美国在经过飓风桑迪的肆虐后，人员伤亡和财产损失都受到了严重影响。而在这场灾害的影响下，是否要用保险来转嫁风险又成了人们所反思的问题。可见一份家财险的重要性。为爱家购买一份合适的家庭财产保险，能够防范家庭可能出现的多种风险。
财产如果被盗 家财险主险不予赔偿
家财险一般都是一份主险，搭配其他附加险。主险承保房屋、装潢、内部家用电器等，一般家庭财产综合险只承担两种情形造成的损失，一种是自然灾害，另一种是意外事故，如果财产被盗，这不是财产综合险的责任范围，保险公司不会给予赔偿，所以应给财产投保盗窃附加险。而像家中的金银首饰、现金、家具、古董字画以及其他贵重物品，投保额度是有规定的，只是作为附加险而投，一般会有个最高保额。
单独投保主险虽然便宜，但可能导致一些损失得不到赔付。所以，投保时要挑足附加险。
如何挑选合适的家财险
首先，要了解家财险的赔偿特点。
在家财险中，房屋建筑及附属设备、室内装修在保险赔偿时，采用的是按比例赔偿方式，比如房屋价值10万，如果不足额投保5万，那么损失时就要按1/2的比例来赔偿，投保10万才可以得到全额赔偿。所以要想得到充分的保险保障，就需要按重新建造或重新购置价值投保。其它财产，如家用电器、床上用品、服装、家具等则按第一危险赔偿方式赔偿，即无论是否足额投保，在保险金额范围内按出险时的实际损失得到赔偿。
其次，要了解各类家庭财产的风险特点。
房屋建筑属于最高价值的家庭财产，所以，其保费占比也是最大的。但一般来说，房屋抗自然风险系数高，如果不存在质量问题，且不考虑地震因素的话，则不需为其投保，因而我们可以省下这部分保费。
室内装修属于怕水又怕火的财产，所以在投保时，我们最好附加“水渍损失险”（当然该险种也可以保障其它财产）。水渍损失险可以保障因自来水及暖气管道、水槽、引水道漏水，室内空调、热水器漏水，屋顶或阳台漏雨、漏雪，下水道堵塞溢水，邻居家漏水等意外造成财产的损失。水渍损失险的保费一般占主险（家财基本险）的10％左右，所以只需附加十几或几十元保费。
其它财产，如家用电器、床上用品、服装、家具等，由于发生全部损失的概率较低，我们可以根据自己的财产情况和保费支出情况，只投保几万元（财产价值的10％-30％），也能得到保险保障。另外，我们还可以为贵重、便携的财产，以及现金等财产附加投保盗窃险。
不是所有损失都可赔付
不过，虽然家财险保费便宜，保障范围也很宽，但并不是所有损失都能得到理赔。相关保险专家告诉记者，家财险条款中的一些细节应认真了解，因为这可能关系到保单能否真正为投保人提供保障。
“比如一些家财险保单会对房屋的结构进行规定，"钢筋混凝土或砖混结构"是一些产品对"房屋"所下的规定，也就是除此之外其他结构的房屋均不在保障之列。又比如不同保险公司附加的盗抢险对具体可以承保的财产有不同规定。
通常，发生盗抢事故后，被保险人应第一时间报警，在报案后合同规定时间内未查获保险标的的情况下，方可以办理赔偿手续。免赔金额视保单具体规定。”
专家称：“对于被保险人私自改动水管管道设计，或是施工时造成管道破裂造成的家庭财产损失通常也是不予理赔的。而在第三者责任保险中，对燃放烟花爆竹引起的民事损坏赔偿责任和费用通常免赔；被保险人故意、欺诈或酗酒、斗殴情况下引起的损害赔偿责任同样免赔。”
此外还需要提醒的是，财产险不同于人身保险可多买多赔，财产险赔偿的标准通常以实际损失金额为上限，所以如果超额投保，或是在多家保险公司反复投保，都只会白白浪费保费，无法起到多重保障的作用。因此提醒家庭在投保时，要对保险标的物的价值有个准确衡量。
精选阅读
赔偿，家财险里的那些门道
一般来说我们的房屋常见的风险有哪些呢？
1、房屋主体：因为火灾、爆炸、自然灾害等原因，导致房屋主体受损，可能几百万就没了；
2、室内装修：自家和楼上水管爆裂，引起的家庭装修受损，毕竟重新装修花费也不小；
3、室内物品：家里进小偷等原因，导致家中贵重物品、首饰、字画有丢失的可能；
4、第三方责任：由于保姆在家摔伤或者花盆掉落砸伤他人，而带来的赔偿责任。
我们一起看下，家财险中有哪些保障责任可以帮我们规避以上的风险。
一、家庭财产保障
1、房屋保障：承保房屋损毁及为减免损失所支付的费用。比如说火灾造成房屋整体损毁；
2、装潢保障：承保室内装潢损毁及为减免损失所支付的费用。比如说暴雨导致地板泡水,需要修复；
3、管道爆裂损失保障：承保因高压、碰撞、严寒、高温等造成水暖管爆裂因此造成的水暖管本身及房屋内财产损失；
4、入室盗抢保障：保险室内财产因遭受盗窃、抢劫行为而丢失或损坏，报案后，经公安部门确认被盗抢或损坏的保险财产仍未查获或得到赔偿，对于保险财产的直接损失，按约定保额负责赔偿。
二、居家责任保障：
1、家庭住户第三者责任保障：在房屋内（包括房屋专属的天台、庭院），因发生意外事故导致第三者的人身伤亡或财产损失，按约定保额负责赔偿；
2、高空坠物责任保障：被保险房屋内的物体，因发生高空坠物事故，导致第三者的人身伤亡或财产的直接损失，按约定保额负责赔偿。
我们买保险就是为了转移风险，房子，是很多人一生中花费最多的一次。很多家财险并不贵，但却能为我们解决心中的很多顾虑，所以买不买，买哪款，可以具体咨询我们的小编。
呵护家 家财险保障家庭财产
家是幸福的港湾。是我们无论身在何地都日夜牵挂的地方。家庭和睦、生活幸福是每个人所追求的，不管是频发的自然灾害，还是家中水管破裂这样的事，都会给我们的家庭财产带来损失。合理选择一份家财险时我们规避风险的方式，重要的是给家一份保障。
守护家产避风险
生活中，人们常常可以看到公路上触目惊心的交通事故现场，而很少看到浓烟滚滚的居民楼火灾场景。大多数人存在侥幸心理，认为以房屋为主的家庭固定财产受到意外损失的可能性很小。认为自然灾害的关系也不大，风险意识比较淡薄。很多人都是在吃了亏才想到要买家财险。比如遭遇了不可避免的自然灾害，或者发生一些险情得不到救治，致使家庭损失惨重。作为一项以承保个人家庭财产为标的的险种，家财险可以很好的帮助家庭预防风险，降低意外发生后的损失，不要总是在事情发生了才想起为自己投保。
