孩子是一个家庭的希望，为孩子购买保险是每一位家长考虑的问题。那么，少儿保险该如何选择呢？少儿一生幸福保险怎么样呢？
孩子平安健康快乐成长是每位家长的心愿。时下，为孩子买保险，家长那叫一个痛快，但如何为宝贝设计保障全面的投保方案？是保费越高越好，还是保额越高越好呢？
保险四原则
一是先人后物，家庭中肯定都是先有人而后有物，人永远是第一位的；
二是先大人后孩子，大人作为孩子保单保费的续缴者，如果大人没有了，孩子的保障也就无从谈起。所以家庭中优先投保对象应该是家庭经济的“顶梁柱”，只有在家长得到充分保障的情况下，考虑给孩子投保才有意义；
三是保费占比不超过家庭年收入的10%为宜，最高不超过20%。保费占比过高，家庭基本生存难以维持，保险保障也就会落为空谈；
四是各家保险公司产品大同小异。所以，选择优秀的保险代理人更重要。
对于绝大多数普通百姓家庭而言，为孩子购买终生寿险，着实太过“深谋远虑”。为孩子投保养老类保险，一定是以大人自己的养老金储备充足为前提。专家建议，为孩子购买此类保险，交费期应集中在孩子未成年之前，最长也应以大学毕业的年龄为宜，之后就应当由其自食其力了，选择自己合适的险种为自己投保。
三大少儿险保驾很重要
就像成人可以参保的社保一样，很多城市都为少儿提供福利性的保险保障，保费低廉，但保障程度高，实用性强，对孩子的医疗费用起着杠杆作用。就上海地区而言，最常见的少儿福利保险有三种，即少儿医保、少儿住院互助基金、学生平安保险（即“学平险”）。
少儿医保即城镇居民基本医保中覆盖中小学生和婴幼儿的部分，只需年缴费80元，即可按比例报销门急诊及住院费用。
少儿住院互助基金主要针对住院期间发生的医疗费用，年缴费80元，入院时可免交50%预付金，出院时，若同时参加少儿医保，可报销的住院医疗费用先按少儿医保规定支付，余下部分由少儿住院互助基金支付。
牢记四大要点保险买了不白买
一、家有学龄前儿童，要主动投保：对于已经上学或入幼儿园的孩子，学校都会提示续保并代办这些福利保险。但对于0-3岁的孩子，家长则需要主动向街道所在的社保中心及社区卫生服务中心询问少儿医保和少儿住院互助基金的办理期限。少儿医保万一错过可以补办，但补交会有3个月的等待期——也就是说，从补交日期开始的3个月后，孩子才能获得保障。而少儿住院互助基金每年只有一次办理机会，如果错过了，就不能再补办了。
二、有指定的医疗机构和报销范围。这三种保险的可报销范围皆为公费医疗部分，对于自费部分并不覆盖。所有费用报销均需在符合规定的医疗机构就诊，比如少儿住院互助基金，就只有在孩子所在区县的指定医疗机构就诊才能得到相应的报销。
三、牢记不同报销方式。对于少儿医保和住院互助基金的报销，在就医时带好医保卡和互助基金医疗证，医院会进行相应结算；而学平险的理赔需要家长在发生意外或住院后尽快（最好在3日内）向保险公司报案。
四、留意学平险的免赔期，避免保障真空。学平险属于商业保险，在购买保险后有90天的免责期，在此期间发生的医疗费用保险公司是不予理赔的。因此，学平险的按时续费非常重要，一旦中断，再次投保又会产生90天的免责期，导致保障真空。另外，不同保险公司的学平险，保障范围会有一定差异，需要仔细查看烫伤等一些常见的意外是否在责任范围之内。
少儿一生幸福保险怎么样？
案例分析：
几年前，一个朋友，他说目前公司正在针对少年儿童推出了一款叫“少儿一生幸福保险”的险种，每年缴年费360元，缴至18周岁后，返本还利，并且在年满60周岁后每月享受670元的养老金。在孩子到22周岁之前，还可以享受最高10000元的普通保险金。当时我听得云山雾罩的，只是觉得有朋友推荐的保险，自然错不了，再加上儿子当时正呀呀学步，出于对孩子美好未来的憧憬与保障，我当即同意给儿子买“少儿一生幸福保险”。
几年后，又到了好交保费的时候了，我便拿出当年那份“少儿一生幸福保险”的保单认真研究了一下，经过计算，发现儿子从二周岁开始投资“少儿一生幸福保险”，共缴16年保费，总金额为5760元，如果选择到22周岁生效对应日一次性领取方式，那么儿子到时共领取成人纪念奖、教育金、婚嫁金共9030元，收益为3270元，年均收益率为8%，而且儿子到60周岁时，还能每月领取670元的养老金，在目前低利率时代，该保险投资数额少，回报和保障高，确实是一种难得的好险种。“少儿一生幸福保险”不愧为真正为中国的少年儿童幸福成长保驾护航的保险！
