙型肝炎患者投保的话，合适的产品非常之少。之前，保险公司判断乙型肝炎患者能否投保，主要依据是肝功能是否受损，也就是我们常说的乙肝五项是否正常。
而现在，保险公司对于肝炎的核保要求也渐渐发生了变化，除了参考乙肝五项，还多了一个乙肝DNA指标。
即使乙肝五项显示都是阴性，但如果DNA数值增高，就代表体内的乙肝病毒具有传染性。
DNA的数值越高，说明体内的病毒数量也就越多，复制性强传染的几率大，出现并发症的概率也增大。
基于此，很多保险公司都调整了核保规则，增加了DNA的参考标准。乙肝DNA指标是否正常，变成了重要条件。
乙肝患者核保，分为四个难度等级：乙肝病毒携带者＜小三阳＜大三阳＜肝炎。
核保条件最宽松的是乙肝病毒携带，在肝功能正常的情况下，重疾险，医疗险，定期寿险，能选择的产品较多。
其次是小三阳，一般只要肝功能正常，重疾险，医疗险，定期寿险能选择的也不少。
大三阳严重些，重疾险、医疗险和定期寿险，选择范围较窄。
而肝炎患者基本上和健康险无缘。
保险公司对患有乙肝的客户如何进行核保？不同类型的乙肝，对应着不同的健康风险，对我们买保险也有着截然不同的影响。在购买保险时，如果身体健康，提交投保申请后，保险公司将会顺利承保。
如果身体存在某种疾病，当我们如实健康告知时，保险公司在审核后，会给出核保结论，一般核保的结果就是可投保和不可投保。
可投保又可以分为两种情况：
正常投保：标准体投保，按照标准费率承保；
加费承保：加费承保，或者责任免除。
在不可投保的情况下，也有两种情况：
延期承保：因为风险不确定，需要观察一段时间。
直接拒保：风险超出了保险公司接受的范围，保险公司拒绝承保。
有乙肝病史，怎么进行健康告知？比如在健康告知里面问：被保险人是否目前或曾经有乙型肝炎？
如果你过往曾患过肝炎，那么即便现在没有肝炎，也是要告知的，至于能否顺利投保，还要看保险公司审核。
不少人因为患了乙肝，才想要买保险，但核保结论往往不太理想。
加费承保：保险公司觉得你出险概率更高，因此收费要贵一点，但保障没有缺斤少两。
除外承保：考虑到出险概率高，保险公司决定不承保这种疾病，其余疾病正常保障。
如果你已经投保过多家公司，找不到更好的核保结论了，建议你接受现实，毕竟，有保障总比没保障好。
不同类型的乙肝，能选择的产品都不一样，三个投保思路可以参考：
健康告知：挑选健康告知宽松的产品，没问就能买。
智能核保：通过智能核保，能立即知道核保结论，通过就能买。
多家人工核保：如果前两种办法都不行，可以提交资料进行人工核保。
乙肝患者，如何购买保险？医保一定是必须参保的，国家福利政策，不管买医保前是否患病都能报销一部分，而商业保险就不一样，不同情况，可承保的保险不同。
可以看出，不同类别的保险对于乙肝人群投保的核保条件宽严不同。
关于人身类的保险在投保时，保险公司普遍会询问历史投保延期、加费、除外、拒保经历，所以建议最优的投保顺序为：意外险--寿险--重疾险--医疗险。
1、意外险
意外险是保障意外伤害，无需健康告知，因此即使身体健康异常也可以以标准体购买意外险。
2、寿险
肝癌与乙肝病毒感染存在相关性，癌症会影响人的寿命，因此寿险在核保方面会对乙肝有一些限制，但是比起重疾险来说，较为宽松。
某保险产品健康告知：
大部分保险产品，在健康告知中仅询问“肝硬化”，即除了肝硬化，大小三阳、慢性乙型肝炎是可以以标准体投保的。
3、重疾险
重疾险对乙肝人群的核保，每个保险公司的条件都不一样，不同的保险产品所承包的条件也有同。
4、医疗险
医疗险核保条件最为严格，一般仅有两种结果：除外责任免除承保和拒保目前市场上的网红百万医疗险，一般对于大三阳、乙型肝炎患者，是直接拒保的；乙肝病毒携带、小三阳，普遍是除外责任免除承保，即后期发生因为肝部疾病出险是可以获得正常理赔的。
乙肝病毒携带者不需要治疗，但是要定期检查，趁早买保险，当发展到乙型肝炎时，基本上就没有保险可以买了。
相关知识
中国患者近1亿，这种病真的不能买保险吗？
抑郁症看似遥远，但其实离我们很近，几乎每7个成年人中就有1个抑郁症患者。世界卫生组织统计，全球抑郁症患者达3.5亿人，预计 2020年将成为全球第二大疾病。每年因抑郁症自杀的死亡人数高达100万。
在中国，抑郁症患者目前已经达到9000万之多。中国每年大约有28万人自杀，其中40%患有抑郁症。