目前家财险的保费并不高，从几十元到二三百元不等，由承保的家庭财产价值来确定，保额大多在10万元到50万元之间。现在有很多保险公司把家财险的业务范围做了很大的调整，比如有的保险公司推出的综合型家财险，囊括了买房自住型、房屋出租型、房屋居住型，把不同的住房性质分开进行保障，既能省钱又能切实保障利益，从而更有效地为居民转移风险。还比如以前家庭财产保险并不包括金银首饰等贵重物品，但最新的家财险已经修订为可以附加一定的金银首饰和现金。在附加险中个别保险公司的家财险还附加家政人员第三者责任险和家养宠物责任险。比如保姆整理阳台不慎撞落物品砸伤楼下行人、保姆烹调失火殃及邻居等，都可以通过家财险的附加险获得赔偿；外出遛狗家中爱犬咬伤路人、客人来访被家中爱犬咬伤等也在家财险的保险责任范围内。
在进行家财险投保时，我们应该注意以下几个问题：
第一、家财险也有内外之别
“所谓家财险就是家庭财产保险，是财产保险的一种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以投保这个险种。”广东保险业内人士对记者解释称，一般可以分为保障外部的建筑及装修，除了房屋的结构外，还有花园、栅栏、车库等，而另一部分保障室内的家庭财产，如家电、床上用品、服装、家具等。例如，安联财险的家财险产品就按此分为家居物品全险和楼宇全险。
此外，也有保险公司将内部和外部的保险责任都统一在一个家财险产品之类，但一般会按照不同的比例来分配。例如，中国平安的家财险包含了房屋、房屋装修和室内财产三个部分的保障，若投保100万元保额，则三者的保障限额为总保额的70%、20%、10%。一般情况下，因为火灾、自然灾害等造成的房屋结构、装修及室内财产造成的损失都在赔偿的范围之内，除此之外，外界物体坠落或倒塌等原因造成室内财产损失也可以获得赔偿。
贪小便宜吃大亏
不足额投保，是指客户在投保时，所投保的金额低于投保财产的保险价值。居民如果不贵额投保，一旦发生损失，赔偿金额将按保险金额与保险价值比例计算。
比如吴先生投保家财险，约定房屋的保险金额为20万元。投保后二个月，吴先生家遭受火灾，房屋主体损失达8万元。吴先生向保险公司报损后，保险公司确认，吴先生的房屋价值为40万元，投保金额为20万元，也就是说吴先生投保时的投保金额实际是其保险财产价价值的50％，因此为不足额投保，最终吴先生获得的房屋损失赔偿金额为8万元×50％=4万元。因此居民在投保时，一定要足额投保，以避免损失。
随着人们生活水平逐渐提高，家庭财产也在不断增加。因此，家庭财产保障措施也变得不容忽视。人们有必要革新观念，用预防来降低家财风险，在不影响家庭收入支出结构的情况下，考虑投保一份家财险不失为一种明智选择。但是并非多投多得，因为家财险遵循补偿性原则，对于超额投保部分，保险公司是不负责赔偿的，足额投保即可。
家财险不保财产知识介绍_保险知识
随着全社会保险意识的增强，许多人为家庭财产购买家财险，但是家财险并不是对家庭所以财产都能提供保障的，投保人在签署保单时，要注意保单列明的不保财产，避免理赔时发生纠纷。
家财险的不保财产
1、货币、票证、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；
2、损失发生后无法确定具体价值的财产，如货币，票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产；
3、日常生活所必须的日用消费品，如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等；
4、各种交通工具、养殖及种植物；
5、用于从事生产经营活动的财产和出租用作工商业的房屋；
6、违章建筑、危险建筑、非法占用的财产、处于危险状态下的财产；
7、保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的不属于保险财产范围内的其他财产。
提示从上文介绍中我们可以看出，家财险对金银首饰、古玩字画一类的财产都是不予承保的，投保人平时要注意对此次财产的保护，以免发生损失时保险公司不承担赔偿责任，而给投保人自身造成损失。
家财险理赔案例—家财险如何理赔？
为家庭投保家财险是现在很多人为爱家做的最好的保障。但是家财险理赔如何呢？今天小编通过几个家财险理赔案例向大家介绍家财险理赔那些事。
据了解，家财险的保障范围包括灾害险、责任险、盗窃险和信用险等。家财险的主要理赔范围为，由火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋等家财损失。
本文介绍四个家财险案例，为的是读者们能够从中了解到家财险的理赔有哪些讲究？哪些情况可以得到赔偿，哪些不可以？具体如何赔偿？
家财险案例一
A先生在投保家财险时选择了“室内财产”项目，并在投保单上告知自家的一台电视机价值3000元。第二年夏天，电视机在台风灾害中因漏电遭受损失。保险公司在理赔调查后得知，目前同类电视机已经降价到1800元，由于赔偿额只能按照保险事故发生时的实际价值计算，A先生最后只能得到1800元现金赔偿。
家财险案例二
B先生房屋及装修部分实际价值50万元，但他为了节省保费，只投保了20万元。发生灾害后房屋及装修部分实际损失了10万元，按照不足额投保比例赔偿方式，他只能获得10×（20/50）=4万元的赔偿。因此专家建议对于房屋等大型家庭财产要足额投保，才能获得充分保障。
家财险案例三
C女士办理了家财险，保额是90万元，而她丈夫的工作单位又为他办理了家财险，保额是60万元，两份保险的总保额超过了家庭财产的总价值100万元。后来，保险事故造成的实际损失是90万元。由于重复保险采取各保险公司按比例责任分摊原则进行赔付，那么C女士获得的赔款为90×90/150=54万元，她丈夫获得的赔款为90×60/150=36万元。其实，如果她丈夫没有投保，C女士同样能获得90万元的赔偿。可见，重复保险很容易造成一部分保费白交的情况。
家财险案例四