延伸阅读
选择少儿终身平安保险 给孩子一个幸福明天
.少儿平安成长一直是社会关注的热点话题。随着社会经济的快速发展，社会中的不安定因素越来越多，媒体上经常报道关于小孩意外身亡的消息，这给孩子的父母心灵上带来极大的打击，经济上也带来了不小的困难。那么父母应该如何给自己的孩子保障一个幸福的明天呢？选择少儿终身平安保险不失为一个好的选择。
也许有些家长一方面抱着侥幸心理，认为只要小心，意外伤害不会降临到自己孩子身上；另一方面考虑购买保险也是一笔支出。但请大家换一个角度想一想，多一层保障，多一份放心，而且现在每年春节长辈们都给孩子们大把的压岁钱，但对于尚未成年、自控能力不强的青少年来说，未必能将压岁钱花在适当的地方。家长们不妨根据孩子的年龄、家庭经济状况等为孩子买一份少儿终身平安保险。如此一来，既帮助孩子妥善用好这笔钱，又能解决孩子的保障、教育金积累等问题。
少儿终身平安保险，是为孩子的学习、成长、婚娶和养老等生存的各个阶段提供安全保障的一种险种，不仅价格实惠，而且保障也非常全面，家长给孩子买了保险后心里就踏实了很多。
侯先生就是一个很好的例子。他是一家电脑公司的职员，这几天除了上班就是往医院跑，这是为什么呢？原来前几天老婆生了，更值得恭喜的是生了一对双胞胎儿子，这可让身边的很多朋友羡慕不已，侯先生自己也是很开心，并没有觉得两个孩子生活负担就重了，反而觉得自己的生活更加精彩了。
昨天，刚到医院就听到门口聚集了很多的人，上前一听才知道，原来有个小孩刚被汽车撞了，正在抢救，没过久小女孩出了手术台，听医生说已经没有什么大碍了，不过需要继续治疗。侯先生看见小孩的父母赶到了医院，两个人都十分的憔悴，从着装上来看，两人应该是在这个城市打工的，而接下来小孩高额的医药费对他们肯定会造成一定的压力。忽然，侯先生看见小孩的父母打着电话，仔细一听是打给平安保险公司的，原来小孩的父母给小孩投保了少儿终身平安保险，这时候先生也松了一口气，这样至少能够帮助父母减少很大一部分的经济负担，避免让这个本来就不怎么富裕的家庭雪上加霜。
回到了病房之后，侯先生看着自己的两个小孩，不由得感慨万千，要是自己的小孩以后也发生类似的事情，那该怎么办？这时候先生想起了刚才那对夫妇说的少儿终身平安保险。小孩自主能力不强，而且体弱多病，有份保险自己心里也踏实很多。
回家之后侯先生就登录了平安保险商城，了解了少儿终身平安保险的相关信息，并实际联系工作人员，为孩子投了保险，不仅价格实惠，保障也很全面。
少儿终身平安保险 买得放心 领得舒心少儿终身平安保险受保人长大以后，可以分不同方式去领取少儿终身平安保险生存金。那么，哪种方式领取最划算呢？目前，这种保险有三种领取方式，三种不同方式给受保人的收益也是不同的。下面将为大家介绍哪种方式最划算。
少儿终身平安保险之分阶段领取：根据保险合同规定，受保人生存至约定领取年龄，可以领取相应的生存保险金。受保人可以年满15岁时领取满期生存金，每份230元；在15岁-17岁时，可以领取分三年领取高中教育金，每份80元；在18岁-21岁时，可以分四年领取大学教育金，每份80元；在年满22岁时，受保人可以一次性领取婚嫁金，每份430元；到年满55岁（女性）、或60岁（男性）时，男性受保人可以按月领取养老金100元，女性受保人领取50元/月，直至身故。我们计算一下这种分阶段领取的收益，除养老金外，少儿终身平安保险生存金前四项收益合计为1220元/每份。
少儿终身平安保险之22岁时一次性领取前四项：按照保险合同，如果受保人在满期生存金、高中教育金、和大学教育金的领取时，每少领一项，到22岁领取婚嫁金时金额增加一倍。也就是说，如果受保人在15岁时、15-17岁时和18-21岁这三个阶段没有领过生存保险金，到年满22岁时一次性领取包括婚嫁金在内的四项生存金，是按照婚嫁金的四倍领取。我们计算一下这种方式领取的少儿终身平安保险金：430元*4=1720元，至于年满60岁或55岁时领取的养老金与第一种方式一样。这种方式比第一种方式每项多领500元，所以最为划算。
