对于刚步入社会的新人来说，购买一份意外险，既是给自己一份保障，也是对家人负责。本期对市面上较为热门的三款意外险做一个比较，看看意外险怎么选择。
中国人寿“天天吉祥卡”
这一款意外险产品投保年龄为18~60周岁，年缴费最低365元。保障范围是：意外伤害保险责任15万元；意外医疗费用项目中，门诊或住院1万元（100元免赔，赔付比例90%），意外住院医疗津贴50元/天，意外伤害骨折津贴50元/天；意外伤害残疾保险金30万元；特定场合意外伤害保险金30万元。
中国人寿“吉祥白金卡”
这同样是中国人寿热卖一款意外伤害综合保险，投保年龄18~60周岁，年缴费380元，保障范围是：意外伤害保险责任20万元；意外烧伤最高20万；意外门诊、住院1万元（无免赔额，100%报销）；意外住院津贴50元/天；意外残疾20万；特定场合意外身故20万。
特别提示：特定场合指的是购票乘坐有指定线路的公共交通工具，在载客的电梯内因意外身故，在发生火灾的戏院，公众礼堂，酒店，学校，商业写字楼和医院内因意外身故。
太平洋人寿“保障168”
这款保险是一款成人意外保障计划，投保年龄为18至60岁，最高续保可至65周岁。100元免赔，100元以上按80%报销。
保障范围是：意外伤害身故残疾给付100000，意外伤害烧伤给付50000，意外伤害医疗费用5000，意外伤害住院医疗补贴100元/天×25天，总保障额157500元。
特别提示：根据收入水平的不同，这款意外险还有另外两种同类产品，分别是“保障368”、“保障568”、“保障888”，年缴保费越高，保障额度越高。
点评：
买意外险时，重点应关注身故保障和残疾保障的保额是否足够高，因为买保险的主要目的，是将我们承担不起的风险转移给保险公司，而我们承担得起的风险，例如一般的磕磕碰碰所花的几十元、几百元甚至几千元，我们都是承担得起的。
天天吉祥卡的优势在于意外残疾的保障很高，特定场合的意外身故保障很高。略显不足的是一般意外身故的保障没白金吉祥卡高，并且意外医疗有100元免赔额，非100%报销。
白金吉祥卡的优势，在于不管是什么场合的意外身故，都有20万的保障，并且意外医疗无免赔额，100%报销。比起天天吉祥卡，略显不足的是，意外残疾和特定场合意外身故的保障只有20万，而不是30万。没有意外烧伤赔付，这是三款产品中唯一没有烧伤赔付的。
保障168比起前两款产品来说，最大的优势就是价格便宜。保费便宜，保障得也就相对少些，意外身故保障只有10万，但是，这款产品的住院补贴是这三款产品中最高的，每天100元，和其他两款产品不同的是，这款产品还限制了时间，只有25天。烧伤赔付也比天天吉祥卡要少。
延伸阅读
什么叫意外险？谁适合购买意外险？
在生活中，有很多出乎意料的伤害发生，摔伤、扭伤、碰上、车祸、火灾、触电等等，都属于意外伤害，也都是个人意外保险的保障范围。什么叫意外险？谁适合购买意外险？
意外险是指被保人在保险有效期间内，遭受没有预见到或违背被保人意愿的外来突发且剧烈的意外伤害事故。并以此意外伤害事故为单独且直接原因，导致的伤残及死亡由保险公司给付保险金的保险。意外险包括航空意外险、医疗意外险、旅游意外险、人身意外险、青少年意外险等等。当然，并非所有的死亡和残疾情况保险公司都会赔偿，保险公司往往会在保单中写明免责条款。例如，由于被保险人酒后驾车出事故而导致的死亡或残疾，保险公司是不会赔偿的。
意外是相对于被保人的主观状态而言，指伤害的发生是被保人事先没有预见到的或违背被保人主观意愿的。
没有预见包括：(1）被保人事先无法预见或不能预见。例如：台风吹倒房屋，致使被保人在屋内被压身亡，因台风是自然灾害，被保人无法预见，所以伤害属于意外。(2）被保人事先能够预见，但由于疏忽而没有预见。例如：某人吃饭时吃得太快，以致被食物哽噎死。吃饭和被噎是生活中常发生的事，但导致死亡却是意外的。
违背被保人的主观意愿包括：(1）预见到伤害即将发生，在技术上已不能采取措施避免。例如：在海上从事捕捞作业的渔船遇到暴风袭击，随时有倾覆的可能，但附近没有避风港，不能采用有效措施使自己免遭淹溺。(2)预见到伤害即将发生，但由于法律或职责上的规定，不能躲避。例如：民警负有保护人民生命财产的责任，当看到行凶的歹徒时，挺身而出与之搏斗遭受伤害，属于意外伤害。
个人意外险使用的对象时身体健康并且能正常工作或正常劳动的自然人。在保险期内，意外险一般可以保障一下几项责任：
1.被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的，保险人依照保险合同约定给付保险金；
2.被保险人因遭受保险责任范围内的事故，在医院或者保险人制定或认可的医疗结构进行治疗，保险人按约定赔偿医疗费用；
3.保险人按约定对被保险人承担给付住院津贴、骨折津贴的责任。
人身意外伤害保险的承保范围很广，大家可以根据需要购买人身意外伤害保险出境人员意外伤害保险、旅游观光景点/娱乐场所人身意外伤害保险、机动车驾驶人员意外伤害保险等等。
意外是无处不在的，人人都需要意外险，在投保了综合意外险之后，如经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。
经常出差的人士，还应该投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。
经常外出旅游人要特别关注旅游险。
此外，家庭可以选择意外险还有针对老年人的《老年人出行平安保险》、针对家庭财产《安居综合保险》、针对民用燃气危险的《民用燃气用户个人人身意外伤害保险》等，意外险真的是不能省却的保险!