D女士投保了家庭财产险附加盗抢险，去年夏天因外出时未关窗户导致家中财物失窃，共计损失约5000元，其中现金500元、手机一部2000元、衣物2000元、DVD一台500元。胡女士报警后即向保险公司报案，索赔5000元。保险公司查验现场及参考警方资料后认为，胡女士家门锁完好，失窃的主要原因是胡女士防范不严、忘记关好窗户，这不在保险公司的保险责任范围内，因此拒赔，由胡女士自己承担5000元损失。
家财险理赔流程：
一、出险报案
具体内容：拨打95512转1报案 注意事项：1、尽力施救，减少损失2、保护好现场3、尽快报案
二、确定损失
具体内容：配合查勘人员现场查勘，认损失的财产及其损失程度 注意事项：最好当场确定损失
三、申请索赔
具体内容：尽快收集齐全相关索赔单证，提交保险公司申请索赔：1、保险单2、出险通知书3、损失清单4、购物发票5、保险公司估价单6、消防部门失火证明（火灾事故）7、公安部门报案受理单（盗窃事故）8、公安部门三个月未破案证明（盗窃事故）9、气象部证明或相关报纸报道信息（自然灾害）10、其他（身份证复印件、单位证明等）
对于理赔所需材料，如房屋及其室内附属设备以及装潢等，需提供原始发票或者市场的折旧参考价，以确定定损的范围。一般而言，房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置价值。而如果客户投保了家财险的附加盗抢险，则理赔单证中还需要公安部门出具的相关证明。
注意事项：1、务必收齐齐全单证，特别是公安、消防、气象部门的证明必须提供2、平时注意保存好购物原始发票3、两年内不提供相关单证申请索赔，作为自愿放弃索赔权益
四、领取赔款
具体内容：在索赔单证齐全的情况下，10天内赔付结案，赔款直接转入客户指定的银行账户，或携带身份证明到当地平安理赔网点领取赔款
家财险赔偿方式与理赔范围是什么？
很多投保人都认为投保家财险后，如果家财受损，能够得到全额理赔。这样的理解是不正确的，家财险也有规定的赔偿范围与方式，今天一起来学习一下吧。
灾害造成的家庭财产损失难免让人心烦还要破费。记者从一些保险公司了解到，其实现在不少公司都推出了家庭财产保险，花几百元就可以避免灾害造成的损失了。
小吕家最近发生了水管破裂，地板和家具都被泡了，不过他却没有觉得太倒霉。小吕：“幸亏买了家财险，赔了我3万块钱，损失还不算太大。” 保险公司的工作人员告诉记者，家庭财产保险主要对火灾、暴雨等意外造成的财产损失承担赔偿责任。但赔偿方式也不一样。比如房屋和装修，如果是全部损失的话，按照保额全额赔偿，如果是部分损失的话，则有两种理赔方式。
如果保险金额等于或高于房屋或装修的市价时，保险公司按实际损失赔偿，如果保险金额小于市价时，保险公司按比例赔偿 。比如一栋房子市价100万元，损失了20万元，如果保额为100万元以上，则保险公司赔20万元，如果保额为80万元，相当于市价的五分之四，那么也就只能得到20万元的五分之四，也就是16万元的赔偿。对于电视、床等室内财产是按照保额全部赔偿，也就是损失了多少赔偿多少。对于古董收藏品，由于实际价值很难确定，这类特殊财产必须由投保人与保险公司进行特别约定以后才能投保。
根据我国《家庭财产保险条款》第3条规定：金银、手饰、珠宝，货币、有价证券，票证、邮票、古玩、古书、字画，文件、账册、技术资料、图表，家畜、花、树、鱼、鸟、盆景等无法鉴定价值的财产是不保财产，不在保险财产范围以内。另外，我国《保险法》第40条第二款规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金的总和额不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
家财险赔偿相关问题解答：
家财险赔偿方式：第一危险赔偿方式是什么意思？
第一危险赔偿方式，是财产保险在处理赔款中的基本方式之一。是把保险财产的价值分为实际上不可分割的两个部分。第一部分价值和保险金额相等，可以算作十足投保；超过保险金额的第二部分价值，则认为完全没有投保。凡首先遭受保险事故的，在保险金额限度以内的任何一部分财产，保险人都认为是十足投保的，因而这种赔偿方式的特点，就是赔偿金额和损失金额相等，但以不超过保险金额为限。超过保险金额的损失部分，保险人不予赔偿。
服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等室内保险财产，其赔偿处理原则是“第一危险赔偿方式，保险金额范围内的损失属于”第一危险“，超过保险额部分属于”第二危险“。即在不超过保险金额的前提条件下，可以按照出险的实际价值获得赔偿。如你投保家电，保额5000元，出险后，经过鉴定你实际损失2000元，那你获得赔偿金2000元；若你实际损失了8000元，你获得的赔偿则仍然是最高保额5000元。
家财险出险后，保险人按照下列方式计算赔偿：
（一）全部损失
1、房屋和室内装潢按出险时的重置价值减去残余价值赔偿。
2、室内财产按出险时的实际价值减去残余价值赔偿。
（二）部分损失
1、房屋和室内装潢按修复费用减去残余价值赔偿，但不得超过出险时的重置价值。
2、室内财产按修复费用减去残余价值赔偿，但不得超过出险时的实际价值。修复费用：是指将受损保险财产修复至其基本恢复到受损前状态所需要的费用，对修理时需更换的部分，不扣除折旧。
（三）对每次事故造成保险单载明的任一保险项目的损失，保险人的赔偿总金额以该保险项目对应的保险金额为限。
第一危险赔偿方式，是财产保险在处理赔款中的基本方式之一。是把保险财产的价值分为实际上不可分割的两个部分。
第一危险赔偿方式实际业务的处理过程是：
1、首先确定保险财产的损失是否属于保险责任范围
2、然后保险人按照保险财产的重置价值和年折旧率计算赔偿（如房屋年折旧率为2%，其他财产为5%），以保险金额为最高限；或按照实际损失和损失当天的实际价值（即当天该地市场国家规定的商品牌价）计算赔偿，以保险金额为最高限。保险财产遭受损失后的残余部分，可以作价折旧给被保险人，并在赔款中扣除。