少儿终身平安保险之转换领取：除了以上两种方式外，保险公司还制定了转换条款，规定如果在合同有效期内且成年后，可办理转换业务，可以把60岁或55岁后按月领取的养老保险金转换到年满18岁后领取。如果不幸受保人在这个时期因意外伤害或疾病身故，根据投保年龄可以一次性领取包括满期生存金、高中教育金、大学教育金和婚嫁金外，还可领取身故保险金，至此，保险责任也终止。但是这种方式，我想是所有投保人都不愿意看到的。而且，总体算下来，这种方式的少儿终身平安保险收益相比其它两种要低很多。
保险知识，呵护家庭及孩子的一生
爱家之约家庭保障计划
宝宝利益：18、19、20、21周岁每年领取12000元现金作为大学教育费用，25周岁时领取30000元加红利68702元左右作为婚嫁金。如果红利一直没取宝宝60随时可领取326096元左右作为养老补充金。终身拥有32种重大疾病提前给付保障金100000元，。（三周后每年增加几十元可以享受以下保障）住院津贴：住院日额50元/天；·重疾住院日额100元/天；·器官移植手术保险金10万元；·1056种非器官移植手术保险金6000元；
先生利益：20年内先生风险保障金为180000元。终身拥有32种重大疾病提前给付保障金80000元，60岁时你可以选择领取红利50000元左右作为养老补充。住院津贴：住院日额50元/天；·重疾住院日额100元/天；·器官移植手术保险金10万元；·1056种非器官移植手术保险金6000元；
太太利益：20年内先生风险保障金为180000元。。终身拥有32种重大疾病提前给付保障金80000元。60岁时你可以选择领取红利43000元左右作为养老补充。住院津贴：住院日额50元/天；·重疾住院日额100元/天；·器官移植手术保险金10万元；·1056种非器官移植手术保险金6000元；
投保人利益：投保人（先生）20年内一旦出现风险（包括身故残疾和32种重大疾病），本计划中所有长期保费不用缴纳，公司将体现人性化关怀将剩余所有保险费一一交清，另外在给付投保人180000元风险保障金。
赠送利益：生命关怀提前给付。
可享受权利：本计划所有分红您可以根据家庭需求随时领取。还可以根据事业需要进行保单贷款（利息不会高于一般贷款）。随着家庭经济状况、家庭结构的变化，保险需求也会随之变化。传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。爱家之约可以通过完善的服务在一张保单上不断的升级，实现新增被保险人，险种及保额，不用新增保单，方便了家庭的保险规划和管理。
本计划总结：20年内夫妻双方任何一方出现风险，宝宝都不会因为家庭变故影响学业。本计划将呵护您的整个家庭及孩子一生，让您为爱尽责，让家无后顾之忧。（这张保单不单单是起到储蓄的功能更主要的是分担了家庭风险）
钟爱一生，为你的养老选择好保险
市场背景
养老问题是未来相当长一段时间内中国经济社会发展面临的一个重大问题。我国目前实行的是“广覆盖、低保障”的社会养老保险制度，在这种养老制度下，退休时能领到的保险金有限，需要有其他的养老方式来提供补充。加上家庭结构小型化，人口老龄化以及医疗费用的不断增加，都使现代人对养老问题越来越关注。
商业养老保险是一种非常有效的补充养老方式，社会上对商业养老保险的需求非常大，平安保险公司近日推出“钟爱一生”分红养老系列保险，也是针对目前市场对养老产品的多元化需求而推出的。
此外，随着去年年底的央行加息，以及未来所面临的升息预期，市场对新型养老金产品的期盼也越来越大，商业养老保险越来越多地被纳入人们的考虑范围。
