教育金筹划 宜早不宜迟
要估算大学教育费用，还要考虑到通胀，而这一点最容易被忽视。假设某4年制大学的费用是每年2.5万元，4年累计10万元，而孩子要在13年后开始上大学，如果通胀率或学费上涨速度是平均每年5％，则到孩子上大学时，面对的教育费用账单是约19万元，如果通胀率是6％，那这个数字将攀升到差不多22万元。
来看两个例子。A在孩子刚出生时即开始投资，每月仅投入100元，到孩子上大学时共持续了18年。B在孩子13岁上中学时才开始投资，每月投入300元，到孩子上大学时共持续了6年。甲乙两人最终的投资总额都是2.16万元(假设每年投资收益率都是8％)，到孩子上大学时，甲的教育金总额会达到4.8万元，而乙的教育金总额则只是2.7万元。
这里只是以100元为例进行说明，一般家庭每月省出500～1000元应不是大问题，这样，投资的差距会更大。
巧用理财手段减轻压力
目前比较适合做教育理财的金融产品主要有教育储蓄、基金定投、助学贷款、教育保险和教育信托等几大类。
A.教育储蓄
教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免利息税。其最低起存金额为50元，最高为2万元，存期分为1年、3年和6年3个档次。1年期、3年期按整存整取定期计息；6年期、5年按期整存整取利率计息。需要注意的是，教育储蓄也有很大的局限性：投资者范围比较小 、投资规模非常小等。
B.基金定投
基金定投是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式，最大的好处是可平均投资成本，自动逢高减筹、逢低加码。在这种情况下，时间的长期复利效果就会凸显出来，可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成大钱。
采用基金定投储备教育金，不会给家庭的日常支出带来过大压力，又可获得复利优势。
C.教育保险
教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为18年。越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。而购买越晚，由于投资年限短，保费就越高。
从理财的角度出发，教育保险也不宜多买，适合孩子的需要就够了。
D.子女教育信托
子女教育信托，是指委托人(即子女的父母)将信托资金交付给信托机构(即受托人)，签订信托合同，通过信托公司专业管理，发挥信托规划功能。双方约定孩子进入大学就读时开始定期给付信托资金给受益人(子女)，直到信托资产全部给付完。教育信托一是可以让父母事先规划，事后无后顾之忧。二是财产受信托法保障，产权独立避免恶意侵占。三是不会让子女过早拿到大笔财产，失去人生奋斗目标。另外，父母每年可领取由信托公司代为管理和投资时所产生的收益。在新加坡、美国等国家，父母为子女设立专门的财产信托是一种非常普遍的现象，目前在中国大陆地区并不普遍。