由于确定保险金额的方式不同，家庭财产保险的赔偿方式也不同。
（1）单一总保险金额制的赔款计算主要是使实际赔款控制在保险金额限度内。例如：某人投保家庭财产的保险金额为20000元，发生保险责任范围的保险事故后，经剔除折旧因素并扣减残值，保险财产的实际损失为26000元；由于保险金额为20000元，保险人支付20000元赔款后结案。
（2）分项总保险金额制方式下的赔款计算应该使实际赔款控制在分项保险金额和总保险金额限度内。例如某家庭财产保险单列明的总保险金额为20000元，其中家具保险金额10000元，家用电器保险金额7000元，衣物保险金额3000元；发生保险责任范围的保险事故后，经剔除折旧因素并扣减残值，保险财产的实际损失为：家具13000元、家用电器9000元、衣物2000元，总损失为24000元。由于保险金额为20000元，保险人实际赔款19000元（10000+7000+2000）。
保险知识，无人看守的财产被盗保险不赔偿
案情
某成衣厂于2000年1月31日与某保险公司签订了财产保险合同，保险期限从2000年2月1日起至2001年2月1日止，保险金额为35万元，并于当日交付了全部保险费。2000年2月7日晚，因是春节期间，这个厂的值班人员钟某擅自离开工厂，到朋友家去吃晚饭，饭后又与朋友一起打麻将，直到第二天下午3时才回到成衣厂，发现成衣厂防盗门被人撬开，厂内的财产被盗。经现场查勘，该成衣厂的财产损失约16万元。由于此案一直未破案，成衣厂于2000年5月11日向保险公司提交书面索赔报告。同年6月20日，保险公司出示《拒赔通知书》，称依据该保险公司的《企业财产保险条款附加盗窃险特约条款》（以下简称《特约条款》）的约定，“由于保险地址无人看守而发生的被盗窃损失，保险人不负赔偿责任”。而成衣厂认为应该赔偿，遂引起纠纷。最后成衣厂向法院起诉保险公司，要求其承担财产赔偿损失。
一审法院认为，成衣厂在保险公司办理企业财产保险，并交纳了保险费，保险合同合法有效，双方当事人应当遵照执行。成衣厂在保险期限内发生保险财产被盗，但是被盗是由于保险地址无人看守导致的，保险地址无人看守这一事实已由被保险人提供的书面材料证实，该行为属于保险条款中的除外责任。因此，法院作出如下判决：驳回成衣厂的诉讼请求。一审法院判决后，成衣厂不服，遂向上级法院提起上诉。二审法院以同样的理由，维持原判。
分析
本案的争议焦点是：财产保险附加盗窃险条款的除外责任是否对被保险人具有法律约束力？对此笔者持肯定的观点。理由如下：首先，本案中保险人在承保时，已向被保险人交付了加盖骑缝章的企业财产保险主险和附加险的条款。尽管保险公司印制的主险条款和附加险条款不在一起，但在承保时，是将这两种条款加盖骑缝章，然后才交给投保人的。投保人是接收了附加险条款并了解其内容的。其次，《特约条款》中的除外责任对被保险人具有法律约束力。保险合同的订立要经过要约和承诺两个阶段，投保人填写的投保单就是要约，保险人出示的保险单就是承诺。要约和承诺的内容合并在一起构成一个完整的合同内容，投保单和保险单构成一个完整的保险合同。因此说，投保单是保险合同的重要组成部分，投保单上约定的内容是投保人真实的意思表示。从投保单上投保人的签名来看，本案中的保险人已经履行了《保险法》第十七条所规定的保险人对格式条款的解释说明义务。因为保险公司在印制投保单时，特意设置“投保人（签章）”栏，该栏中约定：投保人声明上述所填内容属实，对贵公司就财产保险基本险条款及附加险条款包括除外责任的内容及说明已经了解。一旦投保人在该栏中签名或者盖章，就证明保险人履行了保险条款的解释说明义务。本案中，保险人采用签名确认并声明的方式，证明其已履行了对免责条款的明确说明义务，而被保险人拿不出相反的证据来反证，所以，法院认定保险人已履行了免责条款的明确说明义务。
启示
一、投保人在签名前，应认真填写投保单，看清投保单中的有关事项及保险条款的内容，然后才可以在投保单上签名或盖章。若有不懂的问题，应及时要求保险公司的业务人员予以解释。因为，一旦投保人在投保单上签名或盖章，将被视为保险人在承保时已履行了保险条款的解释说明义务，也意味着投保人已经知道保险条款中除外责任的内容。
二、随着人们保险意识的加强，遵守保险合同条款以及保险法律的意识也要加强。保险合同签订后，被保险人应依据保险合同的约定认真履行自己的义务。购买保险是投保人分散风险的一种手段，但投保人切不可在投保后高枕无忧，对保险财产不管不顾。因为如果财产损失是由被保险人未履行义务原因引起的，保险公司依据保险合同条款可以拒绝赔偿。
永诚家财险不足额投保的赔偿规则
随着现在生活风险的加剧，很多人投保永诚家财险，如何确定家庭财产保险的保险金额以及保险公司有关家财险赔偿规则还是不被大家知道。今天就和小编一起了解一下永诚家财险的理赔吧！
问题：
我没有足额投保家财险，那么出险的时候，保险公司会怎么赔偿我的损失呢?
回答一：
近日，梁先生打算投保一份家庭财产保险，可是保险金额一直无法确定。凭着多年车险投保的经验，梁先生认为：“如果保险金额太高，那有可能就是保费的浪费;如果保险金额太低，又可能是不足额投保，从而会影响理赔。 ”
梁先生所说的其实是财产险业务中的两个概念：超额投保和不足额投保。前者是指保险金额超过保险标的本身的实际价值，在这种情况下，保险公司以标的实际价值作为赔付上限;后者是指保险金额低于保险标的的实际价值，保险公司实际赔付以保险金额为上限。
就车险而言，梁先生的经验是正确的。如果车险不足额投保，保险公司会按照保险金额除以车辆价值的比例进行赔付，那么客户获得的赔偿可能会低于事故损失。假设一辆价值20万元的车辆，只投保了10万元的车损险，车辆损失赔偿折算率为50%。在一次单车事故中，如果该车辆实际发生车辆损失5000元，那么保险公司的实际赔付金额只有2500元。
相关人士表示，虽然同属财产保险范围，但家庭财产保险却是一个例外。市民投保家财险完全可以自主决定保险金额，并且保险公司实行的是“损失多少，理赔多少”的原则，不会出现不足额投保中按比例赔付的问题。
那么不同价值的房屋应该如何确定家财险的保险金额呢?