商业养老保险是年金保险的一种特殊形式，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险。“钟爱一生”养老年金保险，能有效地满足客户的养老需要，同时，为了给客户提供更全面的保险，平安保险公司还同步推出附加养老重大疾病保险、豁免保费重大疾病保险等险种，组成完满退休、无忧退休计划等，方便客户灵活选择，能够把养老保险与健康、分红、豁免保费这样的利益结合起来，满足客户的多方面需求。
五大特点
“钟爱一生”分红养老保险为客户提供养老、身故等多重保障，具有五大特点，即领至一百岁，退休生活无忧虑；三年一增长，养老年金节节高；活到八十八，额外贺金庆高寿；领取有保证，最少可领二十年；保单可分红，经营成果共分享。
这款产品最大特点一直可领至100岁，可以满足绝大多数人的终身养老需求，同时这款产品采用递增型领取，养老保险金每三年递增一次，可有效应对通货膨胀。该计划保证最少领取20年，在88岁还能获得一笔与保险金额等值的祝寿金，可有效缓解因为长寿为后代造成的经济负担。
此外，这款产品是分红型险种，客户可以参加分红，选择不同的红利分配方式，分享公司的经营成果，这是在传统养老险中享受不到的利益。
在中国目前所处的升息经济周期，随着利率的上升，客户有机会通过分红险获得更多的利益。利率上调有利于提高公司整体投资收益率。所以，分红保险有可能借助升息给客户带来更多的收益，是购买保险的最佳选择，推出分红型养老保险，顺应了客户在升息周期的理财需求。
领取方式
针对不同客户安享退休生活的不同年龄，此产品特别设计了四种不同的养老保险金开始领取年龄，客户可选择从50、55、60、65岁四个年龄中任选一个作为其养老保险金开始领取年龄。
在养老保险金的领取方式上，提供年领、月领两种不同的领取方式，客户在开始领取养老保险金之前，还可变更领取方式。
考虑到目前因为工作压力大等各种因素使得人们罹患大病的概率不断增加，该计划特别针对退休之前赚钱养家这段人生关键时期，设计了生命、重大疾病双重保障。
为了保证客户的养老需求，体现对客户的人性化关怀，还特别设计了即使不幸得了大病，领取重疾保险金之后，客户未来养老保险金、祝寿金的领取也丝毫不会受影响，并同时豁免本计划主险和保险期间超过一年的附加险的以后各期应交保险费，免除客户对交费的后顾之忧。
适宜人群
“钟爱一生”分红养老保险系列产品投保年龄广，0—55岁的客户都可以购买，可满足不同年龄客户的需要。特别适合25—45岁的社会中坚人士。他们工作压力大，需要养育子女、赡养老人，还需供房、供车，往往忽略自身的退老需求。
平安推出的“钟爱一生”养老保险产品及产品组合，能够充分满足他们的需求，实现他们未来可以从容退休，过上自由、闲适的退休生活的目的。
保险知识，保险理财一生无忧
健康医疗问题
养老问题
子女教育问题
意外风险保障问题
家庭理财问题
保险提供健康保障
今天你很健康,我也很健康,我们都是在用健康换钱。可是我们总有一天会失去健康，到那时，我们可能只能用一种方法，那就是用钱去换健康。你能保证当需要用钱去换健康的时候，有足够的钱吗？
2.保险保障养老无忧
未富先老的中国需要保险作为保障，目前国家社保是“保而不包”是寻求社会公平，且覆盖面小，待遇偏低，空帐严重。当今社会的最高道德水准是自己照顾自己，照顾不了自己，就会给别人添麻烦。养老保险能够让我们以经济独立的状况退休！
3.保险保障孩子完善的教育
据调查，养一个孩子要花48万，子女教育费在居民总消费中排第一。教育金保险能够帮助我们的孩子做好充足的教育准备。
4.保险保障意外者的家庭幸福
2007年全国共发生交通事故327209起，造成81649人死亡，380442人受伤，直接经济损失12亿，死亡人数占全年死亡总人数的80.4%；共发生15.9万起火灾，直接财产损失达9.9亿元。中国大陆平均每天就有224人死于车祸，相当于每5分钟就有1人因车祸死亡。（摘自2008年《中国统计年鉴》）意外者的遗属生活费、房屋分期付款、子女教育抚养费、丧葬费等怎么办？意外保险避免家庭受到二次伤害！
5.保险理财一生无忧
家庭理财首先是要分散风险，不要把“鸡蛋”放在同一个篮子里。最重要的是至少会用收入的10-15%来做一个家庭的保障。保险是一笔规划金，也是稳健的理财渠道，规划您一生的幸福生活。