快节奏的生活，高压的工作，复杂的人际交往…抑郁诱因无处不在，不可否认，有越来越多的人患上了抑郁症。然而，因承保风险较大，一般情况下多数保险公司都会拒保抑郁症患者。
今天就来详细讲讲，关于抑郁症患者购买保险的那些事儿。
一、抑郁症，头号心理杀手即使是在抑郁症看似普及的当下，我们仍然能听到很多这样的声音：
“只是想不开嘛，看开点就好”
“心情不好而已，这也算病？”
“多大点儿事呀，可真是矫情”
由于人们缺乏对于疾病的足够认知，使得抑郁症患者大多得不到的理解与重视，当他们向外界发出求救信号时，迎来的往往不是疏导，而是指责与嘲笑。
其实，真正的抑郁，是一种病。
一种很难自愈的精神障碍疾病。
1. 抑郁症到底是什么
抑郁症又称抑郁障碍，是一种常见的精神疾病，以显著而持久的心境低落、思维迟缓、言语减少、意志活动减退为主要临床特征。
心境低落：对周围事物丧失兴趣，常常自责自罪，怀疑人生的意义。
思维迟缓：反应迟钝，说话和思考都明显变慢，自觉“脑子像生锈的机器”。
意志活动减退：行为缓慢，不想做事，不愿和周围人接触交往，生活被动疏懒。
导致抑郁症的病因有很多，它并不只是单纯的心理问题，与自身生理、遗传、社会环境等同样有很大的关系。
2. 如何判断自己是否患有抑郁症
当我们面临一些困境或遭受某种打击时，感到挫败，或是暂时性的心情低落与痛苦是很正常的。抑郁是我们的一种普通情绪反应。
然而，如果长时间无法摆脱这种抑郁情绪，并且这种情绪已经很大程度上影响到我们正常的工作与生活，那情况就严重很多了，很可能就是临床诊断意义上的“抑郁症”。
需要注意：抑郁症不能由自身判断，需要经过专业医生的诊断。
二、抑郁症患者的投保现状抑郁症到底能不能买到保险呢？
大多数拒保，少数承保
就目前来看，大部分公司是拒绝承保抑郁症患者的。因为保险公司没有能力去评估抑郁症患者复发的可能，存在很高的承保风险。
但是，这并不意味着曾经或者当前患有抑郁症的人群就没法购买保险了。还是有部分保险公司对患者适当放松了承保门槛，通过增加保费、延期承保和责任除外三种方案来提供保障。
主要会考量到：目前是否还在治疗中，是否痊愈，痊愈多久，是否复发，是否有其他精神疾病或自杀行为，是否有酒精或药物滥用等。
投保时还需注意产品的免责条款，对于自杀自伤、精神障碍导致的治疗费用，大多是不赔付的。
三、抑郁症引发的保险事故能赔吗？1.自杀事故
自杀是抑郁症患者病理情绪导致的直接后果。所以，对于抑郁症引发的自杀能否获得理赔，要视不同险种来看。
（1）寿险
寿险是以死亡为赔付条件的，但寿保产品均有保单生效两年内的自杀免责条款，即被保险人在保单生效后两年内自杀，保险公司是免除责任的。
若被保险人在保单生效两年后自杀，或者无民事行为能力的人（例如一些经过司法鉴定的重度抑郁症患者）在两年内自杀，保险公司则是需要理赔的。
（2）重疾险的身故责任
重疾险的身故责任与寿险类似，若被保人在保单生效两年后自杀，是可以按疾病身故保险责任赔付的。是否是抑郁症引起，还是其他原因，原则上不做重点关注。
（3）意外险
意外事故的定义是指被保险人因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的并使被保险人身体受到伤害的客观事件。所以自杀、抑郁症自杀均不在意外险的责任范围内。因此，抑郁症自杀身故，意外险是不给予赔付的。
2、抑郁症导致的就医行为
不管是抑郁症导致的自致伤残、伤后治疗还是抑郁症病情的看诊治疗，都是需要一定花销的。这部分又能否获得理赔？下面依旧进行分类阐述。
（1）自伤导致的伤残，重疾险免责
如果抑郁症患者在患病前投保了重疾险，首先由于抑郁症不是重疾险重大疾病保障范围之内的病种，所以确诊抑郁症重疾险是不赔付的。而自残行为导致的伤残，按照重疾险的免责条令来看，同样不予赔付。
（2）抑郁症患者的治疗费用，医疗险免责
如果患者在患病前投保了医疗险，与重疾险类似，由于免责声明中同样包含了精神和行为障碍，所以治疗抑郁症的药物费用也是不予赔付的。
交强险多少钱，每年保费一样吗？
交强险，全称机动车交通事故责任强制保险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。那么，不同地区的交强险保费一致吗？交强险一年多少钱？每年的保费都一样吗？
交强险的基础费率全国统一