财产保险合同的保险金额是按保险标的实际价值确定的，如何确定家庭财产保险的保险金额呢？
首先，家庭财产保险是分项承保、分项理赔的，所以在投保时，各类财产都有自己的保额，在发生保险事故后，各类财产的损失赔偿要以其自身的保额为限。
其次，由于家庭财产一般无账可查，并且财产的品种、质量、新旧程度等各不相同，因此，投保人应根据实际情况合理确定保险金额。同时，保险公司在出险后也有相应的执行规定和标准。
第三，保险金额最好按照家庭财产的实际价值确定。当发生保险事故时，保险人将按照损失当天受损财产的实际价值来计算赔款，所以估算过高或过低都不好，只有这样才能使自己的财产得到可靠保障。
一般来说，房屋的附属设备比主体结构更容易受损，其价值占房屋购置价的20%左右，投保家财险可以此为参考确定保额。房屋在交付使用时已存在的附属设施包括固定装置的门窗、管线及供电设备、厨房配套的设备等。以某公司的一款家庭财产保险为例，年保费200元，保险金额包括20万元的房屋损失、4万元的室内装潢和3万元的室内财产。
如果你在市区有套100平方米的房子，市场价大概在3.5万元每平方米;你为装修花了20万元;添置家具、电器又花了15万元，那么要为这个价值385万元的房子买家财险，得花掉多少才能算是足额投保了?答案是200元/年。
记者从市场上主要几家保险公司了解到，200元左右的保费大概能买到60万元的保障(即保额)，主要的保险责任可以覆盖火灾、水灾等常见自然灾害。或许也有人会产生疑问称，60万元的保额来保障385万元的家当，是否真的那么可行?
首先，家电家具要占用15万元的保障(保额)，如果分配给家电家具的保额低于15万元的话，保险公司会认为你没有保足，没有保足的后果就是无法赔足。假如家电家具只保了10万元的保障(保额)，那发生保险事故的时候，比如说损失一台价值1万元的平板电视，那你只能按“十五分之十”的比例获得赔偿;同样的道理，房屋装修部分需要20万元的保额才能获得充足的保障。
于是就又会有人问，60万元的保障(保额)用去了35万元，用剩下的25万元保障(保额)来对付价值350万元的房屋，那不就又是严重的不足吗?朱晓俊认为，不一定如此。通俗点说，这套房子的价值350万元是由两部分组成的，即“地皮价值+钢筋水泥价值”，而地皮(70年的土地使用权)的价值则远远大于钢筋水泥(建筑成本)的价值。那么，仅从保险的角度来看，无论是火灾还是水灾，即使房屋没了，土地都不会消失的，自然而然，土地的使用权当然也还在。
回答二：
您好，保险人的赔偿方式有两种：其一是比例赔偿方式，即按保险金额与财产价值的比例计算赔偿；其二是第一危险赔偿方式，即不考虑保险金额与实际价值的比例，在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。这两种赔偿方式，根据保险合同种类的不同，由双方当事人约定。家财保险合同一般适用第一危险赔偿方式。
家财险保障内容之基本家财险保障
家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、座落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。家财险的主险是基本家财保障，主要保障房屋、房屋装修和室内财产由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。
基本家财保障包括哪些内容？
家财险主险基本家财保障一般主要包括房屋、房屋装修和室内财产。承保由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。值得注意的是，房屋指房屋主体结构、以及交付使用时已存在的室内附属设备。投保房屋险，建议参考房屋市场价值，保额过低则可能无法获得足额赔偿，过高则会使您支出不必要的保费。举例来说，装修损失惨重；家电短路、煤气泄漏引发火灾，甚至连累邻居；电闪雷鸣，电器中招……这些意外都可以通过投保家财险，会让我们的家庭变得更安全。
基本家财保障采用按比例赔偿方式
投保人值得留意的是，在房屋建筑及附属设备、室内装修在保险赔偿时，采用的是按比例赔偿方式。有的人可能会有这样的想法，“我为自己的房子买的保险金额越高，这样获得赔偿不就越多吗？假设一份保单保额为20万元，我买上10份，总保额就有200万元了，比我买房子的钱还要多，这样出事了，我还能赚点。”其实这种观点是大错特错的。
通常意义上，保险金额越高，客户交的保费也越多，获得赔偿的额度应当越大。但是财产保险遵从的是损失补偿原则，保险公司在理赔时，是根据保险财产的保险价值、保险金额及损失程度确定赔偿金额的。如果投保的保额高于财产的实际价值，在出险理赔时，超出的部分是无效的。所以，要想得到充分的保险保障，就需要按重新建造或重新购置价值投保。其它财产，如家用电器、床上用品、服装、家具等则按第一危险赔偿方式赔偿，即无论是否足额投保，在保险金额范围内，按出险时的实际损失得到赔偿。
可见，房屋和家居财物的保额并非越高越好。另外，当事故不幸发生时，被保险人一定要第一时间通知保险公司，并注意保护现场和留存事故发生时的照片，完整的证明材料可以大大节约日后理赔的处理时间。
投保家财险需谨记“按需投保”
涉及到家庭财产保险的险种众多，就拿平安保险推出的家庭财产保险来说，就涵括了家庭财产险、室内财产盗抢综合险、水暖管爆裂损失险、家用电器用电安全险等多项项目，给投保人提供全方位保障。一般来说，大部分投保者都会首先考虑家庭财产险险种，因为家庭财产险险种保障的范围大，最适合大多数投保者的需求。但是，即使是这一险种，投保者同样要考虑家庭的实际情况和经济条件，慎重投保。比如说，作为家庭财产中所占比重较大、遭受火灾等意外时最容易受到影响的家具和室内装修部分，保户投保的保额可以高一点。
相关链接：
平安家财险基本家财保障
什么是家财险呢？当家庭财产因为这样那样的原因受到损害时，投保人是可以得到保险公司赔付的险种。朋友们可以向保险单位投保家庭财产保险，当家庭财产真正受到损失时，资料齐全的一天内就可以得到理赔金。拿平安保险的家财险来说，它的基本保障项目有房屋受损险、房屋装修险、室内财产受损险。朋友们还可以选择附加保险，也就是可选可不选的险种，包括室内财产盗抢综合险、保姆人身意外险、家养宠物责任险等11中附加保险，您可以按照实际需要进行合理的选择。
财产险之英大泰和家财险如何选择？