总之，有责任感的人都需要意外险的，对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士，更应该在购买了普通意外险后，还要根据自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外险保障。
职场新人，职场新人入职前不忘保险
作为家中“伸手阶级”的日子已经一去不复返，需要有独立的经济来源，也开始面对各种压力和种种新的变化，作为职场新人的你是否应该未雨绸缪，尽早选择适合自己的保险保障，为全新的工作生活保驾护航呢？
又到毕业时节，每年这个时候，都会有大批高校毕业生从象牙塔中走出，完成从天之骄子到职场新人的转变。
保障要放在首位
初入职场，这些年轻的新人们工资相对较低，积蓄也少，却要为购房、结婚等做准备而需大量资金；同时，他们抗风险能力较弱，万一遇到意外，往往会手足无措甚至要倾尽所有。新的生活也充满变数，机遇和挑战与在校时相比都双双放大，因此，对于新人来说，首先就应该做好自身保障工作。
作为初入职场的新人，虽然在家庭中的财务地位尚未立刻显现，但随着年龄增长，结婚成家、为人父母是大势所趋，职场新人最终将成为家庭支柱，所以在投保时，专家建议首先应选择侧重于保障的消费型保险，如果收入较高，也可适量购买投资或储蓄型保险。
根据数据显示，意外事故在年轻人十大死亡原因中占首位。因此，在保障方面最大的需求是意外保险。意外保险的一大特色就是保费低廉，一般都在职场新人可以接受的范围之内。在选择意外险时，要综合考虑生活与工作中意外出险的概率。一般来说，工作流动性大、危险相对较高的新人应适当调高保额，而办公室白领、文员等则不必刻意购买太多。
近年来，随着社会的发展和竞争压力的加大，重大疾病发病率在逐年上升并且趋于年轻化。由于没有什么积蓄，年轻人一旦罹患重疾，往往会“束手无策”。因此，一份重大疾病保险也应是职场新人的必备保障，每年保费低廉，却可以获得高保障，且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。专家建议在购买重疾险时也可以附加住院医疗险，能够负担或弥补一部分医疗费用的支出。
早买划算 保费应量力而为
许多职场新人认为，现在还年轻，不需要这么早就开始做保障计划，而宁愿选择银行储蓄。保险专家表示，这是一种消费误区。同样的险种、同样的保额，保费却会随被保险人年龄增长而增加，如果等到年龄较大、身体状况较差时再买保险，就需要支付较年轻时更多的保费。另外，职场新人抵抗消费诱惑的能力普遍较低，一份储蓄型保险可以强制性为新人们积攒下一笔收入，而比银行活期储蓄的随用随取更利于财富积累。
****理财网专家同时建议，由于职场新人的薪水普遍不会太高，加上将来会产生变化的可能性很多，暂时也没有必要购买太多保险，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力，主要选择保费低、保障高的险种就可以了。一般来讲，职场新人的保费预算应该以年收入的20% 为上限，10%较为适宜。
筹集养老金要趁早
****理财网网保险专家表示，商业养老保险是通过年轻时选择投保、未来定期领取现金的方式实现养老规划的。不同于“强制储蓄”的是，投保人在投保期间还将享受到各类风险保障和保单红利，是一种低风险、收益稳定的理财方式。
随着生活水平的提高以及医疗设施的完善，人们的寿命也越来越长，对于养老保险的投保者来说，寿命越长，所能领取的养老金总量也越多，这对平均寿命越来越长的现代人来说是非常有益的，选择一款适合自己的养老保险，不仅可以“独善其身”，而且是保证晚年生活品质的重要手段。
在选择商业养老保险时，首先要注重产品保障功能，确保自己在退休后依然能够有稳定的收入。
此外，在购买养老保险的同时，不妨搭配一些意外、大病保险，以帮助自己更全面地抵御风险。其次是要注重保值，要看未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平。
****理财网网保险专家提醒，投保养老险应该越早越好，投保年龄越小所缴保费越低，而且在红利的积累上也更合算。