交强险根据不同的车型形成不同的基础费率，共分家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机八大类42小类车型。但是对于同一车型，
全国执行统一价格。交强险多少钱？不同车型费率各不相同，普通6座以下私家车，首年应缴的基础保费是950元。
交强险每年保费都一样吗？
交强险的保费并非每年都固定不变的，交强险采用的是与车辆的出险次数进行挂钩的浮动机制。第一年的保费全国统一价格，只要是同一车型，无论是哪个地区的车辆，首年保费都是一样的，但是第二年的交强险则要根据交强险浮动机制好好算一算了。
在一个保单年度没出险，强制险保费可下调10%；两年没出险，下调20%；三年不出险，下调30%，以此类推，一直不出险就可以享受到最优惠的交强险保费。反之，出险次数越多保费则越高，若在一个保单年度出险两次，交强险费率上升10%，若出现伤亡事故，还会上升30%。另外，交强险保费也与酒后驾驶联动，每发生一次酒后驾驶的违章驾驶行为，保费上浮10%-15%，醉酒驾驶更严重，交强险费率上浮20%-30%，累计上浮的费率不超过60%。
交强险需要多少钱？如何购买交强险？这或许是广大车主朋友在与交强险打交道的过程中常会遇到的问题吧。那么交强险在第一年和第二年的价格是否一样呢？下面我们来谈谈交强险的相关问题。
第一年交强险价格与第二年肯定是不同的，这主要是因为交强险价格是浮动费率制的。交强险与上一年出险情况及酒后驾车等交通安全违法行为“双挂钩”的，计算公式为：交强险价格＝基础保费×(1＋与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1＋与交通安全违法行为相联系的浮动比率)
其中，新车：私家车6座以下950元，6座以上为1100元。同时逐步实行酒后驾驶违法行为与交强险费率联合浮动制度。
如何进行交强险理赔？
保险公司已经简化了交强险理赔手续和流程、缩短了结案周期、完善了抢救费用垫付机制。车主在购买交强险时，注意记录保险公司的理赔电话号码。
保险公司理赔受理后，有责方车辆的保险公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。保险公司收到赔偿申请之日起1天内，书面告知需要提供的与赔偿有关的证明和资料；自收到证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔付保险金。
交强险赔偿范围
我国《机动车交通事故责任强制保险条例》对于交强险的赔偿范围进行了明确规定。投了保的机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失，保险公司在限额内予以赔偿。汽车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
如果是受害人故意造成交通事故损失，保险公司可以依法不予赔偿。
驾驶人醉酒驾驶、未取得驾驶资格就开车上路、被保险机动车被盗抢期间肇事、被保险人故意制造道路交通事故，这几种情况造成受害人的财产损失，保险公司可以不承担赔偿责任。保险公司如果垫付抢救费用，有权向致害人追偿。
职业病，超过工龄 工伤保险一样有
在本市一家建筑国企工作的张先生两年前就已经超过退休年龄，但因工作业绩突出，单位挽留他继续工作。“我体格还算硬朗，退休了也是在家闲着，既然还能发挥点余热，那就再干几年吧。”
像张先生这样达到法定退休年龄仍继续留在原用人单位工作，暂不办理领取基本养老金或退休手续的劳动者越来越多。“这部分人群年龄大，因工作原因遭受事故伤害或患职业病后如何保障其权益一直没有明确的规定。”劳动保障部门的相关人士表示，这在工伤保险中一直都是空白。目前这类事故，有的通过工伤保险予以保障，有的则通过民事赔偿予以解决，而通过民事赔偿的道路却比较曲折。
本市某国企的负责人表示，该企业在岗的退休返聘人员有二十几人，仅去年一年，就有两人在工作时间突发心脑血管疾病而去世。“因为返聘人员不在工伤保险保障范围之列，给家属的伤亡补偿金就需要企业来负担。去年这部分的支出就超过了30万元。”