随着经济的发展，居民收入越来越高。春节将要来临，您计划好自己的出行时是否为您的财产也做好了规划呢？以家财险为例，小编与大家一起学习如何购买英大泰和家财险。
北京的王先生想要购买一份英大泰和家财险，但是不清楚如何购买财产险。
第一步：如何购买财产险之保什么？普通家财险主要保障房屋主体结构、室内附属设备(如固定装置的门窗、地板、管道煤气、供电设备、厨房配套的设备等)，以及室内财产。这里的室内财产仅指家用电器、服装、家具、床上用品。也可以附加现金、金银珠宝盗抢损失险。
第二步：如何购买财产险之怎么保？一般家财险承保的事故有火灾、爆炸、台风、暴雨、泥石流。这其中最容易发生的便是火灾事故。多数保险产品有一定的灵活性，完全可以在基本保险的基础上选择附加险，如附加盗抢责任、附加水暖管爆裂损失、附加间接损失保险等。
第三步：如何购买财产险之怎么买？一选：选择最适合的家财险记者从各个财险公司了解到，目前，在市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。
“买任何保险的第一步其实不是说选哪种保险好，而是要选最适合你的险种。”资深保险理财师阎涛介绍，“对于大多数家庭来说，保障型家财险是主要选择，一年消费百十来元，一般的保障都有了。”
据了解，保障型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。
投资型家财险则兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。
总之，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都有自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。
二投：正确估值投保“要买家财险的话，一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。”平安财险北京分公司工作人员介绍。
举个简单的例子，比如说投保家财险时一台家电投保金额6000元，而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，后因保险事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿3000元，而不会赔偿6000元。
同样的，如果你投保的房屋实际价值为200万元，但投保人只投保了100万元。如果发生事故，造成了50万元的损失，许多投保人认为应该赔偿50万元。但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元乘以二分之一。因为保险公司认为投保人没有按足额投保，只将财产总价值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。
三注意：多投不多得和寿险不同的是，家财险重复投保并不会带来额外的赔付。
“投保人一定要注意，保险公司不会重复赔付，需按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。同一保险标的向两家保险公司投保家财险，属于重复投保。”资深保险理财师阎涛介绍。
第四步：如何购买财产险之怎么赔？一旦发生保险事故，要尽力防止或减少损失，产生的费用保险可以赔偿。另外要及时通知保险公司，按照保险公司的要求提供事故发生的原因、经过和损失的相关说明材料，并协助保险公司进行事故调查。
投保前充分了解保险产品的保障范围，仔细阅读保险条款，根据需要恰当地选择适宜的产品，避免走入不必要的误区。
一、风险意识淡薄误区：忽视家庭风险。
家庭生活看似平常，实际上也暗藏着很多的风险，比如自然灾害、水浸损失、火灾爆炸、室内财产被窃损失、家用电器遭遇雷电造成损失等等，往往令人措不及防。而这些风险要想完全避免基本上是不可能的，因此通过购买家财险将风险进行转移应当成为居民首选的风险防范手段。购买家财险不仅是必要的，而且可以说是必须的。
二、可保财产误区：以为只要是家庭财产均可投保。
家庭财产保险是以居民的有形财产为保险标的的一种财产保险，其承保对象为城乡居民所有存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产，主要包括房屋及其附属物、室内装潢和室内财产，以及在保险期限内由于保险责任范围内的原因导致被保险人的房屋无法居住，被保险人支付的必需的、合理的租房费用。但一些损失发生后无法确定具体价值的财产、日常生活所必需的日用品如食品、烟酒、药品、化妆品、法律规定不允许个人收藏、保管或拥有的财产、交通工具、养殖及种植物、像数码相机、通讯工具、笔记本手提电脑之类的风险较大财产等，都是不可保财产。比如金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、账册、技术资料、图表、家畜、花草、树木、宠物、信用卡以及其他无法鉴定价值的财产如电脑软件；处于紧急危险状态下的财产；用于生产经营的财产如家庭所有，但用于经营活动商铺；另外，个人所有的违章、私建房屋也不能投保家财险。因此，居民在投保时应充分加以注意，以免交了保费却得不到保险保障。
三、保险利益误区：以为谁都可以作为投保人。
保险利益原财是财产保险的基本原则之一，要求指投保人与所投保的家庭财产之间必须具有一定的利益关系。在用有保险利益前提下，投保人可以对个人所有或与他人共有的财产向保险公司投保家财险。对于因债权关系而获得的他人的抵押物品，债权人也可以作为投保人为其投保家财险，因为投保人在占有这些财产时要对其安全负责，因此产生了可保利益。但是对于租住别人住房的租客，对房东的房屋则不具备保险利益，因而也不能作为投保人对房屋及其附属设施等投保家财险。但可以选择房屋财产以外的居家责任险投保。
四、保险责任范围误区：以为投保后所有原因造成的损失，都会获得保险赔偿。
