儿童保险如何投保，一直是家长们关心的问题。其实，买保险就如同规划人生，前期、中期和后期都要理性安排，根据自己的实际情况安排计划，这样人生才会完美。
那么如何投保儿童保险呢？开心宝网给您如下建议。
量力而行，先大人后小孩
给孩子买保险，应该量力而行，切忌各个家庭相互攀比，也要注意家庭投保的原则是“家长为主，孩子为辅”。家长有了保障，孩子才能间接受益。
保险的目的是实现家庭对于整体财务风险的规避，一般来说，是在保证家长有一个合理的保险投入后再对孩子进行适量的保险投入。否则，一旦家长出现风险，孩子是没有缴费能力的，即使购买了具有豁免条款的儿童保险，其保险保障的意义也将大打折扣。
缴费期不宜太长，分年龄段投保
孩子的成长期相对成人来说是比较短暂的，孩子在成长的不同阶段都会表现出不同的需求，所以应选择缴费期限与之相适合的保险，缴费期限是越灵活越好，比如年缴、10年缴等。这样在孩子长大之后，可以将保险种类做适当调整，不耽误对于孩子的保障。
保障期要相对较长
孩子的成长需要保险时刻的关怀保障。所以，保险额度并不一定要很高，但是要能够伴随孩子度过成长的每一个关键阶段。经济条件允许的话，保障期以到18岁为宜。
保障应该全面
孩子是一个弱小的群体，抗风险的能力较低。所以，一份完善的保险计划并不只是在弥补对于意外、疾病带来的损失，还应该在医疗、教育等方面提供保障。
险种选择有次序
给孩子投保应遵循“先近后远，先急后缓”原则，易发的风险最先投保。儿童阶段，身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，最容易发生疾病住院和意外伤害的风险，所以，要先为孩子投保医疗险、意外险、重大疾病类保险.
购买教育金保险
在条件允许的情况下，尽量早点选购教育保险，因为孩子年龄越小，费率越低。通过孩子幼年时少儿保险的投入，保险公司在孩子中学、大学的每一年都会提供一笔可观的教育费用。
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随着生活成本的逐渐提高,保险从以前的柔需产品,已经慢慢便成了刚需产品.购买一份适用的保险,可以在突发情况发生时,为自己提供强有力的保障.现在越来越多的父母都喜欢为自己的孩子购买保险,但很多家长都很盲目,那么究竟该如何选择儿童保险呢,小编认为,该遵守以下四条原则。
先大人后孩子
一般来说，父母为孩子买保险的最终目的，是为孩子增加一份保障。但是，谁也不能否认，父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出险，仅从经济角度考虑，即使没有保险父母也尚可抵御；而一旦父母在没有保险的情况下出险，孩子则基本没有抵御能力。所以，买保险的正确顺序应该是先大人后孩子，这才是真正对孩子负责的一种做法。
最好的做法是父母应该在给孩子买保险之前，先给自己买足意外险、健康险和寿险等，并将身故受益人指定为孩子。即便实在不愿意给自己买，也一定要在孩子的保险中购买豁免附加险。这样才能避免父母遇到不测时，不仅孩子的生活和教育受影响，还要为保险费发愁。
先保障后理财
给孩子买保险应先考虑孩子的成长与健康，投资与分红并不是主要的目的。少年儿童时期，孩子身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险较大。另外，他们生性好动，自我保护意识和能力较差，因而意外发生率和死亡率也比较高。
给孩子买保险的最佳顺序是意外险、医疗险、重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险或分红、投资类保险。如果执意先买教育金，也一定要买对应的附加险，如附加少儿重大疾病保险、医疗保险等等。
保险期限适中
给孩子买保险并不是保的越长越好。有条件的家庭给孩子买保险期限较长的重大疾病保险、快速返还型保险还是比较合适的，可以充分利用孩子的年龄优势获得更好的回报。对于条件有限的家庭，建议保险期限选择到25周岁左右，或者差不多到孩子大学毕业的年龄就可以了，以后的保障将来让孩子规划。相对困难的家庭，可以暂时只考虑一年期的意外险、医疗险等。
投保额度合理
给孩子买保险并不是多多益善，除了要根据自身的经济条件确定合理的交费金额外，还要考虑未成年人投保的限制。例如：为防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金（航空意外身故除外）最高限额，如超出限额购买，会影响后续理赔。
下面是小编精心挑选的两款不同风格的儿童保险，有保险意向的不妨参考一下。
瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险
覆盖广：覆盖40种重大疾病
定位准：专为少年儿童设计的重大疾病保险产品
保障高：最高提供50万元保障额度
手续简：免体检，仅90天等待期，可以续保至25周岁