针对这类情况，此次《征求意见稿》提出，劳动者达到退休年龄后留在原用人单位工作，没办理领取养老金或退休手续的，因工作原因遭受事故伤害或患职业病，应享工伤保险。同时，明确了退休前因从事接触职业病危害作业，在办理退休手续后，未再从事职业病危害作业的退休人员，自被诊断、鉴定为职业病之日起一年内可以申请工伤认定，社会保险行政部门应当受理。经工伤认定和劳动能力鉴定，符合领取一次性伤残补助金条件的，按“就高”的原则，以本人退休前12个月平均缴费工资或者确诊职业病前12个月的月平均养老金为基数计发待遇。
社保局，数亿人的社保制卡费去哪儿了？
就社会关心的社保制卡费一事，市社保局有关负责人昨日回应说，历年制卡结余已全部上缴市财政。
这位负责人表示，1992年，我市建立职工医疗保险制度。为存取参保人的相关信息，适应电脑联网管理，我市原医疗保险管理局率先在国内推出了医疗保险磁卡证，由原医疗保险局按10元/张的标准，收取医保卡制作服务费。1996年，原深圳市社会保险局与深圳市医疗保险局合并成立深圳市社会保险基金管理局，从1996年7月至2007年8月一直沿用原市医保局的做法。
该负责人说，自2007年9月1日起，我市统一使用芯片卡，经市物价局正式批准收取制卡费，按照行政事业性收费予以管理。同时，历年的滚存结余资金1983.9万元已全部上缴市财政资金专户。
我市实施芯片卡制作出具的发票加盖市社保局的公章，收取的费用统一存放市财政专户，实行收支两条线管理。参保人办理社会保障卡缴纳工本费20元/张，直接存入市财政账户。社会保障卡制作经费支出是按照实际发生费用逐月向市财政委申请，经财政审核拨付后支付给各制卡业务单位。
制卡费票据加盖社保局公章，是因为市社保局是收费主体，但所收费用并非市社保局自行使用，但所收费用全部存入财政指定专户，专款专用，社保局完全无权也无法挤占挪用。
小汽车交强险多少钱？每年都一样吗？
“小汽车交强险多少钱？”，“交强险每年都是一样的吗?”……相信很多车主都会有这方面的疑问。那么汽车交强险多少钱到底和什么有关呢？其实交强险费用是和有责任道路交通事故还有交通安全违法行为相挂钩的，并不是一直有一个固定的数字。接下来由专家为您详细说明。
我国《机动车交通事故责任强制保险条例》对于交强险的赔偿范围进行了明确规定。投了保的机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失，保险公司在限额内予以赔偿。汽车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
如果是受害人故意造成交通事故损失，保险公司可以依法不予赔偿。
驾驶人醉酒驾驶、未取得驾驶资格就开车上路、被保险机动车被盗抢期间肇事、被保险人故意制造道路交通事故，这几种情况造成受害人的财产损失，保险公司可以不承担赔偿责任。保险公司如果垫付抢救费用，有权向致害人追偿。
交强险的初衷是为了保障交通事故中弱势群体的利益。由保险公司向第三方(除保险公司、投保司机外的那方)的人身财产损失提供补偿。避免车祸后，司机和受害方都没有钱而延误治疗的情况发生。
交强险自实施以来，对促进道路交通安全、保障机动车道路交通事故受害人的合法权利发挥了重大作用。但由于交强险保单中对保险期间有关投保后次日零时生效的规定，使部分投保人在投保后、保单未正式生效前的时段内得不到交强险的保障。为使机动车道路交通事故的受害人得到有效保障，更好的发挥交强险促进道路交通安全的作用。
小汽车交强险多少钱呢？
车主第一年的交强险保费由保监会统一制定，根据车型的不同按不同的标准执行，其中6座以下的家庭自用汽车第一年交强险基础保费为950元，6座及以上的家庭自用汽车第一年的交强险基础保费为1100元，全国各地是一样的。
自第二个保险年度起，交强险的保费价格就实行与车主的道路交通事故发生情况，以及车主是否有酒后驾驶记录相联系的浮动价格了。根据奖优罚劣的原则，如果车主是位文明行车，未出现有责任的道路交通安全事故，以及无酒后驾驶记录的好车主，就可以得到交强险保费的优惠；而对于常常发生意外交通事故，甚至有酒驾记录的车主，那么他在第二年续保交强险时，将会发现自己的交强险保费提高了不少。
交强险的基础费率共分42种，家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保险费率各不相同。但对同一车型，全国执行统一价格。
作为最常见的6座以下私家车，根据相关规定，需缴纳保费为950元，赔偿限额最高为12.2万元。但小车交强险的保费并非一成不变，而是会根据实际出险的情况进行酌情调整，最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率)。