实际上，普通家财险只负责因火灾、爆炸；雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉；空中运行物体坠落、外界物体倒塌；暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌；存放于室内的保险财产遭受盗窃、抢劫等造成的财产损失进行赔偿。但因家用电器使用过度或超电压、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁；保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损；未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉，建筑物出现裂缝、倒塌的损失等不负保险责任；同时因地震、海啸；战争、军事行动、暴动、罢工、没收、征用；核反应、核辐射或放射性污染；大于13岁的家庭成员的故意行为等造成的保险财产的损失或任何第三者责任或任何费用，保险公司是不负赔偿责任的。因此居民在投保时应当对这些除外责任加以注意。
五、保险产品选择误区：以为投资型家财险一定比保障型家财险更好。
投资型家财险产品是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，兼具风险保障和投资收益的功效。一方面在发生保险损失时会得到保险公司的赔偿；另一方面无论是否发生保险赔偿，保险期满后投保人均可获得本金和收益。所以有些居民就认变投资型家财险一定比普通家财险要好。实际上，这种想法也是片面的，投资型家财险产品一般保险期限更长，一次性交纳保费金额也高很多，而且一这部分钱的流动性不强，所以适用于有闲置资金且2-3年都不急用的家庭，而对于有些家庭，则可能造成一定的经济负担。所以也并不是每个家庭都适合投保投资型家财险产品的。居民还是要根据家庭实际经济能力与保险需要选择适当的家财险产品为宜。
六、超额投保误区：以为多保便可以多得。
超额投保是指投保时确定保险金额大于保险价值。一是出于投保人的善意或恶意，造成保险金额大于保险价值；二是保险合同订立后，由于保险财产的市价下跌，以致保险事故发生时保险金额大于保险价值。对于前者如果是投保人出于恶意，企图为获得不正当利益而造成的超额保险，则保险合同至始无效；如果是保险财产市价下跌导致的超额保险，赔偿额同样要按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效，保费不退还。比如说投保家财险时一台家电投保金额5000元，而后因保险事故使这台家电发生全损失时，当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，那么保险人只负责赔偿3000元，而不会赔偿5000元。因此，投保人在购买家庭财产保险时一定要认真考虑家庭财产的价值，以免因超额投保而多花冤枉保费，得不偿失。
七、不足额投保误区：以为可以省些保险费。
不足额投保，是指客户在投保时，所投保的金额低于投保财产的保险价值。居民如果不贵额投保，一旦发生损失，赔偿金额将按保险金额与保险价值比例计算。
比如吴先生投保家财险，约定房屋的保险金额为20万元。投保后二个月，吴先生家遭受火灾，房屋主体损失达8万元。吴先生向保险公司报损后，保险公司确认，吴先生的房屋价值为40万元，投保金额为20万元，也就是说吴先生投保时的投保金额实际是其保险财产价价值的50%，因此为不足额投保，最终吴先生获得的房屋损失赔偿金额为8万元×50%=4万元。因此居民在投保时，一定要足额投保，以避免损失。
另外，对于室内财产，一般采取第一危险方式赔偿。比如某人实际的家用电器购买价值为5万元，但投保时只投保了1万元。那么，如果发生保险损失为2000元与2万元时，得到的赔偿则分别为2000元与1万元。也可以这样说，即损失在在保额范围内，则按实际损失赔偿，损失超过保险金额，则以保险金额为限进行赔偿。所以，家庭在投保家财险时，不论房屋还是室内财产均应保足，千万不要为了省下一点点的保险费，而使家庭发生保险事故时得不到足额赔偿。
八、被保险人义务执行误区：以为投保后可以高枕无忧了。
居民在投保家财险后，并不意味幸存就可以高枕无忧，什么都不用管了。因为在保险合同的有效期内，居民还应当履行必要的义务，否则有可能会在家庭财产发生保险损失时得不到赔偿。如保险合同要求，居民在投保时，应向保险公司如实告知保险财产的存放地点、状况和被保险人的有关情况；被保险人还应遵守国家及有关部门关于消防、安全等方面的规定，采取合理的预防措施，防止保险事故的发生，对保险公司及有关部门提出的消除不安全因素和隐患的合理建议，应认真付诸实施；保险事故发生时，被保险人应尽力采取必要的措施，防止或减少损失，并立即通知保险公司。如果发生盗窃，应立即通知当地公安局。如果被保险人不履行这些义务，保险公司有权拒绝赔偿，或解除保险合同。另外，投保的房屋如果发生所有权变化，被保险人必须及时向保险公司进行申报。否则所有权变更后，原投保人与投保财产的可保利益消失，原保险合同也就自动终止，变成了无效合同，这样必定会为日后发生损失后的保险索赔造成隐患。同样，如果家庭财产所在地址发生变化，或家庭财产总价值发生变化，也要及时向保险公司提出申请，对原保单进行批改，确保在损失发生后为保险索赔留下隐患。
如何选购家财险？
家是我们的港湾，是我们每一个人的归属，它包容我们的每一个酸甜苦辣，我们要时刻保护我们的爱家该如何做呢？
家庭和睦、生活幸福是每个人所追求的，但是如果一旦有不幸降临到了你的头上，该如何解决呢？而这时候保险就显得尤为重要了。在各类保险中，家财险是每个家庭都需要的，它可以最大限度的保障家庭财产并能降低发生家庭意外时的损失。
但是，很遗憾的是家财险这一险种在国内并不盛行，相关数据显示：在北京、上海等一线城市，家庭财产险的投保率近10%。从全国财险市场来看，家财险比重只占1%左右。而在国外情况恰恰相反，家财险极受人们的欢迎，投保率都在70%以上，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。
家庭财产保险有哪些种类？一种是普通型，一般以一年为期限，一份每年交一定数额的保费(一般为数百元)，出险后经过保险公司核实后可获赔；另一种是投资理财型，以两年或三年为期限，一份投资几千元至万元不等，若未出险，到期返还一定数额的利息。若出险，则可获赔。
家财险可保什么？家财险主险的保障范围函盖房屋、房屋附属物（包括私人车库、天台等）、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品。保险责任，即因下列原因招致家庭财产损失，由保险公司负责赔偿相应损失和为防止或减少损失而支付的施救费用:一、火灾、爆炸；二、雷击、冰雹、等自然灾害；三、空中运行物体坠落、外界物体倒塌；四、暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌，有些还扩展至民众骚乱、暴动和他人恶意破坏。
