海康专家回复：
一般我们建议小朋友的重大疾病的额度至少要20万。推荐购买消费型的。消费型重大疾病可以在不同的公司购买。理赔时是单独理赔的。比如：某人在A公司买了20万，在B公司买了10万， 真患了条款中的大病，那么A公司赔20万，B公司赔10万
但是返还型或终身型的重大疾病因为含有身故的责任。保险法规定未成年人的寿险(身故理赔)额度有一定的限制。比如北京最高10万。所以比如在北京的小朋友，要购买终身型的重大疾病，那么在A公司购买8万，在B公司购买了9万。若患病了，孩子还在治疗中(依然生存)，A公司会理赔8万，B公司会理赔9万。但如果生前没有获得任何理赔，身故后两家公司加起来最高就赔10万。因为在北京，小孩的寿险最高额度是10万
最后，您现在要给小朋友考虑保险，我想知道您二位做父母的自己的保障做够了吗?要首先用您们自己做被保险人，孩子做受益人来购买保险，然后再给小孩买。先后顺序千万不要颠倒。
讨论：
版友深圳郭邦治：
同意绝大部分的观点，宝宝重疾建议以消费型的为主!经济实惠保障高!
如果考虑到宝宝年小时买保险更便宜可以参考返还型的重疾险，花较少的钱搞定宝宝基本上一生的重疾保障!
不过也有不少公司的寿险附加重疾险的组合是可以做到附加重疾蛮高的额度的，不一定要分开买，以中意人寿的返还型重疾为例，给宝宝购买10万的寿险，可以附加上40万的重疾险的，非常便宜，可惜不能单卖!正是因为有这种设计，我当初倒是卖出了几份这样的保障给深圳信诚的同仁!呵呵!
网友chanels：
我是中意的代理人，这位所说的10万主险加40万附加险的产品已经停售了
现在出的改进型，主险保额与附加险保额为1:3，即10万主险最多加30万附加险，不过也还是不错了。对于两岁的小孩而言，每10万的附加险只需要花200来块钱。
网友理财规划师：
我在北京就说北京的情况。
小孩的保障 生下来之后给ta上"一老一小的"的社保。 之后友邦的阳光少儿保险(消费型的)可以附加重疾， 3岁的时候上> 。 一种不错的组合，而且费用不高。
网友糊涂山人：
不错，父母就是孩子的天，就像是一棵大树，只有大树枝繁叶茂，孩子才可能在大树下嬉戏玩耍时不晒太阳，故父母首先要自己拥有保障，在此基础上再让自己的儿女也拥有!
爱她/他，只要她/他活着就可呵护她/他一辈子!