如何进行交强险理赔
许多保险公司已经简化了交强险理赔手续和流程、缩短了结案周期、完善了抢救费用垫付机制。车主在购买交强险时，注意记录保险公司的理赔电话号码。
交强险申请理赔如涉及第三者伤亡或财产损失的道路交通事故：
１.被保险人应先联系120急救电话(如有人身伤亡)，拨打110交警电话，并拨打保险公司的电话报案，配合保险公司查勘现场，可以根据情况要求保险公司支付或垫付抢救费。
２.保险公司会告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。保险公司理赔受理后，有责方车辆的保险公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。
３.保险公司收到赔偿申请之日起1天内，书面告知需要提供的与赔偿有关的证明和资料；自收到证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔付保险金 。
总结：
如果新车第一次投保，那么交强险价格为950元，是不享受优惠的。当然视车主在一年投保期内的出险记录，保险公司在来年续保时会相应地调整交强险金额，即爱车在来年续保时，交强险价格是可以享受优惠的，但这个优惠是有条件的。目前交强险实行浮动费率，交强险金额多少与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系。比如上一个年度未发生有责任道路交通事故，来年续保时交强险价格下浮10%；如果上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，来年续保时交强险价格上浮30%。
银行买保险和在银行存钱一样吗
保险本身是可靠的，因为都是保险公司跟银行合作的。只是有些银行保险代理人没有和客户介绍清楚，这是一项保险业务。有很多客户不明白业务的性质，所以就有了相关的误解和排斥心理。
银行的保险也是属于保险公司的，不过消费者在购买保险的时候一定要先了解自己的需求，看看您需要保险帮您解决什么问题，建议买保险还是去找专业的保险代理人，他们会帮助分析您的需求，买到最适合您的保险。
银行保险是储蓄业务吗我们可以看到，保险起到一个保障的作用，其次，保险亦有储蓄的作用。而银行存款则是拿利息，有多少，领多少。
比如目前市场中占主导地位的平安长寿险，一位30岁的男性购买10万元保额，20年交费，年交费为7930元，附加50万元意外险5万元意外医疗险及一份住院安心险，年总交费为9310元，总保额为60万元。第一个五年分红2万元，至80岁，总分红为42.5万元，身故再给10万元，共计52.5万元，总交费为186200元，若每年将9310元存入银行不动，存20年，至80岁再全部取出，则其本息将达到一个非常可观的数。
但这当中，要注意几个差别：
1、如果客户在短期内意外死亡，受益人可得60万给付，而储蓄仅可拿回本金。
2、银行存款利率并非一成不变，总趋势是在降低。
3、存银行的钱基本上是为了急用式购置物业等需求，若将钱存入银行不动，几十年再取出，已失去其意义。因此深圳90%的家庭及个别银行储蓄期限不超过一年。
4、与之不同的是，购买储蓄型保险意味着：
①长寿险的第一个五年分红的是保额的20%，以后每年递增5%，直至身故。分红约定并逐届增加，可避免通货膨胀，并可避免因公司经营状况好坏而带来回报率的不确定性。
②半强制性的储蓄，较长远的规划。
③回避风险，保障家庭和个人的安全和稳定。
④合理避税，寿险的分红及赔付款均免税。⑤短期急用时亦可以利用保单贷款。
从以上分析，我们可以看到，保险与储蓄的作用各有不同，不能一概而论。
去银行买保险需注意的问题一、银行保险产品的经营主体仍是保险公司，保险公司承担保险责任；银行只是代理销售机构。
二、购买银行保险产品时要着重了解它的保险功能，不宜将银行保险产品与银行存款、国债进行简单、片面比较，更不要仅把它作为银行储蓄的替代品。
三、投保前仔细阅读保险责任，了解准备购买的产品的保障范围是否能满足需要。
四、认真阅读现金价值表或退保金比例。通常，投保后各年度的现金价值就是保户在投保以后各年度所能退得的保费。