筑起家财防火墙家财险其实与我们每个家庭息息相关，特别是对于那些不太了解这个险种的家庭来说，可能意味着失去了一个有利的保障。那么家庭财产保险会对家庭财产起到哪些保护作用？具有哪些优势和保障呢？可以通过下面的例子作以了解。
2010年，上海市静安区胶州路一栋高层住宅楼失火，起火楼高28层，是静安区教师公寓。50多人遇难，70人受伤，整个大楼被烧透……情况惨不忍睹。一场大火，造成了每户家庭至少百万元的损失，在这幢28楼的住宅楼中，仅有7户投保了家财险，保额仅为142万，很多家庭无法弥补所造成的损失。 而这七户人家无疑是幸运的，他们至少获得了一些补偿。
这桩大火，在国内引起了轰动，也重新让我们对家庭财产保险引起了重视。与此同时，也引发了人们对如何转移风险的深思。通过此类事件我们是否可以从中汲取一些教训呢？灾难既已发生，我们除了痛心疾首之外，是否有办法在为失去亲人和事故发生之前作有效地预防继而将损失降低一些呢？
事实上，只要投份家财险，一旦家庭财产发生损失的时候，就可以获得相应的赔偿。马先生是一位旅游达人，闲暇之余就喜欢到处旅游。但是马先生平时较注重投保，一年前，马先生买了一份家财险，他为其房屋投保了10万元室内财产盗抢综合险。今年10月份，在一次外出旅行后，回家后发现被盗，丢失笔记本电脑一台、数码相机一台、手机一部，总价值1.6万元，另外还丢失了价值5000元的项链一条外加2000元现金。向公安机关报案确认后马先生获得了合计2.3万元的赔偿。
投保家财险可以有效转移不测风云带来的损失，包括大火引起的房屋及其附属设施、装修、室内财产等损失，都可以通过合法理赔程序获得赔偿。又比如上述案例中的马先生，室内财产发生失窃的时候，得到了相应的补偿。
家财险属于短期险种，一年缴费一次，大体分为基本保障型家财险和附加保障型家财险两类。家财险的投保方式也极其简单，现在市面上的家财险主要是以卡式保单的形式销售，客户购买后，可通过电话或保险公司网站激活，也有的保险公司推出了网上直销的模式，直接登录官网就可以投保还可以享受一定的费率优惠。家庭财产随着家庭收入的增加而迅速增加，花点小钱和一点时间就可以让保险公司为自己分担风险，一旦出事，被保险人可以向保险公司提出理赔申请，提供损失清单，由保险公司派专人现场核保定损，确认在灾害中的损失进行理赔。
守护家产避风险生活中，人们常常可以看到公路上触目惊心的交通事故现场，而很少看到浓烟滚滚的居民楼火灾场景。大多数人存在侥幸心理，认为以房屋为主的家庭固定财产受到意外损失的可能性很小。认为自然灾害的关系也不大，风险意识比较淡薄。很多人都是在吃了亏才想到要买家财险。比如遭遇了不可避免的自然灾害，或者发生一些险情得不到救治，致使家庭损失惨重。作为一项以承保个人家庭财产为标的的险种，家财险可以很好的帮助家庭预防风险，降低意外发生后的损失，不要总是在事情发生了才想起为自己投保。
目前家财险的保费并不高，从几十元到二三百元不等，由承保的家庭财产价值来确定，保额大多在10万元到50万元之间。现在有很多保险公司把家财险的业务范围做了很大的调整，比如有的保险公司推出的综合型家财险，囊括了买房自住型、房屋出租型、房屋居住型，把不同的住房性质分开进行保障，既能省钱又能切实保障利益，从而更有效地为居民转移风险。还比如以前家庭财产保险并不包括金银首饰等贵重物品，但最新的家财险已经修订为可以附加一定的金银首饰和现金。在附加险中个别保险公司的家财险还附加家政人员第三者责任险和家养宠物责任险。比如保姆整理阳台不慎撞落物品砸伤楼下行人、保姆烹调失火殃及邻居等，都可以通过家财险的附加险获得赔偿；外出遛狗家中爱犬咬伤路人、客人来访被家中爱犬咬伤等也在家财险的保险责任范围内。
随着人们生活水平逐渐提高，家庭财产也在不断增加。因此，家庭财产保障措施也变得不容忽视。人们有必要革新观念，用预防来降低家财风险，在不影响家庭收入支出结构的情况下，考虑投保一份家财险不失为一种明智选择。
家财险并非多投就多得在投保家财险时，要知道家财险保费是从100多元到几千元不等，而保障期限多为一年。另外，家庭财产保险赔付时一般不适用比例分摊制。《金融理财》提醒投保人在投保前，应仔细阅读保险条款，以免在赔偿时发生不必要的纠纷。同时，房屋和家居财物的保额并非越高越好，保险公司将在保险标的的保险价值或实际价值的范围内依据实际损失金额进行赔偿。另外，当事故不幸发生时，被保险人一定要第一时间通知保险公司，并注意保护现场和留存事故发生时的照片，完整的证明材料不仅能节约日后的理赔时间，还能左右实际的理赔结果。
需要注意的是，有很多人以为，只要投保了家财险，家中一旦有财产损失都可以赔偿，其实不然。家财险的主要承保责任是火灾、爆炸引起的经济损失，自然灾害造成的损失，如雷击、泥石流、洪水等常见灾害等，以及外来物撞击和坠落造成的损失，而因盗窃造成的损失就需要投保其他的险种了。
此外，保险公司理赔时多是凭物品发票等相关证明来对物品作价，因此要保存好贵重物品发票。另外，虽然保费不高，但购买家财险时要有的放矢，不要超额和重复投保，最好是原值投保。因为家财险遵循补偿性原则，对于超额投保部分，保险公司是不负责赔偿的。
第一，正确选择保险营销员，查验上岗证。随着各保险公司业务竞争的日趋激烈，保险从业人员越来越多。但有的保险营销员仅凭几份宣传材料、一张名片就到马路边、居民区、学校或单位办公室开展营销业务。其中有不少保险营销员无证上岗，还有个别不法之徒打着某某保险公司的幌子，骗取群众钱财。因此，在投保时应查验业务员的有关证件，谨防上当受骗。
第二，分清保险对象。在购买家庭财产保险时，许多人认为，家里所有的东西都在保险之列。除非有特别约定，一般家中的珠宝、首饰、现金、古玩字画及代他人保管或与他人共有的财产不在保险范围之内。因此即使加入较大数额的家财险后，对于这些物品的保管也不能大意。
第三，明确保险赔偿的有关规定。家庭财产的保险一般应足额投保。即家中有5万元的财产，就要投保5万元；假如你只投保了2万元，那么出险后，保险公司不会按照你的实际财产来赔偿，而是最多赔偿2万元。保险期内如出现数次保险责任事故，多次的赔偿金额是累计计算的，只要累计超过投保总额，即使保单没有超过保险期，它的保险责任也自动终止。
另外，按照国家的保险法规，家财出险后应在24小时内报险方可有效。因此，家财出险后，在向公安机关报案的同时，莫忘及时通过电话等形式向保险公司报告。
