王磊“今年儿子三岁，我准备给儿子积攒教育金。有朋友说给孩子基金定投收益高，有朋友说保险没有风险，怎么做更好呢?”署名王霏的读者给记者发邮件寻求帮助，而王霏的困惑也是很多妈妈的困惑。
基金定投更好，还是教育保险更好?记者带着读者的问题，采访了有关业内人士。理财师说，两种形式各有优劣，只有分析清楚利弊，才能选择更适合自己的方式。
妈妈可能成为基金定投最大持有人，孩子教育是家长们最关心的事，每个家长都希望积攒足够的教育金，为孩子提供良好的教育环境。
各大基金公司正是看中了这一点，纷纷推出面向孩子、妈妈的基金定投，如易方达基金的“我爱宝贝”、招商基金的“定投宝宝”、上投摩根基金的“亲子定投”、广发基金的“爱心妈妈”，还有浦发银行推出的基金业务“快乐宝贝”。
在经三路的招商银行，理财师孙先生说，市场环境不好，大笔买基金的人不多，但是做基金定投的人在增多，而最大的两个用途是积攒教育金和养老金。“来办理基金定投的多是女性，每个月投入200元到500元不等。”
“基金定投很适合女性的投资特点，需要耐心，风险较小，积少成多。从投资人和用途来分析，妈妈们可能成为定投的主要持有人，而间接持有人就是孩子。”
某基金公司大区经理赵女士说。
“宝贝定投”越早越好。各家公司推出的针对宝贝的定投，名称不一样，内容大致相同，更多是一种概念营销。总体来说，用定投的方式为孩子积攒教育金越早越好。
上投摩根基金公司的有关人士根据中国股市过去的收益率测算，假如孩子1990年(股市成立)出生，目标是18岁备足20万教育金，那么：如果3岁开始定投，从1993年到2007年，平均年收益率为10%，每月只需要投资258元，总共投入46440元;如果8岁开始定投，从1998年到2007年，平均年收益率为15%，每月需要投资508元，总共投入60960元;。
如果13岁开始定投，从2003年到2007年，平均年收益率为28.5%，每月需要投资1038元，共投入62280元。由此可以看出，同样是达到20万的收益，3岁时就投入，每月负担轻，总投入最少，而且年收益率在10%即可达到目标。
从这种测算中就可以看出，基金定投的最大特点是，需要长期坚持投入。教育保险能保证专款专用。教育保险是家长积攒教育金比较常用的方法。
各家保险公司都有针对孩子的教育保险，有的是单纯的教育保险，属于分红型保险，也有的将教育保险、健康保险和意外保险进行组合，为分红加保障类型，后者产品较多。
比如长城保险的一款组合保障产品，将少儿重疾险与教育保险组合，18到21岁之间可以领取教育金，而且获得一定额度的疾病保障。如果是零岁开始投保，保障包括5万元重大疾病保险、18到21岁每年1万元教育金、保费豁免，缴费期限为10年，每年需要保费5000元左右。
不少教育保险还设有婚嫁金、立业金等等，可以分别在21岁、25岁领取。“保险最大的特点是强制性，不像基金那样灵活，这个特点保证了专款专用。”中国人寿济南分公司经理赵梅说。双管齐下取长补短，对比基金定投和教育保险可以发现，两者各有利弊。
教育保险最大的特点是可以做到专款专用，而且可以享受“保费豁免”，即父母出现伤残和身故等意外时，保险公司代缴保费，孩子不受影响，可以按时拿到教育金。教育保险相对于基金来说，收益比较低，但可以保本，风险更小。
基金定投的最大特点是长期投入收益较高，不保本，但风险随着时间延长而降低，可以积少成多，享受复利收益。与教育保险相比，基金定投更加灵活，可以随时开始和终止，但没有父母豁免的功能，当父母出现问题时，定投随之终止。将两者进行组合，为孩子积攒教育金，则可以取长补短，规避风险。