保费低：3-17周岁，1年300元，每天8角2分，即可获得50万元少儿重疾保障
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人保淘淘乐少儿两全暨重大疾病保险计划
1、对基本医疗保障范围之外的罕见病（严重幼年型类风湿关节炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病）纳入保险保障范围的专属网销产品；
2、保费低廉，趸交每份1000元；
3、20倍基本保额的少儿重大疾病保额、6倍基本保额的意外与疾病身故保额、满期按所交保险费的100%给付满期保险金；
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投保儿童保险六要素
儿童保险近段时间备受关注，面对市场上品种繁多的儿童险，许多家长表示挑的眼花缭乱，怎样选择合适的儿童险，帮助父母更好的规划孩子的未来。成为了家长们日益关注的焦点。
购买儿童保险三项原则
1、少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障。
购买少儿险首先须明确自己的家庭及孩子真正的保险需求。比如有的家庭注重对孩子身体的呵护，建议购买保障类少儿险产品；有的家庭重视孩子的教育，建议购买储蓄型产品。
最合适的儿童险搭配是，把提供教育基金为目的的分红保险作为主险，附加医疗疾病险与意外险。但在财力有限的情况下，为少儿购买保险最好以保障型为主。
2、不同阶段全面保障
专家认为，不同年龄段的孩子保障重点也不相同。0岁~6岁的孩子，由于最容易生病、发生意外，应准备一份医疗保险；7岁~12岁的孩子，教育基金、医疗保障一个都不能少，可以选择具有现金返还功能的险种；12岁以后，就要培养孩子的理财习惯了，可选择现金返还险种解决教育基金的问题，也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。
另外，由于孩子的抗风险能力较低，给孩子投保的险种保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的疾病或意外风险防范保障。
3、保费支出不超过总收入15%
因少儿面临的风险较多，买保险要追求全面保障。但家长同时还应该考虑自己的实际收入水平。一般情况下，年缴保费不应超过家庭年收入的15%~20%。
专家提醒：先重保障后重教育。专家表示，一份全面的少儿保障计划，应该完整覆盖到孩子日常生活中的三大类风险：意外伤害风险、健康风险和教育风险。家长在购买保险时，不能仅从价格方面挑选产品，而要遵循“先保障、后教育”的投保顺序，进行适当组合，在意外险、医疗险、少儿重大疾病保险等齐全的基础之上，再考虑购买教育储备金保险。投保品种并非越多越好。专家介绍，在给儿童选择保险的时候并非越多越好，仅从投保数额来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，虽然消费者购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
4、分清险种类型
据了解，少儿保险的险种较多，除了基本险种之外，在基本险基础上还有不少附加险种。业内人士介绍，由于基本险、附加险有各自承保的保险责任，因而在出险索赔时首先要确认出险是否在投保的险种范围内。比如家长只给孩子买了终身寿险，某日孩子在玩耍时不小心碰倒了热水瓶，被滚烫的开水严重烫伤，住了几个月医院，花了不少医疗费才算治愈，家长拿着费用单据找到保险公司，结果才知道终身寿险并不承担给付医疗费用的责任，只有附加意外伤害医疗保险才承担此类保险责任。所以投保时选择好各险种，索赔时才能有的放矢。
5、清楚保险知识
保险单即是契约，担负着各种保障责任。作为一名投保的保户，必须对相应的保险知识清楚明了，比如保险的期限、保险责任范围、保险金额，保单在什么情况下失效，失效保单如何复效等等。曾经有家长给孩子买保险后觉得花钱挺不划算，任凭保险专业人士怎么劝说都不愿再交续期保险费了，没想到几年后家里意外失火，房子、财物烧掉不说，孩子也在火中烧伤。他想起曾给孩子买过保险，就到保险公司索赔，保险公司查证后才知他的保单早在3年前就已失效，跟保险公司没有任何关系。
6、了解索赔手续
保险索赔要经过必要程序，按有关规定履行必须手续，还要提供必要的单据、文件，缺一不可。业内人士说，受益人到保险公司索赔时应提供保险合同及最近一次保险费的缴费凭证、受益人的户籍证明与身份证件、公安部门或县级以上医院出具的被保险人死亡证明书、被保险人的户籍注销证明等等，保险公司才能按规定赔偿处理。相反，有的人在出险后，什么手续也不办，单据也不提供，一门心思到保险公司找熟人、托关系，希望尽快拿到赔款，这种做法是不妥的。
目前，市场上出现了具有多重保障功能的新型保险产品，给家长们提供了更多选择。只要家长遵守“量力而为、顾近舍远”的原则，就可以为孩子选到一个合适的保险产品。
